Betriebliche Altersvorsorge - wann lohnt sie sich? | Basics der Altersvorsorge 5/5

200€ brutto einzahlen, nur 100€ im Netto merken - klingt gut, aber so einfach ist es nicht mit der betrieblichen Altersvorsorge (bAV). Wann die sich lohnt, wie viel Arbeitgeberzuschuss Ihr bekommen solltet, und welche Haken die Steuer- und Sozialversicherungsfreiheit hat, das erklärt Euch Saidi in diesem Video.
👉🏼 👉🏼 👉🏼Alle anderen Teile der Serie „Basics der Altersvorsorge“
👉🏼 Teil 1: Die richtige Altersvorsorge: Riester, ETFs oder Immobilie? • Die richtige Altersvor...
👉🏼 Teil 2: Rentenlücke und Bedarf an Altersvorsorge: Wie viel muss ich sparen?
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👉🏼 Teil 3: Wie Inflation und Zinseszins zusammenhängen
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[@runnerbaba]

Mal ganz ehrlich: Du machst diese Videos so gut! Fast schon zu gut irgendwie...Natürlich immer etwas vereinfacht und abgekürzt. Aber insgesamt muss man festhalten: Kompaktes, wichtiges und richtiges Wissen verständlich und angenehm rübergebracht. Diese Videos müssten normalerweise Pflicht im Schulunterricht sein...aber das ist ein anderes Thema. Danke für eure gute Arbeit.

[@finanztip]

Danke! Kuck mal hier: finanztip.schule Weitersagen und Lehrern empfehlen!

[@rnbization]

@@finanztip Guck nicht Kuck (:

[@hambock]

@@rnbization Geht beides...

[@listigerlurch2575]

Sehe ich ehrlicherweise nicht so. Einen Schüler interessieren so spezielle Sachen doch gar nicht, da er gar keine Berühungspunkte damit hat - die Wahrscheinlichkeit ist somit groß, dass er sich davon genau gar nichts merkt. Beispiel: Wir haben in der 9. Klasse gelernt, wie man sich bewirbt. War auch sinnvoll, um damit etwaige Abgänger mit einem Hauptschulabschluss auf die Bewerbung um einen Ausbildungsplatz vorzubereiten. 95% der Klasse hat aber im Endeffekt das Abitur gemacht, ist also noch 3,5 Jahre länger in der Schule geblieben. Als ich mich dann im Studium für ein Prakikum beworben habe, wusste ich davon genau gar nichts mehr. Nichtsdestotrotz ein gutes Video! :)

[@denizpaull]

Ich lasse mich gerne von einem Portfolio-Coach bei meinen täglichen Marktentscheidungen leiten: Mit seinem umfassenden Wissen darüber, wie man gleichzeitig Long- und Short-Positionen eingeht, ist es ihm aufgrund seiner Fähigkeiten nahezu unmöglich, eine Underperformance zu erzielen. Ich nutze seit mehr als zwei Jahren einen Portfolio-Coach und habe über 300.000 US-Dollar verdient. „John Steven Barr“ gehört zu den versiertesten Portfoliomanagern der Branche und wird weithin für seine herausragende Arbeit anerkannt. Ich empfehle dringend, einen genaueren Blick auf sein beeindruckendes Portfolio zu werfen.

[@bentraeger230]

Bezüglich ihrer finanziellen Zukunft besteht bei vielen Menschen Aufholbedarf. Das zeigt sich selbst im näheren Kollegen- und Freundeskreis immer wieder. Danke und Daumen hoch 👍 für Euer Engagement, möge die Erkenntnis etwas für sich tun zu müssen alsbald in der breiten Maße ankommen.

[@tevy1082]

Genau und Information ist Macht, mehr Information bedeutet mehr Geld und deshalb werden die Reichen immer reicher

[@sopathextra590]

@@tevy1082 Rue, ich erinnere mich, dass ich meine erste Million verdient habe, nachdem ich mit der Hilfe dieses großartigen Beraters „Donald Ben Taylor“ in die Finanzmärkte investiert hatte, obwohl er ein Auslandsexperte ist und Kunden aus der ganzen Welt bedient.

[@nixxblikka]

Ganz ehrlich, hab mich gerade mit dem Thema beschäftigt: Und Saidi fasst es genau so zusammen, hätte ich mir einige Stunden lesen sparen können. Top. Super Kanal!!!

[@tobiasholl1201]

Und Danke für deine guten, immer leicht verständlichen, kompakten, aber nicht zu oberflächlichen Finanz-Tips! Du hast eine sehr angenehme Stimme.

[@flobe4833]

Erster Gedanke: Welcher Blender greift jetzt wieder zum Mikrofone und ernennt sich zum Finanzexperten? Zweiter Gedanke: Ach verdammt, es ist vereinfacht, strukturiert, logisch und gut vorgetragen mit angenehmer Stimme. Jetzt muss ich mich überwinden ... ähm ... Danke! :-)

[@finanztip]

Danke. Gleiche Meinung auch nach Ansicht weiterer Videos?

[@anikatrabert8852]

Vielen Dank für diese tolle Serie! Als perfekter Abschluss fehlt mir noch ein Video zum Altersvorsorge-Mix. Wie viel sollte man in ETFs einzahlen, wie viel in "sichere" Varianten (z.B. bAV)? Auf wie viele Pferde sollte man setzen?

[@Riku_Darkness]

Vielen Dank für dieses Video. Es hat mich davor bewahrt einen gewaltigen Fehler zu machen, den ich später bereuen würde.

[@TheDumplingMan]

Anfang letztes Jahr bAV Klinik Rente abgeschlossen. Hätte ich das Wissen aus dem Video und eurem Kanal damals schon gehabt, hätte ich einiges anders gemacht... Danke für die ganzen informativen Videos. Dank euch wird das Thema Finanzen interessant und kann sogar Spaß machen.

[@betrieblichealtersvorsorge]

Grundsätzlich kann man bei der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) nicht falsch machen, da der Arbeitgeber immer, auch bei der Entgeltumwandlung für die zugesagten Versorgungsleistungen haftet. Allerdings bestimmt deshalb auch der Arbeitgeber die Möglichkeiten!

[@ToPiLauLa]

Was hast du denn nun gemacht? Ruhen lassen oder weiter einzahlen?

[@namidaslave]

Ich habe morgen meinen (Pflicht-)Beratungstermin für die bAV und habe mal auf youtube nach Hilfe gesucht. Vielen Dank für das Video! Ich habe jetzt das Gefühl nicht ganz so blauäugig in die Sache reinzugehen. Vor ALLEM da ich vorhabe meinen Arbeitgeber in nächster Zeit zu wechseln.

[@emmapeel1622]

sehr gut gemacht und vor allem auf die Eventualitäten geschaut! Jetzt lass ich mich mal "beraten" von dem Berater ...Vielen Dank!

[@marcelstrauch8020]

Vielen Dank!, -für diese phänomenale Erklärung. Ich beschäftige mich seit einer Weile mit der Materie und dank deiner Erklärung fühle ich mich jetzt für das Thema.

[@sepptimus_prime]

fast zwei Jahre später immer noch aktuell. Mein Aktueller AG will wieder eine bav anbieten von der Allianz, da angeblich die niedrigstens Kosten. Jetzt bin ich aber vorbereitet und kann besser entscheiden ob es wirklich etwas taugt. Danke dafür Saidi 😎💪🖖😇

[@julian7269]

Danke für das Video :-) Zwar etwas älter, aber das Thema bAV und VWL ist bei mir gerade auf'm Tisch.

[@frederik6432]

Hallo Saidi, erstmal möchte ich sagen, ich finde deine Videos immer super, informativ und leicht verständlich. Dafür Danke. In neueren Videos von dir betonst du, dass eine bAV nur mit sehr hohen Zuschüssen vom AG sinnvoll ist. Sind die Annahmen aus diesem Video (bei mindestens 2% Rendite nach Kosten ist eine bAV durchaus in Ordnung) trotzdem noch aktuell? Danke, Gruß

[@benjaminbunder7175]

Hallo Saidi, hast du super erklärt. Die Metallrente ist auch so ein Kandidat. Zinsen gehen weiter runter ( aktuell 0,9% ) und die Endsumme ist ohne Kaufkraftverlust gerechnet. Sieht schön aus, ist m.M.n aber eine Milchmädchenrechnung.

[@maxpower7297]

Milchmädchenrechnung? Wie rechnet ein Milchmädchen?

[@whitevader1160]

@@maxpower7297 Das Milchmädchen geht mit einem Krug Milch zum Markt, um die Milch dort zu verkaufen. Dabei denkt sie schon an all die schönen Dinge, die sie sich von dem Erlös kaufen kann...und schwups stolpert sie und verschüttet die ganze Milch und hat am Ende gar nichts :-)

[@betrieblichealtersvorsorge]

Als versorgungsberechtigte Person muss man sich keine Gedanken. machen, da jede Form der betrieblichen Altersvorsorge über die erteile Versorgungszusage gesetzlich geregelt ist! Kommen zum Auszahlungszeitpunkt nicht die arbeitsrechtlich erteilten Versorgungsleistung der Zusageart raus, hafte der Arbeitgeber für die Leistung, auch bei der Metallrente kzbin.info/www/bejne/mHa3iHyhe9mLd9U

[@michaelwalter3301]

Die Gatantiezinsen laufender Verträge ändern sich ja nicht. Zudem ist Produktgeber der Metallrente bei der Rente die Allianz (bei BU Swiss Life). Beide machen viel richtig.

[@benjaminbunder7175]

@@michaelwalter3301 die Zinsen wurden die letzten Jahre kontinuierlich nach unten geschraubt. Kann man selbst nachlesen.

[@anettedorr8495]

Hallo, das ist wirklich sehr gut erklärt. Leider habe ich durch einen Berater der Firma eine bAV abgeschlossen. Diese werde ich jetzt nochmals prüfen. Vielen Dank für das tolle Video.

[@berndreinemuth8721]

Gutes Video und gute Erklärung.Hat mich ehrlich überrascht.Zu ergänzen wäre vielleicht noch ,dass eine Entgelt -Umwandlung auch für den Wechselfall des Lebens " Job -Verlust bzw. Arbeitslosigkeit" sich fatal auswirkt.Denn mit der Entgelt -Umwandlung verringert man ja sein offizielles Brutto -Gehalt.Die Arbeitsagentur zahlt dann eben die 60% bzw.67% Arbeitslosengeld nur von dem selbst verringerten Brutto -Gehalt.

[@finanztip]

Richtig. Hoffen wir mal dass nach der Erklärung die Leute nicht solche Beträge in eine bAV stecken dass es wirklich viel im ALG ausmacht

[@viksch8957]

Das ist genau die Erklärung, die ich gesucht habe. Danke vielmals für deine/eure Arbeit.

[@finanztip]

Das freut uns sehr!

[@viksch8957]

@@finanztipbietet Ihr evtl. die Dienstleistung an, meine Verträge zu prüfen? Da man oft selbst nicht weiß worauf zu achten ist...

[@rxzylive4996]

Mega dein Kanal Saidi, Übersichtlicher gehts nicht, eine Leichtigkeit bei der Aufklärung und verständlich das überbringst, danke

[@crekev]

"Mal ganz ehrlich: Du machst diese Videos so gut! Fast schon zu gut irgendwie ...." ja! Vielen DANK!!

[@olliq1675]

Sehr gutes video. Wie immer! Ein video zu vermögenwirksamen leistungen vom AG wäre super.

[@finanztip]

Gibt's schon, unser allererstes. ;) Kuckt mal auf dem Kanal

[@Abstand]

Tolles Video und super Tipps. Meine Frage zu 9:50 : Wie sollte/kann so eine Rechnung aussehen? Und sollten diese 2% zugesichert sein?🙈

[@celestialphteven7555]

Also ich hatte heute selbst ein Seminar diesbezüglich. Die Kosten in der BAV die Versicherer sich setzen stehen alle im Wettbewerb. Sieh es wie den Zusatzbeitrag in der Krankenversicherung. Ob 1,1 oder 1,2 oder 1,3 ist das alles ziemlich Latz. Durch deinen deutlich niedrigeren Steuersatz im Rentenalter lohnt sich eine BAV immer. Die einzigen wirklichen Ausnahmen sind Pkv versicherte oder Personen die über die BBG der Krankenversicherung zahlen, da so keine Abgaben im Bereich KV und pflege anfallen. Demnach ist deine Sparrate somit deutlich geringer, da du ja die gleichen Beträge auf RV und SV zahlst. Solltest du normal GKV versichert sein und bekommst nicht überhalb der BBG kv 22, dann lohnt es sich. Die Beiträge die du in der Zeit nicht zahlst für die Rentenversicherung die schmälern zwar deine gesetzliche Rente, bekommst du aber deutlich wieder. Ich kann dir versprechen als Dude vom Internet, dass sich trotz höherer Versteuerung der BAV, dieses Produkt sehr rechnet.klar hat es seine Nachteile, aber die wage zwischen vor und Nachteil ist nicht so "ausgeglichen" wie es im Video rüberkommt.es ist ein gutes Produkt und lohnt sich, wenn man nur die 282 Euro einzahlen möchte. Nur zur Nebeninfo du verdienst ca 3000 brutto und willst 282 ausschöpfen und der AG sagt, hier sind nochmal 40 Euro VWL, dann zahlst du effektiv ca.114 Euro von deinem Netto Und das ist nen guter Deal. Jedoch wie der Typ im Video schon meinte, es ist ein Baustein. Der Hauptschwerpunkt sollte auf einen Sparplan oder auf einer priv Rentenversicherung liegen.

[@bobbybrown2101]

Mega Video !!! Super effizient alles wichtige dargestellt 👌 ein Traum !

[@Craysus]

Mich wird das Thema vermutlich die nächsten 15 Jahre nicht betreffen, aber anschauen lohnt sich immer.

[@thebossxd4568]

Hallo, echt tolle Videos von euch👍. Ich hab eine BAV bei der Allianz. Ein Teil des eingezahlten Geldes ist in einem sondervermögen, Fods(KomfortDynamik Sondervermögen). Der andere Teil ist das sicherungsvermögen. Wenn ich die Rendite abzüglich Kosten berechnen will muss ich sondervermögen und sicherungsvermögen zsm. Berechnen oder nur das sicherungskapital einzeln, da das sondervermögen in einem fond ist und somit die Rendite nicht vorhersehbar ist.?

[@mrcudi1207]

#Mitleser 😁

[@haicamap9873]

Top! Ich schaue sehr gern Deine Videos und kann davon viel lernen. Vielen Dank!

[@finanztip]

Danke für das Lob!

[@DavidHesse]

Sehr gut erklärt. Für viele Arbeitnehmer welche schon längere Zeit in eine BAV einzahlen ein wenig zu spät. Ich habe den Vertrag meiner Frau nach 4 Jahren sozusagen Emergency gekündigt nachdem ich mitgekommen habe wie das läuft. Ja der Schock bei der Auszahlung und beim späteren Steuerbescheid war gross, aber der Schaden noch nicht allzu hoch. Viele Ihrer Kollegen zahlen munter weiter ein und wissen nicht um die Konsequenzen, da diese Ihnen bei Abschluss der Verträge nicht klar gemacht wurden. Hier hat auch der Vater Staat meiner Meinung nach eine Mitverantwortung. Für mich eindeutig ein Fall von systematischer Fehlberatung von Millionen von Arbeitnehmern um nicht gleich von Betrug zu sprechen.

[@aperson300]

Der Staat berät nicht, er schaft nur rechtliche Konstrukte. Vom mündigen Bürger ist m.M.n. schon zu verlangen, dass er versteht was er unterschreibt. Wenn man am Verbraucherschutz ansetzen möchte, dann sollte man vielleicht vermitteln, dass die treffendere Bezeichnung für Finanz- oder Bankberater Verkäufer ist.

[@rakshazar8917]

@@aperson300 im Grunde hast du schon Recht. Aber der normale Bürger wird doch gar nicht vernünftig über die Produkte informiert. Die Verkäufer stellen die Produkte doch immer als das tollste dar. Von den negativen Dingen erzählt doch keiner. Für den normalen Bürger ist das meistens doch gar nicht nachvollziehbar.

[@pizzanapoli820]

@@rakshazar8917 Der 'normle' Bürger muss sich halt mal informieren! Natürlich wird man über den Tisch gezogen, wenn man einem Versicherungsmakler gegenübersitzt, der einen Wissensvorsprung hat und Provisionen generieren will. Drauf basiert ja die ganze Branche, auf der Unwilligkeit der Deutschen sich mit ihren Finanzen auseinanderzusetzen und zu verstehen was einem da angedreht wird obwohl das noch nie so einfach war wie heute. Was glaubst du, warum die Allianz 9€ Dividende p.a. bezahlt? Wenn man sich das Video so anschaut, bekommt man den Eindrück, dass die BaV nur ein Steuerspar-Modell für den Arbeitgeber ist und gleichzeitig noch ein Zusatzgeschäft durch den Verkauf von Versicherungen generiert wird und der Dumme ist wieder mal der Angestellte, der Rente verliert.

[@rakshazar8917]

@@pizzanapoli820 das Problem ist doch, das du dich als normaler Bürger gar nicht umfassend über die Produkte und vor allem was diese konkret im Detail überhaupt bedeuten informieren kann. So tief kannst du in die Materie als Außenstehender gar nicht eintauchen.

[@a.thales7641]

Ziemlich gut. Also ich bin beim tvöd und der Arbeitgeber zahlt 6,45 von brutto Lohn und ich soll 1,81 zahlen. Ich denke das lohnt sich?

[@tobiasgobke3720]

Eines der besten Videos zum Thema das ich kenne. Es gäbe noch viel mehr zu sagen, aber das war schon richtig gut! 👍

[@nogger1976]

Habe meine Pensionskasse aus genau dieser Rechnung heraus vor einigen Jahren stilllegen lassen. Dieses Video hat mein Halbwissen sehr gut ergänzt und auch Neuigkeiten gebracht (15% Regelung). Vielen Dank dafür.

[@betrieblichealtersvorsorge]

Achtung bei Verträgen die Beitragsfrei gestellt sind! Viele Gesellschaften haben nur ein gewisses Zeitfenster den Vertrag zu aktivieren! Speziell die Verträge mit einer hohen Garantieverzinsung! Gleichzeitig lassen einige Anbieter keine Erhöhung für den 15% Arbeitgeberzuschuss zu. kzbin.info/www/bejne/gJmuemOVqdNngpY Beachte auch das eine Pensionskasse grundsätzlich immer eine geringere Gesamtverzinsung erhält als der Durchführungsweg der Direktversicherung. Das liegt an den gesetzlichen Richtlinien der Kapitalanlage bei den unterschiedlichen Durchführungswegen der betrieblichen Altersvorsorge (bav)

[@mhpr-uy1lr]

Super Entscheidungshilfe, danke!

[@LukasJozefaciuk]

Super Video. Super erklärt mit so vielen hilfreichen Infos. Ihr seid einfach nur top.

[@juliazero]

Sehr sehr hilfreich! Danke! Bin im öD tätig und bekomme 100% gezahlt. Dann fahre ich ja genau richtig. :)

[@roxannephillips8766]

Vielen Dank für die Erklärung, das hilft weiter. Eine Frage, habt ihr einen Tip, wie man sich besser über die VBL / der bAV im öffentlichen Dienst informieren kann? Insbesondere dazu, unter welchen Bedingungen es sinnvoll ist, zusätzlich in VBL extra einzuzahlen, wenn man einen befristeten Vertrag hat - da die Ansprüche erst nach 5 Jahren geltend gemacht werden können. Besten Dank und macht weiter so!!

[@alexmeier3538]

Top die ganzen Nachteile aufgelistet

[@MM9436]

Es gibt ja auch die „Zwangs-Bav“ - rein Arbeitnehmerfinanziert. So der Chemiepensionsfonds, da muß jeder Tarifbeschäftigte einen bestimmten prozentualen Teil seines Einkommens einbezahlen. Und , in der Auszahlphase, - bei mir seit 7 Jahren, gibt es null Inflationsausgleich, - keinerlei Anpassungen, dazu doppelte KV Beiträge zugl. Steuern.

[@dbook94]

Tolles Video! Lohnt es sich als "Gutverdiener" zwischen den Grenzen trotzdem, wenn die BAV seit Auflage im Schnitt Renditen weit über 4% erzielt und nur 0,1% Kosten p. a. produziert? Hatte überlegt, die 604 EUR selber einzuzahlen. Der AG gibt 1,5% des Jahresbruttos und 15% auf die selbst eingezahlten Beiträge dazu. Was würdest du mir raten?

[@Schrauber76]

Könntest Du mal ein Video über Zeitwertkonten machen ? Lohnt sich das hier einzuzahlen ? Mein Arbeitgeber bietet dies kostenfrei an und möchte das wir es abschließen damit man früher in Rente gehen kann ... Wo ist der Haken ???

[@karstenteske5797]

Vielen Dank für die großartige Erklärung

[@Markus-wl7oe]

Ein Beitrag zur VBL-Versicherung wäre noch interessant (betriebliche Altersversicherung für Angestellte im öD)

[@Merlinhh07]

Wieder ein paar Halbwahrheiten dabei, aber grundsätzlich ein gutes Video für Laien. Auch in PK - Pensionskassen kann mittlerweile privat eingezahlt werden, DV - Direktversicherungen - ging dies schon immer und eine 40b (DV vor 2005) muß nur versteuert werden. Wichtig ! Eine BAV erst im Fiskaljahr nach Rentenbeginn auszahlen lassen, also im Jahr nach Renteneintritt (sofern möglich) - Grund: der persönliche Steuersatz sinkt dann im Normalfall, außer ihr seid bereits am Limit und damit wird das gute Stück versteuert. Die 15% mehr wurden deshalb eingeführt, damit die doppelte Verbeitragung nicht mehr ins Gewicht fällt, im Grunde gibt es also nicht mehr, sondern es werden die KV Beiträge aufgefangen, die am Ende anfallen. Stichwort: Betriebsrentenstärkungsgesetz

[@sophsegad233]

Vielen dank für das hilfreiche Video! Eine Frage zum Thema "Rendite nach Kosten vorrechnen lassen". Bei meiner BAV wird das Geld zu 55 % als sicheres Kapital und zu 45 % als Chancen-Kapital (in ETFs) angelegt. Nun hängt die Rendite ja stark davon ab, wie die Wertentwicklung im Chancen-Kapital verläuft. Mir wurden daher verschiedene Szenarien vorgerechnet (0 %, 3 %, 6 %, 7 %). Welche Wertentwicklung würdet ihr denn nun wählen, um die Rendite einzuschätzen und zu bewerten ob sie nun besser als 2% ist oder nicht? Danke für eure Antwort 🙂

[@kollektivkuscheln]

Dieselbe Frage stelle ich mir auch

[@loddamatthaus1402]

Wieder mal super Video. Top erklärt :)

[@antonschuster5981]

Endlich ein gutes Video zu diesem Thema!!! Vielen, vielen Dank. Abo ist sicher.

[@berndriggers7035]

Hallo Saidi Leider ist es so, daß zwar laut Gesetz 15 Euro auf 100 Euro dazu gegeben werden müssen. Allerdings wird damit nicht das Tarifrecht außer Kraft gesetzt und so bekommen viele nur den Wert der im Tarifvertrag festgelegt ist. Das kann man auch so bei Finanztest nachlesen. Schade eigentlich, ich hatte mich schon über die Erhöhung gefreut. Trotzdem vielen Dank für das prima Video. Viele Grüße Bernd

[@knutritter461]

Klasse dargestellt! Meine BAV sieht folgendermaßen aus: 100 € werden umgewandelt PLUS 20 % AG-Anteil PLUS vermögenswirksame Leistungen 40 € plus 20 % AG-Anteil! ;-) Rein fondsbasiert! Den bald wegfallenden Soli werde ich da auch noch umwandeln. Mit 50 € von meinem Netto werden fast 170 € brutto pro Monat gespart.

[@finanztip]

Gutes Verhältnis. Da spielen die Kosten nicht so eine grosse rolle

[@s.ince58]

Hab mich jetzt entschieden die BaV zu machen, ich zahle 39,88€ pro Monat und mein AG zahlt den selben Betrag nochmal Mtl. drauf, am Ende des Jahres gibt es nochmal einen AG-Zuschuss.

[@beiter91]

Und in ....Jahren nichts mehr Wert!!!

[@russianklass]

Das wird verzinst

[@constanze8404]

@@beiter91 ausgegebenes Geld ist allerdings noch weniger wert. 40euro sind schnell weg. Etwas tun ist besser als nichts. Irgendwo fangen wir alle an.

[@molokovellocet1103]

@@constanze8404 So einen Unsinn habe ich noch nie gehört! Aber okay soll jeder machen, wie er denkt! Ich gebe mein Geld für eine Immobilie aus, für die ich dann im Alter keine Miete mehr zahlen muss! Das ist Altersvorsorge!

[@ingogroth8501]

@@molokovellocet1103 wie im Video gesagt: es kommt auf die Höhe des Beitrags des Arbeitgebers an.Ich habe/mache beides

[@heidip.5557]

Ich habe zwei BAV liegen seit vielen Jahren. Jetzt bin ich in Rente, was soll, kann, ich damit tun? Bei diesen Arbeitgebern war ich schon lange nicht mehr. Danke für deine Hilfe. ♥️

[@GTAIVspezialist]

Hallo Saidi, ich habe dazu eine kleine Frage, wenn man im Grenzbereich liegen sollte: Angenommen ein Arbeitgeber gibt einen fixen Betrag von 44,50€ zur AVWL (in eine Direktversicherung - Standard der Arbeitnehmergewerkschaft) dazu. Wer möchte kann selbst einen Beitrag dazu geben und damit die Steuer- bzw Versicherungserleichterungen mitnehmen. Je höher der Eigenbeitrag ist, desto stärker sinkt natürlich der Prozentsatz der Arbeitgeberbeteiligung (z.B. eingezahlter Beitrag 44,50€ = 100% vom Arbeitgeber // 89€ = 50% Arbeitgeber und 50% Arbeitnehmer) Würdest du zusätzl. den Beitrag aufstocken, wenn man als Arbeitnehmer bei etwa 4.400€ monatl. brutto liegt? Da das es sich um ein Berufseinsteiger handelt wird das brutto sich eher in diese genannte Lücke zwischen 4537€ und 6700€ verschieben. Die Direktversicherung garantiert einem die Auszahlung der eingezahlten Beiträge, aber nicht mehr. Der ganze Beitrag wird zu 100% in einen Fonds investiert, um höhere Rendite zu erreichen. Laut Vertragsangebot sind die Effektivkosten (Overallkosten) bei einer angenommenen Wertentwicklung von 4% bei 1,28% (Effektivkostenschwanken je nach Wertentwicklung zw, 1,13% und 1,49%) Ich habe schon probiert über verschiedenste Gehaltsrechner den Sparbetrag auszumachen. Leider komme ich auf kein anständiges Ergebnis. Viele Grüße

[@finanztip]

Nein, würde ich tatsächlich nicht, sondern nur die 44,50€ natürlich mitnehmen. 1,28% p.a. sind nicht ganz wenig, und tatsächlich ist absehbar, dass du relativ bald über die BBG zur GKV kommst. Die steigt natürlich aber als Berufseinsteiger wirst du wohl höhere Gehaltssteigerungen hinbekommen können. Du könntest höchstens jetzt um sagen 100€ brutto aufstocken und deinen Eigenanteil wieder runterfahren sobald du über die BBG kommst

[@GTAIVspezialist]

@@finanztip danke! Du bist mir eine große Hilfe. 😊

[@JK-Productions]

Hallo und erst mal vielen Dank für die sehr gute Erklärung! Gilt das mit den mind. 2% Rendite bei 15% AG Zuschuss auch noch heute, feb.2023?

[@alessandromassaro6988]

Ich bin mir echt unsicher.: -Mein AG hat mir ein Angebot eines Versicherers zukommen lassen, in welchem es keine Renditezusicherungen gibt. Es könnten auch Minuswerte erzielt werden, dennoch gibt es eine garantierte Mindestrente. -In Rahmen des Angebots würden dann 40€ VL Leistungen einfließen und dann noch 15% zu meiner Brutto-Belastung, die weit über 200 Euro liegt -Ich liege genau in dem Gap, zahle den Höchstsatz bei der ges. Krankenversicherung und bin nicht bei der Beitragsbemessungsgrenze (Rentenversicherung). Nach Eurem Tipp im Video hieße das für mich: Ganz klar ablehnen, oder? Hoffe auf eine Antwort!

[@hansgruber9457]

Wir hatten vor einiger Zeit einen Berater von der Allianz bei uns in der Firma. Auf die Frage, mit welchen Auszahlungen man denn ca. rechnen kann und welche Erfahrungen bisher damit gemacht wurden, habe ich schallendes Gelächter zurückbekommen. Kein Vorrechnen, kein Hinweis auf die von dir erwähnte Garantie, zumindest die gezahlten Beiträge wieder rauszubekommen. Das Händchen des Arbeitgebers für den richtigen Berater spielt also eine große Rolle. Ich habe mich dann dagegen entschieden und fahre nun die Schiene mit Aktien und ETF-Sparplänen.

[@finanztip]

Bei der Reaktion würde ich dir auch dazu raten. Aber du hast die richtigen Fragen gestellt. Der AG will einfach nur keine Haftungsprobleme - und da ist die Allianz oft die erste Wahl - an die AN wird dann erst in zweiter Linie gedacht

[@ellihringie5440]

Kann ich die betriebliche Altersvorsorge auch ablehnen?

[@naderawelker8624]

In meinem Fall zahlt der neue Arbeitgeber alles, ich habe aber alternativ die Möglichkeit mir 80% des Betrags monatlich auszahlen zu lassen. Ich überlege nun ob es sinnvoll ist dies zu tun und die Summe auf meine ETF Sparpläne zu addieren. Ist das sinnvoll? Danke und LG.

[@captaincyclops2833]

Danke für die immer sehr guten Videos! Ihr seid spitze! :)

[@finanztip]

Danke für das Lob! :)

[@mayukane5472]

Danke für Edie Zusammenfassung. Ich muss die baV mit der Personalabteilung besprechen

[@schmarrenheimer80]

Vielen Vielen Dank für das Video. Ich hab mir meinen Altvertrag eben angeschaut, und falle wohl in die allerungünstigte Kategorie :/ Danke für den Denkanstoß, das Ding wird sofort beitragsfrei gestellt. Das Geld investiere ich lieber in ETF.

[@nordlicht9400]

Mega gut. Sind die 2% auf die jahresrendite bezogen? Danke dir schonmal.

[@ISG2008]

Könnt ihr für den Fall #3 (Gutverdiener sparen keine Krankenkassenbeiträge) eine Empfehlung abgeben? Also soll man stattdessen den Vertrag ruhen lassen und stattdessen bitten das der AG keine bAV mehr zahlt sondern einem das auszahlt und dann lieber in ETF oder andere Produkte investieren?

[@Reiskocher83]

Saidi, ist so sympatisch. Top. Wie hoch sind denn die Steuer-Abgaben und kommen die zu den 18% der Sozialabgaben oben drauf? Kann das seit zwei Tagen nicht ergooglen -.-

[@hannesd5432]

Vielen Dank für das Video! Hat mir extrem geholfen! 😘

[@nobodyknows8866]

bei 265€ vom Brutto (davon 83 Arbeitgeberanteil und 160 bestehend aus 100 nettoaufwand und 80 steuer-und sozialabgaben ersparnis), wärn das 50% Zuschuss, oder?

[@martkraaam4567]

Was für mich unklar ist, aber ich denke es wäre gar ein kleiner Faktor, ist die Ausnahme von der Kapitalertragssteuer in den Ansparjahren der Betriebsrente. Bei der Vorsorge aus eigener Hand ist die Kapitalertragssteuer über den Zeitraum m.M.n. ein Thema, gerade jetzt da die Zinsen steigen ( 2% TR). Könnte es daher auch interessant sein einen Anteil MSCI World per Betriebsrente aus diesem Aspekt zu besparen?, unter der Bedinung, dass die Gebühr nicht so hoch ist und man 20% Zuschuss bekommt. Oder ist das gar kein Faktor?

[@sonjak2395]

Super! Ich hatte Anfang dieses Jahres eine kleine Direktversicherung über 130€/monatlich abgeschlossen, weil ich vor meinem 55. Geburtstag in die GKV zurück wollte. Lt meinem Arbeitgeber wäre das nicht nötig gewesen, weil ich nach deren Berechnung sowieso die Jahresentgeldgrenze nicht erreichen würde. Ich bin da nach eigenen Recherchen anderer Meinung und wollte diesen Sicherheitspuffer. Nachdem die JEG für 2024 steigen wird und ich dann sicher darunter liege, werde ich wohl nach den Infos aus dem Video die DV wieder stilllegen und das Geld lieber direkt anlegen. Ich habe noch eine alte, kleine stillgelegte DV und zwei kleine BAV. Plus eine weitere durch meinen jetzigen Arbeitgeber. Der Staat hat der Versicherungsbranche mit dem BAV-System ein echtes Geschenk gemacht. Die freut sich. Sehr viel besser wäre es gewesen, dass jeder Arbeitnehmer sich einmal für eine Versicherung entscheiden muss und dort dann ein Arbeitsleben lang eingezahlt wird. Als 2. Baustein zur gesetzl. Rente vom Staat. Aber so ist es halt, wenn die Politik was auf den Weg bringt und Lobbyisten ihre Finger im Spiel haben.

[@erika.4316]

Klasse Video und super erklärt, aber wie ist es wenn man länger als 6 Wochen krankgeschrieben ist muss man es dann privat bezahlen die bAV

[@robind.6061]

Ich bin zwiegespalten: Mein Gehalt liegt zwischen den beiden genannten Beitragsbemessungsgrenzen von 4537€ und 6700€ brutto und bin dazu noch gesetzlich krankenversichert. Das ist eurer Meinung nach unattraktiv, um in eine bAV einzuzahlen. Mein Arbeitgeber zahlt jedoch 50% zur bAV dazu; das wiederum ist angeblich lohnenswert die bAV doch zu nutzen. Welches der beiden genannten Fakten überwiegt denn nun: Lohnt es sich für mich oder nicht? Viele Grüße und danke für euren sehr informativen Kanal 👍

[@Fucky900]

Durchrechnen lassen. Wenn du 50% geschenkt bekommst, kannst du es dir selbst ausrechnen?

[@flod4468]

Lohnt sich ab 25% Zuschuss: www.finanztip.de/betriebliche-altersvorsorge/entgeltumwandlung/

[@SteelChannel1]

Danke für die Erklärung.....👍👍👍👍👍👍👍👍👍

[@derelch5902]

Hallo Was sagst du zur Flextime? Man spart Zeit, in Form von Überstunden und z.B Teile vom Weihnachtsgeld, um dann früher in Rente zu gehen. Sie versprechen eine Rendite von 3%.

[@НикитаК-м4в]

Saidi und Finanztip-Team, vielen Dank für das hilfreiche Video! Im Video werden Situationen bei gesetzlicher Rentenversicherung betrachtet. Ergibt sich für mich ein wesentlicher Unterschied in bAV, wenn ich Mitglied eines berufsständischen Versorgungswerks? Danke im Voraus.

[@peterjabs]

Hallo Saidi. Ich habe gehört, dass wenn nur der Arbeitgeber in die baV einzahlt, man erst nach 5Jahren Anspruch auf das Geld hat. Wenn ich also aus dem Unternehmen nach 4,5Jahren ausscheide, das eingezahlte Geld bei Unternehmen bleibt. Es wäre gesetzlich so geregelt. Stimmt das ?? Danke für deine Antwort und deine Viedeos. VG, Peter

[@creativejessy8896]

Gibt es eine Möglichkeit seinen Vertrag vor Abschluss prüfen zu lassen, wegen evtl übersehenem Kleingedruckten? Wenn ja, an wen wendet man sich da?

[@jaywon8955]

Danke für das hilfreiche Video. Ich zahle monatlich 250€ ein, mein AG unterstützt mit 20%. Die Beiträge werden in Target Fonds investiert. Ich liege zwischen den angesprochenen BBG. Ist das noch attraktiv? Ich versuche mal die Rendite rauszubekommen... danke vorab.

[@andreaskrawietz2235]

Vielen Dank für das gute Video. Kann nachträglich eine bav gekündigt oder still gelegt werden?

[@user-su9pg1jo4x]

Zwei Fragen: Was, wenn vom Arbeitgeber ein Fixbetrag z.B. 100€ mit optionalem Eigenan-Anteil vorliegt, der auch bei 0€ sein kann? Ist eine Übertragung des bisher (vom AG) eingezahlten Betrages immer möglich?

[@matthiaswahl4363]

Danke für das Video. Sehr verständlich und kompakt erklärt. Eine kurze Frage: Die Rendite nach Kosten/Abzügen sollte mindestens bei 2 % liegen (AN übernimmt 15 %). Bei meinem Vertrag würde die garantierte Rendite bei 1,55 % und die prognostizierte Rendite bei 3,31 % liegen. Auf welchen Wert soll ich mich beziehen? Vielen Dank und weiter so!

[@finanztip]

eher die 1,55%. Angesichts sinkender Zinsen treffen die 3,31% meistens eher nicht ein. Klar, es kann natürlich anders laufen in den nächsten Jahrzehnten. Und wichtig: sind 1,55% schon nach Kosten? Bezweifle ich, ist bei den vorgedruckten Angeboten meist nicht so

[@KirstenKönen]

Das finde ich auch schwierig: die Rendite wird ja letzten Endes nur geschätzt und man erhält 3 Szenarien. Aktuell in 2023 steigen die Chancen für bessere Rendite wieder, aber das ist ja nur eine Momentaufnahme.

[@madeleinereichardt1546]

Super erklärt, vielen Dank!

[@KirstenKönen]

Eine Frage: ich habe Anfang 22 eine Bav mit maximaler Entgeldumwandlung abgeschlossen, weil ich so mein Entgeld reduziert habe (um in die gesetzliche KV zu kommen, war privat versichert). Mein AG zahlt 15% und die Rendite weiß ich ehrlicherweise nicht, kann aber nicht so hoch sein. Ich sehe, dass ich das sofort auf max 100 Euro reduzieren sollte. Oder doch lieber beitragsfrei stellen?

[@kikimurmeltier3590]

Guten Tag, Danke für Ihre tollen Zusammenfassungen ! Ich habe noch eine Frage, ist die Rendite von 2 % bezogen auf die gesamten Beiträge oder nur den Eigenanteil brutto oder was er netto entsprechen würde wenn ich dieses Geld hochrechnen würde. Denn selbst mit AG Zuschuß 20 % plus 15 Euro liegt die Rendite quasi nur bei 0,63 % bei geringem Einkommen. Allerdings muß ich dann auf die Rente keine Sozialabgaben bezahlen was ich sonst sogar vollumfänglich ( später in 27 Jahren viellt.33 % ) müsste wenn ich den Nettobetrag dem Versorgungswerk gebe.Dann kann es doch schon fast wieder lohnen, oder?da woanders die Abzüge hoch wären.

[@mitox4545]

Genau die gleiche Frage stelle ich mir auch

[@1988Beeni]

Hab auch eine alte bav die ich leider noch privat weiter bezahlt habe. Liegt aber seit einigen Jahren still. Hab immer Mal überlegt die zu verkaufen um das Geld in ETFs zu packen. Ist auch nicht viel drinne, das mit den 150€ kannte/wusste ich nicht. Muss ich Mal schauen, dann lasse ich sie vielleicht doch liegen.

[@worldsmostwanted]

Super Video! Eine Frage ich zahle z.b 200€ in meine BV. Was ist wenn der Arbeitgeber anstatt 100% dazu zahlt, mir eine Gehaltserhöhung gäbe die dann z.B. 200 Euro beträgt, wie würde sich das auswirken? Wäre eine Gehaltserhöhung vorteilhaft?

[@celestialphteven7555]

Zu zahlst mehr Sozialabgaben. Und hast am Ende mehr netto. Hast aber für deine Altersrente nichts zusätzlich getan. Auf 200 Euro brutto mehr kommen in etwa 20% Sozialabgaben also RV, pflege, KV etc. Eine BAV mit 200 Euro ergibt mehr Sinn, als eine Erhöhung von 200 sofern du das wirkliche mehrgehalt nicht zusätzlich nochmal investieren würdest in einen reinen Aktienplan oder priv. Lebensversicherung

[@S.B.-ds1fr]

Hallo :) Ich stecke mit meinem Gehalt genau zwischen den Beiträgen zum Großverdienst. Allergings würde mein AG auch 100% zu meinem BAV Beitrag bezuschussen... Was soll ich tun bzgl. BAV (bei gesetzl. Krankenversicherung)? Ich habe aber auch Angst vor versteckten Provisionen....

[@Iskierkas]

Könnte ich dann nicht einfach so viel (eher kurz) einzahlen, dass ich unter 155€ Rente bleibe? Danach dann stilllegen... Damit würde ich mir dann ja die Sozialabgaben komplett sparen oder nicht?

[@finanztip]

Richtig. Bloß dass Du mit 155€ Rente nicht viel gewonnen hast...

[@MrsMegaVideo]

Kannst du mal was zu den VBL Verträgen machen? Die sind mir schon so oft über den Weg gelaufen und ich kapiere es einfach nicht, wie das genau verläuft

[@evahasler7009]

Vielen Dank für die vielen informativen Videos! Gibt es irgendwo einen Rechner, wo ich alle Abzüge (Steuern, Sozialabgaben, etc) von den Auszahlungen aus betrieblicher Rentenversicherung vs ETFs gegenüberstellen kann (bei gleicher angesparter Summe)? Bei meiner BAV ist die Rendite nach Abzug der Kosten 2.9% und ich bin mir unsicher, wieviel ich da einzahlen soll. Vielen Dank!

[@finanztip]

Sorry, können keinen unabhängigen Rechner empfehlen

[@mirkohubinger8644]

Fast komplett richtig! ;o) Bis auf den SV-Freibetrag auf bAV-Leistungen war alles drin. Der ist aber manchmal entscheidend für die Nettorendite der bAV. VG Mirko

[@xeqable]

Kannst du das näher erläutern?

[@rauldeception8529]

Mega Video👍Vielen Danke.. Immer weiter💴

[@finanztip]

Sehr gerne!

[@dennisboyette805]

Hallo, also bei der bAV spricht ihr bei 1:20min von der sogenannten Unverfallbarkeit und der AG-finanzierten Betriebsrente. Hier wird das Alter 23 Jahre erwähnt. Meines Wissens nach ist das aber 21... Habt ihr Euch versprochen oder ist das binnen der letzten drei Jahre reduziert worden?

[@andrucha555]

Hallo Saidi, ich bekomme vom AG AVWL i.H.v. ca. 26€ monatlich. Ich habe hierzu eine Direktversicherung abgeschlossen und mein AG zahlt dort ein. Mir ist aber aufgefallen, dass mein Netto seitdem geringer ist. Es werden nur die 26€ eingezahlt, d.h. ich zahle persönlich nichts eins. Warum ist das so und macht es überhaupt Sinn, wenn dadurch mein Netto sinkt?

[@hungryle]

Wirklich top erklärt. Selten bei Finanzfragen.

[@lessmore1393]

Danke! Das hat mir grade sehr geholfen!

[@obcanslovenska2235]

Finantip Hallo ..was meinen lohn sich die betriebsrente in Munchen bei der ofentliche dienst abschlieschen, wenn man verdient nicht viel? hat das eigentlich Sinn? Danke.

[@manuellang4282]

Eine Frage. Ich bekomme zusätzlich zu den 15% vom Arbeitgeber zur bAV auch noch vermögenswirksame Leistungen. Diese werden auch in die bAV eingezahlt. Meine Frage ist daher: Es wird die bAV ja vom Bruttolohn abgezogen aber wieso werden die VWL erst dem Bruttolohn hinzugerechnet und dann wieder abgezogen? Für mich macht das keinen Sinn? Ich hoffe das Sie mir evtl helfen können.

[@anshulmishra5521]

Wow! Sehr gut erklärt ! Danke.

[@honigtopfchenberlin2668]

Hallo ihr lieben, wieder mal toll erklärt. Ich hatte Glück und konnte meine Bav mitnehmen und weiter besparen bei zwei Arbeitgeber . Wer sich fragt wie ihr hier auf die zwei Prozent kommt dem sei gesagt das damit mindestens die Inflation ausgeglichen wird.

[@Mindful_Money_Marie]

Danke für das Video :) Bei mir zahlt der Arbeitgeber nochmal ein Vielfaches dazu und die Gebühren sind extrem niedrig, da lohnt sich die bAV dann auch. Ansonsten darf man die Nachteile natürlich nicht aus dem Auge verlieren :)

[@finanztip]

Das ist dann eine von den super bAVen. Top! Gibt halt leider Riesenunterschiede

[@77Chester77]

Gutes Video und guter Kanal, wird abonniert.

[@MrTechguy365]

Bis jetzt haben alle Videos zu dem Thema eine Sache nicht beachtet. Ich kann zur Laufzeit mehr Geld ansparen und habe dadurch eine höhere Rendite. Dann zahle ich zwar die Steuern am Ende aber auch auf mehr Geld. Habe also am Ende absolut auch mehr. Könnt ihr dazu etwas sagen bitte? Außerdem ist mein Steuersatz im Alter ja geringer als jetzt, was auch nochmal die Rendite erhöht. Bei Rentenversicherungen in BAVs würde ich auch immer nachrechnen wie lange man leben muss damit diese sich lohnen. Dies ist oft ein Deal-breaker.

[@emre3608]

Könnt ihr mal ein Video machen was optimal sampling sein soll und wie das funktioniert ? Auserdem gutes Video ;)

[@emre3608]

Christopher Tremmel Danke für die Erklärung !

[@benjaminhaus8054]

Aber ist das, was der AG in die BAV zahlt kein Geldwertervorteil, den ich versteuern muss?

[@felixfred7800]

Sehr gut aufgeklärt danke