Calculadora y simulaciones ¿AMORTIZAR hipoteca en TIEMPO o en CUOTA? ¿Cómo y cuándo?

Los tipos de interés se disparan y frente a esta situación, vale la pena preguntarse si es mejor amortizar y si debe ser en cuota o en tiempo y si hay trucos que nos permitan pagar menos intereses. LOS HAY.
Estoy un poco obsesionada con el tema últimamente pero es que tengo una hipoteca variable (sí... lo sé...) y llevo experimentando con ella un tiempo para pagar menos intereses a partir de la amortización parcial.
Hay varias cosas que voy aprendiendo de ella que creo que os pueden ayudar.
Enlace a una calculadora de las cuotas, intereses y capital pendiente que os mostré en un vídeo anterior:
👉 albag2.com/mercado-inmobiliar...
Enlace a las simulaciones que veis en el vídeo:
👉 albag2.com/mercado-inmobiliar...
Espacio en mi web dedicado al Euríbor dónde voy poniendo el valor diario publicado y la gráfica general:
👉 albag2.com/mercado-inmobiliar...
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¡¡Muchas gracias por el apoyo al canal!! ^^
Me alegra mucho leer vuestros comentarios y mails.
#hipotecas #euribor #hipotecavariable #amortizacion

[@FranciscoCastellanodePablo]

Muy interesante, yo amorticé en cuota y con el dinero que "sobraba" iba amortizando más cada año, es un círculo virtuoso y reduce la posibilidad del impago (solo mi experiencia claro)

[@xordiga]

Un comentario sobre los simuladores de amortizacion el tuyo y todos que he probado . Pones el capital pendiente ,tiempo pendiente y bdinero a amortizar , y eso esta bien para hipotecas nuevas , porque si ya llevas varios años de hipoteca y ser el sistema frances no te sale las cuotas , intereses y amortizaciones bien . Vendria bien un simulador que pusieras cuando fue tu primer pago y asi calcular bien todo.

[@miguelho6287]

Gracias por el video, donde estabas cuando te necesitaba.

[@joses7001]

Gracias por tu tiempo, te felicito pues esta muy bien explicado.

[@droda]

ole! me hiciste caso con mi recomendación, buen video y resultados sorprendentes la verdad!

[@webmaster2]

Felicitaciones por el video, te lo has currado 😉muy didáctico con los ejemplos!! y la web con las calculadoras de 10!!

[@villami]

Esperamos tu proximo video!! Animo!

[@jamesgarci]

Es flipante. Buenísima tu explicación, me ha roto la cabeza.

[@ronnyolmos4180]

Saludos desde Bolivia, Muchas gracias por la explicacion.

[@Frannnnnnnk]

Una maravilla de explicaciones. Gracias por ellas y por tu tiempo para con los demás que no entendemos tanto y que en el banco no explica practicamente nada. Muchas gracias de nuevo!

[@Streetlight15]

Que bestialidad de dinero en intereses... Pero genial esta información para poder contrarestarlos! Vaya diferencia! Gracias Alba! Muchos ánimos y a seguir!!

[@palijo3530]

Buenisimo el vídeo. Haría una aportación. Si siempre vas a amortizar hipoteca al final los costes son iguales en ambas amortizaciónes. Si es solo una amortización puntual.... Sale más cara la amortización en cuota. Además si el dinero que ahorras inicialmente por amortizar en cuota lo volvieses a reinvertir en la hipoteca volvemos a igualdad de costes de nuevo. Saludos!!

[@raulvillalon2132]

Gracias, explicacion clara y concisa, y muchas gracias por tu claculadora, ahora por fin puedo ver lo que me espera cuando revise mi hipoteca en diciembre 😢

[@dawnsw0rd]

Justo el tema que me estaba planteando, jeje.

[@tocor71]

buen trabajo. hay que tener cuidado con los seguros - seguros de vida.

[@tbnamj]

SALUDÓ DESDE LA REPÚBLICA DOMINICANA EXCELENTE VÍDEO 👍🏿👏🏿🇩🇴

[@valner11]

Gracias a tus consejos y con unos ahorros familiares he comenzado a realizar amortizaciones parciales en cuota no en tiempo, por si en algún momento vienen mal dadas....y la diferencia me la quedo para poder llegar a final de mes

[@xordiga]

Yo prefiero bajar cuota , porque mi intencion es hacer amortizaciones cada poco tiempo y el dinero que me rebajo de la cuota es dinero que guardo para maortizar mas. Otra cosa es que solo hiera una amortizacion , en ese caso optaria la opcion de tiempo. Ya lo hice en otra casa asi y pague la casa en 8 años y tenia una hipoteca de 20.

[@montsecespedosa]

Muy bien explicado Alba.

[@albag2]

Gracias Montse!! 🤗

[@cidaliaantunes416]

Totalmente cierto yo lo llevo haciendo y estoy reduciendo plazo y es lo mejor que hemos echo 👏

[@Aztunxus]

Gracias Alba por la simulación de amortización pre y post revisión. Mi hipoteca se revisa en diciembre y tenía previsto amortizar en plazo 20.000€ (ahorrados porque estos últimos años no me convenía amortizar con interés bajo), pero no había caído en la cuenta que expones. Según mi Cuadro me ahorro 1.500€ de intereses más si amortizo post revisión. Muchas Gracias!!

[@pedronacle121]

A mi me fue muy bien amortizar capital de la hipoteca cuando era posible, ya que no tenemos comisión por devolución parcial. De hecho de 30 años, la hipoteca la acabaremos de pagar en el año 21. En el punto que amortizábamos la proporción de intereses-capital de la cuota era aproximadamente de 50-50, es la mejor inversión que pudimos hacer.

[@juanvidal1005]

Gracias!

[@juliodominguezgonzalez1851]

Gracias!!

[@EM-pr6xw]

Muy bueno el vídeo, gracias. Yo tengo una hipoteca a tipo de interés fijo, y que permite amortizaciones ilimitadas, sin tope de importe (ni mínimo, ni máximo). La opción que más interesante me ha parecido es amortizar esos 10.000 euros de tu ejemplo en cuota, pero después mantener los pagos mensuales al nivel de la cuota previa a la amortización. Esto se hace con microamortizaciones mes a mes, todas también en cuota. Gracias a la suma de estas microamortizaciones, la hipoteca finaliza en el mismo momento, y con la misma cantidad de intereses, que si hubiéramos hecho la amortización "gorda" en plazo. Pero... en caso de encontrarnos con un problema económico en algún momento, la cuota la habremos reducido y podremos hacerle frente más fácilmente.

[@borjallorens4030]

Gran video .

[@juandedios757]

Gracias

[@davidiko00]

Me encantan tus videos y la web que has preparado! Utilizo tu calculadora de la cuota e intereses para ver como va a quedar todo después de hacer una amortización. Comparo entre la amortización en tiempo o en cuenta, restando solo en el valor de Capital pendiente o restando también los meses en tiempo pendiente que me indica mi banco que quedarán después de la amortización parcial. Me gustaría poder ver la suma total de intereses, no solo de los próximos 12 meses, si no del total de lo que queda de hipoteca. Obviamente no serán valores reales, porque no conocemos el euribor a futuro, pero sí sería muy útil para poder comparar los intereses de los 2 tipos de amortización. Me encuentro exactamente en la mitad del tiempo que contraté la hipoteca y no sé cuánto me merece la pena amortizar en tiempo a estas alturas que los intereses son mas bajos que al comienzo. Gracias por todo. Sigue informando igual de bien!

[@albag2]

Hola! Muchas gracias por tus palabras! 🤗 Estoy trabajando en ello pero requieres un poco más de tiempo y por eso estoy tardando un poco en sacar el siguiente vídeo. Saludos!!

[@iscomontes268]

Gracias por el video, me suscribo

[@Txanogorritxou]

Gran video!! Muchas gracias!! Tengo una cantidad de dinero "grande" que quiero utilizar para amortizar y no sabía cuándo sería mejor hacerlo... Vi tus otros vídeos y tras utilizar tu calculadora me salía que ahorraría más amortizando justo después de la revisión, pero por si acaso decidí ir al banco a preguntar y me dijeron que no entendían la pregunta, que daba igual cuando amortizar!!😱 De hecho... me recomendaron amortizar ya porque "si ya lo tenía decidido, por qué esperar"...😱 En fin! Qué necesarios son canales como el tuyo! Enhorabuena!!

[@albag2]

Gracias Txanogorritxou!! Me alegro de que os sirvan de ayuda! Es importante hacer cálculos por nosotros mismos conociendo bien las fórmulas de nuestra propia hipoteca y que hagamos pruebas. Saludos!

[@senrod]

Hola Alba, gracias por tus vídeos. Nosotros firmamos un 0,7+euribor en BBVA, primer año fijo a 1,09%. Hemos empezado en mayo de 2021 así que verás que no nos hemos beneficiado nunca de pagar un 0,2% con el euribor a -0,5%. Nos han ofrecido pasar a fijo de 3,8%, pagando 300€ de gastos, ladrones, amortizaremos en la revisión de diciembre en tiempo y nos quedaremos como estamos. Dos semanas con el euribor digamos estable en 2,8% y el bce pensando en aflojar las subidas de tipos de 0,75 a 0,5, podria ser una manipulación para que nos confiemos y gastemos en Navidad pero bueno, hay que pensar que nada sube o baja parabólico siempre y el euribor debería corregir un poco. Por último, el banco debería estar al servicio de los clientes, no ahogarnos, ganan miles de millones al año con nuestro dinero, sino no serían nada. A ver cuándo abrimos los ojos.

[@MARCO-ig2nn]

Buenos días, muy interesantes los videos, son una pasada. Mi duda es si es mejor amortizar en tiempo, antes o después de la revisión y en concreto en tendencia creciente( en mi caso de 1.31 interes a un 4 de interes) Un saludo,

[@sewytron7800]

Hola, gracias por el video. Yo la verdad es que nunca me planteo años / cuota porque lo que veo siempre es la deuda que me queda una vez hecha la amortizacion. Al finan una u otra opcion siempre hace rebajar la deuda de la hipoteca y es la cifra que me importa. Siempre me quito de cuota porque en mi caso la idea es quitarme la deuda cuanto antes y si mientras tanto lo hago cada vez pagando menos cuota, pues eso que gano... no se si hago el pringado, pero no he nacido para las inversiones. Gracias!!

[@jesus3017]

Genial video, eso por delante, pero quiero proponer una reflexion en lo relativo al "contra plazo VS contra cuota". La reflexion es sobre el valor del dinero, quiero decir; es bien cierto que las amortizaciones contra plazo derivan en un menor pago de intereses, pero ese menor pago se realiza antes, se termina antes. Esto parece netamente positivo, pero... ¿que pasa con el valor del dinero a lo largo del tiempo... que pasa con la devaluacion del dinero? Supongamos que una determinada amortizacion anticipada contra plazo (o muchas sucesivas) deriva en un acortamiento del plazo total de, pongamos, 10 años... de 30 a 20 y un ahorro en intereses de X mil euros. Genial, pero estaremos pagando mas cada mes en relacion a haber hecho igual amortizacion contra cuota y lo estaremos haciendo desde hoy, cuando el valor relativo del dinero que pagamos es mayor del que tendra mañana, inflacion mediante. El resultado de esta reflexion es la duda acerca de como afecta real y finalmente cada tipo de amortizacion al VALOR RELATIVO y no solo al VALOR NOMINAL de las cuotas. Me declaro incapaz de relaizar esos calculos yo solo y creo que seria interesante un video hablando de ello y poniendole cifras para diferentes futuribles escenarios de devaluacion monetaria. Soy consciente de que es casi "economia ficcion" y que no sabemos como se trasladaria la inflacion a los salarios/ingresos de los deudores ni nada de eso con precision, pero como ejercicio de futuribles me pareceria muy interesante, porque no es lo mismo pagar 1.000 hoy que haber pagado 1.000 hace 20 años... ni parecido. Muchas gracias.

[@albag2]

Hola Jesús! Muy interesante tu planteamiento y creo que la clave radica en cómo se trasladaría también esa inflación en los salarios/ingresos. Sea como sea, dado que el pago de intereses depende del capital pendiente y el tipo de interés aplicado, plantearse amortizaciones al inicio de la hipoteca es también un ahorro a futuro. Pero es interesante lo que planteas, me lo apunto y a ver si puedo tratarlo en algún vídeo. Saludos!

[@KikeJGarcia]

Yo particularmente he optado por amortizar a cuota ya que al tener más de 50 años pensé que si me quedo sin trabajo era mas fácil seguir pagando una cuota baja que una cuota alta aunque con menos deuda. El tiempo me dió la razón al lograr una hipoteca al 1,4% de interés fijo ahora estoy pagando menos de 350€ al mes y estoy prejubilado. El pago de donde vivo actualmente me cuesta menos que una habitación

[@alexaa5521]

Lo mejor que has podido decidir. Siempre hay que rebajar cuota. Aunque no parezca lo mejor ya que ahorras menos intereses, a la larga si ese dinero lo destinas al ahorro y sigues amortizando cuota o invertirlo te reportará mucho más. Además tienes el dinero tú y no el banco, la vida en 20 años 0 30 años puede cambiar mucho.

[@KikeJGarcia]

@@alexaa5521 efectivamente

[@suhaylah2007]

Estoy pensando hacer lo mismo, dejando una mínima parte d hipoteca p/ser pagada en los próximos meses simplemente por evitar pago por cancelación así q te agradecería q me.orientaras cual son los pasos... directamente voy a mi banco y digo q quiero hacer eso o qué hago?? Puede ser q exista la posibilidad d pedirles q quiten una buena parte d los interéses ya q.les pagaré 95% d lo q les debo ahora??

[@silverqueenarte2754]

Kike yo siempre reduzco cuotas, es verdad que es mejor intereses pero tengo tantas amistades que se les han torcido las vidas que al final es mejor la tranquilidad de una cuota que puedas asumir en cualquier circunstancia. Por lo menos pagas menos al banco y seguro no pierdes la inversión mejor, tú inmueble.

[@marthaarevalo2465]

Es la primera vez que leo una propuesta de éstas características, no lo había planteado mejor. Mi caso fue diferente, yo parti directamente de una cuota pequeña (237,37€) de ahí que me he ido quitando en tiempo, que era lo que me sale más rentable. También tengo que decir que soy un persona de "alto riesgo" para el sistema financiero porque no tengo nómina ( limpio casas) y me penalizaron con intereses super altos euribor+3.70 ahora en el 2.023 está la hipoteca al 5.63% al inicio de año me hacen la revisión. Tengo la mala costumbre de revisar todo, y la hipoteca tengo todo super estudiado y apuntado, e insistí en su día que me dejaran en papel la evolución de las cuotas, ahora está todo informatizado y es más fácil. Un saludo

[@antoniportmor4703]

Bravo!!!

[@ramon6945]

Hola Albag2!! Enhorabuena por tu canal. Mi consulta es como propietario de un piso en alquiler, ya que me estaba planteando amortizar hipoteca o crees que sería más ventajoso seguir deduciendo los intereses del préstamo en el irpf?. Muchas gracias y espero tu recomendación!!!

[@Darkwikileaks]

Hola @Albag2 estoy enamorado de todos tus vídeos😍, un 10 por tu trabajo y ayuda 👍 Yo de todas formas no me pude acoger a las hipotecas fijas y además no tenía sentido por muchos factores, como que pretendía como indicas pulirme la hipoteca en 5 o 6 años o menos si rescataba un ahorro en acciones... Todo ha dado un giro como bien sabes por tema de la economía mundial y en poco más de 6 meses hemos pasado de valores del 0 de euribor a casi 3!!! Algo que pienso que ni el más pintado se lo imaginaría, pues si llevábamos bastantes años así, que cambiara sí pero no en tan poco tiempo...menos al fijarse en que interés ponían a las hipotecas fijas los bancos que no pasaban del 3%, pues ellos hacen previsiones para 10 años generalmente y raramente se equivocan, aunque esta vez va ser que si..de ahí que tampoco cogí hipoteca mixta. La cosa és que tengo 2 hipotecas variables!!! con un diferencial del 1,55/1,59 respectivamente y me llega la misma duda que otros compañeros, que han preguntado y que opinan que es mejor seguir así, (pues lo pagan los inquilinos en mi caso)...y que se coman la inflación los bancos y si puedo en lugar de amortizar una hipoteca con algún rescate, no sería mejor, si pudiera comprar otro piso y así sería más fácil futuramente amortizar??? Pues ahora que me las han concedido... ahora pago 900 por las dos, pero pagaré con las revisiones semestrales pues 1300€... suponiendo que llegue el euribor al 4 !!! Ya me dirás qué opinas, una vez más eres un encanto GRACIAS 👍 Un enorme abrazo 🤗😘‼️

[@albag2]

Hola Gabriel! Muchas gracias por tus palabras!! Respecto a tu pregunta, es muy personal. Comprar inmuebles con apalancamiento supone un riesgo que supongo que tienes calculado. Al final depende de los recursos que tengas para afrontar si te vienen dificultades con los ingresos que puedas obtener tanto propios como de las rentas. Saludos!

[@Darkwikileaks]

@@albag2 Hola buenas tardes, una vez más agradecerte tus sabios consejos, efectivamente comprar con apalancamiento financiero siempre es un riesgo, aunque siempre he pensado que la deuda la puedo liquidar, si llegado el caso fuera todo mal, vendiendo o mal vendiendo un inmueble sin hipoteca para sufragar gastos o deuda pues alguno es mío y no del banco 😊 Me encanta como lo explicas todo, con una naturalidad asombrosa, no es hacerte la pelota es que estoy muy contento de hacerte descubierto. No sé que decir pues todo elogio se me hace pequeño. Mi asignatura pendiente es que tengo que ver muchos vídeos tuyos aún jeje Un abrazo espero no molestar mucho, pues se me abrirán seguro nuevas consultas o preguntas (espero no incordiar mucho 😅)👍

[@albag2]

Gracias!! 🤗

[@Darkwikileaks]

@@albag2 Gràcies a tu per la teva valuosa informació. T'escriuré des de la web... 👍 Tinc molta informació que llegir i veure...quina feinada 😅 Es broma realment m'encanta♥️

[@silverqueenarte2754]

Depende. He conocido mucha gente entre los 40 y 50 sin trabajo, sin salud y si hubieran pagado su casa cuando les sobraba dinero ahora no estarían desesperados.. El problema es que siempre pensamos que somos jóvenes y podemos con todo. Llegar a edad madura sin deudas también es libertad y tranquilidad. Si no tenéis hijos y responsabilidades, viajar, jugar con el dinero y disfrutar, pero yo no dejaría de quitarme el préstamo de mi primera vivienda aunque fuera un poco cada mes.

[@albag2]

Buen punto. Saludos!

[@C10Q]

Muy buien video y muy bien explicado. Tiene sentido que amortizar en tiempo sea más rentable que en cuota, sin embargo, desde el punto de vista financiero, una hipoteca es una deuda 'barata', por lo que yo me inclinaría por amortozar en cuota. Si en un futuro quieres comprarte un coche o una segunda residencia, esa bajada en la cuota favorecerá el ahorro y tendrás más dinero disponible. También mejorará tu ratio de endeudamiento a la hora de pedir otra hipoteca. El sobrecoste de haber amortizado en cuota vs en tiempo es el coste de financiamiento por tener ese dinero disponible mes a mes, el cual es bajo en comparación com cualquier otra operación de financiación. Yo por ejemplo tengo un tipo fijo entre 0.85% y 1.35% según los productos contratados y no voy a amortizar ni loco para obtener rentabilidades tan bajas.

[@JA_Fernandez]

Estoy contigo. Una hipoteca es la forma más barata de financiarse. ¿Por que amortizar un dinero que no sabes si tendrás que pedirselo al banco de nuevo para comprar un coche?. Creo que la amortización debería ser el último recurso después de tener todos los agujeros tapados.

[@JA_Fernandez]

Entré buscando tu calculadora financiera y llevo más de dos horas repasando el video y leyendo comentarios. Lo primero que me sorprende es la obsesión por reducir o eliminar la hipoteca. Yo antes también pensaba así, pero no nos damos cuenta que una hipoteca es la forma más barata de financiar un activo. Incluso si tienes efectivo puede ser interesante financiar una compra con hipoteca. La premisa de tu video es que tienes una hipoteca y has podido ahorrar 10k. La pregunta correcta no es si reducir cuota o tiempo. La pregunta es si amortizar parte de la hipoteca y descapitalizarte o quedarte con la pasta y buscar otras formas de conservar tu patrimonio. Si puedes pagar la hipoteca y encima ahorras no estas tan mal. Lo que deberíamos es aprender como sacar el máximo partido a esos ahorro. Muchas gracias por tus videos.

[@taniaybarragarcia6394]

Tienes razón pero si vas a tener el dinero en la cuenta sin más yo creo que es mejor quitarte la hipoteca

[@marotoomarotoo1853]

Siempre es mejor reducir en cuota porque así reduces el riesgo y los intereses que acabas pagando son los mismos que reduciendo en plazo, si dedicas la misma cantidad al pago de la hipoteca en el mismo tiempo, en las dos opciones. La diferencia está en que en un momento de la hipoteca. ejemplo, Puedes tener una obligación de 150€ si has reducido la cuota o de 1000€ si has reducido plazo, para al final extinguirse el mismo día y habiendo pagado la misma cantidad de intereses.

[@CristianTorras]

eso es, ademas la hipoteca al ser a muy largo plazo es deflacionaria, es decir cuando sube la inflación (cada año) cada vez el esfuerzo de pagarla es menor, por lo tanto cuanto mas tiempo dure mejor

[@jesusancal7225]

Felicidades por tu video tan bien explicado. Tengo un duda que tengo un pequeño capital y quiero reducir el tiempo de la hipoteca pero debo hacerla antes de que tenga la revisión o después , antes de que me suba ahora por la revisión. Gracias por todo Albag2

[@albag2]

Hola Jesus! Lo que te recomiendo antes de todo es hacer números y mirar qué te conviene más. Ya que dependerá mucho de la cantidad de cuotas que te queden antes de la revisión, la cantidad que quieras amortizar y la diferencia entre el tipo de interés actual y el que se tomará en cuenta después de la revisión. La segunda parte del vídeo a partir del minuto 06:41 te puede indicar. La calculadora te podría ayudar a corroborar cálculos: albag2.com/mercado-inmobiliario/hipotecas/calculadora-hipoteca-variable-cuota-intereses-capital-pendiente/ Saludos!

[@oscarocampo6499]

Hola Alba ,me gustaría sugerirte si podrías introducir la variable de hipoteca creciente, que es mi caso concreto, y estoy un poquito preocupado al respecto con la subida actual. Muchas gracias y felicidades por la idea de la calculadora, y por compartir tu conocimiento en un momento como este.

[@albag2]

Hola Oscar! Ya me lo habéis dicho algunos, investigaré sobre ello. Saludos!

[@oscarocampo6499]

@@albag2 muchas gracias Alba, yo hice una hipoteca variable y creciente con caja Madrid, que luego pasó a ser Bankia, y ahí me enteré que cuando instalas la aplicación del banco en donde tienes la hipoteca renuevas el contacto variando ligeramente las condiciones contractuales, y también les pedí información sobre la titulización de mi hipoteca y me contestaron afirmativamente diciendo el fondo de inversión que le había comprado, ahora estoy en CaixaBank pero aún no les he firmado ninguna actualización, a pesar de que me lo requieren ,y tampoco he instalado la aplicación. Ahora estoy a la espera, para ver de qué forma puedo negociar. Pero no tengo claro yo que si estando en mi situación la amortización en tiempo posterior al incremento de el tipo de interés me resultará a mí igual que si tuviera la hipoteca únicamente variable y no también creciente. Un saludo ,y felicidades por tu trabajo de nuevo.

[@albag2]

Hola Oscar! Hoy haré un directo comentando el tema de las hipotecas crecientes, por si te quisieras pasar: kzbin.infozv27jF3mYbE Saludos!

[@oscarocampo6499]

Muchas gracias Alba, estaré atento.

[@esterpuertasmacias1194]

Está genial y compensa amortizar si tú vives en la vivienda, aunque si es una vivienda alquilada cuya hipoteca se paga sola da igual los intereses finales q se paguen, porque lo q interesa es tener cash cada mes y guardarlo o invertirlo.

[@jesusarquero3624]

Muy buenos videos y muy bien explicados. Enhorabuena. Aún así los que somos unos ceporros seguimos sin entender muchas cosas. Por ejemplo. No entiendo el por qué es más conveniente amortizar cuando el interés es más alto? Entiendo que estando bajo no conveniente, por que "te están dejando el dinero casi gratis". Pero, si sabes que en la próxima revisión va a subir, entonces es mejor esperarse después de la revisión y su subida para amortizar X dinero?? Muchas gracias. Ojalá me saquen de dudas!

[@albag2]

Hola Jesus! Muchas gracias! Respecto a tu duda, es difícil resumirlo en un comentario porque es un tema de las fórmulas...😣 tengo otro vídeo en el que también lo comento y quizá te puede aclarar un poco más: kzbin.info/www/bejne/fGLImJtnobObfas Saludos!

[@elcaballeroinexistente4612]

Formación fiscal y financiera para los planes de estudio YA!!!. Claro que lo que interesa al sistema son analfabetos en estos temas con doble grado y 2 idiomas (carne de empleo precario). Excelente video. Mi enhorabuena por tu trabajo y con tu permiso te doy mi like y me suscribo a tu canal. Un saludo.

[@azzetas]

Buenas tardes Alba.......tu calculadora me ha sido de mucha ayuda.... una gran idea....tu canal......NO se si me lo podrías aclarar ... .. después de ver tu video .... y volver a repetirlo........ no me queda claro ....una cosa ..... el error ....que tu banco realiza.......... a ver te resumo......... El cálculo de la cuota mensual ( para ese año ) perfecto...( es fija durante ese período) ,, ..lo que cada mes al tener un capital menor ...( digamos se regula la cantidad ( capital e interés) para finalmente pagar la misma cuota ....... quizás no me explico lo suficientemente claro.........¿ tengo que revisar las cantidades de interés pagado en cada cuota de ese año? Enero,,,Febrero .. Marzo ... Abril ....y comprobar si realmente aplica el euribor correcto ( en mi caso es anual)...ES ahí donde tengo que fijarme.?????... os el resultante una vez ... haya hecho una amortización parcial????????...La verdad que parece muy engorrosa la pregunta..y dificil de plantearla... Un saludo.

[@albag2]

Hola Javier Alexis! Por lo que comentas creo que viste el vídeo que comentaba las fórmulas de la cuota y los intereses. Es como dices, no es que la “cuota sea fija” sino que lo que es fijo es el Euribor de un momento concreto que es el que aplica durante todo el periodo (6 o 12 meses). Eso hace que al aplicar la fórmula, durante ese período la cuota sea la misma porque se regulan las cantidades de capital e interés. El error q cometió mi banco es que al hacer la revisión, la cuota la revisaron con el Euribor de abril y los intereses con el de mayo, lo cual no era correcto y descuadró todos los números. Si haces amortización en cuota, las fórmulas funcionan igual, pero al hacerla en tiempo tienen que mantenerte la cuota, después en la siguiente revisión se regula todo de nuevo con las fórmulas. Saludos!

[@alexandraalvarado9013]

Pienso que sí la cuota mensual es grande es mejor hacer la amortización primero en cuota y cuando las cosas ya vayan mejor, amortizar en plazo, , en caso de crisis ya no es importante casi el interés sino la cuota mensual que se va a pagar. Con amortizaciones pequeñas se puede ir jugando según las necesidades de cada persona, que en 30 años de hipoteca las cosas varían mucho

[@sergiomadridechave2580]

Hola Alba, muy buen video! No sé si he entendido bien lo de amortizar antes o justo después de la revisión. Es mejor amortizar antes o justo después de la revisión?? Reviso en enero y pensaba amortizar todo lo posible antes de revisar, pero con esto que has dicho ya dudo que es mejor. Vengo del maravilloso euribor de enero de 2022 y estoy asustadizo con el enero de 2023 jejeje. Mil gracias por tu ayuda!

[@albag2]

Hola Sergio! Muchas gracias! Lo mejor es hacer cálculos con las posibilidades que te plantees y mirar qué te sale más a cuenta. Si tienes hipoteca variable en sistema francés, puedes ayudarte si quieres de la calculadora que hice, con la segunda puedes simular amortizaciones: albag2.com/mercado-inmobiliario/hipotecas/calculadora-hipoteca-variable-cuota-intereses-capital-pendiente/ Saludos!

[@DavidAlvarez-md8px]

Buen video explicativo. una pena que la escuela española no enseñe a los chavales mas econonomia práctica. Como añadido al video puedes introducir una variable mas, que complica algo el asunto. Que pasaría si inviertes el dinero, que ibas a usar para amortizar hipoteca, en depositos que den una rentabilidad 0.75 puntos menor que el euribor en cada momento. (actualmente hay depositos que dan un 2%). Seguramente pagues mas intereses de los que recibes, pero a lo mejor comprensa mantener el dinero en tu cuenta. Un saludo

[@albag2]

Hola David! De acuerdo contigo sobre la educación… y sobre lo otro depende también mucho del capital pendiente que te quede en la hipoteca porque lo que pagas de intereses está ligado a ello. Saludos!

[@superkoko9]

En mi opinión, si te puedes permitir amortizar en tiempo (es decir, si la cuota que pagas a día de hoy es perfectamente asumible para ti), lo más interesante es amortizar en cuota y, con el dinero ahorrado mensualmente, invertir en algún valor que pueda ser interesante o, como mínimo, ahorrarlo para volver a hacer amortizaciones periódicas. Esto hará que la cuota se vaya reduciendo, por lo que cada vez amortizarás más capital de la misma sin realizar un esfuerzo mayor del que realizarías de haber amortizado en tiempo. Al final terminarás antes de pagar tu hipoteca que haciendo una cancelación en tiempo, y con el mismo esfuerzo (esto es válido si el plazo de hipoteca restante es relativamente grande, claro)

[@RichardMarsh1991]

Una hipoteca en terminos simples no es nada mas que un alquiler por dinero prestado. Cuanto mas dinero tengas alquilado, mas alquiler pagas. (Alquiler refiere a interes, y ese interes es en relacion a la unidad de tiempo elegida en la que se aplica ese interes) Una hipoteca variable protege mas al banco, y por eso suelen tener "menos interes". Pero claro, si hay inflacion, pagaras mas unidades(euros), porque esa unidad se ha depreciado, y dicha unidad de divisa compra menos cuando hay inflacion/se deprecia. Con la incertidumbre que hay hoy en dia, si tienes una hipoteca variable, y te queda bastante tiempo de prestamo, quizas sea buena idea rehipotecar con fija por un simple motivo. En una hipoteca fija la cuota no cambia. Eso quiere decir que cuando hay una inflacion considerable como actualmente, y hay gran probabilidad de que los sueldos suban decentemente(o se inyecte dinero en los bolsillos) por simple necesidad, entonces lo ideal seria tener una hipoteca fija(con interes razonable) por el simple hecho de que sera mas facil amortizarla en un futuro. Lo que vengo a decir con esto es que si se da el escenario(que no creo que vaya a ocurrir) de que hay hiperinflacion, es decir, una inflacion grande y descontrolada, entonces si tienes una hipoteca fija pagas tu vivienda con nada!!, y con una variable tu cuota seguiria subiendo y subiendo. En venezuela con la hiperinflacion reciente, el dinero se convirtio en una patata caliente, y en cuanto se tenia, se gastaba porque al dia siguiente las cosas serian mas caras. Esta situacion obliga a que los sueldos suban, destruye ahorros anteriores a este periodo, pero hace que cubrir prestamos fijos sea un paseo. En esta situacion no te interesa pagar el prestamo lo antes posible, sino lo mas tarde posible para que puedas "pagar" lo minimo posible. Y el dinero que no utilizas para amortizar tempranamente lo puedes invertir en otra cosa.

[@thomasaloysiusgilhooley5148]

Todo lo que comentas de las cuentas es correcto pero debe tenerse en cuenta la posibilidad de mantener la misma cuota en el tiempo. Reducir la couta reduce el riesgo de impago. Cada uno debe hacer sus planteamientos y combinar las dos modalidades de amortización dependiendo de su situación económica del momento.

[@albag2]

Hola Thomas! Totalmente de acuerdo contigo. Tal y como comento en el vídeo, al final, cada uno debe ver qué es lo que más le conviene hacer según su situación y posibilidades. Saludos!

[@marg4832]

Lo recomendable casi siempre, salvo excepciones, es amortizar en cuota porque te garantiza más dinero en tu bolsillo los meses futuros. Amortizar en tiempo sale mas barato únicamente suponiendo que no vayas a hacer mas amortizaciones hasta el final de la hipoteca, pero normalmente quien amortiza una vez lo suele hacer mas veces.

[@florpaola4201]

Gracias Alba por tus vídeos!, qué pena que últimamente no te vemos en el canal!, yo tengo una hipoteca variable con un diferencial bajito de 0,49%, llevo pagados 10 años( qué pena no haber conocido tus consejos y haber hecho amortizaciones desde el primer año), no he cambiado a fijo porque creo en que tarde o temprano tiene que haber recesión y bajar los tipos de interés, ahora con la subida estoy pagando prácticamente el doble de hipoteca comparándola con sus momentos más bajos en la que el euribor era negativo. A pesar de q has contado que lo mejor es amortizar en tiempo, en mi caso no sé qué es mejor, porque con esta subida solo podría amortizar 1000-2000€ cada año. En el caso de hacerlo tb en cuota, debe ser inmediatamente dps de la revisión?, en mi caso ha pasado un mes desde la última revisión, sirve de algo hacerlo ahora para que compense, o ya es mejor hacerla en cualquier otro momento del año?, se agradece respuestas de todos, gracias!

[@cidaliaantunes416]

Hola,t contesto a la pregunta d que si es mejor amortizar ahora o mas adelante,para el que le interese yo amortizo todos los meses una cantidad x la que me venga bien cada mes y si noto mucha diferencia,porque voy amortizado a tiempo y d esta manera,con el tiempo me ahorro en intereses y ademas pagare la hipoteca mucho antes ,en conclusión el que tenga hipoteca,que amortice siempre que pueda y verá resultados si o si .

[@odbint]

Para mí ha sido liberador tus vídeos Alba. Efectivamente funciona, en mi caso pedí a mi gestor y otro asesor que me lo calcularan, no hicieron el trabajo completo, pero gracias a este vídeo me cree mi propia tabla y el ahorro es brutal. Es una gran oportunidad para personas que no tengamos para hacer una inversión fuerte pero sí un excedente de liquidez que podamos usar para abonar, es como una suerte de inversión en tu futuro. Os recomiendo primero haced vuestros propios cálculos, confirmarlo con algún apoyo externo y luego trazar un plan para lograr esta libertad financiera. Un saludo.

[@albag2]

Muchas gracias Otto! Me alegro de que te haya ayudado! 🤗

[@PutoDyo]

En mi caso tengo hipoteca fija al 2% , hice cálculos y con la inflación creo que no sale a cuenta amortizar , veo más interesante invertir en otro activo

[@j.3277]

Lo primero felicitarte por toda la información de calidad que facilitas. No he encontrado ningún otro canal con tanta información sobre estos temas. Reconozco que videos como este los tengo que ver varias veces para asimilarnos al 100%. Tengo una duda que no recuerdo haber visto en ninguno de tus videos y que espero que tú o alguno de los compañeros del canal puedan aclararme. Por poner números exactos supongamos una hipoteca de 300000€ a 25 años aun interés fijo del 1,9% los primeros 12 meses y del 2,5% fijo el resto del préstamo. Si a lo largo de los primeros 12 meses se pudiese amortizar 100000 euros y partiendo de la base de querer disminuir la cuota también ¿sería una buena opción amortizar por ejemplo 50000€ en plazo inicialmente y posteriormente otros 50000€ en cuota? ¿O sería mejor hacerlo al revés? Si ya lo has respondido en algún video espero que me disculpes, pero no recuerdo haber visto esta forma "mixta" de amortización....Muchas gracias por tu trabajo!!!

[@albag2]

Hola J.! Interesante pregunta. Si puedes permitirte una amortización alta y además continuar pagando una cuota alta y con la pregunta que planteas, me decantaría a hacer la amortización en tiempo primero y después en cuota. Porque así llegas antes al punto de intersección que comento en el vídeo en el que la cantidad de intereses es menor a la que amortizas cada mes. Saludos!

[@Judit-]

@@albag2gracias Alba! Una consulta: hay alguna manera de averiguar dónde está ese punto de intersección en el que el capital amortizado pasa a ser superior que los intereses?? O por defecto es en la mitad de la vida del préstamo…? mi hipoteca es a 40 años y voy por el año 13😅

[@rogercotrina3293]

Pensé que reducir cuota mes a mes sería mejor, porque con 10k de cuota y amortización mensual, cada mes amortizaria más capital debido a que cada mes la cuota es más pequeña en comparación a mi pago 10k

[@juancarrion4746]

La explicación es buena, pero fuera de las suposiciones dadas, creo que muchos se van a perder y hay algo más clarificador que han de tener en cuenta y es que para empezar hay 3 cosas a tener en cuenta: 1-Si tienes importe para cancelar, has de plantearte que no necesitarás en corto plazo financiar nada futuro ya que lo harías a un tipo muy superior al que tienes la hipoteca. 2-Plantear cancelar cuota o plazo, son semejantes, cada uno tiene su ventaja, yo me quedo con CUOTA, ya que te facilita el tener más capacidad de liquidez y puedes efectuar nuevas cancelaciones a voluntad, teniendo todo el plazo y con cuotas cada vez más bajas. 3-Es indiferente el momento de cancelación, antes o después de la revisión, ya que es a futuro del tipo de interés y afectará a los intereses después de revisar y da igual, ahorras desde que cancelas y al tipo vigente de cada día futuro. Cancelar bajando cuota, te da libertad para volver o no a repetir bajar cuota amortizando, así puedes financiarte otras necesidades que puedan aparecer y dejando residual el pago de hipoteca cada més, sólo el capital pendiente va a ser lo que se paguen de intereses en cada cuota y el resto es capital.

[@juancarrion4746]

Alba, haz un planteamiento básico, para que lo puedan entender quienes no tengan conocimientos financieros, te lo agradecerán, con ejemplos de que pasa en cada caso.

[@mimododevida]

Hola, un vídeo muy entretenido. ¿Por qué no haces un vídeo comparando la rentabilidad de una inversión en una plaza de garaje o en amortización de hipoteca? Gracias

[@albag2]

Gracias Margot! Podría ser interesante. Saludos!

[@victorlapaz4061]

Hola Margot, ya te la digo yo... amortiza hipoteca pero por mucha diferencia. A ver que opina Alba... pero mi recomendación es mételo todo a la hipoteca si estas en la primera mitad de la hipoteca.

[@manuelmaltez7766]

Siempre me he preguntado si es mejor amortizar o coger ese dinero e invertirlo (e.g. indexado). Hago la pregunta desde el total desconocimiento del sector inmobiliario.

[@albag2]

Hola Manuel! La respuesta creo que sería: "depende". Depende de la experiencia que tengas, de la rentabilidad esperada y de cómo te afecte en tu día a día la hipoteca. Saludos!

[@elbarriofer]

Gracias por tus vídeos, tengo una duda, en mi caso tengo una hipoteca con progresión geométrica de 2% al año, si amortizo cuota, la progresión también disminuye? Por ejemplo: cuota 500 e y con la progresión 510 (10 e subida). Si amortizo cuota se queda a 475, con la progresión 484,50 (9,50e de subida), disminuyendo así la progresión de todos los años que quedaría por pagar, es correcto? Gracias

Hola Alba, me ha gustado mucho el video, ya que hasta ahora no había encontrado a nadie que se hiciera mis mismas preguntas. Yo tengo mi hipoteca completamente controlada en un excel desde antes de contratarla. No obstante, no obtengo los mismos resultados que tú. En todas mis simulaciones me cuadran con tus datos, pero a la hora de amortizar anticipadamente me sigue saliendo mejor hacerlo antes de la revisión. Eso sí, no he utilizado exactamente el mismo valor del euribor que tú, ya que es imposible extraerlo exactamente de las imágenes de las gráficas. Para estar seguro, no sé si es mucho pedir, ¿podrías compartir directamente el excel? Un saludo y gracias por el video.

[@albag2]

Hola Iván! Gracias! Estoy preparando algo que sea similar y os pueda ayudar pero aún no lo tengo acabado. El excel puede ser un poco lío para personas que no conozcan de fórmulas y no lo tengo como plantilla. Para que puedas hacer algo similar, mira los valores de Euribor reales de abril y octubre desde 2020 a 2022, los siguientes 6 valores que puse después inventados del Euribor para la simulación son: 3%, 3,9%, 3,2%, 3,1%, 3%, 3,3% etc. (con estos valores ya te servirá para tener un poco una referencia y hacer algo similar). Cuenta por eso que el primer año puse un 1,99% fijo para darle más realismo. Las simulación de la amortización pre y post revisión las hice en el salto del 3% al 3,9% (lo verás en el vídeo). Si tienes cualquier duda, escríbeme si quieres albag2.com/contacto/ Saludos!

[@antoniomagallon2905]

@@albag2 Habría posibilidad de que compartas el excel ? aunque sea en privado ?... a algunos nos es un poco complicado seguir el hilo completo año a año con tanto dato acumulado trasladado al contexto de cada uno !

[@turia.7483]

Genial video como siempre. Por cierto Alba , un consejo, creo que estás un poco obsesionada con la cuota de la hipoteca (ojo a ver si me explico, haces bien, no es para menos eh) ,no es una critica, dicho con cariño, lo que quiero decirte es que si, que es un fastidio, pero que intenta no hacerte mala sangre demasiado.. Vendrán tiempos mejores.. gracias!.

[@albag2]

Hola Túria!! Me ha hecho mucha gracia tu comentario porque precisamente lo puse en la descripción jeje sí... estos meses pasados ha sido un poco obsesivo pero he aprendido mucho de ello!! 😃 Saludos!

[@turia.7483]

@@albag2 ¡ostras es verdad!, te juro que no había leído la descripción cuando puse el comentario . ¡ Estamos en sintonía total entonces! jajajaj.

[@hijodelaluna552]

Yo también estoy un poco obsesionado pero, y lo que estamos aprendiendo de economía? Era un tema que nunca me había gustado y ahora me está empezando a llamar la atención. Todo tiene su parte positiva.

[@alexaa5521]

Siempre es mejor amortizar en cuota. Miradlo bien. En cuota ahorras dinero todos los meses que puedes ahorrar para volver a amortizar y eso hace que salga más rentable. Aparte de más flexible y poder utilizar el dinero para otras inversiones.

[@lanebraska]

muy interesante y práctico el vídeo. Sé que la teoría dice que siempre es mejor amortizar en tiempo que en cuota. Sin embargo, yo personalmente siempre lo he hecho al revés, porque creo para llegar a esa conclusión se parte de una premisa (que vas a estar pagando la hipoteca durante los 30 años) que partiendo del hecho de que eres capaz de amortizar, con mucha seguridad no será así. Si tienes la suerte de que tu poder adquisitivo te permite amortizar parte de la hipoteca, posiblemente lo vayas a estar haciendo periódicamente cada año o cada dos años, y eso acorte la vida de la hipoteca drásticamente, lo hagas como lo hagas. Con lo cual, esos ahorros teóricos calculados al inicio de la hipoteca, a la larga terminan no siendo tan diferentes. Por ejemplo, si decides amortizar al año hasta 9000 euros (el máximo que te podías desgravar por pago de hipoteca antiguamente), si tus cuotas mensuales ascendían a un total de 5000, podías hacer una amortización anual de 4000. No importa que lo hagas en cuota. Yo prefería hacerlo en cuota, para reducir mi compromiso con el banco, porque no se cuales van a ser mis condiciones en los años siguientes. En todo caso, reduciendo mi cuota, al año siguiente, pongamos que pagaré en cuotas 4500 euros y siempre podré amortizar en este caso lo restante hasta 9000. Termino pagando mas o menos lo miso al año, pero tras unos años mi obligación mensual con el banco había disminuido notablemente. Una vez que entras en esta dinámica, el siguiente paso es calcular cual va a ser la cantidad que vas a hacer en cuotas el año siguiente, y tratar de hacer la amortización al principio del año, en lugar de al final.

[@JoseFernandez-tl6po]

opino igual y así lo hago yo

[@zolleh]

Por que a principio de año? 🤔

[@lanebraska]

@@zolleh Hola, porque si dispones del dinero a inicio de año, mejor amortizarlo ya y ahorrarte los intereses de ese año de lo que vas a amortizar anticipadamente. Por ejemplo, si piensas amortizar 4000 y tu tipo de interés es al 2%, te ahorraras 80 euros respecto a guardarte el dinero hasta diciembre. Aparte de que reducirás la cuota desde enero. Todo esto, teniendo en cuenta que me estoy poniendo un limite de amortización anual por temas fiscales que a muchos ya no les aplica. En todo caso si quieres amortizar cuanto antes mejor

[@palijo3530]

@@zolleh a principio de año es pq si sabes que ese año vas a amortizar si o si. Lo lógico es que liquides a 1 de enero pq esa desgravación fiscal va a ese año y además ya pagarás menos intereses ese año. Si lo haces el 31 de diciembre habrás estado pagando más intereses y la desgravación será la misma

Además, cuando se discute sobre amortización anticipada en tiempo/cuota siempre se habla de que en tiempo ahorras más en intereses, pero cuidado, eso no es tan simple. En realidad el ahorro es equivalente, pues hay q tener en cuenta la inflación, esto es, si eliges reducir cuota, ganas en dinero disponible PRESENTE que será mucho más valioso que lo intereses pagados 15 años más tarde, ya que el valor del dinero se deprecia con la inflación anual acumulada de todos esos años. Así que si amortizas en cuota, estás acumulando un dinero de valor muy superior, al dinero que gastarás en intereses muchos años más tarde. Luego el ahorro en ambos casos tiempo/cuota, con el efecto de la inflación, es equivalente.

[@hugolopez82]

Gracias por tus contenidos ayudan bastante,en el anterior video dijiste que el banco"se equivocó" a la hora de aplicar el euribor, durante el euribor negativo mi banco decidió restar euribor a mi diferencial y después como daba negativo smaron desde 0 los 0,20 de lo que no tengo contratado,eso suele ser normal? Un saludo.

[@albag2]

Hola Hugo! No he acabado de entender, pero sea lo que sea, si la suma del Euribor y diferencial te daba inferior a 0, igualmente te aplicarían 0, no inferior. Si te han aplicado más de lo que te tocaría, habla con el banco a ver qué puede haber pasado. Saludos!

[@hugolopez82]

@@albag2 muchas gracias por tu tiempo,efectivamente era así,euribor -0,47+diferencial 0,35 dijeron que 0 y luego + 0,20 de lo no contratado, % final de intereses 0,20. Un saludo

[@alexserrano6818]

Hola Alba Lo primero debo agradecerte enormemente la gran labor con estos videos Tengo 1 duda: Si yo por ejemplo tengo una hipoteca con una cuota inicial de 400€ Amortizo solicitanto reducir cuota pero cada mes sumando cuota y amortizacion pago un minimo de 400€ ¿En este caso tambien me saldria mas cara la hipoteca? ¿O lo que pierdo por un lado lo compenso por otro? Por ejemplo: Consigo bajarme la cuota hasta los 300€, pues todos los meses amortizo minimo 100€ Consigo bajarme la cuota hasta los 250€, pues todos los meses amortizo minimo 150€ Esto de reducir la cuota el principal motivo es que si un mes tengo gastos extras y voy muy apurado pues asi no ire tan justo MUCHISIMAS GRACIAS

[@albag2]

Hola Alex! Gracias por tus palabras! Hay alguna cosa que no he acabado de entender pero igualmente, sea que amortizas en cuota o tiempo, lo que importa es que reduces el capital pendiente y eso afecta positivamente a reducir el pago de intereses. Si bien reduciendo en cuota el ahorro total en intereses no es tan grande en el cómputo total de la hipoteca, sí que te permite ir un poco más holgado cada mes. Al final, lo que importa es que en el día a día puedas pagar cómodamente la hipoteca. Saludos!

[@alexserrano6818]

MUCHAS GRACIAS POR RESPONDER SALUDOS

[@taxiribadesellaoficial1311]

Hola buenos días, muchas gracias por los videos son muy buenos e interesantes. Yo tengo una duda, que problemas puede dar si compras una vivienda VPO, a largo plazo ? Si decides comprar una de este tipo con hipoteca, a partir de cuantos años puedes tener algún problema con estas casas. Si por ejemplo la compras, lo de los 10 años para poder venderla, cuentan los años del que te la vende para poder venderla el que la compra ? un saludo y muchas gracias.

[@albag2]

Hola! La descalificación de la vivienda VPO depende de varios factores y no todas las VPO son iguales en características, tiempos o Comunidad Autónoma. Te recomendaría consultarlo bien. Saludos!

[@taxiribadesellaoficial1311]

@@albag2 Vale muchas gracias, la casa ya la compré hace 6 años, pero lo típico que no sabes ni lo que haces porque no tienes ni idea. Un saludo muchas gracias

[@tubodivo]

Además está que si puedes amortizar y bajas cuotas, al final posiblemente puedas volver a amortizar antes y , por tanto vas pagando un poquito más pero te lo vas a volver a bajar antes y al final pues oye lo mismo queda muy similar Que no es lo mismo que no volver a amortizar nunca más

[@frasesinteresantesyutiles5338]

hola.enhorabuena por su trabajo.me dirijo a usted porque estoy bastante molesta y preocuada pr la subida de interes en mi hipoteca interes variable.Llevo desde el año 2003 pagando 33 millones de pesetas entonces nos costo la casa.Ahora que ya solo pagabamos 75 euros de interes y 801euros de capital, de repente nos vuelven aponer 425 euros de interes y y 550 de capital???yo ya pensaba amortizar pues solo quedaba capital...teoricamente deberiamos acabar en el 2023, pero hice una moratoria y me la largaron 5 años mas el bsch Soy ya pensionista.Esto es como un bucle en el que nunca sales??no te dejan.Hay alguna solucion para reclamar al banco por esto??ay habia pagado mucisimos intereses y otra vez a pagar??Gracias

[@Benitocamelasanchez]

Interesante. Osea, yo por ejemplo tengo la revisión en Marzo 23. Podría amortizar un par de meses antes pero mejor esperar a que se haga efectiva la revisión para amortizar?. Ahora tengo un 1.95% fijo pero después de la revisión tengo un euribor + 0.95%, es decir que a este paso fácilmente seria mas del doble de interés, por encima del 4% con seguridad. Me merece la pena amortizar después de la revisión?. Gracias y saludos. Haces una gran labor.

[@albag2]

Hola Z14! Lo primero de todo, haz cálculos y corrobóralo bien. Si pasas de un tipo bajo a uno alto es muy probable que te salga a cuenta, pero, insisto, corrobóralo bien! La calculadora de mi web te podría ayudar a verificar: albag2.com/mercado-inmobiliario/hipotecas/calculadora-hipoteca-variable-cuota-intereses-capital-pendiente/ Saludos!

[@Benitocamelasanchez]

@@albag2 Gracias Alba, utilizaré tu calculadora.

[@tomasterrazas1689]

Grandes vídeos. Podrías hacer algo parecido para hipotecas variables en progresión geométrica. Es como una gran estafa. Todo y que el diferencial es bastante asumible (porqué en el 2008 el Euribor llegó a estar casi al 5%) ahora con el subidón del Euribor vamos a notar bastante el golpe. Nuestra ventaja es que lo podemos desgravar. En este tipo de hipotecas, ¿es más factible amortizar cuota que tiempo?. Muchas gracias por tu disposición.

[@albag2]

Hola Tomas, algunos me habéis comentado los problemas de la hipoteca creciente (o de progresión geométrica) y no me ha parecido ver ninguna calculadora al respecto... la calculadora que hice no sirve ello porque las fórmulas que contempla son diferentes. Miraré de investigar sobre ello, aunque no puedo prometer nada. Para cualquier tipo de hipoteca o préstamo, siempre se ahorra más en intereses amortizando en tiempo, pero puede ser también interesante ir alternando y más si desgravas. Saludos!

[@tomasterrazas1689]

Muchas gracias. Eres una crack!

[@tomasterrazas1689]

Hola Alba de nuevo. Quiero amortizar algo de hipoteca y la aplicación web sólo me da la opción "adelanto de capital a cuenta de los últimos vencimientos"...

[@tomasterrazas1689]

estoy amortizando en tiempo tal y como me aconsejas? O es la típica triquiñuela bancaria y tendré que acudir en persona a la entidad para que se amortice según aconsejas? Muchas gracias.

[@albag2]

Hola Tomas! Hoy haré un directo comentando el tema de las hipotecas crecientes, por si te quisieras pasar y comentamos también tu duda: kzbin.infozv27jF3mYbE Saludos!

[@angelmartinezhernandez9707]

Hola,muy interesante. Y si as echo hipoteca fija en 2022?

[@albag2]

Hola Angel, tendrías que mirar las penalizaciones o limitaciones que tengas por contrato en cuanto amortizar. En fijas empezar a amortizar sale a cuenta si quieres rebajar el total de intereses. Saludos!

[@inma549]

​@@albag2 podrías hacer video para fija? Gracias

[@MrVaitor84]

Me ha parecido super interesante el "truco" de amortizar justo después de la revisión, manteniéndo una cuota alta y por tanto rellenando más cantidad de la cuota en capital :-). Lo aplicaré en la próxima revisión.

[@albag2]

Hola MrVaitor84! Recomiendo 100% hacer cálculos y así puedas corroborarlo por ti mismo en tu hipoteca. Saludos!

[@miltonarmandoalvarezaguirr9435]

😃😃

[@christiangilberlanga]

Hola Alba! Muchas gracias por tus vídeos. Contrate mi hipoteca en el 2010 al 0,49 + euribor y me queda de pagar 35.000€ y 9 años. Estoy amortizando los 9040€ para poder desgravarme. Mi pregunta es, sigo según estoy haciendo o es mejor liquidar la hipoteca y quitármela de golpe? Muchas gracias

[@albag2]

Hola Christian! Gracias a vosotros por mirarlos y comentar! Me anima mucho :) Respecto a tu duda, todo depende del planteamiento que tengas de cara tus ingresos y gastos, ahorrar, invertir en otras cosas, etc. Te queda poco de hipoteca y de intereses ya no pagas mucho y además desgravas. Es una situación relativamente cómoda. Pero también quitándotela de golpe te ahorras el pago de intereses. Tienes que ver qué te interesa más según tu situación personal. Saludos!

[@angelavelezc.76]

Buenos día Ana necesito revisar la subida de mi hipoteca ara mi está mal , necesito tu ayuda

[@javierhortiguela6025]

Yo prefiero en cuota, la inflación juega a tu favor si agotas el tiempo de la hipoteca. Pero sobre todo es mejor por qué si a los 10 años de pagar te quedas en el paro será mejor tener una cuota de la mitad que la mitad de la hipoteca pagada en tiempo, vamos que prefiero que me queden 20 años pagando la mitad, que posiblemente sí pueda hacer frente, que el 100% por 5 años que puede que me haga entrar en banca rota o hacerme pasar unos momentos muy difíciles. Aparte de que esa parte de dinero que se reduce en la cuota, siempre lo puedes amortizar si quieres, que deberías, si puedes. Y creo que ese es el error de cálculo que favorece que se piense que pagas menos si reduces tiempo. El que reduce cuota, tiene esa diferencia de dinero con el que reduce tiempo en su bolsillo y puede volver a amortizar.

[@areks3081]

Hola! Y qué pasa si amortizas cuota y el diferencial de lo que pagabas antes a ahora lo utilizas para amortizar más? Pagarías muy parecido a si a amortizases plazo, no?

[@albag2]

Hola Areks! En algunos comentarios verás que también lo comentan. Los casos plateados son con una única amortización excepto la del final del video que también plantea un caso interesante que te permite ahorrar más intereses a la vez que rebajar cuota. Saludos!

[@rogergarcia6194]

Hola!! Hay forma de saber en que afecta sobre los intereses la vida de la hipoteca? Impactan igual al año 1 q al 12?

[@albag2]

Hola Roger! No impactan de la misma manera porque dependen del capital pendiente que te quede en ese momento. Por lo que el año uno te queda mucho más capital pendiente que el año 12. En este vídeo explicaba un poco el tema con las fórmulas de la hipoteca: kzbin.info/www/bejne/fGLImJtnobObfas Saludos!

[@rogergarcia6194]

@@albag2 Muchas gracias y felicidades por tu gran trabajo

[@Thango]

Me faltan por pagar 125.000€ en 22 años. En enero quería empezar a amortizar 6 meses, más o menos unos 2500€ de forma anual hasta cubrir 15.000 (en 6 años habría quitado 3 años del total), y así pagar menos, me revisan en julio con el euribor de abril. Debería entonces mejor amortizar entre mayo y junio o justo en julio? Para ese hackeo del que hablamos. Muchas gracias, aportas muchísimo para despistados como yo.

[@albag2]

Hola blegui! Lo mejor es que veas las diferentes opciones y compares qué te sale mejor, porque si la cantidad es menor quizá no se nota tanto ese ahorro. Míralo con las pequeñas recurrentes o una grande más adelante. La calculadora te puede ayudar a hacer cálculos albag2.com/mercado-inmobiliario/hipotecas/calculadora-hipoteca-variable-cuota-intereses-capital-pendiente/ Saludos!

[@franciscocarrillo8808]

Referente a la amortización parcial, si sé que en mi revisión el euribor me va a subir bastante en mi hipoteca variable ( ya que mi diferencial es de +0'45) y voy a pasar de pagar 30 € de intereses a 179€, creo que me interesa amortizar antes de la revisión ¿No crees? , Pero también como tú dices, una vez revisado y pagando 179€ de intereses volver a amortizar en tiempo (ya que me quedan 20 años) y más si el auribor va al alza. No crees?

[@albag2]

Hola Francisco, es cuestión de hacer números y ver qué te sale mejor. Te dejo el link de la calculadora (la segunda te permite hacer simulaciones de amortizaciones) albag2.com/mercado-inmobiliario/hipotecas/calculadora-hipoteca-variable-cuota-intereses-capital-pendiente/ Saludos!

[@silviaestebanellpardinas1127]

Buenas tardes!! No soy entendida en estos temas y quisiera saber si en mi situación que estoy en el año 17 de mi hipoteca variable a 30 años, con la próxima revisión en julio el próximo año, qué és más beneficioso para mí, si amortitzar en cuota o en intereses ya que por lo que leo en este momento estoy pagando más capital que intereses, no? Grácias

[@albag2]

Hola Silvia! Depende principalmente de tus circunstancias y de si ya has pasado el punto que comento en el vídeo de que pagues más amortización mensual que intereses. Puedes usar las calculadoras para simular las amortizaciones (la segunda te permite hacerlo): albag2.com/mercado-inmobiliario/hipotecas/calculadora-hipoteca-variable-cuota-intereses-capital-pendiente/ Saludos!

[@EduardoArroyoGispert]

Hola Alba, yo tengo una variable con una cuota final. Me sabes decir si existe calculadora para este tipo de hipoteca?

[@albag2]

Hola Eduardo! Pues desconozco si hay calculadoras para este tipo de hipotecas...

[@Beatriz-lv1ey]

Hola Alba he visto en you tuve videos de personas con hipotecas americanas q amortizan capital todos los meses, con pequeñas cantidades. Si tu hipoteca te permite amortizar sin comisiones y desde un mínimo bajo, ?sería rentable amortizar cada dos o tres meses una pequeña cantidad, en vez de amortizar una vez al año el mismo importe?

[@albag2]

Hola Beatriz! Buen punto. Las hipotecas americanas tienen diferencias con las españolas. Incluso hay algunas allí que te permiten pagar la cuota cada dos semanas. En España la mayoría de hipotecas tienen una cantidad mínima de amortización de unos 1.500€ o 2.000€, depende de la hipoteca. Al final del vídeo he puesto un ejemplo de cómo se quedaría si en vez de hacer una sola amortización alta, fueran 5 más pequeñas de forma periódica. Tiene sus ventajas y desventajas, pero compensa en varios aspectos. Saludos!

[@rauleteF1]

Hola Alba, Gracias por el vídeo pero para que esos ejemplos sean válidos, habría que tener en cuenta la inflación durante la vida del préstamo. Según tu exposición sale más rentable reducir en tiempo porque finalmente se pagan menos intereses en total a cambio de soportar una cuota mayor que si se amortizase en importe de la cuota. Bien, creo que si aplicas la inflación a toda la vida del préstamo, verás que a igual cuota hoy y dentro de 10 años el dinero que destinas hoy a esa hipoteca tiene más valor que el que destinarás dentro de 10 años por lo que supuestamente conviene ver muy bien si en realidad merece más la pena tener 10, 20, 50 o 100 euros más en tu bolsillo al mes en la actualidad que acabar de pagar 1, 2 o 5 años antes la hipoteca cua do esa misma cuota deflactada es posible que representase un valor homogeneizado de la mitad o menos. No se si me he explicado bien?

[@JA_Fernandez]

Creo que te he entendido. Las estimaciones no recojen el verdadero valor del dinero que varía con la inflación. Pero date cuenta que todos los supuestos que explica Alba considera un Euribor constante (evidentemente no puede hacer estimaciones), pero el Euribor futuro si recogerá la variación de la inflación.

[@albag2]

Hola Raúl! La inflación es sin duda una variable importante a tener en cuenta y el vídeo y las estimaciones habrían sido mucho más complejas. En todo caso, tal y como comenta @Jose Antonio Fernandez , el Euribor recoge en cierta manera la variación de inflación y por eso la estimación que hice en las simulaciones contempla unos valores del Euribor por encima del 2. Saludos!

[@quemasteda1]

Tengo intención de ampliar hipoteca haciendo una hipoteca autopromotor parcial variable a 20 años y en principio los 3 primeros tipo fijo. El banco me obliga al año de carencia. En la catencia también se podría hacer alguna aportación? Teniendo en cuenta que supongo que habrá algún tipo de penalización

[@psb6327]

Tengo una duda. En mi caso particular, con el Banco "Triodos" me deja amortizar el día de la revisión sin aplicar comisión. La duda que tengo es si el cálculo de la amortización parcial en tiempo se hace con el nuevo valor del euribor o el antiguo. Al ser al mismo día de la revisión no estipula en el contrato que valor se debe coger.

[@albag2]

Hola PSB, si la revisión ya está realizada, el cálculo debería hacerse con el nuevo valor del Euribor. Aunque, por mi experiencia y por si acaso, te comento que yo me espero a que me cobren la primera nueva cuota para asegurarme que ya cuenta bien con el nuevo valor y también para comprobar que me han hecho bien la revisión (en la simulación lo planteé así también). En un vídeo anterior que no sé si lo viste te comento porqué: kzbin.info/www/bejne/fGLImJtnobObfas Saludos!

[@Pablo-sj3yg]

Hola acabo de descubrir tu canal y me a encantado mi pregunta es la siguiente tengo una hipoteca al 2,40 por ciento que esta casi amortizada e calculado los intereses y me salen al 1,25 si en enero que es cuando renuevo el euribor esta 2,40 a mi se me se me doblaria la cantidadse que me cobran de interés es decir 240 +20 =260 de cuota a mi se me quedaría 240+40=280 ?sería así?

[@albag2]

Hola Pablo! Gracias! Si tu hipoteca es variable en sistema de amortizción francés, puedes calcularlo tú mismo en la calculadora: albag2.com/mercado-inmobiliario/hipotecas/calculadora-hipoteca-variable-cuota-intereses-capital-pendiente/ Pon el capital pendiente que tendrás cuando te revisen en enero, los períodos que te quedarán, el diferencial y el Euribor que te van a tomar de referencia y te lo calcula automáticamente. Saludos!

[@Pablo-sj3yg]

@@albag2 gracias ahora lo miraré

[@VSam81]

Este tipo de cuentas solo deberías hacerlas con hipotecas a tipo fijo pero ahí no podrás hacer "magia" xq 1+1 siempre son 2. Que te salgan resultados distintos en la variable es simplemente xq es variable, pero el resultado real es el mismo

[@deograciasmartin2455]

Me quedan 7 años y un capital de 48mil€ aproximadamente. En enero me toca revisión anual, tengo euribor + 0,50. ¿Cuanto pagaré a partir de enero? Gracias

[@albag2]

Hola Deogracias Martin, si tu hipoteca es en el sistema francés, puedes hacer servir la calculadora que creé: albag2.com/mercado-inmobiliario/hipotecas/calculadora-hipoteca-variable-cuota-intereses-capital-pendiente/ pones los datos que mencionas con el diferencial y el Euribor que te tocará y te lo calcula automáticamente. Saludos!

[@aitorsoaresjimenez]

Hola Alba, se que la pregunta es muy obvia pero me justaría que me la confirmase antes de actuar. Yo ya tengo mi hipoteca 2.29% + Euribor. Cuando la firme no tenia ni idea de este tipo de cosas. Pero ahora con tus videos me estoy convirtiendo en un entendido y meticuloso.¿ PUEDO NEGOCIAR CON EL BANCO LA HIPOTECA DESPUÉS DE 3 AÑOS DE SU FIRMA? Un amigo esta yendo por banco para buscar una hipoteca mejor. Pero puedes negociar con TU BANCO? Muchísimas gracias por compartir tus conocimientos y explicarlo todo tan bien.

[@j.c6783]

Siempre es mejor negociar con tu banco, no querrán que te vayas, busca otro banco mejor y "amenaza" con irte, a mí me quitaron una cláusula suelo cuando les dije que me iba a otro banco que no la tenía.

[@albag2]

Hola Aitor! Me alegro de que mis vídeos te ayuden. Puedes negociar con el banco siempre, la cuestión es cómo negociar. @J.C te ha dado una idea que te puede servir. Si tu perfil ha mejorado respecto a cuando la contrataste, quizá puedas mejorar condiciones o incluso mirar otros bancos. Saludos!

[@yerayblazquez9932]

Buenas, si por ejemplo hipoteca variable con la desgravación por vivienda en la declaración, ¿cuál sería la mejor manera de hackear la hipoteca? Tengo penalización por amortización anticipada durante 5 años. Gracias

[@albag2]

Hola Yeray, mírate hasta qué punto te sale a cuenta pagar esa penalización, porque quizá te compense. La mejor manera de que te salga todo a cuenta es hacer tus números frente a diferentes posibilidades. Saludos!

[@hijodelaluna552]

Me interesa hacer la amortización parcial cuando me llegue el aviso del banco de cuál va a ser la siguiente cuota o justo después de pagar la primera cuota? Eso es lo que no me ha quedado claro.

[@albag2]

Hola Hijo de la Luna! Lo que te recomiendo antes de todo es hacer números y mirar qué te conviene más. Tal y como comento en la segunda parte del vídeo a partir del minuto 06:41 te puede compensar hacerla después de la revisión si: 1) vas a hacer una amortización alta y 2) la cuota que se te quedaría después de la revisión y antes de amortizar es bastante más alta que la anterior pero puedes asumirla sin mucho problema. Si es así, es muy probable que te compense amortizar en tiempo justo después de la revisión y que ya te hayan cobrado la primera cuota. Pero como te digo, depende mucho de cada uno así que lo mejor es hacer cálculos y mirar ambas opciones. La calculadora te podría ayudar a corroborar cálculos: albag2.com/mercado-inmobiliario/hipotecas/calculadora-hipoteca-variable-cuota-intereses-capital-pendiente/ Saludos!

[@karpiobtt1814]

Wenas...tengo revisión de mi hipoteca en diciembre, ahora mismo tengo 0% de interés...tengo pensado amortizar ,,,,mi pregunta es,, me interesa amortizar capital ahora o sería mejor amortizar tiempo una veze apliquen el euribor? Muchas gracias

[@albag2]

Hola karpio! pues depende mucho de tu situación personal. No hay una respuesta única. En el vídeo trato varios ejemplos también para que podáis ver qué se adapta mejor a vosotros. Si puedes asumir bien una cuota alta y quieres reducir intereses totales de la hipoteca, quizá mejor en tiempo, si tu cuota con la subida del Euribor no te permitirá ahorrar, pues quizá mejor en cuota. En capital amortizas de las dos maneras sí o sí, la cuestión es ver si en cuota o tiempo. Saludos!

[@jordifigueroa5526]

Entonces amortizar antes o después de la revisión?

[@victorlapaz4061]

Una consulta, si pedí una hipoteca por 200.000€ y en los primeros meses puedo amortizar por ejemplo 50.000€ en tiempo, en la próxima revisión de la hipoteca que se tiene en cuenta en valor inicial de 200.000€ o el nuevo capital pendiente de 150.000€?? Creo que es interesante amortizar en tiempo justo después del primer pago de la revisión para rebajar mas los intereses pero si quieres rebajar algo de cuota amortizando en tiempo sería mejor amortizar antes de la revisión para poder aplicar el valor de 150.000e de capital pendiente en la nueva revisión, nose si me he explicado...

[@albag2]

Hola Víctor! La revisión es con el capital pendiente, en este otro vídeo explicó un poco más las fórmulas kzbin.info/www/bejne/fGLImJtnobObfas Saludos!