Cum Functioneaza Pensiile Private cu George Mot S08E09

Cunoaștem cu toții conceptul de pensii private și faptul că noi, ca salariați, cotizăm la Pilonul 2 de pensii. Dar cât de mult știm în ce investesc pensiile private banii noștri, care sunt procentele pe care le cotizăm, modul de administrare a unui fond de investiții, care sunt performanțele acestora și daca este sau nu o investiție bună pentru noi.
Despre toate aceste lucruri, dar și tot ce înseamnă a avea o pensie privată, vom discuta în acest podcast cu George Moț, fondatorul proiectului @desprepensiiprivate - desprepensiiprivate.ro/ pe care vi-l recomandăm să-l urmăriți.
George Moț este unul dintre cei mai bine cunoscători ai sistemului de pensii private din România, lucrând timp de 12 ani în cadru Autorității de Supraveghere Financiară, din care în ultimii 10 ani a condus departamentul de supraveghere a sistemului de pensii private.
A propus mai multe ințiative de dezvoltare a pensiilor private, de mare interes pentru noi toți, și este unul dintre cele mai importante persoane din România care ne prezintă pensiile private și modul lor de administrare.
Pe George îl puteți găsi pe Social media sau pe site-ul desprepensiiprivate.ro.
Super CONCURS!
Avem 2 cărți de oferit de la editura @ActsipolitonRo-carti-audio pentru 2 asculători care ne răspund prin comentariu mai jos la următoarea întrebare:
Cum te pregătești financiar pentru perioada pensionării?”
Concursul este realizat până pe 22 Mai. Pe 23 Mai vom anunța câștigătorii printr-un reply la comentariul lor. Vom alege câștigătorii în funcție de răspunsul oferit la întrebare.
Detalii despre cărți pe care le poți câștiga găsești aici:
- www.actsipoliton.ro/j-l-colli...
- www.actsipoliton.ro/natalie-m... - care ne dorim să ajungă la o doamnă care ne ascultă cu mare interes.
Acest episod nu s-ar fi putut realiza fără ajutorul partenerilor noștri care ne susțin în anul 2024:
- Broker Oficial al Podcastului: @XTBro - Investește și Tranzacționează cu un broker reglementat și premiat. Detalii oferta 0% comision la acțiuni și ETF-uri clasice aici - geolink.xtb.com/lD55b
- Banca Oficială a podcastului: Raiffeisen Digital Bank - o bancă digitală, disponibilă clienților români 100% digital, oriunde, oricând. Bucură-te de un cont curent cu ZERO costuri, transferuri rapide prin intermediul serviciului național de plăți instant și cumpărături online sigure. La deschiderea contului, primești și un card de debit virtual, absolut gratuit! Descarcă aplicația și vezi cât de simple și accesibile sunt serviciile bancare cu Raiffeisen Digital Bank. - bit.ly/RaiffeisenDigitalBank
- Editura Act și Politon este specializată pe domeniul financiar și e cel mai important producător de cărți audio din România, care ne oferă cărțile pentru concursurile noastre.
- Aplicația investestelabursa.ro/ de unde ne informăm în legătură cu toate companiile care sunt cotate la BVB.
Linkuri utile:
Curs Investiții pentru începători - bit.ly/3yUTEJl
Consiliere Investiții & Educație Financiară - bit.ly/3neid0Y
Podcastul Banii Vorbesc - laurentiumihai.ro/category/ba...
Blogul - laurentiumihai.ro/
Capitole:
0:00 Intro
2:56 Termenul de "pensie privată"
5:31 Vârsta de pensionare în România
5:53 Detalii despre pensia privată
7:35 Perspectivele viitoare ale pensiei publice
9:10 Despre pensia privată - pilon 2
10:22 Distribuția pensiei private - pilon 2
12:27 Cotizația pentru pensia private - pilon 2
14:49 Randamentele pensiilor private - pilon 2
15:55 Comisioanele asociate pensiilor private - pilon 2
17:46 Caracteristicile fondurilor de pensii private - pilon 2
21:06 Adaptarea procentului de acțiuni, în funcție de vârstă
23:40 Moduri de plată a pensiei - în afara României
26:13 Fondurile de pensii - investiții doar în BVB?
28:24 Cotizații extra pentru pensia privată - pilonul 2
28:44 Este pilonul 2 suficient?
31:18 Beneficiile investiției în pensia privată - pilon 3
35:34 Cine poate investi în pilonul 3?
36:08 Tipurile de fonduri asociate pilonului 3
36:26 Randamentele și comisioanele pensiei private - pilonul 3
38:22 Câți români cotizează la pilonul 3?
39:45 Pilonul 3 vs ETF pe BVB
46:31 Plata pensiei private - pilonii 2 si 3
54:15 Simularea Monte Carlo
1:00:34 Detalii despre pensia privată - pilonul 4
1:02:46 Platforma DesprePensiiPrivate.ro
1:07:15 Concursul episodului
Music from Uppbeat (free for Creators!):
uppbeat.io/t/mountaineer/chec...
License code: ZHUC0EBWJIM2BPZW

[@BaniiVorbesc]

*Super CONCURS!* Avem 2 cărți de oferit de la editura Act si Politon pentru 2 asculători care ne răspund prin comentariu mai jos la următoarea întrebare: *Cum te pregătești financiar pentru perioada pensionării?”* *Concursul este realizat până pe 22 Mai.* Pe 23 Mai vom anunța câștigătorii printr-un reply la comentariul lor. Vom alege câștigătorii în funcție de răspunsul oferit la întrebare. Nu lasati reply la acest comentariu. Multumim!

[@viorelm07]

Felicitari voua pt invitat si felicitari si invitatului! Cand asculti un astfel de om, tu ca simplu cetatean te gandesti cum Dzeului nu este recrutat pentru o functie guvernamentala cu putere de decizie ( ministru) sau pentru conducerea unei institutii de stat!? Profesionist, carisma, limbaj coerent, impecabil gramatical si usor de inteles chiar si pentru neinitiati. Succes pe mai departe!

In primul rand, investsc in mine pentru a-mi mari capacitatile si profita de oportunitati pe partea salariala. Pentru pensie, contribui la Pilonul II si III. Pe cont propriu, am cont de ETF-uri pe plan international si portofoliu de actiuni pe BVB urmarind top 10 companii din BET.

[@mihaicolescu5309]

Eu mă pregătesc cu contribuția în pilonul 2, și cu investiții personale cam de 40% din salariul net în ETF-uri (80%), replicare manuală BET(10%) și BTC(10%). Toate investițiile le fac lunar cu excepția situațiilor excepționale în care nu pot investi (1/2 luni/an).

[@iomarian13]

eu imi doresc ca pensionarea sa ma gaseasca independent financiar fara a fi co-dependent de stat. mult succes George Mot.

[@danutmorar5047]

Felicitari Laurentiu! Ai ales un invitat care stie sa transmita informatiile in mod clar si concis, dar pe intelesul tuturor.

[@vladut2003]

Pentru pensie mă pregătesc cu ceva acțiuni individuale BVB din BET, titluri de stat RO și un ETF cu expunere globală

[@fiorellino]

Mă pregătesc pentru pensionare prin urmărirea contribuțiilor și a randamentului la Pilon 2, contribui la Pilon 3 unde contribuie și angajatorul. Investesc 15% din venitul lunar în ETF cu acoperire globală.

[@blendearoxana5827]

Pentru pensie, contribui la Pilonul II si III, investesc constant in Etf-uri (la brokerul XTB) si actiuni la compania pentru care lucrez. Investesc timp si in educatia mea financiara. Mentionez ca am 30 ani, pensia e departe😂

[@yuliyastupu3344]

Multe lucruri interesante, de finețe pe care nu le știam Cred ca o sa mi fac și pilonul III

[@cretuhoria]

Pilon II, Pilon III, ETF, Actiuni individuale

[@ursu25041980]

investiti in pilon 3,fond de investiti si investitii in bursa

[@EmaElla-ho1ix]

Pentru pensie, contribui la pilonul II, pilonul III.

[@cristinaadam-sb1gy]

Felicitari pt podcast si invitat!Investitii la bursa din America

[@BaniiVorbesc]

Mulțumim🙏

[@cugetuldacia6481]

Investesc in actiuni, obligațiuni și titluri de stat. Strategia mea este ca 70% in investiții diversificate pe termen mediu și lung și 30% trading.

[@giureaana8454]

Investiții în bursa BVB și internațional și voi face și Pilonul 3

[@andy95summer]

Ma pregătesc financiar pentru perioada pensionării astfel: pensie pilon II, titluri de stat, actiuni BVB (majoritatea din BET, platitoare de dividend), ETF international (SP500, MSCI World, SP500 Tech).

[@laurentiusilitra5435]

Ma pregatesc pentru pensionare prin contribuire la pilonul 2 de pensii, investitii la bursa si prin educatie financiara

[@sorinscortan357]

Da, cota de contributie la Pilonul II trebuia sa ajunga la 6%, dar calculat din salariul brut al angajatului in forma care exista atunci, ce nu includea contributia angajatorului. Intre timp, din 2018 contributia angajatorului la pensii a fost mutata in salariul brut al angajatului, astfel incat contributia la Pilonul 2 de 3,75% din salariul brut al angajatului, cat a fost pana in 2023 inclusiv, insemna 5,1% din salariul brut pe formula veche, iar 4,75% contributie la P2 de azi inseamna de fapt 6,46% din salariul brut din formula veche. In concluzie am depasit cei 6% din salariul brut de pe formula veche a acestuia. Cat despre Pilonul IV, exista BCR Pensii Pilon IV, autorizat inca din 2022, dar ramane de aflat daca s-au creat efectiv fonduri de pensii ocupationale la nivelul companiilor, pana acum eu nu am auzit de niciunul. Lipsa promovarii si a deductibilitatii (de care profita Pilonul III) sunt dezavantaje serioase in calea Pilonului IV de pensii ocupationale. Pregatirea mea pentru pensie se face prin investitii private la bursa, imobiliare, fond de siguranta si Pilonul II de pensii private obligatorii.

[@roxanachiriac1994]

Pilonul III, titluri de stat, aur, in mine.

[@kpeterrafael]

Pentru pensie, contribui la Pilonul II si III, pe langa astea am un portofoliu de actiuni la BVB care replica indicele BET, iar pe plan international investesc in S&P500.

[@buneacristina6167]

Este delicat,am 3fondruri mutuale,obligațiuni,acțiuni, global,pilon2 și 3.De curând am și un fond Oportunității.

[@kpeterrafael]

@@buneacristina6167 Pai si tu :) Ce intra in fondul de "oportunitati"? E un fel de stock picking sau value investing?

[@Newdividend]

Am pilonul 3 din 2018 Acțiuni pe bursă

[@BaniiVorbesc]

Foarte bine 🙌

[@simonaserb1]

regula de 4% a fost definita pentru piata SUA, bazat pe 2 factori: evolutia bursei americane in ultimele decenii (S&P500) + evolutia inflatiei in SUA. regula este de fapt un studiu (a.k.a Trinity Study), care a concluzionat ca o persoana care s-ar fi pensionat in ultimele decenii in SUA, ar fi putut retrage maxim 4% din portofoliul de pe bursa anual, ajustat cu inflatia, astfel incat portofoliul sau de pe bursa sa nu fie complet epuizat mai repede de 30 de ani. studii similare au fost incercate si pe alte piete, concluziile fiind ca % pe care il pot retrage investitorii anual variaza mult de la o tara la alta. pentru mine personal 4% nu este o regula aplicabila in Romania, si nu stiu sa existe un studiu fundamentat care sa propuna un % realist pentru noi.

[@vladcotrobas9131]

Investesc in pilonul doi,depozite bancare, etf și crypto

[@sergiucondurache3102]

Eu am pilon trei la Allianz Țiriac și este cu investiție 100 € pe luna.

[@BaniiVorbesc]

Foarte bine! Tot înainte.

[@grosumihaiela1391]

Buna ziua, Multumesc mult pentru informatii! Eu personal investesc in mine in primul rand, incerc sa ma dezvolt cat mai mult, sa am o viata activa ca doar asa ma pot bucura de pensie.😊 Mi-am facut in primul rand o asigurare de viata, un fond de economii format din mai multe depozite in care pun periodic bănuți și apoi îi pun în depozite la termen și când ele sunt finalizate mai contribui și le pun iar.Deasemeni si un cont in euro in acest mod. Ma gândesc și la pilonul 3, dar vreau sa ma informez bine, de aceea vă urmăresc☺️ Mulțumesc!

[@BaniiVorbesc]

Felicitari. Ai castigat cartea Ghidul Invingatoarei oferita de Act si Politon. Te rugam sa ne trimiti toate detaliile de livrare pe [e-mail]. Multumim.

[@BaniiVorbesc]

Buna. Încă așteptăm emailul tău pentru a primi cartea!

[@Gabi-8111]

Cv nu am inteles: Pilonul II, un tanar 24 ani (venit mediu) la pensie se poate astepta la @ 1800-2000. Anterior s-a spus pensia publica = 45% din salariu (sa zicem tot mediu). Adica cele 2 se cumuleaza ?!.

[@BaniiVorbesc]

Pilonul 2 este pilonul 2. Cea publica este cea publica. ☺️

[@danielchereches6388]

Pentru momentul pensionarii, cel mai important va fi sa fiu sanatos. Sanatatea nu se poate cumpara ! Am pilonul II si III de pensie, investesc in titluri de stat si imobiliare . As investi in fonduri tip ETF daca, nu as fi nevoit sa apelez la broker pentru intermediere

[@BaniiVorbesc]

Dar ce te deranjează la brokeri? Sunt doar intermediari. Ai nevoie de o platformă pentru a cumpăra.

[@andreeaciuhandu9045]

Momentan, fiind studentă la Facultatea de Medicină, pot realiza doar planificarea financiară pe termen lung pentru a atinge independența financiară timpurie. Sunt în faza de studiu, de educare financiară, de analiză a instrumentelor financiare actuale și de investire a unor sume mici lunare în ETF-uri, însă planul meu este să investesc și în pilonii II și III de pensii private, profitând de beneficiile fiscale oferite de către stat. De asemenea, pe lângă piața de capital, îmi doresc o diversificare prin investiții imobiliare atent alese pentru venituri recurente din chirii.

[@BaniiVorbesc]

Felicitari. Ai castigat cartea Calea Simpla Spre Bogatie oferita de Act si Politon. Te rugam sa ne trimiti toate detaliile de livrare pe [e-mail]. Multumim.

[@skd]

comision de 0.07% pe luna e undeva la 0.8% pe an. Mai bine investesti tu intr-un etf care replica S&P si iesi mai castigat. Comision mai mic si randament mai mare. Ca toate actiunile pornite de stat, si asta cu pilonul e o mare teapa. Dar na, pentru cineva care nu stie si nu vrea sa-si bata capul cu investitul pe cont propriu, poate fi o solutie. In niciun caz nu e cea mai buna solutie.

[@BaniiVorbesc]

Pai nu cred ca s-a zis ca este cea mai buna solutie, insa cum ai spus si tu, poate fi o solutie pentru cei care efectiv nu vor sa isi bata capul. Plus ca, pilonul 2, este realizat automat si nu ne costa pe noi efectiv nimic, daca suntem salariati. Este un plus atunci cand ajungem la varsta de pensionare.

[@benyiadrian-attila5970]

Locuiesc in afara tarii si investesc din 2015 in: 1) Fond de pensii privat 2) Strategie pe termen lung in 5 ETF-uri (buy & hold): - ETF pe companii din toata lumea (IWDA) - ETF pe piete emergente (EMIM) - ETF pe World Walue (IWVL) - ETF pe Companii mici si mijlocii (IUSN) - ETF pe clean energy (un tilt pe un sector ce va creste cu siguranta in urmatoarele decenii (INRG) Strategii pe termen mediu: - ETF pe Bonds (folosit pt munitie pe scaderi) EUNA - Actiuni pe international si pe BVB - materii prime: actualmente Gaz natural si in curand pe aur (ETF-uri) - imobiliare: actionar fondator la o recenta companie imibiliara din Romania ce va face istorie si va marca industria - REIT: doua reit-uri, ambele pe SUA si unul din ele pe cladiri ce sunt utilizate pt a instala servere pt servicii de cloud

[@benyiadrian-attila5970]

Si un ETF pe Blockchain + Strategii pe termen scurt: specula pe actiuni din toata lumea

[@elenasuman5822]

Investitii la BVB

[@Newdividend]

Eu contribui pe cont propriu, firma nu dorește să ajute ,măcar cu distribuția banilor

[@desprepensiiprivate]

Conform Legii 204/2006 art.76 alin (5) angajatorul este obligat sa va retina si sa va vireze contribuția la pilonul 3: ”Angajatorul constituie şi virează lunar contribuţia datorată de fiecare angajat care a aderat la un fond de pensii facultative, pe baza unui exemplar al actului individual de aderare la prospectul schemei de pensii facultative încheiat cu un administrator.” Exista aceasta obligație inclusiv pentru aplicarea deducerilor la plata impozitului pe venit (contribuțiile sunt deductibile in limita a 400euro/an).

[@danielchereches6388]

@@desprepensiiprivate In invatamant angajatorul nu mai doreste sa retina si sa vireze contributiile la pilon III. Daca duc ordinul de plata beneficiez de deducere fiscala in limita a 400E