Einfach erklärt: So zahlt Ihr weniger Steuern auf ETFs | Der richtige Umgang mit ETFs 4/4

[@slide54321]

Ich kommentiere wirklich nie. Aber hier muss ich loswerden: Sachverhalt fantastisch erklärt. Hut ab. 👍

[@papaschlumpf2311]

Ganz großes Lob für diesen Kanal. Ich habe nur ausschüttende ETF und Aktien, und habe mich schon gefragt was ich machen soll wenn ich in zwei oder drei Jahren über dem Freistellungsauftrag liege mit den jährlichen Ausschüttungen. Wie sieht es eigentlich steuerlich aus wenn ich mein Depot an meine Kinder vererbe?

[@quincyaugustus2506]

i guess Im asking the wrong place but does any of you know a method to log back into an Instagram account..? I was dumb lost the login password. I appreciate any help you can give me

[@maxbecker8562]

Ganz Ehrlich: Das ist zur Zeit die beste existierende Erklärung für das Versteuern von ETF's ab 2018. Hervorragende Leistung! - Danke ^^

[@peter9627]

auch jetzt noch

[@JuLia-qx1cj]

Mit Abstand eines der besten Videos über ETF und Steuern, die es im Netz zu finden gibt

[@nolevel433]

Das ist dermaßen kompliziert, sodass sich das ganze Thema mit ETF's für mich erledigt hat. Die Gefahr hier Fehler zu machen und am Ende noch Probleme mit dem Finanzamt zu kriegen, ist mir einfach zu groß.

[@gehteinfacharbeiten487]

Endlich mal ein Kanal mit Qualität. Danke! Man kann einiges lernen bei euch.

[@fatmapekcan5070]

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[@kantace5198]

Dieses Video war wirklich besonders lehrreich. Mein Favorite neben dem Video über ETF vs. bAV vs. Riester.

[@dominiklang428]

Könnt ihr mal eine ähnliche Serie über das Thema "Steuererklärung" machen inklusive nachträglicher Steuererklärung für den Zeitraum des Studiums? :) P.S.: Starker Content ;)

[@finanztip]

Steuererklärung kommt als nächstes :) Aber nicht speziell für studenten

[@finanztip]

Kuck mal hier haben wir ein bisschen was dazu: kzbin.info/www/bejne/en_dpGRqmbBpfKM

[@Martial_Monkey]

Top! Einfacher und verständlicher kann man das kaum rüberbringen. Aboniert!

[@achimahrens9306]

Mega Video. Ich hab's verstanden! Ihr seid klasse!!

[@steffenmargarit9411]

Einfach der beste Finanz Kanal !!! Habe die letzte ganze Woche auf bekannten, anderen Kanälen Informationen eingeholt und studiert, und bei dir kommt in einem Video, gleich alles was ich wissen wollte kurz knapp, aber extrem verständlich und dennoch umfangreich erklärt, auf den Tisch! DANKE

[@Florian30]

Saidi ist so n cooler Typ, pädagogisch wertvoll aufbereitet ^^

[@finanztip]

Danke!

[@hartwigmertin5734]

Super!!! Besser, klarer, verständlicher und "einleuchtender" kann man es gar nicht erklären!👍👏

[@MrKataturk]

Sehr verständlich und gut übersichtlich, hoffe die ETF Serie wird weiter fortgesetzt 👍🏼

[@finanztip]

Leider erstmal nicht. Jetzt kommt Steuererklärung dann Altersvorsorge - das hat aber auch mit ETFs zu tun

[@johnys.5358]

Finanztip hör auf damit. Du bist doch kein Steuerberater. Tipps kannst du jederzeit geben. Aber das ch dachte, dass dein Kanal für Anleger waR/ist.

[@maximustermann3242]

Als ETF-Einsteigerin finde ich das sehr gut erklärt. Danke darfür!

[@SaraH49971]

Danke für die super Arbeit! Ich bin erst 23 und mir hilft das sehr EFFs zu verstehen und von meiner Finanzberatung nicht abgezockt zu werden. Ist mir nähmlich mit einem Bausparvertrag von der Sparkasse passiert. Die klären junge Leute 0% auf, was die da eigentlich unterschreiben mit gerademal 18. Ich habe ca 600 € Aigo bezahlt, was das ist wurde mir Jahre später von meiner aktuellen Finanzberatung bei MLP erklärt. Traurig das die Sparkasse junge Menschen über den Tisch ziehen muss um Geld zu verdienen.

[@finanztip]

Danke! Pass auf dass Du bei MLP nicht irgendwelche Kosten für Rentenversicherungen o.ä. bezahlst, derer Du Dir nicht bewusst bist...

[@miwer2010]

Auwei bei MLP dir irgendetwas erklären zu lassen ist noch schlimmer als sich von der Sparkasse über den Tisch ziehen zu lassen!

[@nopeplayss]

Unglaublich gut erklärt, ich habe wahrscheinlich berteits mehrere zehntausen videos geguckt und vllt erst 10 mal einen kommentar hinterlassen, kann an meiner schlechten Rechtschreibung liegen aber dieses Viedeo verdient es wirklich! Top Video.

[@jurgenbauer8698]

Super erklärt - sollte sich wirklich jeder ansehen.

[@martinmartin6300]

Das ist das bisher beste Video zu diesem Thema!

[@DragonBoyNorb]

Schon eure Artikel zum Lesen finde ich immer super und sehr übersichtlich. Freut mich, dass Ihr dieses Konzept nun auch in Form von KZbin Videos umsetzt. Aboniert! :)

[@flhfh3827]

Ein sehr guter inhaltlicher Sachverhalt in einem für jedermann verständlicher Weise erklärt. Einfach Super, Danke.

[@manumuc]

Freut mich, dass meine Anregung mit automatisch reinvestierenden Ausschüttern aufgenommen wurde!

[@lennartrietdorf8313]

Hallo Manuel F, ich habe eine wichtige Frage zu deiner Anregung. Eine wichtige Frage zu 9:17: Inwiefern werden Fondsanteile in der Zukunft steuerfrei verkauft, wenn sie mit Dividenden bezahlt wurden, auf die man im Rahmen des Sparerpauschbetrags keine Steuer zahlen musste? Wer führt darüber Buch? Was hat es mit dieser Regel auf sich? Wo kann man Näheres zu dieser Regel recherchieren? Ich konnte online bisher noch nichts dazu finden. Euer Steuerspartipp macht ja nur wegen dieser Sonderregel wirklich Sinn. Und funktioniert diese Regel nur, wenn man die Option "automatische Wiederanlage" auswählt, oder auch wenn man es manuell tut? Denn dann müsste man ja über die Jahre gerechnet kumulativ nie wieder Kapitalertragsteuer auf Beträge zahlen, die einmal den Spararpauschbetrag durchlaufen haben. Über eine Antwort wäre ich sehr dankbar.

[@manumuc]

@@lennartrietdorf8313 Hallo Lennart Rietdorf, gerne versuche ich die Frage zu beantworten. Vereinfachtes Beispiel: Ein ETF mit Anfangswert 10.000 Euro wirft über 5 Jahre hinweg jährlich 300 Euro Ausschüttungen ab. Insgesamt steigt er auf 15.000 Euro (inklusive reinvestierte Ausschüttungen) in diesem Zeitraum. Nun entscheidet man sich für den Verkauf. Dann wurden bereits 1500 Euro Ausschüttungen versteuert. Es sind nur noch 3500 Euro zu versteuern. Im Gegensatz dazu wäre ein thesaurierender ETF jährlich nur in Höhe der Vorabpauschale versteuert worden. Also im Jahr 2018 etwa 60 Euro. Wenn man damit für fünf Jahre rechnet, wurden in diesem Zeitraum nur 300 Euro versteuert. Es müssen dann beim Verkauf 4700 Euro versteuert werden. Dies ist natürlich unabhängig von automatischer Wiederanlage. Edit: Bei Aktienfonds (>50% Aktien) gibt es auf Ausschüttungen, Vorabpauschale und Veräußerungsgewinn eine Teilfreistellung von 30%. Das heißt dieser Anteil ist steuerfrei (und wird auch nicht auf den Freibetrag angerechnet). weiter Infos hier www.finanztip.de/indexfonds-etf/investmentsteuerreformgesetz/ Besten Gruß (alle Angaben ohne Gewähr)

[@MrAlexanderK]

@@manumuc Ich hab dann jeweils die 300€ Ausschüttung fiktiv versteuert. Danach klatsch ich sie wieder in mein Portfolio. Woher weiß der Staat, dass die wieder eingezahlten 300€ aus Ausschüttungen steuerlich schon abgegolten sind? Führt der Einfach ne Liste mit einer Summe für mein Portfolio die schon versteuert wurde, oder liegt diese Information direkt bei den 300€ die Ausgeschüttet wurden und dann wieder angelegt wurden. Anders herum. Wenn ich die 300€ nicht mehr investieren würde sondern ordentlich saufen gehe, wird mir der Steuerbonus dann bei Auszahlung immernoch angerechnet?

[@manumuc]

@@MrAlexanderK es werden von den Ausschüttungen einfach neue Anteile gekauft.

[@Vontharau47]

@@MrAlexanderK Tja, da müsste mal jemand vom Finanzamt sein Kommentar zu abgeben .... Ist aber glaube ich nicht ganz unwahrscheinlich, dass wir - wenn wir uns in einigen Jahrzehnten auszahlen lassen wollen - einfach davon ausgegangen wird, dass wir das natürlich noch nicht steuerlich abgegolten haben und wir dann kollektiv nochmal einfach alle zahlen müssen. Ganz unabhängig davon, wie man es jetzt letztendlich getan hat. Wäre ja nicht das erste Mal.

[@FinanztalkOrg]

Top erklärt und zusammengefasst. Das beste Video was ich zu dem Thema bisher gesehen habe und kommt auf die gleiche Empfehlung, die ich immer gebe. Anfügen könnte man noch, dass die automatische Abführung der Steuern und den Freistellungsauftrag nur bei Inländischen Brokern funktioniert und dass Ausschüttungen bei vielen vor allem auch psychologische Vorteile haben was die Motivation und das Durchhalten in Crash-Phasen angeht.

[@finanztip]

Danke! Ja, wir machen grundsätzlich nur Empfehlung für Deutschland/Inland. Aber hätte man dazu sagen sollen. Zum Thema Ausschüttungen und Motivation sowie Börsenpsychologie überhaupt machen wir noch weitere Videos

[@FinanztalkOrg]

@@finanztip :) Da freue ich mich drauf. Die Psychologie wird von vielen Einsteigern meiner Meinung nach derzeit unterschätzt. Leider kann man da fast nur durch eigene Erfahrungen lernen. Aber warnen oder Tipps geben kann man ja trotzdem.

[@CXSGroupie]

Hat mir geholfen, bisher das beste ETF Video das ich gesehen habe ;)

[@2906steffen]

Habe zum Thema steuern etliche Beiträge gelesen. Kein Beitrag war so super verständlich wie dieses Video. Ganz dickes lob! :)

[@rheinplan]

Folgende Anmerkungen zu dem Video: 1. 6:20 Saidi spricht von ausschüttenden Fonds. Bei rein ausschüttenden Fonds gibt es aber keine Vorabpauschale, sondern nur bei thesaurierenden Fonds und Fonds mit Teilausschüttungen. Wenn jedoch die Ausschüttung größer als der Basisertrag ist, muss nur die Ausschüttung versteuert werden und es fällt keine Vorabpauschale an. 2. 6:29 Saidi sagt, wenn die Ausschüttung kleiner als der Basisertrag war, muss man nur die Differenz versteuern. Das ist falsch. Es muss die Ausschüttung UND die Vorabpauschale versteuert werden. Der Basisertrag wird jedoch um die Ausschüttung gemindert, was eine geringere Vorabpauschale zur Folge hat. 3. 9:25 Dass Wiederanlagen bei Verkauf später steuerfrei sind, ist ebenfalls falsch. Denn Wiederanlagen sind nicht per se steuerfrei. Wenn ich in 2020 z.B. 500€ Ausschüttungen kassiert habe und lege diese wieder an (was einen Kauf darstellt) und verkaufe die mit den 500€ gekauften (neuen) Fondsanteile irgendwann für beispielsweise 3.000€, müssen 2.500 Gewinn abzgl. Pauschbetrag versteuert werden. 4. Bei den Steuer-Tipps hättet Ihr noch Verkaufen und direkt wieder Kaufen als Tipp geben können. Natürich unter der Beachtung von Kosten usw. Freue mich auf eure Antwort :-)

[@thomasmuller1850]

9:25 Genau dieser Punkt hatte mich auch irritiert. Wäre auch zu schön gewesen, um wahr zu sein...

[@KayTwo25]

stimmt alles was du sagst, aber dass nur die reinvestierten 500 Euro später steuerfrei sind ohne daraus resultierende Gewinne hat Saidi doch so gemeint oder? Zumindestens habe ich es genau so verstanden..^^

[@PeterStrenzke]

Vielen Dank für die sachdienlichen Informationen. Habe alle 4 Teile gesehen und den Newsletter abonniert. Schön das es euch gibt. Bisher habe ich immer Thomas von Finanzfluss gesehen. LG

[@dietermueller9374]

Danke für das sehr anschauliche Video. Im Rahmen der ETF-Serie würde mich Strategien zur Auszahlung interessieren.

[@JNNNSS]

Das wäre auch ein sehr intereesantes Thema für mich!

[@finanztip]

Machen wir mal. Einstweilen: www.finanztip.de/altersvorsorge/auszahlplan/

[@JNNNSS]

@@finanztip Klasse, danke für die schnelle Antwort und im Generellen den tollen Content.

[@saschabach7955]

Besser kann man es nicht erklären! Weltklasse!

[@maxbecker8562]

Danke für das Video! Zusammen mit unserem adligen Thomas von Finanzfluss, seid ihr in Videoform die besten Quellen für ETF's und passives Investieren. Weiter so. :)

[@finanztip]

Thomas von und zu Finanzfluss, oder wie? ;)

[@maxbecker8562]

@@finanztip Ganz genau. ^^

[@smeindor]

DANKE! Ihr sorgt mit euren sehr guten Erklärungen dafür, dass mir der Einstieg in den Vermögensaufbau mit ETFs für mich und meinen Sohn sehr viel leichter fällt und ich mich sehr gut informiert fühle! Damit verschwinden jegliche Hürden und man fühlt sich sehr umfassend und neutral beraten.

[@kornflakesjunkie]

Hammer Video. Vielen Dank!

[@Mike526]

Das sind wirklich Top Videos. 1 A Qualität 👍

[@tvice5063]

Super Video, weiter so! Den Tipp mit dem ausschüttenden ETF habe ich noch nicht gekannt 👍

[@bnmyxtzuio43]

Was wären denn gute Beispiele für solche ETFs?

[@Fabian9006]

@@bnmyxtzuio43 World, Emerging markets, ACWI

[@alexandermorth937]

Hervorragend. sehr gut und verständlich gemacht. Habe viel gelernt. Ich vertraue Euch.

[@alfredsicher2890]

Ihr seid Klasse! Tolles Video!

[@simon7490]

Auch für mich endlich der AHA Effekt! Ich war mir ewig nicht sicher, weil es immer heisst, dass ein ausschütter schlechter ist für den Vermögensaufbau! Danke ! ! !

[@finanztip]

sehr gut! Sonst ist das hier ebenfalls ein sehr hilfreiches Video: kzbin.info/www/bejne/m3K8Z5yQa9Kfr9k

[@FM-ee1ti]

Top Video 👌. Weiter so! Und immer schön neutral und unabhängig bleiben 😉😚!

[@hugolindner7000]

Wie ihr so schön sagt, "Wenn ihr doch mal Steuern zahlen müsst, ärgert euch nicht, denn dann habt ihr ja Gewinne gemacht". Außerdem sind Steuern auch durchaus sinnvoll, davon werden Schulen bezahlt, Straßen gebaut, ... Das wirkt immer so abstrakt, ist aber DEIN Beitrag zur Gemeinschaft :) Eine Gemeinschaft, von der auch du profitiert hast. Eine Gemeinschaft, die dir geholfen hat das zu werden, was du heute bist. Und das möglichst unabhängig vom Geldbeutel deiner Eltern.

[@justpikachu9757]

Ich wünsche mir für 2021 Schwarz/Gelb. Ich möchte die Chance als kleiner Normalo durch bedachten Konsum, Disziplin und Fleiß mein erspartes so anzulegen, dass mir trotz des Risikos am Ende nicht die Hälfte genommen wird. Mit Grün/SPD/Linke ist der Kapitalmarkt tot für den Arbeiter. Er ist klein und bleibt klein, ganz geschweige, dass man nicht mehr in der Lage ist für sein Alter & Kinder dann vorzusorgen. Klein gehalten werden wir dadurch & jegliche Chancen zu mehr finanzieller Unabhängigkeit und weniger sorgen ausnahmslos verhindert. Erst-Stimme bekommt die Union (denn ohne sie geht es auch für die FDP nicht) und Zweit- Stimme die FDP. Bitte informiert euch und trefft die richtige Entscheidung bei der Wahl.

[@finanztip]

Und? Alles unklar? ;) Was für Fragen habt Ihr?

[@martinbertsch1626]

Sehr gut erklärt! In den letzten Jahren lag die Ausschüttungsrendite des MSCI World bei grob ~1,8%. Sehe ich das richtig, das wenn dies so bliebe, ausschüttende ETFs sogar bis zu einem fast doppelt so hohen Anlagebetrag als die 20k vorteilhafter sind?

[@Alex-zm7iz]

Mein erster negative Gedanke bei dem Video ist, dass die Steuergesetze stets geändert werden, gerne komplizierter gemacht, sodass man praktisch nie auf dem neusten Stand bleiben kann.

[@QueryTuner]

Ich bleibe trotzdem bei Ausschüttern - und zwar genau aus dem Grund, weil sich dabei die Versteuerung mit dem Jahr des Anfallens der Erträge ein für alle Mal erledigt hat. Kein Mensch weiss, was sich der "Staat" bis in 15...25 Jahren alles noch so einfallen lässt - zu unserem Vorteil wird es bestimmt nicht sein. Zumindestens fehlt mir da mittlerweile jegliches Vertrauen. Weiterhin habe ich das neue Investmentsteuer-Gesetz so verstanden, dass im Zweifelsfalle der Anleger selbst - und nicht das Finanz-Amt - in 15...25 Jahren (soll ja schliesslich ein Langfrist-Anlage sein) beim Verkauf des ETF mit Gewinn nachweisen muss, dass er immer fleissig "Vorab-Pauschal-Steuer" gezahlt hat . Wenn nicht, dann zahlt er im schlimmsten Fall nochmal Steuer drauf. Sehe ich das richtig ? Wie auch schon von anderen hier korrekt angemerkt wurde, wird uns diese Vorab-Pauschale als "einfacher" verkauft - ist aber nichts weiter als eine Steuer auf "Buch-Gewinne". Immer nach dem Motto - erstmal nehmen und später sehen ob wir sie evtl. wieder zurückgeben. Würde das dann auch verzinst werden ? Hmm ... Das gleiche wird den Besitzern von Wohn-Eigentum demnächst blühen, wenn die Grundsteuer an irgendwelchen fiktiven Mieteinnahmen (sic!) bemessen wird. Wieder eine Besteuerung von fiktiven Erträgen. Was da wohl noch so alles kommt ? Vielleicht geldwerter Vorteil weil man mit einem Elektro-Auto weniger Benzin verbraucht und damit einen Vorteil hat ?.... :-) In diesem Sinne oder wie der Nils Gajowiy immer so schön sagt - Passt schön auf euer Geld auf !

[@finanztip]

Naja, dann eher 60% mehr, also so ca. 32.000. Aber nicht zu knapp rechnen weil die 1,8% schwanken ja. Und langfristig sind's eher 3%

[@finanztip]

Würde ich hier nicht sagen denn die alte Regelung war wesentlich komplizierter!

[@grodoro1320]

Sehr gut und verständlich erklärt! Das gilt übrigens für alle Videos, die ich bisher von dir gesehen habe. Weiter so!

[@alexgejko493]

Sehr schönes Video!

[@harryhardy6154]

Habe neu, für mein Enkel, eröffnet. Vielen Dank für die Erklärung.

[@peterpauli5014]

Gutes Video. Aber aus meiner Sicht fehlt der Hinweis, dass man im Rahmen der Einkommensteuererklärung auch ohne Freistellungsauftrag zuviel gezahlte Steuern erstattet bekommt.

[@hubertxxx5564]

Meist dauert das eine lange Zeit

[@MelinParis1]

Wieder mal ein großartiges Video! Ich bin euch so dankbar! DANKE und frohes Neues :)

[@netonix3329]

Das Steuersystem wird sich noch einige Male ändern, bevor ich den ETF verkaufe. Das gibt noch ein riesen Chaos mit der Verechnung der Vorabpauschale 😂

[@finanztip]

Natürlich total möglich. Aber eigentlich kein grosses Problem mit modernen Datenbanken

[@netonix3329]

@@finanztip Technisch nicht, stimmt. War eher eine politische Spekulation.

[@n.k.9647]

Top erklärt. Sehr angenehm dir zuhören.

[@YanKay93]

9:23 warum sollte der Ausschütter bei Verkauf steuerfrei sein. Ich muss dann doch die Wertsteigerung nach wie vor zu 70% versteuern, wie auch beim Thesaurierer, oder?

[@dirk2174]

Das ist mir auch noch ein Rätsel.Kann am Ende ja keiner mehr differenzieren woher das Geld kam (ob vom Konto oder aus Ausschüttungen)

[@Merowinger2k6]

@@dirk2174 Meine Vermutung ist, der Depot-Anbieter rechnet bei Verkauf grob gesagt einfach (Wert des ETF minus eingezahlte Beträge) = Ertrag und der wird versteuert. Dabei ist es dann egal, ob die eingezahlten Beträge aus dem Sparplan oder aus der Wiederinvestierung von (bereits versteuerten) Ausschüttungen kamen. Du versteuerst nur die reinen Kapitalerträge

[@tobislens]

@Finanztip - wäre super wenn ihr das noch mal kurz erklären könntet. Danke

[@MD-fv4bz]

@@tobislens Ich kann es dir erklären: Der ausschüttende ETF schüttet Dividenden/Gewinne direkt aus und diese werden versteuert. Wenn ich den ausschüttenden ETF verkaufe lasse ich mir nur das auszahlen, was ich ohnehin investiert habe. In dem Verkauf sind keine Dividenden drin. Deswegen fallen darauf natürlich keine Steuern an.

[@achimahrens9306]

Moin! Hier möchte ich mal nachgefragt haben. Schüttet ein ausschüttender ETF die Dividenden aus oder die Dividenden und den Gewinn? Ich bin bis jetzt immer davon ausgegangen, dass nur die Dividende ausgeschüttet wird.

[@didymos5542]

Hi Saidi, zunächst wünsche ich Dir nachträglich ein gutes und erfolgreiches neues Jahr! Zwar wird der neue Basiszins für 2022 erst in den kommenden Tagen durch das BMF offiziell veröffentlicht. Wie aus der Datenbank der Bundesbank hervorgeht, sieht es jedoch danach aus, dass Anfang 2023 erneut keine Vorabpauschalenbesteuerung für das Jahr 2022 erfolgt. Der Basiszins für den 03.01.2022 beträgt nämlich -0,05% und ist damit (so wie erstmals 2021) erneut negativ (Zinsstrukturkurve Börsennotierte Bundeswertpapiere 15 Jahre Restlaufzeit).

[@AllroundSIC]

Wenn ich also mit einem Ausschütter den Freistellungsauftrag ausgeschöpft habe, lasse ich ihn einfach liegen und fange mit einem Thesaurierer von 0 an ? Damit wirkt der Zinseszinseffekt doch geringer und tritt erst später ein oder wo liegt der Denkfehler ?

[@robertsattler4805]

Diese Strategie nutzt den Zinseszins genau so gut. Der ausschüttende ETF wird weiter ausschütten, auch wenn du mit dem Besparen des Thesaurierers beginnst. In diesem Moment hast du bereits eine Geldquelle geschaffen, die dir permanent Geld zur Wiederanlage in den Thesaurierer einbringt und somit schon die ersten Stufen des Zinseszinses erreicht. Die automatische Wiederanlage kann je nach Broker automatisch ähnlich wie im Video erklärt (dann aber zu Gunsten des thesaurierenden ETFs) oder sonst manuell geschehen. Die Erträge aus dem ausschüttenden ETF (im Idealfall 801 EUR pro Jahr) kannst du dann Jahr für Jahr steuerfrei am Finanzamt vorzeigen und wieder investieren, ohne dass du sie beim Verkauf wieder versteuern müsstest.

[@Terminator93style]

@@robertsattler4805 Eine Frage dazu hätte ich? Kenne mich nicht besonders aus und ich verstehe nicht, woher das Finanzamt wissen soll, welches Geld bereits von den Steuern befreit ist und welches nicht? Angenommen ich habe einen solchen ausschüttenden ETF der mir jedes Jahr die 801€ ausschüttet. Diese 801€ wären dann mein gesamter Sparerpauschbetrag. Nun stecke ich diese 801€ in einen anderen thesaurierenden ETF, den ich mir erst in 30 Jahren komplett auszahlen lasse. Ist es dann so, dass ich die 801€*30 Jahre Steuerfrei wieder raus bekomme?

[@Fabian9006]

@@Terminator93style Man bekommt kein Geld heraus, man muss 30 Jahre später einfach weniger Steuern zahlen und zwar dann eben 801*30*25% (+Soli und evtl. Kirchensteuer)

[@fritzmuller3462]

Hallo. Danke für die ETF Finanztipps zu Steuern. Ich bin total begeistert, vor allem da alles sehr verständlich erklärt wurde

[@endlacer]

7:16 würde da dann ein freistellungsauftrag von 12€ reichen in dem fall, oder hab ich da was übersehen?

[@finanztip]

nein, tatsächlich 60,90€ * 70% = 42,63€ müsste der Freistellungsauftrag mind. sein. Ich gebe zu, das ist missverständlich im Video

[@Gartenkraftwerke]

@@finanztip das heißt im Umkehrschluss das wenn ich meinen kompletten Freibetrag auf mein ETF Depot lege 801€ (70%) 100% wären 1144,28€ (30% sind ja Frei) dass ich erst ab 187.896€ Fondsguthaben am Anfang des Jahres, ERSTMALS eine Vorabsteuer zahle? 187.896€ x 0,87% x 0,7 = 1144,28 € x 70% = 801€ oder habe ich ein mal 0,7 zu viel gerechnet? 131.527 x 0,87% x 0,7 = 801€ oder besser gesagt, wenn 10.000€ ETF Depot = 42,63€ Freistellung bedeutet dann heißt 187.896€ = 801€ ? Kann doch nicht sein das ich erst ab rund 200.000€ diese Vorabsteuer zahle?

[@ElkanViskovicz]

Wieder einmal ein tolles Video von dir.

[@JM_2019]

Das klingt ja alles schön und gut. Aber wenn sich mein ETF prächtig entwickelt und ich Steuern auf die nicht realisierten Gewinne gezahlt habe und ich ihn dann irgendwann mal mit Verlust verkaufen muss, dann sind die Steuern weg?

[@HansWurst-ho5ej]

ja

[@JM_2019]

Der nächste Schritt wird dann sein, dass Hauseigentümer auch den Wertzuwachs ihrer Immobilie Steuern zahlen müssen....

[@manumuc]

Nein, die gezahlten Steuern kann man, soweit ich weiß, durch Angabe in der Steuererklärung wieder bekommen. (ohne Gewähr)

[@HansWurst-ho5ej]

JM2019 Tatsächlich ist das bereits so. hust *Erbschaftssteuer* hust

[@stargamer927]

Nein die steuer ist nicht weg, die Steuer auf die vorabpauschalen erhöht dann deinen verlust aus kapitalvermögen und geht dementsprechend in den verlustvortag mit ein bzw sie wird mit steuern auf gewinne verrechnet

[@thomasg7907]

Wirklich eine spitzen Videoreihe💪mit tollen Tipps, und das beste, so verständlich erklärt! 👍

[@laciepyu255]

Soso, Versteuerung von nicht realisierten Gewinnen. Oder wenn der Staat mal wieder mehr Kohle braucht.

[@finanztip]

Stimmt zwar, aber einerseits auch sehr wenig, und die neue Regelung ist lebenspraktisch viiieel einfacher als die alte

[@sfm9]

Scheint dem liegt der gleiche Gedankenansatz zugrunde wie Unterhalt auf fiktives Einkommen oder die Krankenkassenbeiträge der GKV für Selbstständige auf einen fiktiven Bruttoumsatz. Seit 2018 investiere ich daher nur noch direkt, nicht mehr mit ETFs.

[@herr.schmidt]

@@sfm9 Dann versteuerst du beim Verkauf aber 100%, nicht 70%.

[@sfm9]

Kein Problem, habe noch fast 9k Altverluste von Merkels Atomausstieg. Solange die nicht "aufgebraucht" sind zahle ich Null Steuern auf Aktienverkäufe.

[@gerdhagen]

@@karlderkafer1034 Da du offensichtlich ja unglaublicher Experte darin bist, dich auskennst und kritisch auseinandersetzt, eine Wahrheit nach der anderen setzt... in welche Katastrophe sind wir denn gekommen dass die alte Regelung so viel besser war?

[@Stinkwanzenmann]

Gold, einfach nur Gold. Danke!

[@richieknows_de]

Super easy! - nicht!

[@Aesandar]

Danke sehr. Eine kurze Video und ihr habt alles was ich wissen soll total klar erklärt. Ich bedanke mich bei euch!

[@KL-sr5jv]

Wow, endlich verstanden!!!! Super erklärt!

[@karlheinz4363]

Eure Videos sind so super ich komme nicht klar. Danke danke danke !

[@finanztip]

:) wie geht das denn? Unsere Videos sind so super dass du nicht mehr klar kommst?! ;)

[@hanspeter-hy8vh]

Klasse Video! Genau das was ich grade gesucht habe, Danke.

[@dercryptoinvestor9900]

Starke Serie habe sie jetzt durch!

[@albertogw]

Einfach toll und profesionell erklärt, dabei mit Charme. Weiter so.

[@ralphbayer8147]

Hallo ​Finanztip und Saidi, vielen Dank für das gut gemachte Video! Ich habe dadurch jetzt auch verstanden, wieso man zunächst einen ausschüttenden ETF bis zum Freibetrag wählen sollte/könnte und dann auf einen theausrierenden umschwenken. Vermutlich werde ich das auch genauso machen. Ein bisschen hin und hergerissen bin ich allerdings noch, ob es nicht eine schönere variante wäre im Alter ein laufendes passives Einkommen zu besitzen, anstatt immer meine Anteile verkaufen zu müssen. Andererseits könnte man natürlich auch später noch eine Umschichtung vornehmen. Eine Anmerkung noch zum Sparer-Pauschbetrag allgemein: Dieser besteht ja jetzt schon seit 2009, d.h. über 11 Jahre haben wir einen fixen Betrag von 801 €, in diesen Jahren wurde aber auch durch die Inflation prozentual gesehen die Wirkung dieses Freibetrages reduziert. Ich schätze mal dadurch das viele Bürger den Freibetrag auf ihrem Sparbuch eh nicht mehr ausreizen, ist es der breiten Bevölkerung egal. Aber eigentlich wäre es doch mal wieder an der Zeit eine Anpassung im Bereich der Inflation vorzunehmen.

[@sanneo.9484]

Super erklärt. Genau die Fragen beantwortet die ich gerade zur Planung meiner ETF- Anlage brauchte. Vielen Dank

[@Schrankpanade]

Tipp: Ihr könnt auch mit einem thesaurierenden ETF euren Sparerpauschbetrag ausnutzen. Dazu müsst ihr lediglich einige Anteile mit Gewinn verkaufen. Anschließend könnt ihr sie direkt wieder kaufen. Klingt kompliziert, ist aber easy. Viel Erfolg.

[@zuko4027]

Wie genau würdest du das machen?. Dadurch macht man sich doch dann aber seinen Einstiegspreis kaputt oder?

[@andreaslau3518]

Top erklärt 👍vielen Dank für das informative Video an Saidi und Team😉

[@ElkanViskovicz]

Toller Content, weiter so!

[@mikef.9544]

Extrem gutes und verständliches Video, danke!

[@maxflinter6896]

Top Video! Vielen Dank für die tollen Erklärungen Saidi!

[@andreas2455]

Lieber Saidi, deine/eure Videos sind spitze! Vielen Dank! Könntest du auch mal auf die Situation in Österreich eingehen? Das wäre großartig. Liebe Grüße aus Graz

[@floebie]

großartiges video! kompakt und übersichtlich, dennoch detailliert. vielen dank für diesen mehrwert! :)

[@jakobw.6311]

Mega gut erklärt, danke

[@peterkoln2837]

Finanztip ist einfach super!

[@monag.769]

Super klar formuliert, gut verständlich. Danke!

[@bernhardt.3900]

Sehr gut und durch Rechenbeispiele, auch für Laien und Investitionseinsteiger erklärt.👍

[@simontiessen93]

Danke Saidi! Richtig gut!

[@berndlink6616]

Hervorragend, eure Videos! Beim Thema ETF und Steuern fehlt mir allerdings ein Aspekt. Mit dem alten Tip "Aktien kaufen und dann 20 Jahre nicht mehr drum kümmern" verschenkt man über die Jahre viel Geld. Wenn man sonst wenig steuerlich relevante Erträge hat, wird man mit der Vorabpauschale meist deutlich unter dem Freibetrag der Abgeltungssteuer bleiben. Besser ist es doch, jedes Jahr so zu verkaufen, dass die realisierten Gewinne gerade unterhalb des Freibetrags liegen. Und dann natürlich: gleich wieder kaufen! Oder, wenn möglich, das Ganze gleich über einen "Fondstausch" (innerhalb ein und desselben Fonds) organisieren.

[@finanztip]

gemeint ist hauptsächlich, dass man Zeit und auch Geduld mitbringen soll. Man sollte halt nicht jeden Tag auf das Depot gucken und sich nervös machen lassen.

[@finanztip]

Kuck auch mal, zu der steuerlichen Optimierung haben wir ein paar Videos im Dez gemacht

[@nanaraben8806]

sehr kompetent und nachvollziehbar - lieben dank !!

[@Lenaryo]

Vielen Dank für das Video! Es war wirklich super informativ und jetzt habe ich die ganze Steuerberechnung sogar verstanden :)

[@ursulaschulte-zweckel6195]

Sehr gut erklärt, auch für mich als älteres Semester gut verständlich.

[@martink8985]

Mega Video! 👍👍👍 Lernkurve ungefähr so: 📈!

[@THeck_23]

Danke Saidi für das tolle Video! :) Weiter so! :)

[@robertwandt3123]

top zusammenfassung - danke euch

[@14maxiking19]

Sehr sehr gutes Video und eines der ersten, die mir den durchblick geben konnten wieso Ausschüttende ETFs am anfang Sinnvoller sind. Vielen Dank dafür!

[@Toffi88]

Stark von euch! Super erklärt!

[@lukasbaumgart2914]

Sehr starkes Video!

[@hannes2361]

Hallo Finanztip-Team, Super content, Hut ab solch eine Thematik in 13 Minuten zu pressen, so dass man es am Ende auch noch versteht 💪🏼 Was für mich noch offen ist (auch wenn es dieses Jahr keine vorabpauschale gibt): gilt diese Berechnung auch dann, wenn ich mit Sparplänen arbeite? Bsp: Anfang des Jahres 10.000€ Depotwert, monatlich 1.000 Sparrate, am Ende somit 22.000€ + x€ Gewinn. Evtl wäre auch mal ein Video mit konkreten Zahlen interessant, was denn an Steuern zusammenkommt, wenn ich nach 20 Jahren verkaufe. Man liest immer nur "ja, wenn dann irgendwann mal verkauft wird, dann kommen halt noch die Steuern weg." wäre für viele mit Sicherheit interessant, was während der Laufzeit und am Ende weg ist bei einem Sparplan-Etf.

[@finanztip]

haben wir doch schon längst ;) guck mal hier: kzbin.info/www/bejne/m3K8Z5yQa9Kfr9k

[@hannes2361]

Ok @finanztip, ihr seid quasi wie ein (positiv gemeinter) Endgegner beim Thema ETFs 👍🏼

[@DevineAbyss]

Gutes Video. Ich handhabe es aktuell aber ein Bisschen anders: Ich sehe ja bei meinen Aktien/ETFs/Fonds, wieviel ich aktuell im Plus bin. Ich sehe einfach zu, dass ich Ende des Jahres insgesammt ungefähr 800€ Kursgewinne verkauft habe. In den letzten 2 Jahren habe ich also im Dezember ein paar Anteile Fonds und ein paar Einzelaktien verkauft und mir dann direkt wieder gekauft. Ist ein Bisschen häßlich, funktioniert aber. Das Ganze ergibt aber natürlich nur dann Sinn, wenn es keinen nennenswerten Ausgabenaufschlag gibt bzw. die Gebühren beim Kauf/Verkauf sehr sehr niedrig sind. Insgesammt geht es bei der ganzen Freistellungsauftrag-Geschichte ja sowieso nur um maximal 200€ im Jahr, also quasi 16€ im Monat. 800€ Gewinn kann man ohne Steuern pro Jahr erzielen. Ansonsten hätte man auf diese 800€ 25% Steuern zahlen müssen, also 200€. Mit dieser Trickserei schafft man sich also knapp 200€ pro Jahr, wenn man sich die Anlagen irgendwann auszahlt. Wegen den 70% die hier im Video genannt wurden eigentlich sogar noch weniger. Sollte man mitnehmen, aber kriegt man bei 5000€+ angelegt schon meistens irgendwie hin.

[@Splashi1]

Habe zu eurer Gegenüberstellung von Ausschütter/Thesaurierer folgende Anmerkungen: - Der Thesaurierer steigt mehr als der Ausschütter, da kein Kapital abfließt (In eurem Vergleich 10500€ Thesaurierer vs. 10500€ + 100€ Ausschütter). Macht für die Vorabpauschale über die Jahre wohl auch einen Unterschied, vorallem wenn ich jetzt die Gewinne von Ausschüttungen noch zu relativ niedrigen Sätzen gleich versteuern kann und man nicht weiß was die Zukunft bringt diesbezüglich. - Auch wenn die Ausschütter steuerlich dann immernoch "schlechter" sind, sehe ich in dem Cash-Flow aus Ausschüttungen große Vorteile: - Der größte ist wohl der psychologische, vor allen in schlechten Zeiten (Bärenmarkt), bringen die Eingänge auf dem Konto ein besseres Gefühl in Bezug auf das Investment und helfen die Füße still zu halten. - Weiterhin macht einen der zusätzliche Cash-Flow flexibler, es kann sich ja immer Etwas ändern (Wirtschaftlage, Berufsleben, Privatleben, Investmentverhalten, Politik, gloable Faktoren, usw.)

[@finanztip]

Beim psychologischen Vorteil gebe ich dir völlig recht. Aber wir haben so gerechnet, dass die Ausschüttungen kostenfrei wiederangelegt werden. Geht ab bestimmten Beträgen u.a. bei Flatex, Consors, ING

[@hauwi7]

Alles richtig. Wenn man sein Depot allerdings im Ausland hat, macht die neue Regelung die Steuererklärung leider noch komplizierter statt leichter...

[@YanKay93]

Hab meins auch im Ausland bei Degiro. Wie trage ich das dann in der Steuererklärung mit Vorabpauschale etc. ein? Habe aktuell keine realisierten Gewinne aber scheinbar muss ich ja bereits diese Vorabpauschale alleine auf Wertsteigerungen versteuern. Jedoch bleibt die bei mir innerhalb des Freibetrags von 801€. Muss ich es dann überhaupt in der Steuererklärung angeben? Und was wenn ich in einem Jahr mal nicht-realisierte Verluste (also Wertminderungen) habe. Bekomme ich dann die zuvor gezahlten Steuern wieder zurück? Finde das nach wie vor total kompliziert.

[@dr.alfredrichard1794]

Ich bin ganz traurig, da es so ein tolles Video nicht über die korrekte Besteuerung von ETF in Österreich gibt. Ich würde mich ausgesprochen freuen wenn du auch eine kurze Info uns in Österreich über die Möglichkeiten der Besteuerung von ETFs in Österreich erstellen würdest. Garantiert würden sich viele hier darüber freuen.

[@finanztip]

Sorry kann euch wenig Hoffnung machen. Wir machen nur Dtl. Evtl finde ich was raus

[@jonasbernstein3923]

Hallo Finanztip, ich kann mich allen positiven Kommentaren der Vorredner nur anschließen. Eure Videos und Erklärungen helfen unglaublich gut, auch die Angst zu nehmen sich mit so wichtigen Themen zu beschäftigen. Eine Frage zum Video hätte ich doch noch zum Zustandekommen der 20.000€ für ausschütter. Wenn ich 20.000€ mit einer 3% Ausschüttungsquote berechne und davon mal die 0,7 nehme (TFS) und das mal die 26,... Steuer + Soli komme ich auf ca. 110€ Steuerlast... Da ist ja doch noch reichlich Platz bis zu den 700€ Freibetrag. Und aufgrund der Vorabpauschale wird man doch danach wenn man dann in Thesaurierer niemals mehr als die 11€... Bezahlen egal wie viel Kursgewinn ich mache. Habe ich einen Denkfehler oder habt ihr wirklich viel viel Luft gelassen, sodass man den Rest seines Lebens nicht nochmal an den ausschütter ran muss? Gruß und macht bitte weiter so

[@manumuc]

Der Freibetrag ist 801 Euro. Wenn du im Jahr 300 Euro Ausschüttung erhältst, sind bei einem Aktienfonds (mit mehr als 50% Aktien) 30% davon steuerfrei. Also sind es dann 240 Euro, die den Freibetrag in Anspruch nehmen. Du hast dann noch 561 Euro Freibetrag übrig. Es wird nicht die Steuerlast angerechnet. Übrigens liegen bei einem MSCI World Ausschüttungen eher bei etwa 2%. Besten Gruß :)

[@jonasbernstein3923]

@@manumuc hallo Manuel. Ah, dann hatte ich das misverstanden. Die 801 sind der Wert, den man im Jahr Gewinn machen darf ohne diese versteuern zu müssen. Es heißt nicht, dass man 801€ steuern gut hat 😅 Vielen Dank Ist auch logischer jetzt beim drüber nachdenken

[@capo4188]

An die Einsteiger: Die kostenlose und automatische Wiederanlage auch für Kleinstbeträge habe ich nur bei der Consors gefunden. Da wird wirklich jeder Cent wieder angelegt. Bei den meisten anderen Depots geht das erst ab 25€ oder noch mehr.

[@Adrian-by2yr]

capo wie siehts mit der comdirect aus?

[@capo4188]

@@Adrian-by2yr Da würde ich nun aufgrund der sich ändernden Preisstruktur durch die Commerzbank Übernahme sowieso nicht hin. Laut Forenthread steht das Feature aber seit zwei Jahren auf der Entwicklungsagenda, Stand 06/2019 ist aber immer noch nichts passiert.

[@Adrian-by2yr]

capo hab da grade erst ein depot eröffnet 🙄

[@Shurkan2]

Vielen Dank für das Video, die Erklärungen sind echt super verständlich! Ich habe noch ein paar Fragen zu ausschüttenden ETFs mit wieder Wiederanlage: - Wie kann ich denn sicher sein, dass ich den Freibetrag durch die Dividenden in ein paar Jahren nicht überschreite? Die Dividenden können doch auch stark anwachsen. Dann müsste ich doch Anteile des ausschüttenden ETFs weider verkaufen, um unter dem Freistellungsauftrag zu bleiben? - Kannst du Broker empfehlen, bei denen das automatisch geht? - Manuelles Wiederanlegen sollte im ansonsten doch auch problemlos möglich sein? Ich habe leider im Internet bisher keine passenden Infos hierzu gefunden. Würde mich über eine kurze Antwort freuen! Danke schonmal :)

[@n1ghthawkx]

Grandios! Danke sehr!

[@axel_02]

Super erklärt. Vielen Dank. 👍

[@Simplecreature75]

Wirklich großartig und verständlich vorgetragen! Abbonniert. Weiter so!

[@martinasapper1394]

Nein, das wollte ich natürlich nicht sagen! ;-) Ich wollte sagen, dass Ihr mal wieder ein wichtiges Thema super erklärt habt!

[@greatawakeninggermany3009]

sehr gutes Video und verständlich erklärt. Daumen hoch!