访谈第3期：回报率9%的”硬钱借贷“是怎么回事？嘉宾聊 Hard Money Lending如何运作

[@UPchuan]

大家好! 我是本期嘉宾，张川。感谢大家，感谢“跟我一起来谈钱”。有问题欢迎留言，我会尽量解答。一些问题汇总 ，如下：1、对于hard money投资，可以有两种操作方式。第一种投资者把资金投入一个资金池/基金来统一操作。被称为间接投资。第二种可以针对每一个物业/土地来操作，把投资者的名字放在每一笔借款抵押之上。被称为直接投资。 第二种直接投资，操作方式风险最低，因为投资者资金直接对应抵押物。第一种间接投资方式虽然最常见，但毕竟人性很难通过大额金钱的考验，即使有完善的监管和法律还是有漏洞。 间接投资的方式，可以由基金发起人设定存续年限和退出时间点。一般至少投入一年。但通常都为稳定长期投资者，可能会长期合作数十年。例如，家族基金等。 直接投资方式，一把一结算，对于利息和额外收益按照出资比例分配。间接投资方式相对省心，直接投资方式能够看到每笔交易风险极低。 2、对于借款人应该保持最大的善意，绝不对任何人泼冷水，或者冷嘲热讽。能帮一把就帮一把，说不准以后就有意想不到的额外收益。例如，遇到刚刚做开发商素人，买了很小土地盖1-2栋小房子的初期创业者。能帮忙就帮忙，在美国这样只要肯出力又聪明的人几年就可以展露头脚。从初期帮扶着，一路鼓励。创业者赚了，自己也会有很好的收益。想起很多年前自己第一次创业，做了一个物流智能匹配系统软件。最终去日本拿到的风险投资，一路走来不容易。在最困难时有人掏钱帮助，甚至只是几句鼓励的话，我都会记对方的好一辈子。 3、hard money和国内小额贷款或者P2P还是有很大的不同。在纽约等，贷款需要给政府支付近2%的稅（借款人支付）。如果遇到违约，政府出面帮着执行收房/拍卖。这方面，美国警察很猛的！ 国内借款贷款都不用交税，遇到问题执行难。房子里放几个老头老太太住着不走，基本就遇到大麻烦了。当然这方面社会主义都是人民内部矛盾，协商解决一切。资本主义就是赤裸裸的，国家机器相当暴力残忍。 国内借款手续简单。美国借款时双方律师、产权公司一大堆人，签署厚厚的文件。以最恶的假设去度量借款人和保护投资者。实际上这也是一种法律设定的不公平，任何生意都是有风险的，只不过在美国很多时候把最大甚至99%的风险都转嫁给了相对弱势的一方。 4、各种债权构成了美国经济的基础。不论是Hard money还是各类基于地产的债权，在严格合规的基础上都可以做成可交易的票据。被全世界投资者购买。票据与债券，在此基础上产生的金融衍生品，又是另外一套可以赚钱系统。在美国只要符合法律和流程（有好的律师和会计师），可以大胆的金融创新，其中可以吃到的利润点非常多。 万变不离其宗，当从华尔街走入市井街巷，与不同族裔的人讨论他们的生活与梦想。接触hard money、 发薪日贷款、私人借贷、经营权抵押贷、租房买房、安家落户等，见到无数人幸福的笑脸和无助的泪水。有了很多鲜活的素材，所以我写了《纽约咳》，第一次写小说，总体还比较粗糙，请大家多多拍砖。预计今年底全部发布完成。首发在微信订阅号：wuxintian55 每周二、周四更新。

[@winteryz1222]

屋新天老张 您就是牛伊万啊！有幸在这里认识，给您点赞👍

[@UPchuan]

@@winteryz1222 遇到《纽约咳》读者了，幸会幸会。时间有限写的比较粗糙，请多批评指正。

[@alexyang9046]

您好，如果想以投资人的身份加入资金池，有何要求？

[@UPchuan]

杨溢 您好 这几年没有操作过，未来可以探讨。

[@winteryz1222]

屋新天老张 我在南加州，欢迎你和薇薇有机会来晒太阳补钙😉☺️

[@yuxinluo4153]

看了好几期这种采访了，觉得博主准备好充分，问问题都特别能问到点上，经常就是被采访人说着说着我心里就在想一个问题，刚刚想到博主就问了，觉得特别懂我们这些观众

[@cycy728]

钱姐，我真的是越来越喜欢你的视频，最早是因为ira退休金以及税方面的问题关注了你，现在更是看到有关房产金融方面的投资，借贷的信息，真是太有帮助了！ 我一开始来到美国就是在纽约，念完硕士后留下工作，尝试创业，三年前搬到了亚特兰大开始了自己的小甜品店，中间有过各种经历买房，贷款，筹钱，合伙，拆伙等等事情。因为不懂美国这些运作模式走了一点弯路，弄得自己信用分数现在还没恢复过来，好在现在一切都已经步入正规，但是今年遇到疫情冲击，我们这种餐饮业小生意首当其冲，现在感觉整体大环境有转下的意思，又开始了各种担心不知道能怎样快点解决信用和手上现金流的问题。不知道钱姐有没有兴趣做做这方面的主题呢？？ 各位金融行业的大佬几句经验之谈对我们来说是千金难买的知识，再次感谢钱姐和所有愿意分享的嘉宾们！我会一直支持关注下去的！！

[@yaojian2886]

嘉宾讲的不错，其中暗含很棒的人生道理。有利还要有节！

[@theDancingCherry-in-Toro.]

jian yao 实打实的“君子爱财 取之有道” 👍

[@stonewatertx]

博主连做三期房产访谈，看来是对房产有极大兴趣啊。建议可以做一期商业房产对比住宅房产。对了，很喜欢嘉宾以福音结尾的设计，很有意思，果然是学文学的生意人。

[@ELYN-f2r]

好喜欢钱姐的这种嘉宾视频，可以直接的了解到不同金融行业的从业者真实的案例和工作，上次钱姐的VC的视频也是超级喜欢，立马激起了兴趣，有考虑以后往那方面发展了，爱钱姐啊～谢谢钱姐，注意身体哦，希望这种类似的视频多一些嘿嘿～～

[@xichang8208]

我和这位嘉宾是同行，不过是在国内做。国内现在这行其实也比较完善了资金方有地方性商业银行，信托基金。年化差不多也是在12%-16%，业务员都是靠手续费提成挣钱，目前我们公司走的就是信托通道放款只做第一顺位最高额抵押贷款，一二线城市都有放开第二顺位抵押权了，房价价值较高的也有公司接二次抵押贷款业务，我们是在武汉

[@xichang8208]

国内只受理主城区70年产权商品房(或是房改房，还建房，经济适用前提是有产权证能上市流动）授信额度70年产权住宅性质为评估价的70%，别墅（精装）的授信额度也是评估价的50%。一般情况也是只看房不太看重收入来源，征信记录也会参考一定的标准，做银行不做的差异化客户

[@theDancingCherry-in-Toro.]

xi Chang 武汉现在还好吗？希望尽快好起来！🙌✌️

[@xichang8208]

Cherry Wang 一切都是静止的，半步门都不能出只能通过新闻获取信息，目前生活基本生活物资没有之前那么窘迫了，但是疫情依然很严重！谢谢你的祝福

[@UPchuan]

您在武汉！保重身体

[@theDancingCherry-in-Toro.]

xi Chang 确实不易。不过这次国家的后续反应，控制管理，以及各领域人员的调配协同还是很让世界惊艳的。虽然辛苦，请再坚持一下，希望拐点尽早出现！👊 现在加拿大每天都有新增病例，大家都在囤粮，口罩到处买不到，也还挺恐慌的……

[@LillianHoCanada]

很棒的访谈！请问你们收几个点points作为手续费？圣经经文结尾,赞！

[@angelaluo6319]

张总威武！祝屋新天越来越旺！

[@skyblue-pj7nw]

感谢博主，是我有机会看到这些有价值的访谈。嘉宾的小说也在拜读中，就像当年读白雪红尘和北京人在纽约一样。

[@UPchuan]

jie zhou 感谢感谢

[@hongz.8050]

嘉宾和主持人都特别棒！各方面都好，大赞！

[@karenker1]

小姐姐我可以給你一點小小的建議嗎? 就是每期的音量好像大小不太一致, 因為我是上下班開車時間聽您的視頻, 每個視頻音量大小不一有點嚇壞我了, 開車危險, 哈哈.

[@LifeFarm6688]

我在2006年開始做 hard money, 小城僅我一個非白人, 是透過當地借貸公司 morgage broker 做的, 10% 利息, 2 年, 他們收對方3000手續費, 滿高的, 對方買一棟新屋, 用新屋抵押, 我只借給對方10萬, 沒啥風險, 因為要是他們繳不出來, 房子歸我就是, 我們親自去看過房子, 評估過若最壞情況, 房子歸我們是否划算, 覺得沒風險才做的, 不過您說的對, 律師和公司很重要

[@starusstarus]

謝謝分享，我有興趣想再多了解一些，請問可以聯繫您嗎？

[@allgreatc8489]

同求

[@jayyoung810]

现在股市大跌 能不能谈谈 现在我们如何投资啊？买基金还是存CD？谢谢🙏

[@wuaaron662]

短期调整吧。。。。需要很担心吗，，

[@giratube]

感谢！ 听这个节目非常有收获。

[@dehuahuang]

感谢嘉宾Hard Money Lending入门讲解，能否换一个消费者角度，给大家聊聊怎么鉴别哪些Hard Mondy Lender靠谱？避勉碰到loan shark?

[@UPchuan]

一般是通过口碑好的贷款经纪人引荐

[@Gu-ms1qgu]

节目30分钟没问题。

[@gaochris5386]

嘉宾不错，又憨又"逗"，国内做这个的话，可能不大好做~~

[@lingyitong4609]

这期做得很好，学习到了

[@yafangfshain191]

开了眼界，谢谢主持人和嘉宾

[@liusha2502]

谢谢分享！我是每一期都看的粉丝，第一次在KZbin上留言：）去年刚在美国生了第一个娃，非常希望学习关于有娃之后的税务和投资规划，请问楼主可否出一期相关的视频，谢谢！

[@ml.9106]

顺便问一下，有没有买bond fund的朋友，你们每个月发的利息是re-invest还是打到银行账户里存起来？

[@sophianing4349]

在国内就叫做高利贷，或者小额贷款。

[@willH88888]

我用seft direct IRA投資， 利率10到11%。最低一萬起跳。十萬以上都是11%. 缺點是常有default可能。所以我都分散投资。大約1到4萬之間每一trust deed. 過去八年來只有兩次沒收回全部的資金｡ 其他的cases, 通常就損失一段時間的利息｡ 我的平均收益大約還能賺到8.5%。

[@fugong3381]

Willy Chu-Chih Hsiung 能分享更多的信息吗？我也在研究这款IRA，只了解defer tax liability, 限制内部交易这些要求。你是怎么投资的？

[@willH88888]

@@fugong3381 我是rollover我的traditional IRA到一家管理公司轉入self-direct IRA (需付费$500每年起跳，錢越多得付更多)。然後找另一家(相當於hard money lender), 並參與他們的投资項目。每一個loan至少10%(他們另加2%)。有時11%。每個loan都是六個月到一二年。但很多borrower會提早一點一點還。再加上二個loan之間不可能無縫接軌。所以return 會比10%少。IRA的好處是所有TAX都defer到領出時才要交税。我因為也用cash投資，所以每年还得報税。.如果能用Roth IRA就不用交税。我準備未來會把我的401K轉到Roth IRA來投资。可省不少麻煩。我知道二家公司提供這些機會。好處是他們是專家並解決所有法律問題。我們只負責借錢和賺錢。我通常只挑LTV 65%以下的loan.並且每個loan 不放太多錢。等我整理一下可以把我找的公司的資料post給大家參考。

[@vincentgu6953]

@@willH88888 最近也在关注这类的，谢谢分享，能否私信进一步请教您？我微信gwxytgtd

[@vincentgu6953]

@@willH88888 分享下类似的做法，我在投Breit，Fundrise

[@fugong3381]

Willy Chu-Chih Hsiung 对你做的 我也很想了解更多信息，怎么能跟您私聊呢？

[@shengyuanyi]

信用卡贷款一般是16-24%，总的来看10%左右10万美元以上短期确实是比较良心的价格了

[@bk9696338]

信用卡是無抵押的，這嘉賓的是有抵押貸款

[@canadaevavlog4239]

换相机了？人物更清晰了～采访棒棒的～如果另一个接受采访的可以音质更好一点就更专业了！已经很棒了！支持！

[@guozhuchen5511]

请教一下美女，有次视频您说的您房贷选的5年固定利率，之后是浮动利率。现在国内银行要弄这个LPR，对大家的影响如何？好多博主都在说利率下降如何如何节约钱，但基本都没有提到利率上浮的问题。谢谢！

[@sophiaxiao4196]

很好的访谈！就是觉得应该多深入展开谈，如果怕一期时间太长，可以分几期，一个小建议：）

[@ax2046]

收益了 谢谢🙏🏻

[@zoomkuok9633]

谢谢二位大佬，长见识了

[@xiahua1229]

你好，好姑娘，请教您，我想在美国找一个可靠的外汇公司开个账户做外汇买卖，不是很懂，我该如何做？请垂教！比如那个公司比较好，然后我该怎么做开户等等，谢谢！

[@beckyleung7233]

很好

[@seatkevwon]

hard money lender 手续费挺高的，当然lender赚钱是多。 加上LTV 要求50 - 70% 的。算是win win吧。

[@爱我中华-p3w]

我就是那个接不住眼神的人。哈哈

[@TheThreehairs]

你好, 想请教个关于"Retirement Savings Credit"税务问题. 我(60岁)和我太太(48岁)每年赋闲在家. 主要的年收入是银行的利息和股票分红. 报税减免后的AGI大概是$37,000左右, 我知道投放传统 IRA 我是不符合条件的. 请问我是否可以用"Retirement Savings Credit" 投放我的传统 IRA? 谢谢.

[@xiaorui1978]

钱姐这几期请的嘉宾都是和房地产有关的人士。我猜下期嘉宾估计是flipper 了吧。钱姐这是要进军房地产业，当地产大亨的节奏呀。😀

[@SevenQI77]

唔？上一期就是flipper呀

[@chacha608]

这期很棒啊！！以后姐姐能讲解investment loan的相干知识吗~~~

[@xiaohongwei3021]

大涨知识👍

[@connorwang2141]

先点赞👍，之后看

[@gogoyf]

他说的比一般人纳税多，是几个意思？约等于多少？

[@carewho7185]

是美国大部分公司债务要到期，缺钱导致故事下跌吗？

[@amelie5783]

非常有收获的一期。不知道钱姐知不知道把车库改成studio出租的案例，我算了下在湾区年化收益能有10%

[@郭志强-r4w]

请问外国人怎么去美国买房屋？用外国公司在美国买房屋有什么利弊？如果有公司买物业税务这方面有什么说法？

[@UPchuan]

如果本人来美国和本地人买房流程差不多，如果本人在境外购买需要做委托书，委托书如果也是在境外签字需要到领事馆做领事公证签字。一般在美国注册LLC公司持有房产，如果房产出租的话。地税、管理费、装修费、贷款利息，甚至来回机票都可以抵税。以经营照顾这个房产发生的费用为抵扣原则。最大不同可能是，外国人如果贷款购买房产，首付比例一般要40%，贷款利息也比美国本地报税信用分都达标的购房者高0.8-1.1%之间。另外还有小的不同，如果购买Condo商品房也许背景调查需要稍微复杂些，有些大楼会要求额外支付若干个月到1年的物业费押金，第二年或约定条件退还。

[@郭志强-r4w]

@@UPchuan 首付40/没有关系。我们本人可以去美国。我们公司在加勒比海。（我们家里国籍比较多本人来自加拿大儿子加勒比海国籍和中国国籍孙子一辈都是美国籍）主要是为了孙子美国读书。超市家族连锁店不想兄弟拆分所以物业公司持有。你有什么好建议？

[@UPchuan]

@@郭志强-r4w 建议找一个比较好的律师，或者网上查几个律师，都咨询一遍。帮您具体设计下。

[@郭志强-r4w]

@@UPchuan 谢谢！

[@xiaorui1978]

钱姐怎么访谈的时候都是大光圈。自己节目的时候就小光圈了呢？

[@qiangfu5924]

特别想问一个问题，那种F1的学生，有SSN，能不能在E-Trade，Charles Schwab这样的券商开美国帐户买ETF呢？自己在网上搜了一下，感觉只有Robinhood可以，但是今天Robinhood今天崩了。。。。。。。想找一个靠谱的

[@angelaluo6319]

可以的

[@qiangfu5924]

@@angelaluo6319 您是说他们的国际账户还是美国账户呢？

[@angelaluo6319]

Qiang Fu 美国账户呀

[@qiangfu5924]

@@angelaluo6319 non us residents 可以吗？我还不是us residents

[@allgreatc8489]

这个hard money 跟trust deed怎么感觉挺像的

[@miamyy4]

我目前在读会计硕士，今年秋季会开始在一个 mid tier事务所做审计，希望小姐姐能给一些关于CPA考试的心得以及事务所的职业规划，例如什么时候适合跳槽去四大或者私企，以后若想转金融行业是否该考虑再考个CFA? 感谢！

[@ponysw]

大哥一看就是猛出身，估计脱了衬衣，一身的刺青

[@UPchuan]

我只不过是一个热爱拳击的文弱书生，绝对没有刺青，怕疼！

[@ponysw]

@@UPchuan 哈哈

[@zachqiu5621]

屋新天老张 hhhh

[@changxuren1200]

先赞在看

[@t.j.6031]

如果是10%左右的利率，这不算高利贷吧，有些人真的需要这个渡过一个困难期

[@c351197000]

怎么加入这些房贷机构？

[@UPchuan]

Qi Chen 找工作简历发给我，想投资的话将来有时间再谈。感谢

[@starusstarus]

@@UPchuan 我對這投資有興趣，請別忘了我 哈

[@UPchuan]

@@starusstarus 好的，一切恢复正常后详谈。感谢

[@starusstarus]

@@UPchuan 是呀。祝您和家人親友都健康平安度過。留得青山在。

[@jiawendy8962]

都是京城的老乡啊

[@zi.qiaocao2879]

現在先抓住現金，等這波🐻㡳了看准股票一只的話都可以十倍己上的

[@刘必重]

张川公司的电话号码是多少 公司地址在哪里

[@UPchuan]

刘必重 电话：718-612-1687 email: [e-mail] 有问题随时提出 我尽量回答 谢谢

[@刘必重]

屋新天老张 好 谢谢

[@wenjerchang7418]

YieldStreet.com 是個很好的例子

[@suoyou8249]

有机会能不能讲讲你对神奇公式的看法

[@ml.9106]

大开眼界

[@kinglonglong4997]

钱姐今天美到极致了

[@-edi5765]

美女 黄金为何暴跌啊

[@cl549]

百分之九点几是月利率？

[@UPchuan]

年利率

[@ethelgean5464]

沙发

[@michaelwu8701]

板凳

[@binguo9545]

嘉宾留个联系方式呀？

[@UPchuan]

工作微信号 newsky68 不过朋友圈里面全是广告，有任何问题可以留言。

[@binguo9545]

屋新天老张 谢谢！

[@dyox2009]

希望永远都不要用到这个硬钱 LOL

[@houlaili1267]

这行不好混吧，我理解了，开着经纪公司，兼着放贷生意，小打小闹吧。对于投资人来说，你放出去的钱有没有问题，不知道，有产生旁氏骗局的可能。国内信贷还是比美国发达

[@UPchuan]

您说的对！用金钱来考量人性很危险，所以要严格按照流程。把关工作由双方律师、评估公司、产权公司等来最后裁决，不能一个人说了算。希望多交流，欢迎批评指正。

[@theDancingCherry-in-Toro.]

Hi 嘉宾好 up主小姐姐好（赶快想个昵称出来吧，这样叫你好生疏）。请问张川，你这样的公司是不是就是MIC(mortgage investment company)? 给我这种经验、资金都小白，但对房地产市场🈶️兴趣🈶️信心，同时又🈶️包租婆梦的人一个机会的神存在😇 像你这样的公司对投资人有什么要求呢？比如说投资金额，多久可以抽回，需要提前多久通知撤资？感觉忽然变身成了你十万个为什么的“邻居”啦🤣 当之无愧的小白！请科普🙏

[@UPchuan]

Cherry Wang 您好 这几天我把大家所有问题汇总下，然后在置顶帖子里都贴出来。感谢关注

[@theDancingCherry-in-Toro.]

屋新天老张 谢谢🙏

[@lijunchou5147]

哇塞 牛人好多啊

[@transbobbie]

这么好的节目还嫌长，天理呢？

[@houlaili1267]

研究日本文学?呵呵

[@lixingfu1218]

背后虚化了啊

[@JERRY_ONG]

钱姐的杯子比脸大……