US ETF чи Irish ETF? Американські та ірландські ETF для інвестора з України.

[@sergeylskiy]

Ірландські фонди й справді круті - не треба звітувати у податкову та ще й реінвестують дивіденди автоматично, а це ще краще запускає складний відсоток. Якщо отримувати дивіденди, то доведеться чекати доки їх накапає на цілий пай ETF. А у Irish Accumulative гроші одразу працюють. Дякую Вам, Любомире, що популяризуєте інвестиції та фінансову грамотність в Україні 👍

[@allabouteveryone]

найкращий той ETF, який вбереже тебе від нашої податкової. p.s. рівень звуку в даному відео трохи низький

[@katerynamekhnina]

давно чекала на відео на цю тему, дякую) в коментарях також багато цінної інформації

[@FamilybudgetUa]

дякуємо за відгук. Поширюйте корисний контент, запрошуйте друзів на канал. Ми прцюємо для вас! Н.

[@bizdev_in_it]

Дякую за відео. У мене диверсикований портфель, тому в ньому і US ETF і Irish ETF. Зроблено це у відповідості до майбутніх цілей, частина з яких прив'язано до фунту. Тобто якщо ви плануєте жити, навчатись, купувати нерухомість або інші інвестиції в фунтах, то мабуть це збільшує доцільність Irish ETF у вашому портфелі.

[@АндрейКвитка-м3и]

Дякую за такі відео. Дуже цікаво та пізнавально

[@Дмитрий-ь1ъ5т]

Дякую Любомире за інформативне відео. На мою думку ідеально підсвічені та акцентовані переваги та недоліки обох видів ETF. Тепер можу усвідомлено зробити висновок що пошуки "червоної таблетки" або єдино правильної відповіді на питання який саме ETF купувати мені особисто, та і будь кому, наврядчи варто шукати. Перечитавши коментарі, впевненості в цьому стало ще більше) Безумовно, податки, коміссії, дивіденди тощо справді дуже важливі складові фінансового результату інвестицій та можуть на нього суттєво впливати в більшу або меншу сторону.... Але я зробив висновок що, насамперед, важливіше починати з більш фундаментальних питаннь, а саме цілей та строків інвестування. Звичайно треба враховувати і інші фактори не менш важливіші, наприклад, ризик профіль інвестора, резиденство, вік інвестора, інвестиційний меморандум ..... І лише тоді зважуючи, аналізуючи, враховувати всі нюанси (податки, дивіденди, комісіії, податки на спадщину, розмір капіталу...) обирати або не обирати, зогляду на порівняння в даному відео, який саме ETF буде оптимальний для інвестора. Бо все на все впливає) А особливо зусилля команди iPlan які точно допоможуть прийняти правильне фінансове рішення!!! Дякую.

[@nadiiatarasova]

Відео допомогло визначитись що саме мні краще купувати! Дякую!

[@SAY-gm7eq]

дуже дякую за корисні відео

[@pavlogorbatiuk7913]

Корисне відео. За ірландські ЕТF

[@olesia5885]

Дякую за дуже корисний контент!

[@kosetsky]

На 4:50 ви згадуєте про інвестора початківця, що стикається з труднощами при купівлі європейських ETF. Можете порадити в відео еа вашому каналі, де про це можна детальніше подивитись, якщо таке відео ви записували. Дякую.

[@FamilybudgetUa]

чисто по європейським акціям відео немає, але, думаю, в цьому році підготуємо. Дякуємо за запит! Н.

[@ИванБуруянэ-ю3д]

Добрый вечер, спасибо за видео. Я бы добавил к плюсам US ETF то что комиссия брокера за их покупку меньше (поправьте меня если я ошибаюсь). На маленьких суммах тоже может сыграть

[@dr_ua]

Для мене рахунок виглядає дещо інше, це US 3:2 Irish. Я би сказав, що велику роль грає не тільки Estate tax, а всі податки загалом. Якщо користуватися тим, що податки на дивіденди вже сплачені у США, то це доволі суттєва економія. Irish ETF сплачує податок на дивіденди у США перед тим, як їх акумулювати у інвестора на рахунку, але потім інвестору всеодно доведеться сплатити податки ще раз у Україні. Так це буде тільки коли ви вирішите зафіксувати прибуток, але це неминуче. І коли ви говорили про комісії, треба було ще зауважити, що комісія брокера на покупку Irish ETF також значно вища, ніж на покупку US ETF. Загалом US ETF: меньші комісії брокера, меньші комісії ETF, меньші податки на дивіденди, більший вибір ETF. Мінуси: потрібно декларувати дивіденди, але якщо у вас є нишеві US ETF, це доведеться робити у будь-якому разі. Також є ризик Estate tax, але це для великого капіталу ($60000+). Irish ETF: не потрібно декларувати дивіденди, якщо ви купуєти тільки акумулюючі Irish ETFs. Немає ризику Estate tax, але чи у всіх є $60000 для інвестицій?:) Якщо ні, я би обрав US поки капітал росте. Автоматичне акумулювання також плюс, але якщо регулярно поповнювати рахунок, то і самому можно ребалансувати портфель і розподіляти виплачені дивіденди.

[@FamilybudgetUa]

Дмитре, надзвичайно вдячні за власне детальне обгрунтування! Н.

[@FygolFygol]

почему у us etf меньше налог на дивиденды? 15% в обоих случаях, в случае us etf даже больше потому что еще военный сбор нужно будет доплатить

[@dr_ua]

@@FygolFygol вы заплатите 15% в обоих случаях, но при Irish, когда будете выводить деньги в Украину, заплатите еще 18%+1.5%, так как эти аккумулированные дивиденды войдут в часть вашей зафиксированной прибыли.

[@dr_ua]

@@FamilybudgetUa Доречі, якщо я правильно розумію, для інвесторів з капіталом більшим за $60000, які не хочуть ризикувати через Estate tax, їм краще підійдуть Irish ETF, але вони також зможуть тримати суму до $60000 в US ETF, наприклад нішевих, без ризику Estate tax. Поправте мене, якщо це не так.

[@irynaborovyk5068]

@@dr_ua а если выводить не в Украину ? Например, в Турцию , Испанию , Польшу, Италию? Будет выгоднее ?

[@igortigr]

Лайк у бідтримку каналу

[@ievgeniikravtsov1597]

Дякую!

[@YooraTV]

Когда услышал что с ирландский нет мароки с налогами то выбрал его вот правда расстроился в конце что тяжело разобраться с тикитами)). Спасибо за видео

[@_mrknow_]

Дякую за відео. Але є таке питання, Irish ETF мається на увазі куплені на будь-якому ринку, включно із US за долари? Чи все-таки на US маркет оподатковується? 2. Друге питання, купуючи ETF європейського ринку на US маркеті ми опосередковано привязані до євро чи треба купувати сами за євро щоб був звязок? Дякую.

[@illiat3164]

Для мене мінус ірландських ETF це те, що не можна купити долю акції, треба лише цілу купляти, в той час як VOO я можу і на 10$ придбати

[@FamilybudgetUa]

Дякуємо за суттєве зауваження! Н.

[@hiddenhel1992]

Хм , трейдінг212 дає частками

[@eugene5363]

Інвестую у свій власний "ETF", підбираючи кожну компанію окремо. Так, я знаю що ви скажете - тому не треба гаяти час :) Очевидно, що широкий ринок зараз перегрітий, і його чекає кррекція, рано чи пізно. Тому краще мати активи які генерують прибутки і продовжують розвиватися і які коштують відносно адекватно. Комісія за такий ETF - мій витрачений час на аналіз і підбір активів :)

[@FamilybudgetUa]

Євгене, дякуємо, що ділитеся досвідом! Кожен інвестор вибирає інструменти під себе: характер, можливості, здібності. Ваш варіант - чудовий! Н.

[@FygolFygol]

комиссия за такой etf - это не только потраченное время, а и десятки тысяч недополученной прибыли через 10-15 лет

[@eugene5363]

@@FygolFygol поживем - увидим, я несу за свои действия всю ответственность. Может быть вы правы, может быть нет. Никто не знает будущего, тем более, вы не знаете структуру моего портфеля и еще кучу информации и делаете выводы. Вы говорите с точки зрения опыта, или - чисто поговорить? И давайте не будем спорить о том, что никто не может обыграть sp500 в длинную и тп. Посмотрим что вы запоете, когда sp через год-два-три брякнется до уровня 2019, или вообще, до уровня 2007 года.

[@VolodymyrStolyarchuk]

@@eugene5363 думаю, що інвестори з горизонтом інвестування в 10-20 років тільки зраділи б такому падінню і закуповувалися

[@ЄвгенійМельник-ф2з]

Дякую за такі цінні відео. З дивідендами все більш-менш ясно щодо оподаткування та витрат переводу. Але в мене виникло питання щодо податків, коли продаєш, весь пакет ETF. Адже за роки інвестування людина постійно докупляє акції за кошти, за які вона вже заплатила податок, заробивши їх. Як оподатковуються зі сторони іноземного брокера і нашої держави кошти за такий продаж і чи оподатковуються вони? І як довести всім інстанціям, що за ці кошти вже були оплачені податки? Буду вдячний за відповідь.

[@FamilybudgetUa]

Євгене, подивіться, будь ласка наше відео про декларування kzbin.info/www/bejne/qYealJKjrqqrn68. якщо там не буде натяку на відповідь, то краще звернутися до професійних бухгалтерів. Якщо немає своїх - є контакти в описі під Податковою декралацією. Н.

[@dzianish6223]

А ещё есть и Люксембургские ETF. Есть даже ETF на MSCI World с лучшей комиссией в 0.12%, против лучшей комиссии в Иордании 0.2%. Ну и с 2019 года управляющие компании Люксембурга платит 15% за американские дивиденды, как и управляющие компании из Ирландии. Это я к тому, что выбор шире, чем US vs Irish.

[@FamilybudgetUa]

Втішені, що маємо таких обізняних глядачів! Ми розглядаємо найбільш поширені варіанти. І щиро вдячні за ваш компетентний коментар! Н.

[@dzianish6223]

@@FamilybudgetUa совсем забыл, спасибо за то что вы делаете. Очень интересный и полезный материал. И ещё хочу предложить тему для видео, диверсификация акций по риск фактору. Бен очень вскользь затронул тему, не очень понятно как частый инвестор может добавить себе, например, small cap value stocks. Вроде бы даже Бен говорил что никак :) kzbin.info/www/bejne/f2nKeWiYh5iWosk

[@FamilybudgetUa]

Дякуємо за запит, доволі цікаво. В цьому відео Артем Ваганов трохи відкрив цю тему: kzbin.info/www/bejne/pqqWgaGMrNOpaLc Н.

[@OlegPalyvoda]

Дякую за таке корисне відео. Питання, чи при продажі ірландських etf, брокер IB зможе дати виписку для податкової, що з вас вже 15% податку зняли (на рівні фонду), щоб платити не 19,5%, а 4,5% різниці. Чи з таких etf податок не стягують на продаж, а він платиться весь в Україні?

[@user-ke2on2ju8m]

Вітаю ) дякую за інформативне відео. Є питання, якщо я знаходжусь в Україні, то виходить що мені доступні як US ETF так і IRISH ETF Accumulating? Чи другий варіант доступний тільки для українців які проживають на території ЄС? Дякую!

[@FamilybudgetUa]

вам доступні і ті, і ті фонди. Н.

[@manzhoska]

Дякую за ваш контент і вагомий внесок в економічну освіту людей, мене особисто 😂 Якщо я податковий резидент країни ЄС, купляю ірландський ETF, то я теж не сплачую податків? Дякую

[@FamilybudgetUa]

Залежить від вашої резидентності. по ЄС вона різна, наприклад в The Netherlands have no tax on wealth, but they do have a tax on a fixed return on wealth але в цілому у більшості країн capital gain та dividends у момент отримання прибутку оподатковуються Л.

[@yura_nos]

А що з валютою? Якщо це gbp то треба ще приймати ризик що фунт послабиться і далі до долара. Довгостроковий тренд до долара наче на зараз такий і для фунту і для євро.

[@koval_blog]

Любомир, щиро дякую вам за відео - багато корисного з них дізнаюсь і використовую на практиці👍 Запитання по реінвестуванню - в профілі ІВ є така можливість поставити галочу на автоматичне реінвестування дивідендів, яке працює також і з малими сумами (fractional shares) на US ETF. В даному випадку після отримання дивідендів і спрацьовування даної функції на автореінвест у інвестора з України також виникає податкове зобовʼязання перед ДПС за отримані дивіденди?

[@FamilybudgetUa]

так. На каналі є відео про авто реінвестицію дивідендів і про опдаткування дивідендів. Л

[@ЯрославБлагопол]

В налаштуваннях IB знайшов пункт "реінвестиція дивідендів". Чи означає це, що дивіденди не будуть виплачуватись? А будуть реінвестуватися. Якщо так то це вирішує проблему з податковою

[@FamilybudgetUa]

є відео на каналі: kzbin.info/www/bejne/r6W1dpmthtRmpNU. Якщо дивіденди будуть заходити вам на рахунок в ІВ перед реінвестуванням, то все одно їх треба декларувати і платити податок. Н.

[@ЯрославБлагопол]

@@FamilybudgetUa Дякую за відповідь і посилання на відео.

[@Ipeacocks]

Що думаєте про SCHD ETF? Планую його завести як певна диверcифікація до VOO.

[@FamilybudgetUa]

Цікава ідея для відео Л.

[@yuriyr.1338]

Є таке інтервю представників ІБ kzbin.info/www/bejne/eoe8e3qGp9JmZpI, там на 19:44 представник компанії дає спростування про податок на спадщину. Якщо коротко то податок на спадщину сплачують тільки резиденти США.

[@FamilybudgetUa]

Юрій, я дивився це інтервью і релярно спілкуюсь з представники ІБ. Що ви порадите спадкоємцю, коли до нього прийдуть з IRS і процитують наступне For estates of decedent nonresidents not citizens of the United States, the Estate Tax is a tax on the transfer of U.S.-situated property, which may include both tangible and intangible assets owned at the decedent’s date of death. The computation of the tax requires that you state the total value of assets situated in the United States, and generally requires a separate statement of the total value of assets situated outside the United States. The two totals are the “gross estate in the United States” and the “gross estate outside the United States.” Property includible in these two totals may consist of cash and securities, real estate, insurance, trusts, annuities, business interests, and other assets. To value the assets held at the date of death, the fair market value is used, not necessarily what was paid for them or what their values were when they were acquired. See the Instructions for Form 706 for additional information on property includible in the gross estate and its valuation for estate tax purposes. www.irs.gov/businesses/small-businesses-self-employed/estate-tax-for-nonresidents-not-citizens-of-the-united-states Л.

[@yuriitiunov8803]

Если коротко - вы не правы. Представитель IB не является специалистом по налоговому праву.

[@kouchevnik]

возможно глупый вопрос, но все же... Подскажите: если дивиденды с US капают на счёт в IB и не выводятся в Украину, а реинвистируются самостоятельно, то как налоговая может узнать о них? По идее налог уже платим в Украине когда снимаем со счета IB? Очень интересно узнать... Спасибо

[@andrii2402]

Податкова не дізнається. А по закону податок платиться з отриманих дивідендів і неважливо чи ці кошти виводились чи ні.

[@dr_ua]

Я думаю, что они смогут это понять по вашему отчету с ИБ. Когда вы зафиксируете прибыль, будете выводить средства и соответсвенно будете обязаны их задекларировать, налоговая может затребовать отчет с ИБ, и там цифры будут не сходиться заведенных денег и того, что вы выводите. Они же смогут увидеть, что к примеру, вы купили 1 акцию за $100, она выросла еще на $100, но вы выводите $250 из которых дивиденты в декларируемом году равны $10, откуда еще $40? Вам самому не выгодно не декларировать, налоги заплатит ИБ в США без вашего участия, все что вам надо просто задекларировать дивиденды в Украине и заплатить военный сбор. Я думаю, что иначе вам минимум придется заплатить за них 18% налога на прибыль, а могут и обвинить в уклонении от уплаты налогов со всеми вытекающими последствиями.

[@eugene5363]

Еще IB платит налоги с дивидендов в штатах, поэтому если наладят обмен между налоговыми в штатах и у нас, то, в теории, наша налоговая сможет узнать, что вы залатили налог в штатах, но не задекларировали у нас. Хз что за это будет, и когда это еще будет..

[@FamilybudgetUa]

У 2023 році Україна має намір впровадити міжнародний стандарт автоматичного обміну інформацією про фінансові рахунки (CRS Стандарт). детальніше тут: t.me/UAtaxesYou/374. Тому питання не в "якщо", а в "коли" :). Н.

[@ВладимирМакаренко-у1к]

@@FamilybudgetUa спасибо большое. Тогда лучше уж ирландские, чего то вообще не хочу иметь дело с налоговой

[@serhii-myskiv]

Вітаю, Любомире! Підкажіть, які "торгові дозволи" необхідні для покупки ETF у IB?? На жаль, платформа не дозволяє купити ні ірландські ETF, ні звичайний SPY. Дозвіл на торгівлю акціями в США та Великобританії є. Дякую за Вашу працю!

[@FamilybudgetUa]

Сергій, я не знаю чому так. Краще написати в сапорт ІБ. Л.

[@FamilybudgetUa]

підтримка ІВ россійською www.interactivebrokers.co.uk/ru/index.php?f=47185 Н.

[@andrii2402]

Яка саме комісія за покупку Irish etf в Interactive brokers? там ніби є smart routing 0.05% direct routing 0.1% і ще 0.5% of trade value Stamp Tax Що з цього платить український інвестор?

[@FamilybudgetUa]

Це якщо tiered мабуть. В більшості по замовчуванню fixed тариф, а це значить 4 Дол зараз мінімалка. Л.

[@ArtemCherkassy13]

Друзі, де знайти відомості про ірландські фонли? Дякую.

[@FamilybudgetUa]

тут: iplan.ua/finance_for_family_ru/us-etf-yly-irish-etf/, і тут: www.ishares.com/us/products/239662/ishares-msci-ireland-capped-etf . Н.

[@andrii2402]

"Если американские ценные бумаги находятся у не американского брокера, то такой брокер не является налоговым агентом по этому налогу и не совершает никаких действий связанных с этим налогом. К таким брокерам также относится и один из самых популярных ныне Interactive Brokers, так как всех нерезидентов США оформляют на их филиал в Великобритании. Таким образом, платить или не платить этот налог остается на усмотрение наследников." Виходить що цей податок не обов'язковий?

[@itworksinua]

Любомир можна ваш коментар тут?

[@FamilybudgetUa]

На сайті IRS все дуже чітко написано, подивіться будь ласка відео на каналі про спадщину, там є лінки в описі. Л

[@FamilybudgetUa]

www.irs.gov/businesses/small-businesses-self-employed/estate-tax-for-nonresidents-not-citizens-of-the-united-states. Н.

[@smerchS]

Як вам страхове накопичення Unit-linked ? Можливість інвестувати без кожнорічної подачі деклараціі , є ЕТФ інструменти .

[@FamilybudgetUa]

Ви назвали плюси. Мінуси - великі комісіі, офшорна реєстрація, відсутність ліквідності... Л.

[@smerchS]

@@FamilybudgetUa Дякую.В ідеалі можете в цифрах назвати ?

[@ilarionsoltys4539]

Поясніть будь ласка. Скажімо купив я VUAA на 1000$. Це є акумульований ETF. Де я можу побачити скільки в мене акумульвоано і реінвестовано? Де це відображається в Interactive Broker?

[@ДанилКушнарев-ь2т]

Добрый вечер, какие можете посоветовать ирландские альтернативы американским VTI, VOO, SCHD etc ?

[@FamilybudgetUa]

На каналі здається було відео. VWRA, CSPX... Л.

[@ІгорСас-ж9з]

Чи треба платити податок за девіденди поки я їх не виводжу з брокерського рахунку, а реінвестую сам? Наскільки я розумію, я повинен сплатити податок вже після того, як виведу зароблені кошти з брокерського рахунку, чи я помиляюся?

[@FamilybudgetUa]

автоматичне неоподатковане реінвестування - тільки в ірландських ЕТФ. Н.

[@paulr207]

Якщо розглядати те, що ми колись вступимо в ЄС, то що потім робити з тими VOO/SPY, що купували раніше? Потім доведеться закривати позицію та сплачувати податок, щоб знову купити європейські аналоги?

[@FamilybudgetUa]

будемо раді зайнятися цією проблемоб чимпошвидше і зняти навчальне відео на каналі. на сьогодні умови продажу для резиденітв ЄС немає Л.

[@yuriihierasin9411]

Підкажіть у якій валюті можна купити ірландські ETF? якщо це фунти чи євро, а на рахунку доллари то буде ще додаткова конвертація?

[@andrii2402]

Ірландські є і в доларах

[@pavlosoloviov8051]

А при тамому ринку як зараз трба саме в ETF інвестувати?

[@FamilybudgetUa]

Павло, універсальної відповіді на це питання немає. Подивіться будь ласка ефір iPlan Talks щодо інвестування kzbin.info/www/bejne/pqqWgaGMrNOpaLc Л.

[@honest9259]

Не можу знайти відповідь на питання - чи всі (ірландські) treasuries ETFs виплачують дивіденди = виникає забовʼязання подавати декларацію в Україні?

[@FamilybudgetUa]

Не всі, є тип accumulating, наприклад IWDA. Л.

[@honest9259]

@@FamilybudgetUa Підкажіть, будь ласка, чи є ірланські ETF бондів, які не виплачують дивіденди? Наскільки мені зрозуміло, AGG виплачує дивіденди.

[@estatico20]

Дякую за інформативне відео! Чи правильно я зрозумів, коли Україна офіційно приєднається до ЄС, українці зможуть купувати тільки Irish ETF? (через європейське резиденство)

[@FamilybudgetUa]

Ймовірно що так. Л

[@estatico20]

@@FamilybudgetUa Дякую за швидку відповідь!

[@rozhdov]

Для себе я обрав US ETF. Моя стратегія інвестування включає в себе використання якнайширхих індексних фондів (котрі значно дешевші у Штатах) і factor-tilted ETF (котрі доступні лише у Штатах). А необхідність спілкування з податковою поки виглядає як цікава пригода, в котрій я можу втратити щонайбільше кілька долларів наразі. Сподіваюсь, за наступні роки проблема з подвійним оподаткуванням дивідентів зникне.

[@FamilybudgetUa]

Олександре, ви зайняли почесне друге місце в конкурсі! Щиро вітаємо вас! Прошу написати на пошту каналу, узгодимо логістику. З повагою, Наталя, менеджер каналу "Сімейний бюджет".

[@yuriitiunov8803]

US ETF во всем выигрывают на длительной дистанции, кроме налога на наследство. А человек смертен или как говорил Воланд: внезапно смертен. Не хотелось бы потерять 40% от суммы свыше 60к.

[@ігорярченко]

2:14

[@irynarudzik6730]

в нас не дуже то і альтернатива була) - ірландський, бо резидентсво європейське

[@АндрійКуцин-д1ь]

Проаналізував плюси та мінуси. Для мене важливо не контактувати з нашою податковою і зняти ризик податку на спадщину, тому я перевожу американські ETF в ірландські.

[@andreitoday]

На 60 тысяч -- us. То, что свыше -- irish. Пока так.

[@FamilybudgetUa]

Андрію, вибачте за цікавість, а чому саме 60 000? через податок на спадщину чи інші міркування? Н.

[@andreitoday]

Так, податок на спадщину

[@andreitoday]

Відповідно, в US зберігаються фонди value та small value caps, якіх в Ірландії немає

[@ігорярченко]

3:33