Finanz-Übersicht erstellen: Das solltest Du aufschreiben zu ETFs, Konten, Verträgen & Co.

[@aalener81]

Das ist echt ein top Content den ihr für die Gesellschaft hier anbietet. Weiter so Finanztip! Ich folge euch gespannt und lerne immer wieder was dazu. Finde so eine Übersicht über die Konten, Einnahmen-Ausgaben und Verträge sollte wirklich jeder haben. Das könnte man im Schulunterricht auch in den Oberen Klassen als sinnvolles Lehrmaterial anbieten. Weiter so und Danke !

[@regipharas9028]

Super Beitrag. So eine Übersicht sollte jeder führen! Da ich Kinder habe, denke ich schon daran: Auch, damit Hinterbliebene es einfacher haben und Bescheid wissen. Ihr seid top, weiter so!

[@danielschmid5860]

Prima Video 👍. Ich persönlich mache genau das, was Saidi da erklärt, bereits seit ca. 15 Jahren. Diese Übersichten sind für mich sehr wichtig um einen Überblick über die eigenen Finanzen zu haben. Deshalb kann ich das nur für jeden weiterempfehlen! Vielen Dank ans ganze Finanztip Team 👍

[@gooldii1]

Ich auch. ich kann jederzeit mein gesamtes vermögen und alle relevanten Verträge angeben.

[@juliaclaire42]

Ich habe auch so ein Excel. Allerdings stehen bei mir noch die Vereinsmitgliedschaften dabei. Im Sommer ist mein Vater verstorben und ich wühle mich immer noch durch seine Versicherungen und Konten. Diese Woche ist z. B. ein Bausparvertrag aufgetaucht, von dem keiner etwas wusste. Führt das Excel also so, dass sich auch Angehörige darin zurecht finden können...

[@finanztip]

Guter Tipp! 👍

[@romionik]

Tolle Bemerkung! Das vereinfacht dann das Leben von unseren Kindern später, kostet uns aber kaum Aufwand.

[@charlottescott1683]

Jahreswechsel zwischen den Jahren:ein bissel spät zum Wechseln von Versicherungen, denn es braucht meistens längere Kündigungsfrist, oft 3 Monate. Hatte ich schon mal verpasst, also besser im lfd. Jahr mal checken😉

[@marlenerdelt7202]

Auch von mir, vielen Dank für das Video! Wichtiger Anstupser für mich, endlich meine mehreren Übersichten zusammenzuführen und regelmäßig darauf zu schauen.

[@RamBoZamBo123]

Ich führe zusätzlich noch ein Haushaltsbuch, bei dem ich alle Einnahmen und Ausgaben notiere und kategorisiere. Hilft enorm seine Finanzen im Griff zu halten.

[@sonjak2395]

Super! Ich habe mir eine ähnliche Aufstellung gemacht, in der ich monatlich den jeweiligen Stand notiere. Also 1 Tabellenblatt pro Jahr mit 12 Monaten (ohne den Teil Schulden, weil schuldenfrei). Allerdings habe ich das Girokonto nicht aufgeführt, weil es sich täglich verändert und ich dieses Geld nicht zum „Vermögen“ zähle. Es deckt ja die Lebenshaltungskosten.

[@christophl.schmidt3140]

Sehr wichtig - und das sollte wirklich jede(r) machen! Danke Saidi und Finanztip für das Video!

[@nilsausdiemaus4673]

Ich habe mir die Übersicht etwas optimiert, so dass ich auch direkt in % sehe, wie das Verhältnis sichere / nicht sichere Geldanlagen steht und da ich bei den ETFs eine 60/30/10 Aufteilung (Welt/EM/SmallCap) anstrebe, ist es auch hilfreich die Gewichtung untereinander direkt zu sehen. Und fürs Auge das Ganze dann direkt noch als Tortendiagramm (bin halt ein Kind der 80er). :)

[@moccarocka8975]

Echt super Content hier, sowas gehört in den Lehrplan zur Allgemeinbildung in Schulen. Persönlich hab ich eine Excel Tabelle in der alle Ausgaben/Abos/Versicherungen etc. Aufgelistet sind und auch in welchem Monat die Kosten anfallen. Dabei gibt es eine farbliche Unterscheidung von welchem Konto die Abbuchung erfolgt. Zusätzlich lege ich in einer anderen Tabelle alle jährlichen Kosten auf Kosten pro Monat um. Eine Bilanz habe ich ebenfalls die ich einmal pro Jahr aktualisiere. Macht insgesamt vlt. Ein Aufwand von 5h pro Jahr

[@moccarocka8975]

Hat übrigens auch den Vorteil das man auch recht schnell monatlich bzw. Jährliche Summen identifizieren und auch Sparpotenzial findet.

[@Alex_qwertz]

Ich habe mir auch 2 Excel-Sheets erstellt dieses Jahr. Das eine ist eine komplette Übersicht über alle variablen und fixen Kosten inklusive der Verträge und deren Laufzeiten, Kündigungsfristen etc. Das habe ich sortiert nach monatlicher und jährlicher Zahlungsweise. Das zweite Excel-Sheet ist einfach nur für die Sparpläne der ETFs wo ich mir die Kauf- und Verkaufsdaten und Kurse notiere. Thema Kalender mach ich mir natürlich auch diverse Erinnerungen die im Video genannt wurden. Zusätzlich noch solche Termine wie z.B. wann der nächste TÜV ansteht oder Reifenwechsel etc. Insgesamt mach ichs noch recht umständlich und gelobe Besserung aber komme im Moment zurecht.

[@ZiemniakPospolity]

Hast du schon mal die App Finanzguru ausprobiert? Was ich davor gar nicht wusste: die App liest die Daten aus den Bankzu- und Abgängen und man muss es nicht mehr manuell pflegen, was eh sehr fehleranfällig ist. Da habe ich auch mein ETF-Depot angeschlossen und habe dadurch eine Gesamtübersicht. Die App ist kostenlos in der Basis-Version, die mir absolut ausreicht. Finde ich sehr empfehlenswert.

[@BerndReng]

Danke für den Beitrag

[@the_real_swiper]

Die Vermögensbilenz zur einfachen verwalten der eigenen Finanzen ist klasse. Einfach, übersichtlich und erfordert zudem wenig zeitlichen Aufwand. Jedoch würde ich Gegenstände wie z.B. das Auto weglassen und wenn nur als Verbindlichkeit (Autokredit) ansehen, denn als Vermögenswert müsste ich dann doch z.B. eine Spielekonsole sehen, da sie beispielsweise noch 100 € bei einem Verkauf erzielen könnte, oder?

[@enrico6926]

wie immer Kontext ist wichtig, 20T Eur stechen für die meisten Leute aus dem Sonstigen deutlich heraus

[@holgermayer279]

Gerade bei Verträgen: Kündigungsfrist und Vertragsnummer/Kundennummer schaden in der Liste auch nicht.

[@CA-yy1ov]

Ich habe eine große excel Aufstellung mit allen Einnahmen, dagegen die Fixkosten und die normalen variablen kosten in Formen von Durchschnittswerten. So habe ich gleich die Summe, die ich sparen kann. Dazu eine Liste mit Verträgen die laufend zu kündigen sind, Strom- und Gaspreis Vergleich usw.

[@Anton-uk1pj]

Eine Aufstellung mit den Einnahmen und Ausgaben hab ich auch gemacht. Dazu haben wir für jede Woche ein festes Budget der Ausgaben und einen Teil für Sonderkosten wie Urlaub, Reparaturen, etc eingeplant.

[@SibirischBaer69]

Super Video. Einfach, umsetzbar und effektiv

[@Erguen44]

Danke für deinen Beitrag mit den vielen Tipps. 👍🏽

[@tibbs4gaming]

Sehr cool. Ich mach das tatsächlich auch schon ne Weile mit einem Spreadsheet und hab es zusätzlich in Finanzguru.

[@alfons_turtle]

Ich kann Portfolio Performance empfehlen.

[@DarkRider2k]

Wieso ist der Lyxor EUR Euribor riskanter als der Bausparvertrag? Die haben docb beide ein ähnliches Kontrahenten-Risiko?

[@pr1marY]

Nutze seit 5 Jahren Finanzguru. Kann ich mir empfehlen 👍

[@germanstacker]

Na, na, na, wenn das mein alter Rechnungswesen-Lehrer sehen würde. Bei einer Bilanz ist die Summe aller Aktiva und Passiva immer gleich, die Differenz somit Null. 😊 Schönes Video, auch wenn man nicht das Wort Bilanz hätte gebrauchen sollen.

[@finanztip]

Ja ich weiss. Aber wir machen hier ja keine Buchhaltung sondern Alltagspraxis. OK, ich hätte es auch Vermögensaufstellung nennen können. Aber das Wort Bilanz erinnert einen daran dass auch die Schulden aufgeschrieben gehören als auch der vermögenswert der Immobilie - damit man sich nicht so von den Schulden erdrückt fühlt. VG Saidi

[@germanstacker]

@@finanztipwar auch nicht ganz ernst gemeint. 😉 Wie gesagt, ein schönes Video für den Einstieg in die Finanzplanung.

[@jurgenheckmann145]

zu Vermögensbilanz Haus. Da sollte beim Kredit das Ende der Laufzeit rein. 1-3 Jahre vorher sollte man sich um Refinanzierung kümmern.

Bei allem mit Aktien (dazu zählen auch ETFs): alle Order (Kauf oder Verkauf) aufheben. Gerade wenn es vielleicht ein Depot außerhalb Deutschlands ist. Ansonsten kommt plötzlich 5 Jahre später das Finanzamt, nach lange erledigter Erklärung, und hat Fragen. Und dann viel Spaß, das alles zusammenzusuchen. Also. Habe ich mir sagen lassen.

[@murxermurxer2518]

Das kostet auch Geld, je nach Land und Bank. Ich zahlte mal 2200:EUR, das war dann ein Bündel von Zetteln (ähnlich dem Altpapier) zusammengeschnürt. Der Hammer ich gab den beim Finanzamt ab, bekam den aber nie wieder! Immerhin waren die zufrieden.

[@nadinebenkahla7390]

Steuerunterlagen (und zwar alles was dort angegeben wurde inkl. die dazugehörigen Belege und dazu gehören auch die Aktiengeschichten wegen der Kapitalerträge) sind grundsätzlich 10 Jahre ab Steuerbescheid aufzubewahren. Das gilt für Business wie auch für Privatleute. Der entsprechende Hinweis zur Aufbewahrungspflicht befindet sich auf jedem Steuerbescheid.

[@sylviopoehler]

Wieso wurde der Geldmarkt ETF in der Rubrik "riskant" aufgeführt? In euren anderen Beiträge wird er als alternative zum Tagesgeld angepriesen.

[@Andreas-ih1hs]

Das musst Du falsch verstandem haben. Regelmäßig weist Saidi darauf hin, dass man ETFs nicht kurz sondern langfristig nutzen soll. Kurzfristih ist das Risiko zu hoch

[@Maphicx]

​@@Andreas-ih1hsDas hängt stark vom ETF ab. Ein ETF auf den MSCI World sollte man längerfristig halten (>15 Jahre). Ein Geldmarkt-ETF funktioniert ganz anders als ein Aktien-ETF und man kann ihn auch zum kurzfristigen Sparen hernehmen (als Alternative zum Tagesgeld).

[@andybandy0007]

Ich parke meine Notgrotschen bei Trade Rep. wegen den 4%. Findet ihr vertretbar?

[@134striker]

Nutze finanzguru, gute Übersicht aller Verträge und aller Konten die man dort angibt!

[@finanztip]

Ganz wichtig aber: lass Dir dort keine neuen Verträge aufschwatzen, die Du gar nicht brauchst 😉

[@manfredmortel]

Warum steht der Geldmarkt ETF bei riskante Geldanlagen? Ist da nicht eher wie Tagesgeld?

[@hb-man]

Tagesgeld kriegt nur keine Zinsen in schlechten Zeiten, ETFs können unter den Einstandspreis fallen.

[@JochenHormes]

ich bin selbstständig, deshalb geht es bei mir deutlich über die 4 Töpfe hinaus. Hab mir eine Software geschrieben, die die Exporte der verschiedenen Konten importiert und mir so anzeigt, wie ich es gerne hätte. Die Vertragsübersicht hatte ich noch nicht, hab aber gerade direkt ein Sheet angefangen. 👍

[@mfgCarlos]

"eine Software geschrieben, die die Exporte der verschiedenen Konten importiert" so geschrieben das du es der Gesellschaft zur Verfügung stellen kannst oder nur auf dich persönlich zugeschnitten?

[@JochenHormes]

@@mfgCarlos Die ist sehr an meine eigenen Bedürfnisse angepasst und eigentlich nur für Softwareentwickler benutzbar. Ein großer Teil des Aufwands in der Softwareentwicklung ist, die Software benutzerfreundlich zu machen. Den Aufwand spare ich mir komplett in meinen Hobbyprojekten.

[@mfgCarlos]

@@JochenHormes Danke für die Antwort.

[@schneiderison6605]

Hey danke für das gute Video. Ich hätte da mal eine Frage: Bei der 2ten Excel habt ihr ein ungefähr angenommenen Wert für ein Haus eingetragen. Habt ihr eine gute Methode wie man sein Haus schätzt für eine solche Vermögensbilanz Zweite Frage: Gehört das abzahlen eines Kredits eines selbst bewohnten Haus auch zur Sparrate, Beispiel wenn von meinem Nettoeinkommen: 16% Kreditrate 8% ETF 11% Tagesgeld (Etf und Tagesgeld schwankt immer um möglichst schnell wieder die 3 monatsgehälter auf dem Tagesgeld) Investeriere Welche Sparrate habe ich dann? Vielleicht beides ja mal ein Video wert danke euch

[@DarkRider2k]

In deiner Kreditrate sind zwei Teile: Zinsen und Tilgung. Ich zahle nur die Tilgung zur Sparrate, die Zinsen sind die Kosten/Ausgaben die du hast für den Kredit

[@ro-kg5vb]

Ein Auto würde ich da nicht führen, außer wenn es sich um eine Anlage handelt. Sonst ist es einfach ein Konsumgut das an Wert verliert und dann brauche ich das nicht als Vermögen zählen. Sondern der Restwert ist der Rabatt für das nächste Auto und den Wert ermittle ich erst, wenn ich ein neues Auto kaufen will. Pro-Tip: Das Auto sollte ohnehin im Verhältnis zum Vermögen nicht viel Wert sein. Nur 1% oder so.

[@DarkRider2k]

Als du gesagt hast, dass ihr die Papierbuchhaltung ignoriert ist mir aufgefallen, dass ich genau da Interesse hätte. Digital mache ich mein Leben lang achon, aber wie wird man Herr der Papiere? Was schmeiße ich direkt weg, damit ich nicht in Papier ersticke? Wonach sortiere ich? ...

[@sw6110]

Super genialer Beitrag!! 👍👍

[@konejaga9306]

Heutzutage ist eine Exceltabelle doch nur noch Spielerei. Meine Banken haben die jeweiligen Anlagen inzwischen ordentlich aufbereitet. Ständiges Bankenhopping wäre mir zu mühsam und schon aus Sicherheitsgründen (Passwort nicht notieren und besser kein mTAN) suspekt.

[@chrisi9699]

Hallo, könnt Ihr das Excel zum Download zu Verfügung stellen? Ich finde das Thema mit der Übersicht spannend. Gerne würde ich auch etwas über das Thema "Notfallordner" hören

[@finanztip]

Am besten baust Du Dir das Excel für Dich individuell nach - dann vergisst Du auch nichts 😀

[@goonswarm007]

… und nutzt am besten ne OpenSource Software wie „Open Office calc“ ist genauso gut und sparst paar Euros.

[@dom84]

Schaffst du es nicht dir paar Zahlen abzutippen? 😂🙈

[@NinjBee]

@@dom84 1. Wenn du inhaltlich nichts beizutragen hast, wären dir alle verbunden, dass du nichts schreibst. 2. Es geht darum, dass er sicherlich nicht der Einzige ist, der diese Vorlage sich gerne mal anschauen will. Damit nicht z. B. 10.000 Menschen das gleiche erstellen müssen ist es sinnvoll, dass die bereits existierende Vorlage einfach geteielt wird.

[@dom84]

@@NinjBee 1. HDF und 2. HDF... 💩

[@MrBasti1008]

gibts das Excel auch zum Download? 'tolles Video!

[@finanztip]

Danke! Am besten baust Du Dir das Excel schnell für Deinen eigenen Fall nach 😀

[@ysamjo]

Wir haben in D ja kein Zillow. Wie komme ich an einen sinnvollen Wert für eine Immobilie?

[@bepoline4685]

Sehr hilfreich. Vielen Dank!

[@timohohlbein8025]

Hey, wie könnte man denn eine bAV aus dem öffentlichen Dienst bewerten, sodass die als Summe in der Vermögensbilanz aufgeführt werden kann? Beispielsweise wenn man derzeit 200 € monatliche Rente auf der Jahresmitteilung stehen hat.

[@enterprise11]

Vielen Danke, serh interessant.

[@Animizio2024]

Die Verlinkung zu Krankenkassenempfehlungen fehlt leider. Sonst gutes Video!

[@xenonlichtx5620]

Tolles Video!🙂

[@maxbidlingmaier2710]

Hallo, warum habt ihr das Kinderdepot mit in der Vermögensaufstellung? Ich habe das zwar vermerkt aber da es auf den Namen des Kindes läuft rechne ich es nicht in meine Vermögenswerte mit ein.

[@NinjBee]

Gibt es das Excel Sheet auch als Download?

[@finanztip]

Leider nicht, bau es am besten für Deine persönlichen Bedürfnisse nach 😀

[@NinjBee]

@@finanztipIch nutze tatsächlich schon das Excel Sheet von Finanzfluss aber hätte mir gerne eurers genauer angeschaut, weil es auch sehr interresant aussieht. Wieso teilt ihr es nicht? :)

[@dom84]

Mein Gott, tipp dir die paar Zahlen ab.... 😂🙈

[@NinjBee]

@@dom84 1. Ich kann dich beruhigen, ich hätte sogar meine eigenen Zahlen eingetragen ;) 2. Wenn du inhaltlich nichts beizutragen hast, wären dir alle verbunden, dass du nichts schreibst. 3. Es geht nicht darum das ich Faul sei oder sowas. Es geht darum, dass ich sicherlich nicht der Einzige bin, der diese Vorlage sich gerne mal anschauen will. Damit nicht z. B. 10.000 Menschen das gleiche erstellen müssen ist es sinnvoll, dass die bereits existierende Vorlage einfach geteielt wird.

[@dom84]

@@NinjBee 1. HDF, 2. HDF und 3. HDF 💩

[@krcn00b]

es steht ja ein mal im Jahr sowieso in der Steuererklärung

[@DavidMoellerInvest]

Kannst du die Excel Tabelle hier posten als Muster?

[@dom84]

Mein Gott, tipp dir deine Zahlen halt schnell ab.... 🙈

[@JeremieOnken]

Und wo trage ich "Sondervermögen" ein ?

[@Fabian9006]

Schulden?

[@Enimo17]

👍

[@Bushalte_Stelle]

Habe nicht nichts gesehen .. aber ich habe ein Excel genannt "Einnahmen Ausgaben" und ein Excel Vermögensaufstellung., das monatlich aktualisiert wird That's IT .. bin gespannt, ob ich mehr machen sollte 😎

[@finanztip]

Spoiler: 📆

[@silentwater79]

Ein Auto als Vermögenswert bezeichen 😂 Das ist eher eine Vermögensvernichtungsmaschine.

[@Fabian9006]

Bekommst du kein Geld, wenn du dein Auto verkaufst?

[@silentwater79]

​@@Fabian9006 Ich weis schon wie das gemeint ist und das man beim Verkauf zumindest noch einen Bruchteil der Ursprünglichen Anschaffungskosten bekommt. Trotzdem bezeichne ich mein Auto nicht wirklich als Vermögenswert, dazu verliert der Haufen Blech zu schnell an Wert und vernichtet auch noch Geld für Reparaturen, Inspektionen und Sprit. Gut, die Kiste ist auch schon 18Jahre alt, aber fährt noch ordentlich, auch wenn ich dafür beim Verkauf nicht mehr viel bekomme :) Wird gefahren bis sie auseinanderfällt oder es Reparaturen gibt, die sich nicht mehr lohnen da noch rein zu stecken :)

[@Fabian9006]

@@silentwater79 Nichtsdestotrotz ist ein Auto dem Vermögen zuzurechnen oder zählst du eine selbstbewohnte Immobilie auch nicht zum Vermögen?

[@silentwater79]

​@@Fabian9006 Ja, das ist mir selbst auch klar.

[@Fabian9006]

@@xyzv8640 was verstehe ich denn nicht?

[@OhDamnFinn]

saidi hat anscheinend so viel geld, dass ihm freistellungsauftrag egal ist xd

[@finanztip]

Zauberwort: ⚡️ Steuererklärung 💫

[@OhDamnFinn]

@@finanztip ja, aber halt bis so 1,5 jahre später erst dann (ohne zinsen oder inflationsausgleich)

[@gunter6372]

Man ihr wisst auch alles 😂

[@finanztip]

Fast, und für den Rest gibt's die Glaskugel

[@gunter6372]

​@@finanztipoder Scheuklappen 😂

[@herbertraber7911]

Wieso excel? Was ist mit dem Kopf? Könnte man trainieren🙂relativ simpel…

[@sesie8712]

Wenn du dir das Leben schwer machen willst: Viel Spaß :)

[@markushilbmann4258]

“Never memorize something that you can look up.” ― Albert Einstein

[@herbertraber7911]

Natürlich habe ich meine Kisten im Griff, einmal erledigt, immer erledigt….@@manuelh.4147

[@daniconny5320]

Moderator geht anscheinend nur von sich aus. Es gibt auch andere vermögenswerte

[@Kig_Ama]

Was habt ihr immer mit den Freistellungsaufträgen, das ist einfach nur unnötige Arbeit mit null Mehrwert.

[@pcr3896]

Ist doch kein großer Aufwand den fertig zu machen und sind immerhin 1k Euro, die man nicht versteuern muss. Also reden wir hier von bis zu einigen hundert Euro. Und natürlich sollte man den Überblick haben, wenn man mehrere Depots hat, um so die 1000 EU auszuschöpfen bzw nicht zu überziehen

[@CA-yy1ov]

Nein, das ist keine unnötige Arbeit. Das Geld ist nämlich erstmal weg. Mache ich den Freistellungsauftrag, bleibt es mir bei mir. Ich kriege in Zweifel also mehr Zinsen, kaufe mehr Anteile oder was auch immer. Ich habe das Geld direkt als erst mit der Steuererklärung

[@Kig_Ama]

@@pcr3896 Die musst du versteuern! Spätestens dann wenn du deinen Steuererklärung machst, es ist nur eine unterjährige Aufschiebung der Versteuerung. Bringt gar nix.

[@Kig_Ama]

@@CA-yy1ov Es bleibt nur unterjährig bei dir, nach dem Jahr musst du deinen Steuererklärung machst, muss es dort berücksichtigt werden. Es ist nur eine Aufschiebung für paar Monate. Bringt nix.

[@matthias4]

​@@Kig_Ama, ich hab lieber gleich die Ersparnis als nach 6-15 Monaten dann eine größere Rückzahlung.🤷