Hauskauf 2022 - Was müsst ihr beachten?

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Jörg Somborn [Baufinanzierungen]

Күн бұрын

Пікірлер: 59

@joergsomborn 2 жыл бұрын

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@Psyclic82 Жыл бұрын

Wie soll denn jemand so viel Geld angespart haben, und nicht schon relativ alt sein ?

@heikoilgner7350 2 жыл бұрын

Ich bin gerade mittendrin in der Finanzierungsanfrage (nicht über Herr Somborn, hier folge ich nur für die super spannenden und informativen Beiträge). Ich arbeite seit 12 Jahren in verschiedenen europäischen Ländern für dort ansässige Unternehmen mit Arbeitsverträgen im jeweiligen Land. Dabei war mein Wohnsitz durchgehend in Deutschland, ebenso das Girokonto seit 35 Jahren bei der gleichen deutschen Bank als Gehaltskonto. Aber der ausländische Arbeitgeber hat über all die Jahre auch bei kleineren Finanzierungen (Fernseher, Auto, Kundenkarten) immer wieder für Probleme gesorgt um überhaupt schon kleine Darlehen zu bekommen. Das hat dazu geführt, dass ich einen Schufa Score von über 99% habe. Hilft dann leider nicht viel, wenn der Rest für die Banken nicht passt (Stichwort: nicht pfändbares Einkommen ausm Ausland). Bei der aktuellen Immobilienfinanzierung kam jetzt mein Alter hinzu, die erste Anfrage der Finanzierung ging über das Renteneintrittsalter hinaus (wie in dem Video hier als ein Contra-Punkt beschrieben). Als ich jetzt 7 verschiedenen Rentenbescheide aus 3 Ländern eingereicht habe, wars vorbei, war der Bank zu undurchsichtig. Neue Anfrage eingereicht (Rückzahlung abgeschlossen vor Renteneintritt), die Vorprüfung läuft jetzt seit 13 Tagen, beinahe täglich werden Unterlagen nachgefordert, weil man mit dem Sozial-, Lohn- und Steuersystemen unserer europäischen Nachbarländer nicht vertraut ist oder sich nicht damit beschäftigen will; zusätzlich müssen die Dokumenten übersetzt werden. Die reinen Zahlen sind nicht ausreichend, alles muss einzeln belegt werden (Krankenkassenbeiträge, Sozialabzüge, Arbeitslosenabsicherung etc.). Obwohl mein normaler Nettolohn bereits den 3fachen Wert der angepeilten monatlichen Rate übersteigt und der Eingang über das Konto über die gesamte Zeit nachweisbar ist, ist die Zusage für die Immobilie wieder ungewiss; dabei ist die Immobilie noch nicht mit einbezogen in die Beurteilung. Zehrt ganz schön an den Nerven, ob man die Kreditzusage überhaupt bekommt, da man über Jahre hinweg schon viel Ablehnung erlebt hat (selbst über Kreditvermittler) oder mit unnötig hohen Zinsen "bestraft" wurde. 😤

@joergsomborn 2 жыл бұрын

Vielen Dank für die lobenden Worte! Kein einfacher Fall. Ich drücke die Daumen.

@salomon7249 2 жыл бұрын

Ja, Ablehnungen hatten wir leider bei unserem Lieblingsobjekt. Ich war leider in der Probezeit (trotz deutlich gestiegenem Gehalt) und meine Frau hat auf Honorar-Basis gearbeitet. Das hat die Bank trotz gutem zukunftssicherem Job und 5K Einkommen nicht mitgemacht. 417 Tausend waren dann zu viel. Nach der Probezeit hieß es dann plötzlich, dass ich alleine schon 450K stemmen könnte. Da war das Lieblingsobjekt aber schon leider weg...

@joergsomborn 2 жыл бұрын

Das kann ich verstehen. Nur bei einer Bank angefragt?

@salomon7249 2 жыл бұрын

@@joergsomborn Ja, bei der örtlichen Sparkasse. Die Finanzberater hatten das gleiche Problem. Die Ampel war nur selten "gelb" bei uns. Und die Konditionen dann auch schlecht. Nach der Probezeit hat es dann auch geklappt. Meine Frau hat sich einen vertraglichen Job angeeignet und meine Probezeit wurde verkürzt. Wurde dann aber auch ein günstigeres Objekt :)

@martino.9898 2 жыл бұрын

Hallo Salomon, echt kurios. Gerade die örtlichen Sparkassen sind da ja eigentlich schon sehr kulant und lassen mit sich reden.

@ODTK268 2 жыл бұрын

Im Beispiel scheint das Bildungs- und Erwerbsproduktivitätsgefälle zwischen dem Ehemann und der Ehefrau maximal zu sein. Sehen die Banken in derartigen Verbindungen kein erhöhtes Risiko ? Immerhin beträgt die hiesige Scheidungsrate 38,5 %. Im Trennungsfall hätte der Mann nur noch die Hälfte, dafür die Frau das Doppelte - was im Ergebnis bedeutet, dass keiner von beiden die Finanzierung bedienen könnte.

@hansblafoo 2 жыл бұрын

#baufinanzierung Hallo Jörg, in dem Video ging es auch wieder mal um Eigenkapitalersatz und dafür hast du ja schon ein interessantes Video gemacht. Hat sich hier eigentlich etwas an der Bankbewertung (z.B. 50% vom Depot als Sicherheit angenommen) in letzter Zeit geändert? Vor allem bei Immobilien könnte man ja vermuten, dass hier mit größeren Abschlägen gerechnet wird, weil die Preise wohl gesunken sind. In Bezug auf Immobilien auch gleich die Frage: wie bestimmt eine Bank den Wert der Immobilie, um dann die Höhe der Sicherheit zu ermitteln? Ich frage deshalb, weil mir unklar ist, wie die Bank den Wert der Immobilie bestimmt ohne sie jemals richtig zu sehen und teilweise fehlen ja, gerade in kleineren Ortschaften, auch Vergleichswerte, was Immobilien dort an Wert erzielen können. Danke und viele Grüße

@hansblafoo 2 жыл бұрын

Dass ein Tiny House, das man auf einen Anhänger setzen könnte, nicht finanziert wird, überrascht mich nicht: es ist dann ja im wörtlichen Sinn keine Immobilie mehr. ;-)

@lieberfreialsgleich 2 жыл бұрын

"Ja , kriegen wir alles hin!" Genau das habe ich mehrfach bei meiner Sparkasse erlebt. Und es war dann auch immer so! Früher war ich Kunde bei der Dt. Bank, dann bei einer Landesbank, bei beiden ging nichts. Erst als ich Kunde der Sparkasse wurde, war ich plötzlich enorm kreditwürdig. Zwar auch zu leicht erhöhten Zinsen, aber immerhin. Ich bin Freiberufler ohne Personal, das mag keine Bank. Die ganzen "Vermittler", mit denen ich gesprochen habe, konnten alle fast nichts erreichen.

@joergsomborn 2 жыл бұрын

Bank ist nicht gleich Bank. Hier gibt es große Unterschiede. Entscheidend ist auch der Berater/ Vermittler.

@PeyaLuna Жыл бұрын

Mich würde interessieren: was ist wenn man trotz unbefristeter Festanstellung ein schwankendes Gehalt hat - und das Einkommen zu gut 1/4 aus Fahrtkosten besteht, zählt dann trotzdem nur das (durchschnittliche) Nettogehalt?

@joergsomborn Жыл бұрын

Kommt bald ein ausführliches Video zu. 🎬

@MrPoeppes Жыл бұрын

Super Video dankeschön für die Informationen. In Bezug auf befristete Arbeit. Bin Soldat auf Zeit und habe von meinen 13 Jahren noch 6 Jahre Dienstzeit und 4 weitere Jahre gekürzte Übergangsbezüge. Wird dies ebenfalls als befristet betrachtet? Man hört ja überall, dass Soldaten sehr beliebt bei Banken sind. Dankeschön schonmal💪

@patrickb2823 2 жыл бұрын

Top-Video. Was mich bei diversen Beratungsgesprächen traurig gemacht hat, war immer die Frage, was denn die Familie (=Eltern) dazu geben können. Wenn man in seinen 40ern ist und ein Familieneinkommen jenseits der 7.000 € netto hat, wirkt diese Frage auf mich immer befremdlich. Tatsächlich ist es aber so, dass ein Großteil der mir bekannten Immobilienkäufe immer eine Unterstützung durch Eltern erfährt. Irgendwie bitter, dass man in der Mitte seines Lebens davon abhängig ist, was andere in der Familie erwirtschaftet haben.

@salam3731 2 жыл бұрын

Absolut interessantes Beispiel

@semperfidelis7318 4 ай бұрын

meine 30 Jahre finanzierung läuft in die rente rein, egal, haus und grundstück ist wertvoller als gold und man wohnt sogar darin schön.

@benjaminholz7117 2 жыл бұрын

Schönes Video,wie immer. Als Idee für ein zukünftiges Video, die Preise steigen und manche wollen evtl mehr am Haus selber bauen. Muskelhypothek,mich rede aber nicht nur von 20-30'€ sondern eher ,100-150' € gibt es Banken die sowas finanzieren? Gibt es Vorraussetzungen, Beruf ist im Handwerk, Freunde helfen fachlich man selber führt aus,oder sagen die Banken Privatpersonen können das nicht selber machen.

@joergsomborn 2 жыл бұрын

Vielen Dank! Gute Idee 👍

@rainerhoffmann2430 2 жыл бұрын

Hallo Jörg :) Dieses Video läßt mich wirklich sprachlos und teilweise kopfschüttelnd zurück. Es enthält für meinen Geschmack doch einige sehr steile Thesen. Beispiel: Fertighaus, Renteneintritt, negative Bonität, Eigentumswohnungen... Aus meiner Erfahrung (Privatperson) kann ich sagen, dass die meisten Sparkassen oder Banken knapp unter dem Marktwert eines Hauses finanzieren und eigentlich nur den Immobilien-Veräußerungspreis im Blick haben. Motto: Wer nicht zahlt "fliegt raus"! Von daher ist das Argument mit der negativen Bonität kein "echtes" Argument. Auch für den Renteneintritt interessieren sich die Banken meiner Meinung nach nicht. Es geht ums Geschäft; hier um Geld. Sozialarbeiter werden bei Banken sicherlich kein Auskommen finden. Das Häuser bis zum Eintritt in das Rentenalter abbezahlt werden sollen/müssen ist ein Relikt aus dem 20. Jahrhundert; wenn auch noch sehr verbreitet. Man baut nur einmal stimmt sicherlich heute nicht mehr! Zum Thema Fertighaus sage ich jetzt lieber nichts....🙃 Warum sollte eine Wohnung mit Nießbrauch keinen Wert haben. Auch solche Immobilien lassen sich veräußern, oder? Zum Schluß zum Beispiel. Sofern die Antragsteller seit Jahrzehnten ein Girokonto bei Ihrer Hausbank haben, gehe ich davon aus, dass die Finanzierung abgesegnet worden wäre. Man finanziert und bürgt sozusagen mit seinem guten Namen. Ich bin auch sehr gespannt darauf, wie es z.B. in 15 Jahren aussehen wird (Ablauf Zinsbindung), wenn doch so einige eine Anschlussfinanzierung stemmen müssen. Von 1 Prozent auf vielleicht dann 5 oder 6 Prozent! Wie sieht es denn bei diesen Fällen mit der Berufsethik aus? Hätte man denen eine Finanzierung geben sollen? Ich denke: JA. Eben weil es nur um Geld geht. Ich hoffe, du verstehst das Geschriebene als konstruktive Kritik. 🙂 Immer wieder tolle und informative Videos. Weiter so 👍

@joergsomborn 2 жыл бұрын

Hey Rainer, vielen Dank fürs Feedback. 😃🙋🏻‍♂️ Und: Alles keine steilen Thesen, sondern aktuelle Fakten, die natürlich differenziert zu betrachten sind. Schau dir die Erfahrungen in den Kommentaren an. Das spiegelt viele Punkte wieder. Nießbrauch: Hier geht es nicht um eine Abwertung der Immobilie, sondern um die mögliche Verwendung als Sicherheit. Diese wird durch den Nießbrauch stark eingeschränkt. LG Jörg

@Satrastirian 2 жыл бұрын

Sehr schönes Video. Ich habe zwar die Finanzierung schon hinter mir aber schön zu sehen, dass man die Tipps intuitiv schon umgesetzt hat. Wenn jemand schon von den Banken abgelehnt wird, sollte man seinen Plan überdenken.... Auf Kante genäht wird schnell betreut.

@joergsomborn 2 жыл бұрын

Danke fürs Feedback!

@ralfh5918 2 жыл бұрын

"Falsche Bank": Vermietete Immobilien machen manche Banken gar nicht, andere nur bei unwirtschaftlich niedrigem Beleihungsauslauf. In meinem Fall normaler Wohnraum, keine Fewo. Und andere Banken bieten vermeintlich Finanzierungen an, aber eben keine eigenen. Die Aussage "hunderte von Bankpartnern" ist tatsächlich Augenwischerei. Volle Zustimmung.

@joergsomborn 2 жыл бұрын

Vielen Dank für das teilen Ihrer Erfahrungen!

@ericfellhauer4215 2 жыл бұрын

Spannend

@gustavowagner9786 2 жыл бұрын

Super Video. Ich wusste nicht das Probezeit solche ein große Problem ist. Was passiert wenn die Jobwechsel ist gerade nach die Finanzierung abgeschlossen? Kann das auch ein Problem sein,

@joergsomborn 2 жыл бұрын

Wenn die Finanzierung abgeschlossen ist, dann ist es kein Problem. Wer in der Probezeit ist, wenn die Finanzierung umgesetzt wird, dann kann es sehr ungünstig sein. Kommt dann auf den Einzelfall an.

@renetemann7136 Жыл бұрын

Hallo Jörg, super Content!! Auch wenn ich weiß das dies ein sehr individuelles Thema ist würde ich gern Fragen ab welchem Grad der Verschuldung du abrätst sich weiter zu verschulden. Ich habe 4 Objekte, ca 45% Schulden, Rest war EK......3 Immobilien in Nürnberg, 1ne im Ausland. Bin 34, Einkommen ca 6000€ Netto im Monat, + ca 1400€ cashflow positiv aus Vermietung, selbst aber auch in Miete. Knapp 350.000€ schulden bei ca 800.000€ Gegenwert. Ich hätte ein Objekt in Aussicht welches mich ca auf 65% Verschuldungsgrad schießen würde, Bank geht auch mit.....oder denkst du man sollte eher vorsichtig sein in den jetzigen Zeiten....? danke im voraus und gruß !!

@koupdude 2 жыл бұрын

Warum ist Holzbauweise schwieriger zu finanzieren?

@joergsomborn 2 жыл бұрын

Hier geht es um die Nutzungsdauer. Massivhäusern wird eine längere Nutzungsdauer attestiert. Einige Banken verlangen bei Fertighäusern ein RAL-Gütezeichen oder ein Gütesiegel vom BDF, dann ist es ohne Einschränkungen finanzierbar. Einige Banken nehmen auch einen zusätzlichen Risikoabschlag bei Fertighäusern, was den Beleihungswert verschlechtert.

@thomascrest8679 2 жыл бұрын

Mir erschließt sich nicht, weshalb ich 100k als EK (verfügbar) habe, aber gleichzeitig noch eine Restschuld auf eine ETW. Hat das steuerliche Gründe? Oder warum zahlt man nicht zuerst die Schulden ab?

@joergsomborn 2 жыл бұрын

Invest: Darlehen zahlt sich durch die Miete ab, steuerliche Gründe, mehr Liquidität.

@augenma7086 Жыл бұрын

Ist so ein Tilgungsrechner frei verfügbar? Wenn ja, wo? Ich habe leider nichts gefunden. Vielen Dank im Voraus

@joergsomborn Жыл бұрын

zinsen-berechnen.de oder bei uns in der Beratung. 🙋🏻‍♂️

@koupdude 2 жыл бұрын

Wie immer ein top Video!

@glaubstdunicht1594 2 жыл бұрын

Was sagen denn die Banken inzwischen zu Pflegefachkräften?

@joergsomborn 2 жыл бұрын

Beispiele für *machbare* befristete Arbeitsverhältnisse: Ärzte, Krankenschwestern und - pfleger, Pflegeberufe, Erzieher und Lehrer, Vorstände, Geschäftsführer, Zeitsoldaten, Wissenschaftler/Forscher in Forschungseinrichtungen. Auch Probezeit kann akzeptiert werden, wenn Nachhaltigkeit für die Bank erkennbar ist. Beispiele für *kritische* Branchen/ Berufsgruppen: Fitnesscenter, Bäder, Saunen, Kletterhallen, Spielhallen, Gastwirtschaften, Taxifahrer, bei Mitarbeitern aus der Gastronomie/ Zeitarbeitsfirmen erfolgen Einzelfallentscheidungen, Rotlichtmilieu. Das gilt jetzt nicht für _jede_ Bank. Ist aber mal ein grober Überblick und natürlich vom Einzelfall abhängig. Erfahrungen dazu?

@glaubstdunicht1594 Жыл бұрын

@@joergsombornvielen Dank für die Antwort und die vielen Beispiele an Berufen, welche Banken tolerieren und welche nicht. Ich bin Pflegefachkraft, habe ein Haus, vermiete die Einliegerwohnung an Studenten... Es war tatsächlich schwer als Pflegefachkraft einen Kredit zu bekommen (war 1 Jahr vor der Pandemie). Die Prolongation macht mir natürlich Sorgen, und als PFK überlege ich tatsächlich in die Zeitarbeit zu gehen, da man als PFK dort mindestens 800€ brutto mehr verdient (dank unsrem fragwürdigen Gesundheitssystem?) Zusätzlich kommen ja noch immense Zulagen. Aber deine Antwort macht mich etwas unsicher... Einerseits sind Pflegekräfte (inzwischen) okay für eine Bank, andererseits wäre eine Zeitarbeit ein Ausschlußkriterium. Ich selber finde es natürlich schön, dass Banken unsren Beruf als wichtig anerkennt und entsprechend einordnet. Das Ansehen generell der Pflegeberufe ist sonst leider immer noch nicht soo hoch bei vielen Menschen..

@sportyabc2377 2 жыл бұрын

Bin 10 Jahre lang in der IT-Branche als Software-Entwickler tätig und hab evtl. vor, dieses Jahr ein kleines Haus zu bauen. Mit meiner Arbeitsstelle bin ich aber nicht total zufrieden, bzw. könnte mir durchaus vorstellten, mal den Job zu wechseln. Macht hier wahrscheinlich eher Sinn, zu einem späteren Zeitpunkt zu wechseln, bzw. kann man auch wechseln, wenn gerade der Bau des Hauses läuft oder wie sieht es da aus? Sollte in meiner Branche kein Problem sein einen neuen Job zu finden, im IT-Bereich werden ja so viele Leute gesucht und das wird noch weiter ansteigen. Aber vielleicht sieht das die Bank auch anders.

@martino.9898 2 жыл бұрын

Moin Sporty, bei mir war es der gleiche Fall. Ich habe mit dem Jobwechsel bis nach der Finanzierung gewartet. Sobald diese abgeschlossen und alles unter Dach und Fach war, habe ich meinen Job gewechselt. Ohne Probleme. Sobald die Finanzierung abgeschlossen ist, interessiert es die Bank nicht mehr wo du arbeitest. Hauptsache Sie bekommt ihr Geld.

@sportyabc2377 2 жыл бұрын

@@martino.9898 Hallo Martin, vielen Dank für deinen Kommentar! Hab Lust zu bauen, hoffe das klappt. Wegen den gestiegenen Kosten und weil ich aktuell alleine bin, möchte ich kleiner bauen, also quasi nur das was man wirklich braucht. Aber mit der Option, das Haus noch ausbauen zu können.

@joergsomborn 2 жыл бұрын

Als Ergänzung. Je nach Branche wird auch Probezeit aktzeptiert. Damit schränkt man die Bankenauswahl aber extrem ein. Das Risiko würde ich nicht eingehen, wenn eine Finanzierung geplant ist.

@holzmaen 2 жыл бұрын

Gibt es Banken die in der Probezeit finanzieren, wenn sehr viel Eigenkapital vorliegt und der Beruf sicher ist ( It Branche ) ?

@joergsomborn 2 жыл бұрын

Kommt auf die Fallkonstellation an. Aber ja, gibt es. Einfach über unsere Homepage eine Anfrage senden.

@martino.9898 2 жыл бұрын

Tolles Video! Merken Sie persönlich eigentlich bereits einen Rückgang der Finanzierungsanfragen?

@joergsomborn 2 жыл бұрын

Vielen Dank! Finanzierungsanfragen sind weiterhin hoch. Die Umsetzbarkeit ist ein anderes Thema... Wichtig hier den Verbrauchern, den richtigen Weg aufzuzeigen und sich nicht zu überschulden.

@carstenmemmeler3158 2 жыл бұрын

Kann ich viel von bestätigen. Selbständigkeit und höheres Alter (trotz geerbtes Haus und 5 ha Landals Sicherheit) waren im letzten Jahr für Banken ein so grosses Problem, das ich keine Möglichkeit auf ein Darlehen hatte. Mein junger Angestellter mit niedrigem Einkommen und Kindern hat sein Haus finanziert bekommen. Hat mich zu der Zeit etwas geärgert. Jetz bin ich froh mir keine weiteren Verflichtungen an die Futt gebunden zu haben.

@steffivogt5378 Жыл бұрын

Wie bewerten Banken vermietete Immobilien im EU Ausland? Wird das als EK angesehen?

@suneku78 Жыл бұрын

Hallo Jörg. Akzeptieren die Banken als Sicherheit eigentlich physische Edelmetalle, wenn die im Schliessfach der Bank gelagert werden, und/oder Anleihen, und wenn ja, wie werden die bewertet? Beim klassischen Aktiendepot ging ich immer davon aus, dass die Bank etwa 50 bis 60 Prozent des Wertes ansetzt? Und warum akzeptiert die Bank keine Kryptos als Sicherheit, selbst nicht mit ordentlichem Abschlag?

@sauron_416 2 жыл бұрын

Wieder ein super Video Jörg, vielen Dank! Zwei Fragen, wie viel wollte dein Kunde in diesem Fall investieren? 2. in welchen Branchen wird befristete Arbeit akzeptiert?

@josefwalser1855 2 жыл бұрын

Zu 2.: bei Ärzten ist es oft, dass nur befristet angestellt wird. Akzeptanz ist da vor allem bei der Ärztebank gegeben, bei anderen Banken nicht immer.

@joergsomborn 2 жыл бұрын

@janrieger6756 2 жыл бұрын

@@joergsomborn