Ile osób ma IKE lub IKZE? Gdzie je prowadzimy i ile na nich zgromadziliśmy?

[@alifly8606]

Dziękuje za kolejny filmik. Uważam że każda osoba ucząca się inwestowania powinna obejrzeć wszystkie Pana filmiki edukacyjne. Pozdrawiam

[@Inwestomat]

Bardzo miło mi czytać równie przychylny komentarz. Dziękuję!

[@krzychukubiak6714]

Właśnie dzięki Tobie założyłem IKZE maklerskie ;)

[@Inwestomat]

Gratuluję, ale pamiętaj o ustaleniu dobrego planu i trzymaniu się go. Prawdopodobnie masz tam kilkadziesiąt lat inwestowania, więc dobierz plan do horyzontu.

[@adamkomarnicki5632]

IKZE w domu maklerskim mbanku. Invesco ETF S&P500 TER 0.05%. Ikze powinno być reklamowane jako ubezpieczenie od bezrobocia. Żeby osiągnąć 30 tys PLN w IKZE trzeba wypełniać limit przez 4 lata. Jak pod koniec roku straci się pracę to w nowym roku likwidujemy 30tys IKZE ale kwota wolna w PIT jest 30tys więc podatku NIE PŁACI SIĘ 😀 Tak to powinni reklamować :)

[@Inwestomat]

Bardzo podoba mi się ta interpretacja i nazwa "ubezpieczenie od bezrobocia". Dla mnie każde zainwestowane środki są w pewnym sensie ubezpieczeniem od bezrobocia, ale podoba mi się mechanizm, który opisałeś.

[@piotrsadowski6054]

super podsumowanie

[@Inwestomat]

Dzięki!

[@rafjel123]

Fajnie byłoby jeszcze poznać dane o wypłatach transferowych, czyli krótko mówiąc jak zmniejszała się się ilość rachunków w jednych instytucjach na rzecz innych - jeszcze lepszy wskaźnik Twojej pracy ;o) Dzięki za film.

[@Inwestomat]

Hej! Takie dane są dostępne, ale niestety nie ma niczego o kierunku transferów, więc można by się domyślać.

[@marcinraq960]

Właśnie jestem w trakcie przenoszenia IKZE z tfi na konto maklerskie… mam nadzieje właśnie ze wiecej zarobię. Wystarczy zwrot powyżej inflacji i juz będzie dobrze.

[@Inwestomat]

Na pewno koszty będą na koncie maklerskim po Twojej stronie (a to chyba najważniejsze w długim terminie)

[@MrMoroes]

16:00 - w którą kategorię wpadają obligacje skarbowe w IKE? Obstawiam, że w ostatnią - Banki, ale brakuje mi tego w nawiasie oprócz lokat :)

[@ania4275]

IKE Obligacje jest prowadzone przez Biuro Maklerskie PKO Banku Polskiego

[@Inwestomat]

Potwierdzam :).

[@adams129]

Cześć Mateusz. Jestem po 50-tce i niedawno zacząłem odkładać na IKE Obligacje. Wydaję mi się że w moim wieku jest to najlepsza opcja. Co o tym sądzisz, czy zabawa w akcje i ETFy ma sens, w tak krótkiej perspektywie?

[@Inwestomat]

Zależy kiedy chcesz wypłacić zainwestowane środki. Jeśli od razu po osiągnięciu 60 roku życia to faktycznie IKE Obliacje może być najrozsądniejsze, jeśli "dla potomnych" to zdecydowanie IKE maklerskie.

[@rafalrayo6663]

Na IKE sumarycznie mamy 13 mld złotych a w samym lipcu Polacy kupili obligacje SP za 10 mld :) .Liczba kont IKE świadczy o tym że Polacy albo nie maja pojęcia o takiej formie oszczędzania albo boją się powtórki z ofe .Niczym Siłaczka autor bloga ma jeszcze kupę roboty do wykonania.

[@Inwestomat]

Ale to cud, że Polacy "odkryli" detaliczne obligacje skarbowe. Trąbię o nich odkąd założyłem bloga i powoli widać jakiekolwiek efekty działalności mojej i innych blogerów finansowych :). A co do liczby kont IKE to chyba brak edukacji, a nie obawa o "OFE-like scenario", bo IKE to III filar, a nie II filar, jak OFE.

[@rafalrayo6663]

@@Inwestomat Moja mama odkryła te obligacje bo jej Pani w PKO BP powiedziała że sprzedają się jak ciepłe bułeczki a lokaty to marnie płacą...więc niecała zasługa po Waszej stronie:)

[@Inwestomat]

@@rafalrayo6663 Oczywiście. Podziękowania dla Pani z PKO. Ciekawe, dlaczego nie doradzała ich przez ostatnie 2 lata, kiedy też luźno pobijały lokaty ;).

[@Inwestomat]

@Krzychu55555 Nawet jeśli tak, to które obligacje mogą dać więcej? Raczej nie ROR i DOR oparte o stopy referencyjne. Ewentualnie TBSP, bo stałoprocentówki będą mocno zyskiwać na fali spadkowej stóp procentowych.

[@Adam-mg1jb]

@Krzychu55555 8% ? Serio ?? A nie 20% ?

[@WEareTheWORLD23]

Cześć, świetny materiał. Chciałem dopytać o jedną kwestię, czy zakładając IKE np. w mBanku, możemy się potem przenieść na IKE obligacje w PKO? Oczywiście uwzględniając wczesniejszą sprzedaż wszystkich aktywów i z całym zyskiem przeniesienie się na obligacje skarbowe.

[@Inwestomat]

Oczywiście możemy. Każde IKE (a raczej środki na nim zgromadzone) można transferować do dowolnego innego IKE.

[@1906b]

Cz IKE/IKZE maklerskie zwalniają też z podatku od dywidend? Nie rozliczamy w ogóle PIT?

[@Inwestomat]

Tak.

[@ww-so1bj]

1:55 jaka instytucja oferuje wypłatę w miesięcznych ratach?

[@Inwestomat]

DM BOŚ i BM mBanku na pewno.

[@maciekchojnicki2980]

Cześć. Mam pytanie czy w związku z nadchodzącym 12% podatkiem opłacalność IKZE dla osób będących w 1 progu podatkowym się zmniejszy? P. S. Dzięki za Twoje podcasty, słucham od kilku tygodni!

[@kamilwardzinski5613]

Dobrze by było, aby obniżyć podatek na koniec IKZE z 10% na 5%.

[@korges2590]

Ciężko to policzyć bo jest jeszcze ta zjebana ulga dla klasy średniej obecnie która komplikuje sprawę a ona nie ma znaczenia w przypadku IKZE. Generalnie ja bym nie rozpatrywał tego w ten sposób. Obniżenie podatku na 12% to jest duży większy plus - po prostu na koniec roku więcej ci zostanie w portfelu.

[@mrbartuss1]

@@korges2590 Jeżeli chodzi o ulgę dla klasy średniej to od lipca i zmiany podatku na 12% zostaje ona zniesiona

[@Inwestomat]

Zgadzam się z @Korges. Na koniec roku zostanie w portfelu więcej, więc co z tego, że wpłata na IKZE przyniesie trochę mniejszą oszczędność podatkową?

[@Inwestomat]

Hej Maciek, Tak, zmniejszy się, ale dalej będzie bardzo opłacalne (12% zwrotu bieżącego + brak "Belki"). I dzięki za docenienie podcastów!

[@mrbartuss1]

W jaki sposób będzie opodatkowana wypłata z IKZE osoby do 26 roku życia, która nie płaci podatku dochodowego? Czy jeżeli do 26 roku życia inwestowałbym poprzez konto IKZE i wypłacił środki przed ukończeniem 26 lat to nie zapłacę żadnego podatku? Mam niecałe 21 lat, czyli mógłbym wpłacać na IKZE przez 6 lat, żeby wyrobić się przed ukończeniem 26 roku życia. Załóżmy, że chciałbym te pieniądze przeznaczyć na wkład własny, przez 6 lat inwestując je w ETF na cały świat. Wiem, że wpłacając na IKZE nie dostanę zwrotu podatku, bo go po prostu nie płacę. Chodzi mi o to, żeby przez najbliższe 6 lat inwestować poprzez IKZE w globalny ETF i wypłacić te pieniądze. I tutaj moje główne pytanie: czy taka wypłata będzie opodatkowana. Na zwykłym koncie maklerskim lub nawet na koncie IKE musiałbym zapłacić 19% podatek Belki. Jeżeli wypłacając (robiąc całkowity zwrot) z IKZE przed 26 rokiem życia nie zapłacę podatku to chyba zyskuję (?) na takiej samej zasadzie jak ktoś wypłacając z IKE po osiągnięciu 60 lat.

[@protecionx]

Ciekawe pytanie, aczkolwiek obawiam się ze ta ulga podatkowa jest tylko dla umow o prace, zleceniowek itd.

[@Inwestomat]

To doprawdy ciekawe pytanie, na które obecnie nie znam odpowiedzi. Na pewno ową wypłatę z IKZE musisz zaliczyć do "pozostałych dochodów", które mogą podlegać opodatkowaniu, ale przydałby się jakiś spec podatkowy do potwierdzenia tego :).

[@mrbartuss1]

@@Inwestomat Pytałem zarówno na Twojej grupie, jak i na grupie Marcina Iwucia i nikt nie potrafił podać jednoznacznej odpowiedzi, dlatego poprzez formularz kontaktowy napisałem do KIS-u. Jeżeli nie dostanę odpowiedzi w przeciągu tygodnia, będę próbował kontaktować się telefonicznie

[@Inwestomat]

@@mrbartuss1 Będę mega wdzięczny jeśli dasz znać o odpowiedzi, bo to bardzo ciekawe pytanie, na które nawet nie wpadłem :).

[@mrbartuss1]

@@Inwestomat Oczywiście, że się podzielę. Ja również niestety nigdzie nie spotkałem się z takim pytaniem.

[@mateuszkuczerepa2294]

Witam. Czy jeśli chodzi o IKZE to można wpłaty za wcześniejsze lata odliczyć od podatku za rok bieżący? inaczej pisząc, moje wpłaty będę mógł uwzględnić w przyszłych dochodach w Polsce za kilka lat? Obecnie nie jestem rezydentem podatkowym w Polsce więc nie korzystałem z IKZE tylko z IKE.

[@LukDro]

Nie, "Osoba składająca zeznanie roczne może odliczyć wyłącznie sumę składek wpłaconych w danym roku".

[@mateuszkuczerepa2294]

@@LukDro dziękuję, a można odliczyć kwotę wpłacana na Ikze od podatku właśnie od zysków kapitałowych? czyli od pit8

[@Inwestomat]

Nie, nie można. Tylko PIT "z pracy", zwykle PIT-36 i PIT-37, ale też te dla ryczałtowców (-28?)

[@Ł.O-v1l]

💪😉👍

[@ppp.1334]

A co z ike u osób które mają 60lat i chciały by założyć je teraz?

[@Inwestomat]

Nie rozumiem? Oczywiście można to zrobić i nawet warto, jeśli te środki mają zostać dla potomnych.

[@ppp.1334]

@@Inwestomat wyczytałem że osoba która ma 60 lat, tak samo wpłaca przez pięć lat a wyplaca bez belki po 5l od ostatniej wpłaty.. Wiesz to jest w tedy koło 70 Czyli też może jeszcze skorzystać...

[@Inwestomat]

@@ppp.1334 Tak, warunki do wypłaty bez "Belki" są takie same.

[@PiekarzNaGełdzieZapraszam]

Mam pytanie jeśli założę konto IKE w BOŚ i mam np akcje z 3 lata a później je sprzedam to jak trzymam kapitał bez inwestycji w ike też płacę rocznie jakiś % za to że tam jest? I jak to wygląda jak sprzedaje akcje to kiedy mam gotówkę na ponowną inwestycje bo na xtb mam od razu a tu w BOŚ jak to jest ?

[@Inwestomat]

Nie płacisz niczego za samo prowadzenie IKE i posiadanie tam środków pieniężnych (w BOŚ). W BOŚ na IKE gotówkę masz od razu. Nie czekasz na nic po sprzedaży.

[@maciejgorny7571]

nie moge sie zgodzic co do kwestii ze zamkniecie ike przed osiagnieciem 60rż jest spowodowane nieprzemyslana decyzja. Uwazam ze moze to byc bardzo przemyslana decyzja. Wyobraz sobie taka sytuacje. Wiem ze przez najblizsze 10 lat nie bede potrzebowal moich nadwyzek finansowych wiec wkladam je regularnie w ike. Inwestuje na ike maklerskim. Obracam akcjami. Kupie zyskaja sprzedam (bez podatku) kupie inne za pelna kwote a nie obnizona o 19% zysku. i tak kilka razy. Po czasie likwiduje IKE i wtedy place jednorazowo podatek Belki. Przykład: Kupuje akcje za 10kzł zyskały 100% sprzedaje kupuje inne ktore rowniez wzrosly o 100% zamykam ike. Inwestycja na ike 10k + 100% = 20k, 20k +100% = 40k - 19%*30k = 34300. Poza ike: 10k + 100% = 20k-19%*10k = 18100, 18100+100%= 36200 - 19%*18100= 32761. Mamy prawie 2k zł różnicy przy niewielkim kapitale i tylko dwuch zakupach. Teraz przeskaluj to na wieksze pieniadze i wieksza ilosc ruchów tranzakcyjnych. Czy nadal uwazasz ze zerwanie ike przed wiekiem emerytalnym to zawsze zle rozwiazanie?

[@Inwestomat]

Opisałem to w klipie "dlaczego akcje są lepsze na IKE niż obligacje?". Procent składany faktycznie działa na IKE lepiej, niż na zwykłym koncie maklerskim, ale wypłata z niego przed emeryturą jest dalej marnotrawstwem. Albo inaczej: IKE zawsze warto prowadzić, nawet zamiast zwykłego maklerskiego (masz rację), ale jeszcze bardziej warto doczekać na nim 60 roku życia.

[@rafaniko9843]

A co w przypadku śmierci współmałżonka. Czy żona to dziedziczy

[@Inwestomat]

Tak. Standardowo do dziedziczenia innych środków. Fajnie, bo IKE/IKZE są dziedziczone domyślnie i przy wypłacie na wypadek śmierci również omija się podatek Belki.

[@rafaniko9843]

ok dzieki za odp. Ale tego o ominieciu podatku już jej nie powiem hahaha.

[@Inwestomat]

@@rafaniko9843 Z wiadomych przyczyn. Trzeba dbać o swoje życie na wszelkie możliwe sposoby.

[@Januszekm56]

Na IKZE I IKE trzymam Vanguard LifeStrategy 60%

[@Maciej_R.]

w którym BM masz te konta?

[@Januszekm56]

@@Maciej_R. mBank

[@Inwestomat]

Są także w BOSSA :).

[@andrzej4354]

Lepiej wydac gatówkę tu i teraz cos za nia kupic np auto ,zrobic remont czy cos innego i sie tym cieszyc teraz niz zamrażać pieniadze na 10 ,20 lat np w ike i czekac na starosc która nie wiadomo jaka bedzie cos co cieszy teraz nie koniecznie może cieszyc w późnym wieku ,poza tym można nie dożyć emerytury i wypłaty z ike .Taka przyszła mi mysl gdy rozwazałem zakup oblig. edo w ike i teraz juz nie wiem czy w wieku 54 lat jest sens zakładać konto w ike ??????????

[@Inwestomat]

Nie, nie lepiej. Wydawanie zwykle nie daje szczęścia, a zgromadzony kapitał daje prawdziwy komfort psychiczny. W wieku 54 lat jest sens zakładać konto IKE, bo dalej można sporo oszczędzić na "Belce" wobec zwykłego konta maklerskiego. Opłaca się zwłaszcza, jeśli chcemy te środki przekazać potomnym i będziemy wpłacać też w wieku emerytalnym.

[@andrzej4354]

@@Inwestomat a jak procentowo oceniasz że powtórzy sie sytuacja z inflacją jak od 2012 roku gdzie inflacja była nawet ujemna i gdybym wtedy kupił edo za 10tys to dzis miałbym jakies 2800zł odsetek po 10 latach o ile dobrze policzyłem mniej więcej.

[@Inwestomat]

@@andrzej4354 Gdybyś w 2012 roku kupił EDO to miałbyś 56 złotych odsetek teraz, po 10 latach.

[@andrzej4354]

@@Inwestomat to coś źle policzyłem, więc jeszcze gorzej bo jak kupie teraz edo na koncie ike to za 10 lat moge mieć podobne odstetki mało pocieszające ,a jak to policzyłeś?

[@Inwestomat]

@@andrzej4354 Policzyłem to, bo mam plik z wszystkimi historycznymi emisjami (więc to banalne :)).

[@waldi680]

Obawiam się że wprowadzą wysoki podatek od spadków nawet dla najbliższej rodziny i tak okradną nasze IKE.

[@Inwestomat]

Podatek od spadków? Przecież w 1 linii wynosi on 0%, tak długo, jak się zadeklaruje.

[@waldi680]

@@Inwestomat teraz tyle wynosi ale obawiam się że niedługo to się zmieni.

[@Inwestomat]

@@waldi680 No obawiać to możemy się wszystkiego, ale pytanie czy powinniśmy się kierować obawami, czy obecnymi przepisami prawa.

[@V66han]

Taki fajny materiał, a ani słowa o IKE Obligacje??

[@Inwestomat]

IKE Obligacje zawiera się w "maklerskich IKE" :).

[@V66han]

@@Inwestomat Ok, domyśliłem się, ale jeśli ktoś oglądał materiał bo chciał się jeszcze czegoś dowiedzieć o IKE (np. robiąc research przed zainwestowaniem ciężko zarobionych pieniążków) to mogłoby umknąć że jest taka fajna i dość prosta i również tania metoda oszczędzania. :)

[@Inwestomat]

@@V66han Fajna i dość prosta, ale nieoptymalna, bo w horyzoncie 30-letnim nasze dobrze obecnie płacące EDO niestety nie mają szans pokonać światowego indeksu akcji. Może dygresja, ale to powód, dla którego w serii o obligacjach mówię o SUPERIKE i IKE OBLIGACJE, ale ich nie promuję.

[@korges2590]

Jak wygląda skład waszych IKE/IKZE?

[@kamilwardzinski5613]

IKE obligacje a IKZE dwa etfy na rynki wschodzące oraz rynki rozwinięte.

[@Inwestomat]

Ja mam dość prosty. Kiedyś sporo spółek dywidendowych, a teraz coraz więcej indeksów przez ETF-y. 100% akcji, 0% obligacji (bo i tak wymusza długi termin, to po co bawić się w obligacje?).

[@MateuszStepniak]

100% akcji IKZE ETF na rynki rozwinięte: VANGUARD FTSE DEVELOPED WORLD UCITS, VDEV oraz akcje jednej z amerykańskich spółek technologicznych IKE ETF na Koreę Południową: Franklin FTSE Korea UCITS ETF

[@przemszat6501]

🤑

[@MichalKubik146]

No bez przesady. Normalny statystyczny 20 latek myśli gdzie najtaniej kupić browara, a nie gdzie założyć IKE. Najlepiej jest liczyć ludzi od 30 roku życia

[@Inwestomat]

Dlaczego akurat 30-tego, skoro pisze do mnie sporo osób w wieku 20-25 (i jeszcze więcej w wieku 26-30) z pytaniami o inwestowanie i FIRE? Gdybym ich nie liczył, to sztucznie zmniejszałbym mianownik (bo w liczniku jest trochę osób).

[@MichalKubik146]

​@@Inwestomat Ile to znaczy dużo? Ja bym młodym doradzał rozwój zawodowy i skupienie na życiu prywatnym, bo od tego są tzw. 20s. Żeby się nie okazało, że sobie budują złotą klatkę - że będą mieli FIRE, ale także kryzys wieku średniego i depresję, bo się zorientują, że na niektóre rzeczy już jest za późno. Ale to są kwestie "filozoficzne", temat rzeka

[@Inwestomat]

@@MichalKubik146 Tak, yolo i nie dbajcie o swoją kondycję finansową, bo "dostaniecie depresji po 30-tce". Świetna rada, naprawdę. Na kanale/blogu staram się zdroworozsądkowo to ugryźć. Mam klipy o FIRE, w których sam przyznaję, że "żyję", w sensie wydaje pieniądze, chodzę do restauracji itp. czyli dbam o swoje zdrowie psychiczne :).

[@MichalKubik146]

@@Inwestomat tak właśnie o to chodzi. Ja mam 31 lat, teraz dopiero myślę o inwestowaniu i to był najlepszy plan ever. Tylko właśnie najpierw rozwój zawodowy, potem inwestycje, a nie odwrotnie. Bo się po czasie może okazać, że nie ma czego inwestować. Oczywiście można rozwijać się zawodowo i inwestycyjne w wieku 20 lat, ale wtedy się okazuje, że brakuje czasu i sił na imprezy itd. Jak to mówi klasyk "jak się nie obrócisz, to zawsze pośladki są z tyłu" ;) 20s powinny być właśnie trochę YOLO

[@Inwestomat]

@@MichalKubik146 Tak, ale ja w międzyczasie zarówno inwestowałem, jak i rozwijałem się zawodowo (i to mocno). Dlaczego by nie robić obydwu rzeczy, by być gotowym na zastrzyk pieniędzy w postaci większej pensji? A moje 20 nie były nudne tylko przez to, że inwestowałem.