OSZCZĘDZANIE DLA DZIECKA - jak zacząć i gdzie odkładać pieniądze z 500+ | WNOP

Konto oszczędnościowe dla dziecka? Lokata? Fundusz? Co wybrać chcąc systematycznie odkładać pieniądze dla dziecka? Przedstawiam kilka strategii.
Transkrypt i wszystkie linki ► jakoszczedzacp...
SPROSTOWANIE: No i się pomyliłem! Nie wiem gdzie byłem myślami omawiając przedterminowy wykup obligacji skarbowych, ale powiedziałem, że "tracimy wtedy odsetki z bieżącego okresu rocznego". To nieprawda. Potrącana jest jedynie opłata za wcześniejszy wykup, np. 2 zł od każdej obligacji 10-letniej. Tyle tytułem sprostowania...
MÓJ BLOG ► jakoszczedzacp...
MOJA KSIĄŻKA "Finansowy Ninja" ► fin.ninja
MOJA KSIĄŻKA "Zaufanie, czyli waluta przyszłości" ► zcwp.pl
WNOP 136: Systematyczne oszczędzanie dla dziecka, czyli jak zacząć odkładać pieniądze z 500+ na przyszłość dziecka
Mówi się, że „od przybytku głowa nie boli”, ale osoba, która wymyśliła to przysłowie chyba nie miała wiele wspólnego z "przybytkiem". Głowa potrafi boleć - zwłaszcza wtedy, gdy zastanawiamy się, jak zagospodarować nadwyżki finansowe i jak zabezpieczyć przyszłość swoją i dzieci. Dylematów z tym związanych nie mają tylko ci, którzy beztrosko podchodzą do pieniędzy. Osoby rozsądne finansowo mają jednak czasami nie lada orzech do zgryzienia.
Niedawny start programu 500+ dla pierwszego dziecka spowodował kolejną falę maili z Waszymi pytaniami dotyczącymi tego jak w optymalny sposób odkładać pieniądze z myślą o przyszłości dziecka.
Już kilka lat temu pisałem jak stworzyć własny system systematycznego oszczędzania dla dzieci, ale myślę, że warto odświeżyć ten temat - zwłaszcza, że dzisiaj mam bardziej asekuracyjne podejście. Wynika to w dużej mierze z obserwacji umiejętności inwestycyjnych rodaków (nie oszukujmy się - bardzo niskich). W dzisiejszym odcinku znajdziecie więc kilka strategii oszczędzania z myślą o dzieciach, przy założeniu braku umiejętności inwestycyjnych i z dużym naciskiem na bezpieczeństwo zgromadzonego kapitału.
UWAGA: ten odcinek podcastu przeznaczony jest dla osób, które uważają, że NIE POTRAFIĄ inwestować. Jeśli uważasz, że już potrafisz, to po prostu inwestuj na dogodne dla Ciebie sposoby i nie trać czasu na słuchanie tego odcinka. :)
W tym odcinku usłyszysz:
► Jak rodzice opisują swoje potrzeby w zakresie oszczędzania dla dzieci?
► 5 założeń systemu systematycznego oszczędzania na przyszłość dzieci.
► Dlaczego należy zachować maksymalną ostrożność rozmawiając z doradcami finansowymi?
► Dlaczego nie zawsze jest sens inwestować?
► Kiedy rodzice NIE powinni odkładać pieniędzy dla dzieci?
► Co warto zrobić zanim rozpocznie się oszczędzanie dla dziecka?
► Priorytety oszczędzania dla dzieci.
► 3 podstawowe i bezpieczne sposoby odkładania pieniędzy dla dziecka.
► Jakich stóp zwrotu oczekiwać od kont oszczędnościowych, lokat, obligacji skarbowych oraz rynków kapitałowych?
► Jaką jedną książkę o inwestowaniu warto przeczytać?
► Ile aktywnie zarządzanych funduszy nie osiąga lepszych rezultatów niż średnia rynkowa?
Wszystkie linki i zapis całej rozmowy w formie tekstowej - tam też znajdziecie linki do wszystkich materiałów ► jakoszczedzacpi...

[@afanta2104]

Tak fajnie mówisz o oszczędzaniu dla dziecka że już zacząłem się nad tym zastanawiac ...a nawet dziewczyny jeszcze nie mam ;)

[@piotrg5672]

Michał mam do ciebie ogromną prośbę poświęć następny podcast właśnie etf-om prostym portfelom inwestycyjnym czy inwestycja w akcję dywidendowe. Omów to wszystko bo to kusi a nie każdy zdaje sobie sprawę o co w tym chodzi. Zrob taka sama chlodna analizę wsydkie za i przeciw tak jak to tylko ty potrafisz zrobić DZIĘKUJĘ

[@AEwelinaA]

Bardzo proszę o następny odcinek o ETF-ach. ☺️

[@berzebub314]

No to mam super lewar do rozmowy z żoną na temat spłacenia kredytu szybciej z wykorzystaniem 500+. Bo do tej pory nie mogłem się przebić przez parasol emocji.

[@jacekgatkowski8869]

Michał, dzięki za cały Twój content, stawia mnie na nogi :D zorganizowałem budżet wg Twojego bloga i po 2 latach widzę ogromną pozytywną różnicę, dzięki!

[@jolantasonnemann2257]

Dziękuję bardzo za ciekawy prosty ,uczciwy przekaz.

[@krzysztofnowak9460]

A ja zapytam troche z innej beczki " po co w ogóle zakładać oszczędzanie dla dziecka?" Czy większość z nas dostała takie pieniądze w okolicach 18-20 lat ? Czego nauczymy nasze dzieci oszczędzając za nie ? Czy w ten sposób nie pokażemy im ze nie musza noc robic bo rodzice zadbają o ich finanse ? Wg. Mnie oszczędzanie 500+ powinniśmy zaczac My czyt. Rodzice. Kazdy rozsadnie myślący czlowiek wie skąd bierze sie 500+ sa to pieniądze zabierane nam w postaci różnych podatkow w ilosci 50% wartosci naszych zarobków. A wiec to oszczedzajacy rodzice 500+ powinni miec na uwadze głównie siebie i swoja przyszłość czyli emeryturę i kiepskie czasy jakie kiedyś dla nich nadejda. A tym co wypracują i zaoszczedza moga się podzielic z dziećmi w zależności od konieczności. Takim oszczędzaniem dadzą przykład ze warto i co w długiej perspektywie znaczy % skladany. A wracając do tematu bo troche odbieglem, to oszczędzanie pieniążków dzieci jakie otrzymuja w postaci prezentów na chrzciny, urodziny itp proponuje w kruszcu. Zlota moneta 1uncjowa przechowa wartość, jest zawsze pod ręką i mamy nad nią kontrole. Moze ciężko odlozyc kwote w okolicach 6000 pln. Ale z większych imprez rodzinnych dzieci maja nie male pieniazki. Zakladajac kupno takiej monety na chrzciny mozna odejmowac pieniążki jakie dzieci otrzymają w przyszlosci. Zaleta jest to ze w trudnych czasach taka moneta będzie kilka krotnie wiecej warta, a w czasach prosperity nie bedzie tak bardzo potrzebna jesli w gospodarce bedzie wszystko dobrze 😉

[@JoannaDem]

Od niedawna słuchamTwoich podcastów ale już dużo wniosłeś w moje finanse. Zakupiłam dzisiaj Twoją książke więc będę pogłebiać swoją wiedze. Natomiast od kąd Cie słucham to zbudowałam poduszke finansową i zmieniłam prace na lepiej dopasowaną do mojego życia. Dziękuje:)

[@KP-eo8gb]

nareszcie! od dawna brakowało mi u Ciebie treści nie jak oszczędzać, ale jak pomnażać te oszczędności - bo część Twoich czytelników/słuchaczy już zdążyło uzbierać parę złotych :) będzie temat o emeryturze? w co lokować w horyzoncie np. 30 letnim? jak mądrze zdywersyfikować portfel itd.?

[@Szaffi]

Będzie. Problem, który mam z sobą, to fakt, że ja mam dosyć specyficzne podejście do inwestycji (o czym już mówiłem w podcaście kilka razy). Niemniej jednak zbieram się do szerszego omówienia.

[@KP-eo8gb]

@@Szaffi nic w tym złego Michale :) naprawdę! ba, myślę że sporo grono osób ma podobne podejście jak Ty; chodzi po prostu o pokazanie ścieżki - niekoniecznie na swoim przykładzie; kto wie, może za 30 lat gdzieś się spotkamy i Ci podziękuje za to że mój kapitał się nie zmarnował? :) udanego dnia i dzięki za odpowiedź!

[@ZyciePoczciwe]

Przydatny materiał Michał szczególnie dla ojca dwójki dzieci! Pozdrawiam

[@majewskitrenerzmiany]

Dzięki Michał za ten podcast. Naprawdę wartościowy dla mnie, jako wierszo upieczonego ojca. Dziękuję i życzę wszystkiego co najlepsze Tobie i Twojej rodzinie... a ja biorę się właśnie za Finansowego NInja.

[@prymek18]

Materiał przydatny! uświadomił mi jak strasznie nie mam pojęcia w tym temacie.

[@aluette1]

Dzięki za super omówienie tego tematu.

[@WSzponachGitary]

Wooow, jeszcze nie zacząłem słuchać ale jak zobaczyłem to tło to stwierdziłem "Michał w końcu się przełamał w tym temacie" :D Gratulacje, pamiętam jak zawsze opowiadałeś, że Ciężko Ci to przychodzi :)

[@Szaffi]

Dzięki! Tło wiosny nie czyni, ale działam pomalutku. :)

[@WSzponachGitary]

@@Szaffi Wiosny może i nie :D Ale milej się ogląda na pewno, zawsze przyda się porządna okładka do super treści :D

[@kamilkramek9636]

Ok przekonał mnie Pan , polubilem ten kanał będę słuchał dalej .😎

[@techpartner9424]

Jakie "produkty" produkuje bank się zapytam... moim zdaniem banki świdczą usługi a słowo produkt jest specjalnie zapożyczone, żeby usługa wydawała się bardziej materialna, namacalna.

[@mathouse123]

Dzięki za super materiał !

[@Fred-qv8if]

Dobry materiał. Pozdrawiam Michał!

[@Szaffi]

Dzięki!

[@TheSzekspir71]

Dziękuję Ci bardzo jak zacząć posiadać wiedzę ktora dysponujesz? Właśnie ta książka krora proponujesz może być początkiem ? Szacun za wszystko!!! Super podcast wymiata!!!

[@md_arch]

Bardzo fajny materiał, dzięki! To ja chętnie bym się dowiedział, jak to działa z tymi inwestycjami mniej bezpiecznymi produktami, tzn. jak to działa z dywidendami, nieruchomościami, itp. Może na zasadzie bardziej ukierunkowania niż pełnego materiału, bo temat rozległy. Ale dobrze byłoby wiedzieć gdzie zacząć myślenie to tego typu inwestycjach.

[@poppomania]

Zostań blogerem, napisz 100 merytorycznych i tłustych wpisów na temat ważny dla każdego, wydaj książkę samodzielnie - będziesz miał poduszkę finansową, kołdrę i baldachim oraz na mieszkanie dla dziecka:) p.s. z tym, że dla takiego czegoś musisz mieć przemyślany pomysł na siebie, konsekwencję i normalność Michała... i dużo szczęścia:)

[@dobrawodazoteciekawostki8161]

500+ jest tańsze niż utrzymywanie na macierzyńskim pan w budzetowce i pisze to jako kobieta. Jestem za ustaleniem zawodu rodzica biologicznego, byłoby to przynajmniej szczere.

[@malinowa2008]

Świetnie wyjaśnione. Mam książkę 🥰

[@leogo4706]

Michał a co myślicie o inwestowanie w złoto, i bitkoin. Ogólnie od dawna czekam od ciebie takiego podkastu ( co myślisz o złocie i krypto.) Pozdrawiam ojciec 5 dzieci.

[@PersonaUmbra1]

Ależ wspaniały temat!

[@tomporada8178]

Michał, mam taką ciekawe pytanie, wątpliwość... Co w przypadku obligacji obiecujących 2% powyżej inflacji jeżeli mielibyśmy do czynienia z deflacją - powiedzmy na poziomie - 3%. Mało prawdopodobne, ale hipotetycznie może się zdarzyć :) Czy wówczas i tak będziemy 1% na minusie, bo 2% powyżej inflacji/deflacji ukształtuje się na poziomie -1%?

[@inskryptinskrypt7411]

Witam Zastanawiam się czy może Pan nagrać coś o odkładaniu pieniędzy na koncie zagranicznym. Pracuję w Norwegii i chciałbym się dowiedzieć jak np porównać inwfalcję obydwu krajów itp. P.S. Właśnie kupuję Pana książkę. Pozdrawiam serdecznie.

[@michal-treutler]

Szkoda, że nie jestem Twoim dzieckiem! :D Świetny podcast, dziękuję :)

[@Szaffi]

Hahaha. Moje mają najgorzej. ;-) Ojciec mówi - "same sobie musicie na wszystko zapracować". :)

[@Toorek100]

@@Szaffi Ciekawe że to napisałeś :) W takim układzie może dobrą opcją byłoby po prostu inwestowanie pieniędzy w rozwój dziecka i jego kompetencji aniżeli odkładanie konkretnych kwot w jakimś instrumencie finansowym. Bo skoro umiejętności i wiedzy nikt nam nie zabierze to jest to chyba najlepsze co można przekazać dziecku.

[@joannafilant2113]

Zapomniałeś dodać, żeby nie "wkładać wszystkich jaj do jednego koszyka".

[@beata6966]

Mam wrażenie, że ten odcinek można również odnieść do samodzielnego oszczędzania na emeryturę. Jak sądzisz Michale?

[@Michalbb1984]

Mmmm temat dla mnie i mojego noworodka ;-)

[@dobrawodazoteciekawostki8161]

A inflacja?

[@ukaszdrozdz6200]

Michał czy intro zawsze jest nagrywane unikalne oddzielnie do każdego podcastu? Pytam, bo do dzisiaj myśłałem, że to zawsze jest jedno i to samo nagranie :P

[@Szaffi]

Potwierdzam, że intro jest zawsze nagrywane od nowa. :)

[@chirurgszczekowy9242]

po prostu kupcie rocznie uncje złota.sztabka lub moneta.To wszystko.

[@justynakownacka8889]

Hej Michał, ja zrobiłam ciut inaczej, odsetki już zapłaciłam tak wyszło. Zapytam w e-mailu, bo ciekawa jestem Twojej Opini na temat tego co ja zrobiłam. Pozdrawiam

[@gruchapawe8112]

ja kupilem mieszkanie i wynajalem, za 10 lat bedzie splacone, dzieciak bedzie mial na przyszlosc i tak zarabiam na tym okolo 300zl jeszcze a po 10 latach zaczne zarabiac pelna kwote.

[@Szaffi]

No i brawo. Jak będzie - to zobaczymy, ale życzę powodzenia. :)

[@ja_mcito]

dzieciak nie będzie chciał mieszkać w starym niemal slamsie, który tylko w twoich oczach będzie jak z dawnych młodych lat

[@Toorek100]

@@ja_mcito Powtarzasz się już w którymś komentarzy wklejasz to samo...

[@oiillbeback]

Tadeusz zależy gdzie ten slams jest, jak w dużym mieście to już widzę, jak dziecko mówi „kochani rodzice nie chce tego mieszkania o wartości np 400000”... jasne... nikt temu dziecku nie każe tam mieszkać, może nim dysponować jak chce np wynajmując lub po prostu sprzedać. Ale kto by tam chciał przytulić kilkaset tysięcy?

[@tomaszskowron1911]

Zamierzam zrobić tak samo

[@konstruktywnymechanik9925]

A co z zakupem metali szlachetnych?

[@dawidurbanski6995]

Michał! Jakie spółki dywidendowe polecasz?

[@Szaffi]

Takie, które spełniają TWOJE założenia inwestycyjne.

[@dobrawodazoteciekawostki8161]

Analiza demografii w Polsce zależy zwykle od reprezentowanych poglądów politycznych. Jestem bezpartyjna. Nie popieram PiSu ani 500+, ale to świadczenie zapobiegło dolkowi demograficznemu dzieci pokolenia z poprzedniego niżu starszego od nich 20-25 lat. Świadczenie na pierwsze dziecko obowiązuje od lipca 2019. W 2020 w Polsce zaczęła się epidemia i ludzie wstrzymali plany rodzicielstwa. Ciąża trwa 9 miesięcy. Ludzie dość ostrożnie podchodzą do tego swiadczenia, zadają sobie pytanie czy jest trwałe. 500+ w dużej mierze jest pochłaniane przez ekologiczne podwyżki, które bądź co bądź są trochę depopulacyjne... Pozytywnym zjawiskiem jest zmniejszanie się liczby dzieci w domach dziecka. Jest to trend od lat. Jedno takie dziecko ,,kosztuje" podatników 14 tysięcy miesięcznie.

[@jedrzejjozwiak2073]

Ja byn posluchal o dywidendach

[@michadabkowski950]

Btc po 10070 $ dla przypomnienia :)

[@ja_mcito]

na takich zarabiają tylko bankierzy

[@strazak79]

Nie widzę powodu by oszczędzać dla dziecka. Na dziecko trzeba wydawać pieniądze na bieżąco. Inwestować w jego edukację, hobby, sport by później sam dał siebie świetnie radę w dorosłym życiu. Trzeba dać wędkę a nie ryby.

[@ja_mcito]

dzieciak nie będzie chciał mieszkać w starym niemal slamsie, który tylko w twoich oczach będzie jak z dawnych młodych lat a dla niego będzie chcęć wyrwania się i dorośnięcia bez łaski i kosztów twojego leczenia

[@ja_mcito]

dzieciak nie będzie chciał mieszkać w starym niemal slamsie, który tylko w twoich oczach będzie jak z dawnych młodych lat - nawet gdy w dobrej dzielnicy i punkcie. Nowe mieszkanko w Warszawie w dobrej dzielnicy i punkcie staje się tak samo nie atrakcyjne po 20 latach dla dzieci gdy w nim dorosną - bez względu na chciejstwa tatusia - jest postep standardu w nowych dobrych i postęp degradacji słabo widoczny dla zarobionego tatusia - co czyni kontrast

[@skntp13]

To sprzeda i bedzie mial kapital jako wklad wlasne na swoje - nowe.

[@ja_mcito]

@@skntp13 tylko, że straci na tym znacznie (wliczając remonty rodziców i remont przedsprzedażny) niż gdyby zainwestował w coś czego nie można naprodukować tak łatwo a będzie potrzeba tego wielu i wiele...

[@laglowala]

Mieszkanie 57 metrów w bloku z 1980 roku. Wartość tylko w ostatnich 6 latach wrosła o ok. 150k zł. Ja bym bardzo chciał taki "slams" dostać od rodziców.

[@ja_mcito]

@@laglowala mojedzieci nie chciały ani po jednych dziadkach ani po drugich dziatkach mieszkania, może dlatego, że zarabiają za dużo i wolą coś nowszego i w lepszym standardzie zamiast ugrzęznąć w starociu, takie życie