KREDYTY HIPOTECZNE 2022: na co uważać i jak działa STAŁA stopa - dr Michał Kisiel / Nic za darmo #80

Kredyty hipoteczne w Polsce to w miażdżącej większości kredyty o zmiennym oprocentowaniu. Gdy ktoś wspomina o oprocentowaniu stałym, to z reguły mówi o... kredytach w USA - tak faktycznie można mieć taką samą ratę przez 20 czy 30 lat. W Polsce pojawił się dopiero jeden bank, który odważył się wprowadzić ofertę stałego oprocentowania na... 10 lat! Co dalej z rynkiem kredytów hipotecznych?
Gościem podcastu jest dr Michał Kisiel, analityk i doktor nauk ekonomicznych, który świetnie tłumaczy skomplikowany świat bankowości i płatności. Tym razem jego wiedza przyda nam się do zrozumienia jak działają kredyty hipoteczne o zmiennym i stałym oprocentowaniu.
W programie poruszamy takie tematy jak:
- jak dzisiaj wygląda rynek kredytów hipotecznych w Polsce?
- jak działa kredyt o zmiennym oprocentowaniu?
- jak działa kredyt o stałym oprocentowaniu?
- jak działa WIBOR i dlaczego są wokół niego kontrowersje?
- jak zmienia się zdolność kredytowa Polaków?
- wpływ stóp procentowych na rynek kredytów
- pierwsza oferta ze stałym oprocentowaniem na 10 lat
- refinansowanie kredytu
- komu opłaca się jaki kredyt?
- na co uważać biorąc kredyt hipoteczny?
I wiele innych :)
Michał Kisiel specjalizuje się w zagadnieniach związanych z psychologią finansów, analizuje jak płacą i zadłużają się Polacy. Doktor nauk ekonomicznych, zwolennik idei społeczeństwa bez gotówki. Pomysłodawca finansowego eksperymentu "2 tygodnie bez portfela", w ramach którego banknoty i karty płatnicze zamienił na smartfona. Jego teksty znajdziecie na Bankier.pl
Książki i inne linki:
► www.bankier.pl/autor/michal-k...
► milionkrokow.salescrm.pl/psyc...
► www.bankier.pl/wiadomosc/GPW-...
Subskrybuj podcast:
Spreaker ► www.doradca.tv/nzdspreaker
Spotify ► www.doradca.tv/nzdspotify
Apple Podcasts ► www.doradca.tv/nzdapplepodcast
Google Podcasts ► www.doradca.tv/NZDpodcastgoogle
Soundcloud ► www.doradca.tv/nzdsoundcloud
Więcej linków tutaj ► doradca.tv/nic-za-darmo/
Facebook ► / doradcatv
Twitter ► / tomaszjaroszek
Kontakt (Pytania/propozycje współpracy) ► [e-mail]
Treść wpisów i analiz publikowanych na niniejszym blogu jest wyłącznie wyrazem osobistych poglądów Autora i nie stanowi rekomendacji w rozumieniu przepisów Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 r. (Dz. U. z 2005 r. Nr 206, poz. 1715). Autor bloga nie ponosi żadnej odpowiedzialności za ewentualne decyzje inwestycyjne podejmowane na ich podstawie.

[@DoradcaTV]

Temat niezwykle na czasie - wiele osób na poważnie zerka w stronę kredytów o stałym oprocentowaniu, chociaż te w Polsce są na 5 (maks 10 lat). Godzinna rozmowa dla każdego, kto ma lub myśli o kredycie hipotecznym. (i przypominam, że do 10 kwietnia na milionkrokow.com jest nowa książka z darmową wysyłką)

[@mszczepan]

W którym dokładnie miejscu jest odpowiedź na pytanie postawione w tytule? Obejrzałem całość, sam szukam odpowiedzi i nie wiem.

[@aszkared]

"prawnicy chcą się pokazać" jak to Pan powiedział, ale przynajmniej stają po stronie słabszego w tym sporze. Może jeszcze powiedziałby Pan prawdę, że bankierzy chcą dla odmiany zarobic wiecej i wiecej, kosztem kredytobiorców, którzy muszą coraz więcej oddawać części odsetkowej (ustalanej jednostronnie przez jedną ze stron umowy - banki) - pracując w realnej gospodarce. Kolejna kwestia, to jak już ktoś poniżej zauważył, bzdura jest mówienie, że ktoś kto brał 10 lat temu kredyt widział już takie raty. Podobnie jak wylewanie pomyj na ludzi biorących wysokie kredyty w dobie niskich stop procentowych. Gro tych osób nie brało takich kredytów przez widzimisię, tylko wynikało to z horrendalnych wzrostów cen nieruchomosci, napędzanych (uwaga) polityka banku centralnego, którego prezes jeszcze zapewniał że stop nie będzie podnosił. Ktoś kto brał kredyt kilka lat temu nie był taki znakomicie wyedukowany ekonomicznie tylko był zwykł szczęściarzem, że akurat na ten okres przypadło mu wchodzenie w etap zakladania rodziny i szukania lokum. Nieruchomości były o połowę tansze a stopy spadaly/były niskie przez taki okres że duża część tego niskiego kredytu mógł spłacić, więc teraz ten wzrost stop nie przekłada się na duży wzrost jego rat. Sama mam akurat kredyt niski ze stałą rata, ale nie moge tych bredni słuchać o tym, jak to banki nie mogą dawac na stala stopę albo że to głupota kredytobiorców, którzy brali kredyty w erze niskich stop. Jak się bliżej przyjrzeć całej tej sytuacji to wychodzi na to, że całe ryzyko i koszty przerzucane są na obywateli, a banki są w tym kraju chronione i wspierane polityka rządu (i upolitycznionego NBP).

[@gnooy13mdfk]

100%

[@widewebflexo]

Jeżeli banki zaczynają reklamować i promować obecnie kredyt o stałej stopie procentowej to znaczy że to nie jest już dobry moment na jego branie :)

[@dawid.k]

Wytłumaczcie mi proszę, dlaczego 33 kraje w Europie mają mniejsze oprocentowanie niż Polska, a tylko 7 większe? (Mołdawia, Węgry, Ukraina, Rosja, Białoruś, Turcja, Czechy).

[@tomaszw2294]

Prawodawstwo w Polsce nie jest po stronie Kowalskich

[@danielzygmond7366]

Masz kraje strefy euro które muszą mieć niskie bo strefa się rozleci. Masz pozostałe kraje które podnoszą stopy żeby przyciągać kapitał do kraju. Ale i tak BIS trzyma wszystkie kraje w ryzach.

[@pawelkudzbalski]

Hej! Po tym odcinku przeczytałem "Psychologię Pieniędzy" Morgana Housela. Jedna z najlepszych książek o pieniądzach, jakie w życiu przeczytałem. Dziękuję. Ponadto fajnie się w Twoich podcastach odnajduje myśli zainspirowane tą pozycją. Pozdrawiam :)

[@andrzejb.8092]

Rynek anglosaski już dawno się nauczył udzielania kredytów. Bierze się kredyt ze stałą stopą % na 3-5 lat i po upływie tego okresu szuka się nowego banku który ma lepszą ofertę w danym czasie. Banki konkurują między sobą na oferty kredytowe

[@takzetak6031]

Konkretnie

[@m77pl]

Trochę bajki ;P Żaden bank nie chciał negocjować w ostatnim czasie. Jeżeli była możliwość obniżenia dodatkowymi produktami, to było to powiedziane od razu w ofercie i klient mógł zrezygnować z dodatków kosztem wyższej marży. Nie było to jednak na drodze negocjacji.

[@m77pl]

Nie lubię się czepiać, ale w sferze finansowej wiele razy powtarzane są te same, niekoniecznie prawdziwe twierdzenia. Teraz 23 minuta :) Nie do końca raty kredytowe były te 10 lat wstecz na tym poziomie, co teraz. Czemu? Ponieważ koszt zakupu mieszkania był o wiele, wiele niższy, niż w czasie rekordowo niskich stóp procentowych. Zależy to od lokalizacji, wielkości, standardu, ale średnia cena zakupu była dużo niższa, a więc kredyt niższy, a więc i rata niższa.

[@rafalsalibab3876]

Czy przy tak galopującej inflacji, patrząc na to, że będzie postępować - wszystko na to wskazuje, opłaca się wziąć kredyt pod jego dewaluację? Np: wrzucić w bezpieczne aktywa pasywne, kolosy dywidendowe, i patrzeć jak się dewaluuje.

[@tomaszw2294]

Uważam ze warto to przeanalizować. Ja zamierzam w ciągu roku wejść w nieruchomość na kredyt.

[@pablo-xx6sm]

spółki dywidendowe to wcale nie jest jakieś bezpieczne aktywo, w większości to małe spółki, które cechują się mniejszą płynnością i mocno obrywają w czasach recesji

[@Trooperos90]

Polecam odsunac sie od kamery.

[@zusio241]

Jaki bank daje stała stopę na 10 lat?

[@DoradcaTV]

BNP Paribas w marcu wyszedł z pierwszą taką ofertą w Polsce

[@m77pl]

BNP uruchomił taką ofertę.