מה עוצר אותנו מלבצע השקעה כלכלית מעולה? על פאנלים סולאריים וקבלת החלטות

הצטרפו לקהילת צומחים כלכלית ביחד - bit.ly/3a0E4P4 ותוכלו להשפיע על תכנים עתידיים, לראות
דברים לפני כולם ולהיות חלק משיח כלכלי מקדם.
פרקים בחינם מהספר משכנתה יעילה - bit.ly/2MnhWEC
תשע תובנות כלכליות משנות חיים להורדה בחינם - bit.ly/2URmUMn
קורס דיגיטלי - השקעות נדל"ן - bit.ly/3jQJhxg
קהילת צומחים כלכלית בפייסבוק - bit.ly/zomhimcal
וההסכת (פודקאסט) - הון ומיקרופון בכל אפליקציה שיש לכם
וכמובן אפשר לפנות אלי ישירות - 054-5232-799, [e-mail] או לבלוג www.effm.co.il
-----------------
בדיוק בזמן, לפני חג החירות סיימנו השקעה במערכת סולארית אשר תוכל לקרב אותנו עוד צעד לקראת חירות כלכלית. זמן טוב לחשוב על השקעות באופן כללי, מה עצר אותנו משך שנים? מה עדיין עוצר כל כך הרבה אחרים? מדוע למשל בהשקעה בסיכון שואף לאפס עם תשואה גבוהה מאד ועדיין רוב הגגות לא מייצרים חשמל?
חג שמח והצלחה גדולה בכל

[@YOSEFITZCHAK]

אני מתמוגג על כל וידאו שלך. סוף סוף מישהו שמדבר לעומק אבל מסביר בצורה פשוטה ומובנת. תודה רבה לך על כל וידאו שאתה מוציא, והלוואי ותוציא עוד המון.

[@rimonh]

תודה רבה רבה יוסף. כיף לקרוא ודוחף קדימה ליצירה נוספת. המשך לצפות ולהגיב.

[@ofermelamed1]

מדהים כמה הסרטון הזה עורר דיון. תודה על הערך הרב

[@rimonh]

בהחלט. תודה תודה על הצפיה

[@akiravlior]

מסר מעולה... אתה חושב מאוד חכם וכיף לשמוע בקול את החשיבה שלך...

[@rimonh]

תודה רבה ליאור

[@user-kj3ld6oq9l]

בהצלחה

[@akiravlior]

אהבתי את החשיבה שלך לגבי חישוב השכר... נקודה מענינת מאוד 🏆 כל הכבוד לך ממש פותח את הראש...

[@rimonh]

תודה. עניין השכר הוא בהחלט נקודה חשובה. אני נתקל כל הזמן באנשים אשר מצד אחד מבינים שהמודל של עבודה תמורת משכורת עד הפנסיה ואז "נתחיל להנות" הוא מודל לא מוצלח. מצד שני חישוב שגוי של ההכנסה משעת עבודה גורם להם לפסול אפשרויות נוספות להגדלת הכנסה בגלל שזו נראית להם הכנסה נמוכה או במאמץ גדול מידי למרות שבעבודה הרגילה הם עובדים לעתים עבור שכר נמוך בהרבה אך לא חושבים על זה.

[@dotVorts]

הסבר מצויין , תודה

[@rimonh]

תודה רבה רבה, שמח.

[@nimi237]

האם לאחר שימוש של מעל שנתיים יש לך תובנות בנושא? נשמח לסרטון נוסף.

[@akeeeva]

שוב תודה רימון על הסרטונים המעולים. עכשיו שהריביות עלו האם עדיין כדאי לקחת הלוואה כדי לממן התקנת פאנלים סולאריים? תודה

[@rimonh]

כן. התשואה על משטחים סולאריים היא עדיין כ- 12%, הרבה מעל עלות ההלוואה לאחר עליות הריבית והעליות הצפויות. בכל מקרה כדאי להיות במצב שאתה חוסך ומשקיע גם בשוטף שלך כך שתמיד יש לך כסף פנוי להשקעות נוספות. בהצלחה רבה.

[@efimagaziner5616]

מדהיםםם

[@rimonh]

תודה רבה אפי. מוזמן לשתף ולהפיץ הבשורה. רימון

[@tolian23]

תודה רימון ! הבאת עוד רעיון מעניין

[@rimonh]

תודה רבה על הצפיה

[@YOSEFITZCHAK]

שאלה... האם יש דרך שאדם בעל כסף אך ללא גג כלשהו, גם יכול להרויח מהתקנת מערכת סולארית אצל מישהו כלשהו?

[@rimonh]

ודאי. לשכור גג ממישהו ולחלוק בהכנסות

[@vafoni]

לפי הסרטון לעיל, ובהנחה שמדובר ב-10% תשואה שנתית מהפאנלים. נראה שעדיף לקחת את סכום הכסף המדובר ופשוט להשקיע אותו בחיקוי המדד. בתגובותיך אתה מסביר שבכדי שההשקעה בפאנלים תהיה כדאית, צריך להשקיע את הכסף שמקבלים בכל חודש ובזכות הריבית דריבית, זו הופכת להיות השקעה כדאית. אך, אם נעבור על המספרים ונלך על תשואה סולידית של 5% בחיקוי המדד, נראה כי אנחנו חייבים לקבל מהפנאלים לפחות תשואה שנתית של 12% בכדי שזה יהיה משתלם (בסרטון דיברת על כ 8%), וזאת כשלקחנו בחשבון מס רווחי הון על הרווח מחיקוי המדד. החישוב מתבסס על הפקדה של סכום X עם ריבית Y שנתית בחיקוי המדד, אל מול, השקעה של תשואה שנתית של Z אחוזים על סכום ההשקעה הראשונית X, באופן חודשי עם אותה ריבית Y. כדוגמא: מערכת פאנלים בעלות של 70 אלף ש"ח עם תשואה שנתית של 10% תניב כ 580 שקלים בחודש (כסף נקי ולא ממוסה). אם נפקיד בכל חודש את ה 580 שקלים הללו בשוק ההון (נניח ריבית שנתית ממוצעת של 6%), בתום תקופה של 19 שנים, נרוויח כ 106 אלף על ההפקדות ועוד כ- 68 אלף על ההשקעה בשוק ההון (לאחר קיזוז מס רווחי הון). מה שיתן לנו סכום של 174 אלף שקלים. אל מול זאת, אם נשקיע 70 אלף שקלים בשוק ההון עם תשואה שנתית של אותם 6%, בתום 19 שנים נקבל רווח של 106 אלף שקלים (לאחר קיזוז מס רווחי הון), מה שיותיר אותנו עם סכום של 176 אלף שקלים. רק לאחר תקופה זו, לפי המספרים לעיל, במידה ומערכת הפאנלים תמשיך להניב רווח חודשי זו תהיה השקעה משתלמת. כמובן שאנחנו לא לוקחים בחשבון דברים כמו תקלות בפאנלים שעלולות לדרוש הוצאה נוספת שתקטין את הכדאיות. כמו כן, ככל והתשואה מההשקעה בשוק ההון תהיה בפועל גדולה יותר (נניח 7%) כך תקטן כדאיות ההשקעה בפאנלים. אלא אם מדובר בהלוואה ומינוף כלשהו, אני לא מבין איך השקעה מכסף נזיל בפאנלים הינה עדיפה על פני השקעה ישירה לחיקוי המדד. אשמח אם תוכל לפרט ולהאיר בנדון. תודה על התכנים האיכותיים :-)

[@rimonh]

שלום לך ותודה רבה על התגובה הכל כך מושקעת. לא הצלחתי להגיע לאותם מספרים שאתה הגעת אליהם בחישובים לכן אדבר בעיקר על העיקרון. השקעה נמדדת תמיד מול סיכון ותשואה. לקחת השקעה חסרת סיכון כמעט לגמרי ולהשוותה רק מבחינת תשואה להשקעה כמעט התנודתית ביותר שאפשר זו כמובן השוואה שאינה במקומה. גם לשים את כל הכסף שלנו באותו מקום זו לא בהכרח מדיניות השקעה נבונה. אני משתדל לגוון תמיד את מקורות ההכנסה שלי וציינת בסיום דבריך את אחד הדברים החשובים - כאשר אנו מבצעים השקעה חסרת סיכון, אנו יכולים לממן אותה גם באמצעות אשראי, בניגוד להשקעה בסיכון גבוה שאותה יהיה לנו הרבה יותר קשה לממן באשראי. כלומר, אפשר בכלל לומר שאין צורך לבחור. אם הינך, כפי שמשתקף מדבריך חובב סיכון (סיכוי), אזי תוכל לקחת הלוואה של 70,000 שקלים ואיתה ללשים את המשטחים השמשיים בשעה שבמקביל אתה גם משקיע בבורסה.

[@slemanbisharat6390]

תודה רימון , מה שהבנתי זה ש : אם הייצור של הפנלים שלי גבוהה ביחס לצריכת החשמל בבית אז עדיף לבחור באפיק התעריפי. ואם אם הייצור של הפנלים שלי קטן או שווה ביחס לצריכת החשמל בבית אז עדיף באפיק הקיזוזי. נכון ?

[@rimonh]

נכון. שים לב שהתקנות משתנות מפעם לפעם. אני לא בטוח שהאפיק הקיזוזי עדיין קיים.

[@user-tw3gq1jh9x]

שלום רב, תחילה תודה על ההסבר המעולה. חלפה שנה מאז פרסמת את הסרטון. מה התובנות והלקחים שהפקת בשנה זו, מאז התקנת הפנלים הסולריים?

[@rimonh]

סרטון נוסף בתכנון.

[@user-tw3gq1jh9x]

@@rimonh מצויין, מחכה בקוצר רוח לראותו אותו

[@uvalpeled850]

ניסחת יפה מאוד את הדברים. עברתי בדיוק את אותו מהלך לפני כשנה, והתקנתי מערכת של 19kw על הגג! מאוד מסםק לראות את השמש זורחת ולהרוויח מזה כסף :)

[@rimonh]

תודה רבה רבה יובל. ספר זאת לכל אלו שאומרים לילדים שלהם ש"כסף לא צומח על העצים" ובכלל.

[@uvalpeled850]

@@rimonhשמעו אנשים! כסף צומח על הגגות. הממשלה מקדמת הרשות (החשמל) משלמת תקחו את הכסף.

[@shittyTennis]

רק לדייק לגבי התשואה, במקרה של מוצר פיזי עם תוחלת חיים מוגבלת, הקרן מתאפסת. אז זה לא מספיק לחלק את ההכנסה השנתית בסכום ההשקעה הראשוני

[@rimonh]

תודה גלעד. אם הקרן תתאפס או לא זו החלטה *שלך*. אם תצבור את כל התשלומים החודשיים אז בסוף התקופה יהיה לך הון השווה למה שהשקעת בהתחלה בתוספת התשואה המחושבת(או הרבה יותר אם במקום סתם לצבור התשלומים, תשקיע גם אותם באפיק נושא תשואה). בהצלחה.

[@omerkosher9880]

האם תוכל להמליץ על חברה כלשהי או לאמר איזו חברה עבדה איתך בהשקעה הזו ?

[@rimonh]

אחת החברות המובילות *בעולם* בתחום זה מבחינת ייצור רכיבים, עושה גם פרויקטים - www.solaredge.com/

[@tomerginesin4802]

האם יש ערך לפאנלים בסוף התקופה? לפי הבנתי מהסרטון יש השקעה של 70 אלף שקלים והכנסה חודשית של 700 שח (נניח 10 אחוזים שנתי). כלומר אחרי 10 שנים אנחנו מחזירים את ההשקעה ואז ממשיכים ליצר עוד כ 10 אחוזים בשנה. אבל אם לא ניתן למכור את הפנלים בסוף התקופה, כביכול חישוב התשואה הוא כמחצית מהתשואה השנתית (כ 5 אחוזים) כי קודם אני החזרתי את ההשקעה ואז במשך 10 שנים אני מקבל את התשואה האמיתית. אשמח לשמוע איפה אני טועה בהבנה שלי.

[@rimonh]

חישוב התשואה שלך אינו נכון. אמנם לא ניתן למכור את הפנלים בסוף התקופה אך מצד שני אינך חייב לרכוש בכסף שתקבל כל שנה חולצות, ונופשים או במילים אחרות צריכה שוטפת. אתה יכול לקחת את ה- 8000 שקלים לשנה ולהשקיעם. אם תעשה זאת אז בסוף 30 השנים יהיה לך גם כסף לרכוש פנלים חדשים אם תרצה וגם עודף גדול הנגזר מכך שקיבלת תשואה גבוהה. שימוש בכסף שמגיע כל שנה לצריכה שוטפת ואז התייחסות אליו כאילו נמחקה ההשקעה שקול למצב בו אתה שם כל חודש כסף נניח בקרן השתלמות. כשהיא מגיעה לפרעונה אתה קונה אוטו חדש, הקרן נמחקה ואז אתה קובע שההשקעה לא הייתה כדאית כי היא נמחקה. ב- 10 אחוז תשואה לשנה אנו מחזירים את ההשקעה בפחות מ- 10 שנים בגלל הריבית דריבית אם כאמור לא השתמשת בהכנסה לצריכה אלא להשקעה.

[@user-zh5xi9xp5r]

לא סיפרת מה עלות ההתקנה, כמה מקבלים, כמה תחזוקה, ומאיזה גודל גג זה מתחיל להשתלם?

[@rimonh]

נכון. כי אין ערך בנתונים אלו בסרטון כללי. ממילא שטח הגג שלך אינו בדיוק כמו שטח הגג שלי והמחירים בעת שצולם הסרטון אינם המחירים היום, לא לעניין מחיר המערכת ולא לעניין ההכנסה. בגלל זה דיברתי במונחי תשואה - היחס בין סך ההכנסה השנתית לבין עלות המערכת(רכישה+התקנה). היום למשל מקבלים תעריף נמוך יותר מבעבר מבחברת חשמל אבל מצד שני גם מחיר המערכת ירד מאד. היחס נשאר דומה וכך גם כדאיות ההתקנה. לגבי תחזוקה, על פי ניסיון של 4 שנים היא מסתכמת בסכום עגול של אפס שקלים. אתה כן יכול לרכוש ביטוח למערכת ואז להכניסו לחישוב. מטרת הסרטון לא הייתה לייצר לך תכנית עסקית מלאה. תוכל לעשות זאת עם כל אחד שיבקר בביתך, יראה את הגג שלך ויהיה מעודכן בכל המחירים. בהצלחה.

[@jekbini3539]

האם חוץ מההכנסה גם החשמל של הבית שלי תהיה ללא עלות?

[@rimonh]

תלוי בגודל המערכת שלך

[@baruchaniyo2414]

שלום לך רימון שאלה לי אליך אתה אומר שאתה מוכר חשמל לחברת חשמל שזה מדהים השאלה שלי זה אם יש מס הכנסה ומיסים על הכנסה ואם כן השמח לדעת כמה תודה מראש.

[@vidvid70]

ייצור חשמל ממערכת ביתית פטור ממס הכנסה וכל מס אחר ואינו דורש היתר בניה.

[@baruchaniyo2414]

אני מעוניין למערכת כזו על מנת ליצור הכנסה בילבד על גג מושכר זה גם כן פטור ?

[@rimonh]

רק מי שהינו בעל החשבון מול חברת חשמל יכול לעשות מערכת. בעיקרון כשיש הכנסה היא פטורה לכולם

[@adamyefet-sternbach8861]

שלום רימון, בתקווה אתה עדיין מגיב להודעות כאן - אם יש לי את ההון העצמי בשביל ההשקעה במערכת כדאי לי להשתמש בו או בהצעה של הבנקים ל100% מימון?

[@rimonh]

אני תמיד מגיב. תלוי מה תעשה לאחר מכן עם אותו הון ומהי ההגדרה שלך ל"כדאי"?

[@adamyefet-sternbach8861]

@@rimonh את אותו הון אשקיע במשהו אחר שאמור להניב תשואה (צריך לשפץ דירה להשכרה כדי שיהיה ניתן להשכיר, לנטוע כרם, להשקיע בניירות ערך וכו') בכדאי אני מתכוון משתלם מבחינת תנאי ההלוואה ביחס לאלטרנטיבות והאפשרות לקבל מינוף כל כך גדול. אני גם בעצם שואל האם הריבית על ההלוואה היא כזו שבסוף נשארים רווחים סבירים על המערכת (אני יודע שהשאלה הבאה פה היא מה זה אומר סבירים ואני לא בטוח מה התשובה)

[@rimonh]

@@adamyefet-sternbach8861 איני יודע באיזו ריבית תקבל את ההלוואה אבל מה שבטוח שלא רק קולטי השמש צריכים להניב תשואה שעולה על ריבית ההלוואה אלא גם הכרם שתנטע, ניירות הערך שלך [בניכוי מס ועמלות] וכו

[@user-tk3qy7iq8l]

@עדן לפידות - יועץ משכנתא פרטי איזה מהם

[@user-hc2rt7hw3h]

רימון, האם ניתן להקים מערת סולארית על גג משותף של בניין דירות ?

[@rimonh]

שלום אפי, אין כל מגבלה על הקמת מערכת על גג משותף. העניין הוא בינך לבין השכנים. אני מניח שהגג הוא רכוש משותף ולא בבעלותך ולכן תצטרך לשכור את הגג מהשכנים וזה מורכב. אפשרות נוספת היא שכל השכנים ישקיעו במערכת וההכנסות יכסו את דמי הועד למען רווחת הבניין. בהצלחה.

[@ido586]

למה לא לייצר לעצמך את החשמל ולמכור את היתרה לחברת חשמל? נראה לי הרבה יותר הגיוני במקום להתעסק עם לשלם להם ולהתקזז

[@rimonh]

אין אפשרות טכנית להיות מחובר לחברת חשמל ובמקביל לייצר לעצמך. כיוון שבלילה אתה תלוי בחברת חשמל (עד שיומצאו סוללות מספקות), הברירה היחידה היא למכור להם את התוצרת.

[@BARUHMAN130778]

כל סיפור של חשמל סולרי זה סטם פיקציה. עם סמתה מערכת על הגג של בית תבדוק רמת הקרינה יכול להיות שזה מסוקן מעוד

[@rimonh]

אנו בערוץ כלכלי. הצגתי מספרים. אם אתה כותב "פיקציה" מבלי לציין מספרים שונים או לציין איפה יש לדעתך טעויות, אז אתה עלול להיתפס כלא רציני. לגבי הקרינה: א. בדקתי. תודה. אני בהחלט משקיע הרבה באורח חיים בריא. ב. זה נושא למאמר אחר. כיצד סיכון בלתי ודאי (קרינה) מקבל אצלינו משקל הרבה יותר גדול מסיכון ודאי לחלוטין כמו זיהום אוויר אשר כביכול מבוצע רחוק מאיתנו ולכן אנו לא מייחסים לו משמעות למרות שמשרד הבריאות קובע שעל הראשון אין עדויות לפגיעה והשני הורג אלפי אנשים בשנה.

[@BARUHMAN130778]

@@rimonh עם כל הכבוד מקצועה שלי חשמל ולא כלכלה לכן בפנלים סולרים אני מבין קצת יותר.לגבי קרינה יש קרינה אלקטרומגנטית מממירי מתך עם תרצה או לא

[@rimonh]

@@BARUHMAN130778 תודה רבה על הצפיה

[@yanirdz]

@@BARUHMAN130778 אני דווקא כן מגיע מתחום החשמל. יש יותר קרינה מלוח החשמל שנמצא לך בתוך הבית. הממיר נמצא על הגג ולא מסכן אף אחד היום מתקינים לוחות סולארים על בתי ספר, על מבני ציבור בגלל שאין שום סכנה

[@boazsimhony663]

ובכן ,אני כן עשיתי. כ 53 פנלים על הגג אמורים להגיע ל 20.5 KW בתיאוריה. העלות 125,000 שח . האם אני אוציא את הכסף הזה - אני לא יודע. על הנייר החישובים הראו באמת תשואה של 11% בפועל זה מייצר כ 90-95 KW ביום . אמור בחודש אם ככה להגיע ל 2.7 MW אולי. וזה חודש ספטמבר. מה יהייה בינואר אני לא יודע. גם לדעתי עובדים עלינו בעיניים , רוב האנשים אין להם מה לעשות עם העודפים של הייצור - למשל כמוני. ניסיתי לקבל תשובה אם אני מקבל החזר מזומן בכסף בחן בנק על העודפים. לא קיבלתי תשובה ברורה. המון התחמקויות. אז אני מניח שלא. עם כל הכבוד לרימון, הסרטון שלך הוא ללא עובדות ומספרים. רק על ה "רגשות" שמניעים אותנו לעשות כך או אחרת. אבל רוב האנשים מונעים ממספרים ועובדות - את זה לא נתת. בשורה תחתונה , אתם בטח רוצים לדעת אם אני ממליץ .... ובכן. אני ממליץ לחכות קצת עם זה על מנת ששפני נסיון כמוני יידעו יותר וגם מחיר המערכות ירד עוד קצת כי זה השיקול המרכזי של התשואה.

[@rimonh]

שלום בועז, לגבי העובדה שהמערכת שלך מפיקה vהרבה יותר ממה שציפית, איני יכול לענות. זה בינך ובין מי שתכנן אותה. אוכל רק לומר שהכנסה גדולה מהצפוי בדרך כלל לא מוצגת עם טון של תלונה ובטח שלא שוללת השקעה באפיק מסוים. לגבי ה"עודפים". בעבר היו שני מודלים של קבלת תמורה מחברת חשמל - תעריפי וקיזוז. כל אחד יכול היה לבחור. בקיזוז אתה מקבל מחיר יותר גבוה עבור מה שאתה מייצר אך מצד שני התמורה הינה בצורת קיזוז על מה שאתה צורך. אם אתה מייצר יותר ממה שאתה צורך אז זהו לא המודל בו היית אמור לבחור. במודל תעריפי אין כל "עודפים" - אתה משלם כרגיל את חשבון החשמל שלך ומצד שני מקבל העברה בנקאית על החשמל שייצרת על פי הייצור בפועל. לגבי "המתנה" כפי שהצעת. קרוב לודאי שהמגמה הנוכחית תימשך - מחיר המערכות ימשיך לרדת ומנגד גם התעריף שתקבל יירד. אין ארוחות חינם אבל לעצם ההמתנה יש מחיר לא מבוטל. לדוגמה אם על ה- 100,000 שלך אתה מקבל 5% במקום 10% כל שנה אזי כל שנת המתנה עולה לך 5000 שקלים (בפועל המחיר גבוה יותר כי על ה- 5% יש מס רווחי הון ואילו הפקת חשמל פטורה ממס הכנסה). הבעת סוג של מחאה על כך שאין מספיק עובדות בסרטון שלי. מטבע הדברים עובדות ומספרים בפועל אוכל לתת רק בעוד שנה. עד עכשיו אלו רק הערכות ממילא. ולבסוף, עושה רושם שנכנסת למשהו בלי להבינו עד הסוף. חתמת על חוזה בלי לקרוא אותו ועכשיו אתה מאשים נציגות שירות טלפוני כאלו ואחרות. אני חושב שאפשר ללמוד מכך הרבה על התנהלות לפני השקעה אבל מעט מאד לגבי פאנלים סולאריים. שוב, לא ברור מהיכן הנימה הכל כך שוללת דוקא לאחר שאתה מרוויח הרבה יותר ממה שציפית. כן אוכל לומר שככל הנראה התחזית הייתה על בסיס ממוצע שנתי בעוד שאתה בוחן רק את חודשי הקיץ. בהצלחה בכל.