O seu dinheiro (não) vai acabar! | Quanto posso tirar por mês para o dinheiro durar para sempre?

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O seu dinheiro (não) vai acabar! | Quanto posso tirar por mês para o dinheiro durar para sempre?

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Ай бұрын

Assista o primeiro vídeo da série aqui: • Aposentar com 1 MILHÃO...
Quanto devemos - ou melhor, podemos - sacar por mês e por ano da nossa conta de investimentos para viver de renda para o resto das nossas vidas?
E se sacar mais do que isso, qual é a chance que o meu dinheiro acabe?
No vídeo de hoje, analisamos um estudo que levou em consideração mais de 6.5 milhões de cenários para responder justamente essas perguntas.
E o resultado surpreende muita gente.
Principalmente aqueles que acreditam na ilusão do "1% ao mês", ou de "sacar o retorno acima da inflação da carteira", ou então de "sacar os dividendos".
Todas estratégias inviáveis no longo prazo.
💻 Links mencionados no vídeo e materiais adicionais:
Estudo completo: earlyretiremen...
1º vídeo da série: • Aposentar com 1 MILHÃO...
#aposentadoria #rendapassiva #investimentos

Пікірлер: 97

@blaupunkt1619 Ай бұрын

Daniel, indubitavelmente você é top 5 MUNDIAL, ladeando ninguém menos que Ben Felix. Sua abordagem é sempre clara, informativa, objetiva e realmente diferenciada - de altíssima qualidade. Cada vídeo seu oferece insights valiosos e práticos que nos ajudam a tomar decisões financeiras de forma mais consciente e informada. Do lado de cá, ficam evidentes a dedicação e o cuidado com que você prepara cada material para apresentação. Agradeço por compartilhar seu conhecimento de forma tão acessível e por ser uma fonte confiável de informação no mundo financeiro. Seu trabalho tem um impacto significativo, e positivo, na vida de muitos - tenha certeza disso! Forte abraço!

@investimentos Ай бұрын

Tive até que repostar seu comentário lá no instagram! Sensacional!!!! Valeu demais pelo reconhecimento. Fico honrado em estar em um grupo de tanta qualidade, ao lado de um mestre como o Ben Felix!

@canalomundosemfronteira Ай бұрын

Este estudo é baseado no mercado americano, onde taxas de juros são muito baixas. Para nosso mercado os números seriam bem diferente, pois temos juros reais bem mais altos.

@investimentos Ай бұрын

Aí você considera a inflação, os diversos riscos, a desvalorização da moeda e...tcharan! Os juros brasileiros ficam bem piores na realidade...

@tricolor861 24 күн бұрын

Excelente comentário. Você conseguindo pegar um ipca + 6% tá tranquilo. Poucos investimentos no mundo dá este retorno.

@filipeteotonio Ай бұрын

Seus vídeos são excelentes, mantenha as postagens , vários vídeos seus me ajudaram mto para o futuro da minha família

@investimentos Ай бұрын

Valeu Filipe. Feliz em ler isso! 👊🏼

@boniekdecastropimentelpime8390 4 күн бұрын

Aguardando o seu curso Daniel. Também acompanho o Nilson. Só fera.

@investimentos 3 күн бұрын

Espero te ver lá! Abrimos as vagas da próxima turma dia 15 de setembro.

@daviandrade2017 Ай бұрын

Daniel é foda pra caralho, sabe muito. Conteúdo necessário demais

@investimentos Ай бұрын

Valeu cara!!!

@felipefranco-pz4nr Ай бұрын

Parabéns pelo conteúdo de extrema qualidade e relevância

@investimentos Ай бұрын

Valeu Felipe!

@Fred__Barros 13 күн бұрын

Olá, Daniel. Obrigado pelo vídeo, grata surpresa conhecer seu canal! Faço 39a em nov/24 e estou no meio do meu plano (iniciado em jan/18) de independência financeira aos 45 anos. Acho útil o conceito de SFR e a matriz apresentada, mas, tropicalizando a pauta, tenho a sensação que é possível saque anual em 4% (meu alvo é mais conservador, 3%) com uma carteira ancorada em RF. 88% da minha carteira é de RF bancária e Tesouro. Rentabilidade bruta desde jan/18 é de 160% CDI (~15%aa). O que não é RF puxa para baixo. Não tenho bola de cristal, mas, sinto que se eu tiver competência e sorte para manter esse nível de retorno, a RF me bastará. Meu maior desafio: gestão da liquidez após 45 anos. Tenho uma posição sendo construída numa lógica de escalonamento em Tesouro Renda+, mas ela por si não será suficiente. Como vc vê esse desafio? Como associar perpetuidade do poder de compra patrimonial e liquidez? Obrigado!

@investimentos 12 күн бұрын

Veja a última live que fiz aqui no canal cara. Falo justamente sobre esses pontos. Se eu fosse você, diversificaria boa parte da carteira fora do Brasil.

@Fred__Barros 11 күн бұрын

@@investimentos vou assistir. Hj minha diversificação internacional é micro. 2% em ETFs RV amplos nos EUA e 6% em BTC (posição de 2017). Meu foco é ampliar o internacional para 15% da carteira total, mas isso virá com a diluição das minhas posições de RV no Brasil. Vislumbro, por enquanto, manter os 80-88% de RF BR. Obrigado pelo conteúdo!

@hellras 27 күн бұрын

Ainda não entendi qual o problema dos FII. Dão mais de 10% ao ano, poderia usar 5% e reinvestir os outro 5% pra crescer o patrimônio.

@investimentos 25 күн бұрын

E o risco de estar concentrado em apenas um setor, de uma economia emergente e arriscadíssima? Imagina quando aprovarem os impostos sobre proventos de FIIs? Tá maluco ficar concentrado em uma única classe dentro do Brasil. Não desejo esse risco nem para um inimigo.

@MarcoAurelio-oh6pd 3 күн бұрын

Minha renda é FII a dez anos. Não faço aportes. Não giro a carteira. Quem gira é o administrador. Estou tranquilo. Se um dia taxar, vou ficar na mesma condição de aluguel de imóveis. FII tem várias vantagens em relação ao imóvel.

@georgeazevedo1645 Ай бұрын

Boa tarde! Ficou muito bom novo visual com a família. 🙏

@investimentos Ай бұрын

Valeu George! Nossos bilhões :D

@fabiovidal7352 Ай бұрын

Que aula espetacular! Obrigado Daniel! Ansioso para o próximo vídeo! Parabéns! 👏🏻👏🏻👏🏻

@investimentos Ай бұрын

Valeu Fabio!

@MarcosGarcia-yy1sn Ай бұрын

Ansioso para a chegada do vídeo das " Outras Estratégias ". Parabéns pelo excelente conteúdo.

@investimentos Ай бұрын

Escrevendo o roteiro dele nesse exato momento. Tá ficando show!

@joseeduardoperes4639 24 күн бұрын

Misto de sentimentos: tristeza por estar me planejando pra regra dos 4% e descobrir que ela é uma falácia e feliz por ainda ter tempo pra alterar o plano. Parabéns pelo vídeo! O último vídeo da série já saiu? Não o encontrei.

@investimentos 24 күн бұрын

O melhor é isso! Ter tempo para corrigir, sem viver na ilusão e chegar ao fim percebendo que não tem o suficiente. Fica ligado na live que farei nessa quinta, dia 25. Nela, vou mostrar uma estratégia que, se bem feita, pode-se sacar até mais que 4%. Exatamente a que eu uso com os meus clientes que já estão aposentados hoje.

@miguelboulevard Ай бұрын

Tomara q no último video fale sobre a estratégia q pretendo seguir. Usar 60% de dividendos e reinvestir os 40% restantes.

@investimentos Ай бұрын

Nunca meu foco será em dividendos. Nunca. Isso só traz ineficiência a sua estratégia. Espero que, com o próximo vídeo, você mude esse foco. Para o bem do eu dinheiro.

@carloshenriquemanhaes5237 Ай бұрын

E se ao invés de ter salário definido, for sempre 4% em cima do montante disponível em conta, sendo assim em crises as retiradas seriam menores, em período de crescimento maiores, sempre os 4% do montante. Diminui o risco da sequência de retorno.

@investimentos Ай бұрын

Diminui mesmo, mas a variação do seu salário será enorme! Alguns preferem assim, é uma opção. MAs, para a maioria, é insustentável. Imagina ver sua renda variar 20-30-40% em um único ano? Nem todo mundo consegue.

@CíceroGonzaga-y8i Ай бұрын

Parabéns pelo Vídeo. Agora com a reforma tributária, todo lucro em investimentos do exterior terá um imposto de 15% e não haverá isenção daqueles 35mil de antes. Mesmo assim está valendo a pena investir no exterior? Poderia fazer aquela matemática de arrecadação considerando esse novo imposto comparando IVV x IVVB11

@investimentos Ай бұрын

Com certeza continua valendo a pena. Afinal, a vantagem vai muito além dessa isenção. Eu, se morasse no Brasil, faria questão de tirar meu dinheiro daí sempre!

@renatosureal Ай бұрын

LOUCURA mesmo é ... acreditar que VIVER de RENDA de FII dá certo, sem queda do padrão de vida. Se não re-investir mais do que no mínimo uns 30% da renda mensal de volta ... o PATRIMÔNIO INICIAL some seja pelas remarcações a mercado, negociação no secundário, inadimplencia de inquilino/cri/cra e ... liquidação do fundo.

@investimentos Ай бұрын

FIIs envolvem algumas das maiores mentiras do mercado mesmo. Pessoal se ilude muito com eles.

@miguelboulevard Ай бұрын

Minha estratégia será igual sua

@AndersonClayton69 Ай бұрын

Chame o professor baroni e discuta isso com ele.

@miguelboulevard Ай бұрын

@@AndersonClayton69 é só fazer um backtest que verá q isso é verdade... Por mais q a carteira seja diversificada. Em algum momento algum foi terá problema. Logo, a importância de reinvestir 30%-40% dos dividendos

@gilsonoliveira4279 Ай бұрын

Muito boas as dicas e ensinamentos .....

@investimentos Ай бұрын

Valeu Gilson!

@Campbells-mr2ff Ай бұрын

Excelente vídeo! Fico pensando como ficaria essa tabela aplicada no mercado brasileiro... 🤔

@investimentos Ай бұрын

Ao contrário do que muitos pensam, não mudaria muito. As pessoas acham que os juros maiores permitem maiores saques, mas esquecem de considerar uma inflação maior, mais risco e uma moeda que desvaloriza a cada dia.

@arthurvallephd Ай бұрын

Oi Daniel, gosta da estrategia de retirada 1/n, onde todo mes (ou ano) pega-se o valor corrente do patrimonio e divide-se pelo numero estimado de meses (ou anos) restantes de vida. Gastasse tal quantia, e depois novo calculo, sucessivamente? Se sim, que tal um video a respeito dela?

@investimentos Ай бұрын

Não gosto nem um pouco cara. Afinal, quanto viveremos? Se você souber, me conta :D

@josepalu11 Ай бұрын

Ótimo vídeo.

@investimentos Ай бұрын

Obrigado Jose!

@eduardonunescardoso4817 Ай бұрын

Masterclass!

@investimentos Ай бұрын

@user-dv3dm1cq8p Ай бұрын

Video espetacular! você deveria ter 10 milhoes de inscritos haha! Meu caro, uma dúvida: não ficou claro pra mim porque "sacar apenas a rentabilidade acima da inflação" daria errado. Na teoria você nao manteria seu poder de compra pra sempre?

@investimentos Ай бұрын

Valeu! Somos poucos, mas bons! Sobre sua dúvida, o problema é quando a rentabilidade da carteira é negativa. E nem em termos nominais, mas reais também. Tua carteira pode render 15%. Se a inflação foi 20%, como ficaria? Impossível né?

@jorgemendes6018 22 күн бұрын

@@investimentos Existe também o número mágico Inflação + 6% de taxa de retorno em renda fixa. Dizem que nada supera isso ao longo de décadas aplicando numa cesta de ações na bolsa. Esse estudo tb feito nos EUA. Então se você colocar em Título do tesouro IPCA + 6%. Se pode sacar os 6% e esse dinheiro durar pelo menos uns 30 anos. Sem o risco da bolsa.

@jorgemendes6018 22 күн бұрын

E sem pagar serviço de administração de seu dinheiro para Gurus. Claro que se pode dizer que o índice de inflação oficial IPCA pode não representar corretamente o poder de compra. Mas daí...

@investimentos 21 күн бұрын

@@jorgemendes6018 só não ache que essa rentabilidade vem sem risco. Muitos se iludem com isso.

@jorgemendes6018 21 күн бұрын

@@investimentos Meu caro mas você falou de risco o vídeo todo, inclusive com tabela de probabilidade de sucesso. Tudo tem risco mas dentre os investimentos existentes inflação + 6% é o que busca os maiores fundos de aposentadoria do mundo. Se projetar um século, nenhum investimento em cesta de produtos superou isso. Isso o tesouro direto está oferendo neste momento. Aconselho aos ouvintes a aproveitarem essa janela de oportunidade. O resto é se arriscar no casino da bolsa de valores e enriquecer gurus que prometem o que não podem entregar mas que enriquecem administrando o risco alheio. Saude a todos!

@matheusresende4694 Ай бұрын

Levando em consideração o histórico de juros no Brasil. Que dificilmente ficou abaixo dos 8% no mínimo. Nao daria para se aposentar utulizando o rendimento, ex: 100% do CDI ? Asumindo um salario flutuante. Horas menos, horas mais de acordo com a selic. Porém, historicamente naior que os 4% propostos pelo estudo e sem mexer no saldo total

@investimentos Ай бұрын

E a correção pela inflação? Juros nominais iludem muita gente.

@investimentos Ай бұрын

@@matheusresende4694 boa sorte com esse pensamento no longo prazo.

@matheusresende4694 Ай бұрын

@@investimentos Daniel agradeço pelo seu trabalho e esforço até para responder os comentários. Você está no caminho certo, torcendo aqui

@malonejunior2711 Ай бұрын

Muito se fala de "ações". Difícil é determinar QUAIS ações exatamente

@pedrohenriquebaptistadeoli5221 Ай бұрын

Posso citar algumas: WEG, GOAU4, TAEE11, TRLP4. Escolha

@investimentos Ай бұрын

O melhor é investir passivamente, em índices amplos, sem precisar escolher ações específicas. Afinal, apenas 4% delas são responsáveis por todo o retorno gerado pela bolsa. Tentar acertá-las, é uma grande furada.

@raimundodantas4845 Ай бұрын

Eita cabra diferenciado!!!!... O que deve ter de influenciadores financeiros aprendendo/pongando nos seus conhecimentos.... rs Olha nesse oceano de informacoes replicadas, producao em massa e click bait do youtube.... nós usuarios temos que saber filtrar... E valorizar bins trabalhos como este canal

@investimentos Ай бұрын

Muito obrigado Raimundo!

@nandodelgado1974 Ай бұрын

👏🏽👏🏽

@Italo008 Ай бұрын

Daniel, a respeito das formas de saques, quais foram mais eficientes: sacar mensal (tendo mais trabalho para declarar) ou saques anuais?

@investimentos Ай бұрын

Mensal Italo. Mas semana que vem posto o último vídeo da série abordando melhor isso.

@29Soneca Ай бұрын

Daniel, como que são feito essas retiradas? É entrar na plataforma de investimento e resgatar o investimento? Dado que algumas rendas fixas possuem prazo de vencimento isso seria inviável. Além disso, renda variável possui o risco de na hora do resgate estar em baixa e você não conseguir sacar. Não consigo entender na prática como que são feito essas retiradas.

@MarceloSperandioo Ай бұрын

É uma soma de dividendos, cupons, aluguéis, e a própria valorização do patrimônio. Pode ser necessário vender uma parte, no caso pouco rendimento de alugéis etc e mais valorização, ou mesmo reinvestir uma parte de volta pra preservar o principal.

@investimentos Ай бұрын

Ótima pergunta! Quando se está nessa fase, é necessário um planejamento prévio do fluxo de caixa gerado pela carteira. Boas plataformas, como a que uso com os meus clientes, fazem isso. Você sabe exatamente quanto cairá na conta vindo de dividendos e proventos com bastante antecedência. Com isso, é possível planejar exatamente quando e quanto estará disponível, e se se faz necessário alguma venda ou não. Sobre a venda de renda variável na baixa, em uma estratégia bem montada, isso não acontece. Nos protegemos do risco da sequência (essa venda nas baixas) com uma transição constante da carteira que garante que os gastos dos próximos anos estarão em posições muito defensivas e conservadoras.

@viniciuscompras Ай бұрын

Tenho uma dúvida. Há algum estudo sobre carteiras de aposentadoria, nos moldes que apresentou, em que há apenas o saque do lucro? Caso sim, qual seria esse percentual? De ja agradeço a atenção.

@investimentos Ай бұрын

Isso não existe cara. Afinal, nada garante que só teremos lucro todos os anos. Como faria num ano de retornos negativos? Indo além, lucros reais ou nominais? Pois a inflação no longo prazo pesa muito.

@viniciuscompras Ай бұрын

@@investimentos entendi, obrigado pela resposta.

@vitorlfagundes Ай бұрын

Esse estudo usa rentabilidade da renda fixa nos EUA, certo? Para quem pretende se aposentar no Brasil (gastando em Real), a situação não seria um pouco mais confortável, tendo em vista que a RF tem um desempenho histórico bom?

@investimentos Ай бұрын

Pelo contrário. Brasil é um país inflacionário e, no longo prazo, a inflação torna a renda fixa péssima. Sem contar a desvalorização da moeda.

@Carlosoliveir Ай бұрын

Essa porcentagem é do valor do patrimônio ou dos rendimentos ?

@Italo008 Ай бұрын

Patrimônio total

@investimentos Ай бұрын

Patrimônio total, ajustado pela inflação depois do primeiro saque. MAs fica ligado que o próximo vídeo vai entrar em mais detalhes sobre isso, e falarei de alguns ajustes importantes.

@claudiaqguimaraes Ай бұрын

Verdades duras de engolir.

@investimentos Ай бұрын

Aqui é assim. Verdades inconvenientes ao invés de mentiras reconfortantes.

@danielsilva7476 Ай бұрын

Bom dia, tudo bem? Sei que não é o foco do vídeo, mas como sei que você aborda o assunto dos ETF Irlandeses, gostaria de saber sobre o "Deemed disposal rule". Isso é aplicado para brasileiros que investem na Irlanda, tendo em vista que a maioria investe para o longo prazo, facilmente passaremos dos 8 anos e pagaríamos os 41%...Não achei a quem se aplica essa regra específica...obrigado

@investimentos Ай бұрын

Te respondi no outro comentário lá. Essa regra só se aplica a quem mora na Irlanda.

@LeandroMasotti Ай бұрын

Os dados base de estudo são de outra realidade. "We use monthly total return data (including dividends/interest) for the S&P500 and 10-year Treasury Bonds from January 1871 to September 2016." Não creio que seja correto simplesmente aplicar o mesmo racional no Brasil.

@investimentos Ай бұрын

Não é correto mesmo. O Brasil é um país muito mais incerto, arriscado, com uma inflação muito mais alta e uma desvalorização da moeda fortíssima ao longo de décadas. Seria muita burrice usar os mesmos números mesmo. O resultado final seria ainda pior...

@julionascimento5187 Ай бұрын

Isso seria 3 % ao ano?

@investimentos Ай бұрын

Depende.

@gehhard Ай бұрын

Poderia explicar melhor pq seria mentira o resgate em dividendos ? Ja vi estudos q mostram q ha sim o repasse da inflação, tanto nas acoes, qnt nos FIIs, msm q d forma não linear, o q seria msm a lógica padrão para sobrevivencia das empresas, inclusive vc msm fala sobre crescimento real dos investimentos em acoes, então fiquei confuso sobre ser mentira o saque dos dividendos e gostaria d entender melhor o racional dessa tese, a nao ser q vc esteja entrando numa avaliacao de perspectiva da inflação especifica de cada familia e a possivel diferenca entre elas q tb, na media, se equivalerão ao longo do tempo

@MarceloSperandioo Ай бұрын

Dividendo vem a partir do lucro da empresa. Primeiro a empresa da lucro. Depois, a partir do lucro, ela opta por investir nela mesma (gerando retorno através de mais lucro e mais valorização de ações), ou distribuir o lucro via dividendos. Isso quer dizer que desde que a empresa dê lucro, tanto faz se ela reinveste o lucro nela mesmo pra crescer, ou distribui via dividendos.

@gehhard Ай бұрын

@@MarceloSperandioo @MarceloSperandioo Obrigado por participar, vc resumiu bem aí a Teoria da Irrelevância dos Dividendos, de Modgliane e Miller, mas a dúvida q eu levantei, foi outra, foi sobre pq seria mentira/insustentável se viver com os proventos das ações da carteira sem perda inflacionária, sobre risco de corrosão do patrimÔnio e da renda, pois creio ser minimamente razoável acreditar q as ações e seus proventos, tudo o mais constante, sejam , no mínimo, corrigidos pela inflação ao longo do tempo, claro q não de forma linear, mas corrigidos no longo prazo, como falei anterioremente, inclusive existem estudos q demonstram essa tendência

@investimentos Ай бұрын

Essa correção da inflação pode, ou não, existir. Agora, veja como usar os dividendos é perigoso nesse exemplo: Você pode muito bem montar uma carteira com altíssimas pagadoras de dividendos, com um pagamento médio de, digamos, 8%. Imagina sacar esses 8% todo ano? Totalmente insustentável. Então, não importa se os saques saem de dividendos, vendas, juros, ou uma combinação deles. O importante é manter os saques abaixo de um percentual específico. Simplificar esses saques "ao que entra de dividendos" é um risco muito grande e traz uma ineficiência enorme de longo prazo à estratégia.

@gehhard Ай бұрын

@@investimentos sacar um dividendo mt fora da média eu concordo, mas tendo a discordar sobre a ineficiência dos saques desses dividendos consideradas as médias da empresa, visto haver a tendência de sim, a inflação e dividendos serem corrigidos pela inflação, naturalmente preservando seu patrimônio e renda já constituído, até pq se não houver essa correção aí sim a empresa passa a ser ineficiente , consequentemente deve quebrar; concordo não ser o IDEAL, mas creio ser um risco aceitável

@Rubem.Puttini Ай бұрын

Se dividendo é “dinheiro trocado de bolso” isso significa que sacar apenas 4% de DY seria o mesmo que vender 4% do patrimônio como diz no estudo? Ou seja, posso optar em vender parte das minhas cotas ou apenas usar esse “limite” dos meus dividendos e assim respeitar a regra dos 4%?

@MarceloSperandioo Ай бұрын

Sim, vai dar no mesmo no fim das contas.

@investimentos Ай бұрын

Exatamente. Não importa de onde você tira. Pensa que é água que tá dentro de um balde. Você não escolhe se a água que tira vem da chuva ou da torneira. É tudo uma coisa só.