Investimenti a brevissimo: ETF monetari, conti correnti, conti deposito, BOT?

[@PaoloColetti]

ATTENZIONE: proprio oggi BBVA ha diminuito il tasso SOLO PER I NUOVI CLIENTI al 3,5%, valido per 6 mesi. Grazie Felice e Daniela per la correzione CORREZIONE: XEON è tassato al 13%, lo dice Directa. Grazie a tutti quelli che hanno segnalato. CORREZIONE: i titoli di stato a lungo non sono soggetti a commissioni se acquistati in asta, ma quelli a breve come i BOT sì. Vedere le commissioni della propria banca

[@danielafelici78]

@@PaoloColetti sono la solita strega 🧙‍♀️ speriamo che quando sarò più preparata le mie pseudo intuizioni mi portino fortuna 🍀

[@gennaropetrone9923]

Prof. consentitemi una pignolazzata estrapolata dal sito BBVA: "Nei primi sei mesi dalla data di apertura del conto, è applicato un tasso d’interesse lordo del 3,5%. Successivamente ai primi 6 mesi e fino al 30/06/2025, sarà applicato un tasso d’interesse lordo almeno pari a 2,00%. Dopo il 30/06/2025 e fino al 31/12/2027, prorogabile a iniziativa della Banca, sarà riconosciuta una remunerazione il cui tasso lordo non potrà mai essere inferiore, su base trimestrale, al 25% del tasso di remunerazione dei depositi presso la BCE (“Deposit facility”) calcolato il giorno precedente all’inizio di ciascun trimestre. Il tasso di remunerazione dei depositi presso la BCE può essere consultato sul sito www.ecb.europa.eu. La Banca comunicherà al Cliente il tasso di interesse che sarà applicato nel trimestre di riferimento all’avvio di ciascun trimestre."

[@FeliceOstuni]

la correggo professore: 3,5% per 6 mesi dice la promozione (sto' piangendo.. l'ho corretto...)

[@marcoandreoli4351]

Hahahahahahah​@@FeliceOstuni

[@stevedarkrider79]

XEON is namper uan! Ma anche Aidexa non male per 3 anni. Grazie prof. Sempre sul file!

[@ritalombaridi]

Professore io la amo!!! Ho sempre odiato anche solo sentir parlare di numeri, invece grazie a Lei sto imparando tantissimo. Grazie mille per ogni singolo insegnamento.

[@erwinmazzardis4618]

Eccoci qui alla normale messa domenicale fatta da Don Coletti

[@giuseppecasillo7189]

😂

[@iacop1548]

Oremus

[@taveggiable]

Andate e investite in pace (a caso)

[@MassimilianoVono]

grande :-)

[@TsunekuIT]

Amen

[@LingottoGoldini]

Ciao Paolo, ti seguo da tanto e oltre alle informazioni pure che fornisci, trovo il valore aggiunto nella tua simpatia e nel modo in cui spieghi le cose: lo fai in modo divertente, smart, riesci a rendere divertente leggere documenti, contratti, excel! Nessuno dei miei professori (ma anche solo amici o conoscenti) ci sono mai riusciti! Un abbraccio gigante e grazie per formarci ogni giorno!

[@alessiobelia3585]

Concordo mi fa sorridere con argomenti ostici, bravo davvero.

[@simike8781]

Tra un marasma di incertezze, appare paolo.....grazie della tua presenza costante e continua

[@enricoc691]

"io vi dò la zappa, non vi zappo la terra per voi.." pillole di saggezza😁😁🤣🤣 mitico Prof

[@dunkel_27]

Data la mia formazione scientifica, la cosa che mi piace di più dei tuoi video è l'approccio metodico e analitico per arrivare a conclusioni che non siano "un tanto al chilo", bensì basate sui dati. Grazie non solo per le informazioni, ma anche e soprattutto perché insegni a ragionare!

[@tcubesi]

Ottimo come sempre grazie! Guardando il video ho fatto il barbecue senza mai aprire il coperchio, cottura perfetta!

[@MaddMarianna]

Grazie Paolo, speravo in questo video. Sempre sul pezzo!

[@PaoloVigna-kv3uh]

Anche telepatico il Prof! 😆 Proprio il video che pensavo di suggerirle. Dopo pranzo ho già qualcosa da fare! TOP!

[@sandromaria4379]

ottimo video proposto con competenza e contemporaneamente con semplicità. Nocciolo delle questioni senza troppo tecnicismi che lo rende comprensibile ai più. ovviamente sono temi per appassionati e competenti

[@robertofusco6028]

Per quanto riguarda la tassazione degli ETF monetari: - XEON in White List per il 93,66% (tassazione al 13,36%) - LEONIA in White List per il 22,91% (tassazione al 22,91%) - SMART in White List per lo 0% (tassazione al 26%%) - C3M in White List per il 99,15% (tassazione al 12,61%)

[@ericba95]

Non ha considerato però i costi annuali degli ETF es. Xeon 0.10% C3M 0,32%

[@robertofusco6028]

@@ericba95 no non l’ho fatto, ho voluto semplicemente riportare le quote White List e le conseguenti aliquote sulle plusvalenze

[@paolom85]

LEONIA: sul sito dell'emittente si vede chiaramente che i titoli in whitelist sono molti di più in percentuale (probabilmente più del 60%). Assurdo che Directa (o chicchessia) dica solo 22,91%.

[@andreapontarollo]

Qualcuno ha info simili per il monetario PEU di Invesco?

[@paolom85]

@@andreapontarollo 100% whitelist quindi tassazione al 12,5%.

[@odoacredacalcutta5085]

professore, glielo confesso: io la amo.

[@PaoloMozzali]

Grazie Prof. Sempre puntuale e pignolazzo al punto giusto ;)

[@arturooradini8840]

Grazie mille anche per i files che mette a disposizione in modo libero e gratutito, un valore aggiunto dei suoi video, che ben pochi altri canali concedono.

[@DanielePaoloPrata]

Ha spaccato bellissimo video, estremamente relatable. Mi sono iscritto!

[@LucaMazzaShorts]

Ottimi spunti prof

[@zelda2664]

Prof! Che bello vederla 😊 sto per investire in obbligazioni governative europee a brevissimo termine. Ascolto con attenzione vivissima.

[@VIRUS200086]

Al minuto 1:09:48 non capisco perché la tassa la calcoli sulla differenza tra "finale" e "investito". Cioè la tassa dovrebbe essere al netto delle commissioni, quindi andrebbe calcolata sulla differenza tra "finale" e "iniziale", no? Grazie in anticipo a chiunque sia in grado di darmi una risposta 😁

[@ALESSANDROMASTRI]

Questo video andrebbe aggiunto come Appenddice al corso "Educati e finanziati". Una vera chicca.

[@AB-ld1rp]

Ma anche no, i dati qui diventano old in un mese

[@Faberestsuae]

Ti bannerei solo perchè hai scritto diventano "old".. :(

[@renzofrancesio8088]

Chiaro, preciso come sempre! Grazie prof.

[@arturooradini8840]

Grazie, dai suoi video c'è sempre qualcosa di nuovo da imparare e, inoltre, non c'è il rischio di addormentarsi.

[@flaviocaf0177]

grazie Prof. per avermi dimostrato che acquistare i CCT 2031 (per il fondo emergenza) un anno fa è stata una buona idea 😁 grande video come sempre!

[@formicone7]

comprati in asta?

[@flaviocaf0177]

@@formicone7 no, sul mercato qualche mese fa

[@formicone7]

@@flaviocaf0177 io vorrei provare a prendere un po' alla prossima asta che dovrebbe essere l'11 di ottobre secondo il calendario fineco. Ammetto che sono molto ignorante sul prodotto però leggendo il funzionamento è ottimo per un fondo di emergenza: rende quanto rendono i tassi in modo lineare e con tanti step di sicurezza, non devi vincolare, svincolare, bonificare etc. Se ti serve vendi e hai la liquidità disponibile. Ma ripeto per me la cosa fondamentale è che una volta comprato poi non ci devi più pensare, i conti deposito all'inizio a me piacevano perché ti davano un rendimento certo però se cominci a stare a dietro a 2-3-4 e più conti tra login, app etc diventi matto. I conti del prof poi mostrano che la differenza tra la soluzione migliore e la peggiore è minima in valore assoluto per cifre basse

[@AlessandroGiovane-e8f]

Grande prof preciso ed infallibile!!!!

[@felife3720]

Paolo sei un Grande riesci a spiegare concetti non immediati in maniera semplice. Grazie per le dritte, aiutano a farsi un'idea in questo momento di scelte difficili

[@davidevaccari9073]

Gran video! Era quello che mi serviva

[@paolosantaniello6622]

Su Directa puoi visualizzare, per gli ETF monetari, la voce "percentuale whitelist". Ad esempio, per XEON è circa il 97%: vuol dire che la tassazione è al 12,5% per il 97% e al 26% per il restante 3% quindi non arriva al 13%. Comunque bella analisi degli investimenti a brevissimo, tutti restituiscono più o meno i tassi correnti... però la situazione più "critica" è sull'orizzonte temporale 2-5 anni. Un altro video da fare!

[@ShienChannel]

No va bhe assurdo, quindi la tassazione sui prodotti misti va a percentuale? se è white list al 90% si tassa al 12,5 e il restante 10% al 26?

[@giacomo647]

​@@ShienChannelazzeccato

[@paolosantaniello6622]

@@ShienChannel è il più naturale corollario della norma che impone tassazione diversa per due diversi tipi di strumenti finanziari. Se le obbligazioni whitelist sono tassate al 12,5% e tutto il resto al 26%, nei prodotti misti fai le proporzioni.

[@danielepiedimonte7988]

Quindi rifacendo il calcolo al 13% quanto verrebbe di guadagno finale?

[@paolosantaniello6622]

@@danielepiedimonte7988 che conviene comunque di più il CCT. Ma io continuo a comprare XEON perché la mia quota di portafoglio esposta a rischio-Italia è satura.

[@arthurlombardozzi5162]

Finalmente una spiegazione chiara di Xeon, grazie prof

[@B4ck]

Come sempre i tuoi video mi aiutano a bonificare la palude della mia ignoranza. Aggiungo questa zappa agli altri strumenti e speriamo di riuscire a far crescere un buon orto. Grazie ancora

[@katiasavio8868]

Buonasera Paolo, prima volta che scrivo e che la seguo. Le vorrei dire che ho sfogliato l'Excel di Dand aggiornato al 20 settembre e ha cambiato molti tassi, anche quello della banca Aidexa. Grazie per la sua dedizione.🙏

[@lucanunziata5392]

Grazie Prof!! Esattamente quello che volevo sapere. Siamo sempre più incasellati.

[@pierluigi86]

Buongiorno Prof!

[@francescob3722]

Grazie Paolo per questo video! arriva proprio nel momento giusto. Avevo bisogno di mettere una parte del mio fondo di emergenza (circa 15mila euro) investiti in ETF monetari. Secondo me per chi non vuole avere troppi sbattimenti ed ha già un conto titoli il migliore è l'etf monetario di Amundi e di XEON. Anche i CCT sono ottimi ma c'è più gestione da parte nostra perché quando ti scadono devi ricomprare e devi segnarti tutte le date per quando scadono. Mentre con un ETF monetario una volta comprato hai fatto, devi solo aspettare a vendere quando i tassi arrivano a 0,5. Che per i prossimi 12 mesi direi che è abbastanza difficile che scendano di cosi tanto. Poi se scendono meglio così perché in genere le azioni rendono di più quando i tassi vanno a 0

[@danielepiedimonte7988]

Scusa il cct a lunga scadenza scade praticamente fra 6 anni quindi una data bisogna ricordarsi poi tra 6 anni si vedrà, però il rendimento è migliore dei fondi monetari come si vede nel video o sbaglio? Oppure ci sono altri fattori che non ho considerato?

[@francescob3722]

@@danielepiedimonte7988 però i CCT soprattutto a lunga scadenza sono molto più sensibili ai tassi rispetto agli ETF monetari che sono più stabili e la comodità è anche che si aggiustano da soli nel tempo a differenza dei CCT che sono manuali. Non lo so io vado di ETF monetari.. e poi comunque tanto parliamo sempre di una piccola differenza.

[@formicone7]

considera anche che se prendi xeon e i tassi restano alti ti aumenta di valore il fondo di emergenza, ogni quanto lo riporti al valore desiderato? perché c'è da pagarci commissioni e capital gain, mentre un btp o simili pagano le cedole che seppur tassate non costano di commissioni, il valore del fondo di emergenza resta stabile e le cedole si usano

[@francescob3722]

@@formicone7 beh considera che Paolo Coletti nella sua simulazione ha un conto di emergenza di 50mila euro. Che per stare in Italia è altissimo, anche se hai delle o una proprietà immobiliare di un milione di euro è troppo secondo me, almeno che non spenndi 5k al mese di costo della vita. Quindi considerando 50k di fondo di emergenza in un anno in media con ETF monetari/obbligazioni cresce di circa 1k o poco più. Secondo me non hai bisogno di riportarlo al valore desiderato ogni volta. Parliamo di talmente poco... mettere il fondo di emergenza in ETF monetari/CCT/conti deposito/obbligazioni serve solo per non lasciare i soldi in banca, evitando di pagarci il bollo e in più farseli mangiare dall'inflazione.

[@francescob3722]

@@danielepiedimonte7988 i cct a lungo termine sono più sensibili al rialzo dei tassi e questo andrebbe considerato. Io per una questione di automatizzare il più possibile preferisco l'etf monetario di amundi. Poi se i tassi scendono verso lo 0,5% vendo altrimenti si aggiusta da solo, anche se i tassi salgono all'improvviso al 4/5%

[@andreasertori9700]

Prof. le devo ravcontare un aneddotto: stavamo festeggiando l'addio al celibato di un mio amico a Venezia, eravamo gia mezzi brilli, incontriamo delle ragazze che a primo impatto ci paiono festeggiare un addio al nubilato, quindi chiediamo una foto con il futuro sposo, chiaccherando scopro che la ragazza è stata sua studentessa, quando le ho detto se conosceva Coletti ha tirato un urlo e mi ha raccontato che oltre ad essere un bravo prof è famoso per la sua tecnica nello svuotare grondaie.

[@PaoloColetti]

Ah ha ha ha ha! Noto in tutto il mondo vedo

[@alessandrod.l4453]

Prof.sempre sul pezzo!! grazie

[@GiovF]

Grazie prof!

[@UpSpider]

Si si, confermo che Trade Republic ha cambiato il tasso pochi giorni dopo che la BCE ha cambiato i tassi, vivo in Germania

[@manuelsza7064]

sempre utile! grazie!

[@DorianGray_0]

Grazie per la spiegazione di come funzionano i CCT, mi sebrano uno strumento conveniente rispetto aI conti deposito tassati al 26%! Forse bisognerebbe rivalutari...

[@utub17]

Immenso prof, sempre sul pezzo

[@sirio123]

Grazie per questo video di elevato valore. Molto utile e puntuale. L’ideale sarebbe effettuare un aggiornamento in occasione dei prossimi tagli di interesse

[@deniscarraro6201]

Grazie prof come sempre 😊😊

[@user.414]

grazie Paolo! Sempre preziosissimo

[@dariocelebrin4961]

Buongiorno prof

[@scalper9820]

sempre forte Coletti!👍

[@loremarket]

Grande Coletti, che disgrazia le poste! Io ho il libretto smart e per trasferire 30.000euro sono stato costretto a fare un vaglia (dal costo di 14€, la dipendente - giovane peraltro - mi aveva detto 12€, le poste di Ovada hanno livelli di incompetenza imbarazzante) e ho dovuto ricorrere ad una banca fisica e aspettare più di una settimana per averli accreditati. Il punto è che mi scadono nei prossimi mesi altri prodotti di poste, e quindi dovrei spendere quella cifra ogni volta per spostare il denaro. Una FOLLIA!

[@LamericanoArizoninano]

Le poste hanno incompetenza però intanto continua a credere il loro utile e risultano una delle poche aziende in Italia ipersolide. Inoltre, ricordiamo che poste offre tanti servizi tra cui invio di pacchi e ricevere una raccomandata, servizi indispensabili in Italia. Voglio vedere se non esistesse la posta come faresti con alcuni servizi, non dico tutti, che nessun’altro offre. Per lo Smart certo che non sei riuscito a trasferire la liquidità tramite bonifico dalla tua banca, perchè PRIMA devi andare da un consulente finanziario di poste e chiedergli l’ASSOCIAZIONE DELL’IBAN BANCARIO SUL TUO LIBRETTO, altrimenti il BONIFICO NON ARRIVA!! Cerchiamo di abbassare tutti la cresta e portiamo rispetto a poste e a chi ci lavora, che SI FANNO UN MAZZO OGNI GIORNO! Lo vogliamo capire che le poste non sono più strutturate come quella prim del nuovo millennio dove c’era meno stress, più tranquillità e spazio agli scansafatiche?? Ancora non lo abbiamo capito nel 2024??? Ultima riflessione, ancora non l’avete capito che in questi ultimi anni in poste si urla contro lo sportellista o viceversa perchè maleducazione da parte di sportellisti, vecchio stampo, che non vedono l’ora di andare in pensione e che sono ignoranti?? Ancora non l’abbiamo capito??? Ovviamente la maleducazione, alle volte, ce la mette pure il cliente, ma qui è un problema di educazione.

[@loremarket]

@@LamericanoArizoninano Vedo che non hai capito niente. Nessuno ha mai messo in dubbio la solidità delle poste, per questo ho sempre accreditato lo stipendio da loro. Ho puntato il dito contro gli sportellisti che sbagliano i prezzi, commettono errori e contro la STUPIDA politica in base al quale bisogna fare un vaglia da 14 euro (sappi che è il solo modo) per trasferire denaro!

[@AntoniodeBari.]

Poste sono una follia pura, il riconoscimento dell'iban è solo in ingresso e non in uscita, un po come un pizzo da pagare senza poter riavere il denaro in modo semplice​@@LamericanoArizoninano

[@LamericanoArizoninano]

@@loremarket sono consulente finanziario alle poste, e ti assicuro che per trasferire i soldi sul libretto le strade sono due: o come dici te o tramite bonifico alla banca all’Iban del libretto, ma per farlo DEVI INCONTRARE un consulente finanziario, altrimenti per futuri versamenti dovrai sempre far un vaglia! Altro metodo sarebbe versare il contante sul libretto, ma è poco usato. Riguardo agli sportellisti che digitano valori sbagliati, i motivi potrebbero essere, anzianità in cui stanno per andare in pensione e/o colleghi troppo stressati. Non lo sai che lo stress , sia dai clienti che dal direttore che i colleghi può giocare brutti scherzi? Non ti è mai capitato di esser super stressato sul lavoro e sbagliare? Se te sei perfetto allora non dovresti far parte di questa società imperfetta.

[@VTeddy-e5g]

​Le poste come servizi bancari sono penose per esperienza personale, le cose semplici sembrano impossibili, il discorso clientela, carichi di lavoro e altro non c'entra gran anche se forse concorrono al gran disordine e poca competenza generale che si può trovare. Sono cliente loro da anni, ultimamente per fare semplici operazioni di sportello sono dovuto impazzire letteralmente, ma per mia fortuna ho lasciato loro pochi spiccioli e sono passato in banca, altra musica.​@@LamericanoArizoninano

[@gantico]

Dettaglio meno influente, ma utile per sentirsi pignolazzi, tra un C3M e XEON c'è una differenza di spread che sui 50.000€ di esempio potrebbe far ballare un 20€ (a favore di XEON). Se poi prendiamo per buono il commento di chi dice sia tassato al 13%, sembra essere più attraente XEON anche per i volumi scambiati (XEON è 20 volte C3M)... Evviva la pignolarezzeria! 🙂

[@496nicola]

Sei un grande, ottimo video 💪🏻

[@doppiolaccio]

grazie Paolo !!

[@mattiamaggiore7387]

Ottima disamina, grazie mille esimio Prof.! P.S. Le confermo ciò che scrissi tempo fa: Lei è un dannato genio!!

[@Vivasutpossit]

Prof. sempre iper-super-chiaro ed era quello che cercavo da tempo (non solo x l'attualità ma come base di studio sulla gestione a breve) G_R_A_Z_I_E !!! 👏👏👏

[@berlu91]

Eh però ho calcolato il van con alcuni bond con cedola e risultano più convenienti rispetto a quelli 0% sotto pari (leggi con voce da pignolazzo) Scherzi a parte prof., effettivamente occorre quantificare quante minus si abbiano. Grazie come sempre per la qualità dei video🙏

[@emilio3991]

Prof per un ottimo confronto tra ETF copia l'isin e incolla nella barra sotto al grafico del primo.

[@frap_95]

Buongiorno Prof e grazie per questo video come sempre molto illuminante sulla finanza personale. In questi giorni ragionavo visto che sono andato a vivere in affitto e mi sono dovuto scontrare con il mondo delle bollette. Pensavo che potrebbe venire bene una nuova serie (Educati e ... Volturati? Subentrati? Elettrizzati?) che parli del mondo bollette, come leggerle e capire quali sono le offerte più convenienti. È giusto parlare di investimenti e tutto il mondo ad esso collegato ma se poi spendo 1000€ di bollette quando potrei spenderne 500€, non sto realmente guadagnando qualcosa. Ovviamente è solo un suggerimento, grazie per tutto!

[@PaoloColetti]

Un dottorato di ricerca in matematica applicata NON È SUFFICIENTE a comprendere come funziona la bolletta elettrica. Ho gettato la spugna e mi baso su Reddit 😭

[@MrBlackNicola]

Sugli ETF è meglio diversificare? Ad esempio metà fondo su XEON e metà su C3M?

[@leggendario2185]

mi sembra davvero tanto marginale come cosa

[@Demotiv]

Grazie prof, stavo giusto cercando dove mettere le tasse attese della mia p.iva per il prossimo anno :)

[@tomtomson616]

ing ha appena inaugurato una promo con conto arancio (il cd di ing) libero 4% per 12 mesi con accredito stipendio o versamento mensile di 1k

[@piggei]

Ciao Paolo, nota pignolina sui conti deposito: i 20000 euro sono indicativi ma andrebbe specificato che i CD hanno un importo minimo per la sottoscrizione, che non è sempre il classico millino: per esempio Mediocredito Centrale vuole almeno 5K... mi pare che neanche sull'excel del forum ci sia questo parametro.

[@Skatchxd]

Ciao Paolo, ma al minuto 11:54 quando si vedono i rendimenti dello XEON questi non includono gli 8 punti base in più?

[@francescacimmino1677]

Che video meraviglioso ❤

[@antoniogiustiniani2795]

prof so che è assurdo il sistema poste e che portare via i soldi è assurdo, ma svelo uno dei trucchetti che sto personalmente utilizzando (magari torna utile a qualcuno): - creazione di due account paypal della stessa persona ma con email diverse ( verificati in modo che non ci siano limiti di transazione) - registrazione di una postepay classica gialla (che quasi sicuramente chi ha un libretto smart possiede) su un account paypal - registrazione di un altro conto sull'altro account paypal - ricaricare postepay da libretto smart tramite app bancoposta (costo un euro per ricaricarla,assurdo) -inviarsi i soldi da un account paypal all'altro -spostare infine i soldi sul nuovo conto

[@alessandrorossi2164]

Grandissimo Paolo, mi fa morire che fai uscire tu il video e poi tutti dopo parlano di quello che hai parlato tu...

[@PaoloColetti]

beh, dai, questo era scontato che si sarebbe parlato di dove mettere i soldi a breve appena i tassi sono stati tagliati

[@Nicknoname1789]

Grande video professore!! L'altro giorno mi chiedevo dove poter spostare i soldi investiti in xeon.. Distilli sempre il meglio per noi

[@jamesrodriguez9210]

Bellissimo video prof ho imparato cose nuove!!

[@erichghetta8523]

Ciao Luca, grazie mille per la condivisione di queste obbligazione molto interessanti, Ho notato che molti hanno diffidenza di investire in valuta. Personalmente lo ritengo un'opportunità visto la debolezza del dollaro sull'Euro attualmente. Quindi se di verificasse un apprezzamento del dollaro il ns. investimento potrebbe trarne beneficio. Poi non è detto che dobbiamo tenere l'obbligazione fino a scadenza,

[@PaoloColetti]

eh, il problema è "visto la debolezza del dollaro sull'Euro attualmente. Quindi se di verificasse un apprezzamento del dollaro". Io ho visto il dollaro moooooooooolto più in basso, non è per nulla detto che salga. Se scende hai uno strumento che hai usato per spese a medio (altrimenti potevi comprare le azioni che rendono di più) che ti cala di parecchio

[@marcobel2919]

bella l’idea del canotto sul mare ma quindi le obbligazioni a breve o tasso variabile la scelta su quale acquistare dipende “ solo” da quando voglio riavere il capitale?

[@IoRisparmio]

Ecco volevo una diasamina....e me la volevo cercare....ma arrivi tu e mi risparmi tanto tanto lavoro

[@PaoloColetti]

Ehhh... ssssosssoldi, hai notato che i video dove si parla di carte o conti hanno pubblicità che rendono di più? 🤑🤑🤑

[@IoRisparmio]

@@PaoloColetti siiii!

[@stevedarkrider79]

Salve Prof, mi scusi, ma gli ETF monetari hanno il vantaggio dell'interesse composto giornaliero, che ne aumenta il capitale e quindi il rendimento, giusto?

[@marcosgrilli6065]

Buongiorno Professore, se per tutti c'è una convenienza nell'acquisto a cedola bassa, per la legge di mercato non dovrebbe crearsi un prezzo più basso per le obbligazioni a cedola alta? (con ulteriore vantaggio per gli investitori italiani che godono di tassazione agevolata sui titoli di stato)

[@PaoloColetti]

La convenienza c'è solo per i privati italiani che hanno minusvalenze e che sanno come funziona la tassazione. Direi che già i privati italiani sono una grossa minoranza del mercato obbligazionario (tranne BTP Valore e BTP Italia), poi quelli che sanno come funziona la tassazione... Per le aziende e banche è uguale.

[@giocorone5554]

Mi piace la porta alle tue spalle, di che marca é? Grazie

[@PaoloColetti]

si vede a mala pena! Non ne ho idea, le ha decise il general contractor e me le ha fatte pagare 500 euro + iva nel 2019

[@domizianobarbero4546]

Servirebbe un grafico di confronto con commissioni bancarie variabili. Tra bbva o findomestic con rendimento fisso e uno xeon che ha anche le commissioni...come risulta nel confronto? Infine servirebbe un confronto fra lascio fermi i soldi per 1 mese o 6 mesi o un anno. Cosacambia introducendo commissioni eccetera al netto? Grazie in ogni caso, sempre molto interessante!

[@luic777]

Salve, bravo come sempre. Non manca una cosa fondamentale nell'analisi excel finale?. Con i btp si possono compensare le minusvalenze...avrebbe forse dovuto tenerne conto.

[@PaoloColetti]

Ho scritto nella tassazione un "-minusvalenze". Per altro funziona solo con quelli che quotano meno di 100, che sono rimasti pochi se guardi quelli a breve

[@AlessandroAnderson]

Grazie Paolo e a chi mi può rispondere. Con gli ETF XEON, SMART, LEONIA, ci sono rischi emittente? Ovvero può fallire l'emittente, o qualcosa nel sottostante, che ci esponga a perdita di capitale o liquidazione? Per alcuni ETF (su nazioni a rischio), ci sono stati eventi che ha portato alla liquidazione, quindi precedenti ci sono.

[@PratishProducer]

Bellissimo video

[@riccardofagotti927]

Prof sui bot presi sul secondario si paga 0,10% per i BOT trimestrali. 0,20% per i BOT semestrali. 0,30% per i BOT annuali

[@difri84]

just ETF non è molto affidabile sul TER, andrebbe controllato nel KID, per esempio C3M è dichiarato 0.14 su justETF ma in realtà è 0.27 secondo il KID

[@PaoloColetti]

cambia di anno in anno perché non è una regola fissata ma è quel che è successo l'anno prima e forse justetf non ha aggiornato

[@helmutplack4807]

Tempistica perfetta, in ottobre devo investire qualche soldo. Ein Kaffee, se ci incontriamo !

[@sodoyulo5034]

Ormai il corso educati ed incasellati sembra un club super esclusivo, tutti possono entrarci ma solo coloro che sono disposti a pagarne il prezzo (tempo) riusciranno a far parte del cerchio ristretto

[@mattia7204]

Segnalo che alcuni ETF monetari hanno elevati costi di transazione. Ad es. il C3M ha dei costi di transazione pari allo 0,18% annuo (superiori al suo TER)

[@FrancescoCecchi]

Directa su Xeon dovrebbe applicare un 13/14% di tassazione proprio in funzione del fatto che il sottostante è quasi tutto fatto da titoli governativi

[@cristoforogiovenale5776]

Dovrebbe o applica?

[@FrancescoCecchi]

​@@cristoforogiovenale5776su Directa, alla descrizione dell'EFT XEON, si riporta chiaramente che il 93,66 del sottostante è un whitelist, quindi su quello applica il 12.5%

[@federico.n90]

​@@cristoforogiovenale5776 Directa per ogni strumento indica la quota percentuale di white list del sottostante. Per XEON questa quota è indicata nel 93,66% del totale. La tassazione totale sarà quindi di circa il 13,38%

[@lucagiangaspero4100]

Anche via Fineco?

[@FrancescoCecchi]

@@cristoforogiovenale5776 così dice la loro assistenza...

[@lunabassi1642]

Quando consigli quindi di vendere XEON? Che comprai dopo bel video di Pietro Michelangeli peraltro. In altre parole, a che “tassi” BCE vendiamo? 🙂

[@PaoloColetti]

Intanto io lo venderei quando esiste un altri strumenti di investimento a tassi ben più alti, ad esempio i conti deposito iniziano ad avere un periodo di promozioni veramente più allettanti dei tassi di mercato. Altrimenti sarebbe da vendere quando i tassi sono proprio quasi a zero

[@riccardoguerinoni1364]

Buongiorno, Buona domenica e Grazie Ora si torna su Educati e Incasellati

[@PaoloColetti]

bravo!

[@marcosox]

Grazie.

[@vincenzopulvirenti685]

Buonasera a tutti, come conto deposito ho visto sul forum CA auto Bank svincolabile con interessi accreditati trimestralmente e tasso annuo del 3.7%. Cosa ne pensate?

[@xxlucky84xx]

Che il tasso lordo del 3,7%, ovvero circa 2,7% netto, viene offerto per 6 mesi. Quindi supponendo che vincoli 50.000€ per 6 mesi, alla fine del periodo te ne ritrovi circa 50.675€. Ne vale la pena?

[@illyam689]

@@xxlucky84xx meglio che un calcio nel culo :D le obbligazioni in EUR non è che ti danno molto di più, o sbaglio?

[@CGio79]

Ottimo video in un periodo in cui ci sono molte scadenze del conto flessibile di bbva al 5%...

[@andreaballa6279]

Scusate, ma alla fine XEON e LEONIA sono esattamente uguali anche all'intero? Quindi stessa tassazione, cambia solo l'emittente e il prezzo?

[@ga8706]

Salve Prof, se ho capito bene se prendo uno XEON che è proporzionale ai tassi e delle obbligazioni che sono, invece, inversamente proporzionali sono tutelato sia nel caso in cui i tassi salgano, sia che scendano? 🤔

[@danielesorrenti9566]

grazie

[@drGremi]

Con la merdosissima ISP per immettere la richiesta di acquisto all’asta si può fare online dal sito (non è super intuitivo, ma una volta capito come è semplice).

[@micuzzu67]

ah si? ci devo far caso… sennò una telefonata al consulente o al numero verde è sufficiente

[@fedevaro85]

Con Trade Republic non è teoricamente più conveniente? Dato che non fa da sostituto, per un anno fino alla dichiarazione l'interesse composto è più alto poiché reinvesto anche il tassato futuro. O dico una cavolata? Grazie

[@PaoloColetti]

Dici il giusto, matematicamente è più conveniente. Inoltre il calcolo del bollo è diverso. In regime amministrato paghi in base a quanto hai al momento dell'estratto conto (mensile, trimestrale o annuale) e quindi si presta a giochetti di disinvestimento eventualmente ma anche a pagamenti ingiusti se investi al 30/12, in regime dichiarativo si paga in base ai giorni di detenzione che è più equo.

[@fedevaro85]

@@PaoloColetti grazie prof.

[@TPat-zf5fd]

​@@PaoloColetti Grazie per aver ricordato questa cosa essenziale del regime amministrato per me che pianificavo ribilanciamenti natalizi. Posticiperò a Gennaio

[@PaoloColetti]

Se devi INVESTIRE NUOVI SOLDI e hai la rendicontazione annuale effettivamente gli ultimi 10 giorni di dicembre incredibilmente non convengono.

[@davi_brt]

Nel caso di una situazione pessima dei tassi, tale da non rendere più conveniente tenere lo XEON, chi comprerebbe le quote dell’ETF durante la potenziale vendita in massa? Perdonate la (molto probabile) domanda ignorante

[@PaoloColetti]

C'è la tendenza a pensare che la nostra bolla sia grande, ma siamo una bollicina. I clienti retail sono pochi, ci sono gli istituzionali. Cmq l'etf ha sempre un market maker che compra e vende più o meno al NAV e (spiegazione semplificata) crea e distrugge quote di etf.

[@davi_brt]

@@PaoloColetti grazie per la spiegazione. Ne deduco che ci sarà sempre qualcuno che comprerà ETF

[@MegaDama2]

Buongiorno prof., ma dove sta la differenza tra gli etf obbligazionari e quelli monetari? Se i primi “non sono buoni” perché i secondi sono meglio? Grazie e saluti

[@metamax2608]

Xeon tassato quasi totalmente al 12,5%

[@dantefitti6678]

Sicuro? Non è che XEON avendo dei contratti swap anzichè dei bond governativi veri e propri venga tassato integralmente al 26%?🤔

[@andreaballa6279]

@@dantefitti6678 c'è un video di Michelangeli che lo calcola "bene" a detta sua e dice che il 94% di XEON è Gov e solo il 6% no, calcola nel video una tassazione media intorno al 13,3% tot

[@paolom85]

@@dantefitti6678 sicuri al 100%.

[@OresteAcacia]

Se guardate la composizione è al 96% formato da titoli di stato e per il resto bond societari Quindi per il 96% circa sarà tassato al 12.5, il resto al 26

[@metamax2608]

C'è un video del buon Pietro Michelangeli che spiega dettagliatamente la tassazione dello xeon minuto 8:30 circa: kzbin.info/www/bejne/mF6xqY2or6trq5o

[@jexhfo]

Scusate, non ho capito dove è conteggiato il TER per gli ETF monetari.... anche perchè XEON e C3M hanno i TER ben diversi e C3M costa assai di più di XEON (tra costi di transazione e TER): 0.10 per XEON e 0.32 per C3M... se la mia scelta si riduce a quei due, la cosa potrebbe avere un peso

[@Peter0000]

Ho acquistato l'ETF corporate di iShares con scadenza 2028. Il fatto che le obbligazioni in esso contenute scadranno in periodi diversi nel corso del 2028 si presta a particolari valutazioni?

[@PaoloColetti]

cambia poco, anzi nulla se lo tieni a scadenza

[@lucamore96]

Dopo questo video mi sorge un dubbio: visto che BBVA riconosce il 3.5% lordo ha senso metterci il fondo di emergenza, perché però dovrei mettere il terzo pilastro in obbligazioni che rendono uguale se non di meno? Il motivo è che a medio termine mi assicuro un rendimento, mentre da BBVA non ho garanzie più in là di alcuni mesi? EDIT: supponendo che secondo e terzo pilastro insieme non superino i 50k.

[@illyam689]

stessa domanda che mi sto facendo io (anche se non ho BBVA)... da sempre, sono abituato a "girare" i conti deposito più vantaggiosi (solitamente vincolati, ma svincolabili) e, attualmente, non vedo un grosso vantaggio nell'investire in obbligazioni, visti i tassi attuali e visto che non ho la palla di cristallo sui tassi futuri. Io sostanzialmente unisco secondo e terzo pilastro e lo "implemento" con i conti deposito. In realtà, per parte del secondo pilastro ho aggiunto un conto deposito libero (Findomestic) che mi da il 3%, mi permette di svuotare il più possibile i conti correnti e di avere disponibilità praticamente immediata (senza dover svincolare nulla).

[@angelo6618]

Salve Paolo, .potresti fare un video anche con ETF o Obbligazioni dove lasciare il fondo di emergenza in valuta estera USD?

[@PaoloColetti]

Se stai in Europa non devi avere il fondo di emergenza in dollari. Se non stai in Europa cambia tutto il discorso tassazione e investimento possibili

[@angelo6618]

@@PaoloColetti sono in Europa ma mi pagano in dollari, perché navigo su navi bandiera estera. Quindi parte della liquidità la tengo ferma in dollari e quando il dollaro si rafforza faccio il cambio..ma sarebbe buono tenerla in uno strumento che mi renda qualcosa. Grazie ore la veloce risposta...

[@Piggdekk76]

Salve Prof, una domanda che forse merita un foglio excel. Ma se invece di acquistare obbligazioni sotto il 100% per compensare minusvalenze uno le acquistasse sopra il 100% per compensare plusvalenze? Le tasse in più pagate sui dividendi più alti compensano il risparmio che altrimenti uno avrebbe dovuto pagare sulle plus valenze?

[@giochi8561]

Gentile prof Coletti, non capisco una cosa. Quando al minuto 1:09:35, dice che “la tassa sconta gentilmente le commissioni” ma poi calcola la tassa sulla differenza tra finale e investito, di fatto non esce fuori un valore più alto di tassa? Cioè se scontasse davvero le commissioni, la tassa non dovrebbe essere calcolata solo sulla differenza tra finale e iniziale? Grazie di cuore per la sua immensa pazienza nel caso avessi detto cialtronerie 🙏

[@PaoloColetti]

Arghhhh, forse ho sbagliato! Vinci il titolo di pignolazzo e io dovrò sistemare

[@giochi8561]

@@PaoloColetti un onore per me fregiarmi di questo titolo 🙏

[@AntoniodeBari.]

Ciao Paolo bellissimo video, bell'analisi, di conti deposito ci sono liberi, svincolabili che perdi interessi se non superi il periodo, vincolati svincolabili (30gg) vincolati svincolabili cedolare, che ti danno interesse man mano che passa il tempo, e poi ci sono i vincolati assoluti. Sulla tassazione di poste italiane se non sbaglio è al 12,5% come tutti i prodotti poste....comunque cioffeche😂 poste, bel video davvero molto lavoro...non da tutti.. io uso tinaba 3% ad un anno..però tassazione 26% sto pensando di spostarlo appena scadono

[@giuseppe75-c7n]

Ha ragione il prof. Su libretto e supersmart la tassazione è del 26%

[@AntoniodeBari.]

@@giuseppe75-c7n probabilmente mi sbaglio allora ma mi dissero che era al 12'5% questo il c9nsulente poste, pur di vendere ti dicono e raccontano che Gesù è morto dal freddo🤣🤣

[@Megabase99]

​@@AntoniodeBari.12.5% solo sui buoni fruttiferi postali, su libretto é 26%