PER : Millionnaire à la retraite en 4 étapes 🚀

Comment booster le rendement de ton PER ? Quelle somme verser sur son plan épargne retraite ?Sur quels supports investir au sein de son PER? Dans cette vidéo, je te donne les 4 étapes pour optimiser l'utilisation de ton PER, du point de vue fiscal, des frais d'enveloppe, du rendement, et je compare cela avec l'assurance vie.
L'objectif de cette vidéo est de te montrer que devenir millionnaire sur son PER, même avec une épargne normale est tout à fait possible !
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Comparatif des meilleurs PER :
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PER comment ca marche :
• Plan épargne retraite ...
Les vrai risques des marchés boursiers:
• N'investis pas en bour...
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📝 SOMMAIRE 📝
0:00 Intro
0:46 Ouvrir le bon per
1:58 PER : Quelle somme verser et plafonds ?
5:06 Plan épargne retraite : quels investissements ?
7:53 PER : Fiscalité ou Assurance vie ?
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🚨 DISCLAIMER 🚨
Je ne suis pas un professionnel de l'investissement, je suis juste un particulier qui investis sur son temps libre et partage son expérience en vidéo. En aucun cas je ne suis habilité à vendre ou conseiller quelconque placement financier, produit ou bien immobilier. En aucun cas mes vidéos ne doivent être considérés comme des conseils en investissement ou recommandations. Je porte seul la responsabilité de mes propres investissements, et vous devez être conscient que vous êtes le seul décisionnaire et responsable de votre patrimoine: faites vos propres recherches!

[@JulienLR]

LE meilleur PER du marché : bit.ly/JLinxeaPER Le lien vers le simulateur de la vidéo : bit.ly/simulateurPER

[@jean-noelsarfati288]

Super utile le simulateur ! Merci beaucoup ! 😊

[@hightone84]

Pas mal du tout cette présentation elle je m en inspirerai pour mise en place du pero dans mon entreprise !

[@JulienLR]

Bonjour et merci pour votre retour sympa ! N'hesitez pas à consulter les autres vidéos de la chaine, je suis certain qu'elles pourront également vous inspirer :) Au plaisir !

[@isabellebouet3064]

C est très clair...merci pour ces explications !

[@JulienLR]

oui il est indispensable de bien maîtriser le fonctionnement du PER !

[@ibrahimadiagne9892]

On peut verser plus que le plafond fiscal, mais il faut alors bien préciser à l’assureur ou à la banque que le versement n’est pas déductible : ça évite une imposition à la sortie.

[@JulienLR]

Tout à fait, vous pouvez dépasser le plafond; Cependant, étant donné que vous n'avez pas la déduction fiscale au delà du plafond, cela ne présente aucun intérêt de mon point de vue, de bloquer ainsi son argent ! Au plaisir !

[@ibrahimadiagne9892]

@@JulienLR , ça peut être intéressant pour avoir un meilleur capital ou rente à la sortie, et de transmettre à des conditions fiscales intéressantes car c’est aussi un outil de transmission, mais en effet un contrat d’assurance vie peut être plus adapté car l’argent n’est pas bloqué.

[@JulienLR]

​@@ibrahimadiagne9892oui je suis d'accord avec vous! Merci pour ces échanges intéressants ! Au plaisir

[@ibrahimadiagne9892]

@@JulienLR , merci et bon dimanche.

[@alain_melon6173]

Bonjour, ravi de découvrir ta chaine. Je cherche justement un placement pour mon épargne retraite mais je ne pense pas que le PER soit la meilleure solution dans ma situation. J'étais au RSA et je viens de retrouver un emploi depuis le 03/04. Autrement dit, je suis actuellement non imposable, même si, avec une rémunération de 1652€ par mois, je risque peut-être de le devenir...J'ai prévu de mettre 20% de mon salaire en épargne soit 330,40€ de côté chaque mois. Je pense que pour moi, il vaut peut-être mieux continuer d'épargner sur mes coffres Revolut ou sur mon LEP sur lequel j'ai actuellement 2000€. Sur mon coffre Revolut, j'ai 740,75€. Donc, en mettant en place des versements automatiques de 50€ par semaine sur mon coffre pour mon épargne projet et 32,50€ par semaine sur mon LEP, je conserve une liquidité à 100% de mon épargne, je n'ai aucun frais ni aucune fiscalité contrairement à n'importe quel placement pour la retraite...qu'en penses-tu?

[@JulienLR]

Bonjour, et merci pour le commentaire ! Effectivement le PER n'est pas adapté dans votre cas car peu/pas imposé. Tant que votre LEP n'est pas plein, vous devriez tout mettre dessus : 5% net d'impôts sans risque, cela est imbattable. Oubliez revolut à ce stade. Lorsque votre LEP sera plein, ou si vous n'y avez plus droit car vos revenus dépassent le plafond (10k€), alors vous pourrez vous intéresser aux autres placements. Probablement en commençant en ouvrant un PEA et une Assurance vie pour prendre date en y mettant le minimum (comme ça le jour où vous aurez de l'argent à placer, vous n'aurez pas à attendre 5/8 ans pour bénéficier de la réduction d'impôts !) Concernant l'assurance vie, vous pouvez jetter un coup d'œil ici : kzbin.info/www/bejne/f2e6lHhql7Ocmbssi=oWPqy8B3xr9DePZz/?sub_confirmation=1 Qu'en pensez vous? Au plaisir

[@alain_melon6173]

@@JulienLR Je suis d'accord avec vous concernant le LEP : j'attend le versement de mon premier salaire par l'agence d'intérim et je verserai dessus 32,50€ par semaine pour le remplir. Concernant l'assurance-vie par contre, tous les économistes sérieux n'arrêtent pas de dire que l'Etat va venir se servir sur l'Epargne des Français, à commencer par l'Assurance-vie donc...Olivier Delamarche quant à lui dit qu'il faut se dé bancariser pour éviter le braquage de nos comptes par le plus grand voyou de France : l'Etat ! Donc ça me fait un peu peur tout ça...

[@florentjuillard2452]

​@@JulienLRle lep est rémunéré à 6%

[@zeitnot007]

Bonjour, je comprends votre frilosité, mais sur un PEA en long terme, je vous conseille l'etf, ishares MSCI World swap PEA, accessible à tous aux environ de 5€ l'unité. Ce qui vous permet un investissement large pour toujours la même somme investie , 0 € de droit d'entrée chez Boursobank

[@florentmarie1426]

@@alain_melon6173 ça me paraît quand même un peu étrange d'être dans l'état d'esprit "Etat voyou voleur" quand on a un salaire de 1600 Euros et qu'on a été au RSA. Vous pensez réellement que votre vie serait préférable sans cet "Etat voyou" ? Sans avoir eu de RSA ? Sans service publique ? Parce que tout ça, c'est financer par les prélèvements. Aussi, aucun économiste sérieux ne parle d'un Etat qui va "se servir dans l'épargne". On croirait entendre Charles Gave. L'Etat n'a fait qu'allouer différemment l'épargne du livret A en l'orientant partiellement vers l'industrie de la défense en plus des logements sociaux qui est la raison d'être historique du livret A. C'est d'ailleurs déjà appliqué sans que personne n'ait vu son épargne disparaître mystérieusement (d'ailleurs, la plupart des personnes ne le savent même pas). Concernant les assurances vie, si l'Etat touche à quelque chose un jour, ce sera à la taxation des plus values (qui rappelons le est très favorable). Pas à votre épargne (c'est à dire à l'argent que vous y avez placé). Ne vous laissez pas avoir par les discours de mauvaise foi de certains influenceurs qui fondent leur business sur la vues et les buzz. ;)

[@totodocototodoco4820]

Ps : je ne comprends pas le titre de 1700 e a 1 million . Mais javoue ca ma fait venir et ecouter la video ( tres bien faite) jusquau bout. Bravo pour votre travail. Essentiel en France

[@JulienLR]

L'idée était de prendre la valeur d'un PER tout neuf (1700€... qui est une valeur fictive), et de m'amener au delà du million d'euros (c'est la promesse de la vidéo, qui normalement a été remplie ^^ non? 😅) Au plaisir !

[@totodocototodoco4820]

@@JulienLR je la re regarderai. J'ai surtout vu des ajouts de plusieurs milliers d'euros...

[@Bladeuser-rn1ik4ik3b]

Il me semble que le PER n'est intéressant que piur les personnes dont le taux marginal d'imposition est de 30%, et plus certainement au dessus. Pour les revenus plus modestes je pense qu'un PEA couplé à une assurance vie est plus adéquate. De plus le PER est bloqué, sauf exceptions, jusqu'à la retraite ce qui est un gros handicap. Qu'en pensez vous pensez-vous ?

[@JulienLR]

Bonjour, oui tout à fait, le PER ne me semble pas adapté aux TMI inférieures à 30%. Par contre sur ces TMI là, un PEA ou une AV, ne sont peut être pas non plus les meilleures solutions! Voir cette vidéo : kzbin.info/www/bejne/mGSWoYx3e5xrfNUsi=zorPMCn5-0lFSRBW/?sub_confirmation=1 Au plaisir !

[@marco.2861]

Très intéressant. Mais vous auriez peut-être du mentionner le risque réel d’augmentation des tranches d’impôts dans 35 ans! Comme vous l’avez dit, c’est un report d’impôts

[@JulienLR]

Oui, tout a fait ! Cependant je vois mal les politiques augmenter le % d'impôts sur une tranche donnée. Cela est très impopulaire, alors que pour augmenter les impôts, il suffit de figer les revenus pris en compte pour chaque tranche (personne n'y prête attention) ! Après vous avez raison sur l'incertitude, mais elle existe sur tous les supports (regardez en immobilier, on a failli avoir une explosion de la niche du LMNP avec effet rétroactif, et à effet quasi immédiat, impossible à eviter il y a quelques jours!). Donc est-ce que le PER est plus à risque que le reste, je ne sais pas ! Merci pour ce retour intéressant ! Au plaisir !

[@Pl-dz3ky]

Personnellement, je ne me vois pas attendre un âge de départ qui est très évolutif et qui est presque obligatoire pour liquider son contrat 😒 Même si fiscalement c’est intéressant.

[@Pl-dz3ky]

Et merci pour cette nouvelle vidéo 😊

[@JulienLR]

Avec plaisir ! Je suis d'accord avec vous, bloquer une enveloppe jusqu'à la retraite est un choix important (raison de plus pour ne pas se rater!). Cependant, si il est pertinent de ne pas mettre toutes vos économies dedans, vous devrez quand même avoir une solution de revenus au moment du départ à la retraite. Je vois cela comme une enveloppe spécifique se débloquant à 60 ans + . Une sorte de bouffée d'air pour terminer ma vie tranquillement. Et pour cela il reste intéressant d'exploiter au maximum cette niche. Dépasser les plafonds mentionnés est pour moi une grosse erreur ! Comment avez vous prévu d'assurer vos vieux jours ? Au plaisir !

[@romainprovost7164]

On ne sait rien des règles fiscales d’ici le futur départ à la retraite. Ouvrir un PER c’est faire un pari sur des règles fiscales qui auront tout loisir d’évoluer…

[@Pl-dz3ky]

@@JulienLR après avoir acheté ma RP et constitué mon épargne de précaution j’investis sur un portefeuille d’ETF via mon pea et sinon une petite partie de fonds euros et scpi via AV. Mais c’est vrai qu’un PER avec une petite somme tous les mois qui permettrait de gommer un peu ma tranche d’imposition ça peut être intéressant 🤔

[@JulienLR]

@@Pl-dz3ky Tout à fait. Si vous avez une partie de vos revenus sur les tranches 41 et 45%, il ne faut meme pas reflechir, le PER est excellent. Si vous souhaitez plutot gommer la 30% cela reste aussi tres bon pour diversifier vos enveloppes tout en faisant une economie d'impot immediate (liberant donc une capacite d'investissement supplementaire !) Au plaisir !

[@nico0675]

TRES CLAIR ! Merci

[@JulienLR]

Un grand merci pour votre commentaire précieux ! Au plaisir !

[@christophevouette4855]

Une assurance vie multi support viagère permet de se constituer un capital. Apres 30 ans de capitalisation, on peut retirer une partie de ses gains sans imposition. Le PER donne un avantage à l'entrée mais on est imposé à la sortie à 65 ans quand notre niveau d'imposition augmente. De plus, le PER a un effet tunnel, les sommes versées sont bloquées, celles de l'assurance vie sont disponibles à tout moment.

[@JulienLR]

Tout à fait; merci pour votre commentaire ! Au plaisir

[@freezaxe2161]

Pas sur que ton imposition augmente a ta retraite alors que tu ne travailles plus. Et meme dans le cas ou tu as le meme niveau d’imposition, tous les versements que tu auras fait t’auront fait faire des économies d’impôts, économies que tu auras pu investir et faire fructifier au lieu de les donner directement aux impots. Quand tu payeras tes impôts en sortie, tu auras certainement fait bien plus de gains que ce que tu payeras. Par contre en effet sauf cas exceptionnel, cet argent est malheureusement bloqué

[@ibrahimadiagne9892]

Il peu y avoir un intérêt à verser sur le PER en atteignant la tranche à 11% : pour la décote qu’il y a dans cette tranche, qui vient ajouter un supplément de réduction d’impôt. Il faut bien faire sa simulation, pour voir l’économie générée selon le versement. Ne serait-ce que pour ne pas perdre un reliquat de plafond des trois années précédentes, ça peut être intéressant parfois.

[@JulienLR]

Merci pour votre retour. Oui pourquoi pas pour la tranche 11%! Cependant l'effet sera moindre et il faut faire attention idéalement à ne pas sortir du PEA en étant passé sur une tranche 30% :) Merci pour votre commentaire, Au plaisir

[@ChloeSoulSun]

merci Julien pour cette video très bien expliqué, j'ai voulu me lancer avec Linxea, mais dans les conditions, il faut être résident fiscal français, hors je suis expat. Avec une entreprise en structure britanique (non imposable) mais en temps qu'entrepreneuse j'aimerai ouvrir un PER. Aurais-tu une recommandation pour les digit. nomad comme moi. merci bcp

[@JulienLR]

Bonjour Chloe, merci pour ton message; Le principal avantage du PER est la deductibilité des impots des sommes versées. Si tu n'es pas résidente fiscale Française, celui ci présente peu d'intérêt à mon sens ! Tu peux plutôt ouvrir un compte titre (les liens sont dans la description sous la video), et investir sur les mêmes supports dessus. Il faudra simplement remplacer le fond euro par un ETF obligataire pour la partie "sécuritaire" du portefeuille (tu peux voir cette vidéo par exemple.sur le sujet : kzbin.info/www/bejne/nIDYc5dtltCGpNksi=njhSRuMAGlf7ufun) Au plaisir !

[@romaingenel2830]

Dommage. Le titre est trop racoleur et fait commercial de base alors que le contenu est riche et intéressant. Vous n'avez pas besoin de ça, ça atténue le sérieux de votre travail.

[@JulienLR]

Bonjour Romain, je vous remercie pour votre commentaire! Hélas, j'ai beau produire un contenu aussi riche que possible, si personne ne lance la vidéo à cause d'un titre et/ou d'une vignette banale, personne ne le regardera... C'est la dure loi d'internet aujourd'hui ! Je suis certain que cela ne vous empêche cependant pas de profiter du contenu (que je pense qualitatif !), faites juste abstraction des titres :) Au plaisir

[@totodocototodoco4820]

Bonsoir Il existe aussi le PER compte titre. J'en ai un au CA. J'ai choisi un.etf à gros dividendes. Aucune imposition dans le PER. Pour le moment tout se passe bien. ( je ne vise pas le million / + un revenu complémentaire)

[@JulienLR]

Ah le PER compte titre du CA ! Produit intéressant, l'un des seuls du marché. Mais pourquoi donc le CA se borne a maintenir des conditions obscures selon la région dans laquelle vous vivez ? Un coup leur offre investor intégral est valable pour ce produit, un coup elle ne l'est pas ; un coup les ETF fonctionnent avec investor intégral, un coup ce n'est pas le cas; un coup les ETFs amundi sont sans frais, un coup ils ne le sont pas, etc. Je pense être un client averti ++ sur ce genre de produit, mais la complexité de leurs conditions m'a complètement bloqué. J'étais même prêt à basculer un PEA plein chez eux pour bénéficier de bonnes conditions. Mais trop compliqué. Et leurs conditions changent très régulièrement. Hors pour un PER (comme pour un PEA d'ailleurs), on à besoin de stabilité. Et cela ne m'a pas semble être le cas ici. En résumé, ils sont proche du produit parfait, mais en pratique, je ne recommande pas (et très peu de leurs conseillers maîtrisent ce produit). Par contre je suis clairement à l'affût de n'importe quelle société qui pourrait créer un tel produit sans frais recurents, ni d'entrée, et avec les ETFs de base dispo ! Avez vous pu bénéficier de conditions attractives de votre côté ? (investor intégral valable sur ETFs?) Merci pour le retour, au plaisir !

[@selemborgi6503]

Pour un TMI de 11 % il vaut mieux un pea ou une assurance vie ?

[@JulienLR]

En l'état actuel de la fiscalité, je dirai qu'il vaut mieux un compte titre même (sauf si vos revenus sont amenes a augmenter, et dans ce cas il vaut mieux un PEA!). Assurance vie si vous avez besoin d'investir une partie de votre épargne en fonds sécurisés, comme sur un fond euro. Au plaisir !

[@selemborgi6503]

@@JulienLR en réalité je suis sur la tranche 11 % en jouant sur certaines niches fiscales, mais ces dernières ne sont pas éternelle . tu as raison CTO en investissant dans du capitalisant en attendant la retraite et pour compléter une bonne scpi en nu propriété

[@christophevouette4855]

Le plafond PER de l'avis d'impôt n'est pas une réduction d'impôt mais une diminution du revenu brut global,.😊

[@JulienLR]

oui tout à fait, c'est la sommes que vous pouvez mettre sur votre PER et donc l'économie d'impôt associée dont vous bénéficierez en multipliant ce chiffre par votre TMI :) Merci pour le commentaire, au plaisir !

[@GautEco]

Merci pour la vidéo 🤩

[@leandro1378]

Hello @GautEco, je suis un de tes abonnés (je regarde toutes tes vidéos) et je me demandais si tu avais l'intention de faire des vidéos à ce sujet en Belgique ? Parce que j'imagine qu'il y a certaines particularités par rapport à ce qui est dit dans cette vidéo si on est en Belgique (PER et assurance vie).

[@JulienLR]

Merci pour vos commentaires respectifs, qui aident beaucoup au referencement de la chaîne ! Au plaisir 😁

[@leandro1378]

@@JulienLR pas de problème, je regarde toutes vos vidéos aussi 👌

[@GautEco]

@@leandro1378 Haha excellent ! Voici un abonné modèle 😇 En effet, je suis en Belgique donc c'est le même principe sur compte titre mais il y a des subtilités. Par exemple on ne paye pas d'impôt sur la plus value dans les cas des placements en "bon père de famille". Je ne sais pas si il en est de même en France ?

[@GautEco]

@@JulienLR c'est normal 💪

[@fayyann5856]

J'ai mon per chez la Carac étant ancien militaire j'ai un compte mutualiste du combattant, qu'en pensée vous ?

[@JulienLR]

Bonjour, et merci pour votre message. Carac fait partie de ces assureurs ponctionnant beaucoup de frais... Je vous laisse voir ma vidéo de la semaine prochaine pour vous en convaincre.. Au plaisir !

[@sylvainavellan6754]

Bonjour Je ne trouve pas de courtier pour per en gestion libre avec les etf amundi msci world ou lyxor disponible (cw8) Je me trompe peut etre mais meme sur linxea je ne les trouve pas sur la liste des etf disponible en per Sauriez vous me dire sur quel courtier je peux les retrouver ?

[@JulienLR]

Bonjour Sylvain, sur le PER linxea spirit, je vous confirme que vous avez bien accès à un ETF MSCI world d'amundi (LU1437016972). Pour la liste, vous allez dans 'supports' puis ETF ;) N'hesitez pas à utiliser le lien suivant (bit.ly/JLinxeaPER) si vous souhaitez en ouvrir un, cela soutient la chaîne :) Au plaisir !

[@adrienpuledda3737]

Per Bancaire ou assurantiel?

[@JulienLR]

Assurantiel ! un PER bancaire serait mieux, mais à ce jour il n'en existe malheureusement aucun d'intéressant (A part potentiellement celui du crédit agricole mais dans certaines régions uniquement !) Au plaisir

[@harrylegolas4594]

bonjour, petite question : Contexte : Je souhaite me positionner sur un etf smart bêta suivant l'indice MSCI World quality. J'ai trouvé 2 etf qui suivent cet indice : 1 de chez ishares et 1 de chez Xtrackers (suivant ta vidéo sur le sujet). A noter que les 2 sont grossomodo identiques. Mais lequel choisir ? Problématique : Est-ce qu'il n'est pas judicieux de se positionner sur 2 etf d'un même indice pour diluer le risque (et d'investir en fonction du P/E ratio de chacun chaque mois) ? Ou ne vaut-il pas mieux en choisir un et l'acheter sans se poser de question ? PS : Ta chaîne est une mine d'or pour tous les débutants comme moi. Merci pour ton investissement et félicitations !

[@JulienLR]

Bonjour, un grand merci pour ce commentaire! cela fait toujours très plaisir de voir que mon travail aide les débutants à progresser ! De mémoire le xtrackers a un peu moins de frais, mais c'est vraiment proche. A moins d'avoir un très gris portefeuille, séparer en 2 etf suivant le même indice n'apporte pas grand choses. Essayez de diversifier les émetteurs au niveau du portefeuille global que pour chaque position cela sera plus efficace, sans complexité supplémentaire ! Au plaisir

[@christophevouette4855]

L'ETF ishare apporte peut être une liquidité plus importante étant donné le volume de Black Rock?

[@sebastienitier3468]

Bonjour julien , merci pour cette vidéo explicative sur le per ,moi et mon épouse ,nous sommes dans la tranche imposable des 11 pour 100 , que conseilnpeuxtu faire a la place d un per , cordialement Mr Itier Sébastien

[@JulienLR]

Bonjour Sébastien, Si pas d'augmentation significative de revenus qui vous dans les années à venir : Compte titre. Si passage à 30% prévu : PEA. Si tu veux avoir accès à un fond euro pour sécuriser une epargne : Assurance vie ! Cette vidéo explique les raisons du choix entre PEA et compte titre : kzbin.info/www/bejne/mGSWoYx3e5xrfNUsi=EA_u99T4FW0OpSHE/?sub_confirmation=1 Qu'avez vous pour le moment comme enveloppe ouverte ? Au plaisir !

[@sebastienitier3468]

@@JulienLR nous avons deux per ( CGOS hôpital public ) ( géré par Allianz ) et deux livrets

[@JulienLR]

​@@sebastienitier3468déjà je vous conseille de bien surveiller les frais du PER CGOS, vous pourrez avoir de grosses surprises 😅 Ensuite si vous voulez diversifier vers des ETFs peut être qu'un compte titre pourrait bien compléter l'ensemble (ou un PEA si passage à 30% prévu dans quelques années). Au plaisir !

[@sebastienitier3468]

Bonjour Julien merci beaucoup pour tes réponses peux tu me conseiller vers quel pea je peux me tourner je pense aller chez linxea, bonne journée cordialement.

[@JulienLR]

​@@sebastienitier3468​ Bonjour Sébastien, oui en gestion libre le PER linxea spirit me semble être le meilleur choix : attention à ne pas te tromper, ils en commercialisent plusieurs (tu as le lien direct ici : bit.ly/JLinxeaPER ). Pour la gestion pilotée, Ramify me semble être le meilleur acteur (bit.ly/jRamify) ! Au plaisir !

[@dufreneguodufreneguo]

J’ai bien écouté votre vidéo sur KZbin pour avoir un million au bout de 30ans a l’âge de 65ans ne peut être pas pouvoir en profité li faut profiter quand on est jeune on peux pas prévoir sur du long terme li faut juste avoir une épargne de précaution vous pouvez avoir un million d’euros en 10ans avec bonne stratégie comme l’immobilier ou la bourse je suis investisseur de plus de 40ans

[@JulienLR]

Bonjour, et merci pour votre commentaire intéressant ! Du coup je me permets une réponse détaillée : 1 million en 10 ans en immobilier... c'était avant les règles du HCSF. Aujourd'hui cela me semble complètement improbable (surtout avec les prix hauts conjugués avec tous les vents contraires : hausse des taux, diag environnemental, encadrement des loyers, taxe foncière et charges qui explosent, etc. ) . L'immobilier actuellement n'est qu'un investissement à fond perdu. Peut être que dans 2 ans ce sera différent, mais aujourd'hui cela est très difficile (je sais de quoi je parle, je détiens pas mal de lots depuis une dizaine d'années). Pareil: millionnaire avec de la bourse en 10 ans, sans capital de départ, juste avec 400€/mois ? je n'y crois absolument pas ! A quoi pensez vous pour procurer un tel enrichissement en si peu de temps ? Pour en revenir sur la planification, certes je suis d'accord avec vous qu'il ne faut pas miser toute sa vie et se priver pour potentiellement avoir quelque chose dans 30 ans. Mais il est possible de vivre normalement tout en épargnant chaque mois pour le futur. En général le "on a qu'une vie, il faut profiter à fond" ne s'enrichis jamais vraiment. Cela est excitant une paire d'années durant la vingtaine (j'ai eu le chance de beaucoup voyager à cette periode), mais arrivé à la trentaine, plus personne n'envie la situation de ces gens ! Qu'en pensez vous? Au plaisir d'échanger avec vous sur le sujet 😉

[@dufreneguodufreneguo]

Merci pour le retour en immobilier pour avoir un bon rendement vous fait de la location courte durée vous pouvez faire de l’achat revente comme je fais investir dans le crowdfunding immobilier aussi à 10% dans ma ville pas encadrement des loyers ni pour la location courte durée je suis situé au Havre mois quand j’ai démarré l’immobilier les été à plus 5% li faut savoir naviguer vous acheter un pavillon vous le diviser pour la location courte durée avec une bonne rentabilité vous pouvez acheter un petit immeuble de quatre appartements avec deux f3 un 1f et un f2 pour diversifier vos rentabilité il y a plusieurs stratégies pour avancer très vite et vous serai millionnaire très rapide li faut rien lâché reste positif j’ai beaucoup travaillé pendant plusieurs années pour arriver au résultat du lundi au dimanche cordialement au plaisir de vous lire

[@JulienLR]

​@@dufreneguodufreneguoÇa fait plaisir de voir qu'il y a de gros bosseurs parmis nous ! Pas de secret, je suis d'accord avec vous, il ne faut rien lâcher, et tout donner pour atteindre ses objectifs. D'ailleurs j'étais récemment à un événement avec beaucoup de millionaires et c'est clairement le conseil qui revient le plus souvent pour réussir financièrement : travailler dur, et cela finira par payer :) Merci pour votre retour ! Au plaisir !

[@user-cl4td8nq2m]

Bonjour j’essaie de trouver la réponse mais je ne trouve pas je regarde beaucoup tes vidéos et je suis abonnée 😄 J’ai ouvert un pea jeune il y a 1 mois pour commencer à investir un petit peu avec mes moyens chaque mois mais j’hésite avec un compte CTO ? Ma question: Ma fiscalité au moment de la fermeture du pea jeune d’ici 20ans imaginons, je paie uniquement 17,2 et en fonction de mon salaire de base annuellement ? Merci d’avance

[@vieuxmammouth819]

@user-cl4td8nq2m L'avantage du PEA est fiscal, 5 ans minimum après l'ouverture les plus-values en cas de retraits sont soumises aux prélèvements sociaux mais exemptées de l'impôt sur les revenus. Avec un CTO, vous êtes plus libre de vos investissements, vous n'êtes plus limité(e) aux actions européennes; mais les plus-values sont soumises à la flat tax de 30% (prélèvements sociaux + impôt sur les revenus).

[@user-cl4td8nq2m]

Merci, en résumé, pour le pea jeune cela ne varie pas selon mon salaire si j’ai bien compris ? Ex plus tard je gagne 10000€/mois, je décide de fermer mon pea dans 30ans, mon salaire aura aucune impact ? Pas de taxe en plus et pas d’impôt en plus sur les gains du pea a part celle de 17,2 c’est bien ça ?

[@JulienLR]

Bonjour, et merci pour vos messages. Je ne vois pas l'intérêt de ce PEA jeune, car il fonctionne de la même façon qu'un PEA classique, mais est limité à 20 000€, et il se transforme automatiquement en PEA classique à vos 25 ans. Le seul avantage est si vous êtes encore rattaché fiscalement avec vos parents et que ces derniers ont eux même un PEA: la loi n'autorise pas dans ce cas précis que vous ouvriez vous même un PEA. Mais si vos parents n'ont pas de PEA ou que vous n'êtes plus rattaché avec eux niveau fiscal, aucun intérêt ;) Pour la fiscalité du PEA, j'explique tout ici et compare avec compte titre : kzbin.info/www/bejne/mGSWoYx3e5xrfNUsi=P7ddNBi4Zn4IpxFL/?sub_confirmation=1 Au plaisir !

[@matznefff]

Le per c est hyper chargé en frais 0,6% c est énorme , sur le cto et le pea d est 0%

[@JulienLR]

Oui vous avez raison. Mais en échange de 0.5%/an, vous pouvez faire travailler entre 30% et 45% de sommes en plus grâce à l'économie d'impôts selon vos revenus ! Pour quelqu'un sur une TMI à 45, pour un effort d'épargne de 10 000€, ce sont 14 500€ que l'on fait travailler directement ! Cela fait une réelle différence sur le long terme même en considérant les frais. Après il est certain qu'il faut absolument optimiser l'utilisation du PER sinon ce n'est pas efficace ! Et cela tombe bien, c'est le sujet de la vidéo 😉

[@walideg5304]

@@JulienLRqui est a une TMI de 45 % ? Peut être même pas 5% des français.

[@JulienLR]

​​@@walideg5304oui j'ai pris la tranche 45 comme exemple 😊. Mais même pour la 30%, avoir 13000€ qui travaillent au lieu de 10 000€ est non négligeable lorsqu'il s'agit de regarder le résultat sur de longues periodes !

[@pierrepelhate1324]

Pas mal ta vidéo, mais attention ton exemple sur la déduction est trompeur et en contradiction avec ton explication : pour qu'un ménage disposant de 40k de revenus imposable puisse injecter 10K déductible sur le PER, il faudrait que ce couple n'ai investit que 2000€ sur les 3 années précédentes. Par ailleurs, 9% sur le MSCI world sur le long terme... c'est un peu exagéré non ? qui plus est net de frais de gestion...

[@JulienLR]

Ce n'est pas impossible, je pense même que l'immense majorité des épargnants ne disposent pas de PER (vu le nombre de PER actuels). Ce qui fait que l'immense majorité dispose d'une réserve de versement importante (plusieurs années non utilisées + les plafonds du conjoint si celui ci ne souhaite pas l'utiliser). Je ne pense pas que l'exemple soit irréaliste :) Concernant le MSCI World, c'est simplement la performance long terme (ok on est plutot autour de 8% frais deduits). Sur les 10 dernières années le MSCI World a rapporté 11% annualises... donc je ne pense pas que mon chiffre soit complètement aberant, même en retirant

[@pierrepelhate1324]

Une bonne partie des épargnant disposent d'un PER Collectif ou d'un article 83 avec des cotisations obligatoires de l'employeur qui sont prises en compte dans cette réserve. A coup de 4% du salaire brut ça arrive très vite. Pour le MSCI world, si tu calcul le rendement annualisé sur 10 ans a date d'aujourd'hui, c'est vrais. Cependant tu es sur des plus hauts historiques, tu as donc un biais. En moyenne, sur les 15 dernières années, le rendement brut annualisé sur 10 ans est de 6,24%. C'est quand même un peu loin des 9% ;) @@JulienLR

[@JulienLR]

Oui les indices passent les 2/3 du temps (je n'ai plus le chiffre exact, mais c'est cet ordre de grandeur) sur un plus haut, donc cela est plutôt logique que l'on s'y trouve actuellement, il ne s'agit aucunement d'un biais de ma part ;) Concernant les 9%/an, encore une fois je persiste; j'ai pris simplement sur 10 ans pour répondre à votre argumentaire justifiant que c'était toujours le cas actuellement, mais bien entendu je ne me base pas sur les 10 dernières années uniquement. Vous pouvez trouver la perf depuis 1978 ici: curvo.eu/backtest/fr/portefeuille/msci-world--NoIgsgygwgkgBAdQPYCcA2ATEAaYoAyAqgIwDsAHMQKwAsxZAnDsQLptA On est à 10% annualisés depuis une cinquantaine d'années. Il existe probablement d'autres statistiques, mais je pense que nous sommes relativement robustes sur un demi siècle. Les indices ayant les plus anciens historiques sont américains, et nous sommes autour de 10% annualises également sur plus d'un siècle. Donc je réitère, en prenant 9% dans ma simulation, je ne pense pas être abberant! Et pour ce qui est d'une bonne partie des épargnants ayant un PER collectif ou autre obligatoire (quelle proportion des francais cela represente-t-il, avez vous une source ? Par ailleurs il me semble que, les versements obligatoires article 83 et autres ne sont pas comptés dans les plafonds du PER (seuls les versements volontaires le sont) donc il faudrait réduire cette proportion aux seuls épargnants ayant abondé volontairement leur plan d'entreprise. Cela fait beaucoup de si... et mes hypotheses ne semblent pas aussi incongrues que cela par rapport aux fignolages que nous sommes en train de débattre ne pensez vous pas ? Au plaisir :)

[@makavelli33]

Intérêt de 8% et calculé une fois par mois !! Mais c'est une arnaque votre simulation sur 35 avec Intérêts composés... ça n’existe tout simplement pas cette configuration

[@JulienLR]

Bonjour et merci pour votre commentaire; Il s'agit bien entendu de 8% ANNUELS, calculé 1 fois par mois (en gros 8/12=0.6% de gain par mois si vous préférez, et si je simplifie, soit 8%/an). Le calcul fait avec 8% annualisés calculé 1 fois par an ne change pas grand chose au résultat (je vous laisse refaire le calcul, vous trouverez moulte simulateurs d'interets composés sur internet). Et si votre interrogation portait sur le 8%/an,la performance moyenne des bourses mondiales sont de 10% annualisés depuis 1 siècle. Donc l'hypothèse ne semble pas exagérée non plus ;) Qu'en pensez vous ? Au plaisir !

[@makavelli33]

@@JulienLR bah oui, c'est un scénario impossible, donne nous un exemple d’un fond ou placement action qui est à 8 ÷ et versement mensuel.. je t’écoute

[@JulienLR]

Pourquoi versement mensuel ? La performance boursière n'est pas composée que des dividendes (d'ailleurs toujours privilégier les véhicules capitalisants > qui ne versent pas de dividendes mais les reinvestissent. Enfin cela est un autre debat). La performance est composée de l'évolution de la valeur de la part. Et celle ci n'est même pas mensuelle, elle est quotidienne... Par exemple vous avez l'indice le plus suivi au monde que vous pouvez acheter via un ETF S&P500 (par exemple le BNP Easy ETF S&P500. Code isin : FR0011550185 Disponible sur tous les bons PEA. Un grand classique. Performance annualisée de 11% depuis 32 ans (source curvo.eu). Qu'en pensez vous ? Au plaisir

[@JulienLR]

et je me permets de préciser une nouvelle fois : la fréquence d'actualisation (ou de versement) n'a que peu d'impact sur le résultat final : que ce soit mensuel, trimestriel ou même quotidien, le résultat est très similaire. Au plaisir

[@Patou-fe8zu]

Encore un qui fait l'impasse sur l'inflation .... sans parler de l'incertitude fiscale. Au final, la mariée sera bien moins belle

[@JulienLR]

Bonjour, et merci pour votre commentaire ! Inflation ou pas, vous aurez toujours 1M d'euros à la sortie 😉 Et l'incertitude fiscale est présente sur toutes les enveloppes ^^

[@ShidoChi-vz9qy]

L’a vraiment ça dépasse tout ce que j’ai pue entendre, mon dieu 😨 1:08

[@JulienLR]

Oui c'est vraiment catastrophique cette histoire de frais pour l'investisseur individuel peu attentif ! Je détaille tout cela dans ma prochaine vidéo sur les 8 erreurs à éviter avec son PER !