PER : 8 erreurs à 65 000€ que TU dois éviter avec ton Plan Epargne retraite ❌

Découvrez le Plan Epargne Retraite (PER), une solution d'épargne cruciale face à la crise de notre système de retraite. Dans cette vidéo, nous dévoilons les challenges auxquels les épargnants sont confrontés, particulièrement sur le long terme du PER, et comment éviter les pièges. Dans ce contenu exclusif, nous révélons 8 erreurs fréquemment commises par les investisseurs novices, détaillant leur impact financier sur le capital retraite. Informations sur les frais d'entrée, frais annuels, choix des supports, optimisation fiscale, gestion du plafond déductible, durée de blocage, mode de sortie, ou encore l'intérêt d'ouvrir plusieurs PER.
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Cette vidéo détaille les 8 erreurs à éviter à tout prix lorsque tu investis via ton Plan épargne retraite !
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Les vrai risques des marchés boursiers:
• N'investis pas en bour...
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📝 SOMMAIRE 📝
0:00 Intro
2:04 PER : Erreur n°1
2:56 PER : Erreur n°2
4:02 PER : Erreur n°3
6:17 PER : Erreur n°4
8:42 PER : Erreur n°5
9:31 PER : Erreur n°6
10:27 PER : Erreur n°7
10:54 PER : Erreur n°8
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🚨 DISCLAIMER 🚨
Je ne suis pas un professionnel de l'investissement, je suis juste un particulier qui investis sur son temps libre et partage son expérience en vidéo. En aucun cas je ne suis habilité à vendre ou conseiller quelconque placement financier, produit ou bien immobilier. En aucun cas mes vidéos ne doivent être considérés comme des conseils en investissement ou recommandations. Je porte seul la responsabilité de mes propres investissements, et vous devez être conscient que vous êtes le seul décisionnaire et responsable de votre patrimoine: faites vos propres recherches!

[@JulienLR]

LE meilleur PER du marché : bit.ly/JLinxeaPER Le lien vers le simulateur de la vidéo : bit.ly/simulateurPER

[@hugueslemaistre2767]

Bonjour Julien, Je ne poste pas souvent de commentaires, mais comme un grand nombre je regarde souvent. Ton travail me plait et plus encore. Continu c'est parfait.

[@JulienLR]

Bonjour Hugues, merci pour le commentaire sympa ! N'hésites pas à en laisser sous les autres vidéos, cela aide beaucoup à diffuser mon travail ! Au plaisir

[@STUANX]

julien , il n y a strictement rien a dire de négatif sur votre travail , tout est très clair et direct !! top infos merci

[@JulienLR]

Merci beaucoup pour ce commentaire très sympa! Au plaisir !

[@romainprovost7164]

Dommage que le son de ta voix soit étouffé et que celle de la musique soit si forte, cela rend ton propos moyennement audible

[@JulienLR]

Oui la musique de l'introduction est un peu forte :) A travailler avec la personne qui travaille sur le montage de mes vidéos :) merci pour le retour, Au plaisir !

[@isabellebouet3064]

Super video ! Travail parfait comme d habitude !! Merci encore !! Une grande fan de tes videos

[@JulienLR]

Merci pour le commentaire ! A bientôt !

[@Sc-zp2un]

Bonjour Julien, c’est clair, net et précis comme d’habitude, merci.

[@JulienLR]

Bonjour, merci beaucoup pour votre commentaire ! Au plaisir !

[@djamelkhemiri3453]

Merci beaucoup pour ton travail

[@JulienLR]

Avec grand plaisir ! Merci pour le commentaire, à bientôt sous une prochaine vidéo !

[@GautEco]

Merci pour la vidéo elle est top. Le début super accrocheur !

[@JulienLR]

Merci pour ce retour sympa :) Au plaisir !

[@marilyne8245]

Super clair comme toujours, sans ces explications j’aurais commis une bonne partie des erreurs en ouvrant un PER!

[@JulienLR]

Merci pour ton commentaire !!

[@Larionda]

Bonjour, vous n’évoquez pas le potentiel MASSACRE fiscal lors du déblocage du PER à la retraite. En cas de choix d’une sortie en capital (total ou fractionné) c’est l’ensemble du capital investi qui est comptabilisé dans le revenu fiscal et qui sera soumis à l’impôt sur le revenu. Ainsi par exemple si vous avez versé 70 000€ sur 30 ans mais qu’à cela on ajoute la pension de retraite (imaginons 30000€ après abattement de 10%) le revenu fiscal imposable passe alors à 100 000€ et vous vous retrouvez dans la tranche supérieure à 41% alors que vous étiez à 30% toute votre vie !! Tout l’avantage fiscal est ainsi perdu. Et cela est encore pire si on décide de sortir totalement ou partiellement un montant de capital investi > 170 000€ car on passe directement à 45% d’imposition !! A moins de sortir son capital investi de manière extrêmement fractionnée afin de toujours rester dans la bonne TMI. Mais du coup pour réussir à ressortir tout son capital cela pourrait théoriquement prendre plusieurs décennies (a l’âge de la retraite !). Cela nécessite donc une simulation précise de son imposition à la retraite au risque de voir son capital partir en fumée et en impôt. Il aurait été judicieux de détailler ce point.

[@JulienLR]

Bonjour, et merci pour votre commentaire complet ! Effectivement, le PER n'est pas fait pour être débloqué en 1 fois mais plutôt pour en tirer une rente régulière. N'oubliez pas que dans 30 ans, avec l'inflation, les tranches d'impôts auront été largement revues à la hausse (à euro constant) et que par conséquent 30 ans d'inflation à 3% font plus que 100%. Donc la tranche marginale actuellement à 82k€ devrait plutôt se trouver autour des 160k€. De quoi relativiser votre message. D'autant qu'à la retraite, les revenus ont tout de même tendance à chuter. Donc on a plutôt tendance à basculer dans une TMI inférieure que supérieure, et par conséquent réaliser une économie d'impôts finale par rapport à l'économie d'impot reportée. Mais je vous rejoins, l'idéal est de fractionner ses retraits. Même sur peu d'années vous devriez largement vous en sortir. Et si vraiment vous avez plusieurs millions d'euros sur votre PER, vous pouvez toujours transmettre les sommes restantes à votre descendance et purger la plus value :) (je n'ai pas creuse à nouveau le sujet, mais il y a quelques mois, c'était faisable il me semble!) Qu'en pensez vous? Au plaisir

[@nathaliepicca4922]

Merci

[@JulienLR]

Merci à vous pour le commentaire ! Au plaisir 😁

[@christellelesage9425]

si vous avez une solution je prend!!Ancienne commerçante mon banquier dit que mon per ne sera récupérable qu'a ma retraite. Celui ci se prend 3% de frais et je ne peux rien faire . Que me restera t-il quand je serais a la retraite car je ne peux même investir dessus

[@JulienLR]

Bonjour Christelle, Ne vous inquiétez pas, j'ai même 2 solutions pour vous : 1) vous arrêtez vos versements sur votre PER actuel, et vous en ouvrez un nouveau chez l'assureur de votre choix (par exemple linxea spirit PER : bit.ly/JLinxeaPER ). Cela vous permet très simplement de basculer vers un PER optimisé si les sommes versées sur votre PER initial ne sont pas trop importantes: vous les récupérerez à la retraite. - Vous faites un transfert de votre PER actuel vers un PER optimisé. Par exemple chez Linxea la procédure est la même : vous adhérez en ligne au PER de votre choix et vous remplissez le bulletin de transfert :) A mon sens si vous avez une grosse somme sur le premier PER, transférez. Si la somme reste peu significative, il vaut mieux la laisser travailler sans rajouter d'argent dessus, et ouvrir un nouveau PER pour vos versements suivants ! Est ce que cela vous aide ? Au plaisir !

[@abedijo7007]

Bonjour, que pensez-vous de la RMC (Retraite Mutuelle du Combattant) ?

[@JulienLR]

Bonjour, ils ont enlevé les frais d'entrée il y a peu (bon point!) et â première vue leurs frais de gestion sont raisonnables, MAIS ... 1) en gestion libre ils n'ont que des fonds gérés activement avec beaucoup de frais pour la plupart; 2) je n'arrive pas à trouver la composition de leurs gestions pilotée (quels sont les fonds dans lesquels ils vous font investir et dans quelle proportion). Mais j'imagine que cela doit être dans des fonds chargés de frais si ils ne communiquent pas dessus. Peut être disposez vous de cette information? Au plaisir !

[@Picasso73490]

Merci, que penses tu du per de la bnp?

[@JulienLR]

Vraiment pas top! Regarde ma prochaine vidéo, j'ai comparé 30 PER. Mais globalement, de gros frais d'entrée et de gestion. Possible de trouver bien bien mieux ! Au plaisir

[@grozwano]

Merci Julien. Bonne vidz

[@JulienLR]

Merci pour le commentaire :) Au plaisir !

[@quentinmalfoy9639]

hello j'hésites fortement de passé chez lynxea mais mon conseillé me dis qu'ils sont 43eme sur son classement à lui que la retraite ne se joue pas au casino, qu'il faut des fonds euros sécurisé et que 2.5% de frais c'est pas grand chose car le fond fais 10%.... bref beaucoup de blabla mais ça me retourne le cerveau ... il me dis aussi qu'ils ont des frais caché mais ils ne vous le disent pas... tu me conseils de fuir ce genre de conseillé ? merci à toi!

[@JulienLR]

Bonjour Quentin, Je ne me permettrais pas de contredire votre conseiller, car je n'ai pas tous les tenants et aboutissants. Peut être simplement demandez lui le classement en question, ou sur quels critères se base-t-il ? Cela me semble improbable qu'il y ait 42 contrats meilleurs que le linxea. Et de la même façon, vous pouvez simplement faire votre comparatif vous même : quel % de fond euro avez vous dans votre PER et quel % d'unités de compte ? Une fois que vous avez ces éléments, retrouvez également la performance globale que vous avez eu sur 2023. Pour comparer celle ci à ce que vous auriez eu sur Linxea, vous prenez votre % de fond euro que vous multiplierez par 3.13 (la performance du fond euro Linxea) + % d'unités de compte multiplié par 19.5% (la performance d'un simple ETF monde sur 2023). Par exemple si vous avez 30% en fond euro et 70% en UC, faites 0.3x3.13+0.7×19.5= 14.5% Cela correspond à la performance 2023 que vous auriez eu avec linxea. A comparer avec ce que vous avez obtenu avec votre conseiller. Et pour finir, l'affirmation que 2.5% de frais c'est pas grand chose sur 10% de perf, est tout simplement grotesque. Faites un calcul avec intérêts composés. 10%/an vs. 7.5%/an sur 30 ans en partant de 0 et en mettant 300€/mois, vous obtenez : 678k€ vs. 404k€. Soit une différence de 274 000€. Peut etre que cela est négligeable pour votre conseiller; pour moi ça ne l'est pas. Et même si vous ne partez pas sur linxea, il existe pas mal de contrats bien plus pertinents que de conserver des frais annuels de 2.5%/an Au plaisir

[@reda-64]

Bonjour, la sortie en capital accumulé pendanr 30 ans sera imposé en une seule fois ! Pas sûr que c est la bonne option

[@JulienLR]

Bonjour, oui c'est vrai. Mais dans 30 ans vous pouvez également sortir petit à petit votre capital (et donc répartir votre imposition). Au pire ne pas oublier que l'imposition n'a lieu que sur les plus values. L'impôt décalé en sortie devrait être négligeable comparé au montant total : pour vous en convaincre, j'ai fait les calculs dans cette vidéo : kzbin.info/www/bejne/f6jHgHyMftljjcU/?sub_confirmation=1 Au plaisir

[@reda-64]

@@JulienLR Re-bonjour, yes exact. J avais compris sortie en une seule fois, donc j ai mal compris :). Bravo pour ce que vous faites

[@JulienLR]

Merci à vous pour le commentaire sympa! Au plaisir

[@remivieilledent]

Est ce que pour toi le PEA pour un investissement long terme peut servir les mêmes objectifs (à savoir se préparer une retraite). Il faut préciser que je suis un bas salaire et qu'il me semble que pour moi, le PER en devient moins intéressant.

[@lrft8000]

Aucun intérêt pour le PEA, tu es restreint en classe d'actif et en possibilité d'allocations. En plus tu as un avantage fiscal donc autant ne pas s'en priver. J'espère vous avoir éclairé, bonne journée.

[@JulienLR]

oui bien sur n'importe quel compte peut être utile pour préparer sa retraite, surtout si le PER n'est pas adapté à ton cas ! Par contre si tu as de bas revenus, peut être qu'un compte titre est plus adapté qu'un PEA. Voir cette vidéo pour le déterminer : kzbin.info/www/bejne/mGSWoYx3e5xrfNUsi=qqRWctqJSHEIyY8O/?sub_confirmation=1 Au plaisir !

[@gatiendixon]

​@@JulienLRun cto avec un bas salaire pour du long terme ? Sachant qu'il y aura 30% de taxe et s'il choisit des actions a dividendes également

[@JulienLR]

​@gatiendixon Justement, si bas salaire : TMI 0% ou 11% donc il ne faut pas choisir la flat tax mais l'imposition au bareme car plus interessant. Par exemple, si TMI à 0%, vous ne payez que 17.2% au total au lieu des 30% de flat tax. Cela revient a la meme imposition que sur PEA, avec des ETF moins chargés en frais, vous etes directement gagnants. Concernant la TMI 11%, cela est plus equilibré, mais il n'est pas abberant de partir sur un compte titre (tout est explique ici : kzbin.info/www/bejne/mGSWoYx3e5xrfNU/?sub_confirmation=1) Par ailleurs, concernant les dividendes, je ne suis pas fan du tout (voir cette video: kzbin.info/www/bejne/bZWnk3Wuh850lZI). Sur PEA c'est un peu mieux mais il faut absolument se borner aux actions a dividendes Francaise car tout le reste n'est pas viable a cause des differentes retenues a la source!) Qu'en pensez vous ? Au plaisir !

[@gatiendixon]

@@JulienLR on parle bien du revenu a moins de 850e pour avoir aucun impôt sur le revenu ce qui de toute façon je pense aucune personne avec ce salaire ne pourrais investir ou alors dans 30ans travaillé a mis temps au SMIC pour sortir? 😂

[@romainprovost7164]

Julien, je ne vois pas le lien du simulateur pour voir si le per est intéressant dans la description 😮? :(

[@JulienLR]

Ah tout à fait, je le rajoute, petit oubli de ma part :)

[@youperspective]

Hello, peux tu baisser la musique pour la suite, ça prend la tête lol

[@JulienLR]

c'est vrai que selon le média, cela peut sortir soit trop fort, soit pas assez. J'y penserai! Au plaisir !

[@soniamartinet7092]

Quoi penser du per de la macsf ?

[@JulienLR]

Pas terrible ! (frais d'entrée de 3% en versements libres (0.5% en régulier), et frais globaux >2%/an...)

[@SpHaXangel]

Bonjour Julien, Merci pour cete vidéo ! Quel simulateur utilises-tu pour comparer les frais (d'entrée, de gestion annuelle) entre différents courtiers (pour arriver par exemple à ta conclusion de 23k€ d'économies dans ton Erreur 2) ? Merci par avance pour ta réponse

[@JulienLR]

Bonjour, Et merci pour le commentaire ! Je n'utilise pas de comparateur, je fais toutes mes recherches moi même à partir des informations donné directement sur les fiches d'information des produits. Pour un comparatif complet des PER vous pouvez le trouver ici : kzbin.info/www/bejne/e3KrXp5-iLV_qMksi=8j26cXBY2foLyDrY/?sub_confirmation=1 Je prépare également un comparatif des PER en gestion pilotée qui sortira la semaine prochaine ! Au plaisir !

[@JulienLR]

Et concernant les chiffres avancés, je fais mes simulations en calculant l'impact avec les intérêts composés et en appliquant ou non une couche de frais dans les calculs

[@romainprovost7164]

Quel est l’intérêt d’un PER pour préparer sa retraite, avec une épargne très peu liquide, des frais ? On peut faire confiance à des ETF sur un pea, avoir une fiscalité qu’au moment de la sortie (17,2%) après 5 ans, le tout sans frais de versement, de gestion, et avec la possibilité de clôturer son pea sans condition spécifique. En plus tu montres que depuis 20 ans, on a déjà eu 6 réformes du système de retraite, donc je ne vois vraiment pas l’intérêt de bloquer son épargne jusqu’à sa retraite en misant à l’instant T sur un système de retraite qui sera encore différent au moment d’arriver à la retraite … Un etf world sur pea, c’est 8% en moyenne/an…

[@JulienLR]

Bonjour Romain, merci pour votre commentaire pointu et très pertinent ! Je vous laisse regarder cette vidéo dans laquelle je donne mon avis sur les avantages du PER ! A la suite de cela si vous n'êtes pas d'accord avec mes arguments, laissez moi un petit commentaire (en repondant ici ou sous l'autre vidéo) je serai ravi d'en débattre : kzbin.info/www/bejne/f6jHgHyMftljjcU/?sub_confirmation=1 Au plaisir !

[@Lulu-uo7nc]

Beaucoup de gens utilisent le PER pour la défiscalisation ( les versements sont déductibles de l’impôt sur le revenu). Sinon personne ne le ferait, puisque l’épargne est bloquée comme tu dis. Le principal avantage, c’est de cotiser pour toi au lieu de donner aux impôts. De plus on a entre autres accès à de nombreux ETF sur les meilleurs PER.

[@JulienLR]

Oui tout à fait ! Il est très important de choisir le bon PER, notemment avec des ETFs comme supports ! Merci pour votre retour, au plaisir !

[@romainprovost7164]

Encore faut-il choisir le bon PER (comme expliqué dans la vidéo), être imposé au - à 30%, et bien évidemment que le gain que l'on fait sur son imposition, soit supérieur à un placement boursier (environ 8% par an), qui est fiscalité à 30 ou 17.2%. @@Lulu-uo7nc

[@Lulu-uo7nc]

Tout à fait @@romainprovost7164 , d'ailleurs pour la performance boursière de plus en plus de PER propose des ETF Nasdaq 100 et S&P 500, ce qui permet de s'exposer à ces indices en étant imposé encore moindrement du coup que sur un PEA ( à condition d'être dans la TMI in férieure à 30%).

[@xavieramoros6954]

Parle encore de Bill Gates, si t'as du temps à perdre et des abonnés à perdre.

[@JulienLR]

Mais qu'est ce que vous racontez 😂😂 Au plaisir !