É POSSÍVEL VIVER DE RENDA COM R$ 1 MILHÃO? Quanto rende? | Na Renda Fixa, Fundos Imobiliários, Ações

[@antoniocarlosrodriguescamp1497]

É; sou solteiro, casa própria, mas tenho o vício das viagens. Tenho setenta anos, ótima saúde, mas tenho que viver minha provável última década de vida independente. Este investimento diversificado me parece ideal para jovens que podem arriscar_ eu, não mais.

[@alexandrelanducci3875]

Com 1 milhão vc tirando 60 a 65% do juros/mês e reinvestindo a diferença, vc consegue sim viver de renda!

[@Nadio29]

Sem vê o video creio que sim, em fii por exemplo a 0,7 o que é facil conseguir esse rendimento daria 7 mil livre, o que da para viver sossegado com 7 mil por mes.

[@marciolima1208]

O ideal é gerar uma renda mensal dos ativos em que se use em torno de 60 a 70 % para consumo e continue a investir a diferença para gerar perenidade, não perder poder de compra e ainda garantir a seus dependentes, um legado.

[@jaquelinearruda9722]

Eu até com bem menos que isso viveria muito bem. Com uns 400 ou 500 mil já estaria independente financeiramente, não pagando aluguel e sem dívidas, um carro popular e uma vida minimalista, porém feliz e livre do :sistema" que aprisiona o ser humano....

[@marcusbond]

Jaque uma coisa é ter esse patrimônio hoje 2023, outra é quando você pretende se "aposentar". Não sabendo a sua idade atual e nem se já possuí algum valor investido, precisa saber quanto tempo te separa dessa data. Sabemos que aos 62 se aposentará por idade, mas se quiser uns 10 anos antes ter essa opção estamos falando de que? 2045, 2050 ou mais? Se 5 mil reais mes hoje pra você tá mais que suficiente, mete uma média de 6% ao ano nesse valor e verá que mesmo 10 mil por mês será pouco nesse futuro, talvez equivale a 2 salários mínimos. Então vai com calma e não subestime as suas necessidades e seja mais exigente em levantar mais patrimônio.

[@ViniciusAlves-ul1nf]

Boto fé. Matou a pau

[@pcdofafa]

@@marcusbond mas se vc seguir um bom plano de investimento o dinheiro vai render sempre acima da inflação logo seu poder aquisitivo vai acompanhar as mudanças do mercado. o problema mesmo é que uma pessoa que consegue juntar 1 milhão de Reais naturalmente já possui um estilo de vida um pouco mais caro, então seria necessário abaixar o custo de vida.

[@wkkoike]

VÍDEO INCRÍVEL E DE GIGANTESCA UTILIDADE PÚBLICA, PARABÉNS RAMIRO. EU USO 3% DE TAXA DE RETORNO LÍQUIDO ANUAL PARA MEUS INVESTIMENTOS, POSIÇÃO BEM CONSERVADORA, AINDA QUE A RENTABILIDADE SEJA MAIOR NA PRÁTICA.

[@Leandroribeiro-ix5gs]

Vc é sempre bem responsável em seus vídeos, parabéns pela seriedade que trata o assunto

[@ClubedoValor]

Valeu, Leandro! Abraços

[@Jhonnybravoinvest]

Com um milhão de reais investidos, pra mim dar sim pra viver de renda

[@MisaelAmorim]

Infelizmente hoje em dia os jovens não querem saber de trabalhar e quando começam entram no mercado muito tarde, então quem quer ter uma aposentadoria tem que começar a investir o quanto antes para poder se aposentar no futuro

[@pedrohoffmannjunior2915]

Um milhão de reais investidos no tesouro direto 2055 com juros garantem uma renda semestral de 24 mil reais ou 4 mil por mês por 23 anos, sem a necessidade de reinvestir os cupons, podendo eles serem totalmente gastos, no final o principal ainda será totalmente corrigido pela inflação. Definitivamente é possível viver de renda. Por isso migrei ttodos os meus investimentos para o TD com juris e o IPCA + renda mais aposentadoria.

[@carloseduardosenshi3054]

Boa tarde! é como você comentou (dependende do custo de vida da pessoa) ex. Se hoje uma pessoa vive com um renda média de 4.000R$ á 5.000R$ visando essa média de rendimento seria sim

[@claudiojunior8511]

Com certeza será fácil viver de renda com 1 milhão de reais

[@edson1234559]

Boa quero chega no meu 1 milhões de reais moro na Suíça invisto todo mês 10 mil reais E depois volta para o Brasil Envisto em fiis

[@dulceoliveira9901]

Moro fora também e faço investimentos todo mês,estou aproveitando bem o alto rendimento da renda fixa,peguei boas LCI,lCA, CDB, títulos do tesouro, tenho Fiis e ações visando longo prazo.

[@edson1234559]

@@dulceoliveira9901 muito bom como vc fez para fazer suas investigações no Brasil ? Já que você não é resinde do Brasil. Tou perguntando porque tive dificuldade ai botei no nome do meu irmão que mora no Brasil

[@dulceoliveira9901]

@@edson1234559 Vc fala abrir a conta?abri no Nubank,na Nuivest que é a corretora que uso para os investimentos, consegui também conta no BTG,na Genial e no Daycoval,usando meus documentos brasileiros,e para ativar o token usei o número da minha irmã peguei o código e rapidinho estava tudo ok.

[@dulceoliveira9901]

@@edson1234559 Também tenho conta na Avenue pois a partir de janeiro comecei investir nos USA. Quando o assunto é dinheiro, infelizmente não dá pra confiar em ninguém,abra conta no seu nome pois assim vc vai aproveitar muito mais as oportunidades, principalmente na renda fixa que tem rendido muito,estudei por dois anos dia e noite antes de começar a investir,e hoje faço sem preocupação.

[@marcusbond]

Edson 1 milhão é singular milhões se usa a partir de 2 milhões em diante. Um erro bobo, mas para um residente na Suiça, não pega bem né! Boa sorte e sucesso

[@edibrizola]

Olá, tem alguém ligando para coletar dados, se dizendo que faz parte sua equipe. Um alerta não passem dados pessoais

[@gustavorodrigues7925]

Parabéns pelo video, ainda mais num momento que ferve nas redes o debate de quem rende mais: CDI X IBOV... Mas minha meta pessoal é de 20% ao ano. Bons estudos e sucesso para todos nós.

[@cbs2157]

Excelente vídeo. No caso da rendq fixa, se uma pessoa de 45 anos investisse 1 milhão em renda fixa, essa renda duraria para sempre? Seria vitalícia?

[@oseiasresende6850]

Otimo Video com minha carteira que é (100% renda variável ) boas pagadoras de dividendos (Ações e fundos imobiliarios) , gera renda 14,4% ao ano. ou seja 1,20% ao mês, daria uma renda de R$ 12 mil por mês. Pelo meu padrão de vida daria para viver tranquilamente. Lembrando Açôes e Fundos Imobiliarios a inflação já e reajustada anualmente.

[@fpaesdebarros]

Excelente vídeo! Parabéns pelo trabalho!

[@fabioalmeidadossantos9137]

Seus conteúdos são sempre enriquecedores! Parabéns!

[@marcusbond]

Respondendo à sua pergunta meu querido, se fosse hoje sim, 1 milhão dá pra eu viver de boa. Mas pra juntar esse 1 milhão nos próximos 25 anos, aí não dá né. 5 mil pilas hoje é mau 1 mil dólares, e 5 salários mínimos já superou isso desde 2022. Lá pra 2050 esses valores de retirada vão pedir uns 5 milhões de patrimônio por baixo. Dá pra quem conseguir 30% de aporte de média mensal sobre uma renda acima de 3 salários mínimos. Não é pra classe baixa não.

[@enzobettonibortolotti6555]

Excelente!! Obrigado

[@elieteaguiar2593]

Quase esqueci de curtir, excelente video muito bem explicado

[@julhodejesus]

Meu amigo abri uma conta na XP e quero fechar permanente me ajude

[@marcelonaves9491]

Boa tarde ! Depende do nível e necessidade da pessoa !

[@ClubedoValor]

Concordo plenamente! Abraços

[@andersonluisgoncalves3997]

Uma duvida, tenho uma dia que travbalhou a vida inteira e so guardou dinheiro. Ela tem 160 mil na poupança e agora e aposentada. Nunca declarou ir. Se começar a investir mesmo aposentada precisa declarar?

[@ruancavalcante3039]

Sim, investindo 1 centavo precisa declarar

[@joaopaulocalife8813]

Põe em CDI e esquece

[@marcusbond]

Se não declarou, foi porque trabalhou como empregado CLT com o IR descontado na fonte. O CPF estando regular sem pendências na Receita Federal, não tem nada não. Quando ela investir em aplicações que descontam IR isso já é feito automaticamente. Por fim uma coisa é declarar outra é pagar imposto devido. Se ela não possui nenhuma outra renda tributável ou seja fatura menos de 2000 por mês na aposentadoria não deve nada até 2022. Dizem que a tabela do imposto vai ser corrigido em 2024. Aí vai ampliar a isenção.

[@rodneimocca5340]

Tudo isso pra dar os mesmos 6,% q a poupança.

[@henriquemendes3753]

Pois é! Nao entendi. Ate pq mtos fiis tao pagando 1% ao mes ou seja 12 % ao ano. O proprio cdb paga 0,8% ao mes ou 8,6% ao ano ja descontado o IR. Entendi nada

[@rodrigosantosdonascimento5011]

Quem disse q a poupança dá 6%? E a inflação do período?

[@virgilioxavier5375]

Eu vivo com bem menos de 1 milhão

[@wesleygoya333]

espero ainda esse ano começar mas só apartir de junho 😥muita burrice minha

[@marciolima1208]

Mano , desculpe comece nem que seja 50 reais , já dá para comprar 5 cotas de fi, este esperar pode demorar até anos, se vx almoça na rua e gasta 25 reais tente levar marmita duas vezes por semana, já re sobra os 50 reais teoricamente,para começar, boa sorte.

[@marcusbond]

Depende da idade atual do cara né.

[@scscorinthians]

Com os valores da Selic hoje, 1 milhão, rende 12k mês

[@ClubedoValor]

E a inflação? E o IR sobre o lucro? Tem que levar isso em consideração nos cálculos de longo prazo 🙏🏻

[@scscorinthians]

@@ClubedoValor sim, deve ser considerado.

[@marlonskau4867]

Se considerarmos um ganho médio de 10k a.m num montante de 1kk, e eu sendo extremo conservado! Aloco 50% desse dividendo adquirido em ações e a diferença que restou dos "5k", uso para me manter conforme meu padrão de vida.. obrigado pela aula Ramiro

[@marcusbond]

E essa taxa é variável. Tem que se basear pela média pois em 2047 qual será a SELIC? Infelizmente 1 Milhão não é suficiente para viver de renda, pois se o indivíduo conseguir juntar esse patrimônio mesmo com a ajuda dos juros compostos, não vai ser 5 mil por mês suficiente pra bancar o custo da vida desse sujeito.

[@rodrigotavares1749]

Top demais! Ramiro é fera.

[@joaopaulocalife8813]

Excelente vídeo , mas gostaria de colocar algumas questões: Na avaliação dos FIIs, vc usou o DY mas não mencionou a perda de valor das quotas, então somando DY + variação patrimonial, o resultado seria pior. O Índice IBRX está mais de 6 % negativo nas últimas 52 semana, então não sei se faz sentido usar dados das décadas de 80/90. Veja a diferença patrimonial se tivesse deixado o dinheiro no CDI neste último ano. Aliás, no figura de rentabilidade de CDI desde 2004 q vc usou tem uma comparação com o IBOV e o CDI bate o Ibov neste período. Estamos num período em q o CDI está muito acima da inflação, acho um desperdício não aproveitar isso

[@denysarruda7192]

Concordo! Um ponto que merece destaque é que ações e FII são ativos de renda variável, ou seja, vai ter ano positivo e ano negativo! Tem gente aqui que fala muito em ações e FII e analisam os dividendos (principalmente dos fundos imobiliários) como se fosse algo extremamente bom, mas e o desvalorização da cota (capital investido)? Por exemplo pegando da pandemia pra cá, na média, tem FII que paga dividendos por volta de 1% ao mês, mas a cota desvalorizou 10/15/20% no ano (ou no período). Da mesma forma ações (apesar de entender que ações de boas empresas, no longo prazo podem até voltar o capital) mas especificamente em FII ter uma desvalorização superior a 10% no valor da cota, pra recuperar isso depois, demora muito, até porque os dividendos que são pagos todos os meses também são descontados da cota, o que torna mais difícil ainda recuperar o capital. Por isso que FII não vejo toda essa vantagem que propagam por ai, levando em conta o risco e retorno que oferece. Então a renda fixa tem que ser respeitada (ainda mais com a taxa selic em dois dígitos) e no quesito renda variável, se é pra ter o risco de desvalorização do capital (todos os tipos de renda variável) então é melhor estudar e investir em ações, porque ao menos se acertar o investimento em uma boa ação pode ter no longo prazo seu capital multiplicado algumas vezes. Vamos lá, quem investiu em tesouro direto (pós fixado) da pandemia até hoje 02/23 qual rendimento teve? Não perdeu capital e nesses últimos três anos está no topo dos investimentos (pódio) com melhores retornos, isso sem falar que não precisou esquentar a cabeça (com sobe e desce de preços) e sem precisa estudar/acompanhar nenhum ativo (por ex: balanço de uma empresa). Por tudo isso, CDI nos últimos 3 anos é uma EXCELENTE referência de investimento.

[@marcusbond]

Estão corretos em suas avaliações sobre o acumulado do CDI Porém só pra contextualizar o meu caso um cara de origem humilde e nascido e criado na periferia. 1995 eu tinha 24 anos, não era formado e nem era empregado CLT. Mas já dava meus pulos prestando serviços, e sabemos que nessa época a internet era um troço caro e lento era acesso discado e precisava ter um PC em casa e pagar provedor e custos de linha telefônica. A internet era bem diferente e os bancos também, aplicações que pagavam 100% do CDI só pra quem tinha um bom valor inicial. O tempo passou e em 2005 as coisas mudaram bastante, mas devido ao dolar barato até aquela época consumia muito produtos eletrônicos na minha área. Só fui entender um pouco de finanças em 2010 e custou até 2015 eu correr atrás do tempo perdido. Melhorou aqui, piorou ali e Pumba! Março de 2020 pandemia e tive exatos 25 anos pra aprender, cair, levantar e me recuperar e nada de juntar patrimônio. Hoje 2023 vendo essa moçada de 20 e poucos anos com tudo pronto e mastigado se não conseguir algo melhor que a minha geração aí desistam. Por isso seja uma caderneta de poupança que é o básico do básico ou CDB ou o Tesouro direto, já dá pra se arrumar muito bem, sem precisar molhar os pés na B3.

[@oinvestidoriniciantebs]

Mais um excelente vídeo! Desde que comecei a acompanhar aqui o canal venho aprendendo muito!

[@topshoesshoes3028]

Ramiro parabéns seus vídeos melhorou muito, menos venda de curso e muito conteúdo, sobre a renda passiva, seria isso mesmo? Pois tenho uma casa de aluguel e ela me rende 850 reais, ela custa 190 mil, caso eu vender ela e investir em fundo imobiliário a uma renda de 0.80% ao mês daria hoje 1500 reais. No seu cálculo esses mesmo 190 mil daria 950 reais, bem abaixo do existente hoje, essa expectativa não seria mais alta no futuro não?

[@joaobonifacio3375]

Acontece que temos inflação. essa casa que vale 190.hoje. com inflação. daqui 20 anos. ela deve valer 500k. já o dinheiro investido. em qualquer área desde que não seja ações. continuará sendo 190.k. ( cuidado). Eu ja perdi dinheiro com fundos. com aplicações do governo. hoje vivo de de aluguel de imóveis. em 10 anos meus imóveis ja teve 60% de correção dos valores.

[@topshoesshoes3028]

@@joaobonifacio3375 entendo!

[@marcilioguimaraes4243]

@@joaobonifacio3375 Penso quase igual, no momento estou vendendo parte dos imoveis p aplicar no mercado financeiro, ou seja, vou diversificar

[@MarcosGarciaBR]

1 milhão é por tudo na renda fixa, reinvista todo lucro e durma tranquilo! Renda variável nesta país instável esquece!

[@JHONWICKJ]

Eu queria dormi tranquilo e o desejo do meu coração

[@antoniocarlosrodriguescamp1497]

E aí não vou nunca usufruir de meu patrimônio? Não tenho nem herdeiros, sou solteiro. Tenho setenta anos, ótima saúde., mas pode ser que seja acometido de alguma doença paralisante e aí perco a vida: nem o dinheiro totalmente investido vai me fazer andar, viajar ou jantar fora. Sinuca de bico.

[@duvidoso8510]

ainda existe a carteira de 33% em 20 açoes brasileiras, 33% em ETF IVVB11 e 33% em 15 FIIs?

[@valtairfrancisco3520]

5 mil Reais mensais pra um homem solteiro, sem filhos e não pagando aluguel , dá pra viver tranquilamente. Pra um homem casado , com 1, 2 filhos , pode até dar, mas tem que se programar bem viu !!!! Olhem só o absurdo que é o custo de vida nesse país!!!!

[@marcusbond]

Falemos de salários mínimos então. Tu consegue levantar por mês 5 salários mínimos hoje com o seu trabalho? Se sim, paga IR ou é descontado na fonte? Provavelmente tem de pagar INSS, paga sobre a renda ou percentual menor? Sobrou líquido quanto? Levando em conta que pretende investir 25% de sua renda o que sobrou paga suas despesas? Pois é, imagine viver com retiradas de 5 salários mínimos pra lá de 2047... Tu acha mesmo que 1 Milhão aplicados vai permitir retiradas superiores a 15 mil reais sem consumir o capital? E 15 mil talvez seja quase 3 ou 4 salários mínimo no futuro. Então meu caro, não se iluda com esses vistoso 5 mil de hoje pra solteiro, pois a coisa muda de figura quando falamos de futuro e de quantidade de salários mínimos como renda.

[@andrefelipenovaessilva8157]

Parabéns pelo vídeo Ramiro! Acompanho seu trabalho e quero aprender ainda mais com o Clube do Valor! 😀

[@PescaSó]

Eu com 500 mil, não trabalhava nunca mais.

[@webtux]

Sensacional este conteúdo!

[@investindonofuturo2019]

Eu digo que sim ... É possível viver com rendimentos de 1 milhão de reais .... Mas ainda vou mais além ... E possível viver até com 100k ... Muito menos de 1 milhão 😂

[@LucasFonseca2]

Eu estou desempregado e estou "sobrevivendo" com 55 mil. E olha que pago aluguel 😂

[@oseiasresende6850]

@@LucasFonseca2 por curiosidade quanto está rendendo sua carteira por mês??

[@LucasFonseca2]

@@oseiasresende6850 Maior parte em CCB, aproximadamente 1,7% a.m.

[@oseiasresende6850]

@@LucasFonseca2 show 👍

[@gabrieldantas8061]

Cara , os planos são pra daqui 25 anos ou mais , porra o que que eu vou querer fazer quando eu estiver velho ? Tenho 25 anos , daqui mais 25 terei 50 , com um milhão na conta , ganhando 5mil de dividendos , porra isso e muito pouco meu Deus eu compreendo que nada e fácil mais demorar 25 anos pra um milhão e ganhar só 5 depois de tudo o que você passou pra conquistar um milhão eu acho degradante

[@andre_garcia91]

Aí quando vc tiver 50 anos, vai se arrepender de não ter feito quando era jovem... Essa história, já vimos milhões de vezes.

[@alinejs8406]

👏👏👏👏