Quelles Stratégies Patrimoniales Mettre En Place En Fonction De Ton Âge ?

Quelle somme épargnée dois-tu avoir au minimum à 20/30/40/50 ou 60 ans ? Quelles stratégies mettre en place en fonction de ton âge pour faire croître ton patrimoine ? Sur Internet, tu vois beaucoup de conseils d’investissement mais souvent ces conseils ne prennent pas en compte une donnée primordiale : ton horizon d’investissement.
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À 30 ans
Selon une étude de Fidelity, il faudrait avoir à 30 ans une épargne équivalente à une fois ton salaire pour bien préparer ta retraite. Donc par exemple, si tu as un salaire de 2000€ par mois, il te faudrait à 30 ans, un capital de 24 000€ (ton salaire annuel). On va imaginer pour l’exemple que tu as commencé à travailler à 24 ans donc tu as eu 6 ans avant tes 30 ans pour mettre de l’argent de côté. On va considérer qu’à 24 ans tu n’as pas de dette et que tu gagnes 2000€ net par mois. Quelles actions concrètes mettre en place si tu as moins de 30 ans ? Le premier élément que tu dois faire tout de suite est d’ouvrir un PEA.
À 40 ans
Toujours selon l’étude de Fidelity, il faudrait que tu aies 3 fois ton revenu annuel en épargne. Donc par exemple si tu gagnes toujours 2000€ par mois, il te faudrait 72 000€ à 40 ans. C’est un objectif qui est assez bas et on va voir comment obtenir un capital plus important. Ce que je te recommande plutôt de viser à 40 ans c’est au moins 5 fois ton revenu annuel donc ça serait 120 000€ si tu as un revenu de 2000€ par mois. Il y a plusieurs actions concrètes que je te recommande de mettre en place lorsque tu as entre 30 et 40 ans : Le premier élément c’est d’acheter ta résidence principale ou au moins de faire des investissements immobiliers en SCPI ou en immobilier physique.
À 50 ans
Plus tu te rapproches de la retraite, plus tu vas construire un portefeuille diversifié pour en diminuer la volatilité. C’est très important de diversifier à partir d’un certain âge car l’objectif ce n’est pas d’arriver à 60 ans et de vivre une crise comparable à la crise des subprimes et de perdre 50% de ton portefeuille. Pour éviter ça, il faut chercher à diversifier tes placements. Tu peux par exemple investir dans les foncières cotées, dans les obligations, dans l’or pour essayer de diminuer la volatilité de ton portefeuille.
À 65 ans
On arrive finalement à 65 ans, et à 65 ans si t’as bien suivi mes conseils, tu devrais avoir au minimum 25 fois tes dépenses annuelles avec ton portefeuille boursier et tu devrais également avoir ta résidence principale payée ou des investissements immobiliers. Autant te dire que tu ne devrais avoir aucun problème pour ta retraite. Il faut prendre en compte qu’on ne vit pas dans le même système qu’aux Etats-Unis et que tu devrais tout de même toucher une pension de l’Etat même si à mon avis il ne faut pas trop compter dessus. Dans une précédente vidéo, je m’étais risqué à créer un portefeuille si je devais partir à la retraite demain et voilà à quoi il ressemblait ...
Conclusion
Je te souhaite plein de réussite

[@poznychev]

Petite precision sur la regle "epargner 50% de l'augmentation mensuelle chaque mois pour les reinvestir"... ca va beaucoup dependre de la fiscalite (et l'impots sur les revenus essentiellement). En effet, ca ne veut pas dire que les 50% restants iront dans notre poche. Car si on a une augmentation de 200 EUR mensuel, l'IR s'appliquera sur ces 200 EUR. Mettons qu'on soit dans la tranche des 30%, en fait de gagner 200EUR de plus on gagne 140EUR net de plus. Donc il faudrait allouer 50% de 140EUR et non 50% de 200EUR... sinon on se retrouve avec 40EUR de reste a vivre en plus, au lieu des 100EUR auxquels on pouvait s'attendre au depart. Sinon, tres bonne video comme d'habitude.

[@isorfulisorful6355]

Bonjour, pour moi la voiture ne fait parti du patrimoine car elle dévalue.

[@Bar-A-Souchi]

Très belle étude, qui n'oubli personne. Merci pour le pdf.

[@loranmontcalm9585]

Une vidéo très intéressante et surtout à faire connaître auprès de nos enfants Continuez de nous sensibiliser, vous nous faites grandir !!!

[@PytheasFidus]

Salut Benoit. J'ai découvert ta chaîne récemment et elle est vraiment très intéressante. Fais-tu du conseil investissement personnalisé ? Merci et bonne continuation.

[@eikichiheisenberg3129]

Le mieux au moment de sa retraite, c'est d'avoir d'avoir un portefeuille d'actions à dividendes pour obtenir une rente et oublier les actions qui n'en verse pas. En plus de SCPI et d'obligations

[@nighteuxbzh757]

C'est exactement ce que je compte faire en investissant actuellement en etf uniquement, afin de vendre vers 50 55 ans pour construire un portefeuille a action dividende solide à cette période.

[@alexfg2178]

Toujours aussi génial! Les meilleurs conseils sur le sujet sur KZbin !

[@mariobros1407]

Merci Benoit pour cette vidéo riche de contenus. Sur la règles des dépenses x 25 pour la retraite je voudrais savoir si elle intègre la pension de retraite ou pas . Exemple : j’ai des dépenses de 2800/mois mais j’aurai aussi une retraite de 2000. Donc le capital à atteindre est 2800x12x25 Ou seulement 800x12x25 vue que la retraite couvre déjà 2000 de dépenses ? Merci pour ton avis :-) et encore bcp de vidéo !! Elle Sont super bien !

[@BenoitMZ]

Merci pour ton commentaire ! Seulement 800*12*25, je te recommande de regarder cette vidéo : kzbin.info/www/bejne/bHSQhYmOjs-Xe80

[@lop282]

Bonjour, super vidéo ! Est-ce une bonne option d’ouvrir un PEA chez Fortuneo pour investir sur l’ETF Amundi MSCI World (horizon +10 ans) quand on prévoit de s’expatrier ou mieux vaut passer directement par un CTO qui aura la fiscalité du pays de résidence ? Merci par avance !

[@Laurent75007]

Pragmatique mais faut pas avoir d'accidents de la vie 😉 Divorce, maladie, accident, etc

[@Citoyen-du-Monde]

Bonjour Benoît, comment rattraper son retard si tu n'a pas 72000€ d'épargne ? Merci pour tes vidéos. Cordialement

[@JujuCigalou]

Top comme d’hab Benoit, merci 🙏

[@BenoitMZ]

Merci 😀 !

[@leoderocles6423]

Hello. Voilà des conseils toujours très avisés.

[@Mat_Gallusman]

Top ! Bravo et merci ! Juste un truc, Vanguard se prononce Vent-gard(e) 😉

[@regardenmouvement]

Bonjour Benoît sa aurait été tellement mieux si je vous avait rencontré a mes 20 ans maintenant j'en ai 40 et me rends compte de la somme que j'aurai pu déjà épargner si a mes 20 ans j'aurais eu ces précieux conseils merci. Question pour la rente du portefeuille on le déduit comment du pea? Cdt

[@BenoitMZ]

Bonjour, merci beaucoup pour ton commentaire ! Grâce aux dividendes et à la vente de tes ETFs/Actions. À partir de la sixième année, il est possible de faire des retraits partiels avec son PEA.

[@a.harnafi3877]

Bonjour Benoît très bonne vidéo 👍 j'ai actuellement 21 ans et j'ai la chance de pouvoir encore habiter chez mes parents, j'epargne la casi totalité de mes revenu depuis mes 18ans. Par contre j'ai absolument aucun investissement en cours je fais que épargner... Je souhaiterais suivre ton conseille et commencer à investir dans un ETF mais je n'y connais rien, aurais tu quelque conseils à me donner pour commencer à investir ?

[@BenoitMZ]

Bonjour, Merci pour ton commentaire ! Je te recommande de regarder mes autres vidéos (notamment celle-ci : kzbin.info/www/bejne/fpKygn-oeL2jbdE). Si c'est déjà fait, je te recommande de t'inscrire à ma newsletter : newsletter.benoit-mz.com/rejoindre

[@remidasilva8979]

Super vidéo ! Je te cache pas que je suis un peu perdu j'ai 23 ans, une épargne de précaution faite, et un peu de cash je ne sais quelle allocation faire pour investir à la fois sur PEA (15% EM & 85% World) et en immobilier, je ne sais où placer si ce n'est sur livret A ou Homunity pour l'apport à CT (trésorerie + apport) ainsi que les crypto. Tout ceci me fait rester sur place à procrastiner consommer toujours plus de contenu

[@BenoitMZ]

Merci pour ton message ! Ce serait difficile de te répondre succinctement mais n'hésite pas à t'inscrire à ma newsletter: newsletter.benoit-mz.com/rejoindre Tu y trouveras sans doute des éléments de réponse intéressants.

[@Itachi-ll3ke]

Merci

[@Anthony-gr8wu]

Salut Benoit, Que penses tu du portefeuille suivant : Amundi CW8 / 50 Amundi SP500 / 40 Amundi EM Asia / 10 ? J'ai effectué le virement sur mon PEA je doute sur la reparition , objectif bien sur a long terme et gestion passive au plaisir de te lire

[@BenoitMZ]

Salut Anthony, C'est une allocation possible. Personnellement, j'investirais une somme plus importante sur les marchés émergents.

[@Anthony-gr8wu]

@@BenoitMZ Très bien merci pour ton conseil je prends note ! ;)

[@emmanuelgiacomellipalomagi3852]

Je suis sur 20% sur TOTAL 40% sur un ETF SP500 et 40% sur 3 ETF pays émergents

[@Anthony-gr8wu]

@@emmanuelgiacomellipalomagi3852 tu fais de DCA ?

[@emmanuelgiacomellipalomagi3852]

@@Anthony-gr8wu Oui bien sûr un apport au départ que j'ai réparti comme j'ai écrit et oui après tous les mois

[@tomonghena1578]

Bravo ! toujours aussi qualitatif !

[@dinamiteurdinamiteur2324]

Pourquoi des scpi et pas des reit bien plus rentables

[@BenoitMZ]

Ca va être le sujet d'une prochaine vidéo :) !

[@toftoftof7574]

Comment investit-on dans un ETF dont la devise de la classe est le USD (exemple: HSBC MSCI China UCITS ETF USD Dis - IE00B44T3H88) ?

[@BenoitMZ]

Tu investis avec ton courtier en ligne et ton capital probablement libellé en euros, tout simplement.

[@samuellyon3511]

On t'entend mal à cause la musique, *au début

[@valentinp.6993]

Bonjour Benoît, j'aime beaucoup tes vidéos. En revanche, je pense pas que ça soit utile d'être rentier à 65 ans 😅... Nan ?

[@BenoitMZ]

Bonjour Valentin, Je te recommande cette vidéo si tu souhaites te construire ta retraite rapidement ;) : kzbin.info/www/bejne/bV7Vk42wpLuDpZY

[@EdouardJourniac]

au contraire c'est même primordial puisque tu bosses plus, d'ailleur tous les retraités sont des rentiers ( avec des rentes plus ou moins importantes)

[@valentinp.6993]

@@EdouardJourniac pour ma part, le but c'est d'être rentier plus tôt. Le système de retraite actuel (avec ses faiblesses) nous permet déjà d'être rentier à 65 ans.

[@Anon94740]

Jai un patrimoine net de 210000€ a moins de 20 ans je fais quoi ?

[@yannfeliz]

J'ai 21 ans aussi, go faire un effet de levier avec la banque pour l'immobilier ! J'ai un pote il a 21 ans et 7 immeubles grâce à l'effet levier bancaire ! Tu peux viser 1 million patrimoine avant 30 ans avec 200k plus une épargne mensuelle.

[@thibaultvenot8367]

tu remercies tes parents j'imagine

[@Anon94740]

@@yannfeliz je préfère les marchés financiers mais ça a l’air intéressant

[@Anon94740]

@@thibaultvenot8367 ou plutôt mes investissements

[@thibaultvenot8367]

@@Anon94740 pour investir faut de l’argent, pour avoir de l’argent faut bosser. T’as 20 ans mec, si t’as 200k t’as soit commencé à bosser à 10 ans soit t’as investi le fric que tes parents t’ont donné. C’est pas une critique hein, tant mieux pour toi très honnêtement. Mais vient pas nous raconter que t’es parti de rien et que t’as tout fait tout seul sans le fric de tes parents personne n’y croit

[@emmanuelgiacomellipalomagi3852]

Que pensez vous de l'ETF HSBC MSCI China IE00B44T3H88 ?

[@heureux_nageur]

Et a 120 ans que recommandes tu? Signé Mathusalem🤣

[@shadow-dragon6482]

Garantie décès 💪