如何制定投資策略？長期投資與資產配置｜五年內從零到百萬美元（下）｜FIRE理財運動

[@ryanlin1101]

足以改變人生的影片，謝謝清流君，我相信你有能力幫助到越來越多的人找回真正的幸福人生。

[@MrWaterDrop]

謝謝支持

[@iiiil0veMeee]

非常棒的內容，雖然目前訂閱人不多，但今天看完已經訂閱了！希望你持續做下去，頻道人數一定會有更好的成長，也謝謝你的分享！

[@MrWaterDrop]

謝謝支持，我會繼續加油的^^

[@johnnylee5104]

真預言家

[@yuanzui6511]

在過了兩年從看後有不同的體悟，也好好做好計算以及筆記，謝謝清流君

[@MrWaterDrop]

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[@LaoDan-y3p]

0:07：Step5執行成功的投資策略 5:23：Step6認清金錢與時間的本質 #

[@萍水相逢-v9r]

YA ，終於又出新影片了 ，你做的影片都很有意思，期待下一支影片(敲碗)

[@MrWaterDrop]

哈哈XD，謝謝支持～我會繼續加油的！

[@萍水相逢-v9r]

@@MrWaterDrop 請問一下 債券的部分 為什麼是 BND(美國整體債券)呢? 現在 vanguard 不是有一檔 BNDW (全世界債券)是(比較早買還是為了省管理費

[@MrWaterDrop]

@@萍水相逢-v9r 妳這問題問得很有水準！作者在2019.02出版本書，於BNDW在2018.09剛發行不久，資產規模和成交量都偏低， 再加上本書主要是寫給美國人，推薦的大多是美國全市場指數基金與ETF，但對於台灣的投資人來說我覺得兩個都可以，看個人偏好。

[@MrWaterDrop]

@萍水相逢 影片中只是簡單舉例。另外BNDW採組合式基金(fund of funds)，同時持有BND和BNDX，所以費用會比較高一些( BNDW內扣總開銷為0.06%，BND為0.035%)，像是如果是希望分散風險的投資人，可透過 BNDW 持有全球債券，若希望降低投資成本（以內扣總開銷來看），可以透過 BND 持有美國債券。所以單純以分散風險的角度來看，BNDW>BND。雖然BNDW的內扣費用較高，但預報報酬也不一定會輸給BND，因為利差的關係，BNDX會在避險的過程中產生收益。

[@萍水相逢-v9r]

@@MrWaterDrop 感謝清流君回覆，作者的出書時間我沒注意到XDD，BND、BNDX跟BNDW的資料我有在綠角的部落格看過， 依美國人的角度來看 當然是買VTI跟BND，擁有最棒的股票市場，台灣人(外國人) 買的話要分散風險，VT搭配BNDW好像更為保險一點? (換美金也要擔心匯損)

[@remiliascarlet4097]

那時候的清流君還充滿正能量 現在只剩血流成河了

[@CopycatShih]

用優秀形容這部影片實在太過於輕描淡寫了！

[@singkongho4305]

5:51 -- 我們上衣被賴以為生的制度與職業體系正在逐漸瓦解 反過來想, 現在需要依靠長期投資來保障未來的方式, 是不是也在瓦解的路上...? 人生真的太難了

[@lanlia1207]

謝謝！

[@MrWaterDrop]

不客氣

[@hsuclaire5174]

謝謝清流君分享，影片非常詳盡，讓我獲益良多😊

[@陳雅琪-s9b]

自由和快樂的體驗是金錢買不到的，謝謝分享

[@jochunho]

在再投入資金時順便進行再平衡真是個好主意，可以省一點進出的成本。我目前透過中信匯款到TD，中信如果是理財貴賓有每月3次免轉帳手續費優惠，也可用於國外匯款，但國外端還是會收費，所以到TD帳戶的金額會被扣掉25美元，就是我的匯款成本。

[@MrWaterDrop]

感謝分享~很節省成本!

[@kunqilin7611]

感謝清流君分享，影片含金量超高，謝謝!!!

[@Jimmy_0407]

覺得收穫很多，這部影片也讓我好好思考自己想要的是什麼，蠻勵志的，希望你能繼續加油💪

[@MrWaterDrop]

謝謝您~

[@morisan_tp]

A wiseman is not how old you are but how smart you are.

[@smllive4155]

看了獲益良多，加油，多分享一些財務自由、理財的讀書分享。謝謝

[@men72727]

看完讓我未來充滿希望！

[@lee198877]

這觀念真的很好👍！

[@MrWaterDrop]

Chao-Hua Lee 謝謝支持😄

[@godbow]

繼續看完下集內容仍然很棒，每個人知道自己「真正」的需求非常重要🌟

[@MrWaterDrop]

goodtoday 謝謝支持😄

[@yunzi與鬍渣渣大叔]

我只能說你的含金量很大 哈哈😄 最近都猛看你的影片

[@MrWaterDrop]

謝謝支持😄

[@SinLee95s]

影片真的很棒👍🏻👍🏻👍🏻

[@MrWaterDrop]

謝謝支持😄

[@appealarmsappealarms3317]

還有不是所有人都有足夠的智商與智慧可以知道自己真正要什麼想要做什麼。

[@alexandralex3884]

真的，自己的人生就要过成自己喜欢的样子

[@soonbird]

如果真的不知道退休後、也財務自由了，想做什麼、要做甚麼？該怎麼辦？

[@cooldolly726]

很正面的內容，讚!

[@MrWaterDrop]

謝謝支持

[@林盈名]

很喜歡你的影片~

[@MrWaterDrop]

謝謝！我會繼續加油的～

[@mayneo4596]

感谢清流君的投资分享，提出灵魂拷问的问题

[@larry8384]

內容很棒 都是大家耳熟能詳的道理 但是做得到的又有幾個呢 發人深省

[@曾釩榕]

清流君是智者！！

[@MrWaterDrop]

謝謝誇獎😁

[@stanloh398]

很重要的内容，存钱幅度也要平衡。不能太激进到过着最低限度的开销。感觉已经没有生命的意义了。

[@pnpn_0930]

喜歡你的影片~~~~讚讚讚

[@MrWaterDrop]

Steven Pan 謝謝您的支持😄

[@shampooliu]

內容很棒，謝謝

[@MrWaterDrop]

謝謝支持^^

[@七月情感]

真的很棒

[@MrWaterDrop]

七月情感 謝謝支持😄

[@000-x7h4g]

提醒一下 應該是一味喔 很感動的影片 謝謝你

[@MrWaterDrop]

感謝提醒和謝謝支持😀

[@000-x7h4g]

@@MrWaterDrop 幫你推廣 希望更多人知道 台灣也是有很多好頻道的

[@MrWaterDrop]

@@000-x7h4g 麻煩您了～特別感謝您的大力支持！

[@poshyabarakat-divine]

Very good, thank you for sharing!!

[@MrWaterDrop]

Poshya Barakat-Divine Glad to help.

[@J.L.1688]

一起努力達到財富自由

[@MrWaterDrop]

謝謝支持，一起加油！

[@lr.7826]

VT、BND大大能分享你怎麼投資的嗎？（複委託或開美國證券戶？累積到多少才會購入？相關的費用等等）

[@MrWaterDrop]

L R. 個人是使用海外券商，開戶流程我有拍影片，但現在複委託很適合新手，像是永豐還有推定期定額買，滿方便的！海外券商的費用，大約每次要匯約30萬台幣，費率才會跟傳統複委託相當！

[@lr.7826]

@@MrWaterDrop 我記得複委託的手續費不是都蠻高的嗎？ 而且幾乎都有低消4美金起跳這樣小額投資會比開海外划算嗎？ 如果連費率都划算的話我就只考慮複委託了，因為海外券商會有匯費、匯率、遺產的問題😅 永豐的部分我會去查詢資料的謝謝大大👍 順帶問一下，如果費率差不多大大怎麼不考慮複委託而是使用海外券商呢？

[@MrWaterDrop]

L R. 現在國內競爭激烈，費用有降，可以自行查查看各家費率。匯率風險不管是海外券商還是複委託都無法規避唷！因為早期就開海外券商了，用習慣了，加上複委託賣出時有手續費，有時候再平衡操作起來不方便，但海外券商把錢匯回來也要一筆費用，各有好壞。

[@DARKLANE923]

很棒 也很實在的金錢觀價值。值得定期回顧重新提醒自己

[@MrWaterDrop]

Peter 謝謝支持😄

[@andyhong9218]

謝謝分享、收穫良多

[@MrWaterDrop]

不客氣~謝謝支持😀

[@Daisy-tf8qy]

超級棒

[@transition6691]

很棒 謝謝你

[@MrWaterDrop]

謝謝你的支持😀！

[@hungkim2475]

請問一下，影片提到投資全球ETF，需要開美國券商戶，還是有什麼建議呢？

[@MrWaterDrop]

也可以透過國內券商複委託，將來會出更多影片介紹ETF投資。

[@kuan4480]

請問做好資產配置後還要留定存嗎？

[@rogerlin7931]

請問 rebalance 為什麼重要? rebalance 相當於 Buy put 還是 Sell Call 呢? 干蝦~

[@MrWaterDrop]

假如一開始設定的股債比是8:2，後來股市大漲，股債比變成9:1，然後賣掉一部分股票、買進一部分的債券，把比例重新調回80%股票/20%債券這個調整的過程就稱為「再平衡」。再平衡是一種讓幫助投資組合「控制風險」的過程，讓股債比回到自己當初設定的比例，股債比(資產配置)就是由自身風險承受度定出來的。

[@cfFinance]

第五步驟才是重點㊙️

[@CJL-o5d]

❤❤感謝

[@pochun8191]

那如果第2019年剛好是股市大跌那年，是不是只能延長時間繼續等上漲再賣ETF

[@peterpeter7292]

請問小君投資VT跟BND需要換成美金在用複委託進行投資嗎？還是台幣就可以直接投資了？

[@justice9873]

用台幣投資，就算複委託還是會變成美元，

[@Michael-wy2zq]

會想用愛爾蘭註冊的etf進一步降低成本嗎？我已開始打算這麼做

[@MrWaterDrop]

我個人是覺得還好，因為還要考慮買賣滑價、涵蓋度、標的選擇的問題

[@MrWaterDrop]

JD的生活記錄 是的，滑價為價差。

[@yazea]

請問清流君，您目前的vt和bnd配置比例為何？謝謝

[@MrWaterDrop]

Dr.R.A Eckstein 要看個人風險承受能力跟可投資期限！

[@yazea]

清流君 我想參考您的，也知道那是您的計畫，不一定適合我。 我目前打算再5年退休。

[@MrWaterDrop]

@@yazea ​ @Dr.R.A Eckstein 關於股債比可參考我這部影，片有詳細介紹！：kzbin.info/www/bejne/oIS3ZHR4frhshdk

[@MrWaterDrop]

@@yazea 另外我個人的資產配置方式將來會另外做一部影片講解，容我埋個梗XD

[@yazea]

清流君 謝謝您了，我會期待的

[@modo2719]

請問英股vwrd股息稅是15%比vt 30%成本更低更適合長期持有?

[@MrWaterDrop]

可以，但要額外瞭解一些流動性細節

[@搖擺貓-m3x]

內容真的很棒很實用，但希望講話速度慢一點⋯⋯我聽的喘不過氣😅

[@MrWaterDrop]

徐啟瑄 哈哈😄謝謝您的建議，因為怕影片時間太長。

[@Malcom8]

可以從齒輪設定調速度

[@MrWaterDrop]

@@Malcom8 謝謝熱心補充^^

[@protossdeity]

請問40歲公務員，月收入約5萬，目前存款約100萬，生活每月開銷約2萬，股債比建議該怎麼分配呢？謝謝

[@MrWaterDrop]

要看(1)投資期限的長短(投資多久才需要用到錢)，(2)風險承受力，可以接受幾成的股市大跌和股價波動，詳細情況可以參考我這部影片：kzbin.info/www/bejne/r3nSoHqan7Soec0

[@protossdeity]

@@MrWaterDrop 希望最晚15年後退休，我也是vt跟bnd，您是複委託嗎？我是開td，股票債券我基本上是買了就不會賣了，管他漲跌

[@MrWaterDrop]

@@protossdeity 建議可以6:4-7:3，然後隨年紀做調整。

[@MrWaterDrop]

@@protossdeity 如果收入夠穩定，保險和緊急預備近也充足，股票比例也可以再更高。

[@洪明佳-y7e]

沒選擇配置BNDW是有流動性的考量嗎？

[@MrWaterDrop]

其實這兩者都可以，看個人偏好，一個較分散投資，一個費用比較低～

[@ZaitKirk]

讚~

[@MrWaterDrop]

Zait Kirk 謝謝支持😄

[@abc501100]

不能認同更多 已分享給親朋好友看

[@MrWaterDrop]

謝謝支持!

[@TheAsaoka12345]

目前再財務自由路上第四年，一起加油

[@MrWaterDrop]

TheAsaoka12345 謝謝支持😄一起加油💪

[@OneMinuteUSLaw]

我已经在通往财务自由路上走了23年 希望早点搭上飞机✈️

[@MrWaterDrop]

One Minute US Law 一起加油💪

[@超越-r1x]

@@OneMinuteUSLaw 你走了23年還沒財務自由~!?

[@KeroChai921]

為什麼F.I.R.E都很少提到spx?

[@MrWaterDrop]

S&P 500 index?

[@anna49861]

看不見上部分

[@MrWaterDrop]

《財務自由》上集：kzbin.info/www/bejne/nWbGnmykrr1qedU

[@oakhaven653]

👍🏻

[@yueh-yuetsai1690]

沒有任何對他人的付出？

[@MrWaterDrop]

這集是談投資策略跟金錢觀！收支部分請參考上集，連結在資訊欄。

[@yl2596]

VT BND

[@超越-r1x]

什麼是VT、BND!?

[@MrWaterDrop]

下部影片我會介紹~關於投資

[@ahdoah]

這個影片會讓很多人生氣喔

[@MrWaterDrop]

怎麼說

[@degrande007]

音乐配上这种语速好烦啊

[@MrWaterDrop]

ECHO GALL 謝謝您的建議😄

[@degrande007]

@@MrWaterDrop 本来想听完的，被音乐搞的很烦躁。谈话节目其实不需要很大声音的背景乐，如果是为了节奏不如考虑一下别的方式，祝节目越做越好

[@MrWaterDrop]

ECHO GALL 好的👌謝謝您在這方面給的意見！

[@hahaha32123]

YOUTU唯一清流，沒人看是他們的損失。

[@jz5875]

我劝你别再建议大家买债卷了，估计你基本没做BUND or BND。因为年回报只有1-2%%，都不 如通货膨胀，你会买吗？

[@MetaRowan]

某集团不是都暴雷死掉了么

[@MrWaterDrop]

Seven 😄

[@yueh-yuetsai1690]

這是自己的生活？ 沒有家庭？

[@MrWaterDrop]

Yueh-Yue Tsai 這邊假設個人，但家庭情況可以自行類推，邏輯相同。

[@teacherdavid--eatplaylearn5013]