【4%法則】提早退休規劃，股債現金流提領策略｜財務自由｜FIRE理財運動

[@MrWaterDrop]

(1)在使用4%法則計算退休金時，退休後的年支出記得要考慮通貨膨脹！ (2)另外值得一提的是，William Bengen使用美國中期公債當作債券部位，使得通貨膨脹調整後的4％提取率的成功率達到100％。Trinity Study使用了更具波動性的長期高評等公司債，這導致在1965-1966年的退休人士，在經通貨膨脹調整後的安全提款率會降至4％以下。但在某些年份退休的人，在4%的提領率下使用長期高評等公司債作為債券部位，可能有較高的30年期資產終值(Final Value)，簡單說就是遺產比較多。 🔥===== About【加入】會員福利 =====🔥 💧每個月75元台幣支持我繼續創作👉🏻reurl.cc/0OKkQl ================================================= 💧頻道粉專：reurl.cc/AqWD6K 💧IG：instagram.com/mrwaterdrop 💧贊助一杯咖啡幫我提提神(歐付寶)👉🏻p.opay.tw/7iVkm

[@SS23U]

超喜歡（人生就是未知才有趣，才更值得努力）的觀念

[@casvalrolangreen377]

2021美國通膨7% 就要喝西北風了

[@MrWaterDrop]

@@casvalrolangreen377 【對抗通膨】最佳避險資產與投資策略，通膨愈高賺愈多！ kzbin.info/www/bejne/pHirk5-baLGdnpo

[@casvalrolangreen377]

@@MrWaterDrop 投資自己就沒法退休啦

[@jeremy4908]

上個月剛入坑指數型投資不久,就在想,萬一退休時,熊市或泡沫化怎麼辦,偶然發現這個頻道,原來我擔心的事已經研究過了,是sequence risk ,版主把各大資料都內化整理出結論和解法了....,很有系統的,太驚人了,省下我去看一堆書找解法的時間,非常感謝~~一口氣又點了很多部影片來看

[@ccchang6435]

指數投資資產配置後最大的難關就是最終的提領策略，台灣在這塊的推廣真是少之又少，感謝大大清楚的分析與分享，大推~🔥🔥🔥

[@MrWaterDrop]

CC Chang 退休後的提領階段，重要性真的不輸給退休前的資產累積階段。目前台灣談的大多都是後者居多，但提領這塊沒處理好，不管累積階段有多成功，也是白費...，這也是我做這一系列的初衷😄

[@Lin-qi4tp]

我後來連算都懶得算了....最重要的重點在於"控制內心慾望".... 我是股債比1:3......債劵產生的利息支付生活固定開銷....股息支付其他額外開銷(如旅遊等等.... 1.第一季產生的債息等於第二季的生活開銷或者前半年的債息等於後半年的生活開銷..... 2.去年股息等於今年能花的額外開銷... 我用這模式已經過2年了....到現在本金還沒動到.....甚至還會增加..... 理財模式非常多種....重要的是要找到適合自己的....

[@tim19932002]

心中控制慾望外，還要防範意外性開支，例如重病，所以要用少錢買醫療保險。 基本上，就沒有問題。

[@toniau613]

請問買了哪些股債？

[@chrisf5442]

假設退休後每月花2萬=1年24萬=4%=> 36萬*25=600萬，意思是在買房子繳房貸、撫養小孩到大學畢業之餘，還要額外存到600萬才能在退休後安然享受4%定律。各位朋友，600萬對一個屆齡退休年紀的人來說並不多(還有退休金、勞保、平時投資報酬)，但我們仍要努力提升收入，不然你一定無法在退休前存到600萬

[@MrWaterDrop]

大家一起加油💪

[@KaoKao0910]

看了理財文章跟影片~~看完你的影片之後更了解具體做法了!感謝

[@MrWaterDrop]

不客氣~謝謝支持！

[@pochun8191]

退休年紀越來越大，罹患慢性疾病機會很大，長期持續的醫療支出也是會影響4%，何況現在大家越活越久

[@SS23U]

6:15 再次回味初期❤清流君影片的感動瞬間😊

[@MrWaterDrop]

非常青澀 害羞了☺️

[@xiaoye1015]

很棒很詳細，已訂閱：)

[@MrWaterDrop]

林小葉 謝謝支持😄

[@pearltsai1978]

謝謝你的影片讓我增長理財智慧

[@MrWaterDrop]

不客氣！謝謝支持😀

[@高培倫-n6w]

@@MrWaterDrop 請問用目標日期基金可達成目標嗎?

[@MrWaterDrop]

@@高培倫-n6w 你是說好享退那種？

[@高培倫-n6w]

@@MrWaterDrop 對

[@MrWaterDrop]

@@高培倫-n6w 不推薦，可看我寫過的文章：vocus.cc/@InvestYourLifeActive/5f3cf7a8fd89780001d72e10

[@一下下就好]

如果人在台灣請問0050+00646+00679B怎麼分配比例長期投資、因為年收入的關係個人所得稅20%、這樣投資折損怎麼規劃來的好？

[@Otis2277]

計畫永遠趕不上變化,不需要這麼焦慮

[@felixreal7830]

我想问 如何能在付完房贷生活费等等 攒到25倍生活费的钱。

[@MrWaterDrop]

Félix Real 我的這部影片應該可以幫到您：kzbin.info/www/bejne/nWbGnmykrr1qedU

[@bert5519]

請問已退休人士，每季拿到股息後，還需要再投入投資嗎？例如：如果規劃每年提領3%的總資產來過生活，也就是每季要提領0.75％的總資產。如果當季已經領得0.25％的現金股息，是否只需要賣0.5%的總資產，而無須將股息再投入，又再賣出0.75%的總資產？謝謝！

[@Just-Keep-Buying]

用3% 提撥，依據過去市場回溯，次序風險就可以免除。

[@MrWaterDrop]

但是過去美國市場回測資料不代表將來全球市場資料唷，利率等等總經環節不同，可參考我做的下一部影片kzbin.info/www/bejne/oIS3ZHR4frhshdk

[@陳子由-m2n]

有一點好奇的是年花費X25 是要存的退休金，但是不是還要把通貨膨脹加進去這個數字呢？比如說一年花100萬X25=2500萬，但是現在所算出來的2500萬跟真正存到這筆錢的時間可能間隔20、30年，當初的2500萬跟2、30年後的2500萬不是完全不一樣的大小嗎？

[@林群哲-q9r]

內容有說假設7啪獲利，通膨3趴，所以領4趴

[@jiangjay2511]

我打算死在工作上 就沒有退休的問題了

[@MrWaterDrop]

兄弟！佩服！

[@無糖綠-l1m]

鞠躬盡瘁死而後已

[@Kinjohsin]

請問清流大 VT+BNDW的股債比設定在9:1 目前工作收入每月可存5000左右也有約快200萬的小存款 現年40歲 如果想在55-60歲間退休的話 投資組合中想加入BRK.B的話 依我現有的條件 建議VT跟BRK.B比例分配各多少比較好呢 個人屬保守偏積極但不算完全積極者 還請解惑 最近一直在想資產分配的事

[@MrWaterDrop]

要看你對波克夏的信仰程度。他屬於主動投資，必須深思！

[@Kinjohsin]

@@MrWaterDrop 了解 謝謝清流大

[@JW-gd8cc]

还不如买房子，还完贷款 收租

[@HaviourXihuiChen]

谢谢分享！

[@MrWaterDrop]

謝謝支持！

[@BanggyShao]

台灣的話 1：1的股債比有可能是哪些標的呢？

[@MrWaterDrop]

Hsuan Wei Fan 0050搭配國內投信發行的美國公債ETF吧！其他國內券商發行的美股ETF費用太貴了...

[@BanggyShao]

清流君 我好像有印象。有檔ETF 是類似反0050的。可以用這個對做嗎！

[@MrWaterDrop]

Hsuan Wei Fan 這種槓桿ETF不是用來投資的...

[@胡嫺芸]

@@MrWaterDrop 請問僅僅投資「台灣」的etf0050+少部份的0051+投信發行的投資級債券etf，風險是否可以有效降低呢？

[@leoshi4594]

请教了。。就现在的全球逆周期条件。。所有资产都贵。。有什么更好策略。。还有你对比特币的看法。。谢谢

[@MrWaterDrop]

Don’t try to time the market.

[@howshiou1023]

請問清流君對於lifecycle investing於年輕時加大槓桿,退休前降低股市曝險以應對sequential risk的看法

[@MrWaterDrop]

是可行的，但裡面會牽涉到許多細節～之後有機會再另外拍影片講解

[@howshiou1023]

@@MrWaterDrop 期待您的高見

[@Just-Keep-Buying]

近二十年市場震盪比較劇烈，2000 2008 年的泡沫太近了，4%法則會有風險，以3%法則會比較安全。 但是，退休金要投資在指數基金 QQQ SPY 或0050 這樣才能安穩退休喔！

[@MrWaterDrop]

這樣要存的退休金會從年支出的25倍變成33倍，要降低sequence risk 也可以考慮使用variable spending strategies。

[@JoeL-fs4sm]

非常棒的影片，清楚易明。加油。但是如果資產有房子的話，這房子是不是不算在退休金嗎？那麼要更多的錢？煩惱。

[@MrWaterDrop]

要看這項資產（房子）可不可以為您帶來：3.5%以上的年現金流，如果可以，即可算入！

[@yangsheng3579]

👍赞

[@nantingye5247]

Good

[@MrWaterDrop]

謝謝支持😁

[@omlalala142]

谢谢分享 👍🏻 请问一下，11:26 的案例，为何第 17 年会破产？表格中第三列提领金额不是根据每年初的原始本金计算吗？比如第二年的提领金额为何不是 984.4 × 4% = 39.376？

[@MrWaterDrop]

OMlalala 提領金額的算法是剛退休的金額2000萬，第一年領2000萬*4%=80萬。第二年根據通膨膨脹3%，領80萬*1.03=82.4萬。第三年也是根據通膨調整，領82.4萬*1.03=84.9萬....以此類推。

[@MrWaterDrop]

OMlalala 原始的意思指的是剛退休最原始的那2000萬，然後每年根據通膨率3%調整領出來花的💰。

[@MrWaterDrop]

這邊物價的通膨是先假設3%，實際退休後也可以根據政府主計處公布的通膨率自行調整😄

[@omlalala142]

清流君 收到，现在明白了，谢谢解答 👍🏻

[@MrWaterDrop]

OMlalala 不客氣😄

[@swattintan1559]

存股存了几十年，还没享受到復利的成果，企业不断随时间慢慢老去，不然就关门下市。要買企业债，不是倒债就是技术性違约。许多未知的不是精彩，而是损失了时间一去不回来！雷曼迷你债你中了吗？

[@武多]

你要投資0050 這類的etf

[@AWIN-k8o]

你好 請問用VT跟美國公債做搭配 但這些都是用美金計價 請問 匯率會影響到4%退休計畫嗎？

[@MrWaterDrop]

這部分可以多做一些功課，網路上相關文章很多，VT為分布在各國的不同資產

[@豪獺]

抱歉...我只會X25

[@dd6016]

建議講話就不要有背景音樂了有點吵~

[@MrWaterDrop]

蒙奇DD龍 謝謝您的建議😄

[@林志鴻-k5n]

澳｛

[@pandasight]

就怕恶性通货膨胀

[@小小奈米戶]

又是幹話影片，現實一點每個人情況跟生活條件都不同；幻想是美好的，現實是殘酷的

[@你要不要賭]

那要怎樣啊，他把條件都列出來了啊😂

[@dfafsaada5453]

看很多這種4%影片,但沒看過有一個人能靠這種屁話財務自由