讓退休金用不完的ETF完整攻略 | 投資賺錢 | 財務自由 | 被動收入

[@搖擺貓-m3x]

之前持有一些美股部位 後來也是考慮到萬一發生意外，先生和小孩完全沒有能力處理 全部賣掉換成追蹤美股大盤的台股ETF 這樣安心多了 那些追蹤誤差和管理費真的不算什麼 謝謝您熱心分享這些重要的資訊給大家❤️ 期待下次的影片喔

[@Li_Kai_Chien]

其實複委託也是可以的，你買追蹤美國指數的台灣ETF，要注意內扣費用。

[@ccw265]

那些追蹤誤差和管理費真的不算什麼??QQ

[@nemo9083]

請問買在台發行追蹤美股的etf（例如00646），是否就沒有美國遺產稅的問題呢？

[@zzda717]

​@@ccw265 嗯，因為遺產稅問題

[@我的寶貝-r3h]

讚！被你的影片鼓勵到了～ 我們家也在財富自由的路上努力 目前30歲，家庭股票資產有900萬，不過還有房貸，且小孩剛出生 我建議美股的部分可以用00646取代VOO,並且再多加00662。這樣可以解決美股錢拿不回來的風險。而且錢放在台灣ETF 還可以有質押的好處！

[@chrisf5442]

感謝你的分享 ~ 當初也是開美股券商後 考慮到如果突然發生意外(意外跟明天很難說哪個先來) 會有遺產的問題 才毅然決然用複委託 在大家沒意識到要處理遺產問題前 大多數都傾向直接開美戶不用被複委託賺一波費用 我建議 如果是開美戶 條件許可的話 都要把帳密告訴身邊最親密的人 告訴他如果自己發生什麼意外 在美國那邊還不知道當事人身亡前 趕快線上把美股賣光匯回台灣以避免被扣遺產稅

[@Li_Kai_Chien]

沒錯，但怕的是家屬將美金匯回台灣時，銀行要打電話跟本人確認匯款細節，但人已經過世了，會產生法律問題。

[@fannychen2873]

嘉信有一張國際提款卡很好用

[@嘉嘉-w7h]

每天拿嘉信提款卡領一千塊美金把它領完哈哈

[@鄭淑真-p1z]

後面那段真的很重要❗️謝謝

[@Li_Kai_Chien]

很多人都沒注意這問題，大部分我看過的書也沒提到，所以特別提出來

[@edmund187]

內容真的很簡潔又中肯，讓我再次審視是否要投資美股的想法，謝謝分享。

[@Li_Kai_Chien]

謝謝稱讚，希望有幫到你

[@Kiki-um6lf]

又再重複看一次，真的要複習

[@u8910188]

前後都會看完。感謝您的分享。

[@Li_Kai_Chien]

謝謝您的支持

[@amigos0925]

講得的確很務實，的確是實際操作之後才會碰到過的問題以及心理狀態。

[@Li_Kai_Chien]

謝謝支持

[@yashiro845]

最後一段受益良多，感恩無私分享

[@Li_Kai_Chien]

很高興有幫到你

[@huangpeter8925]

謝謝分享，簡明易懂。

[@Li_Kai_Chien]

希望能幫到你。

[@琉璃之島]

謝謝分享 很棒的知識點

[@erke-xv7ku]

謝謝分享，非常感恩🙏

[@ChchWang]

好棒的分享，很多細節是我沒考慮到的

[@Li_Kai_Chien]

很高興有幫到你

[@Flora_cheng]

謝謝 知識量滿滿

[@Li_Kai_Chien]

希望對你有幫助

[@luc.c.5374]

感謝提供複委託部分的知識，因為有些部分也不太明瞭。

[@Li_Kai_Chien]

不客氣

[@nancyho6666]

謝謝你的影片內容詳細誠實的介紹，也提點該留意的部分❤

[@Li_Kai_Chien]

很多人都會忽略的重點

[@nancyho6666]

今天看了第2遍, 起初認為ETF存股是懶人投資法(買了忘記他), 一年後, 今天大盤跌/ETF跌, 我卻覺得ETF很難(更換成分股的問題/成分股的類股組成比重) , 似乎覺得個股簡單的多(不用研究多檔成分股), 最近網路上對於某些ETF的看法分歧, 看多資訊也陷入迷惘了-請問簡先生, 以長期投資而言, 需要在意ETF每次更換成分股的未來趨勢嗎? 謝謝!

[@Li_Kai_Chien]

@@nancyho6666 買ETF是為了分散持股，避免單一個股暴跌導致資產虧損劇烈。如果你想在股市裡贏過大盤績效，端看你個股的分析能力了。

[@nancyho6666]

ETF跟個股的風險配置可有建議的比例？自從發現你的影片後，不斷的重建修正自身投資觀念跟心態。你的影片內容真實😊thanks

[@Li_Kai_Chien]

@@nancyho6666 ETF跟個股的風險沒有絕對關係，因為ETF的風險跟成分股的股性有關，例如電子股比重高的ETF，波動度遠高於單一個股中華電，對吧? 所以你要問的問題其實很類似股債配置比例的問題。

[@冷荒]

學習並吸收再做出符合自己需求的策略真的很關鍵 畢竟投資是一輩子的事 自己不懂做決策遲早會被洗出場

[@amy-iu3xh]

謝謝你的分享 對我幫助很大🙂

[@Li_Kai_Chien]

加油

[@小桃子-b3k]

目前有投資美股,對於美國遺產稅問題還在找解決方法，看到這支影片收獲很大,太感謝你了🙏

[@Li_Kai_Chien]

很高興有幫到你

[@王茂原-q3c]

謝謝分享，內容言簡意賅。

[@pingcheng9252]

謝謝你佛心。手把手教導菜鳥。

[@Li_Kai_Chien]

希望能幫到你

[@kwf1033]

遺產稅這問題 真的只有你提到

[@Li_Kai_Chien]

美國很奸詐，很多人都會掉入這個陷阱，自己要小心

[@楊德-s2q]

很棒，謝謝您

[@胖胖鼠-u7v]

謝謝影片的分享。 我正考慮用複委託買VWRA+AGGU的配置，請問這樣可以避免遺產稅的問題嗎？

[@Li_Kai_Chien]

愛爾蘭註冊的ETF用複委託持有至死亡，不課美國遺產稅，但列入台灣遺產稅的遺產清冊，當你遺產一千多萬時，就可能被課台灣遺產稅。

[@yvettehsu3646]

謝謝分享 有投資美股 但從來沒思考過遺產轉移的問題 😅 謝謝版主用心分享 讓我們可以未雨綢繆

[@Li_Kai_Chien]

很高興有幫助到你

[@dc3034]

美國券商可以開聯名帳戶，A死了，B仍可自由操作聯名帳戶內的資產，另外也可以加買定期壽險來做風險對沖，資產放國外還能規避戰爭風險，想想烏克蘭，都閉市快三年了，個人認為國內跟國外各半是不錯的選擇，另外人可以自私一點，若意外過世留給家人的只需要提供基本生活保障即可，富足的生活是要自己參與在內才有意義。

[@mimimi2338]

正在把所有影片看完中

[@Li_Kai_Chien]

謝謝支持

[@dv5tw]

遺產稅問題，是不是還有一個解法？ 與規劃的繼承人(家人)開立美國券商的聯合帳戶，這樣出意外後，家人還有權限處理股票，且資產應該就不會被扣遺產稅？或是匯回台灣也比較不會有問題？

[@Li_Kai_Chien]

或許是個解法，但我沒結婚也沒孩子，我在TD Ameritrade開的是個人帳戶，所以無法回答聯合帳戶的實際心得。 如有實際開聯合帳戶經驗的網友，歡迎留言分享。

[@jamesrex1332]

感謝分享❤

[@c0913515660]

前陣子在思考美股遺產稅的問題 想說怎麼解決 很感謝老師講解。 另外想請教的是 國內 買境外基金標的時 會有遺產稅的問題嗎 感謝

[@Li_Kai_Chien]

國內買境外基金也要課遺產稅，但你的繼承人可以拿回大部分的錢，不用擔心

[@Kayla-i2t]

謝謝分享👍

[@Li_Kai_Chien]

希望能幫到你

[@jessiechueh6769]

很棒的分享

[@Li_Kai_Chien]

希望對你有幫助

[@MrSonic.]

受益良多🙏

[@Li_Kai_Chien]

希望能幫到你

[@CHfromTW]

一直有個疑問，複委託在美國眼裡股票是掛在台灣券商手上還是民眾手上，因為國泰定期定額金額不足1股時可以買到0.0001股很神奇，這連在美國開戶都辦不到，感覺很像國泰是股票持有者自己再平分給台灣民眾，如果是這樣，等後輩處理遺產繼承，在美國眼裡只是國泰贖回部分股票，那就沒遺產稅的問題了

[@Li_Kai_Chien]

應該不是這樣，但我並非業內，無法證明券商複委託實際的帳目是怎樣

[@kingjack9838]

感謝分享

[@Li_Kai_Chien]

希望有幫到你

[@yvon8057]

第一次看你頻道 都有講到重點 收獲良多 請問美國劵商開戶 如果和家人用Jonint Account 可以避免遺產繼承 的問題嗎？

[@Li_Kai_Chien]

理論上可以，但我沒有開Joint Account，我不確定Joint Account實際運作機制。

[@yvon8057]

謝謝你的回覆

[@allenchang835]

其實可以待獲利累積達一定額度，台幣貶值時再一次匯回來台灣轉成定存或配息股，這樣操作會比較靈活，還有更保守的是專注台股，無需理會美股，也不會有美國遺產稅問題。

[@Li_Kai_Chien]

我也是類似的想法，我主要資金都在台股

[@joseph-5431]

感謝，不過我網路上有查到債券的部份，好像美債及美國公司債美國政府不會課遺產稅，不知道這部分您有了解過嗎？想了解您的看法，謝謝

[@Li_Kai_Chien]

債券課不課遺產稅我不知道耶，您可能要找其他專注在美債的KZbin頻道去問問。

[@joseph-5431]

@@Li_Kai_Chienok,感謝回覆

[@0730pleomax]

可否出一支關於您的保險配置，謝謝凱大。

[@Li_Kai_Chien]

有談到保險的，我上週剛做好一支關於財務自由的影片，但還沒公開，大概12月初才會公開，我11月有其他影片要先上架。頻率是一週一新片。

[@林慧玲-r5d]

棒！

[@killsurfer]

靠，真是滿滿的乾貨，尤其是最後講到美國券商的部分，點到我覺得最重要的問題 近幾年很多財經YT一直在推美國券商有多好多方便，我也有一個美國券商戶頭，我也曾經想過如果有天人突然掛了，一堆錢在美國券商，家人到底要怎麼領回台灣，尤其是當裡面已經累積到上千萬甚至上億的金額的時候，能拿回多少都是個問題，會不會到時候白忙一場，努力一輩子最後一場空

[@hahahayuki121]

謝謝您的大方分享，想請問會看財報會算合理價的前提下，買不扣稅的股息股是否會比ETF快達到目標呢？比如BTI,RIO都是不扣稅的，或是扣稅但股息會成長越發越多的。(資產配置一間公司不超過10%)目前不知道怎麼估算股息股和ETF的投報率差別

[@Li_Kai_Chien]

你會算合理價的話，要選的是有機會大漲超過ETF漲幅的股票，或是你有耐心抱住20年以上，堅持每年領股息的股票。 如果你為了節稅，選到的公司是不會漲的股票，那反而本末倒置。

[@vincentlee0509]

功德無量！

[@xugjc0]

買美股使用台灣複委託 如果發生戰爭 美股跟美元可以馬上從台灣的券商銀行轉移到美國的券商銀行嗎?

[@Li_Kai_Chien]

應該是沒辦法，因為停止上班上課了。如果你擔心戰爭問題，就放幾百萬元到美國券商吧。

[@幸福文化]

大大您好~不好意思我是幸福文化小編，冒昧請問有什麼方式可以聯絡到您呢？有本書想邀請您看看可否掛名推薦～謝謝：）

[@Li_Kai_Chien]

謝謝幸福文化的賞識，我是不接業配的，也不願幫其他作者的書寫推薦序，至少在我出版自己的著作前都不會幫人寫序。還請您找其他理財達人合作，抱歉。

[@幸福文化]

@@Li_Kai_Chien 好喔 非常謝謝您回覆 預祝新書大賣:))

[@uritang6602]

請問賣掉美國的股票和債券後，錢是全部轉回來嗎？不然留在券商中，不是還是要被課遺產稅？謝謝。

[@Li_Kai_Chien]

當然要匯回來啊，不然還是留在美國呢

[@BorJiannWang]

簡大你好，不好意思想問一下，使用台灣券商買債券ETF（如00937b)，像這一類型的也需要被美國扣遺產稅嗎？

[@Li_Kai_Chien]

不用，只納入台灣遺產稅，如果你的遺產有一兩千萬元的話。

[@BorJiannWang]

@@Li_Kai_Chien 謝謝簡大的回覆，遺產有一兩千萬是指債卷etf現值超過就會被扣的意思嗎？

[@Li_Kai_Chien]

@@BorJiannWang 超過遺產免稅額及扣除額的部分，才要繳遺產稅

[@BorJiannWang]

@@Li_Kai_Chien 好哦，謝謝您熱心的回覆

[@aikenhsiang]

要在國外買房的話(歐洲 or 峇厘島)，是不是投資美股比較好?

[@Li_Kai_Chien]

如果是用美金付款買房，投資美股會比較好，沒有匯率風險。 但在歐洲買房，應該是用歐元吧?

[@aikenhsiang]

@@Li_Kai_Chien 波蘭不是歐元啊

[@timwang2590]

從本質特性上猜測，0050正二的長期績效是否會比0050更好? 更適合希望提前退休的年輕人存股?

[@Li_Kai_Chien]

多頭的情況確實沒錯，空頭的話就麻煩了

[@timwang2590]

@@Li_Kai_Chien 您猜測在中美脫鉤臺商回流的環境下，未來十年，臺股萬點以上會成為常態嗎? 是否會在過歷史新高(萬八)?

[@Li_Kai_Chien]

@@timwang2590 考慮通貨膨脹，股票有限，鈔票無限，十年內必定漲到兩萬點以上。

[@timwang2590]

@@Li_Kai_Chien 謝謝 喜歡這種看本質的回答 感恩

[@微涼的晴空]

我的目標就是投資高股息ETF

[@鄭永昇-y7s]

你的標的選錯了，應該選擇指數型ETF來投資。

[@Chloe_Liu]

谢谢分享！

[@h24eric1]

大部分的年輕人，除非住家裡，或有長輩幫忙 最難的應該是買房，可能很多人光買房，就沒辦法財富自由或提早退休了 光繳完房貸可能就60幾歲了吧 我個人是覺得，台股跟美股都用 如果有小孩，就增加台股的比重 或是美股賺到一定的錢就匯回來

[@Li_Kai_Chien]

正確的想法

[@cnhnlin]

感謝~受益良多! 想請教 買債券或債券ETF如何選擇? 若手邊已有美元, 有建議直接買美國公債? 還是,買台灣00679B ETF就可以 ? 若要直接買債券建議是跟銀行買或券商複委託? 有什需要注意的?感謝~~

[@Li_Kai_Chien]

關於債券領域，我並非專家，建議你搜尋YT頻道「綸綸君」，他擅長債券及債券ETF。

[@cnhnlin]

@@Li_Kai_Chien 了解..感謝~~

[@user-whisper1119]

@@Li_Kai_Chien 好可惜 我去google的時候 這位綸綸君已經下架所有影片了

[@Li_Kai_Chien]

@@user-whisper1119 真可惜

[@0730pleomax]

如果父母有房，還有一間公寓出租中，是否還需要積極買房呢？ (家裡只有我和弟弟) 我的想法是，目前27歲，近兩年會結婚，兩人加起來月薪大約八萬多，如果要背一千到一千二的房貸和之後若有小孩的費用，買房是否仍稍微吃力。

[@Li_Kai_Chien]

你的老婆不見得願意跟公婆住在一起，建議先存到頭期款250萬，房子的事跟你未婚妻討論再作決定，租屋也不失為一種對策。

[@0730pleomax]

@@Li_Kai_Chien 是的，剛開始肯定會以租屋為優先。

[@鈴-u2m]

有時候我覺得看的越多，心裡越猶豫，因為每個人都有自己的一套心法，但有時候吸收越多方向，反而無所適從🤣🤣

[@Li_Kai_Chien]

只能花時間找出適合你自己的投資路線，有人喜歡冒險，有人喜歡穩定，沒有標準答案。

[@cowhor8023]

00679B 應該沒有美國遺產稅的問題吧？

[@Li_Kai_Chien]

00679B沒有美國遺產稅問題，他算是國內的ETF

[@24胡智鴻]

原本想說分散投資美股，也知道免手續費的好處，但錢要匯去海外會是個風險，只想到複委託，沒想到還有遺產稅的問題。 如果都只投資台股ETF不知道會不會太單押呢?

[@Li_Kai_Chien]

或許會太單壓，看你個人選擇囉

[@joan986]

请问在美国可以购买qqq吗？

[@Li_Kai_Chien]

可以，但QQQ波動比較大，請確定你能接受那斯達克指數可能短期大漲大跌，並且堅持長期投資。

[@Uziiiiiiii1989]

華人真的很鬧，還會擔心死後錢在哪裡，活著的時候花得差不多就好了，剩一堆代表你這一生，浪費不少時間在賺你根本不需要的錢

[@Kai-bs8pr]

最怕的是孤獨而死，沒有繼承人，過的太辛苦，剩下的都還是給國家拿走

[@Li_Kai_Chien]

如果沒有子女，可以提早寫遺囑，死後捐贈給慈善機構。 擔心孤獨死無人收屍，可以考慮付錢去住養生村，或是搭郵輪環遊世界。

[@apilinable]

真的沒想到美國遺產稅的問題

[@Li_Kai_Chien]

資產累積到一定程度，就要注意這類問題。

[@金金-k5b]

👍💯❤️

[@fy1658]

我覺得癌症很可怕，一般人的被動收入很難蓋過癌症的自費項目。

[@益祥林-c3i]

其實大家都沒想到一個問題，人都走了，還管他遺產在哪裡，因該平時好好念佛往西方，才有用不完的財富。

[@hsu7579]

可以複委託英股大盤ETF，不用繳交遺產稅

[@Li_Kai_Chien]

英國大盤ETF確實不會被美國課到，但還是會計入台灣的遺產稅。 如果你的遺產只有一千萬元出頭，尚在台灣遺產稅免稅範圍內，那就OK了。

[@hsu7579]

@@Li_Kai_Chien 您說的沒錯，但美國遺產稅的免稅額度是6萬美金，對於投資全球大盤的投資人是不錯的選擇。

[@zxc1066134]

如果沒有自住的房子，要先買房還是先投資 ，謝謝您

[@Li_Kai_Chien]

沒有標準答案，如果你這幾年要結婚的話，最好買房。

[@羅素真-b7n]

買房也是一種有開槓桿的投資，您只要能付得起頭期款，要求長一點的寬限期，在只繳利息不還本金的寬限期內，您可能有多餘的錢可以投資，當寬限期快到期的時候，您再找其他銀行辦理房貸，借新貸還舊貸，我的意思就是你都只繳利息不還本金，那你就會有更多的錢可以投資，你投資的本金和股息夠多時，或許賣掉原本的房子，可以再買更大的房子，再如法泡製，累積資產。當然你的本業還是要努力工作才有資本，加上時間的複利，通貨膨脹，讓你的房子保值(增值)。

[@Li_Kai_Chien]

@@羅素真-b7n 很好的觀點

[@小亮的狗]

冗言贅字好多…是為了湊時間嗎

[@Li_Kai_Chien]

KZbin有提供快轉功能，可以快速跳過不想看的段落，也可以直接關掉影片。

[@erz9930]

這麼佛的知識分享者也有人能酸，加油好嗎，為自己的人生。

[@Li_Kai_Chien]

@@erz9930 謝謝