Simple Steps to Financial Freedom - Reaktion | Finanzfluss Twitch Highlights

Vermögen tracken mit Finanzfluss Copilot: ►► www.finanzflus... 📊
Kostenloses Depot eröffnen: ►► link.finanzflu... *📈
Die besten Tagesgeld-Zinsen: ►► link.finanzflu... 🧠
ℹ️ Weitere Infos zum Video:
[Stream vom 17.06.2021]
Thomas reagiert auf simple Tipps von Matt D'Avella, die helfen finanziell frei zu werden.
Finanzfluss Zinseszinsrechner: www.finanzflus...
Video von Matt D'Avella: • Simple Steps to Financ...
👽 Werde Teil unserer Discord-Community: finanzfluss.de...
🏆 Unsere Empfehlungen: link.finanzflu...
• Depot: link.finanzflu... *📈
• Kreditkarte: link.finanzflu... *💳
• Girokonto(+75€ Bonus): link.finanzflu... *💳
• Kryptobörse (+20€ Bonus): link.finanzflu... *💻
• Tagesgeld (Zinsvergleich): link.finanzflu... *👛
💪 Nimm deine Finanzen in die eigenen Hände!
• Kostenloser Online-Crashkurs: finanzfluss-ca...
• Festgeldvergleich: link.finanzflu...
⚒️ Nützliche Tools für deine Finanzen
• Haushaltsbuch (Excel) link.finanzflu...
• Kommer Weltportfolio (Excel) link.finanzflu...
• Schritt-für-Schritt Anleitung zum Investieren: link.finanzflu...
📱 Podcast, Instagram & mehr: www.finanzflus...
📘 Das neue Finanzfluss Buch! ►► link.finanzflu... *
----------------------------------------------------------------------------------------------------------
Hierbei handelt es sich um einen Werbe- oder einen Affiliate-Link. Wenn du auf diesen Link klickst, etwas kaufst oder abschließt, erhalten wir (je nach Anbieter) eine Provision. Dir entstehen dadurch keine Mehrkosten und du unterstützt unser Projekt. Wir danken dir für deinen Support! 🙏

[@ueberfluss]

Kostenloses Depot eröffnen: ►► link.finanzfluss.de/extern/depot-2 *📈 Vermögen tracken mit Finanzfluss Copilot: ►► www.finanzfluss.de/copilot/ 📊

[@TrueAzrael]

Der Notgroschen in der Wohnung hinter Glas ist besonders wirksam, wenn der Notfall ein Einbruchdiebstahl ist... :-/

[@klausfriedrich5978]

Dann nimm doch Panzerglas

[@alfonsjones5798]

@@klausfriedrich5978 wird einfach das Bild mitgenommen

[@chaotus]

😂

[@TrueAzrael]

@@alfonsjones5798 oder die Rückwand vom Bild geöffnet, sind ja meist nur zum drehen die Verschlüsse :D Edit: Wandtresor mit Panzerglasfront... Marktlücke? xD

[@a.bro.2851]

In Apotheken müssen die aus versicherungstechnischen Gründen Bargeld in der Kasse haben. Grund: Dieb ist glücklich und vandaliert nicht. Vielleicht klappts auch bei Privatpersonen ;-)

[@manski123454]

"Ich werd versuchen, mich kurz zu halten" 2 Sekunden im Video... Thomas: Gonna stop you right there!

[@Foreverloma]

Matt folge ich schon seit Jahren und seine Videos auch über Minimalismus sind der Hammer. Er ist so ein guter Content Creator

[@Moepakus]

Murphy's law: "Anything that can go wrong will go wrong."

[@mk5257]

Was viele nicht kapieren: Das kann auch für Investments gelten

[@Crusuma]

Guter Kanal, gibt auch auf Netflix Filme zum Thema Minimalismus von ihm.

[@CR7FOREVERALNASSR]

Wie heißen die Filme auf Netflix?

[@Crusuma]

@@CR7FOREVERALNASSR minimalism/Minimalismus. Würde zuerst den älteren schauen, die zweite ist eine Art Fortsetzung

[@red_dll]

@@Crusuma Es gibt einen 2. Film?! Muss ich mir ansehen, danke!

[@Crusuma]

@@red_dll heißt "weniger ist jetzt" oder so.

[@red_dll]

@@Crusuma Dankeschön!

[@fl-master4199]

"Dann müsste man es auch gleichzeitig auf die Seite legen, und wer macht das schon?" - Ich, ich mach sowas...

[@klausfriedrich5978]

Das gleiche mit Zigaretten xD Raucher nennen gerne das gleiche Beispiel aber legen kaum etwas zurück bzw. investieren deutlich weniger!

[@a.bro.2851]

Monatlichen Sparplan und fertig

[@nikotakai8796]

@@a.bro.2851 Vorbildlich.

[@minimal_frugal]

Das Problem, wenn man erst die Schulden zurückzahlt, bevor man einen Notgroschen aufbaut, ist doch, dass wenn unvorhersehbare Kosten aufkommen, man dafür wieder Schulden aufnehmen müsste. Also ich würds beides parallel machen.

[@derdonut4167]

ja dass ist das beste wenn es geht ^^ generell mehrgleisig finanziell fahren

[@pieschen09]

Latte Macchiato ist Milchmädchenrechnung. Nice one!

[@huswsimonbla]

"Dignified retirement" das ist mal der perfekte Ausdruck dafür. Würdevoller Ruhestand, genau darum geht es mir auch.

[@pedramPN]

Also euer Zinseszinsrechner hat definitiv ein besseres Interface

[@muskelpaulkleber7413]

Kommt aber auf ein falsches Ergebnis.

[@red_dll]

Oooooh eine Reaktion auf ein Video von Matt D'Avella. NICE!! Ich gucke auch häufiger mal in mein Depot, weil ich mir einfach die Zahlen ansehen möchte. Danach schließe ich den Tab wieder.

[@BlondeQtie]

Ich hab ein Widget dafür

[@matthias4]

Ballbesitz Deutschland-Ungarn: 70:30 *Thomas glücklich*

[@minimal_frugal]

Ich würde eher sagen 3 - 6 Monatsausgaben anstatt Nettogehälter. Gerade bei hohen Sparquoten und Einnahmen :D

[@D3RMA5T3R]

Seh ich auch so

[@Paddijaddi]

Ist ja nur ne Richtlinie. Ich zB gehe immer vom schlimmsten aus bzw versuche mir bei solchnen Rechnungen den bestmöglichen Puffer aufzubauen. Wenn ich 3 Nettogehälter zurücklege, weiß ich, dass ich mit kleinen Einschränkungen locker trotzdem auf 4-5 Monate kommen würde. Wenn ich aber nur die Ausgaben von 3 Monaten zurücklege schaff ich viell. 3.5 Monate. Aber wie gesagt, das sind alles persönliche präferenzen und allemal besser als am Ende von jedem Monat auf 0 zu landen^^

[@Paddijaddi]

@Niklas K Wie gesagt das ganze ist sehr individuell^^ Ich als Dual-Student habe nahezu keine Sonderausgaben, mein Arbeitsplatz ist sehr sicher (Aufgrund der Branche und wegen dem Vertrag) und ich habe NICHTS großes was kaputt gehen könnte (kein Auto/keine eigenne Küche/keine eigenne Waschausrüstung). Da kann ich natürlich anders Haushalten wie jemand in deiner Position^^

[@muskelpaulkleber7413]

Sehe ich anders. Wer in D eine unbefristete Festanstellung hat (bei Selbstständigen sieht es natürlich anders aus) ist abgesichert, hat für den seltenen Fall des Jobverlustes Kündigungsfrist und ALG1, irgendwann ALG2, wobei für ALG 2 gilt, dass man sowieso zuerst eigenes Vermögen verkonsumieren muss, bevor man hartzen darf, da gewinnt man also nix durch den Notgroschen. Gleichzeitig verzichtet man auf die ETF-Rendite. Aus jedem Euro werden bei 8% innerhalb von 40 Jahren 21,72 Euro (vor Steuern und Inflation). Aus jedem Monats-Gehalt fast zwei Jahresgehälter. Darauf sehenden Auges zu verzichten, ist viel gravierender. 1.000 Euro Notgroschen reichen dicke.

[@AbdullahibnWalid]

@@muskelpaulkleber7413 sehe ich ähnlich. Man könnte diesen auch in einen Valuetitel mit wenig Vola stecken, um im Notfall nicht mit Verlust verkaufen zu müssen. Im aktuellen Marktumfeld machen sich 3-6 Nettogehälter mehr oder weniger im Depot schon bemerkbar.

[@seangyle]

Der emergency Bilderrahmen ist so unfassbar nice!

[@MrZer000]

16:19 Sicher, dass du das brauchst? Was, wenn jemand einbricht und das Glas breakt, so ganz ohne Emergency?

[@pedramPN]

Ich hätte auch Angst, dass ein nicht so eng befreundeter Gast sich da mal dran vergreift

[@alfonsjones5798]

Kann ich mir gar nicht vorstellen..! Oh, aber vielleicht ist Der Einbrecher halt auch im Notfall?!

[@FinanzenimGriff]

Das wichtigste wurde vergessen: Hohe finanzielle Risiken absichern! Vor allem die Amis haben oft keine Krankenversicherung, da entstehen schnell immense Kosten.

[@MatzeMaulwurf]

Richtig. Und nur DIE absichern. Nicht jeden Furz wie handyglasbruchversicherung.

[@FinanzenimGriff]

@@MatzeMaulwurf man sollte finanziell abgesichert sein, dazu zählt natürlich auch die Privathaftpflicht und BU. Je nach Lebenssituation können andere Versicherungen auch wichtig sein!

[@lupf5689]

"Emergencies don't include beer money ... " *Häresie!*

[@Julian-gu3kl]

70 ist für die USA ein übliches Rentenalter. Viele (inkl. sehr gut verdienende) müssen so lange arbeiten um Schulden abzubezahlen oder genügend Geld für Pflege und Krankenhausaufenthalte zu haben.

[@auttathaway]

Großer Fan von Matt, hat einen super Podcast über Minimalismus und so, der "the ground up"-Show heißt. Empfehlung!

[@ramonramirez1228]

Es läuft immer aufs gleiche hinaus: sei gesund und habe genug geld. Mehr musst du nicht wissen.

[@Langi211284]

Da das langfristige Investieren in ETFs momentan einen ziemlichen Hype erfährt, ist es ja so, dass in sagen wir 30 Jahren sehr viele Menschen auscashen wollen. Das schein mir problematisch zu sein, oder!?

[@SwaggySwagmann]

Nur wenn nachfolgende Generationen aufhören sollten zu investieren

[@LoganNavarro]

Matt D’Avella macht meiner Meinung nach so ziemlich die besten Videos auf KZbin.

[@betterthanbullshit]

Matts Videos sind Qualitativ echt Bock stark! Für jemand der Themen wie Minimalismus und Produktivität spannend findet ist dieser Kanal ein muss imo :)

[@LoganNavarro]

@@betterthanbullshit Ja, durch Matt bin ich auch auf das Thema Minimalismus gekommen. Einer meiner Lieblingskanäle

[@luisengineering]

Hey Thomas und Finanzfluss Team, wegen euch habe ich vor gut 2 1/2 Jahren angefangen mich mit dem Thema Finanzen zu beschäftigen und konnte mir in der Zeit ein Portfolio aufbauen von dem ich früher nur Träumen konnte. Was mit am meisten geholfen hat meine Ziele zu erreichen war am Monatsanfang einfach immer einen fixen Betrag in Etfs und Aktien zu stecken, somit kam ich einfach nie auf die Idee das Geld auszugeben (ein paar Dogecojns sind natürlich auch im Portfolio). Ich habe vor kurzem auch einen eigenen KZbin Kanal gestartet der ein bisschen ähnlich ist wie der von Tomary er könnte dir also auch gefallen.

[@bengelcorv5397]

Tolles Video. Hat mir wieder mal gezeigt dass ich alles richtig mache (: Geduld zahlt sich am Ende immer aus und mit einem klaren Ziel vor den Augen macht es auch mega Spaß

[@wurzelmaennchen]

Das wichtigste Investment ist für mich Bildung. Je besser der Abschluss ( Schule/Ausbildung/Uni) desto höher das zu erwartende Einkommen. Ich habe mit 28 Jahren mein erstes Geld verdient und kann jetzt mit 30 bereits monatlich etwa 2000 Euro anlegen. Also vergesst nicht neben euren ETF Sparplänen und KZbin auch mal ein Fachbuch zu lesen.

[@axel15473]

Dann hast du echt ein guten Verdienst

[@PPthePack]

@@axel15473 oder er wohnt zuhause…

[@axel15473]

@@PPthePack haha

[@87Aequitas]

wahrscheinlich beides😅

[@kiaraj8276]

Der Abschluss hat sicherlich nichts mit Bildung zu tun.

[@PietaMarita]

Matt D’avella hat die Doku ‚Minimalism‘ gedreht. Ist sehr zu empfehlen!

[@margueritedepompadour7031]

in Deutschland hat man zwar keine Studentenschulden im eigentlichen Sinne, aber durch Bafög macht man ja auch bis zu 400€ Minus im Monat, kriegt aber (im Idealfall) auch 400 geschenkt. Lohnt sich das eigentlich oder ist es suboptimal, mit Schulden ins Berufsleben zu starten?

[@BlondeQtie]

Ich hatte 10k Schulden nach dem Studium und hab sie in 7 Monaten easy abbezahlt. Lohnt sich. Hab jetzt über 100k aufm Konto noch vor 30.

[@1Gelidus1]

Ich hab in Zittau studiert mit 65€ Semesterbeitrag und 140€ Miete und brauchte kein Kredit 😁.

[@SamTVity]

42€ Semesterbeitrag, daheim gewohnt 🤝

[@moritzmarkefke8354]

Warum wolltest du das DKB-Konto dicht machen?

[@dabommel7176]

Warum hast du das DKB-Konto geschlossen?

[@BlondeQtie]

Depot meint er glaub ich. Das ist recht teuer im Vergleich zu TR oder Scalable

[@Nico-rl4bo]

Ich muss mir abgewöhnen Asset dips als emergency event anzusehen

[@fitnesstoffer2703]

Wenn das kein Notfall ist dann weiß ich auch nicht Nico!

[@Nico-rl4bo]

@@fitnesstoffer2703 Stimmt ich solle mir einfach mehr notgroschen holen um jeden dip kaufen zu können xd

[@phillis7349]

Was mich mal interessieren würde beim Thema „pay off your debt“: wie sieht es hier mit Immobilienkrediten aus? Ok, wenn ich frugalistisch lebe, habe ich sowas nicht. Aber gleichzeitig investieren und Immobilienkredit haben, oder soviele Sonderzahlungen wie möglich machen? Bei den derzeitigen Zinsen kann ich ja den Kreditzins locker mit einem etf sparplan Schlagen.

[@Michaeldong17]

@ Phillis...Würde mich auch interessieren.......

[@xMaoxoaMx]

Kommt auf deine Zinsbindungdauer an. Jetzt im Moment definitiv ne gute Idee, aber wenn dann in 1-2 Jahren der Leitzins wieder angehoben wird und du die Restschuld finanzieren musst? Dann ist dein ETF Investment hoffentlich im grünen, sonst wirds richtig teuer.

[@phillis7349]

@@xMaoxoaMx schon klar, aber das Risiko habe ich ja auch, wenn ich nicht investiere. Kann ja, auf die Gesamtsumme gesehen, nur ein geringen Anteil sondertilgen und nicht monatlich. Man hätte von Anfang an die Tilgung höher setzen können, aber dann wird ja der Spielraum für unvorhersehbare Ereignisse noch geringer. Man könnte das Geld einfach zurück legen, um nach der Zinsbindung die Restschuld zu reduzieren/zu bezahlen und das macht sicher Sinn, wenn der Kredit 5 Jahre oder weniger läuft. Aber bei 10 Jahren + zinsbindung ist das, aus meiner Sicht, nicht sehr wirtschaftlich.

[@EverIost]

Lohnt sich in der Regel nicht. Im Moment sogar im Gegenteil. Wenn der Immo zins 1% kostet kriegst du bei jedem Asset mehr Return - selbst wenn er Mal auf 2% steigen sollte. (Verdopplung!) Das gilt entsprechend auch für Sondertilgungen. Im Moment gibt's solide Inflation da sind Schulden King. Aber wir bewegen uns da eben gerade im extrem luxuriösen 0.5-2% Zins Bereich..

[@klausfriedrich5978]

Ich würde das Investieren auch der Sondertilgung vorziehen!

[@einfachfureuch-personlichk2835]

Seine Videos sind generell gut und er veranschaulicht das auch relativ stark

[@arno1995]

Als Ersatz für die Waschmaschine einfach einen großen Stein kaufen und die nasse Kleidung daran bearbeiten wie früher :)

[@MatzeMaulwurf]

Wer einen Stein *kauft* ist wirklich lost.

[@06SeAnFe09]

Ist der 401k nicht steuerfrei? Dann muss er die Steuern ja nicht oder nur ganz am Ende einberechnen. Wäre cool, wenn wir sowas auch hier in Deutschland hätten, aber mit Sparbuch-Olaf und Co. wird das relativ sicher nix

[@MyZZZZ4]

Nicht ins Portfolio reinschauen ist das schwerste !!!

[@TheSinned19]

Das mit dem nicht reinschauen verstehe ich nicht... Immer wenn ich reinschaue freue ich mich doch? Entweder die Märkte steigen "juhu mein Geld vermehrt sich!" Oder sie fallen "juhu endlich mehr Aktien fürs selbe Geld!" Oder sie crashen "juhu jetzt gibt's Aktien im Sonderangebot!" Wieso sollte ich mich dadurch nicht täglich motivieren? 😉 PS: ich weiß natürlich dass es nicht alle so sehen.

[@averagegymenjoyer]

Kommt drauf an. Wenn du ne mio in Aktien hast, deine spartquote 1000-2000 beträgt, ist es kurzfristig nicht so lecker.

[@wathor]

250e sparrate find ich als unterschichten angestellter schon viel

[@Mawisto]

Ich schaue mal öfters Videos zum Investieren von US-amerikanischen KZbinrn. Meistens gehen die nur auf US-Aktien. Das wundert mich dann doch. Politisch mischen sich die Amerikaner auf der ganzen Welt ein, aber beim Investieren vertrauen die nur auf Ihre eigenen Unternehmen...

[@bucher.schreiben.sarkasmus5471]

Home Bias nennt sich das. Ist in Deutschland nicht anders, hier wird auch bevorzugt in deutsche Aktien investiert. Grüße 😊

[@Mawisto]

@@bucher.schreiben.sarkasmus5471 Die Amerikaner haben da m.E. aber die bessere Diversifikation. Wir mit unseren DAXen (DAX, MDAX, SDAX) sehen da doch ein bisschen alt aus.

[@mkm6073]

Liegt einfach daran, dass sie "proud Americans" sind. Es gibt gerade in China m.M.n. deutlich mehr Potenzial, alleine durch den ultrakrassen (und weiter massiv wachsenden) Binnenmarkt werden Firmen wie Didi, Meituan und Co. langfristig deutlich stärker werden! Aber das will doch kein Ami sehen oder erwähnen;)

[@bucher.schreiben.sarkasmus5471]

@@Mawisto Das stimmt auf jeden Fall.

[@bucher.schreiben.sarkasmus5471]

@@mkm6073 da hast du Recht, leider ist die kommunistische Partei unberechenbar (wie bei Alibaba momentan), daher muss man leider vorsichtig agieren was China betrifft. Potential existiert da ohne Frage. Aber die Politik 🙄

[@fim1148]

Beim Rückzahlen von Krediten sollte man meines Erachtens immer berücksichtigen wie hoch die Zinsen sind. Zum Beispiel hatte ich die Wahl mein Bafög komplett zurück zu zahlen, dann hätte ich 9.200 € zahlen müssen, oder 10.000€ über rund 6,5 Jahre und das ohne Zinsen. Bei der Ratenzahlung hab ich sogar unter bestimmten Voraussetzungen die Möglichkeit die Tilgung zu unterbrechen. Insbesondere bei der jetzigen Inflation, aber auch bei der historischen Inflation von rund 2 % war die Ratenzahlung für mich die bessere Option.

[@martinmartin6300]

Also ich sags mal, wenn bei Thomas eingebrochen würde, dann wäre Emergency :D

[@janbuker8722]

Ich schaue auch öfters in mein Depot, aber verkauft habe ich noch nichts….selbst nicht im letzten Jahr, wo die Kurse stark eingebrochen sind

[@MatzeMaulwurf]

Ich häng mir jetzt auch nen 500er an die wand. Schöner Rahmen, das sieht schon gut aus.

[@celoo385]

Wie läuft das mit den 10k und 7% genau ab.. kann das jemand erklären bitte?

[@hansipansi6686]

Die Zinsenzins-Berechnung stimmt doch nicht?!

[@carahnios]

wie wärs mit den 420.69 DOGE als notgroschen an der wand? damit kannst du im zweifelsfall auch wirklich was anfangen ;D

[@XQXmaxXQX]

Super Reaktion, und ein echt geniales Video! Danke! 👍😎

[@Patrick-ml6qy]

Also bei 3, 4, 5 Nettogehälter auf dem Tagesgeldkonto sind die Opportunitätskosten schon sehr sehr straff...

[@fizzbot.]

12:20 stimmt euer rechner? also ich geh eigentlich schwer davon aus, aber 10.000*1.1^50 ist 1,173 Millionen, wie auch er im Video sagt, nicht die 1,4 Mio wie in deinem Rechner

[@fizzbot.]

ah, habs rausgefunden, liegt daran, dass du monatliche Ausschüttung ausgewählt hast^^

[@basi21]

@@fizzbot. wann sollte man denn monatliche und wann jährliche ausschüttung wählen?

[@fizzbot.]

@@basi21 naja des ist von dem Zinsgeber abhängig wo dein Geld liegt, wenn der dir den Zins monatlich auszahlt musste zur berechnung monatlich wählen, wenn du den zins jedoch nur jährlich kriegst wählst du jährlich aus

[@basi21]

@@fizzbot. ergibt natürlich sinn, aber wie kann man das auf aktien übertragen? wenn man von z.B. 7% p.a. erwartet nimmt man dann wahrscheinlich einfach jährliche "ausschüttung" (ich meine hier kursgewinne, keine dividenden)

[@Daniel-ge6df]

Was sind deiner Meinung nach die Top 3 Bücher zum Thema Investieren und finanzieller Bildung Allgemein? Danke im Voraus!

[@makedollarswork]

Notgroschen muss sein! ☝️ Darauf hat schon meine Oma bestanden 😁

[@muskelpaulkleber7413]

Sorry, aber 1.000 Dollar reichen sehr wohl für eine Waschmaschine. Mir ist bis heute kein Notfall bekannt, der von eben auf jetzt "3 bis 4 Monatsgehälter" erfordern würde.

[@einsfuffzich]

Plötzlicher unvorhergesehener Umzug: Umugskosten, Kaution der neuen Wohnung bevor du die der alten zurück bekommst und wenn du Pech hast noch eine Maklerprovision. Und wenn dann noch dazu dein Auto kaputt geht, dann sind 3 Monatsgehälter auf Vorrat echt praktisch.

[@muskelpaulkleber7413]

​@@einsfuffzich Realistisch betrachtet treten aber unerwartete adhoc Kosten jenseits der 1.000 Euro-Marke so gut wie nie im Leben auf. Was im Gegenzug aber ziemlich sicher auftritt, ist der Zinseszinseffekt: aus 4 Monatsgehältern werden bei 8% Rendite innerhalb von 40 Jahren 87 Monatsgehälter (vor Steuern und Inflation). Man soll also auf 83 Monatsgehälter verzichten, wegen des Minimal-Risikos mal den Dispo zu brauchen, falls man "unerwartet umziehen" muss?

[@einsfuffzich]

@@muskelpaulkleber7413 Ich weiß nicht was du mit "realistisch" genau meinst. Bei mir sind diese Kosten aufgetreten, bei vielen meiner Freunde auch, aber aus anderen Gründen: Bei zwei Leuten kam es in den letzten Jahren vor, dass sie ein neues Auto brauchten und sich dafür dann Geld leihen mussten. Dann gab es auch irgendwelche Krankenhauskosten, die aus irgendeinem Grund erst aus der eigenen Tasche bezahlt werden mussten und dann erst später von der Versicherung übernommen wurden. Und dann natürlich eine Kündigung wegen Corona. Besonders heftig ist es wenn du deinen Job verlierst und für einen neuen Job dann umziehen musst, dann hast du gleich ne doppelte Belastung. Du kannst ja mal rumfragen, ob Leute in deiner Umgebung schon mal unvorhergesehene hohe Kosten hatten, ich glaube das ist häufiger als du denkst. Das kostet natürlich etwas an verlorener Rendite, aber es ist eben eine Absicherung gegen extrem viele Risiken. Es ist nur viel schwieriger diese Risiken in Zahlen auszudrücken und mit den verpassten Renditen zu vergleichen, da es anders als im Aktienmarkt kein öffentliches Wissen ist, wer wann was für unvorhergesehene Kosten hatte.

[@muskelpaulkleber7413]

@@einsfuffzich Natürlich KANN so etwas immer mal passieren, Tatsache ist aber, dass es nicht sehr wahrscheinlich ist. Wenn du alle Bürger Deutschlands befragst, ob sie schon mal überraschend einen Job verloren und dann umziehen mussten, auf einer Krankenhausrechnung sitzen blieben oder von heute auf morgen überraschend ein Auto kaufen mussten, dann wir man wohl überwiegend "Nein" als Antwort hören. ich kenne jedenfalls niemanden, dem sowas passiert wäre (nochmal: bei Selbstständigen sieht das anders aus). Und WENN sowas passiert, dann muss ja zusätzlich auch gerade Börsencrash sein, damit der Notgroschen nicht aus den im Minus stehenden ETFs kommen darf. Wie wir aber wissen, auch das, insbesondere je länger man schon dabei ist, ist überaus unwahrscheinlich. Was ist also der bessere Weg, mit solchen Risiken umzugehen? a) Hohe Geldsummen in grob geratener Menge für den Rest des Lebens unverzinst vergammeln lassen? b) Die exakt benötigte Geldsumme aus den gut verzinstens ETFs entnehmen, für den unwahrscheinlichen Fall, dass man gerade im Minus ist, ausnahmsweise kreditfinanzieren. Selbst wenn ich wüsste, dass eines der o.g. Szenarien definitiv irgendwann auf mich zukommt, würde mich die einfache Risiko/Rendite-Abwägung zu b) führen. Mit dem Wissen, dass es eine hohe Wahrscheinlichkeit gibt, dass ich niemals in eine solche Situation gerate, erst recht. Das ist natürlich individuell unterschiedlich, hängt von zahlreichen Faktoren ab (Job, Alter, Wohnort, Gesundheitszustand, Auto oder nicht etc. pp.), daher muss das jeder für sich entscheiden. Als allgemeingültige Regel finde ich die "3 bis 4 Monatsgehälter" aber falsch. Und vergessen wir eines nicht: Nur weil das Geld aus dem "Notgroschen" stammt, ist es ja nicht geschenkt! Wer überraschend ein neues Auto kaufen muss und dafür seine Rücklagen nutzt, wird anschließend auch ratenweise diese Rücklagen wieder auffüllen müssen. Es geht also nur um ganz vielleicht zu zahlende Kreditzinsen, die niedriger sind als ETF-Renditen.

[@muskelpaulkleber7413]

@@einsfuffzich P.S.: Übrigens sind auch die von dir genannten Beispiele nicht ans Gehalt gekoppelt. Autos, Umzüge, Krankenhausrechnungen? Wer sich dagegen absichern will, sollte sich an den Kosten für Autos, Umzüge und Krankenhausrechnungen orientieren, nicht am eigenen Nettogehalt.

[@Thomas-sm1sm]

Mal unabhängig von dem Video. Ich verfolge ja Euren Kanal schon sehr lange. Würdest Du sagen, Du bist finanziell frei? Oder würdest Du Dich eher in der Kategorie sehen: "Ich hab Geld am Start, kann meine monatlichen Kosten zahlen und habe noch bisschen was zum sparen? Oder würdest Du - Thomas - Deine Situation eher so einschätzen, dass doch "Vermögen" die finanzielle Situation besser beschreiben würde? Ich frage aus dem Grund, weil Du ja satrikt auf ETF´s setzt. Konnte das deine finanziellen Wünsche und Ziele verwirklichen? LG

[@zeg2651]

Ich habe vor knapp einem Jahr angefangen ein paar Aktien zu kaufen und knapp 200€ verloren. Im Nachhinein bin ich sehr froh, dass ich das Geld verloren habe, weil ich viel dabei gelernt habe. Richtig Klischee xD

[@friedop.8877]

..bin seit 25 Jahren am Markt. Die täglichen Schwankungen sind oft 5 - stellig. Macht mir nicht das geringste aus. Sind ja nur Zahlen, und nicht realisierte Gewinne/Verluste. Über Jahresmittel gesehen, ist es meistens positiv.

[@Winning-Mindset01]

Kann mir jemand sagen wo ich diesen Rechner finde womit er alles ausrechnet ?

[@ueberfluss]

www.finanzfluss.de/rechner/zinseszinsrechner/

[@DerHammi]

Weiß jemand warum Thomas von DKB weggewechselt ist?

[@ianiscaratti4924]

Kleine Frage was ist eure Motivation zum sparen? Immobilien sind zu Teuer. Autos interessieren mich nicht und einfach sparen und investieren ums gemacht ist doch auch unbefriedigend...

[@fitnesstoffer2703]

Meine Motivation: Ein entspannteres Leben ohne finanziellen. Mittlerweile bin ich sechsstellig und mega entspannt.

[@klausfriedrich5978]

Immobilien sind teuer aber dann ist es doch umso wichtiger, wenn man später das Eigenheim haben möchte. Aber wie Ianis schon geschrieben hat, du hast einfach mehr Freiheit. Geld ist nur ein Mittel zum Zweck und der Zweck ist die Zeit. Du kaufst dir Zeit. Ich habe keinen Bock mit Ü50 noch zu arbeiten (als Angestellter für jemand anderen/arbeiten werde ich bis ich umfalle).

[@friedop.8877]

..nö, ist gar nicht unbefriedigend. Es beruhigt ungemein den tägliche Depotcheck zu machen und das Päckchen wachsen zu sehen. Thema Autos: ich sehe nicht die blitzenden Felgen und das technisch ausgefeilte Cockpit, sondern nur die Kosten, die so ein Ding verursacht.

[@BlondeQtie]

Damit man in der Rente keine Flaschen sammeln muss oder von seinem überarbeiteten Pfleger verprügelt wird, weil man inkontinent ist.

[@slookify]

Ich kann meine Rate beim Studienkredit leider gar nicht erhöhen. Das Zinsangebot was ich dann bekomme ist absolut lächerlich hoch :O

[@CouldLight]

Was heißt den bitte hier realistisch? Wo kriegt man den bitte 7%? 12:42

[@87Aequitas]

MSCI World ETF die letzten 30 Jahre

[@lorenorzorro8506]

@@87Aequitas zahlt der auch Dividende?

[@steffenda8752]

Bezieht aber nicht die Inflation mit ein

[@martinsucker9390]

mein notgroschen ist in aktien investiert, wieso auch nicht? braucht man geld, verkauft man halt. Ja die Aktien könnten dann gerade im Minus stehen, aber was tuts zur sache, der Verlust ist eh da, auch wenn man nicht verkauft. Die Aktien die man verkauft können dann logischerweise nicht wieder steigen, aber sie können auch nicht weiter fallen. Hab aber auch kein Auto, somit sind alle erdenklichen "notfälle" durch das aussetzen einer Monatssparrate gedeckelt.

[@mrsurname6960]

Nein, der Verlust ist eben nicht da, wenn man die Aktie hält. Den Verlust realisierst du erst mit dem Verkauf. Und wenn dir die Waschmaschine im März 2020 kaputt gegangen wäre, hättest du einiges an Rendite verloren

[@martinsucker9390]

@@mrsurname6960 punkt 1, da liegst du falsch, ausserdem hab ich doch gesagt was nach dem verkauf passieren kann... punkt 2, wie bitte? die maschine hätte ich so und so bezahlen müssen, ob vom notgroschen den ich nicht investieren kann oder von der sparrate die ich nicht investieren kann

[@MiKa-lf9qz]

Hey Leute, ich hab eine Frage, ich beschäftige mich auch seit paar Monaten mit dem Thema Investieren, grade mit ETFs etc. und wäre es da nicht sinnvoller anstatt in etfs über Online-Broker lieber in Private Altersvorsorge? Also wegen dem steuerlichen Vorteil? Oder übersehe ich da was, dankee😁✌️

[@carl-friedrich9596]

Kommt drauf an was du darunter verstehst. Aber meistens bekommt man da nur irgendwelche Lebensversicherungen etc angedreht die sich heutzutage auch kaum noch lohnen..

[@87Aequitas]

ETF sind deine Altervorsorge in dem Fall😉

[@mkm6073]

Leider hab ich zu viele teure Hobbies, als dass ich jemals finanzielle Freiheit erreichen könnte :D:D

[@defaultstate4536]

80% der Amis verschuldet? WTF?

[@floh315]

fängt schon bei kleinen Krediten an. nicht Privatinsolvenz

[@BlondeQtie]

Fast jeder hat eine eigene Immobilie oder Studienschulden.

[@XSehnsuchtX]

Bitte nicht zu kurz halten mit den Kommentaren😄 (genau das lieben wir doch so sehr😍)

[@JeyKru]

Lange Runway ist immer gut 🛫🤑

[@aramdisaiu]

Wie erhalte ich den Zinssatz für den Zinseszinsrechner?

[@klausfriedrich5978]

Ich kann das CAPM empfehlen

[@ungesunderkraftsport]

Wollte eben eine Frage stellen und hab sie mir beim schreiben selbst beantwortet

[@nexxt.4105]

Warum willst du dich mit deinen Kommentaren zurück halten? Leute gucken diese Reaktionen um deine Reaktion zu sehen und nicht um das Video mit deinem Kopf unten in der Ecke zu sehen. Dann kann man sich das auch einfach so angucken

[@larryb8197]

Stonks only go up

[@pablopipipopo]

Das brauche ich auf jeden Fall, so einen Rahmen mit Geld drin" 😂 Kauf keine ETFs, sie machen dich nicht frei!

[@Mark-jm8ug]

Thomas sollte mal ein Buch schreiben

[@Rindy89]

High quality shit!

[@Laberding]

Wie ist eure Meinung zu Bafög und Studienkredit?

[@skorp5677]

BAföG gut, Studienkredit nur, wenn du kein Bafög bekommst und die Uni so geil ist, dass du den easy wieder abbezahlt bekommst

[@Laberding]

@@skorp5677 ich meinte eher im Bezug aufs zurückzahlen. Bafög ist zinsfrei, mit Hinblick auf Inflation und steigendem Einkommen sehe ich keinen Vorteil das schnell zurückzuzahlen. Mein Studienkredit ist mit 0.x% Prozent verzinst, auch hier würde ich nur die minimale Rate zurück zahlen.

[@bjorn2318]

könnt ihr beim anschauen bitte deutsche untertiel aktiviren

[@difigiano]

Oder du lernst Englisch :)

[@simonhoff1197]

Drei Nettomonatsgehälter als Notgroschen: bei Doppelverdienerhaushalt beide oder einer, zB die mehr verdient? Geht doch nicht mehr kaputt, nur weil mehr Leute da sind?

[@ghhvvhbb9859]

Thomas hat gerne sehr grobe Faustregeln, würde ich nicht so ernst nehmen ist sehr individuell

[@floryus]

Diese "3 Monatsgehälter" sind ja etwas anders zu deuten (wie er auch sagt). Fragt sich: Wie viel braucht ihr um beide, 3 Monate zu leben. Dazu nehmt ihr jedes Gerät in eurem Haushalt was ihr zwingend braucht und den Wert zum Neukauf. Wenn ihr das angespart habt, kann alles kapuut gehen und trotzdem könnt ihr 3 Monate leben. Und naja: es geht ja nicht alles gleichzeitig kaputt.

[@mrx2062]

Es gibt auch so etwas wie Trennungen und zwei Leute essen mehr als einer.

[@klausfriedrich5978]

Man kann sich ja auch mal seine eigenen Gedanken machen. Überlegt euch doch einfach mit welchem Betrag ihr euch wohlfühlt. Darum geht es. Und es kommt halt immer auf die individuelle Situation an.

[@ghhvvhbb9859]

@@klausfriedrich5978 genau nicht immer einfach das machen was der Thomas sagt .....

[@slookify]

notgroschen ist doch was für richkids

Einfach nie Schulden machen und gut ist ;)

[@klausfriedrich5978]

Naja man muss die Aussage differenzieren. Es gibt gute und schlechte Schulden. Einigen wir uns auf - nie Konsumschulden machen ;)

[@hansblub9990]

also Schulen machen um eine Immobilie zu finanzieren ist nur legitim, anders geht es meistens auch nicht. Natürlich um sie zu vermieten.

[@BlondeQtie]

Genau, Immobilien kauft man nur bar.

[@Jonas-ns7hf]

Ich mache meine Rente auch nur mit Aktien

[@olewoblack9180]

Erster

[@martinmartin6300]

Den Notnotgroschen würde ich aber eher in Gold halten, da das Geld sonst zu viel Wert verliert, wenn es dann doch nicht schlecht läuft (was ja an sich gut und erstrebenswert ist).

[@klausfriedrich5978]

Einen NotNotgroschen in Gold?! Martin Martin Martin... der Zweck vom Emergency Fund ist, dass du das Geld im Notfall sofort verfügbar hast. Wenn du zuerst zur Nationalbank rennen musst, um das Gold wieder einzutauschen oder es gegen einen hohen Abschlag verkaufen musst, ist der Sinn vom Notgroschen nicht mehr erfüllt. Außerdem sollte er per Definition in einer echten Währung lauten. Gold kannst du ja als Asset deinem Portfolio beimischen.

[@ehrenamtistso]

Der Sinn vom Emergency ist ja genau der, dass das Geld zwar durch die Inflation Wert verliert, du aber nicht in den Dispo musst, wenn es hart auf hart kommt. Dieser Dispo ist dann viel teurer als der Inflationsverlust. Quasi eine Absicherung gegen eine noch größere negative Rendite.

[@martinmartin6300]

@@klausfriedrich5978 Vollkommen falsche Sichtweise. Der Notgroschen sollte schnell verfügbar sein. Der Not(!)not(!)groschen allerdings ist ja der Teil der Reserve, an den man hoffentlich NIE ran muss. Wenn du diesen Teil der Reserve in einer Währung hälst, dann ist das einzige, was du damit erreichst, die sichere Entwertung dieses Geldes, weil man da per Definition nur mit einer verschwindend geringen Wahrscheinlichkeit ran möchte. Sagen wir mal nach 6 Jahren, nachdem du das Gold gekauft hast, musst du da dann doch mal ran. Dann hast du immerhin 6 Jahre Inflation gespart. Vielleicht steht der Kurs zu dem Zeitpunkt mal nicht optimal, aber dann hast du mit hoher Wahrscheinlichkeit immer noch keinen Verlust gemacht. Aber selbst wenn: Das ist in dem Moment sicherlich nicht die größte Sorge, wenn man an den Notnotgroschen ran muss... Wenn man an den Notnotgroschen in unter zwei oder gar einem Jahr ran muss, dann kann man nur sagen, dass der Notgroschen zu gering kalkuliert war.

[@Schrankpanade]

@@martinmartin6300 Du hast es nicht verstanden. Schade

[@martinmartin6300]

@@Schrankpanade Du hast es nicht verstanden Kollege. Bitte nochmal meine Antwort an Klaus Friedrich lesen.

[@florianhaffner3910]

"Dignified Retirement" = Würdevolle Rente. Schon "lustig", Thomas benutzt ständig Denglisch ("wenn jemand das glas breakt...") und kann offenbar nicht mal richtig Englisch.

[@jaybeebabee]

Dafür kann er bestimmt fließend französisch.

[@klausfriedrich5978]

Wow Florian. Wow.

[@BlondeQtie]

Wenn jemand mehrere Sprachen auf sehr gutem Niveau spricht, kann das Gehirn nicht so schnell umschalten.