So investiere ich! Meine Investments (von 2016 bis heute) | Finanzfluss

[@Finanzfluss]

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[@benjaminschuhart8818]

Liebe Grüße aus Süd Frankreich Französische Bankkonton gehen nicht.

[@MTVXzibit]

Hi, plant ihr bereits P2P-Kredite einzubinden? Also Mintos, Bondore & co?

[@DerAbe87]

Ist wirklich mega! Wenn ich jetzt noch meine Sparraten sehen würde oder einstellen kann und anhand der Gewichtung sehen könnte, was ich mal anpassen muss, wäre das noch mega.

[@tobycavanaugh7601]

11:53 "Mein Kryptoanteil ist zu hoch" 5,9% - are you fuckin serious?! 😆

[@Artstye4you]

Ist gold silver auch trackbar? Also in Unze gr oder KG?

[@Aktionaer]

Mein Investment sieht so aus: 0,8% Aktien-ETFs; 0,15% Anleihe-ETFs; 0,05% Investitionsreserve; 99,0% Freundin.

[@reaktorramon]

Zu risikoreich! Würde unteranderem die 99% auf mehrere Frauen aufteilen. Diversifikation und so.

[@Phil-om9ej]

Daher auch "Klumpenrisiko"

[@Aktionaer]

@@reaktorramon Coole Idee und zwar 70% entwickelte Welt und 30% Entwicklungsländer?

[@reaktorramon]

@@Aktionaer ja, thailand ist z.b ein super Wachstumsmarkt!

[@Aktionaer]

@@reaktorramon ohje - in welche Richtung entwickelt sich das hier?

[@jimihenrik11]

Mich würde interessieren wie der Vermögensanteil Immobilie zu verstehen ist. Besitzt du die Immobilie schuldenfrei? Oder hast du einen Immobilienkredit? Und wenn ja, ist in deinem Vermögen der Schuldenfreie Anteil der Immobilie aufgeführt oder der gesamte Wert?

[@Emulator93]

Gratuliere zur Million

[@enrico6926]

Ja, harte Arbeit darf sich lohnen. Gesellschaftlich wertvoll noch dazu, top!

[@Jan_Lei.]

Ist schon schräg... Thomas windet sich um absolute Zahlen und letztlich kann der aufmerksame Zuhörer sie sich errechnen... 🤷🏾

[@tima9120]

Wie bildest du das Eigenheim ab? Welchen Wert nimmst du? Investiertes Eigenkapital? Investiertes Eigenkapital + Wiederverkaufswert - ausstehender Kredit? Oder ganz anders?

[@benjamintogel4215]

eine richtige anfängerfrage aber hast du den eigenanteil für den kredit für das eigenheim dann über ETFs angespart und dir dann ausgezahlt oder separat für den eigenanteil gespart?

[@majong.3393]

Er hat vermutlich einen Großteil des Kapitals aus seinen ETFs gezogen. Im Video meinte er, dass er seit 2021 nicht mehr in Bitcoin investiert hat. Dennoch war der prozentuale Anteil von Bitcoin in seinem Portfolio 2024 fast unverändert, nur seine ETFs sind von 80% auf 27% gerutscht.

[@psychologie1054]

Lieber Thomas, vielen dank für deine lehrreichen Videos, die mir schon einiges an Vermögen aufgebaut haben. Wieviel Vermögen du hast interessiert mich nicht die Bohne. Warum andere das unbedingt wissen müssen, verstehe ich auch nicht. Mein damaliger Sparkassenberater hat mich auch nie über sein Vermögen aufgeklärt...

[@domi137]

Super cool. Ein Update wie das ganze finanzfluss Team investiert, wäre auch mal wieder super.

[@max_h77]

Danke für den offenen und sympathischen Einblick Thomas!

[@DanielsBlogk]

Zahlen wären ganz interessant ;)

[@yolohd7865]

Die wird Thomas leider nie veröffentlichen. Aber ich würde dafür ne Hand ins Feuer legen, dass er Millionär ist

[@Haperus]

​@@yolohd7865 Multimillionär - Finanzfluss ist enorm viel wert.

[@chris_0018]

@@Haperusdas hat er doch gar nicht berücksichtigt.

[@Sibi_94]

@@yolohd7865 17 Mio€! Hat Holger mal im Marktgeflüster erwähnt :p

[@achill_934]

⁠@@Sibi_94worauf er gesagt hat, dass das vollkommen übertrieben ist

[@florianadadadadamczewski2588]

Danke für deine Videos Thomas❤ ohne dich hätte ich vermutlich immernoch noch nicht mit dem investieren angefangen durch deine Videos fühl ich mich jedoch bestärkt mit mehr Verständnis zum Thema Finanzen und Investiere nun schon seit über 3 Jahren

[@matthiasv2162]

Ein sehr ehrliches und reflektiertes Video Thomas. Aber das ist man ja von dir gewohnt. Vielen Dank. Ein Frage habe ich zum Video: Wie "bilanziert" man denn eine Immobilie in so einem Tracker am besten: Nur mit dem Kaufwert oder mit Kaufwert - Schulden, da die anderen Positionen ja vermutlich 100 Prozent mit Eigenkapital finanziert sind.

[@Volker-Dirr]

Bei so einem kleinen/Übersichtlichen Depot halte ich eine extra Trackingsoftware für total überflüssig. Man wird sich ja wohl noch 4 Zahlen merken können und, abgesehen vom Wert der Immobilie, die 3 anderen Zahlen genau so übersichtlich bei seinem Depotanbieter sehen können.

[@peterpann667]

Und wo ist die prozentuale Performenceübersicht seit 2016 ?

[@seymaster7434]

Eine - hoffentlich nicht zu persönliche - Frage: Du sagst, der größte Teil deiner Sparrate geht in ETFs. Bedeutet das, dein Eigenheim ist bereits abgezahlt oder zählst Du das Zahlen des Abtrags nicht als Sparrate? Bei mir ist die Situation dieselbe, nur dass der Abtrag deutlich höher ist, als der Betrag, den ich in ETFs investiere.

[@eena9210]

Thomas, es sei dir gegönnt. Bist eine coole Socke & Finanzfluss leistet einen hohen Beitrag zur Finanzbildung. Ich hoffe, dem Mitgründer Arno geht es finanziell ähnlich. Alles Gute euch!

[@Aqua.Circus]

Ich finde, dass es auch dazu gehört absolute Zahlen zu nennen, da es einen Unterschied macht, WIE ich investieren mit 10k oder 500k. Und wenn du das gerne intransparent halten möchtest, dann wäre doch ein Richtwert gut: Diese Strategie die du fährst macht mit einem Vermögen von z.B. 100k bis XXk Sinn.

[@dinkleberg2463]

Er macht ja keine Anlageberatung sondern plaudert ein bisschen aus dem Nähkästchen

[@kevin150490]

@@ulrichhanke9822 Nein, das ist Quatsch. Bei 10k Vermögen ist eine Diversifikation über mehrere Assetklassen schwierig bis unmöglich / nicht sinnvoll umsetzbar. Bei 100k sind z.B. auch Immobilien schon möglich. Thomas hat sich zudem als Angel Investor beteiligt, was für Normalverdiener i.d.R. gar keinen Sinn ergibt, da das Klumpenrisiko viel zu hoch ist. Ob jemand 1k, 10k, 100k oder 1.000k Vermögen besitzt, kann deutlich andere Strategien sinnvoll werden lassen.

[@eena9210]

Es gibt ein anderes Video, in dem es konkret darum geht, wie man 1.000/10.000/100.000 € investiert. Vielleicht ist das hilfreicher.

[@seppl-de6066]

Thomas Du hast vergessen zu sagen, dass Du jetzt auch in Grünpflanzen investierst

[@user-alex28]

😂

[@TOTO-vm4cb]

Oder in Plastik

[@jan7914]

Mich würde mal interessieren, ob du ETFs verkauft hast, um in das Eigenkapital deines Eigenheims zu investieren.

[@Xolgrim]

Das Eigenheim hat er komplett bar bezahlt und dafür hat er einen Großteil seiner ETF verkauft. Quelle: Marktgeflüster Podcast

[@Matzes]

Krasser move ein eigenheim bar zu bezahlen 😂 ​@@Xolgrim

[@paxundpeace9970]

Nicht so schlau erhätte sicher einiges Finanzieren können. ImmobilienkreditZinsen sind niedriger als die Rendite von ETFs

[@Xolgrim]

@@paxundpeace9970 Im Nachgang ist man immer schlauer. Hätte damals auch keiner ahnen können, dass die ETF so durch die decke gehen kurz nach dem er verkauft hat (Ukraine Krieg Tiefpunkt) Die Bauzinsen lagen damals knapp unter 4%. Das Eigenkapital hat also im Prinzip eine Risikofrei Rendite von 4% eingebracht das ist ein sagenhaft gutes Rendite/Risiko Verhältnis. Ich selbst habe meine ETF auch behalten als ich die Immobilie finanziert habe (rund 3,5% Zinsen) aber seinen Ansatz verstehe ich schon auch.

[@kasimodo5703]

​@@paxundpeace9970 nur weil Kreditzinsen zu einem Zeitpunkt X niedriger sind als die Rendite von ETFs (rückblickend) ist es nicht automatisch schlauer eine Finanzierung zu machen

[@sebastian_philippinen]

Alles Gute nachträglich zur ersten Million 🎉

[@BauingPro]

@Finanzfluss mich würde interessieren was aus der Lebensversicherung geworden ist. Verkauft, gekündigt oder war sie reif? Danke.

[@Finanzfluss]

War "reif", kam dieses Jahr zu Auszahlung :)

[@BauingPro]

@@Finanzfluss was war dein Zinssatz und bist du zufrieden gewesen? War es eine gute Investition?

[@boss47g]

​@@Finanzfluss Bekommt man dann alles ausgezahlt was man eingezahlt hat oder weniger?

[@TheVolleymac]

Die einzige Lebensversicherung, die ich kaufen würde, wäre eine Risikolebensversicherung, wenn man z. B. eine Immobilie gekauft hat und die Familie bei Tod absichern will. Alle kapitalbildenden Lebensversicherung sind unnötig oder gar kontraproduktiv und wirklich nur ein typisch deutsches Produkt. Da verdienen alle Versicherer kräftig mit und schmälern damit den Profit enorm.

[@finanzurlaub]

Thomas hat praktisch im Alleingang das 70/30 Portfolio Mainstream gemacht.

[@Alex-se4sl]

Das MSCI World ex-USA + S&P 500 und MSCI Emerging Markets ex China + CSI 300 Portfolio klingt echt sehr interessant. Ich hoffe da wird in der Zukunft noch was dazu kommen :)

[@johannesx2537]

Hallo mir hat tatsächlich gefehlt wie dein Portfolio performt hat über die Jahre. Kannst du das noch machen😁

[@QuiQuaeQuae]

Warum hast du beim MSCI World die ausschüttende statt der thesaurierenden Variante gewählt?

[@johnskyfield]

Würde mich auch brennend interessieren.

[@MrSongoten]

Ist besser, wenn später regelmäßigen Cashflow möchte

[@hnga24]

Weil es damals nur die Variante gab und er nicht umschichten möchte hat er mal erzählt

[@bennib3023]

11:00 Kannst du das mal mit dem CSI 300 erklären? Die haben doch alle eine ziemlich hohe TER wenn ich mir da so ETF bei Scalable ansehe, wie können die negative Kosten haben?

[@Martin-jm8wi]

Eventuell verleihen die die Aktien an shortseller. Gab mal einen Stream mit Holger wo er das erklärt hat. Man kommt sehr schwer an richtige chinesische Aktien entsprechend ist die Leihgebühr höher.

[@Fucuro]

Was bedeutet negative Kosten? Was hat das für Auswirkungen?

[@hmhmoinsdk]

sie haben keine negativen kosten, sie haben eine negative Tracking difference (d.h. sie laufen besser als der Index) Die entsteht in der Regel dadurch, dass man Partner von leuten ist, die Leerverkäufe machen

[@patricko9479]

@@hmhmoinsdk Was sich wiederum dadurch erklären lässt, dass man schwer an chinesische Aktien rankommt und entsprechend die Leihgebühren höher sind.

[@excalibur2417]

Eure app ist eine absolute 10/10! Danke dafür

[@NedimSabic]

Danke! Warum keine Small Caps ETFs mehr?

[@Dünenläuferin]

Würde mich auch interessieren.

[@Caedespg]

Interessant, danke fürs teilen Thomas 😊

[@brennsuppa]

Da kommt die Frage auf, ob du die 7 ETFs aus dem 2016er Portfolio verkauft hast oder die Sparpläne einfach nur pausiert hast und mit den anderen gestartet hast?

[@GutsandBlood231]

Kann man steuerfrei das Depot von ETF's umschichten oder wie machst du das?

[@Tystros]

Ich sage mal voraus, im nächsten Update wirst du zumindest ein bisschen Amumbo drin haben ;) Oder irgendeinen anderen Hebel-ETF.

[@ab-kf5nh]

Super, Thomas ! Informativ !

[@ezwindota]

Es wäre mal interessant, wie viel Rendite du im Durchschnitt über die Jahre gemacht hast.

[@StayFriendly290]

Tut gut zu sehen, dass du auch nur ein Mensch bist :D Ich spare bzw. investiere seit nunmehr einer Dekade, hab etwas Gold, etwas Bitcoin, 3 Einzelaktien und Großteil in ETFs. 32 Jahre alt und knapp 200k "Vermögen". Ich plane auch, viel zu verkaufen wenn wir unser Eigenheim realisieren. Wird weh tun zu sehen, dass dann das Eigenheim plötzlich 80% des Vermögens ausmacht... >.

[@2008LinkinPark]

Wieso investierst du so viel in ETFs? Es gibt so viele solide Aktien mit denen man viel mehr Rendite erwirtschaften kann...

[@parsa_trn6103]

@@2008LinkinPark welche denn?

[@2008LinkinPark]

@@parsa_trn6103 Dafür müsste ich dir jetzt ein Honorar berechnen ;-) Im Rohstoffsektor genauer gesagt bei Miningaktien findet man aktuell einige die günstig bewertet sind und von einem Anstieg der Edelmetalle massiv profitieren. Oder bei den Halbleitern z.B. AMD da bin ich auch sehr bullish, da die bezüglich der Chipletverfahren intel und vor allem nvidia deutlich voraus sind. Durch die Chipletbauweise lässt sich die Leistung der Chip relativ gut hochskalieren siehe AMD Epyc und sie sind kostengünstiger zu fertigen als monolitische Designs. Oder man sucht sich gute Dividendenzahler raus, wäre auch eine sehr solide Strategie.

[@Hasssprechbeauftragter]

Noch schmerzhafter wird es, wenn „dein“ Vermögen bei der Scheidung „euer“ Vermögen ist.

[@echterbayer4880]

@@Hasssprechbeauftragter Vernüftigen Ehevertrag und vollständige Gütertrennung statt naive Gefühlsduselei und schon kann man entspannt heiraten! ;)

[@TheChosenOneFTW]

Wie war deine Strategie bei der Desinvestition von ETFs welche aus deinem Portfolio geflogen sind um nicht hohe Mengen an Kapitalertragssteuer zu zahlen?

[@enrico6926]

Hat er in früheren Videos mal erwähnt. Paraphrasiert: runterschlucken für den guten Zweck.

[@dariusmeyer184]

Wie lautet die WKN von dem CSI China? Ich habe keinen kostenlosen etf gefunden.

[@Thraciel]

Wundert mich wenig - kostenlose ETFs existieren nicht…

[@Hafturlaub]

der ist nicht kostenlos, er hat eine negative Tracking Differenz. Er warf also mehr Rendite ab als der abgebildete Index, vermutlich durch Einnahmen aus Wertpapierverleihung.

[@daniel2910x]

Hey zusammen, Santander AT scheint man im Copiloten nicht hinzufügen zu können leider.

[@thyphon1294]

Mich hätte interessiert ob das Eigenheim schon abbezahlt ist, oder da noch ein beträchtlicher Teil finanziert wurde.

[@Sternenpups]

Dito, der generelle vorgang würde mich interessieren, etfs verkaufen oder lieber Kredit aufnehmen.

[@Xolgrim]

@thyphon1294 Das hat er komplett Bar bezahlt und dafür große Teile seines ETF Portfolios verkauft damals. Quelle Marktgeflüster Podcast (gibts auch hier auf KZbin ;)

[@sebastiannoelke8528]

So langsam macht eine Finanzierung per Kredit für eine Immobilie wieder Sinn... Zinsen fallen weiter. Spätestens bei 2% würde ich einen Kredit immer vorziehen und das Vermögen lieber im ETF weiter arbeiten lassen.

[@Joronaud]

@@Xolgrim Bar in lila Scheinen

[@ayane1696]

​@@sebastiannoelke8528ich hoffe ich fallen noch weiter das man wenigstens unter 2,5% kommt . Ich muss in 2 Jahre revenanzieren

[@Sebster14]

Wäre jetzt cool gewesen zu sehen um wie viel Millionen es sich handelt

[@hello.itsme.5635]

12

[@Sebster14]

@@hello.itsme.5635 ich denke es sind mehr

[@whitewolf3601]

eigenheim für 7 Millionen? Glaub ich ehrlichgesagt nicht. Auch wenns in Berlin ist. Mehrere Millionen ja, aber etwas um die 5. Ich schätze mal dass seine Frau da auch einen gewissen Anteil am Eigenheim hat

[@hello.itsme.5635]

Das war nicht ernst gemeint. Geht niemand was an.

[@yolohd7865]

17 mio. Hat mal dieser Holger im Podcast gesagt.

[@Knaeckebrot123]

Moin! Was haltet ihr von einem ETF Portfolio mit einem ex usa etf einem S&P 500 etf und einen Stoxx Europe 600? Also was sind da die Vor und Nachteile und haltet ihr das für sinnvoll?

[@Buendelacht410]

Kannst du machen, würde dann aber noch einen msci india empfehlen

[@Knaeckebrot123]

@ meinst du nicht ein Ex usa Maci world wäre besser?

[@hhaa3728]

MSCI World Ex-USA? Der beinhaltet bereits Europa, daher brauchst du den Stoxx nicht.

[@dennisfreese1563]

Mich würde interessieren, wie du in Start-ups investierst. Nimmst du hier die landläufigen Plattformen oder läuft das über eine Bank oder andere Kontakte?

[@Marktgefluester]

kein 70/30? WTF?!

[@JoelBareis]

Warum hast du in der Zeit nicht mehrfach den gleichen ETF wg. Steuervorteilen bei der Auflösung der ETFs? Umgehen des FiFo Prinzips? Wenn der 50k hat habe ich den nächsten aufgemacht. Da kommt im Laufe der Jahre schon etwas zusammen.

[@kekstabak252]

Kannst du mir das bitte genauer erklären? Bzw das genauer Vorgehen dabei

[@JoelBareis]

@@kekstabak252 ganz simpel: in der Auszahlungsphase/ Entsparphase verkaufst du Anteile von deinem ETF. Dabei werden immer die ältesten Anteile im ETF (die als erstes gekauft wurden) zuerst verkauft. Diese haben jedoch aufgrund der langen Laufzeit den meisten Proft gemacht und damit fällt hier je Anteil die meiste Steuer an. FiFo Prinzip (First in - First out). Das kann man umgehen, wenn man den gleichen ETF einfach mehrfach in verschiedenen Depots führt. So kann man in der Entsparphase den letzten ETF als erstes entsparen und vermeidet so ein höheres Steueraufkommen. Diese werden nicht auf die Anteile, sondern auf den Gewinn fällig.

[@EvenRoyalsNeedToUrinate]

​@@JoelBareis lohnt sich das denn auch langfristig, wenn man davon ausgeht, dass man früher oder später doch (fast) 100% auszahlt? Jährlich den Sparerpauschbetrag (verkaufen, gleich wieder nachkaufen) zu nutzen lohnt ja auf jeden Fall. Aber Deine Methode scheint mir auf den ersten Blick nur kurzfristig attraktiv. Du beginnst die Auszahlungsphase mit weniger realisiertem Gewinn, aber mit der Zeit wirds immer mehr..?

[@JoelBareis]

Rechnerisch sollte sich das lohnen. Das Ziel sollte eine inflationsbereinigte konstante Entnahme sein. Dazu muss ich aber je mehr Steuern ich zahlen muss mehr entnehmen. Das wiederum wirkt sich spürbar auf den Zinseszins aus. Auch wenn ich alles entnehme, habe ich bis dahin länger die Verzinsung. Geh mal von einer 35-jährigen Ansparphase (=viel Gewinne durch Zinseszins aus) und einer langen Entsparphase (=25 Jahre) aus. Jeden Euro, den ich länger im Depot habe, arbeitet fleißig für mich weiter. Aus dem letzten Euro werden nach 60 Jahren 18,79 €, wenn man von 5 % durchschnittlich ausgeht. Das heißt, 17,79 € Gewinn, den man versteuern muss. Logisch?

[@EvenRoyalsNeedToUrinate]

@@JoelBareis danke für die Ausführung, vollkommen logisch. Nach Gefühl hätte ich gesagt, dass der negative Effekt (sukzessive mehr Steuern) den von Dir beschriebenen positiven Effekt (mehr/länger Zinsensinz) überwiegt. Wenn Du das aber scion ausgerechnet hast, glaub ich Dir des. Wenn ich mich nicht irre, handelt es sich bei beiden Effekten um eine exponentielle Größe, bloß mit einer anderen Basis, deswegen intuitiv schwierig abzuschätzen

[@JhintendoTwitch]

Unter „Eigene Gruppierungen“: Wie hast du die Rubrik „Tagesgeld“ erstellt? Und wie kann man generell sein Tagesgeldkonto in der „Analyse“-Ansicht anzeigen lassen?

[@flow-qk9rr]

Stark 💪, vielen Dank für deine Transparenz.

[@Belinea2009]

Funktioniert diese Finanzfluss App auch für Österreich? Habe ich das richtig verstanden, dass sie gratis wäre oder nur die App und die zig Funktionen muss man extra bezahlen? Danke für die Rückmeldung.

[@oliverwinkler7757]

Ich bespare nur noch den MSCI ACWI IMI

[@frankcotton1807]

Gutes Video und sehr interessant. Allerdings hätte mich auch interessiert, wie die Wertentwicklung in Prozent deines Portfolios ist. Sprich wo gab es bei dir gute Phasen und wo weniger und wie ist dein interner Zinsfuß?

[@Enter.1EE7]

Richtig schön wie du das rüberbringst 11:45 +1 👍👍👍 Ach so wie, ist denn die Rendite durchschnittlich über die Jahre das wäre noch in interessant in %?

[@Kabahl]

Wie bewertet man eine Immobilie? Der Kaufpreis alleine ist ja sicher nicht ausreichend. In der Regel steigt doch der Wert?

[@maxmeyer7299]

oder er fällt... nicht nur ein mal vorgekommen. Dann muss man auch regelmäßig in eine Immobilie investieren. Im Ballungsgebiet möglicherweise eine Geldanlage, aber steigen die Preise noch? Das weiß keiner sicher.

[@enrico6926]

Seine ist ja in Berlin, wie ich Thomas wahrnehme bewertet er sie vermutlich konservativ zum Kaufpreis, über jedes mehr kann man sich dann später freuen.

[@mper0805]

Was war jetzt nochmal mit BTC geht auf 0? 🤔

[@DjinnGazoo]

alles ist möglich

[@MrEllenbogen-f1h]

@@DjinnGazoo Never

[@74Philipp999]

@@DjinnGazoo dann kann gold ja auch auf null gehen

[@markk.3768]

Hallo, was hältst Du im Zuge der US Wahl und der kommenden America first Politik von einem ETF Invest in den Russell 2000 small caps?

[@felixkropp3705]

Wie berechnest du den Wert der Immobilie? Berücksichtigst du dabei auch den Kredit, oder gehst du vom aktuellen Marktwert aus, unabhängig von der Kredithöhe? Wurde die Immobilie in bar bezahlt oder finanziert?

[@-ChatGPT-]

In dem Immobilienwert steckt natürlich auch noch der mit Gold gefüllte Keller 😉

[@mic.23]

Merci für Deinen Einblick in Deine Investments 🙏

[@traderdaniel4749]

6:01 Wenn Thomas einen Bitcoin hat, dann ist sein Gesamtporfolio bei 1.368.159,20€ (btc Preis heute 55k)

[@iluke5911]

Hab ich auch in etwa ausgerechnet, jedoch über die Startup Beteiligungen. Er hat mal im Stream gesagt, dass seine durchschnittlichen Investments darin ca. 10-25k sind, entsprechend kommt man auch ca. auf diesen Betrag.

[@A-eo6wu]

Damit deckt sich sein Vermögen fast exakt mit seinen Abonnenten. Zufall? 😂

[@cansen1441]

Wie hast das ausgerechnet?

[@hmhmoinsdk]

@@cansen1441 dreisatz ... 4 invests im bereich startups , je zwischen 10-25k; höchster wert waren 1,86% , nehmen wir also 1,86% als 25k an wenn 25k etwa 1,86% sind, ist ein prozent 25/1,86 =13,44k das mal 100 für 100% --> 1.344.000 €

[@traderdaniel4749]

@@cansen1441 er hat bei 6:01 gezeigt dass 4% von seinem Portfolio Bitcoin sind

[@bernomiller7264]

Könntet ihr bitte mal ein Video zu verschiedenen Möglichkeiten in Start Ups zu investieren machen mit den Risiken und Chancen? Gerade aus einer langfristigen Perspektive wären Start Up Investitionen doch eigentlich interessant, da die Aktien zu beginn günstig sind und stark an Wert zunehmen wenn sich das Unternehmen etablieren kann. Angenommen 2/3 der Start Ups gehen pleite, aber 1/3 etabliert sich, dann könnte dass etablierte Start Up doch mit einer Steigerung von 400% über 10-20 Jahre die anderen Pleiten wieder ausgleichen. Gibt es soetwas wie einen ETF für Start Ups?

[@fabiolourosa599]

gerne solche Videos von jedem Teammitglied :)

[@paxundpeace9970]

Schon online

[@stalerde8870]

10:51 Hallo eine Frage warum gibt es so viele Asien Pazifik ETFs mit Ex Japan warum ist Japan überall draußen ? Man findet nur ganz wenige ETFs nach Region wo Japan dabei ist

[@jimboking9138]

Der Anteil der Bitcoin Position wird immer größer, obwohl schon seit 2021 nichts mehr gekauft wird :D

[@ManuelBludau]

Hat er damals mal nicht genau einen Bitcoin gekauft?

[@YannickFilms]

Sehr spannend!

[@TheLuckychino]

Danke für das offene Video 😊

[@Rec4rus]

Kann man bei Copilot trade Republik automatisch verknüpfen? Also die Orders automatisch einpflegen?

[@bensoos]

Ich fände es so cool, wenn die Copilot-App viele Funktionen der Fianzfluss-Werbseite Einbaut werden. Also eine Übersicht über die Ausgaben, die Rechner, usw.

[@Aurus90]

Was hälst du persönlich von einer Mischung von,, Ishare msci World" & ,,MSCI World Ex USA" ?

[@Weserman75]

Was willst du damit erreichen. Dann betonst du den Nicht-USA-Anteil über. Würde ich aber eher über einen Emerging Markets-ETF und einen Europa-ETF machen.

[@Aurus90]

@@Weserman75 was ist den der Vorteil, wenn ich statt den ,,USA ex" z.B in den msci Europa investieren. Also zusätzlich zu den msci World?

[@denikastro7156]

😎 und was ist mit der Lebensversicherung ?

[@peterers3]

1000€

[@thillemann_gaming]

Hallo. Ich habe ein klassisches 50/30/20 Depot mit den drei msci world Etf. Alle drei sind thesaurierend. In welchem Monat reinvestieren diese etfs denn? Das habe ich noch nicht gefunden. Um eine Antwort wäre ich dankbar. Grüße

[@khat_diveprivate2518]

Wenn alle deine drei ETFs den MSCI World abbilden ist das aber kein 50/30/20 Depot. Ein Verlust würde ja alle drei gleich treffen. Wenn du dich wirklich diversifizieren möchtest, musst du das auf EM, Robotics oder was ganz anderes streuen.

[@thillemann_gaming]

@@khat_diveprivate2518 Ich habe den world, EM und Europa. Das wollte ich eigentlich schreiben

[@Fabian9006]

​@@thillemann_gamingdie thesaurieren laufend, wenn genügend Geld angefallen ist, da gibt es keine festen Monate

[@VermächtnisanunsereKinder]

9:38 😂 das finde ich witzig. Hattest du denn jetzt Vorteile durch den LVMH Aktionärs Club? Jetzt wäre ein günstiger Einstiegszeitpunkt 😁

[@antoniopolizzi536]

👍 würde mich freuen den lieben Thomas mal kurz die Hand geben zu können, vielleicht auf der WOT oder Invest

[@eena9210]

Du meinst die "INWÄSCHT? ;-)

[@antoniopolizzi536]

@@eena9210 genau die 😅

[@rouvenkramer5173]

Generell mal gut zu wissen.... Aber ganz ehrlich, mal die Zahlen zu zeigen wäre etwas besser. Weil man dann wirklich sieht das deine Aussagen auch Wirkungen haben. Du siehst ja auch die Zahlen von deinen Zuschauern

[@newsingermay]

Die sind allerdings auch Anonym. Verstehe schon wenn man sein Vermögen als öffentliche Person aus Selbstschutzgründen nicht offenlegen will.

[@rouvenkramer5173]

Kann ich schon verstehen. Auch das die Zuschauer anonym sind, ist in Ordnung. War nur ein Gedanke und vielleicht eine Anregung. So zeigt er sein finanzielles Wissen mit Zahlen und Fakten...... mein Kommentar soll natürlich nicht negativ gemeint sein.

[@christianekimel3640]

Wird halt auch nicht gut performt haben. 70/30 hat jetzt nicht so gerockt, zumal er ja auch zwischendurch ein Haus gekauft, umgeschichtet, P2P etc. hatte. Bitcoin hat outperformt, da kommen gleich die BTC-bots und -jünger, dass er dumm war nicht all in bitcoin zu gehen usw. Das würde jetzt eher ein schlechtes Licht auf seine Performance und Anlagestrategie werfen. Am Ende wird ja auch nicht die Investition in seine Firma abgebildet, die wahrscheinlich sein Portfolio auch haushoch outperform hat. Kann daher die fehlenden Zahlen gut nachempfinden. Am besten wäre da mit den Zahlen eher ein Portfolio-roast draus zu machen und das ganze witzig auszuspielen. :)

[@rouvenkramer5173]

Also ich bereue es damals 2018 nicht noch mehr Bitcoins gekauft zu haben XD ... wie schon gesagt. Es sollte nichts negatives bedeuten oder so. Es wäre aber einfacher und besser für die Zuschauer. Aber deine Idee ist auch gut 😉

[@yolohd7865]

17 mio. Hat mal dieser Holger im Podcast gesagt.

[@markusmittermuller1200]

Der Copilot ist hervorragend! Echt zum empfehlen!

[@Nightmare2021]

Ich bin Informatiker und habe entsprechend der Vorurteile einen Parser für mein Depot geschrieben und baue alle Visualisierungen selbst :) Danke für den Einblick!

[@0tar]

Macht es Sinn in mehrere ETFs des gleichen Index zu investieren? Dann hat man am Ende nicht einen großen Haufen sondern mehrere kleine und kann dann beim auszahlen Steuern sparen indem man die ETFs als erstes verkauft, die man als letztes bespart hat? Was spricht für den großen Haufen?

[@VortexW]

Nein. Steuern sind immer gleich hoch und man kann auch teilverkaufen

[@chaotus]

Bessere Übersichtlichkeit. Es kann halt auch mal sein, dass ein Herausgeber stark die Preise erhöht oder den Fonds Liquidieren muss. Da wäre man bei einer Umschichtung voll Steuerpflichtig. Also ich denke ich wechsel alle 5-10 jahre mal...

[@0tar]

​@@VortexW Soweit ich weiß eben nicht. Du verkaufst immer die Anteile zuerst die du zuerst gekauft hast. Die haben natürlich deutlich mehr Gewinn den du versteuern musst. Das heißt, schaffst du es irgendwie zuerst ETF Anteile zu verkaufen die du später gekauft hast und die damit höchstwahrscheinlich weniger gewinn gemacht haben, sparst du Steuern. Damit Profitierst du weiterhin von den Zinsen auf deine unversteuerten gewinne bis du die alten Anteile ebenfalls verkaufst. Oder hab ich hier einen Denkfehler? Wegen den Zinsen auf die unversteuerten Gewinne macht das für mich selbst dann Sinn wenn man alles verkauft, nur zu unterschiedlichen Zeitpunkten.

[@0tar]

@@chaotus Ans liquidieren hab ich noch gar nicht gedacht. Guter Hinweis, das spricht noch mehr dafür kleinere Haufen zu bilden. Blöd ist nur dass einem irgendwann die ETFs auf den gleichen Index ausgehen..

[@martinsucker9390]

ganz im ernst, aufgrund der steuerthematik ( fifo), kann ( vllt sollte) man alle paar tausend euro wieder in einen anderen ETF investieren. Bei einem sehr langen Anlagehorizont, meinetwegen 40 Jahren, werden aus den ersten 5000 Euro in einen ETF ja schon vllt 80.000 Euro. Sprich am Anfang kann man sogar ab 1000 Euro den ETF wechseln. Soll heissen, es macht absolut Sinn was du dir da denkst, für den großen Haufen spricht nichts, ausser "die bessere übersichtlichkeit" aber wieso sollten ein ein paar mehr Positionen einen aus dem knozept bringen? Ich hab glaub ich schon 5 verschiedene ETFs auf den Sp500, so what :DDD Noch mehr sinn machts natürlich, wenn man z.b. bei einer bank wie comdirect ist, bei der toppreis ETFs immer nur für eine gewisse zeit keine gebühren kosten.

[@LukasJ-bc9zb]

Also die Mio. hast du mit Sicherheit geknackt schätze ich mal. Bei 1% TG, und wenn man annimmt, dass dein Notgroschen als Selbstständiger locker 15,0 TEUR umfasst, ist man ja schon drüber 😁.

[@PeterVanHommel]

@@LukasJ-bc9zb wie kommt du auf die Annahme ? Unser Notgroschen liegt bei knapp 30.000€

[@raphaelflash]

Allein die Immobilie ist ja sicher eine halbe Million

[@PeterVanHommel]

@@raphaelflash in Cash ohne Kredit ?

[@raphaelflash]

​@@PeterVanHommel er hat es laut Podcast mit Cash bezahlt, ohne Kredit.

[@PeterVanHommel]

@@LukasJ-bc9zb okay aber es gibt viele Häuser für nur 250-350.000€ …oder hat er auch gesagt dass sein Haus 500.000€ kostet ? Wenn ja ist es schon heftig , Respekt einfach in seinem Alter soviel Cash zu haben Bin auch ca. so alt wie Thomas und unser Haus kostet auch ca 300K-350.000€ …haben es auch mehr oder weniger aus dem Erspartem bezahlt …ist kein Hexenwerk, wenn man studiert hat und Frau und Mann bei DAX-30 arbeitet :)

[@AlexCellerate]

Hast du die eigene Gruppierung selbst benannt oder macht der copilot die Benennung automatisch?

[@renew_nrg7695]

Mich würde eher die Perfomance der Anlage über die Zeit interessieren als die Zusammensetzung.

[@n3riiii]

Ich fand den Punkt mit dem Eigenheim und ETFs sehr interessant. Heißt das, dass du im Moment einen Immobilienkredit laufen hast und zusätzlich ETFs hältst oder ist die Immobilie bereits komplett abbezahlt und jetzt kommen wieder ETFs dazu? Meine Freundin und ich sind im Moment auch auf der Suche nach einem Eigenheim und da stellt sich natürlich auch die Frage: ETFs verkaufen und alles in die Immobilie? Man liest ja immer wieder, dass die Zinstilgung eine sichere Rendite sei.

[@22SLIN0]

Interessante Frage, diese stelle ich mir auch schon seit einiger Zeit. Vermutlich ist es abhängig von deiner Risikobereitschaft. Die Meinung von Finanzfluss zu diesem Thema wäre dennoch sehr interessant.

[@angelas480]

Je höher das Eigenkapital, was in die Immobilie fließt, umso geringer sind die Kreditzinsen. Es macht also Sinn, erstmal so viel Eigenkapital wie möglich in das Haus zu stecken, weil man so die Finanzierungskosten niedriger halten kann.

[@linulion]

Gibt es die Möglichkeit Portfolio Performance Dateien in den Copilot zu importieren

[@Novalight]

Mach bitte mal ein Video zum neuen Altersvorsorgefond.

[@ayane1696]

Wäre interessant ob sich Metal Rente wirklich so sehr lohnt wie es erzählt wird .

[@robertpintaric1033]

Spannender Einblick

[@oliverwinkler7757]

Heißt neues Depot umstrukturieren nicht, dass man noch mehr Steuern zahlen muss (Verkaufen...) ?

[@McKenzy1971]

Wenn man gewinn hatte, dann ja. Aber die Steuern zahlt man ja so oder so. Die Frage ist nur, wann man sie Zahlt.

[@A8o8D]

Bei 9:50 sagst du, dass du dir extra Dividendenwerte gekauft hast, damit du die Dividendenansicht ausprobieren/testen kannst. Warum ist diese dann seit über 3 Wochen fehlerhaft (ich hatte schon unter dem vorletzten Live-Stream-Video kommentiert, wo der Fehler zu sehen ist, aber nicht aufgegriffen wurde. Zudem hatte ich das mehrfach detailliert im Discord angesprochen und E-Mails an den Support (ohne Rückmeldung bis jetzt) geschrieben). Btw. den Copilot an sich und die neue App finde ich sehr gelungen.

[@McKenzy1971]

Warte ab, man kann nicht alle Fehler sofort beheben und es ist auch nicht unüblich, den Bugreporter keine Information zum Stand des Problems zu geben. Außerdem kann es auch sehr gut sein, dass du nur einer von wenigen Menschen bist, die das Problem haben. Demensprechend wird es dann auch nicht hoch priorisiert.

[@A8o8D]

@@McKenzy1971 Das dachte ich auch, aber wie ich geschrieben hatte, war exakt das Problem in dem Live-Stream, wo Thomas die neue Dividenden-Ansicht vorgestellt und er es übersehen bzw. es nicht thematisiert und auch ein Zuschauer es angepsrochen hat, aber nicht aufgegriffen wurde. Daher denke ich nicht, dass ich der einzige bin. Es gab auch seit dem (12.09.) kein Weekly Update mehr, sodass man gar nicht mehr weiß was jetzt genau gemacht wird.

[@Robert-zk4zu]

Sagen wir Mal, du hast einen Notgroschen von 20.000€. Dann beträgt dein Gesamtvermögen 2,2Mio.🤓🧐

[@loveobd628]

Sowas ist definitiv realistisch. Ich hätte 1.5 Mio bis 2 Mio getippt- ohne die Firma.

[@thewunderhase]

Könnte sein ihr habt recht, an seinem einen Bitcoin kann man ja hochrechnen. :)

[@Noke030]

Reicht es nicht aus einen Welt ETF ( z.B. FTSE All-World) aus zu bauen oder macht es Sinn Asset‘s (z.B. Digital Security) bei zu mischen?

[@stoneowl2383]

Such mal nach Core-Satelite, da solltest du Infos zur Beimischung von einzelnen Investments finden. Ja, es reicht auch ein All-World ETF, wenn man mit der Diversifikation zufrieden ist.

[@stefanm.7261]

Was mich interessiert und wovor ich immer zurückschrecke: Habe noch einige ETFs im Depot, die ich heute nicht mehr kaufen würde und natürlich auch nicht mehr bespare. Soll ich die verkaufen und wirklich umschichten oder lass ich sie einfach stehen. Der Verkauf ist halt voll steuerpflichtig und ich reduziere damit die Anlagesumme eigentlich unnötig.

[@computername]

Wie hoch ist die erwartete Gesamtrendite im Anlagezeitraum für halten vs. umschichten inkl. Steuer? Berechne es, dann siehst du, ob es sich lohnt.

[@shodan2001]

Ich stand vor derselben Frage und habe mich so entschieden: die ETFs die mich regelrecht geärgert haben beim Blick in mein Depot habe ich verkauft und dabei die Steuer in Kauf genommen. Die anderen habe ich behalten.

[@germanstacker]

Ganz ehrlich: lieber schön strukturiert und nachhaltig, als so ein Wirrwarr aus alten Positionen. Die paar Euro Steuern sind meist nicht wild und sollten deinen Steuerstundungseffekt nicht zu sehr beeinflussen.

[@W4RH3RO43]

Kommt auf die Rendite an die sie erzielen. Das Problem ist, dass dir das Geld anderweitig zum investieren fehlt. Ich hab als junger Mann auch mit gemanagten Fonds angefangen und musste die dann steuerpflichtig verkaufen. War dennoch die richtige Entscheidung, da ich das Geld dann anderweitig und vor allem besser investieren konnte.

[@chris_0018]

Wenn du den Etf heute nicht mehr kaufen würdest, dann natürlich verkaufen. Du würdest dich vielmehr ärgern, wenn die Entwicklung in Zukunft schlecht verläuft. Und irgendwann in deinem Leben musst du sowieso Steuern zahlen. Diese Grundregel: wenn du die Aktien heute nicht mehr kaufen würdest, dann verkaufe sie, das gilt sowohl für Aktien, als auch Etfs; aber am Ende muss das jeder selber entscheiden.

[@GigaGamer13]

Hey Thomas, ich habe einen STOXX Europe 600. Läuft bisher leider nicht so wie erwartet 😑 Einen S&P 500 habe ich auch. Läuft gut. Aber was richtig gut läuft und ich nicht erwartet hätte ist der S&P 600 Small. Grüße von Marcel aus Freital 😎

[@dropicz]

Warum der Europe 600? Um breiter zu streuen? Um den USA Anteil zu verringern? Für mehr Sicherheit oder mehr Rendite?

[@moffig1]

Ich hab nur einen S&P500 ETF von iShares mit 0,07% TER und der läuft gut bei mir. Aber ich werde glaub ab jetzt anfangen einen MSCI World zu besparen damit ich gestreuter bin. Aber werde meinen S&P500 ETF behalten

[@GigaGamer13]

@@dropicz Alle 4 genannten Gründe passen ganz gut. Ich wollte den US Anteil runterfahren. Europa Anteil etwas hochfahren. Noch ein bisschen breiter diversifizieren. Da ich nicht so genaue weis zu welchem Anteil das ein und das andere europäische Unternehmen im FTSE All World bzw. im MSCI World vertreten ist. Ich wollte mit einer höheren Position bei zb. SAP und anderen Firmen versuchen mehr Rendite zu bekommen und auch ein bisschen Risiko rausnehmen bzw. Sicherheit bekommen wenn der US Markt abstürzen sollte. Viel viel Text 😎

[@GigaGamer13]

@@Roberty98 Ich habe EM im FTSE All World drin und dieser steht zur Zeit ganz gut da. Zusätzlich habe ich noch einen EM Small Cap. Und dieser steht besser da als vermutet. Zumindest zur Zeit.

[@WilliVinter]

Meines sieht so aus: 80% etf (2 ETF‘s) 5% Aktien (3 Aktien) 5% Krypto 5% Edelmettal (Notgroschen) 5% cash (Notgroschen) Über ein Eigenheim habe ich lange nachgedacht. Da wo ich Wohne (Zürich) stimmt für mich die Preis/Leistung dermassen nicht und die Preise sind jenseits. Eher absurd 😂.

[@CleverSmart123]

Ja Zürich Stadt ist schon amüsant, ich glaube der durchschnitt war 2.3mio CHF in diesem Jahr😜

[@MelanieTirol]

Ich wohne in Tirol. Bei mir schauts auch nicht anderst aus. 😂 lieber eine Ferienwohnung im Ausland kaufen und über Airbnb, etc. vermieten. 😅

[@chrisl.9350]

Was sind den die größten Vorteile des Co-Piloten ggü. anderen Anbietern, wie z.B. Parqet?

[@chris_0018]

Warum hast du den Msci world als ausschüttenden Etf? Das macht doch langfristig wenig Sinn?

[@MrRitudo]

Hatte er schonmal beantwortet: Es gab damals kein thesaurierenden ETF am Markt und um es umzuschichten würde er Gewinne realisieren. (Steuern Zahlen)

[@chris_0018]

@@MrRitudo warum aber dann nicht in Zukunft einfach einen thesaurierenden Etf besparen und die ausschüttungen des alten Etf ebenfalls in den neuen thesaurierenden stecken? Man muss die bestehenden Etf ja nicht verkaufen oder plant Thomas demnächst in den Ruhestand zu gehen, und es würde sich nicht mehr lohnen?

[@75_si]

Vielen Dank für den sehr interessanten Einblick in deine privaten Anlageentscheidungen😊. Aber mit welchem Wert setzt man das Eigenheim in der Bilanz an? Man kann ja schließlich nicht in irgendwelchen Kurstabellen nachsehen bzw ein Wertgutachten beauftragen 🤔

[@BobBuddy_]

Wie wäre es mit dem Kaufwert? Ist ja relativ neu das Haus. Wenn es um dein Haus geht dann schätze es oder lasse es schätzen.

[@artemustimov9463]

Genau, du kannst den Kaufwert nehmen und dann beim Verkauft realisierst du entweder Gewinn oder Verlust

[@75_si]

Okay, der Kaufpreis macht Sinn, wenn das Haus vor kurzem gekauft wurde, was aber, wenn der Kauf bereits vor über zehn Jahren erfolgte oder das Haus geerbt wurde. Das Haus schätzen zu lassen verursacht doch einiges an Kosten. Dass macht m. E. nicht so viel Sinn, nur um einen „Bilanzwert“ zu erhalten.

[@BobBuddy_]

@@75_si orientiere dich an dem Wert für den ähnliche Häuser in deiner Umgebung verkauft werden.

[@aniltastekin2946]

vallah Bester Mann küsse dein Herz

[@Teilzeitburnoutianer]

Trends Platz 1 incoming 😂 endlich packt Thomas aus

[@carolineoehler1924]

Eigenheim = inkl Schulden oder nur Eigenkapital ?

[@merlindacosta6132]

Hi, mega cooles Video. Frage zu deiner Rebalancing Empfehlung. Machst du das mithilfe eines online Brokers selbst, oder nutzt du eine fondsgebundene Police um im Deckmantel kostengünstig zu rebalancen?

[@berndmuller9772]

Die jährliche und die Performance über die Jahre wäre interessant gewesen. Mit den ETFs waren es vielleicht im Durchschnitt 7 -8 %.

[@Thraciel]

Welcher MSCI EM ist denn nur Ex China? Ich finde nur welche mit Ex China und Japan..

[@NIXUSMINIMAX-oc7vi]

Japan zählt doch gar nicht zu den Emerging Markets 🤔 MSCI EM ex China z.B. A2QAFK

[@dondonnerbalken3086]

WKN: LYX99G

[@blueshell0]

Interner Zinsfuss über 3 bzw. 8 Jahresperiode wäre noch interessant gewesen, trotzdem super Video!

[@SeppMeier-ck2kv]

danke für das video

[@VenDettaHDx]

Die Tagesgeld Position die anteilig vom Gesamtvermögen bei gerade mal unter 1% liegt, sollte einem alles über Thomas sein Vermögen aussagen 😂😂 krank

[@grenschoneich6943]

geschätzt 1% -> 10k, passt auch vom Wert der Immobilie in etwa. Vielleicht sogar mehr.

[@McKenzy1971]

Ja, dass ist etwas was die meisten Menschen in ihrem leben niemals erreichen werden.

[@therealPaulaD]

wie kann man wo Lebensversicherung hinzufügen ?

[@Dan-kr1ny]

Ich mag Ihre Videos sehr, aber ich kämpfe noch mit Deutsche Sprache. Gibt es einen englischsprachigen Kanal für Deutschland, dem Sie vertrauen, oder haben Sie die Videos vielleicht irgendwo übersetzt? Vielen dank für Ihre muhe.

[@Tarsonis42]

Es gibt den Kanal @FinanztipEN - das ist eine ähnlicher Knaal wie Finanzfluss und ich halte diesen auch für vertrauenswürdig.

[@JNNNSS]

Eine kleine Hilfe wäre, mit Untertiteln zu schauen. Vielleicht auch mit englischen Untertiteln (automatisch übersetzt).