Sondertilgung oder Investieren: Was ist besser?

Im heutigen Video vergleichen wir den Effekt einer Sondertilgung in der Baufinanzierung , mit dem Investieren in ETF´s und Tagesgeldanlagen.
Wo kannst du am meisten Geld sparen? 🤑
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🙌Videoempfehlung:
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⌚️Timestamps:
0:00 - Intro
0:44 - Vorstellung Praxisfall
1:48 - Spareffekt Sondertilgung (Rechnung)
2:47 - Sondertilgung vs ETF sparen
5:54 - Sondertilgung vs Tagesgeld
💡AUS DEM VIDEO:
www.zinsen-berechnen.de/hypothekenrechner.php#google_vignette
▬ Über diesen Kanal ▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬
Tipps und Tricks zum Thema Immobilienfinanzierung🏡
Du möchtest dir eine eigene Immobilie kaufen, weißt aber nicht genau, worauf du bei der Finanzierung achten solltest?👀
Dann bist du hier genau richtig!
Ich bin Florian, arbeite hauptberuflich als Baufinanzierungsberater und teile dir hier mein Expertenwissen📖
Bitte beachtet:
Die Videos auf dem Kanal gelten ausschließlich der allgemeinen Information.
Es handelt sich nicht um eine Anlage-, Versicherungs- oder Finanzierungsberatung. Insbesondere kann ich nicht einschätzen, inwiefern die im Video gemachten Empfehlungen auf deine individuelle Situation zutreffen.

[@florianvonhypofriend]

Wichtig: Die steuerliche Betrachtung wurde in diesen Rechenbeispielen unberücksichtigt gelassen.

[@H_A_S_E]

Bitte auch auf die anfallenden steuern beim ETF oder Tagesgeld hinweisen. Das Tagesgeld verliert dann deutlich gegen die Sondertilgung, ist zwar flexibler, aber eben auch ungewiss, ob man die 3,4% Zinsen auf Dauer überhaupt bekommt. Der ETF gewinnt natürlich nach wie vor und ist nicht minder flexibel. Daher ist es schon sinnvoll sein Geld immer lieber in einen gesunden ETF zu stecken.

[@florianvonhypofriend]

Stimme ich dir zu 👍🏻

[@kathrink.2253]

Vielen Dank, durch deine Videos durchblicke ich die Materie immer besser

[@prakasmuricken1568]

Vielen Dank, das Video war sehr aufschlussreich

[@TahaYalcinTY]

Danke für das Video! :) Ich würde wahrscheinlich das "Risiko" höher gewichten und auf die sicherere Variante, also die Sondertilgung, setzen. Aber auch hier gilt für mich die Devise der Diversifikation.. :)

[@Krititschuai]

Gibt es denn die Möglichkeit, eine „alte günstige“ Finanzierung (

[@florianvonhypofriend]

Du kannst mit der Bank sprechen. In der Regel will die Bank die günstigen Darlehen loswerden und verzichten auf Vorfälligkeitsentschädigung. Das ist immer eine individuelle Entscheidung 🙂

[@flog1692]

25% Steuer fehlen ja auch beim Aktien etf, oder? Und er muss ja dann auch nach den 10 Jahren günstig stehen.

[@florianvonhypofriend]

Exakt. Der Gewinn muss bei Veräußerung mit 25% Abgeltungssteuer, abzüglich deines Freistellungsauftrags versteuert werden 🙂

[@sportyabc2377]

Selbst wenn man für ETFs ordentlich Redite über 10 Jahre macht, bringt mir das beim Abzahlen des Hauses doch eigentlich nichts, weil ja dann für die Restschuld ein neuer Kredit fällig ist. Oder kann man angespartes Geld damit einfach verrechnen?

[@MatthiasLehnen]

Wenn du den Kredit nach 10 Jahren kündigst, möchte die Bank sofort die Restschuld von dir sehen. Das kannst du dann mit deinem neuen Kapital bezahlen. Für den Restbetrag kannst du bei einer anderen Bank wieder einen Kredit aufnehmen. Ich bin kein Experte, aber so hätte ich mir das jetzt erklärt.

[@sportyabc2377]

@@MatthiasLehnen Danke für deine Antwort. Ja, wenn das stimmt, dann wäre das auch noch ein Option. Ansonsten kann man dann nur durch Sondertilgungen die Gesamtsumme reduzieren.

[@H_A_S_E]

Selbstverständlich kannst Du das Kapital zb bei einem angesparten ETF jederzeit verkaufen und dann nach den 10 Jahren gegen die Restschuld anrechnen. Beispiel: Nach 10 Jahren Restschuld 300k - ETF Investition 100k + 50k Gewinn. Auf die 50k Gewinn sind dann noch etwas mehr als 25% Steuern zu zahlen, so dass Dir neben den eingezahlten 100k (die man wie im Videobeispiel angenommen, in den etf gesteckt hat anstatt Sonder zu tilgen) nochmal 37,5k bleiben = 137,5k. Dementsprechend muss nur noch ein Anschlusskredit in Höhe von 162,5k aufgenommen werden statt der 300k. Noch mehr schmeckt es natürlich, wenn man eine 15 oder gar 20 jährige zinsbindung hat und diese 15 oder 20 Jahre immer schön statt sonder zu tilgen in den ETF spart. Dann kommt der Zinseszinseffekt umso mehr zu tragen. Ist auch kein Hexenwerk - da gibt es genügend Kanäle die einem das Schritt für Schritt erklären (zb. Finanzfluss).

[@florianvonhypofriend]

Nach Ablauf der Zinsbindung, kann das angesparte Kapital kostenfrei in die Finanzierung eingebracht werden.

[@sportyabc2377]

@@florianvonhypofriend Danke, gut zu wissen!

[@bigernie9433]

Solange man Schulden hat, hat man kein Geld für Spekulationen am Kapitalmarkt, selbst wenn man das als "Investition" euphemistisch verbrämt. Für die Bank und die Fondsgesellschaften ist es natürlich besser, wenn man neben den viel höheren, weil viel länger laufenden Zinszahlungen auch noch permanent Fondsgebühren zahlt und 100 % des Risikos trägt. Noch absurder ist das Konzept, Papiere in Fremdwährung zu erwerben. Mit solchen Milchmädchenrechnungen, betreffend Krediten in Fremdwährung sind in den letzten Jahrzehnten Hunderttausende Menschen in Ländern wie Polen in die Insolvenz und Zwangsversteigerung getrieben worden.

[@MartinRauschmair]

Ohne unserem kranken Geldsystem, wäre die Bude in 17 Jahren bezahlt.