Идеальный день для досрочного погашения // Всегда ли выгодна досрочка? // Подводные камни ипотеки

[@Эквайер]

Мнение бывшего сотрудника банка (меня), в т.ч. того кто работал с кредитами, ипотеками и реструктуризацией (будь они прокляты), а так же рассматривал обращения по действующим кредитам (проблемы, сложности и странности). Пункт 1. Не совсем так. С точки зрения логики и механики начисления процентов на ОСТАТОК основного долга, выгодней делать частично досрочное гашение (ЧДГ) не столько ДО или после даты платежа, а тупо чаще, потому что проценты начисляют ежедневно на остаток основного долга и чем быстрее вы уменьшаете основной долг, тем меньше процентов вы переплатите на длинной дистанции. Не забывайте про структуру и порядок погашения кредита. Условия могут отличаться от банка к банку, читайте КД! Сначала деньги идут на просрочки и неустойки (если они есть), потом проценты, потом осн долг. Думайте прежде чем будете вносить ЧДГ скажем на 1000р. А лучше позвонить в КЦ своего банка и проконсультируйтесь. ******************************** Пункт 2. После проведения частично досрочного гашения (ЧДГ) выбрать вариант "уменьшение суммы платежа" или "уменьшение срока кредита" - это сугубо индивидуально. Конечно с точки зрения математики - уменьшение срока кредита выгодней, т.к. вы продолжаете вносить сумму в осн долг не меньше, а ту же самую. Но если у вас тяжелая финансовая нагрузка, возможно следует выбрать уменьшение суммы платежа. ******************************** Пункт 3. Почему-то некоторые люди заключая кредитный договор, т.е. официальный документ имеющий юридическую силу, потом пытаются его нарушить, считая себя самыми "умными". Если идет речь о перерасчете процентов, то это маразм. Вы заключили договор, вы подписали документы, вы обязаны его выполнять до конца. Единственный перерасчет, который производит банк - это перерасчет графика после ЧДГ. Напоминаю - бешенные проценты вы платите, потому что они (проценты) начисляются на остаток основного долга. Еще никто и никогда не выигрывал суды на эту тему против банка. Даже не думайте об этом. ****************************** Пункт 4. Неустойка за отсутствие/продление страхования объекта недвижимости. Это единственная обязательная страховка, которую вам придется продлевать, иначе каждый день вам будет капать неустойка. Зачем и почему она обязательная? А вы можете гарантировать на 100% что у вас не случится пожар? Вас не обнесут? То то же. А вот любые другие страховки - НЕ ОБЯЗАТЕЛЬНЫ. Если вам говорят обратное - ФИО сотрудника, должность, адрес офиса, дата и время - жалоба. Сотрудник лишается премии. Если у вас прям конфронтация с сотрудником в офисе, который заполняет заявку на ипотеку - обратитесь к другому, либо вы рискуете столкнутся с тем, что у вас как бы все ок, но вы категорически отказываетесь оформлять страховки помимо недвижки, а вам приходит отказ. Что странно и подозрительно. Оформляйте обращение (в КЦ, на сайте, офисе, онлайн банке) и просите "проверить правомерность отказа банка" и "корректность заполненных данных сотрудником". Все заявки проходят сначала автоматизированную систему прежде чем попасть к "андеррайтерам" (живым людям) и от корректности, полноты данных зависит - пройдет ли ваша заявка дальше или нет. Сотрудники обрабатывающие обращения по тематике "кредиты" все проверят, проанализируют и если выяснится что сотрудник принимавший у вас документы и анкеты накосячил (намеренно или нет) - его накажут, а вашу заявку отменят и вы просто повторно её подадите. Сотрудников же, которые намеренно гадят в анкетах клиента или криво их заводят нужно выжигать каленным железом, чем я кстати и занимался помимо основных обязанностей, потому что нас они вымораживали не меньше чем клиентов. Но такие случаи очень и очень редки. ****************************** Пункт 5. Все так. В первые годы ипотеки вы платите в основном проценты, потому что осн долг 2-3-4 или 150 млн рублей. Но если у вас есть возможность делать ЧДГ первые 5-8 лет, делайте. Просто с точки зрения математики вы сэкономите очень много денег, т.к. помним да? Проценты начисляются каждый день на ОСТАТОК ОСНОВНОГО ДОЛГА. В середине срока действия кредитного договора или в конце это уже не так выгодно, но все равно выгодно. Не забывайте что у вас есть возможность оформить возврат налогов (налоговый вычет за недвижку) при приобретении жилья/дома и даже участка если я правильно помню, а так же по истечению календарного года вы можете запросить у банка выписку по "уплаченным процентам", что бы оформить в налоговой еще один возврат (налог вычет по процентам за ипотеку), подать заявку в ФНС в первый рабочий день (8-9-10 января) подождать 1-3 месяца, получить возврат по процентам и потом на эти деньги сделать значительное ЧДГ. Не забывайте оставить деньги на продление страх полиса жилья!!!! Плюс, если у вас есть возможность подзатянуть пояс и вместе с плановым платежом вносить еще хотя бы 1000р - ДЕЛАЙТЕ! Вы можете сэкономить 2-6 месяцев вашей жизни таким образом, ускорив выплату ипотеки. Я уже более двух лет не работаю в банке, а меня до сих пор коробит от слова "тело кредита". Думайте 10 раз прежде чем брать кредиты, перестрахуйтесь с источниками доходов, создавайте финансовые подушки и выплачивайте кредиты с умом, не допуская просрочек.

[@verabotova4862]

🤝🙏

[@ТатьянаАмелина-н7у]

Жду

[@ирс-у7ы]

Красавчик! По пункту 3 - просто повеселиться

[@Blazersamara]

В одном из банков любая досрочка 100% идёт на тело кредита, проценты плачу только в день основного платежа.

[@Эквайер]

@@Blazersamara что за банк? Платежи дифференцированные? Как происходит перерасчет графика после частично досрочного? И то что вы написали - это ваше мнение, предположение? Или это порядок погашения кредита по условиям кредитного договора в рамках частично досрочного?

[@zagich1208]

Единственный секрет это иметь деньги для погашения

[@РыжийЖук-т3н]

второй секрет брать в банке где маленький процент)а не под 30-50%))))

[@Alisa_Foxlive]

@@РыжийЖук-т3н где такая ставка? 🥺

[@dixypro2037]

Единственный секрет не брать ее вообще!

[@Alisa_Foxlive]

@@dixypro2037 это точно, но если у меня например, была квартира в области, а в городе снимала квартиру уже второй год и продав квартиру в области, мне хватало денег на 50 процентов первоначального взноса, для покупки жилья в городе. По цене, что снимать квартиру за 10 тысяч или, что платить, но за свою столько же. Поэтому по мне, в таком случае, за свою столько же я буду платить, чем за квартиру чужой тётки, которая ещё очень мерзко поступила со мной и я была вынуждены выселиться под новый год практически в никуда, только через 2 месяца я смогла купить свое жильё, после выселения.

[@dixypro2037]

@@Alisa_Foxlive Алиса, а что же ваш муж не помог вам в данной ситуации?

[@ЕкатеринаЛазарева-х9р]

Честно все прослушала и прочла комменты,и честно пишу ничеегоо не поняла!!!Не судите строго и не бросайте камни в меня. Поняла одно взяла и тащи лямку, и плати как можно больше по графику. Не зависимо от дня погашения.

[@olegivanchuk3077]

10:40 - по поводу страхования жизни могут быть разные ситуации и разные решения. Вот я взял 2 года назад 2ю ипотеку в жизни в 57 лет. Если бы я оплачивал ипотеку по страхованию жизни, платеж для моего возраста зашкаливал бы, был бы тысяч 200-300 в год, за долг 8млн. Поэтому от этого мы отказались(% по ипотеке увеличился всего лишь на 1%), все свободные деньги пускаем на досрочное погашение. С теми темпами, которыми гасим долг сейчас, выплатим ипотеку к концу 2023 года. Конечно, я понимаю, что риски по здоровью находятся на моей ответственности и поэтому делаю все возможные шаги к их уменьшению: регулярная диспансеризация, правильное питание, сбросил вес, отказался от алкоголя (раньше регулярно пиво и коктейли употреблял), зарядка утром (ну это и раньше делал).

[@seroyga]

Спасибо за информацию! Лайк в поддержку канала!

[@АнастасияКузьмина-я9ю]

Здравствуйте. У меня сейчас третья ипотека.И я досрочный платёж всегда плачу на следующий день после основного платежа. И конечно-же я всегда уменьшаю срок. Но я уверенна в своих возможностях.Мне так выгоднее и так удобнее.У меня прям минимальная переплата.

[@EM-ge2oi]

Спасибо

[@igospan]

Либо в день платежа, либо на следующий день, можно прямо в приложении банка.

[@ВалерияВикторовна-щ1щ]

Ценная информация, без воды. Прям приятно слушать, спасибо!

[@dalianasali5568]

По пункту 4: страхование квартиры - обязательно в силу закона, от него отказаться нельзя. Как у вас это получилось, очень интересно? А вот от страхования жизни отказаться можно, при этом банк повысит ставку ипотеки.

[@ЮлияКиселева-н2т]

Может закон поменялся. Мы закрыли ипотеку 5 лет назад. Тогда тоже страховали только первые три года титул (для себя, никто не заставлял), а после - только жизнь и здоровье, от этого снижалась процентная ставка на 1%. Саму квартиру не страховали

[@АлексейПросвиряков-й4о]

Взял ипотеку в ноябре 2021. Да, если отказываешься от страхования жизни, то ставка увеличивается (оговорено в договоре сразу).

[@irinabeloshapkina6119]

@@АлексейПросвиряков-й4о так же

[@Practic_Numerology]

Некоторые банки лояльно на это смотрят. За 11 лет я платила лишь первый год страховку, и всё.

[@irinabeloshapkina6119]

@@Practic_Numerology А разве возраст не имеет значения. В моём случае они на это обращают внимания, Сбербанк.

[@Илья-ъ3г8я]

Ролик здорового человека, никакой магии, только расчёт и разумный подход.

[@ЕленаИнкина-й4м]

Спасибо,всё прям понятно и с примерами объясняете.

[@svetlanalanceva2735]

Выгодно сначала сокращать срок, так как в таком варианте в сумме ежемесячного платежа сокращается доля процентов и увеличивается доля основного долга. Когда срок значительно сокращён, можно начинать сокращать сумму ежемесячного платежа. Посчитайте сами.

[@АртемАртфикс]

Ха-ха

[@elenap2978]

А мне кажется, выгоднее сокращать сумму - чем меньше сумма, тем меньше начисленных процентов, они же начисляются на остаток

[@angels2003]

@@elenap2978 проценты начисляются на остаток основного долга. При остатке ОД в 3млн проценты будут начисляться на эту сумму вне зависимости от срока кредитования: 5 или 15 лет. А вот размер основного долга в платеже будет отличаться.

[@olegivanchuk3077]

только в случае, если есть уверенность, что 1) доходы в течение ипотеки не упадут значительно и 2) не понадобятся значительные внеплановые траты, например, на дорогостоящее лечение. По моему, такая уверенность может быть только у бога. Очевидно, любой здравомыслящий человек предпочтет подстраховаться, при досрочном погашении снижая ежемесячную сумму обязательств перед банком (но, естественно, продолжая регулярно делать досрочные погашения).

[@АлександрДикий-у7л]

@@ГульфияТакалова а сколько вы суммарно внесли на сокращение платежа, что он уменьшился всего на 60руб?

[@fedor9030151326]

По поводу второго пункта. Если взять одинаковую сумму, например те же 20.000 и плюс 10.000 и в одном и в другом случае будет одинаково, если сумму сохранить на протяжении всего срока ипотеки. Но, здесь есть один важный момент. Уменьшая ежемесячный платеж, вы делаете себе меньшую финансовую нагрузку. Если у вас будет проблема с деньгами, при сокращении ежемесячного платежа меньшую сумму легче найти.

[@GodhelptheGirl]

Как всегда, всё информативно и понятно! Спасибо за видео!

[@MN-xn4in]

наконец то правильная информация, спасибо

[@РустамЯиков-й7ц]

Спасибо Света!!Отличное, познавательное видео!!!Многое узнал для себя!!

[@SvetlanaSokol]

Светлана, благодарю. Для меня видео полезное. 👍🤝💐

[@PibElena78]

Благодарю! Только задумалась об ипотеке, собираю информацию, о ньюансах страховок даже и не думала.💐💐💐

[@ОльгаСофина-п9ь]

Оформила ипотеку на условиях Сбера и страховки на Дом клик, а потом промониторила условия их страховых ' по 5 тыс дороже, прочитала условия страховки жизни - смерть и инвалидность 1 группы страхуют и перестраховалась в течении 14 дней в другой страховой, где страхуют аналогичные риски на такую же сумму, но дешевле...

[@nataliewagner4866]

@@ОльгаСофина-п9ь можно отказаться от страховки в Сбере при оформлении ипотеки и застраховаться в другом?

[@АртемАртфикс]

Спасибо. Очень грамотно рассказано, доступно и понятно. Комментаторы конечно всё это знают лучше)

[@Blazersamara]

Уменьшение срока или уменьшение платежа при досрочке, математически ровно одинаковые, копейка в копейку. Вопрос только в остатке долга и процентная ставка на этот долг. но чисто морально легче когда уменьшается платёж и вместе с ним финансовая нагрузка.

[@ИринаТомарева-х1э]

Большое спасибо за полезную информацию!!

[@Группа13Р]

По секрету номер 2. Тут надо определится, что такое «выгода». Одному выгодно досрочно закрыть кредит, второму, наоборот, выгодно платить проценты и не платить тело (в России это невозможно) ибо деньги могут приносить денег много больше, чем платёж по Ипотеки., но в любом случае, надо определить, что является «выгодой».

[@Юлия-ю8у4ь]

Информация, безусловно, полезная. А вот кухня позади вас вообще топ. Загорелась на что-то подобное 👍

[@Вера-ь7л]

Очень полезное видео, спасибо!😊

[@i_dost_]

Спасибо за полезную информацию:)

[@hmmpull]

Здравствуйте!Отличное видео, спасибо!

[@ГульжамалКалиева-ч5е]

Светлана, спасибо большое ❤ за полезную информацию ❤

[@oliawovk1434]

Спасибо вам за видео про ипотеку. Я от вас столько информации узнала, прошел страх перед ипотекой, появилось понимание как все учтроено и как поскорее его пргасить.

[@АнтонН-ш3ъ]

Самый первый секрет ипотеки это прежде чем сделать досрочное погашение кредита сравнить процентную ставку по кредиту с процентом годовой инфляции, и если окажется что процент по кредиту меньше инфляции значит эти деньги нужно использовать по другому но никак не на досрочку.

[@vivi_akadem_nsk]

Очень полезные видео у Вас ❤️спасибо за Вашу работу 🙏

[@vladvlad2571]

4 ипотеки? Я от одной до сих пор отойти не могу))

[@mashyta73]

Я вторую взла. Страшно, но надо

[@Сосновыйбор-т4и]

Там ипотеки наверное по 2 млн. Так, семечки

[@vladvlad2571]

@@Сосновыйбор-т4и Если 2 млн - семечки, то зачем ипотека?)) Кругом прям миллионеры.

[@АннаБажора]

Светлана, благодарю за показ!

[@manunich_official]

Ну, наконец-то!! Неужели хоть кто-то начал продвигать уменьшение платежа! Я уже устал от этих горе помощников, которые говорят, что нужно срок гасить... все как один об этом твердят, вместо того, чтобы сесть и посчитать на бумажке! Очень порадовали! :)

[@lubavushka_blg]

Я села, посчитала, выгоднее срок гасить) но это если нет перебоев с д/с)

[@manunich_official]

@@lubavushka_blg с точки зрения финансов переплата идентичная, что срок гасить, что платёж. Если ты вкидываешь каждый месяц стабильно 50к, то не важно что ты гасишь, срок или платёж. Разница проявится только тогда, когда ты не сможешь платить и получится, что в одном случае: тебе по-прежнему нужно найти к завтрашнему дню всё те же 50к, а в другом случае эта сумму будет равна 20к, например. Вот и всё, при этом переплата и расходы идентичные. При погашении срока лично я не вижу не единого плюса и не кому не советую этот метод

[@lubavushka_blg]

@@manunich_official да нет же, я сделала 2 расчета и выгоднее уменьшать срок, поэтому и говорю.

[@manunich_official]

@@lubavushka_blg проведите ваши расчёты, я скажу где вы ошиблись)

[@lubavushka_blg]

@@manunich_official я уже выплатила ипотеку таким способом)) как вторую возьму к концу года, напишу))

[@liz_roz]

Спасибо большое за видео! Очень информативно

[@handsdo]

На счёт переплаты банку когда кредит взяли на 15 лет, а погасили за 5. Проценты начисляются на остаток долга, поэтому никто ничего и не докажет в суде, все верно.

[@kuklakolduna8580]

Да, слышала эту тему - одной пыталась доказать, но она ничего не поняла. Собралась в банк идти 😅 Слишком много людей просто не умеют считать.

[@kuklakolduna8580]

Ещё эту тему видела у одного известного блогера-юриста 😱 отписалась сразу же. Причем стооолько комментов было - ой, надо тоже заняться, деньги вернуть. Жесть...

[@svetlanadedova6922]

@@kuklakolduna8580 90 процентов людей, берущих ипотеку, финансово не грамотные, ну что поделаешь, бывает. Даже мой хороший знакомый ( очень грамотный программист), когда я его спросила почему он не закроет ипотеку ( зарплата позволяла), а платишь по графику, он мне ответил, что все проценты банку он уже выплатил 🙈! Я ему час объясняла на бумажке весь расклад !! Как ты можешь выплатить все проценты если ты всегда платишь один и тот же процент ?! Например 10 годовых !! Как его можно выплатить ?! Если каждый день капает на остаток долга 10 годовых !!!

[@dozaradosty8374]

@@svetlanadedova6922 возможно его ипотека приближается к концу срока, тогда большая часть платежа ложится в тело, процент незначительный по сумме получается,

[@Evva707]

Полезное видео,спасибо, лайк👍

[@yulia-708]

Очень полезное видео. Попробую уменьшать ежемесячный платеж. Спасибо за Ваш труд!!!

[@EM-ge2oi]

Выгоднее уменьшать срок

[@ГульсияАхматгалиева]

Спасибо огромное вам за консультацию. Вы такая умничка.

[@КристианУиллер]

Очень хорошее видео. Крайне мало где раскрывают, что реально гасить долг на уменьшение платежа ничуть не менее выгодно, чем на срок, когда суммы ежемесячных выплат одинаковые в обоих случаях. Вообще, по моим рассчетам это равноценные схемы. Но тут Света говорит, что на платеж даже еще и больше выгода идет. Любопытно, если так.

[@ЖаннаРоманова-и7ы]

Да, любопытно. Нигде такого не слышала. Надо лезть в калькуляторы проверять информацию

[@ЮляВишня-с6ф]

Одинаково выгодно, там у неё суммы проста разные указаны 25 000 и 23 с чем то. Она ошиблась немного просто

[@natulya6828]

Нет, посчитала при прочих равных в годовом периоде выгода по уплаченным процентам от погашения срока на 500 р больше, чем от погашения суммы

[@masha_2.3.8.17]

🔥🔥🔥 благодарю вас за информацию!!! Восторг!

[@Borovichok64]

От страховки конструкций квартиры нельзя отказаться. Там в качестве санкций не увеличение ставки, а штрафы . Вплоть до требования банка о досрочном погашении. Страхование жизни - да. Плюс 1 процент. Тут уже надо смотреть по стоимости полиса страхования жизни, сумме кредита..

[@YuryFaza]

Законно нельзя, но я например после 4 лет перестал платить. Сначала затягивал и брал справку о долге попозже, уже экономия... Ждал чтоб мне напомнили...потом вообще просто перестал платить. Банк тоже забыл-кадры меняются... Когда банк вспомнил осталось не так много. Я сказал у меня уже есть страховка самого банка по привилегии и они отстали...

[@НикитаЗахаров-ъ4ь]

Отличное видео! Прям все в тему, с учетом разных вариаций. Про возможность инвестировать, это отличный совет

[@Anarxist75]

Идеальная ипотека это та, которую ты никогда не брал. Но если уж взял, то задача погасить в кратчайшие сроки.

[@VitasSportivniy]

ну если доход позволяет то да, а так жить с мамкой до 40ка такое себе

[@Anarxist75]

@@VitasSportivniy так если доход не позволяет о какой ипотеке можно говорить. А от родителей съезжать надо после окончания школы, я так считаю.

[@VitasSportivniy]

@@Anarxist75 Под доход позволяет я имел ввиду купить нормальную квартиру за наличку до 30 лет. При этом не живя в проголодь. Понятно что если нет дохода и ипотеку не взять. Ну а съезжать после школы не у всех есть возможность, точнее не всем родители оказывают такую финасовую поддержку. А без них хрен ты найдешь в 16-17 лет такую работы чтобы были деньги на съем квартиры

[@Anarxist75]

@@VitasSportivniy ну некоторым после второго образования. Да на самом деле было бы желание, сложно конечно, но это бесценный опыт. При этом поддержка родителей должна быть минимальна или вообще отсутствовать. Конечно бывают разные ситуации.

[@FlaviiAquila]

@@Anarxist75 после школы... ты сам то себе это как представляешь в нынешних реалиях

[@anastasiiaberezina5109]

Спасибо большое!!! Очень крутое видео, полезно!

[@lubovborisenko6407]

Отл советы,спасибо!

[@canihelp1741]

Спасибо большое, понятно и доступно!!!

[@kamillaadams3960]

Света, спасибо большое! Очень полезная информация. Столько тонкостей, которые надо учесть!

[@orenmamavlog]

Спасибо за информацию👍! Все ясно и понятно👌!

[@Irsenus]

А теперь про страхование жизни - вижу на работе историю. У сотрудника умерла мама, на ней есть кредит в 1.6 млн в сбере, она была застрахована в сберстраховании. Умерла от онкологии буквально за полгода, причем 4,5 месяца искали проблему, онкологии не могли найти. Так вот страховая теперь мурыжит сына, который будет вступать в наследство. Они запрашивают медкарты, как часто наблюдалась у врача (регламентный срок ответа на запрос 2 месяца). Менеджер сказал, что если не наблюдалась ранее, то в страховке скорее всего откажут. Кстати, данные о смерти в сбер поступили почти мгновенно - карту и счет заблокировали. Внести платежи по кредиту невозможно, а просрочка и проценты начисляются. Т.е человек, который вступает в наследство (а это занимает до полугода), готов платить кредит, но не может. А проценты и просрочка капают. И еще и 60-70% вероятность, что в страховке откажут (со слов страховой). На банки.ру про сберстрахование вагон историй.

[@jurgenrichter5437]

в этом режиме банки зарабатывают на всём, начиная от ипотек, заканчивая страховками. Страховка не для того чтобы вас застраховать, а для того чтобы банк на вас заработал. Можно долго искать "идеальный план погашения ипотеки", но когда закон что дышло, какой захотели такой приняли и суды пишут приговоры по указке - нормальной жизни в этой стране для граждан не будет, как и "лучшего плана погашения".

[@КсенияТронкина]

Добрый день. У моей мамы был кредит и была страховка. У мамы был инсульт, к сожалению она с ним не справилась. В банке нам сказали, что нужна выписка из её карты, а пока платите кредит. Папа оплачивал кредит, пока мы собирали документы и вступали в наследство. Так вот в поликлинике нам дали бумажку с печатью, что это конфиденциальная информация и они никаких документов нам дать не могут, так что шлите банк далеко и надолго. В конечном итоге мы принесли официальный отказ от поликлиники и нам закрыли кредит полностью и всю сумму которую она туда успела внести и то что заплатил папа пока вступали в наследство.

[@black_grimuar]

Кредит можно оплачивать через ссудный счет. Он не связан с заблокированными счетами. Приходить в банк и там оплачивать.

[@elena__sh]

Если было именно страхование жизни, то не имеют право отказать, так как уход из жизни - в любом случае страховой случай. Я недавно уточняла этот момент ещё раз у своей страховой, конкретно про смерть основного заемщика по ипотеке. Подтвердили, что смерть по любой причине, в том числе намеренный суицид с целью закрыть кредит для своей семьи - страховой случай.

[@НатальяВильчинская-т3ь]

​@@КсенияТронкинаполучается все же по страховке они заплатили оставшуюся часть ипотеки и теперь квартира ваша?

[@СашаТомсон-с2х]

Спасибо за информацию!)

[@ГрациознаяКоала]

Пишу для продвижения канала. Саму Бог миловал..как-то получалось оба раза самостоятельно накопить почти всю сумму на кв + добавить пару миллионов, набрав долги у родных. Нравится изложение интересующей темы!)) 👌 Прямо занятно в это тоже влезть))) Точнее пока не надо, но страха нет!)) Благодаря вашим пояснениями.

[@Etomyoffice]

Спасибо .чётко .ясно и понятно👍👍👍

[@ОльгаПетрова-х4м]

Светлана, спасибо за полезную информацию!

[@justnovikov]

Да, именно это и ожидал услышать. Если ипотека 6%, а вклады/офз/бизнес(инфляция) растут на 8% в год или быстрее, то выгодней этот доход направлять на ежемесячные платежи, а не досрочно гасить ипотеку, лишая себя возможности получать доход выше 8%.

[@МаксимРязанов-п7э]

Главное не забывайте, при ануительном погашении, в большей степени Вы погашает процент банка, в меньшей степени сумму основного долга. Поэтому не удивляйтесь что через пять лет когда Вы захотите полностью погасить ипотеку, сумма основного долга практически не изменится от изначальной суммы

[@alka3177abs]

Да поэтому первое время лучше вносить досрочку

[@ЕржанНурымыв]

Точно

[@Issledovatel988]

Вы даже писать правильно не можете))) При ануитентных платежах нужно вносить досрочку на уменьшение срока в день погашения

[@МаксимРязанов-п7э]

@@Issledovatel988 вы суть написанного мной предложения даже не поняли, куда уж Вам умничать и указывать на мои ошибки

[@EM-ge2oi]

@@Issledovatel988 почему в день погашения ?

[@justnovikov]

4:53 - Кто-то говорил, что при досрочном погашении процент кредита на итоговый срок получается выше, чем был обещан на полный срок ипотеки.

[@Людмилалю-т9щ]

Есть анекдот в тему:: дочь выходит замуж и спрашивает:мама,где же мне ложиться, спать,скраю или от стеночки? Много мудрая мать отвечает-где не ляжешь так вы......бут. Так и с ипотекой....

[@ИванЛисовец-и3ж]

В точку. 😂👍

[@isakova100]

🤣🤣😂😂😂😂

[@ДиванныйАналитикМамкинИнвестор]

Неправда, как показала практика гасить ипотеку в моем случае было не выгодно.лучше собирать деньги для покупки жилья побольше. Ипотечная хата выросла в 2 раза то есть продай я ее на росте цен. на вложенные 390 т.р. прирост 2 000 000 за 2 года.

[@ДиванныйАналитикМамкинИнвестор]

СЪем жилья у надёжного арендодателя( банка).

[@Arturich777]

Или есть ещё похожий анекдот про еврея который пришёл за советом к раввину куда вложить деньги)))

[@РодионДавыдов-у1к]

Спасибо огромное за помощь.

[@user-odaparketu]

Мне как раз сегодня пришло напоминание от ВТБ о страховке.

[@igorbiceps]

Это вам лично втб банк звонил а не втб страхование.

[@user-odaparketu]

@@igorbiceps да, банк прислал смс

[@TotemXfiles]

А мне и ВТБ и страховая напомнили)

[@kahaberkandelaki7468]

Спасибо очень полезная информация

[@diar1490]

Да, что касается инвестиций, инвестируют в крипту, в различные альткойны у которых есть перспектива и есть стейкинг, какие то дают 5%, какие то 8%, какие то и больше 10-20%, недавно нашёл ещё один альткойн, 123,3% годовых. В долгосрок растёт и количество монет а так же их цена 👍

[@caramellame]

ну Света, вы как всегда 😊 опять что-то новое про ипотеку!

[@alexalexov6019]

Спасибо. Очень интересно и грамотно рассказываете

[@tfxbhfv45688]

Есть в ипотеке момент, когда можно взять вспомогательный кредит и погасить часть основного долга по ипотеке (уменьшить ежемесячный платеж). Важно, чтобы сумма платежей по вспомогательному кредиту и ипотеке после погашения части долга была меньше, чем платеж по ипотеке до частичного погашения. Решить эту задачу помогает формула расчета аннуитетного ежемесячно платежа. Проходит ещё некоторое время, и можно рефинансировать вспомогательный кредит.

[@tfxbhfv45688]

Расчет показывает, что придется погасить примерно 27-30% тела долга по ипотеке прежде, чем брать вспомогательный кредит

[@Lilu010281]

Как интересно

[@natulya6828]

Брать кредит чтобы погасить кредит. Да у нас тут гений

[@Battle_Reports]

С процентами не согласен и вот почему: В случае страховки чем больше сумма тем больше придется платить за это 1% разницы, т. е. всегда надо считать. В случае с досрочкой под конец ипотеки. Тут все зависит от суммы к примеру 5 ипотеки может перекрывать с лихвой выгоду от вклада на 10 процентов если сумма долга по ипотеке кратно выше предполагаемого взноса/досрочки, опять же надо считать индивидуально. P. S. Очень понравилось ваше видео, по новой взялся за калькулятор.)

[@majorbubble7622]

Вроде автор всё объяснила, а некоторые люди не так и не поняли. Без разницы когда делать досрочное погашение по кредиту. Банк берет те проценты, которые начислены на дату платежа. Если досрочка делается в дату платежа, то у вас будет написано при досрочном погашении, что вся сумма уйдёт в погашении основного долга, но это не значит, что вы не платите проценты. Просто проценты уже включены в ежемесячный платёж по кредиту. В то же время если досрочку делать не в дату погашения. Часть её спишется в проценты, но это не проценты за досрочку. Это проценты, начисленные с даты прошлого ежемесячного платежа по день, когда была осуществлена досрочка. Пример. У вас платёж 1 числа каждого месяца 20000 рублей, из которых 18000 проценты. Вы делаете досрочку 15 числа на сумму 30000 рублей с сокращением суммы платежа, из которых 9000 - это проценты (не за досрочку проценты, это проценты, начисленные за период с 1 по 15 число месяца), а 21000 погашение тела кредита. Эти 9000 рублей процентов не являются дополнительной переплатой за досрочку, они будут вычтены из переплаты по процентам в следующем платеже. Если вести грубый подсчет, не считая того, что ежемесячно сумма процентов снижается, а также, что из-за досрочки проценты также уменьшатся, то скажем так в вашем следующем платеже из 20000 рублей, в погашение процентов пойдёт не 18000, а 9000. А 11000 пойдёт в погашение основного долга (тела кредита).

[@ЛеонидКлевцов]

Я так понимаю что проценты они сразу сожрут с любой суммы. Т.е. если процентов на 18000, а я по досрочке внесу 15000, то он вообще не уменьшится? А с основного платежа (что оплата досрочки его не отменяет) спишется больше тело кредита? Так???

[@AndreyRyadnov]

@@ЛеонидКлевцов в общем да но если уже набежало 18000 процентов , то банк может не дать провести такую досрочку (втб вроде не дает) если 18000 за месяц, то при платеже на 25-й день после основного платежа у вас как раз набежит 15000 руб начисленных процентов (18000/30=600; 600*25=15000) и если вы вносите 15001 то 1 руб пойдет в тело, а в следующем платеже доля процентов будет 5 (остаток дней)*600, а остальное пойдет в тело

[@densosurfer7246]

Ваше описание не совсем корректно. Потому что есть зависимость от банка, в котором ипотека. Многим банкам (например, Альфа) без разницы, за сколько дней до даты ежемесячного платежа вы внесете досрочный платёж - он спишет проценты за полный месяц из ежемесячного платежа, а досрочный платёж полностью пойдёт в счёт погашения основного долга. А перерасчёт ежемесячного платежа произойдёт только на следующий месяц. Другие банки (например, Райффайзен), делают перерасчёт сразу же, в том же месяце, в котором произошло досрочное погашение, и берут процент, учитывая, за сколько дней до даты ежемесячного платежа вы сделали досрочный платёж.

[@ТатьянаКаликанова-щ9ш]

@@ЛеонидКлевцов нет

[@Alisa_Foxlive]

Тогда объясните, почему когда я вношу в дату платежа досрочку, списывается из общей суммы задолженности та общая сумма что внесла и плюс переплата значитально уменьшается, особенно если сокращают срок кредита. Если же вношу не в день погашения, а в любой другой день, то сумма переплатв наоборот растёт ну и понятно, что сумма на погашения идёт намного меньше в тело долга, большая часть идёт на погашение процентов банку

[@nat_max]

очень полезно, на некоторые моменты никогда бы сама не акцентировала бы внимание

[@OlgaSunSun]

В конце самый важный момент про инфляцию и ставку по %

[@Dom_Svoimi_Silami]

Спасибо) мне и без ипотеки отлично живется)

[@ГульназСпивак]

Спасибо, мы как раз хотим расширяться взять 3-х комн кв. Живем в 2-комн кв в пятером( которую брала за мат капитал без ипотеки) + маленьких городов 😍.

[@Alise-h5]

Подскажите, пожалуйста, что за город у Вас такой? У нас тоже маленький город, но видимо, просто охеревший до нельзя 😒

[@ГульназСпивак]

@@Alise-h5 Челябинская область, г Бакал .

[@ГульназСпивак]

@@user-oq1qo2xx5k Разрешение берешь в опеке и продаешь . Показываешь все документы которые им нужны и все .

[@Уральскийдед]

Очень важная информация. Благодаою.

[@ri_margosha6673]

Спасибо, как всегда, супер полезно

[@sashasegal6706]

Поздравляю меня сегодня внёс досрочный платеж.

[@Группа13Р]

Очень хороший способ досрочного платежа - это удваивать «тело» кредита. Таким образом вы в любом случае уменьшаете срок в даа раза. И размер платежа уменьшается заодно.

[@kj4ss1]

Это как?

[@dozaradosty8374]

Объясните пожалуйста

[@ЕленаПерцева-р6щ]

Как подскажите,

[@Azamat_Kursumbayev]

@@ЕленаПерцева-р6щ попробую предположить, что к примеру: сумма платежа по ипотеке 20.000, то в часть процентов уйдёт 18.000, а в тело кредита только 2.000. Следовательно если платить в 2 рада больше минимального платежа, то в тело кредита поступает больше денег и тем самым уменьшаются начисленные проценты и срок кредита. Просто посмотрите на ютьюбе видео: как правильно закрывать ипотеку и там люди вам наглядно, с помощью графиков все расскажут)

[@natulya6828]

Вы некорректно написали, тело кредита это общий долг без учета процентов

[@ИванизТатарстана]

Спасибо, всё просто и понятно.

[@alexeyf.1000]

Светлана, как и ранее, вы забываете упомянуть, что выгоднее уменьшать сумму платежа еще и потому что в случаях потери дохода это поможет продержаться на плаву, или можно какое то время платить минималку если надо отложить деньги на другие нужды. Это более безопасный путь. Для сокращения срока вообще не видно аргументов, если план именно досрочно гасить

[@Azamat_Kursumbayev]

Алексей, у вас светлые мысли. Я абсолютно с вами солидарен. Собираюсь оформлять ипотечный займ на максимальный срок 25 лет чтобы получить как можно комфортный минимальный платёж и без напряга вносить досрочные платежи.

[@Фатимафатима-м7к]

@@Azamat_Kursumbayev при такой ситуации квартира обойдётся в конечном итоге дороже чугунного моста. При 4 млн.р., (как пример это число) вы заплатите банку почти 20 млн.р. в течении этого времени. И дай бог будете способны её выплачивать. И это всего лишь рассчет при 4 млн. р.взятых у банка на 25 лет!!!

[@vivi_akadem_nsk]

Можно было добавить все Ваши мысли , а не упрекнуть что кто то что то забыл . Нужно быть благодарными , принимая любую полезную информацию . Тем более в свободном доступе , бесплатно.

[@nellichkafamutdinova5547]

@@Azamat_Kursumbayev да, мы сделали рефинансирование в этом году. Планировали сократить срок на 8 лет и остаться плюс минус при таком же платеже, но банк решил все по своему. Нам выдали ипотеку на 30 лет, с платежом 12тыс. И мы платим теперь 12 тыс ежемесячого платежа + 8 тыс досрочки. При таком раскладе рассчитаемся мы чуть меньше чем за 11 лет. Но это мы ещё халявим, в планах было гасить по 22 тыс. Тем самым мы застраховала себя на случай потери работы плюс в будущем мы можем запланировать крупные покупки в кредит, все таки 10 лет это много, мало ли что там нам приспичит. В общем банк пытался наколоть нас, но пока мы накладываем банк😂

[@nellichkafamutdinova5547]

@@Фатимафатима-м7к а вы посчитайте на калькуляторе платеж плюс досрочка. Огромная переплата получается в том случае если платить мин платеж и все

[@Syktivkar]

Толково,инфа интересная+

[@AHATXEM]

Стимулирую себя на досрочное погашение тем, что обязательный платеж снижается ежемесячно, и сэкономленные деньги можно потратить на себя и свои удовольствия (сейчас обязательный платеж составляет порядка 10% от общей суммы внесения, и это уже не критично для общего срока).

[@vibipipi]

Плохая стимуляция. Лучше освободившиеся деньги направить на досрочное погашение.

[@martian5537]

СПАСИБО ЗА ПОЛЕЗНУЮ ИНФУ.

[@ЛогопедРенатаМаксутова]

По поводу страховки есть ещё нюансы. Если брать ипотеку в строящемся доме, то нужно оформлять страхование жизни. Если вы вносите досрочные платежи в течение года, то должны оповестить страховую компанию об этом. Иначе когда будете продлевать страховку через год, будут проблемы, которые решаются долго и муторно.

[@ДМуму]

Спасибо большое за совет. Не знала об этом.

[@МихаилС-ш6д]

В страховую надо подать остаток долга.

[@veterperemen-g5t]

А зачем? Каждый год перед продлением полиса страховая запрашивает справку об остатке долга. И исходя из этой суммы оформляется новый полис. Справку берете сами онлайн в своем банке.

[@TatyanaK1282]

Страховая спрашивает остаток на момент оформления. Я никакие справки не подаю, верят на слово. Но мне и не выгодно обманывать.

[@lisyonok_odeyala_bortiki]

Благодарю вас за ценную информацию!!!

[@KerimovDD]

Коротко короче суть: Чем больше ты закинешь денег банку тем лучше и следите за страховками!

[@Nadezhda_portnoi]

У нас она была первые 3 года только,сейчас уже 9 лет ипотеке ,никто не повышал ставку ,она и так высокая 12,5

[@villamate6876]

@@Nadezhda_portnoi Это жесть иметь такую ставку😱в России ,я живу заграницей мне наличку дали под 5.5%и считаю это много а ипотека у нас от 1.19 до 3 % и то как кому повезет и каждый год можно с банком торговатся т.к ставка меняется и так же можно переводить свои кредит в разные банки.

[@НатальяГончарова-й2ц7ш]

@@Nadezhda_portnoi , почему не рефинансируетесь? Таких конских процентов сейчас нигде нет.

[@Nadezhda_portnoi]

@@НатальяГончарова-й2ц7ш был долг длинною в год,не платили совсем,затем закрыли его. После этого банк не даёт рефинансироваться

[@ЛилияАликорнова]

Всегда выгодно сокращать срок, экономиш на процентах+ экономиш годы жизни в кабале. Всё на самом деле проще, чем тут рассусолили

[@mylife048]

Первый секрет ипотеки, не брать никогда ипотеку 😂👍но так не получается 😪

[@Nigga27412]

И врятли получится

[@Делайчтодолжно]

@@Nigga27412 Почему не хотите воспользоваться жилищной программой и приобрести квартиру в рассрочку?

[@sn3885]

@@Делайчтодолжно расскажите пожалуйста, что за программа?

[@ctacbobrovskiy4680]

Единственный блогер, который сказал, что уменьшение срока выгоднее!! Спасибо! А где калькулятор?

[@svetlanadedova6922]

Как вы не поймёте, что нет разницы как вы будите оформлять, главное вносите всегда столько сколько платили, но при этом если вы уменьшаете платёж - вы снижаете риски!! Да и спать вам будет спокойнее , поэтому только уменьшение платежа. Хотя если у вас копеечный платёж ( до 20 тысяч в месяц), то тут конечно нужно сокращать срок , потому что 20 тысяч вы всегда на ипотеку найдёте , а вот платежи более- сложнее !

[@ctacbobrovskiy4680]

@@svetlanadedova6922 так а я разве спорю?) я и говорю, что все говорят, что уменьшение срока выгоднее, на самом деле, выгоднее уменьшать платёж.

[@AndreyRyadnov]

@@ctacbobrovskiy4680 если все время вносить одинаковый платеж, уменьшение платежа не выгоднее, а точно такое же как и уменьшение срока плюс у уменьшение платежа - снижение обязательной фин нагрузки, при уменьшение срока - меньше проблем с доп платежами

[@ctacbobrovskiy4680]

@@AndreyRyadnov все правильно! Но почему везде говорят, что выгоднее всего уменьшать срок, если уменьшение платежа гораздо лучше?

[@AndreyRyadnov]

@@ctacbobrovskiy4680 по умолчанию считают что человек будет платить по графику уменьшенными платежами, а это действительно менее выгодно чем при уменьшении срока некоторым лень/жаль вносить досрочку, сохраняя прежний уровень платежей уменьшение срока удобно когда платеж разовый а когда решил платить +N к сумме платежа, то просто из общей суммы вычитаешь обязательный платеж и остальное в досрок и уменьшаешь основной платеж

[@Volshendorf]

Единственный секрет - это иметь деньги!

[@ЕвгенийФедорович-у2ь]

Привет подруга❤

[@igorbiceps]

Почему после семи лет не выгодно досрочку вносить? А как же по скорей камень с плеч снять и страховки покупать не надо за те года.

[@kuklakolduna8580]

Нет, не "невыгодно", а менее выгодно. Досрочно погашать выгодно всегда.

[@AndreyRyadnov]

@@kuklakolduna8580 ну нету менее выгодно) тогда можно сказать что выгодно не брать ипотеку ))

[@kuklakolduna8580]

@@AndreyRyadnov а вы посчитайте, что "более выгодно", "менее выгодно". Чем меньше сумма долга, тем меньше переплата. Так что логично, что, чем раньше досрочку внесешь, тем больше сэкономишь.

[@AndreyRyadnov]

@@kuklakolduna8580 я с вами полностью согласен, что чем раньше внесешь, тем лучше) Я не понимаю откуда берется это история, что после 5-7 лет досрочка не выгодна. ну платил я 5 лет, и вот кто-то взял кредит на сумму моего остатка долга, под тот же процент и на остаток моего срока - у нас одинаковые платежи по всем параметрам. Мне уже не выгодно вносить досрочку, а ему выгодно? ))

[@sashaslavynin25]

да потому что за 7 лет ты уже большую часть процентов заплатишь, а долг как был такой же таким же и остался

[@ЕленаСальникова-ж4в]

Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, как правильно выбрать страховую компанию. Ипотечное страхование.

[@АлексСавин-к5ь]

где смтоимость дешевле, там и выбираете)

[@miramira-cb2bf]

Я отказалась от страховки жизни,мне на процент подняли ставку.Мне было 50 и страховать жизнь было не выгодно,либо то на то и выходило.И мне пох что будет если меня не будет.Это вторая моя квартира.Детям достанется 2.Сами погасят.Взяла на 8 лет,плачу как за 5.Уменьшаю срок.Мне некогда ждать 8 лет.Квартира в теплом регионе

[@VINCERAS-Tv]

досрочку платить лучше раньше, потому что ежедневные начисления процентов происходят по остатку. 4 ипотеки же у вас были))

[@НатальяНимеева]

Я

[@ЮлияДомашнева-у1ъ]

Беру ипотеку в сумму 450 000 какой выгодно взять срок 30 000 лет на полный возможный или 20 лет т.е. меньшый. Планируя досрочное погашение в начале в течение 7лет. Потом успокоиться и платить как начислено. Что выгодней растянуть срок или сократить срок. В начале создания заявки.?

[@natalik7653]

Ааааа обещали ссылку на такой калькулятор, где можно переплату рассчитать ...

[@ОльгаСенькина-ч8ф]

Благодарю за советы!

[@NightCoreMusic2015]

Лучше вносить на следующий день после даты платежа, если делать досрочное погашение. Объясню почему, если вдруг после погашения у вас не правильно сформируются графики будет месяц, чтобы его скорректировали в банке. Если перед, то будьте готовы что придется внести по неправильным графикам иначе пойдет просрочка.

[@АрмугонИсаев-к8ю]

Спасибо!

[@АндрейМаланин-д7п]

Какая часть сумму от досрочного погашения идёт в основной долг?

[@sergiosergio5719]

Вся сумма.

[@Njusha88]

100% идет в уплату долга, без %. Ушли те времена, когда досрочное погашение было не выгодно

[@sergiosergio5719]

@@Njusha88 Раньше были штрафы за досрочное погашение кредита.

[@АндрейМаланин-д7п]

Спасибо

[@Njusha88]

@@sergiosergio5719 раньше...сейчас нет слава Богу.

[@IgorBogdanov-rc2ql]

Какой город МО посоветуете выбрать для проживания и поездок в Мск (Только Золотая середина, чтобы ОПРЕДЕЛИТЬСЯ где конкретно искать: Цена- Расстояние)?//// Посоветуйте, ГДЕ лучше купить комнату или квартиру в Серпухове или Чехове или др..., чтобы на Ж/Д транспорте до Москвы было ближе ехать (1) и быстрее (2) экспрессами (Шарапова Охота БЕЗ экпрессов, Серпухов и т.д. ПЕШКОМ до электрички)? Или же в Пушкино купить? Но там цены ровно в 1,5 - 2 раза выше, как и дорога до Мск в 1,5 - 2 раза быстрее на Электричке. Жду мнения подписчиков!

[@AndreyRyadnov]

по пункту 2 схема не выгоднее, она точно такая же ) но есть одно значимое НО, при уменьшении платежа уменьшается кредитная нагрузка - одно дело когда платишь сам, другое когда эту сумму ждет банк. А от личных ЧП никто не застрахован

[@reversegav]

Всё верно. Даже когда останется 100 платежей по 1000р, можно просто разом закрыть ипотеку и пофигу какой общий срок. Я всегда во всех ипотеках уменьшал сумму и вносил досрочки из принципа "Всё что остается в бюджете после основных расходов"

[@СержиоФакт]

@@reversegav а толку то!? Процент то заложен изначально!!! Сумма та же, просто срок уменьшиться. Ты в этом не выйграешь

[@AndreyRyadnov]

@@СержиоФакт Шо?

[@reversegav]

@@СержиоФакт Если честно, то я тебя нифига не понял. Что ты имел ввиду?

[@alexzh1982]

@@СержиоФакт Нет Процент всегда на остаток долга Уменьшил долг - меньше процент

[@ekaterinalazareva8406]

А я наоборот досрочно гашу и сокращаю срок. Планирую за 1,5 года выплатить. Всё равно это выгодно, если срок покрытия кредита короткий.

[@ОльгаКостина-ш8щ]

А ещё не сказали, что брать ипотеку на срок свыше 20 лет не стоит. Платёж вырастает несущественно, а перплата аЦки.

[@ИринаБонд-ц7м]

Ага, это заметно, когда играешься с ипотечным калькулятором и подбираешь комфортный срок=)

[@AndreyRyadnov]

при увеличении срока, платеж должен уменьшится ) ну и вы всегда можете внести комфортный для себя доп. платеж условно говоря взять на 20 с платежом 30к, а платить по 40 ( как по 15-летнему графику) - уменьшение обязательной кредитной нагрузки единственный плюс увеличения срока

[@ОльгаКостина-ш8щ]

@@AndreyRyadnov немного некорректно сформулировала) платеж вырастет в том плане, что вырастет относительно расчета на 30 лет . Досрочные комфортные платежи можно , конечно, делать, но по практике могу сказать, что Клиенты делают это крайне редко. А вот когда уже есть "обязаловка"...) В регионах средняя сумма ипотеки редко переходит за 2 млн. По таким кредитам размер платежа за эти десять лет меняется в пределах 1,5 тысяч

[@СергейСтепанов-э1г]

Для Москвы и Мос.обл. разница существенна!