Porque NÃO INVISTO em PPR❓HÁ 1 GRANDE PROBLEMA❌

[@GTIMOISES]

Boas Tiago. Incrível deixei de ver os teus vídeos por causa de tu começares a fazer videos sobre investimentos. E eu pensei mais um a tentar enganar o povo. No jantar de natal em conversa com familiares começaram a falar da xtb e de um tal de Tiago. Respondi eu oh eu seguia o até ele começar a fazer videos de investimentos. Perdeu a piada. Tentaram me explicar como eram esses investimentos e a ver os teus vídeos para perceber mais. Em janeiro abri conta na xtb e agora arrependo me de não ter começado mais cedo. Continua o excelente trabalho

[@TiagoRamosVideos]

Que bom 👏 muito obrigado pelo comentário e pelo testemunho 😊🙏

[@MikaMichael-rq5yo]

Priorizar uma gestão eficaz das finanças pessoais tem maior importância do que o simples montante poupado, independentemente da fonte de rendimento. Consultar um consultor financeiro certificado pode oferecer estratégias personalizadas para otimizar os resultados financeiros, reduzindo despesas e aumentando a receita, independentemente de ser obtida por meio de emprego ou de investimentos.

[@OfficialMichaelBolton-of7yf]

As pessoas minimizam o papel do planejador, até serem queimadas pelos seus erros. É por isso que tenho trabalhado com planejadores especializados como Maria Ardesson

[@MikeNininca]

Basicamente, acabei de ganhar meus primeiros cem dólares investindo criptografia em um investimento e mal sei como expressar o quanto estou feliz e animado agora! Esse comentário serve de motivação para todos que investiram e sofreram perdas em criptomoedas! Eu direi por favor, não desista! A criptomoeda pode mudar sua vida. Tudo que você precisa é se conectar com as pessoas certas!

[@ChelseaBrush]

Concordo plenamente. Aos 60 anos e recém-aposentado, meus fundos externos de aposentadoria totalizam cerca de um milhão e duzentos e cinquenta mil dólares. Sem dívidas e com alocação mínima de fundos de aposentadoria em relação ao valor da minha carteira nos últimos três anos, reconheço a importância de um consultor financeiro . Negligenciá-los não é uma opção; no entanto, uma pesquisa completa é vital para encontrar um consultor confiável e você não pode errar com a Sra. MARIA ARDESSON

[@BlakeModel-yn5fe]

Eu já me deparei com ela. Sim, fui cozinheiro por quatro anos e iria começar a escola para me tornar um chef completo e então a pandemia atingiu literalmente uma semana antes do início das aulas. Então, sim, estando na indústria da hospitalidade, perdi quase tudo. Então eu tive que começar de novo. As coisas mudaram quando me deparei com Maria Ardesson, uma trader disciplinada. Tenho conseguido obter lucros de forma consistente. Essa pandemia me ajudou a levar minhas finanças mais a sério. Obrigado a Maria

[@KateNill-ug5kc]

Isso se alinha perfeitamente com meu desejo de organizar minhas finanças antes da aposentadoria. Você poderia me fornecer acesso ao seu consultor?

[@carlosrocha2977]

Óptimo vídeo!!! Falas quanto baste 😊 Não te preocupes que fazes bem em falar à vontade ... afinal o importante é quem te vê perceber o que estás a explicar e sentir que exploras bem o assunto mesmo sendo de forma mais geral.

[@TiagoRamosVideos]

Obrigado pelo apoio, Carlos 😊

[@omensdeathgod29]

A forma como explicas as coisas são fantasticas! Parabéns! Um grande abraço e fico a espera de um dia de jogos de tabuleiros "online" ;)

[@TiagoRamosVideos]

Obrigado 🙏 ahah online quer dizer "no mundo real"? 😊

[@omensdeathgod29]

@@TiagoRamosVideos podias fazer online em "parceria" com o mundo real! ou seja uma cena online com o resto de pessoal! A nao ser que queiras esta gente toda em tua casa 🤣

[@TiagoRamosVideos]

@@omensdeathgod29 ahah tenho de pensar numa ideia para jogarmos todos presencialmente 😁

[@nunocastanheira3592]

Excelente video Tiago, para mim faz sentido o PPR, o que invisto contém o sp500, vou buscar os 20% no irs, e no meu caso é um investimento a médio prazo, 10/15 anos. Após esse prazo planeio resgatar para abater o crédito habitação.

[@TiagoRamosVideos]

Excelente, Nuno! 😊👌

[@alvaroalves_coach]

Boas Nuno. Qual é o teu PPR?

[@nunocastanheira3592]

@@alvaroalves_coach Boa noite Álvaro, é do activoBank -- IMGA INV PPR/OICVM FI AB POUP REF-CAT A

[@nunocastanheira3592]

​@@alvaroalves_coachboa noite, é este do activoBank-- IMGA INV PPR/OICVM FI AB POUP REF-CAT A

[@nunocastanheira3592]

​​@@alvaroalves_coachboa noite, IMGA INV PPR/OICVM FI AB POUP REF-CAT A do ActivoBank

[@paulogoncalves6715]

Bom dia Tiago, penso que a tua perspectiva de longo prazo é válida, pois a tua comparação é o consagrado sp500, entao daqui a 20-30 anos possivelmente chegarás á conclusão que estas correto! Na minha opiniao, os ppr de renda fixa são um dos piores enimigos da criação de riqueza dos portugueses, pois dão rendimentos muito baixos e na maioria das vezes o rendimento que dá serve apenas para pagar as comissões dos gestores, e quase que obriga ao dinheiro ficar estacionado em rendimento 0 durante toda a vida. No entanto, um bom ppr de acções, como o exemplo que já deram do save and grow da Emilia Vieira, ou outros, tem outros argumentos: - o reembolso em irs de até 400€/ano, que ao contrário do que dizes, tenho quase a certeza que não é abatido a outras deduções - pode ter rentabilidade de 8-10% como o sp500, claro que dependendo da capacidade da equipa gestora e da qualidade do portefólio - vantagens fiscais na altura de recuperar o investimento, pois em vez dos 28% de imposto sobre os rendimentos, pode ir ate 8% apenas, ou seja um benefício de 20% de todo o juro composto que conseguimos ao longo de 20-30 anos. Ou seja basicamente a minha opinião é que se conhecemos e confiamos no trabalho da equipa gestora do fundo, que inclusivamente pode ate bater o sp500, compensa pelo menos ter uma parte do património num PPR.

[@luisgoncalves5657]

Boas Tenho PPR na casa de Investimentos (Save&Grow) e recomendo

[@TiagoRamosVideos]

Boas, não conheço, mas agradeço a sugestão 😊

[@brunocruz8159]

Olá Tiago, eu e a minha mulher fazemos um PPR cada um de 2000€ de capital garantido sem taxas. No ano seguinte recebemos os 800€ em sede de IRS e levantamos o total para pagar as prestações da casa. Com o valor que iriamos pagar nas prestações voltamos a fazer outro PPR e com o dinheiro recebido em sede de IRS investimos em SP500. Desta forma com os 4000€ iniciais conseguimos lucrar 800€ todos os anos! Não conheço nenhum investimento de 4000€ que me dê 800€ anuais. Isto sem contar ainda com o rendimento que os 800€ em sp500 vão dar. Excelente vídeo um abraço

[@TiagoRamosVideos]

Olá Bruno, sim, esse teu exemplo foi logo o primeiro que me veio à mente quando vi que se podia recuperar 20% em IRS no ano seguinte, e o que vocês fizeram foi perfeito 👌 a questão são os anos seguintes, pois nem toda a gente consegue recuperar os 20% anuais, e mesmo que consiga, é só uma vez, não é todos os anos, portanto no longo prazo os 20% vão-se diluindo. Atenção: quando digo que não é todos os anos é porque se meteres 2000€ em 2024, consegues deduzir 400€ em 2025, mas em 2026 (e anos seguintes) já não! Terás de colocar +2000€, sendo que os anteriores seguem a rentabilidade normal que mostrei no Excel do vídeo e foi por isso que partilhei que para O MEU CASO PESSOAL (não é recomendação) não é o melhor. Mas respeito a vossa estratégia e acho que fizeram muito bem! 😊 Grande abraço!

[@brunocruz8159]

@@TiagoRamosVideos mas eu levanto todos os anos os 2000€ para pagar as prestações do empréstimo da casa e com dinheiro que iria gastar nas prestações da casa volto a investir os 2000€! Por isso é que ganho sempre os 20% todos os anos

[@TiagoRamosVideos]

Sim, é verdade, mas estás limitado a 2000€ por ano e não estás a construir uma poupança para o futuro e não beneficiarás dos juros compostos - o que não tem mal, porque podes estar a poupar num ETF separadamente e apenas estás a rentabilizar aqueles 2000€ de forma mais segura, diversificando o portefólio, mas estou apenas a chamar a atenção, pois quem estiver a ler estes comentários pode não estar tão informado como tu e a tua mulher (que claramente dominam aqui o tema) 😊👌

[@diogodias7783]

@@TiagoRamosVideos Tiago mesmo assim, por cada 2k que metes, garante-te 400€ no futuro, n há melhor investimento ao momento que te dê tanto retorno num curto prazo de tempo

[@diogodias7783]

mas sim claro que pode n se adequar ao teu perfil

[@m3dodiab05]

PPR vs etf(sp500 ou global), os ppr's só compensam se conseguirem ir buscar todos os anos o benefício fiscal (investindo o limite max) e mesmo assim, só compensa começar o ppr a partir dos 30/35 anos(para regastar o valor após 25/30 anos na reforma) depois desses anos a rentabilidade do etf começa a ser superior. Foi as contas que fiz num excel. Para além disso tem de ser um muito bom ppr com rentabilidade de pelo menos 8% anual, comissões baixas etc. É difícil 😄... Como tudo na vida. Eu todos os anos se vir que não descontei o suficiente para ir buscar o benefício fiscal, não reforço o ppr e coloco antes noutros investimentos... É uma estratégia.

[@TiagoRamosVideos]

Excelente estratégia e contas 😃👌

[@ruicamejo2301]

Obrigado Tiago pela sempre boa ajuda. Estou a começar e no teu entender quais os melhores ETFs para fazer o investimento para medio/longo prazo. Conheço apenas aqueles 2 ou 3 principais e mais falados mas podes dar me um conselho?! Abraço e obg.

[@TiagoRamosVideos]

Falei aqui de um que historicamente tem trazido bons resultados no longo prazo :) kzbin.info/www/bejne/Y5bKfmetrNWlZrs

[@LuisFerreira-ExperienciaSeg]

Tiago tens um PPR da “casa de investimentos” que aplica 100% em ações de empresas. O ano passado teve uma rentabilidade de 33%.

[@TiagoRamosVideos]

Interessante 👌 e eles revelam a rentabilidade dos últimos 10 anos? Uma vez que pretendo investir para o longo prazo, isso é fundamental para mim 😊

[@LuisFerreira-ExperienciaSeg]

@@TiagoRamosVideos Tiago, a "casa de investimentos" apenas têm e o "Fundo Global PPR" há pouco mais de 3anos... mas o conceito de investir praticamente tudo em ações e face à forma como o fazem, julgo mitigar bastante o risco face há rentabilidade expectável (superar SP500 e MSCI World). Além de existir um assembleia anual de clientes, também fazem uma comunicação transparente e esclarecedora de tudo o fazem ao longo do ano. A "casa de investimentos" criada em 2010 apenas geria carteiras de valor elevado... mas desde 2021 abriu a possibilidade investir o mínimo de 1000 € através de um PPR que praticamente aplica todo o capital em Ações. Eles também trabalham muito bem o mercados de empresas /funcionários que decidam pagar/receber parte do seu ordenado através do fundo PPR. Têm uma taxa de gestão 1,7%, mas talvez seja o valor a pagar para ter uma equipa de gestores a trabalhar para ti. Não te quero vender nada, mas gostava de ver uma análise tua sobre este PPR da Casa dos Investimentos, pois do que li e estudei sobre ele, levou-me a investir parte do meu capital nesse fundo PPR, tanto a nível particular bem como a minha empresa me paga parte do ordenado para esse fundo PPR.

[@ruiribeiro7464]

Esse PPR não tem 10 anos, foi criado à pouco tempo...😅 Mas na minha opinião é um bom produto!

[@TiagoRamosVideos]

@@ruiribeiro7464 certo, então vou esperar para poder comparar e assim poder formular a minha opinião sobre ele 😊

[@JoaoPereira-wt6br]

Se vires a rentabilidade vs o SP replica quase na perfeicao

[@Luigybruno]

Pois...o que ainda nao temos são contas PPR em que escolhemos os activos onde queremos investir. Os PPR atuais nao passam de instrumentos que so servem para cobrar comissões

[@TiagoRamosVideos]

Isso seria top 👌

[@XanaXaquilinaX]

Tenho uma dúvida a respeito dos PPR, que gostava de esclarecer... pode parecer muito tonta, mas prefiro ter a certeza de que entendo corretamente! Quando se fala de "rentabilidades", o que é que isso significa na prática? Estou familiarizada com o funcionamento dos investimentos acumulativos e distributivos (ETF, ações), bem como dos certificados de aforro, nomeadamente ao nível do pagamento dos juros ou dividendos. Mas ainda não consegui perceber se os fundos PPR funcionam sob a lógica de juros compostos de cada Unidade de Participação... no fundo, não compreendo como é que os investidores "ganham", anualmente e na prática, pelo investimento de cada Unidade de Participação. Podes esclarecer? Obrigada!

[@TiagoRamosVideos]

Olá, sim, tem efeito de juro composto. O dinheiro que lá investes, supostamente cresce. Mas também pode diminuir por causa das comissões ou maus investimentos

[@paulorio5098]

Boas malta! Tiago parabéns por mais um vídeo! Quanto à ppr na minha opinião pode ser um complemento ao resto dos investimentos.neste momento tenho o Ppr Alves Ribeiro do banco invest. Mas ultimamente tenho acompanhado outro que me parece bem interessante,com muita transparência e informação quanto ao que investem e rentabilidades, que aconselho vivamente que é o Save and Grow da casa de investimentos! Investe 100°/• em ações de valor do sp500. Ab

[@TiagoRamosVideos]

Excelente 👌

[@brunoreis3]

Boas Tiago, tens de dar uma olhadela no PPR GOLDEN ETF, que replica o ETF EUNL com taxa de gestao de 0,75% e se investir os limites dos beneficios vou buscar sempre 20% ao irs

[@TiagoRamosVideos]

Boas Bruno! Não conhecia, isso é interessante, tenho de investigar 😊 Quanto aos 20%, só se aplicam ao montante que colocaste num ano, e não ao dinheiro que já lá tinhas. Ou seja: a questão são os anos seguintes, pois nem toda a gente consegue recuperar os 20% anuais, e mesmo que consiga, é só uma vez, não é todos os anos, portanto no longo prazo os 20% vão-se diluindo. Atenção: quando digo que não é todos os anos é porque se meteres 2000€ em 2024, consegues deduzir 400€ em 2025, mas em 2026 (e anos seguintes) já não! Terás de colocar +2000€, sendo que os anteriores seguem a rentabilidade normal que mostrei no Excel do vídeo e foi por isso que partilhei que para O MEU CASO PESSOAL (não é recomendação) não é o melhor. Mas respeito a tua estratégia! 😊 Grande abraço!

[@Forniix]

Replica apenas parcialmente. O Golden ETF tem 64% EUNL, 11% IS3N (mercados emergentes), 22,5% obrigações e 2,5% liquidez. E a comissão de gestão é de 1%, não de 0,75%. Não compensa quando comparado apenas com um investimento de EUNL, a diferença de rentabilidades causadas pelo IS3N+obrigações dilui a longo prazo os benefícios fiscais.

[@brunoreis3]

@@TiagoRamosVideos sim claro, estamos só aqui a conversar, tal como dizes :) Eu também me estava a referir em todos os anos investir no PPR que segue o EUNL, até ao limite dos beneficios, por exemplo, 2k por ano até aos 35 anos, 1750 até aos 50 anos e por ai fora, para ir buscar 20% desse valor ao IRS do ano seguinte. Mais a rentabilidade do PPR, que sejam 4% (acredito que vai ser mais visto o ETF que segue), mas mais os 20% anuais, acaba por ser uma boa maneira de diversificar o dinheiro. Há youtubers que já fizeram as contas e mesmo assim, o ETF com 10% anual e 28% na retirada, continua a compensar face PPRs, com 20% anuais extra no IRS (que até podes reinvestir),4/5% anuais de rentabilidade e 8% na retirada, mas ai a diferença já não é muita e eu vejo isso como uma boa maneira de diversificar um pouco o dinheiro também e não ter "FULL" etf. De salientar que no PPR só vou investir anualmente apenas o limite para ter o beneficio fiscal dos 20% mas no ETF muito mais do que 2k anual

[@TiagoRamosVideos]

@@Forniix obrigado pela clarificação 🙏

[@brunoreis3]

acho que podes bem fazer uma 2º parte deste video, depois de pesquisares um pouco sobre o PPR GOLDEN ETF e o outros que já foram ai referidos nos comentários (alves ribeiro, Save&Grow) podes ver mais alguns até no blog do Pedro Anderson, ele tem 10 PPRs no objectivo de "experimentar" e ver os seus retornos e face a esses dados acredito que possas manter a tua opnião, porque também faz todo o sentido, ETF continua a ser mais rentável, mas não tão exageramente tanto como mostraste neste vídeo. e claro não temos ppr com dados de 100 anos como o sp500, logo também é normal o referes e com razão

[@BrunoRibeiroComboios]

Grande Tiago! Sobre o PPR do S&P 500, coloquei essa questão uma vez num dos Webinares com o Pedro Lino, e ele disse na altura que tem que ver com as regras dos PPR relativos à concentração de activos. Não me lembro exactamente em pormenor, mas tinha a ver com isso. Era um sonho haver PPR com o S&P 500 e poupar 20% em impostos. Abraço

[@TiagoRamosVideos]

Olá Bruno, antigamente havia 1 limite, mas agora o PPR já pode ter 100% de exposição a ações. O Optimize Agressivo (do Pedro Lino) teoricamente pode 😊 abraço

[@fernandosoares6129]

@@TiagoRamosVideos Olá Tiago. O Save&Grow by Casa de Investimentos também e em relação aos custos também não é mau.

[@BrunoPereira-zz8oq]

Mais um conteudo muito didatico e que aumenta a literacia de todos nos 😉 parabens pelo excelente trabalho. Uma questão na plataforma XTB como em outras tantas maior parte das ações bem cotadas no mercado estao em Dollars, nao me lembro se ja fizeste um video mas como se calcula para saber se compensa investir em dollar mesmo com as taxas de conversao ou se é melhor fazer uma conta em Dollars depositar dollar e investir. Abraco

[@TiagoRamosVideos]

Ainda não explorei isso, mas é uma questão muito válida 👌 faz mais diferença para quem faz trading, pois são muitas conversões. Mas para o utilizador comum, talvez não haja muita diferença tendo em conta o trabalho extra de converter USD e possíveis taxas de transferência 🙂

[@sofiasilva3478]

Olá Tiago, podes por favor falar como evitar dupla tributação. Sou novata nestas andanças. Obrigada 😊

[@Joel-df5pk]

Olá Tiago, vi o teu vídeo todo e gosto dos teus vídeos, apesar que este vídeo não concordo contigo, pois não falas t da vantagem dos pprs se não declarares no IRS, pois tbm existe, e depois os bancos e as instituições são obrigadas a disponibilizar a IFI que está a informação toda em relação ao ppr, acções, comissões, etc. E se não oferecerem é fácil, é mudar para outro ppr mais transparente, enquanto os etf não permitem fazer isso, e depois percebo quando dizes que não tens histórico como um sp500 e vdd, mas no meu ponto de vista não se pode comparar um ppr com um etf, pois são produtos diferentes, com as suas vantagens e desvantagens, temos bons pprs aqui em Portugal, e no meu ponto de vista e um investimento a longo prazo a ser inserido no portfólio pois tem vantagens fiscais que mais nenhum produto tem👍...continua com os teus vídeos, bom trabalho 👍

[@TiagoRamosVideos]

Respeito a tua opinião, Joel. Este vídeo não era para convencer ninguém, apenas uma partilha dos factos que me levaram a tomar esta decisão, pois perguntam-me muitas vezes porque não tenho PPR, portanto enquanto não houver nenhuma novidade em relação ao Excel que falei no vídeo, para o meu caso pessoal não faz sentido, mas isto não é nenhuma recomendação e cada tem de analisar o seu perfil de risco e ver o que é melhor 😊 grande abraço e obrigado pelo apoio aqui ao canal 🙏

[@rubenlopes708]

Bom dia Tiago um questão eu tenho um PPR Evoluir , este ppr investe um % dependendo da minha idade, atualmente está a investir 75% do valor que coloquei ate agora e tenho 25% seguro mas com o aumentado da idade vai trocando. Esta opção pode ser encontrada na Fidelidade fiz diretamente da seguradora. Gostaria de saber a tua opnião sobre esta opção.

[@TiagoRamosVideos]

Bom dia Ruben, obrigado pela pergunta! Pensei em falar nisso, mas não queria esticar mais o vídeo e por isso cortei, e agora vejo que não foi a melhor decisão, portanto vou afixar o comentário para poder esclarecer a questão para todos 😊 Percebo a lógica da estratégia, em que vai investindo 1%, por cada ano de vida da pessoa, em obrigações (bonds), que são menos arriscadas, mas também têm menos potencial. Para o meu caso pessoal não faz sentido, pois mesmo que o mercado tenha uma queda, faltam 40 anos para me reformar, e isso é tempo suficiente para o mercado recuperar, portanto estar a colocar 30% de lado, é o mesmo que estar a cortar potenciais ganhos que talvez me permitissem reformar mais cedo. Mas talvez numa idade mais tarde possa fazer sentido para mim, mas não antes dos 60. Atenção: isto é a minha OPINIÃO PESSOAL e apenas funciona para mim, não é uma recomendação 😊 grande abraço!

[@rubenlopes708]

@@TiagoRamosVideos obrigado pela opinião eu tenho o ppr também para ter mais opções para daqui a alguns anos ter mais fontes de rendimento. Sendo que a minha fonte principal irá ser o etf que referiste e outros investimentos

[@pedmrvieira]

O PPR Evoluir, na opção que não tem capital garantido, não investe só em obrigações. A distribuição é balanceada em quase 50% em Bonds de várias geografias (publicas e privadas), cerca de 25% em ações de empresas de grande qualidade maioritariamente europeias e americanas, 20% em imobiliário e 5% em liquidez. É um bom PPR, com uma estratégia de investimento conservadora e que potencia bons retornos com a devida adaptabilidade às exigências do mercado no longo prazo.

[@brunocarlos5960]

@@TiagoRamosVideos Reforma daqui a 40 anos?! O tempo não tá a correr muito devagar pra ti? 😄

[@TiagoRamosVideos]

ahah as idades da reforma estão a aumentar e quando chegar a minha vez, já terá aumentado para esse prazo que disse :)

[@JoaoPereira-wt6br]

Olá Tiago, acho que posso mudar a tua opniao...e como qualquer fundamento isto depende de caso para caso. Digo isto porque eu também sou acérrimo ao SP500, mas já tive essa questão à muito tempo. Isto porque um ponto que não tás a ter atenção é que podes investir a dedução no SP500. E existe neste momento PPR que investe em 100%açoes em PT (tal como o save and grow da Casa investimentos, que o seu portofolio 10%é google, 8 % amazon...e que replica quase os SP500 desde a sua criação) o unico senão é ter 1.8% de comissão...Mas se assumirmos que o PPR tem um uma rentabilidade de 5% e o SP500 9% e fizermos o seguinte estudo: 1- investir no PPR o maximo para ter os 20% de dedução e investir a dedução no SP500; 2- investir a mesma quantidade no SP500; Já fiz um estudo em que uma pessoa com 45 anos e invista 1750euros no PPR e 350 no SP (durante 5 anos pois depois muda para 1500 e 300), e a mesma quantidade 1750 no SP...a conclusao é que ao final de 15 anos (assumindo que a pessoa se reforma aos 60) compensa mais o PPR (isto os8% sobre os lucros do PPR e 28% do SP). para pessoas mais novas o SP come completamente o que se investe no PPR (que é o meu caso, tenho 29). Mas lá está depende de caso para caso, e pelo menos com o PPR temos uma garantia de ter a dedeução mesmo em tempos em que o SP pode estar a negativo

[@TiagoRamosVideos]

Olá João! Aceito o desafio 😊 e gostei muito da ideia de ir reinvestindo a dedução 👌 e há aqui um seguidor que tem uma estratégia ainda mais eficiente fiscalmente 🙂 Quanto ao teu exemplo: pessoalmente tenho um perfil de risco diferente e por isso prefiro ações em vez do SP500, mas assumi esse cenário para podermos fazer 1 comparativo. Dito isto, não durmo tranquilo sabendo que o meu PPR investe em 100% ações em PT. Até fiz um vídeo sobre isso aqui: kzbin.info/www/bejne/fpjCnX6eesh4nqc Quanto a reinvestir a dedução, acredito que nos primeiros anos seja muito rentável. Mas depois vemos que esse valor é muito baixo, em comparação com o que está no SP500, e rapidamente será ultrapassado por causa dos juros compostos 👌 Dito isto, cada um tem a sua estratégia e eu respeito todas! O objetivo do vídeo é desafiar as pessoas a pensarem e verem o que é melhor para si, e claramente já estás super dentro do tema, e isso é o mais importante e não te quero convencer de nada 😃 Grande abraço e bons investimentos 💪

[@JoaoPereira-wt6br]

@@TiagoRamosVideos sim sim eu percebo, até porque eu nao invisto em PPRs, e tenho um perfil mais arriscado e só ivisto em ETFs... só dei o exemplo que para uma pessoa de acima de 45/50 anos compensa o PPR.. Lá está o juro composto durante os primeiros anos nao tem tanto impacto

[@TiagoRamosVideos]

@@JoaoPereira-wt6br exatamente, também é importante ter em conta a idade, concordo contigo 💯% O objetivo do vídeo era só mesmo dar algumas pistas para cada pessoa analisar o seu caso pessoal, mas não há 1 resposta universal igual para todos 😊 Forte abraço, João!

[@posalmeida]

Bom video grande Tiago

[@TiagoRamosVideos]

Muito obrigado! 😊

[@BICYCLE-KICK24]

Tiago muita gente fala do SXR8 quando se refere a ETF de investimento no S&P500 . Na tua opinião vale mais a pena investir no SXR8 ou no VUAA ? Visto que no VUAA ficas com um ETF completo mais depressa e na XTB sendo completo ficas o legítimo dono . Obrigado

[@TiagoRamosVideos]

É igual, mas esse argumento do VUAA é muito válido 👌

[@FilipeMarley88]

Boas Tiago, antes de mais obrigado pelo teu trabalho/serviço ao fazer esses videos, que trazem conhecimento a quem não o tem (nomeadamente eu). Pequena pergunta minha, também investes em ações com dividendos ou REITS ? Se sim, podias fazer um video a mostrar como se faz? Confesso que gostaria de fazer isso mas não sei como fazer isso na XTB.

[@TiagoRamosVideos]

Boas Filipe, obrigado pelo teu comentário e apoio! Pessoalmente não invisto em instrumentos que distribuem dividendos (nem REITs), porque não se adequa ao meu perfil de risco e idade - têm baixa rentabilidade e não são eficientes fiscalmente, mas se quiserem posso fazer 1 vídeo sobre isso 😊

[@FilipeMarley88]

@@TiagoRamosVideos Se for possível gostaria muito, até para conhecer a tua perspectiva no assunto e saber como se faz isso na xtb

[@TiagoRamosVideos]

@@FilipeMarley88 vou registar 😊

[@josemiguelteixeira7177]

Tiago, o imposto é sobre os lucros! Não retiraste o valor inicial para esse efeito

[@TiagoRamosVideos]

Tens razão! Mas o Tiago do Futuro corrigiu isso, se vires o vídeo até ao fim 🤪

[@tibas261]

Boa noite Tiago, Há o caso dos Fundos PPR, que são sem capital garantido e muitas vezes replicam os fundos amercianos, dou o exemplo do PPR da Casa de Investimentos (Save&Grow), 75% do ppr está nos EUA

[@TiagoRamosVideos]

Excelente! Tenho de ver isso 😊 sabes se eles informam sobre os restantes 25%? Abraço!

[@tibas261]

@@TiagoRamosVideos Sim! No site deles diz tudo sobre o fundo, é o unico ativo deles neste momento. é ir a casadeinvestimentos.pt

[@Forniix]

@@TiagoRamosVideos Sim, tem na factsheet deles. 97% ações, 3% liquidez. 74% nos EUA, 6.5% França, 5% China, 5% Espanha 3% Alemanha. É o PPR com maior rentabilidade no mercado. Tem apenas 25-30 ações globais e diria que anda entre um VUAA e um QDVE em termos de rentabilidade e volatilidade. Comissão de gestão anual de 1.7% (categoria prime).

[@TiagoRamosVideos]

@@Forniix ótimo 👌 quanto à comissão de 1.7%, podes ver a simulação que fiz no vídeo para perceber se te compensa 😊 abraço!

[@EduardoCardeira]

Eu tenho esse PPR, adoro a transparência e cuidado que eles têm com o cliente. Gosto muito da filosofia, pois está assente em grandes empresas com muito futuro e dívida baixa.

[@beatrizpintosoares3650]

E para quem tem IRS jovem, Tiago? Por exemplo, para o ano tenho direito a 75% do que retiver este ano. O PPR pode de alguma forma acrescer a isto?

[@TiagoRamosVideos]

Não sei como funciona o IRS jovem, mas é uma questão de fazer as contas aqui no Excel 😊

[@auricia201]

15:20 um PPR a dar 1% por ano? Se estamos a comparar SP500 com um SEGURO PPR, é claro que o ETF ganha! Mas acho que a maioria do pessoal que sabe sequer o que é um ETF é também já sabe que um PPR só compensa se for um fundo. Edit: ok, já vi que falei cedo demais, fizeste simulação até aos 8%, que já é tipo um fundo. But my other points still stand 😅 Quando ao argumento de que os PPR não têm histórico longo o suficiente para comprovar (ilustrar, vá) resultados, também não sei se faz muito sentido: O PPR investe em obrigações ou ações. Se são obrigações, é uma dívida, tem rendimento garantido acho eu, não precisa de histórico. Se forem ações...segue o mesmo histórico que todo o resto do mercado. Quando dizemos que investir em ações vale a pena porque o mercado a longo prazo cresce sempre, não dizemos isso em relação a uma ação específica, mas sim ao mercado em geral. Portanto, se esse argumento é valido para ações individuais, e para ETFs, também é válido para PPR que investem em ações. Já sem falar que os PPRs mostram o seu portefólio de ações, e portanto podemos ir ver o histórico no mercado delas. Atenção, não estou a defender os PPR, vim aqui exatamente para descobrir as desvantagens. Simplesmente não achei que estas razões faziam muito sentido. A das comissões elevadas comerem os benefícios, e a simulação apresentada pelo Hedge over Edge, isso sim já faz sentido.

[@TiagoRamosVideos]

Claro, não quero convencer ninguém. Apenas partilhei a minha estratégia para o meu perfil de risco 🙂

[@FalcaoAlex]

Mas estás a falar de pprs de seguros? Rentabilidade de 1%? Tens que olhar para PPRS de fundos que têm ações e com rentabilidades de 10% em média... Tens é que estudar quais os melhores pprs.

[@TiagoRamosVideos]

Olá, sim, estudei os PPRs e verifiquei que infelizmente não existe nenhum com rentabilidade média de 10% nos últimos 10 anos. Qual o melhor que encontraste? Abraço

[@miguelramos6485]

O Tiago tem aquela cena na mão foi quando deu um murro na mesa o bitcoin perdeu valor e ele disse f....

[@TiagoRamosVideos]

Ahahaha eu por acaso fico contente quando os meus investimentos descem, porque assim é uma oportunidade para comprar com desconto 😁 mas não é Bitcoin 🤣

[@TonyGEC7]

Boas Tiago e pessoal, se alguém poder tirar uma dúvida agradecia imenso. Nas trades imaginem que quero um compra longa para esperar que chegue a certo preço para então vender e faço isto varias vezes sem tirar o (potencial) lucro para a minha conta bancaria, deixando lá na xtb neste caso, essas vendas todas têm de ser declaradas se nao fiz o levantamento para a minha conta do banco?? No day trading que é um tópico que me interessa mas não sei nem um quartinho para começar nessa vida, imaginando que entrava e fazia várias trades numa semana (ex:20) todas essas short trades tinham de ser declaradas?? Parece uma trabalheira imensa para quem faz trades 'non stop' ao longo dos dias

[@TiagoRamosVideos]

Boas, sim, expliquei aqui: kzbin.info/www/bejne/mnymfHuFnrB0mZI Já viste esse vídeo? 😊

[@TonyGEC7]

@@TiagoRamosVideos obrigado! Isso é horrível....se for pro nisto e fizer 300 trades num mês estou fornicado

[@TiagoRamosVideos]

@@TonyGEC7 exato ahah

[@joaocaldas7]

Investir no ouro? Tens algum video sobre isso? 🤔

[@TiagoRamosVideos]

Vou fazer um vídeo a mostrar como fazer isso passo a passo 👌

[@joaocaldas7]

@@TiagoRamosVideos para breve espero! Porque o ouro é sempre um bom investimento! E compensa sempre contra a inflação!

[@tiago7tomas]

Mas os PPR tem o historico a nivel de retorno, sabes a media desse PPR que queres

[@TiagoRamosVideos]

Sim, mas são todos recentes, comparando com o SP500, tal como expliquei no vídeo 😊

[@tiagoferreira522]

O PPR compensa dependendo do PPR que se está a falar, não são todos iguais. Na minha opinião um PPR 100% acções em que se tenha o objectivo de o resgatar aos 60 anos compensa. Compensa pelo facto dos beneficios fiscais e pela tributação das mais valias em 8% em vez dos 28%. O PPR é um produto de muito longo prazo e que não pode ser mexido sob determinadas condições, o que ajuda a não haver tentações de o resgatalo, coisa que com outros produtos há a tentação de vendelos em determinados momentos sejam bons ou maus. Eu tenho 2. Tenho o alves ribeiro PPR que é defensivo misto 60% obrigações/40% acções e o Invest tendencias globais 100% acções ( teve uma performance anual de 20 e tal% no ano passado). Agora se me falarem em PPR de seguradoras de capital garantido nem vale a pena. Eu invisto todo o meu dinheiro diretamente em acções tanto para ganhar dividendos como mais valias se achar outras boas oportunidadess no mercado, no entanto vejo beneficios em determinados PPR. O video foi mal explicado na questão da tributação dos 8% que é sobre as mais valias e não sobre todo o capital investido e não se pode meter todos os pprs no mesmo saco e isso pode induzir em erro os teus subscritores. Todas essas contas não tem em consideração os beneficios fiscais ao longo dos anos. PPR a dar 1% foi o pior exemplo que podes dar. Devias era simular com taxas de PPR com desempenho decente.

[@TiagoRamosVideos]

Se vires o vídeo com atenção até ao fim, verás que calculei PPR com 8% de rentabilidade após comissões e com os 8% calculado sobre os lucros

[@OrlasAMOrlas]

Video top como sempre. Podes partilhar esse Excel?

[@TiagoRamosVideos]

Sim, claro, aqui 😊 docs.google.com/spreadsheets/d/1iEhmirJdsKlRcfPtVm4kmpDJi6P8h7MuRH70pN8f_wg/edit?usp=drivesdk

[@ricardourbano5786]

Boas Tiago, uma pergunta sem procurar conselho financeiro, o que achas dos ETFs das cryptos? Já falaste do Vanguard Bitcoin, mas pro exemplo o ETF VanEck Crypto Leaders ETN, achas que terá bom valor, tendo em conta que engloba varias cryptos e assim abrange mais opções?

[@TiagoRamosVideos]

Boas Ricardo, isso já depende da tua convicção sobre as outras criptomoedas 😊

[@ricardourbano5786]

Obrigado pela atenção Tiago! Comecei a investir agora muito graças aos teus vídeos e tenho aprendido muito mesmo!

[@tiago7tomas]

Acho que a parte dos impostos nao esta totalmente correcta

[@TiagoRamosVideos]

Qual?

[@brunopereira2475]

Tiago, investes na TradeRepublic?considerando os 4% de juros, será a melhor opção do mercado para “depósitos a prazo”?

[@TiagoRamosVideos]

Olá Bruno, falei disso aqui 😊 kzbin.info/www/bejne/ona0pKV8mbhrhq8

[@TiagoReeves]

Tiago, a XTB fornece o relatório da posse de ativos no nosso nome?

[@TiagoRamosVideos]

Sim, recebes o relatório no dia seguinte a fazeres alguma movimentação na conta 👌

[@NoahNoah-kt9pc]

Boas Tiago. Melhores etf de empresas europeias

[@TiagoRamosVideos]

Boas, a questão é: quais as melhores empresas europeias?

[@NoahNoah-kt9pc]

​@@TiagoRamosVideos Boas Tiago, ainda não investi nele, mas ando de olho no EXH4 DE, tem Siemens, DHL, Airbus, scheinder eletric, basicamente as 600 maiores da Europa.

[@alexandremoreira599]

Tiago, tenho investido no SXR8 mas não achas que devia por no nasdaq 100? tem o dobro do retorno e também não há quase hipótese nenhuma de ficar sem o dinheiro não achas?

[@TiagoRamosVideos]

Viva Alexandre, viste este vídeo? 😊 kzbin.info/www/bejne/lZ7Vk2aOfNeEZ8U

[@alexandremoreira599]

@@TiagoRamosVideos agora já vi, obrigado 😁

[@Darkday33]

​@@alexandremoreira599qual é que achas que é melhor ?

[@ruigouveia1725]

Tiago, foste mauzinho. Na simulação no excel colocaste 1% para o PPR e de forma irónica simulaste até 9%. Deixa me dizer te que há PPR's com histórico de 6/8% nos últimos 10/15 anos. Desafio te a fazer de novo a simulação no excel e desta vez colocares um PPR prudente na casa dos 4/5% e além disso considerares o reinvestimento do benefício fiscal. Exemplo: pessoa entre os 35 e 50 anos, com investimento anual na ordem dos 1750€ anuais e com dedução de 350€.

[@TiagoRamosVideos]

Olá Rui, se tiveres oportunidade de ver no vídeo, com 8% de rentabilidade, continua a ser pior que o SP500 😊 Quanto à dedução anual, só se aplica ao montante investido nesse ano. A questão são os anos seguintes, pois nem toda a gente consegue recuperar os 20% anuais, e mesmo que consiga, é só uma vez, não é todos os anos, portanto no longo prazo os 20% vão-se diluindo. Atenção: quando digo que não é todos os anos é porque se meteres 2000€ em 2024, consegues deduzir 400€ em 2025, mas em 2026 (e anos seguintes) já não! Terás de colocar +2000€, sendo que os anteriores seguem a rentabilidade normal que mostrei no Excel do vídeo e foi por isso que partilhei que para O MEU CASO PESSOAL (não é recomendação) não é o melhor. Mas respeito a tua estratégia! 😊 Grande abraço!

[@serear20]

Fundos PPR agressivos... se calhar compensam 😉

[@TiagoRamosVideos]

Se calhar, depende da rentabilidade, tal como mostrei no vídeo 😊

[@serear20]

@@TiagoRamosVideos pois, estes acho que andam sempre muito próximos dos 9/10%

[@TiagoRamosVideos]

@@serear20 isso é ótimo 👌 agora é só descontar a comissão deles para podermos calcular 😊

[@nunogoncalves6554]

​@@TiagoRamosVideosa rentabilidade apresentada pelas sociedades gestoras já é líquida de comissões.

[@TiagoRamosVideos]

@@nunogoncalves6554 excelente, então agora é só meter no Excel que criei para ver o que compensa mais 😊

[@micael07]

Tenho um ppr e se fosse hoje não o tinha feito, pelo menos não no valor que fiz, o resto é o resto

[@TiagoRamosVideos]

Percebo! Podes ver se as condições de resgate dentro da lei se aplicam ao teu cenário para podres resgatar sem penalizações 👌

[@micael07]

@@TiagoRamosVideos salvo erro para o ano já posso resgatar mas tenho de dar aos "amigos" os tais 28%, se não me engano só no 8 ano é consigo usufruir da vantagem de só descontar 8% isto porque preferir não usufruir da vantagem do IRS, porque se pretendesse usufrui disso, para poder resgatar ou tinha as condições para fazer o resgate antecipadamente, isto é tudo uma burocracias por parte deles, ou ia ter que devolver o que me foi "dado" e ainda pagar uma "multa" ou seja ainda ia ficar no prejuízo, vamos ver pode ser daqui até lá venha upgrade dos bons 💪 O senão do PPR é mesmo que para usufruir dos benefícios dos IRS é só poder fazer o resgate na reforma, porque para o investidor iniciante que foi o meu caso a uns anos atrás não era mau de todo

[@TiagoRamosVideos]

@@micael07 sim, tens de ver as condições da lei: empréstimo da casa, doutoramento, etc, para conseguires resgatar sem pagar 28% antes da reforma

[@cristinamatias]

Pode sempre transferir para outro PPR sem perder a capitalização e sem pagar taxas. Avalie o PPR Save and Grow da Casa de Investimentos, pode ser que até mude de opinião. Boa sorte!

[@rodrigorodrigues2208]

pareceu muito pub à microsoft stock

[@TiagoRamosVideos]

como é que tiras essa conclusão, se nos últimos 18 meses comprei 18 ações de empresas que não são a Microsoft?

[@Desertmad]

Para explicar os juros compostos aos meus amigos eu costumo utilizar sempre o exemplo dos vampiros nos filmes, são sempre milionários e com mansões e castelos.

[@TiagoRamosVideos]

Como assim?

[@joaopedromartins1218]

Duram muito tempo...😂😂😂

[@Desertmad]

@@TiagoRamosVideos como os vampiros vivem 200, 300, 500 anos, teem muito tempo para acumular riqueza e usufruir de juros compostos exponenciais.

[@TiagoRamosVideos]

@@joaopedromartins1218 os juros compostos duram muito tempo ou demoram muito tempo a produzir resultados? 😅

[@joaosimoes2274]

​@@TiagoRamosVideosos vampiros vivem muito tempo, têm tempo de se tornar milionários através dos juros compostos. Mais do que o Warren Buffett 😂

[@andrevideira]

Cometeste um erro: no ranking da "ignorância financeira" estamos na frente da Europa, temos que olhar para a tabela da "literacia financeira" ao contrário! 🤣

[@TiagoRamosVideos]

🤣

[@brunocarlos5960]

Essa bricolage não correu muito bem prá mão, hein?😆Adoro o conteúdo e o canal, mas, na minha humilde opinião, neste vídeo, tás-te a contradizer uma beca... A % de pessoas que pode beneficiar dos incentivos fiscais de um PPR é elevada. E, para esses, investindo apenas o mínimo anual, para o seu escalão etário, consegue-se, à partida, um retorno anual de 20%. Se compararmos fazer um PPR ou um plano de investimento numa corretora com os mesmos objetivos (poupar para a reforma), o PPR pagará apenas 8% sobre as mais-valias, enquanto na corretora serão 28%. E existem PPR's mais agressivos/arrojados sobre fundos de investimento, que conseguem aproximar-se de retornos semelhantes ao S&P500, com empresas constantes no S&P500, e talvez até com menos risco, pois são geridos e mais diversificados para outros mercados que não apenas o americano. Ora, claro está que nenhum deles é capital garantido, nem o PPR baseado em fundo de investimento, nem o ETF do S&P500...

[@sempremaisfive3445]

Achei interessante o teu comentário, e Já agora por curiosidade. Quanto pagas de comissões por teres esse PPR anualmente?

[@brunocarlos5960]

@@sempremaisfive3445 Eu não disse que tinha um PPR... 😄 Mas, independentemente das comissões e das entidades onde tiveres um PPR como o que descrevi, acho que não compensa investir acima do limite anual. Parece-me que, a partir desse valor, sim, mais vale investir nalgum ETF (do S&P500, p.e.). Mas, dentro do limite, um PPR agressivo/arrojado bem escolhido é capaz de ser o melhor investimento possível, para o longo prazo. Por exemplo, aí nos comentários, o que o Bruno Cruz e a esposa fazem parece-me uma opção excelente, e acabam por reinvestir no S&P500...

[@TiagoRamosVideos]

Olá Bruno, ahah a bricolage já foi há 11 meses, portanto se a mão tivesse ficado mal aí, estava tramado 🤣 Quanto aos outros aspetos, expliquei no vídeo em mais detalhe, mas vou aqui tentar resumir o essencial: cerca de 42% das pessoas em Portugal não pagam IRS, e portanto não têm direito a esses 20% de benefício do PPR. Dos 58% que restam, alguns atingem o limite das deduções com as outras despesas e também não consegue beneficiar dos 20%. Dos que conseguem beneficiar dos 20%, é só uma vez, não é todos os anos, portanto no longo prazo os 20% vão-se diluindo. Atenção: quando digo que não é todos os anos é porque se meteres 2000€ em 2024, consegues deduzir 400€ em 2025, mas em 2026 (e anos seguintes) já não! Terás de colocar +2000€, sendo que os anteriores seguem a rentabilidade normal que mostrei no Excel do vídeo e foi por isso que partilhei que para O MEU CASO PESSOAL (não é recomendação) não é o melhor. Quanto a rentabilidade, não existe nenhum PPR com a rentabilidade e histórico do SP500, portanto só dá para fazer estimativas, tal como mostrei no Excel do vídeo, e por isso se encontrares um PPR que tenha uma rentabilidade de 9% já depois das comissões, então aí compensa matematicamente 👌 Temos é de fazer as contas que mostrei no vídeo 😊 Abraço!

[@brunocarlos5960]

@@TiagoRamosVideos , boas! As melhoras para a mão, em menos de 11 meses, de preferência 😁. Atenção, eu vi o vídeo!! Claro que tens que pôr mais 2000€ (ou 1750€, no meu caso) todos os anos. Mas não deixam de ser 20% garantidos sobre esse valor, todos os anos, que podes usar ou reinvestir como quiseres e não pagas mais-valias sobre eles. A % de retorno, é quase bónus, se bem que, do que vi online, acho que houve um do BPI que no ano passado bateu quase nos 12%. As % de população que reúnem condições para beneficiar dos incentivos, não sei, pensava serem mais elevadas, mas, a quem se aplique, parece-me um excelente investimento. Não estou a dizer isto para querer discordar, é a tal conversa de café 😄. Por exemplo, no vídeo da compra ou arrendamento de casa, concordo.

[@TiagoRamosVideos]

@@brunocarlos5960 obrigado amigo 😊🙏