TR, IPCA, POUPANÇA ou PREFIXADO COMO ESCOLHER O INDEXADOR NO FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO?

TR, IPCA, POUPANÇA ou PREFIXADO COMO ESCOLHER O INDEXADOR NO FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO?
Conheça as possibilidades de contratação de financiamento imobiliário.
Nas contratações de financiamento imobiliário atualmente temos 4 possibilidades de escolha:
➤ TAXA FIXA + TR
➤ TAXA FIXA + IPCA
➤ PREFIXADO
➤ TAXA FIXA + POUPANÇA + TR
O planejamento financeiro é importante, entretanto não é comum entre os brasileiros, que precisam aprender a fazer contas, mas não só a conta do mês.
Não é só constatar se a prestação inicial vai caber no bolso, o comprador precisa saber quanto vai custar e como pode evoluir no tempo.
Como funciona o crédito imobiliário em outros países?
Nos Estados Unidos, existem três modelos:
➤ Juros prefixados;
➤ Juros pós-fixados (que acompanham a taxa de juros decidida pelo Fed, o banco central americano);
➤ Taxa híbrida: a taxa é prefixada por períodos mais curtos, três ou cinco anos, por exemplo. E após esse prazo, a taxa é revista para contemplar a mudança na taxa básica de juros.
Na Europa, consumidores também encontram a possibilidade de contratar juros prefixados ou variáveis.
Riscos para analisar na escolha do indexador
1) TAXA FIXA + IPCA
A opção pelo indexador IPCA troca o risco de mercado por risco de crédito, expõe o comprador à volatilidade econômica e utiliza um índice que não reflete a inflação do setor nem o reajuste do salário da população.
Esta nova modalidade vai apresentar mais riscos ao longo do tempo para o adquirente de imóvel.
Para decidir qual é a melhor opção, é preciso saber se o comprador está disposto a correr o risco do aumento da inflação.
O risco será maior:
➤ Quanto menor o valor de entrada a ser dada,
➤ maior o prazo de parcelamento desejado e
➤ mais alto o comprometimento de renda mensal.
2) PREFIXADO
A modalidade não incluirá nenhum indexador, ou seja, será possível calcular a evolução do saldo devedor e as prestações durante todo o financiamento.
O objetivo é oportunizar maior previsibilidade ao comprador, que poderá saber, no momento da contratação, exatamente o valor que será pago ao final do período, que são de longo prazo.
A opção pelo financiamento prefixado tem as seguintes benefícios ao mercado imobiliário:
➤ Transferência do risco do cliente para o banco
➤ Previsibilidade das prestações
➤ Possibilidade de securitização, ou seja, de venda de carteira
3) TAXA FIXA + POUPANÇA + TR
É uma nova linha de crédito imobiliário onde a taxa de juros acompanha
o rendimento da poupança.
O cliente conta com a possibilidade de economizar enquanto a poupança está baixa e conta com um limitador de taxa de juros para caso ela suba
(O rendimento da poupança é limitado a 6,17% a.a. quando a SELIC estiver acima de 8,5% a.a.)
Nessa linha de financiamento, o saldo devedor continua sendo atualizado pela Taxa Referencial (TR).
4) TAXA FIXA + TR
É o financiamento imobiliário tradicional.
Taxa de juros é fixa e tem atualização pela TR
TR está ZERADA há 3 anos.
Recomendado para os clientes de Renda média e baixa
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A escolha deve estar associada ao perfil do comprador
A opção pelo indexador IPCA deve ser para perfil de Alta renda, considerando a chance de subida de valores dos encargos mensais, no tempo.
É uma boa opção para quem pretende quitar o financiamento no curto prazo (até 3 anos, e no máximo 5 anos)
A opção pela POUPANÇA é boa, mas também merece atenção, considerando a possibilidade de aumento do encargo, de acordo com a eventual subida da Taxa SELIC.
Assista e aproveite para esclarecer suas dúvidas.
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[@gracaribeiromelo6456]

Parabéns Gilberto! Trabalho muito bem detalhado; as demonstrações dos índices de cada modalidade e ao final as dicas quanto a que perfil de renda seria mais adequado para cada modalidade foi TOP!

[@clickhabitacao]

Olá Dra. Graça, muito obrigado por seu comentário. O objetivo é ajudar as pessoas a planejar adequadamente a compra e manutenção do financiamento imobiliário. Abraço

[@JulioCesar-xz4xz]

Melhor vídeo de explicação sobre tipos de financiamentos do youtube.

[@clickhabitacao]

Valeu, Julio! Agradecemos o seu comentário e estamos a disposição! Nos acompanhe!

[@Junior-ro3eu]

Não sou especialista na área, mas acho que nesse tempo de instabilidade se tiver a possibilidade da parcela ser fixa independente do juros é o mais seguro.

[@clickhabitacao]

Olá, Junior! bom dia Agradecemos sua presença e comentário no canal! Realmente a escolha da modalidade e indexador deve se basear na estratégia financeira e perfil do comprador. Grande abraço e convidamos a nos acompanhar

[@thiagohenriqueferreira9713]

Conteúdo excelente. Hoje a caixa começou a operar com a poupança.

[@clickhabitacao]

Olá Thiago, bom dia Agradecemos a sua presença em nosso canal e seu comentário. Sim, houve o lançamento ontem pelo Presidente da CAIXA ontem e o inicio das contratações é 01/03/21. Será mais uma opção para os compradores e agora tem mais concorrência no mercado de crédito, o que é tudo de bom para o consumidor. Abraço e sucesso!

[@rafaeljfm]

O melhor vídeo que assisti para expor essas diferenças de taxas!! Assim que possível faça novos vídeos!!

[@clickhabitacao]

Olá Rafael, boa noite! Agradecemos a sua presença e seu comentário. Estamos a disposição e nosso objetivo é repassar informações de qualidade. Nos acompanhe

[@laisgoncalves2990]

Gostaria de agradecer por ter produzido um vídeo tão esclarecedor e detalhado. Parabéns!

[@clickhabitacao]

Olá, Lais! Boa noite Nos que agradecemos a sua presença no canal e seu comentário. Nossa intenção é repassar informações de qualidade a todos os interessados no crédito imobiliário! Grande abraço! Nos acompanhe

[@Zeadbanger]

Mandou bem no conteúdo mano, acho que foi o melhor vídeo que vi no KZbin sobre o assunto.

[@clickhabitacao]

Valeu, José Mendes! Agradecemos a presença no canal e seu comentário Nossa intenção é repassar informações de qualidade Abraço e fique bem Nos acompanhe

[@johntravolta7249]

Muitíssimo bem explicado. Obrigado pelo excelente vídeo!

[@clickhabitacao]

Bom dia! Agradecemos a gentileza. Nossa intenção é repassar informações de qualidade Nos acompanhe

[@leonardob.9468]

Parabéns, esse foi o melhor vídeo que assisti no youtube sobre o tema!

[@clickhabitacao]

Olá, Leonardo! Boa noite Agradecemos a presença no nosso canal e seu comentário. Estamos a disposição. Nos acompanhe!

[@adrianomonteiro9112]

Excelente vídeo, o melhor que eu assitir sobre o tema , e olha que que vi bastante.

[@clickhabitacao]

Olá, Adriano! boa tarde Agradecemos a presença no nosso canal e seu comentário. O nosso objetivo é repassar o nosso conhecimento do mercado imobiliário a todos os interessados! Nos colocamos disposição! Abraço

[@Rodrigo99899]

Explicação perfeita! Obrigado por compartilhar conteúdo de qualidade!

[@clickhabitacao]

Olá, Rodrigo!bom dia! Sim, esse é o objetivo do canal Repassar nossa experiência no crédito imobiliário Abraço e fique a vontade

[@josiamaral3243]

Obrigada

[@clickhabitacao]

Bom dia! Não, por isso! Ficamos à disposição Nos acompanhe

[@patriciadias4637]

Olá, Meu indexador do saldo está Poupança/FGTS no SFH. Isso é a TR?

[@clickhabitacao]

Olá, Patricia! boa noite Sim, o indexador das contas de poupança e do FGTS é a TR. Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição Abraço Nos acompanhe!

[@AnaGonzaga]

Muito interessante! Gratidão pelas informações 🙏🏽

[@clickhabitacao]

Agradecemos a gentileza! E estamos a disposição! Acompanhe nosso canal!

[@kenyasato1763]

Muito obrigada pelo ótimo vídeo! Super esclarecedor.

[@clickhabitacao]

Olá, boa noite! Agradecemos a gentileza e informamos que nossa intenção é repassar nossa experiência de muitos anos no crédito imobiliário, com informações de qualidade Convidamos a nos acompanhar! Abraço

[@anacristinabuss3120]

Excelente explicação!

[@clickhabitacao]

Olá, Ana Cristina! Agradecemos o seu comentário e nos colocamos a disposição aqui no nosso canal! Abraço

[@maiconcarini577]

Bom dia Tenho um financiamento da caixa pela poupança E subiu com o aumento da selic Posso mudar o financiamento para taxa fixa ainda?

[@clickhabitacao]

Olá, Maicon! bom dia Parece que a CAIXA NÃO aceita a mudança de POUPANÇA para o TRADICIONAL (Taxa Fixa + TR), apenas aceita se de IPCA para POUPANÇA. Verifique com seu gerente no banco. As saídas negociais para a subida da prestação: 1) Negociar com o banco mudança de modalidade ou redução da taxa fixa 2) Se você tiver FGTS uma alternativa para você passar por esse período de alta na parcela é utilizar a alternativa PPP - Pagamento de Parte de Prestação com FGTS, nela você pode pagar até 80% da parcela com FGTS, durante 12 meses. 3)Portabilidade para outro banco, mas aí tem custos ... Esperamos ter ajudado na reflexão e nos colocamos a disposição Abraço Nos acompanhe

[@igorbastos74]

Indexador TR e poupança são os mesmos?

[@clickhabitacao]

Olá, Igor! boa tarde Sim, o indexador TR é indexador na modalidade Tradicional (taxa fixa) e poupança. O que pode variar é o dia que será considerando No SBPE é a TR do dia de vencimento, já nos financiamentos com recursos do FGTS (Casa Verde e Amarela ou Pró-cotista) é a TR do dia 01 de cada mês. Esperamos ter esclarecido e nos colocamos a disposição Abraço Nos acompanhe

[@casssiussousa]

que aula! muito obrigado!

[@clickhabitacao]

Olá, Cassio! Boa noite Nós que agradecemos a sua presença em nosso canal! Abraço e sucesso

[@lutareiporsuavoz2589]

#Gliberto Vou por meu financiamento para aprovar essa semana,vou mandar o holerite do mes passado. É somente esse que a caixa vai pedir,ou vai pedir outros depois da aprovaçao?

[@clickhabitacao]

Boa Tarde! Tudo bem? Cremos que será o suficiente! Desejamos sucesso com seu financiamento Abraço

[@cassiomoufarrege7214]

Amigo, vamos supor que mês que vem o ipca não varie, e fique exatamente o mesmo indice dos últimos 12 meses, que o mês atual. Mesmo assim o saldo devedor atualiza pra mais ?? Ou se ficar estável congela?

[@clickhabitacao]

Olá, Cassio! Boa tarde O que vai ser considerando para atualização mensal do saldo devedor e da prestação será o índice mensal do IPCA. E não o índice acumulado dos últimos 12 meses. Fizemos alguns testes e constatamos nos exemplos utilizados o índice mensal em torno de 0,28% deixaria o saldo devedor estabilizado, mas isso pode variar de contrato para contrato, em especial do prazo e sistema de amortização utilizado. Assim, o ideal seria que os índices do IPCA mensais caiam e se estabilizem em valores mais baixos, isso propiciará uma melhor evolução dos saldo devedores e prestações daqui para frente. Esperamos ter respondido e nos colocamos a disposição. Abraço e convidamos a nos acompanhar

[@ThiagoPinheiropdn]

Excelente respostas. Sanou minhas dúvidas. Achei que o que atualizava o saldo devedor era o ipca acumulado dos últimos 12 meses

[@tatic2054]

bom dia, teria algum vídeo atualizado sobre o assunto? levando em conta o aumento da taxa selic e a expectativa que ela continue subindo ainda mais? Gostaria de saber sobre o risco da TR deixar de ser zerada. Estou entre contratar um financiamento prefixado OU com taxa fixa + TR e pendendo para o prefixado com medo do risco da TR não ser mais zero durante o financiamento.

[@clickhabitacao]

Olá, Tati! bom dia Agradecemos a presença no canal e seu comentário. Fizemos uma live no CRECI/SP sobre o tema, com dados um pouco mais atuais: kzbin.info/www/bejne/ipnSiaGcftWlqpo Cremos que a perspectiva de aumento da SELIC no relatório FOCUS é de até 7,25% a.a. até o final de 2021. A tendência é crescimento. A TR continuará zerada se a SELIC não ultrapassar os 8% a.a. e mesmo que ultrapasse será de pequena monta, apresentará um percentual relevante somente se a SELIC ultrapassar os 10% a.a. O que não é a previsão de mercado. O que o Governo precisa trabalhar por de políticas é que a inflação pare de crescer e caia, neste ponto a tendência da SELIC é voltar a descer, e desta vez mais lentamente ... O momento atual é de espera, o que tem segurado a subida da taxa de juros TRADICIONAL (Taxa fixa + TR) é a concorrência entre os bancos pelos melhores clientes. Ninguém queria ser o primeiro a subir. Mas, todos subiram. Mas, veja que na modalidade POUPANÇA o Banco Itaú reduziu a taxa fixa para 3,45% a.a. e os demais bancos e a CAIXA devem seguir essa linha na modalidade. Cremos, que no momento a melhor oferta é o TRADICIONAL (Taxa fixa + TR), pois ainda está com ofertas agora um pouco acima dos 7% a.a., com média de 7,3% a.a., mas com viés de alta ... Os bancos, aos poucos, devem tirar os "descontos" e ir subindo a taxa fixa nos decorrer dos meses para os novos contratos. A TR não deve sair do ZERO!! é nossa opinião e a do mercado. A modalidade PREFIXADA tem juros próximos de 9% a 9,5% a.a. e é para o perfil conservador e que não ter de jeito algum que a parcela e/ou o saldo devedor aumentem ... Esperamos ter ajudado na reflexão e estamos a disposição para mais detalhes, se necessário for. Abraço e sucesso com sua compra!

[@tatic2054]

@@clickhabitacao Obrigada pelo retorno! eu assisti esse vídeo que fizeram com o creci. Minha dúvida era entre optar pela taxa fixa +TR OU prefixada, meu medo de optar por taxa fixa +TR é que já tem pessoas no mercado falando que a selic irá chegar a 9% sendo assim a TR começaria a deixar de ser zero não é isso? Em qualquer dos casos eu faria amortizações se possível mensais mas tenho medo que com a eleição do ano que vem e a economia do jeito que está a TR possa desandar e eu acabar tendo uma grade dor de cabeça.

[@clickhabitacao]

@@tatic2054 Bom dia! Mesmo que a SELIC chegue a 9% a.a. a TR surgirá, mas em pequena monta. Somente a partir dos 10% a.a. é que o valor da TR se refletirá de forma mais acentuada! Se realmente tem aversão a subida de valores, a modalidade PREFIXADA é a mais adequada, nela você poderá planejar todo o fluxo de pagamentos, do começo ao fim do contrato. Mas, cremos que existem ofertas de crédito próximas de 7,3% aa + TR que podem ser uma boa escolha, pois a TR não tende a ser de percentuais muito acentuados. Mas, você deve seguir o seu perfil financeiro. Desejamos sucesso e estamos a disposição para mais esclarecimentos. Abraço e cuide-se

[@crisaraujo2027]

@@tatic2054 o que vc resolveu, também estou nesse dilema, TR ou prefixada, tenho medo das prestações subirem de mais e comprometer a minha renda

[@vagnergomes3742]

@@clickhabitacao no momento a Selic já passou dos 10%

[@micaelcalebe6871]

Fechei o contrato do financiamento a pouco meses atras, gostaria de saber como eu sei qual é meu indexador ?? Onde fica escrito ?

[@clickhabitacao]

Olá, Micael! boa noite Normalmente, 94% dos contratos imobiliários tem como indexador a TR - Taxa Referencial Você deve procurar no seu contrato a clausula de - ATUALIZAÇÃO DO SALDO DEVEDOR Se o seu contrato for da Habitação popular (Minha Casa Minha Vida) o UNICO indexador disponível é a TR. "Ocorre mensalmente, na data de vencimento do encargo mensal, pelo mesmo coeficiente de atualização aplicável às contas vinculadas do FGTS ou das cadernetas de poupança" Não vai aparecer no seu contrato o termo TR, mas sim o atualização do FGTS ou da poupança, os quais são atualizados pela TR. Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição Fique bem e nos acompanhe!

[@gabriel55994]

Video com excelente conteúdo

[@clickhabitacao]

Olá, Gabriel! Boa noite Agradecemos o seu comentário e a presença no canal. Nossa intenção é repassar informações de qualidade e que possam ajudar as pessoas a fazer suas escolhas e administrar seus contratos de financiamento imobiliário. Abraço e sucesso!

[@aprendendoandar179]

Boa noite, no meu contrato habitacional está escrito: O Saldo Devedor será atualizado mensalmente, mediante aplicação do percentual utilizado para remuneração básica dos saldos dos depósitos em Caderneta de Poupança Livre, de pessoas naturais, que, atualmente, é a Taxa Referencial - TR. Não consigo entender?! Mensal é a taxa de Poupança ou TR? Estas duas taxas tem algum vínculo? Desde já agradeço!

[@clickhabitacao]

Olá Ana Rosa, boa Noite As cadernetas de poupança tem Juros, que dependem atualmente do valor da SELIC. Se a SELIC estiver até 8,5% a.a. o rendimento é 70% da SELIC e quando a SELIC estiver acima de 8,5% a.a. o rendimento é 6,17% a.a. (o famoso 0,5% a.m.) Falamos de Juros!!! A atualização monetária das cadernetas de poupança é efetivada pela variação da Taxa Referencial - TR. Ou seja a poupança tem Juros + TR. O contrato de financiamento TRADICIONAL é assim tem uma Taxa de Juros Fixa + atualização monetária pela TR, de forma idêntica a caderneta de poupança. Ou seja, pela descrição o seu contrato terá o saldo devedor atualizado pelo mesmo índice de atualização da caderneta de poupança, que hoje é pela TR. Qualquer coisa retorne.

[@aprendendoandar179]

@@clickhabitacao muito obrigada pelo retorno. Atualmente existe algum banco que a atualização do saldo devedor é zerado? Ou sempre a TR estará atrelada a este 0,5 da poupança? Outra coisa é, sou nova no canal, vcs são uma empresa que presta algum tipo de assessoria no processo de financiamento? Agradecida.

[@clickhabitacao]

@@aprendendoandar179 Sim, se não quiser ter risco de atualização monetária deverá optar pelo PREFIXADO. Neste caso, a taxa de juros é fixa e não tem atualização, você saberá do começo ao fim o valor das parcelas do seu financiamento. Mas, para ter essa segurança, tem o preço: A taxa de juros é maior do que o financiamento TRADICIONAL atrelado a correção pela TR O prazo do financiamento, em geral, é menor, assim precisaria de maior renda para poder financiar! Sugerimos simular no site da CAIXA, onde disponibilizaram um simulador de cenários. Fizemos um vídeo sobre a novidade no simulador da CAIXA: kzbin.info/www/bejne/i6XdXqRulseGfsU Com relação ao canal somos consultores financeiros imobiliários, ou seja, prestamos serviços de orientação para fins da melhor escolha de crédito aos compradores. E fazemos treinamentos sobre o mercado e crédito imobiliário para empresas ou pessoas.

[@aprendendoandar179]

Entendi!!!!! Eu sou leiga no assunto, mas uma coisa sei, o que eu pago de parcela mensal não é o suficiente para abaixar o meu saldo devedor. Eu pago e continuo devendo mais. Peguei 200mil, hoje, mesmo pagando em dia, devo 207mil. Como sair disso? Sempre pensei que os valores de juros estariam nas parcelas e não no saldo devedor.

[@clickhabitacao]

@@aprendendoandar179 A situação de subir o saldo é estranha ... Seu contrato é INDEXADO pelo IPCA? O IPCA está em alta no momento, aí justificaria o aumento no saldo. Outra possibilidade de aumento do saldo seria alguma negociação ou pausa (moratória) no contrato. Os juros estão nas parcelas! Mas a atualização monetária é nas parcelas e no saldo devedor. Você não viu os exemplos no vídeo?

[@ronielegervasio]

uma dúvida, na opção de poupança, ela não atualiza o saldo devedor?

[@clickhabitacao]

Olá, Roniele! boa noite Na modalidade poupança a atualização monetária é efetivada pela TR, da mesma forma do que na modalidade TRADICIONAL (Taxa fixa + TR). A diferença é que na poupança tem parte de juros fixa + variável (remuneração da poupança) Fizemos um vídeo sobre a modalidade POUPANÇA: kzbin.info/www/bejne/e4jXqHmiiJafi68 Convidamos a assistir e nos acompanhar Estamos a disposição Abraço

[@igorbastos74]

Pode ter o financiamento sem nenhum indexador?

[@clickhabitacao]

Olá, Igor! Boa noite Sim! É isso financiamento PREFIXADO. Em geral tem taxa de juros maior do que o TRADICIONAL e prazo máximo menor Assim, precisa de maior capacidade financeira (renda) para poder optar por essa modalidade. Nem todos os bancos tem essa opção Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição Abraço Nos acompanhe

[@linelima7102]

Sim. Minha assinatura foi dia 03. Hj 07 consta lá correção 63,00. Fiquei assustada. Minha parcela 1.145, 8,00%CET e 7,23% juros nominais a.a.. Consta la, correcao monetaria 63,00, e aumentou meu saldo em 63,00. Achei alto demais pra qnt de dias. Toda simulação que fazia via q aumentava a correcao uma 200 por mês. Mas em 3 dias aumentou todo isso. Há algo errado. O meu é price TR. O q acha? Próximo ao pagamento eles reclaculam minha correcao e esse valor muda?

[@clickhabitacao]

Olá, bom dia! O Indexador da Poupança e do FGTS é a TR!! Se você financiou no Programa Minha Casa |Minha Vida tem somente a opção TRADICIONAL falado no vídeo, ou seja, uma Taxa Fixa de Juros + TR. Não temos acesso ao seu contrato, assim com os dados apresentados não temos como saber se está certo ou tem alguma inconsistência .. Se forem 3 dias somente, TEM CERTEZA??, realmente a atualização está alta. Verifique A atualização é pró-rata e varia desde a data da assinatura do contrato até o dia da consulta. Temos vídeo sobre a atualização diária do saldo devedor: kzbin.info/www/bejne/l2OodpiheJV3oJI Ficamos à disposição

[@edvanialima7267]

Assinei meu contrato pelo IPCA posso pedir pra mudar? No Banco da caixa?

[@clickhabitacao]

Olá, Edvania! Bom dia Sim, é possível solicitar a mudança, mas, por enquanto, a CAIXA apenas aceita a mudança para a modalidade POUPANÇA. A grande vantagem da mudança é que o indexador passa a ser a TR, assim o saldo devedor parará de aumentar mesmo com o pagamento da parcelas mensal. Você deverá solicitar a opção de mudança junto ao seu gerente de relacionamento no banco. Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição. Nos acompanhe

[@lincolnbarbearia9875]

Excelente muito obrigado

[@clickhabitacao]

Olá, Lincoln! boa noite Nós que agradecemos a presença no Canal e seu comentário. Nosso objetivo é passar informações que possam ajudar as pessoas a fazerem as escolhas mais adequadas no financiamento imobiliário. Abraço e fique bem! Nos acompanhe

[@pedrobarrionovo]

excelente conteúdo 👏👏👏👏

[@clickhabitacao]

Olá, Boa tarde! Agradecemos a presença no canal e sua gentileza Abraço Nos acompanhe!

[@FredMaxLima]

Fiz um empréstimo bancário pós fixado no IPCA. Como faço pra saber se o banco está me cobrando direitinho todo mês? Existe alguma ferramenta na internet?

[@clickhabitacao]

Olá, Fred! Boa tarde Agradecemos a presença e seu comentário. Orientamos a pedir um demonstrativo de desenvolvimento da dívida junto ao banco. Desconhecemos ferramenta de internet para tal apuração. Os índices do IPCA são públicos e constam no site do IBGE. O Banco Central disponibiliza a calculadora do cidadão onde poderá utilizar para confirmar os dados do banco: www3.bcb.gov.br/CALCIDADAO/publico/exibirFormCorrecaoValores.do?method=exibirFormCorrecaoValores

[@clickhabitacao]

Nas contratações de financiamento imobiliário atualmente temos 4 possibilidades de escolha: ➤ TAXA FIXA + TR ➤ TAXA FIXA + IPCA ➤ PREFIXADO ➤ TAXA FIXA + POUPANÇA + TR A escolha deve seguir o perfil do comprador. Se restou alguma questão ou dúvida faça seu comentário

[@keylavieira5648]

Tenho dúvidas vou fazer um financiamento imobiliário pelo banco Itaú, mais quero pagar uma parcela fixa e que vai diminuindo

[@clickhabitacao]

@@keylavieira5648 Boa Tarde! Agradecemos a presença no canal e seu comentário! Neste momento, a opção que atende a esse desejo é a opção TRADICIONAL (Taxa Fixa + TR). Pode ser que hoje a taxa fixa seja superior a opção POUPANÇA (Taxa fixa + remuneração da poupança + TR), mas a tendência é a SELIC continue a subir e assim a parcela sofrerá ajuste nos Juros a cada aumento da SELIC. Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição para mais esclarecimentos, se necessário for! Convidamos a nos acompanhar

[@keylavieira5648]

@@clickhabitacao estou tentando fazer um financiamento imobiliário, pelo banco Itaú ... Casa no valor de 250 mil, comprando pela imobiliária. Porém vou dar os 20% da entrada do imóvel e financiar 200 mil 80% se o banco disponibilizar esse valor. Mais como o meu esposo tem 53 anos o banco não faz financiamento de 30 anos devido a idade não prolonga os meses. Já fiz uma simulação e a parcela será entre 2000 mil reais até esse valor conseguimos pagar não há problema. Mais não queremos que suba a parcela porque já estará alta quero ir pagando e que abaixe e possa futuramente fazer amortização.

[@clickhabitacao]

@@keylavieira5648 Boa tarde! A opção TRADICIONAL é a mais adequada por quem não quer ter surpresas de aumento da parcela mensal. Apenas lembramos que a TR - Taxa Referencial está zerada desde 2017, mas se a SELIC passar de 8,00% a.a. poderá voltar a ter valor, mesmo que inicialmente baixo. Mas, cremos que não será de grande reflexão das prestações dos contratos. Desejamos sucesso com sua compra e nos colocamos a disposição.

[@keylavieira5648]

@@clickhabitacao muito obrigada pelas informações, tenha uma ótima tarde

Grande Giba, quanto tempo! Que bom que achei seu canal, estou pesquisando para fazer a compra do primeiro imóvel 😍.

[@clickhabitacao]

Oi, Val! Boa noite Que ótimo! Estamos a disposição Abraço e sucesso

Obrigada! Vou maratonar os vídeos e qualquer coisa, mando as dúvidas nos comentários 😀.

[@clickhabitacao]

@ Beleza! Abraço e fique bem

[@edvandosantos1158]

Melhor mesmo é não comprar imóvel,nesse momento de taxas autissimas

[@clickhabitacao]

Olá, Edvando! boa tarde Sim, mas o mercado é cíclico, assim quando a inflação baixar e a SELIC as taxas de juros voltarão a cair Vamos acompanhar o mercado Agradecemos o seu comentário! Nos acompanhe!

[@amiltonvicente4321]

Gilberto bom dia! Parabéns pela clareza das exposições. Minha pergunta é se posso utilizar o FGTS para amortizações e PPP em quaisquer uma das modalidades. Obrigado em responder.

[@clickhabitacao]

Olá, Amilton! boa tarde Sim, se o financiamento for no SFH e o comprador atender as condições de uso poderá usar o FGTS normalmente para amortizar/quitar ou para PPP. Nos contratos residenciais no SFI feitos a partir de 12/06/21 e dentro do limite de avaliação do SFH a partir de 09/09/21 poderão, também, pleitear o uso do FGTS durante o financiamento. Desde que atendam as demais condições de uso. Estamos preparando um vídeo sobre as alterações no uso do FGTS a partir de 09/09/21. Abraço e sucesso!

[@amiltonvicente4321]

Obrigado Gilberto. Aguardarei o lançamento para maior conhecimento. Abraços,

[@clickhabitacao]

@@amiltonvicente4321 boa noite Deveremos publicar o novo vídeo no domingo

[@wesfernandesp]

Olá Gilberto! Parabéns pelos vídeos! Estou pretendendo fazer portabilidade de banco, e aproveitando, mudar o índice para poupança, visto o cenário atual da Selic ter atingido a máxima. Acho que entendi a forma de cálculo dos juros (tx fixa+TR+Poupança) que junto ao seguro, multiplica-se pelo saldo devedor. (Certo?). Minha dúvida é a respeito de como funciona a evolução das próximas prestações. Elas são calculados em cima do saldo devedor. Então não teria como eu simular por conta, para que eu tenha em mente as possibilidades/ideia de mudança? Ou, tendo a queda da Selic, como previsto para os próximos anos, a prestação baixará pois os juros e o saldo devedor baixariam TB...?

[@clickhabitacao]

Olá, Bom dia! Tem sim como simular as próximas parcelas. A variável que muda mensalmente é a TR, cujo índice pode variar mensalmente. Você pode usar uma média e depois alterar quando o índice for divulgado. Temos um vídeo sobre a modalidade Poupança onde demonstramos a evolução e na possibilidade futura de queda da Selic abaixo de 8,5%: kzbin.info/www/bejne/e4jXqHmiiJafi68 Convidamos a assistir e analisar. Esperamos ter ajudado na reflexão e estamos a disposição Abraço Nos acompanhe

[@manoelcamposdev]

Parabéns pelo vídeo, o mais detalhado que já vi. Nenhum outro chega nem perto de mostrar como realmente os cálculos funcionam. Gostaria de saber se vocês tem uma planilha onde possamos informar as taxas para fazermos estas diferentes simulações. Obrigado.

[@clickhabitacao]

Olá, Manoel! bom dia! Agradecemos seu comentário e presença no canal Infelizmente não temos um planilha customizada. Fizemos os cálculos a parte e colocamos na Figura para poder mostrar no vídeo como funciona o cálculo e desdobramento inicial do contrato. O objetivo foi demonstrar como funcionam os indexadores e os reflexos na evolução do saldo devedor e no valor e ajuste na prestação (a+j) Abraço e estamos a disposição!

[@clickhabitacao]

Bom dia! Fizemos um vídeo um pouco mais atual em palestra no Creci-SP: kzbin.info/www/bejne/ipnSiaGcftWlqpo Abraço

[@manoelcamposdev]

@@clickhabitacao eu criei uma planilha que está disponível neste link: docs.google.com/spreadsheets/d/1pPNmATcoR_WcBUY9G_93psipcZoyp8y3Cc8SOdCm12U/edit?usp=sharing Os valores das linhas 14 e 15 não batem com a tabela mostrada no minuto 10:20 do vídeo. Não sei como foi calculado. Você pode editar e comentar lá na planilha. Acho muito importante disponibilizar uma planilha assim pra comunidade.

[@clickhabitacao]

@@manoelcamposdev Boa tarde Que bacana! Vamos dar uma olhada e lhe retornamos A diferença está no cálculo dos Juros. Usamos o Juros anual e você usou o cálculo com juros mensais (convertido). Agradecemos a atenção! abraço

[@clickhabitacao]

@@manoelcamposdev Boa noite Ainda não descobri o motivo, mas a diferença no cálculo dos juros está na conversão da taxa para mensal. Vamos ver com calma Temos um vídeo sobre : SIMULADOR IMOBILIÁRIO CAIXA permite SIMULAR CENÁRIOS de variação de: IPCA, TR e POUPANÇA kzbin.info/www/bejne/i6XdXqRulseGfsU Mostramos que o simulador de cenários da caixa é interessante. Dê uma olhada e nos fale o que achou

[@ursulino13]

Boa noite, vídeo muito bom Eu também financiei pelo IPCA, estou muito arrependido pelo fato do saldo devedor sempre aumentar. Entrei em contato com a caixa e me pessaram a seguinte opção: É possível pleitear a alteração para taxa indexada pela Remuneração da Poupança + TR. Nessa caso a taxa iria aumentar de 4.64 % a.a para 5,72 % a.a com redutor. Gostaria de saber se nesta opção poupança+TR valeria a pena se não iria ter acréscimo de juros no saldo devedor, se iria realmente abater e a variação ficaria somente nas parcelas. Com o aumento no saldo devedor estou desesperado. Muito obrigado

[@clickhabitacao]

Olá Alexandre, boa noite Agradecemos a presença no nosso canal! O problema que estamos num momento em que a economia está com inflação em alta, nos últimos 12 meses está acima de 6% a.a. Quem fez a escolha com o indexador IPCA tem inicialmente uma prestação baixa, mas ela vai subir a medida que a inflação subir. Se você não tem apetite a essa variação e seu financiamento é na CAIXA, ela está aceitando a migração para opção POUPANÇA, a qual pode variar, mas de forma menos agressiva. Entendemos que o IPCA não é adequado ao financiamento imobiliário, considerando que sua maior variação. Somente a alta renda ou tem pretende quitar ou vender o imóvel no curto prazo (3 a 5 anos, no máximo). Veja que neste mesmo período do ano passado a variação estava perto dos 2% a.a., o que de certa forma fez com que muitos optarem por esse indexador. A grande vantagem da mudança é que o saldo devedor passaria a ser indexado a TR, a qual está zerado há mais de 3 anos e somente voltará a ter valor com a SELIC acima de 8% a.a. O seu saldo devedor passaria a cair mensalmente! Agora a prestação poderia ter ajustes em função do aumento da remuneração da poupança. Cremos que a tendência, no momento, é de novo aumento na SELIC, na próxima reunião do Banco Central (O mercado financeiro estima SELIC 3,5%, o que aumentaria a remuneração da poupança para 2,45% a.a.). Esperamos ter ajudado em sua reflexão e se quiser mais informações, retorne! Boa sorte e sucesso com seu imóvel.

[@ursulino13]

@@clickhabitacao Agradeço seu esclarecimento, creio que será mais seguro a nova opção de poupança+ TR. Belo trabalho que vcs fazem muito obrigado.

[@clickhabitacao]

@@ursulino13 Boa noite! Abraço! Estamos a disposição

[@brenowilliam1]

Amigo, teria como atualizar esse vídeo com as linhas de crédito poupança da caixa?

[@clickhabitacao]

Olá, boa tarde! Fizemos recentemente uma Live para o CRECI/SP e está inclusa a análise com dados da modalidade de poupança da Caixa: kzbin.info/www/bejne/ipnSiaGcftWlqpo Convidamos a assistir e nos acompanhar! Abraço e sucesso!

[@brenowilliam1]

@@clickhabitacao vlw

[@clickhabitacao]

@@brenowilliam1 fique bem! Abraço

[@juliocaruzzo8508]

Por que, quando se entra no site da Caixa para simular um financiamento, o valor da entrada nunca corresponde a 20%? Aparece escrito cota máxima de financiamento 80%, porém o valor da entrada é bem superior a 20%?

[@clickhabitacao]

Olá Julio, boa tarde Agradecemos a presença em nosso canal Acabamos de fazer uma simulação e aparece os 80% de quota de financiamento. Usamos os seguintes dados: $ 100.000 renda R$ 15.000, 10.000, 7000, 5000 e 3000 Em todos os cenários apareceu 80% de quota de financiamento. Talvez o problema esteja a renda mínima/prestação máxima para poder financiar o valor pretendido Sugerimos fazer a simulação com renda maior e verificar a diferença. Pedimos retornar com o resultado para nova análise

[@juliocaruzzo8508]

@@clickhabitacao, boa noite e obrigado, novamente, pelas explicações. Fiz um simulado com valor de 200 mil, porém o valor que aparece em 80% é mais ou menos 125 mil e o restante 20%, mais ou menos 75 mil.

[@clickhabitacao]

@@juliocaruzzo8508 Pedimos informar os parâmetros utilizados: renda e cidade para tentarmos reproduzir por aqui

[@juliocaruzzo8508]

@@clickhabitacao, cidade: Itanhaem-sp 4.300

[@clickhabitacao]

@@juliocaruzzo8508 Boa tarde! O problema é a renda mínima! Para conseguir financiamento de R$ 160.000 precisaria de renda de aproximadamente de 5500 no SBPE + relacionamento no prazo de 420 meses

[@dmjuniormoreira]

Boa tarde Gilberto!! Excelente apresentação, muito boa. Deixa eu tirar uma duvida, se eu quiser financiar via IPCA mais pra quitar o contrato em no máximo 5 anos, seria uma boa opção?

[@clickhabitacao]

Olá, boa tarde Agradecemos a presença no canal e seu comentário. Vamos repetir nosso enunciado na descrição do vídeo: A escolha deve estar associada ao perfil do comprador A opção pelo indexador IPCA deve ser para perfil de Alta renda, considerando a chance de subida de valores dos encargos mensais, no tempo. É uma boa opção para quem pretende quitar o financiamento no curto prazo (até 3 anos, e no máximo 5 anos) Se você tiver renda e capacidade de pagamento para segurar a "onda" do aumento nas parcelas e no saldo devedor e tem perfil mais agressivo, cremos que pode ser escolhido com estratégia e planejamento financeiro. Desejamos sucesso! abraço

[@lucineteginu2882]

Qual melhor taxa? Estou fazendo um financiamento e tou na dúvida

[@clickhabitacao]

Olá Lucinete, boa noite! Nas contratações de financiamento imobiliário atualmente temos 4 possibilidades de escolha: ➤ TAXA FIXA + TR ➤ TAXA FIXA + IPCA ➤ PREFIXADO ➤ TAXA FIXA + POUPANÇA + TR Com a nova taxa Selic cremos que deixou de ser vantajoso, neste momento, contratar financiamento vinculado ao rendimento da poupança: 3,5% * 0,70 = 2,45% a.a. + 3,99 = 6,44% Ou seja, praticamente igual a taxa Fixa + TR e ainda com perspectiva de novo aumento da SELIC. Cremos que quem estiver prestes a assinar deve optar pela Taxa Tradicional (Fixa + TR) que ainda não sofreu aumentos. Aproveitar, pois, em breve, deverão ser iniciados os aumentos nas Taxas pelos bancos. As taxas menores cremos que ficarão somente para clientes com relacionamento extremamente elevado e baixo risco.

[@claudiombatista8953]

Parabéns Gilberto... estou aprendendo muito com os seus vídeos... comecei recentemente no ramo imobiliário e gostaria muito de estudar sobre o assunto "Consultoria Financeira Imobiliária" tem algum treinamento a respeito... ou poderia indicar algum?

[@clickhabitacao]

Bom dia, Claudio! Agradecemos seu comentário. Temos um livro www.clickhabitacao.com.br/landing-livro/ Não temos treinamento em EAD, somente sob encomenda No site tem bastante informações. Estamos a disposição

[@ilcegomes4906]

Excelente 👏🏻👏🏻👏🏻

[@clickhabitacao]

Olá, Ilce! boa noite Agradecemos a presença no canal e seu comentário. Convidamos a nos acompanhar! Abraço e sucesso!

[@carinagalvaocorretoraimobi1295]

Ótimo

[@clickhabitacao]

Olá, Boa tarde Agradecemos a presença no canal e sua gentileza! Abraço e convidamos a nos acompanhar!

[@gabycastro2850]

Olá Gilberto hoje, 21/05/21 TR é a melhor opção não é? Até que valor de juros efetivos você considera bom?

[@clickhabitacao]

Olá, Gaby! boa tarde Agradecemos a presença no nosso canal e seu comentário. Sim, neste momento, a Modalidade Tradicional de financiamento imobiliário (Taxa fixa + TR) é melhor escolha para grande maioria dos compradores. Logicamente, isso depende do perfil de cada um ... Entendemos que se taxa de juros estiver próxima ou abaixo de 7% a.a. seria uma boa escolha. Nas contratações de financiamento imobiliário atualmente temos 4 possibilidades de escolha: ➤ TAXA FIXA + TR ➤ TAXA FIXA + IPCA ➤ PREFIXADO ➤ (TAXA FIXA + POUPANÇA) + TR A tendência é que a Tradicional (taxa fixa + TR) e o Prefixado (taxa fixa) devam em breve (provavelmente a partir do próximo aumento da Selic) ter as taxas médias com aumento. As menores taxas ficarão com os clientes com forte de relacionamento, baixo risco, melhor rating. Convidamos a nos acompanhar! Abraço e sucesso!

[@paoladec.dossantos5282]

@@clickhabitacao quando você diz que "As menores taxas ficarão com os clientes com forte de relacionamento, baixo risco, melhor rating" significa que mesmo com aumento da taxa, podemos negocia-la no banco?

[@clickhabitacao]

@@paoladec.dossantos5282 Boa Tarde, Paola! Agradecemos a presença no nosso canal e seu comentário! É sempre possível negociar, em especial, se tiver forte relacionamento com o banco. Logicamente, com o aumento da SELIC e do custo do funding poupança ficará mais difícil, mas é possível negociar! A nossa frase citada em seu comentário é especialmente pertinente na contratação do financiamento! Ficamos a disposição e desejamos sucesso! Abraço

[@paoladec.dossantos5282]

@@clickhabitacao Muito obrigada!

[@clickhabitacao]

@@paoladec.dossantos5282 Não por isso! Abraço

[@thyelliscarolinemaidana9977]

Olá se eu escolher a opção pré-fixado mesmo tendo juros mais alto,minha parcela seria igual do inicio ao fim do financiamento do imóvel sem ter surpresas,ou o valor das parcelas aumentaria com o passar dos anos?

[@clickhabitacao]

Olá, Thyellis! bom dia Na modalidade prefixada a prestação (a+j) no sistema Price será fixa por todo o prazo do contrato e no sistema SAC será decrescente por todo o tempo do contrato. É ideal para quem quer ter segurança e definição prévia dos valores das prestações a serem pagas durante todo o tempo. Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição! Nos acompanhe!

[@RafaelOliveira-wb8uh]

Olá. Existe alguma maneira de parar o aumento do saldo devedor na modalidade IPCA? Fazer alguma amortização extra de qual valor?

[@clickhabitacao]

Bom dia, Rafael! Agradecemos o seu comentário. A amortização é sempre positiva para evolução do saldo devedor. Este quadro somente será pausado com a involução do percentual mensal do IPCA. Para que o saldo devedor não suba o ideal seria amortizar o valor relativo a correção do saldo devedor, ou seja, o valor resultante da multiplicação do saldo do Mês pelo índice do IPCA somado ao valor do A-amortização da prestação (a+j).

[@RafaelOliveira-wb8uh]

@@clickhabitacaoagradeço muito. Mas perdão pela ignorância, não consegui entender os cálculos. Financiei um imóvel em janeiro pelo IPCA e estou desesperado pois o saldo devedor só aumenta.

[@clickhabitacao]

@@RafaelOliveira-wb8uh Bom dia, Rafael É que infelizmente o indexador escolhido é muito volátil e pode variar muito! Exemplo do vídeo 411.000 * IPCA = 414.657,90 - Diferença = 3.657,90 O IPCA foi de 0,89%. Você precisaria amortizar R$ 3.657,90 para eliminar a influência do IPCA no saldo devedor. Mas, no mês seguinte poderá acontecer a mesma coisa. Se a variação no IPCA continuar com viés de alta o saldo neste começo de contrato vai continuar a subir, conforme foi demonstrado nos gráficos constantes no vídeo. Se o seu contrato for da CAIXA, o banco está aceitando a mudança de indexador para o sistema misto (Taxa + poupança + TR), se você tem aversão a este tipo de evolução do saldo seria uma alternativa. Fale com o seu gerente. Se não for verifique se o banco aceita este tipo de alteração. Caso não aceite a alternativa seria a portabilidade de crédito com mudança de modalidade.

[@bijumaltes3602]

Boa tarde Gostaria de saber se os bancos, após expedir a carta de crédito e realizar a simulação da opção de financiamento escolhidas, tem prazo mínimo vinculado as taxas de juros realizadas na simulação? Ou eles podem mudar a qualquer hora se aumentar a selic, por exemplo?

[@clickhabitacao]

Olá, Boa tarde! Normalmente a carta de crédito tem prazo, se estiver dentro do prazo de validade cremos que o banco poderá manter as condições negociadas. Mas, as condições podem ser alteradas a qualquer momento. A questão é negociar e acompanhar junto a quem está lhe atendendo para priorizar o andamento do seu processo de crédito para não correr riscos. Desejamos sucesso e convidamos a nos acompanhar!

[@algustosousa3716]

Ola Gilberto estou vendo varios videos seus, esbarrei nesse aqui. Se pudesse vc gravaria esse video novamente mas com as taxas de hoje com a selic hoje que esta mais de 10% pra tirar a duvida de quem quer financiar imovel em 2022. Hoje em dia ja mudaria muitas vantagens nesse indexador, indexadores que compensavam antes hoje pode nao compensar pelo que vejo. Tenho varias duvidas

[@clickhabitacao]

Bom dia, Algusto! Não muda muito o que falamos no vídeo, a escolha deve ser de acordo com o perfil do comprador. Nas contratações de financiamento imobiliário atualmente temos 4 possibilidades de escolha: ➤ TAXA FIXA + TR ➤ TAXA FIXA + IPCA ➤ PREFIXADO ➤ TAXA FIXA + POUPANÇA + TR O planejamento financeiro é importante, entretanto não é comum entre os brasileiros, que precisam aprender a fazer contas, mas não só a conta do mês. Não é só constatar se a prestação inicial vai caber no bolso, o comprador precisa saber quanto vai custar e como pode evoluir no tempo. A opção pelo indexador IPCA deve ser para perfil de Alta renda, considerando a chance de subida de valores dos encargos mensais, no tempo. É uma boa opção para quem pretende quitar o financiamento no curto prazo (até 3 anos, e no máximo 5 anos) A opção pela POUPANÇA é boa, mas também merece atenção, considerando a possibilidade de aumento do encargo, de acordo com a eventual subida da Taxa SELIC. Fizemos apresentações no Hommer e no CRECI/SP: kzbin.info/www/bejne/mV6pkKtroKl1gdk kzbin.info/www/bejne/ipnSiaGcftWlqpo Fizemos vídeos recentes falando sobre TR, POUPANÇA e IPCA: kzbin.info/www/bejne/gnyzmoSqhbKgj7c kzbin.info/www/bejne/e4jXqHmiiJafi68 kzbin.info/www/bejne/rWO7dHWlbsZ5e7s A escolha deve ser de acordo com seu perfil, você aceita que suba a parcela? Se não nunca faça pelo IPCA! Se quer que a parcela seja previsível o tempo todo faça PREFIXADO Se admite alguma variação a POUPANÇA neste momento é uma boa opção, pois está no teto, e só pode cair a partir de 2023, mas pode voltar a subir no futuro, porém ficará no máximo no patamar que contratou ... Quer mais segurança e taxa padrão faça o TRADICIONAL (Taxa fixa +TR) Lembrando que nos Programas Habitacionais Populares e financiamento com recursos do FGTS (Casa Verde Amarela e Pró-cotista) somente tem a opção TRADICIONAL. Se tiver alguma questão pontual faça seu questionamento que estaremos aqui para ajudar. Temos artigos no portal que podem ser úteis para você: www.clickhabitacao.com.br/ Abraço e estamos a disposição

[@algustosousa3716]

@@clickhabitacao em um prefixado a taxa de juros é menor que dos outros hoje? E no prefixado fazendo amortizaçoes a prestaçao baixa ou sempre a mesma? Ou no caso no prefixado nao da pra fazer amortizacao?

[@clickhabitacao]

@@algustosousa3716 Boa tarde! Não o PREFIXADO tem a taxa fixa e não muda, e por este motivo a taxa de juros é MAIOR do que o TRADICIONAL (Taxa fixa+TR) e tem prazos mais curtos, pois o banco esta "arriscando" uma taxa sem indexador ... Você pode amortizar em qualquer financiamento imobiliário e qualquer sistema de amortização. O que é fixo no prefixado é a taxa de juros, a prestação depende do sistema de amortização que for escolher: No SAC decrescente No Price fixa Não foque no futuro, em amortizar, foque no presente, na sua capacidade de pagamento e no seu planejamento financeiro. A amortização será consequência do seu planejamento financeiro, se tiver sobra de renda ou FGTS poderá fazê-lo, em qualquer modalidade. A escolha da modalidade deve ser de acordo com seu perfil! Leia nosso artigo sobre o SBPE: www.clickhabitacao.com.br/infografico/sbpe-caixa-condicoes-de-financiamento/

[@marciasouza2487]

Boa tarde O saldo devedor do IPCA sempre aumenta? Perguntei porque meu financiamento tá escrito IPCA/ SAC, eu achei que diminuiria com o tempo.

[@clickhabitacao]

Olá Marcia, boa tarde Não, necessariamente! Vai depender do índice mensal apurado. Atualmente o IPCA está alto, mas no ano passado esteve baixo e 2 meses foi negativo. O saldo devedor irá aumentar se a multiplicação do índice mensal do IPCA multiplicado pelo saldo devedor for superior ao valor da A-Amortização da prestação (a+j) do seu contrato. Conforme demonstramos no gráfico elaborado pelo Banco Itaú (projeção desde 2007) a redução do saldo devedor vai acontecer bem mais para frente, quando a prestação estiver num patamar maior. O IPCA é ideal para o curto prazo, pois apresenta maior variação, como estamos neste momento! Uma alternativa é verificar com seu banco se aceita trocar para TAXA FIXA + POUPANÇA + TR. A CAIXA está aceitando este tipo de alteração. Verifique com seu gerente de relacionamento. Esperamos ter ajudado e nos acompanhe!

[@marciasouza2487]

@@clickhabitacao obrigada! Só mais uma dúvida a melhor é aquela tradicional taxa fixa + TR que diminui com o tempo e abaixa o saldo devedor? Porque não confio também nessa da poupança.

[@clickhabitacao]

@@marciasouza2487 Se você não quer correr riscos com variação da prestação no tempo será melhor a Tradicional (Taxa fixa + TR). Abraço e sucesso com seu contrato Estaremos a disposição

[@marciasouza2487]

@@clickhabitacao obrigada. Já inscrita

[@clickhabitacao]

@@marciasouza2487 Agradecemos a sua companhia! Abraço

[@confidentte]

E nessa nova modalidade de financiamento da Caixa, pela poupança... me mandaram duas simulações baseadas nela.. uma PRICE Poupança e outra SAC Poupança... Sabe-se que a SAC Poupança pode aumentar se a SELIC subir... e no caso dessa PRICE poupança??? Também subiria?? Se a PRICE é fixa, não deveria subir né? mesmo sendo atrelada a poupança... se é fixa é fixa... rs... Estou em duvida para fechar uma compra de imóvel por conta disso... A SAC TR a prestação inicial ficaria alta para mim, mas sabemos que ela sempre vai dimimnuir.. já a PRICE poupança, que na simulação tem fixas, ficaria um valor bom para mim... Mas não sei se essa PRICE poupança também poderia subir muito...

[@clickhabitacao]

Olá Tiago, bom dia Agradecemos o seu comentário. Sim, a prestação mesmo na Tabela Price pode subir, pois o Juros é misto (Taxa fixa + remuneração da poupança), assim o J-Juros da prestação (a+j) pode subir tanto na tabela SAC como na Price. Na opção poupança o J-Juros passou a ser variável, assim a parcela pode subir ou baixar de acordo com a remuneração da poupança. A tendência é que a prestação na Price suba mais do que na SAC, pois o saldo devedor, que é a base dos Juros, o saldo na SAC tem tendência de maior queda do que na Tabela Price. Ontem divulgamos um vídeo sobre o Simulador CAIXA que agora, também, tem simulador de cenários e falamos sobre este temática. Convidamos a assistir e simular no SIMULADOR CAIXA, considerando o seu estudo e opção de modalidade de crédito utilizar:kzbin.info/www/bejne/i6XdXqRulseGfsU Nos acompanhe!

[@confidentte]

@@clickhabitacao show.. muito obrigado.. sei que tem um limitador também.. na sac poupança, o máximo que pode chegar é a 10,16% ao ano...

[@clickhabitacao]

@@confidentte É isso aí! Abraço e boa sorte!

[@amandaleal4858]

Thiago, estou na mesma situação. O que vc decidiu?

[@clickhabitacao]

@@amandaleal4858 boa tarde! Sua dúvida é quanto ao sistema de amortização (sac ou price) ou quanto a modalidade (tradicional ou poupança)?

[@PedroSantos-zx5lf]

Gilberto boa tarde Agradeço pelo video me tira uma dúvida No caso no financiamento imobiliário pela poupança O meu saldo devedor so sobe se tiver alteração na TR

[@clickhabitacao]

Olá, Pedro! bom dia Agradecemos a presença e seu comentário no canal! Sim, o indexador do contrato vinculado ao rendimento da Poupança é a TR. Assim, o saldo devedor será atualizado pela TR, que está zerada desde 2017. A TR somente voltará a ter valor quando a SELIC ficar superior a 8% a.a., começando com valores pequenos, e somente assumirá valores mais relevantes com a SELIC a 10% a.a. Na poupança o que pode varia é J-Juros da prestação (a+j) que é flutuante com a remuneração da poupança, que é de 70% da SELIC até o valor de 8,5% e acima disso tem o rendimento tradicional de 0,5% a.m. ou 6,17% a.a. Esperamos ter ajudado e nos colocamos a disposição! Abraço Nos acompanhe!

[@PedroSantos-zx5lf]

@@clickhabitacao Agradeço sua atenção muito obrigado Tenho um financiamento pela caixa atrelado ao IPCA e meu saldo devedor esta subindo cerca de 100 reais por dia vc acha que vale a pena fazer a portabilidade para a taxa poupança ?

[@clickhabitacao]

@@PedroSantos-zx5lf Boa tarde! A escolha da modalidade deve estar associada ao perfil do comprador A opção pelo indexador IPCA deve ser para perfil de Alta renda, considerando a chance de subida de valores dos encargos mensais, no tempo. É uma boa opção para quem pretende quitar o financiamento no curto prazo (até 3 anos, e no máximo 5 anos) O IPCA não é adequado no financiamento imobiliário, em especial, pelo fato da renda dos assalariados não necessariamente acompanhar o índice e periodicidade da inflação. A opção pela POUPANÇA é boa, mas também merece atenção, considerando a possibilidade de aumento do encargo, de acordo com a eventual subida da Taxa SELIC. A grande diferença é que a POUPANÇA tem o teto máximo de juros e a atualização monetária é pela TR, que tem variação mais conhecida pelo mercado imobiliário. Cremos que a melhor oferta que você terá neste momento. Quem sabe no futuro hajam mais possibilidades Esperamos ter ajudado e desejamos sucesso! Abraço

[@PedroSantos-zx5lf]

@@clickhabitacao Obrigado mais uma vez ❤️

[@clickhabitacao]

@@PedroSantos-zx5lf Não, por isso! Abraço

[@cassiomoufarrege7214]

Amigo, sensacional explicação. Vou rever o vídeo. Estou com um pouco de dificuldade de me ater totalmente ao vídeo por causa do trabalho. Pode me ajudar com um cálculo ? Um saldo de 276.000,00, com 348 parcelas em aberto, com juros 3,75 + poupança 1,72, quanto ficaria a prestação ?? E se jogarmos no teto esse mesmo saldo com as mesmas 348 parcelas em aberto, e com juros 3,75 + poupança a 6,17 quanto chegaria a prestação máxima ?? Outra coisa, nessa modalidade é possível utilizar o FGTS como PPP também, certo ? Isso tudo será decisivo na minha tomada de decisão !! Muito obrigado e desculpa a folga

[@clickhabitacao]

Olá Cassio, boa tarde Em primeiro lugar lembramos que a remuneração atual da poupança é 2,45 (Selic 3,5*0,7) e não 1,72. A prestação (a+J) com 2,45 + 3,75 = 6,2 = 2.219,10 A prestação (a+j) com 6,17 + 3,75 = 9,92 = 3.074,70 O prazo utilizado é 348. Para o encargo total precisa somar o seguro (varia com a idade e valor do imóvel) e taxa de administração de R$ 25. Lembrando que a Taxa fixa + TR em vários bancos está abaixo de 7% a.a. Avalie!! E pode pleitear o uso do FGTS em PPP Pagamento de parte da prestação

[@cassiomoufarrege7214]

@@clickhabitacao amigo, muitíssimo obrigado pelo retorno, e realmente confundi a taxa da poupança com a selic.. Apenas para que entenda, hoje estou no ipca certo ? e tenho portabilidade pro santander aceita no 6,99+TR... Mas a caixa está dificultando e não cumpre os prazos de saldo estipulados por ela mesm Já reclamei no bacen....e não consigo seguir a diante.. e agora eles ofereceram essa modalidade poupança... e como pode caber no meu bolso, mesmo sendo desvantagem, por ser vencido no cansaço estou prestes a aceitar... Você consegue me dizer só se o FGTS pra pagamento de parcela pode ser aceito na modalidade poupança da caixa e também nessa do santander caso eu consiga concretizar a portabilidade?

[@clickhabitacao]

@@cassiomoufarrege7214 Boa tarde! Fique tranquilo, em qualquer modalidade e indexador no SFH é possível usar o FGTS e o PPP - Pagamento de parte de prestação com FGTS. Parece que o sistema da CAIXA para portabilidade está inconsistente mesmo! O IPCA é somente adequado para quitação rápida (3 anos e no máximo 5 anos) e que tem sobra de renda para aguentar o "tranco" do aumento das parcelas e do saldo devedor. A poupança é uma alternativa interessante, no momento, e se posteriormente quiser poderá fazer a portabilidade.

[@cassiomoufarrege7214]

@@clickhabitacao sensacional, obrigado por toda ajuda ! acompanharei seus conteúdos

[@clickhabitacao]

@@cassiomoufarrege7214 Não, por isso! A nossa intenção é passar informações de qualidade a todos os interessados! Outra dica que lhe passo é usar o próprio simulador da CAIXA para você simular cenários de TR, IPCA e poupança!! Gravamos um vídeo sobre o tema , que é pouco divulgado!! kzbin.info/www/bejne/i6XdXqRulseGfsU Abraço e sucesso com seu imóvel!

[@COMMARCIAMAGALY]

Excelente 👏😄👏

[@clickhabitacao]

Olá, boa tarde! Agradecemos a sua presença e comentário no nosso canal! Estamos a disposição e convidamos a nos acompanhar!

[@vallfly1]

Gratidão!

[@clickhabitacao]

Boa tarde! Agradecemos sua audiência. Estamos a disposição

[@artepatriciasoares6260]

Meu financiamento foi feito na Tabela Sac com o índice da poupança e nossas parcelas tem subido mês a mês o que era 1450 em três meses subiu 188 reais já entramos em contato com a Caixa mas eles se negam mexer no nosso contrato eu estou desesperada sem saber o que fazer todo mês aumenta🤦

[@clickhabitacao]

Olá, Patrícia! boa noite Agradecemos sua presença no canal e comentário. Realmente a SELIC está com viés de alta e isso reflete na taxa de juros do seu contrato! A SELIC já subiu de 2% a.a para 5,25% a.a. e tem perspectiva de alta ate o final do ano para 7,5%, ficando estável posteriormente e somente irá começar a cair a partir de 2023 (expectativa de mercado - Relatório Focus do Banco Central). A escolha deve estar associada ao perfil do comprador É uma boa opção para quem pretende quitar o financiamento no curto prazo (até 3 anos, e no máximo 5 anos) A opção pela POUPANÇA é boa, mas também merece atenção, considerando a possibilidade de aumento do encargo, de acordo com a eventual subida da Taxa SELIC. Se tiverem FGTS existe uma alternativa negocial interessante que é o PPP - Pagamento de parte da prestação, onde com R$ 2400, por exemplo, vocês conseguiriam reduzir o desembolso mensal em R$ 200 por 12 meses, podendo renovar anualmente. Temos um vídeo sobre o tema: kzbin.info/www/bejne/Zquad5ywf9RkbNk Por enquanto a CAIXA não tem opção de migração para a modalidade TRADICIONAL. Esperamos ter esclarecido e ajudado em algo e nos colocamos a disposição para mais esclarecimentos, se necessário for. Abraço

[@crisaraujo2027]

Estou na dúvida entre a TR e a taxa prefixada, será que na TR minha parcela pode subir muito, ex: parcelas de 1100 reais poderiam chegar a 1800?

[@clickhabitacao]

Olá, Cris! bom dia O histórico da TR mostra que os aumentos são bem menores. Por exemplo, a média anual dos últimos 10 anos até 2018, foi inferior a 1% a.a. Ficou zerada desde 2017 e somente agora em nov/21 voltou a ter valor, com a subida da SELIC. As projeções da SELIC mostram que continuará subindo em 2022, mas em índices menores do que aconteceu em 2015. Se o sistema de amortização escolhido for o SAC muito provavelmente não haverá aumento na prestação (a+J), mas sim a redução mensal será menor. Já no sistema Price sim, haveria aumento no valor da prestação (a+j). Esse aumento e redução menor, em cada sistema, é justamente para equilibrar a relação entre o saldo devedor e a prestação e minimizar/inibir a existência de saldo devedor residual no final do prazo do contrato. A escolha entre o TRADICIONAL e o PREFIXADO deve levar esses fatores em consideração. Entendemos que você deve comparar a diferença nas taxas e CET entre as opções e verificar a projeção da TR. Fizemos 2 vídeos sobre o aumento da TR e falamos sobre isso: kzbin.info/www/bejne/rWO7dHWlbsZ5e7s kzbin.info/www/bejne/hqWqY5mqfMmcb6s Esperamos ter ajudado na reflexão e nos colocamos a disposição Abraço

[@fernandasampaio1399]

Olá. Com a Selic hoje de 10,75%, significa que o financiamento com a taxa atrelada a poupança esta no seu nível máximo?? Significa que não tem como aumentar mais que isso certo??

[@clickhabitacao]

Olá, Fernanda! boa tarde! Sim, com a Selic acima de 8,5% a.a. os contratos na MODALIDADE POUPANÇA atingiram o teto de Juros (taxa fixa + remuneração da poupança) em 6,17% aa. A primeira notícia é que os juros pararão de crescer e as parcelas ficarão mais estáveis, embora possam ter a atualização da TR. O mercado prevê que a partir de 2023 que a SELIC voltará a cair, a economia ficará mais estável e a taxa ficaria abaixo de 8% a.a. Isso passará a ser vantagem para os novos contratos assinados na modalidade POUPANÇA e para os contratos assinados anteriormente, pois os juros cairão automaticamente quando a SELIC voltar a cair. Fizemos um vídeo sobre a modalidade POUPANÇA: kzbin.info/www/bejne/e4jXqHmiiJafi68 Convidamos a assistir e nos acompanhar Estamos a disposição, se precisar de algum esclarecimento adicional

[@klingerrodrigues6395]

Olá, tenho um financimento na Caixa que é atrelado ao IPCA. No contrato diz que saldo devedor será atualizado mensalmente, no entanto, o saldo devedor aumenta todos os dias. Chega a aumentar R$ 100,00 num único dia. Isso é normal?

[@clickhabitacao]

Olá, Klinger! boa tarde Você deve estar olhando no app o saldo devedor! Para fins de quitação o saldo devedor tem atualização pró-rata die! Existe outra clausula no contrato que o saldo devedor tem atualização pró-rata para fins de quitação. Verifique! Assim, para você aparece o saldo atualizado para fins de quitação! Mas, no desdobramento do saldo devedor é atualizado mensalmente! Se Você pegar o saldo devedor pelo boleto será sempre o saldo na data do vencimento do encargo mensal. Como é na data do vencimento não tem o pro-rata.

[@klingerrodrigues6395]

@@clickhabitacao Além das parcelas mensais eu também faço amortizações. Mas esse saldo devedor tem aumentado tanto diariamente que tá virando uma bola de neve.

[@clickhabitacao]

@@klingerrodrigues6395 Boa noite! Pois é ... O IPCA é um indexador mais volátil e não é adequado para o financiamento imobiliário, dada a sua possibilidade de variação. Veja que no ano passado, no inicio da pandemia, chegou a ficar abaixo de 2% e agora estamos com acima de 8% a.a. O BC começou a agir e tivemos os aumentos na SELIC, isso já refletiu no cambio e a média prazo terá efeito na queda da variação mensal do IPCA. Fizemos um exercício com o valor exemplo do vídeo de financiamento de R$ 411.000 com um índice do IPCA de 0,28% o saldo devedor ficaria estável, abaixo disso ele cairia e acima subiria. A CAIXA está oferecendo a mudança para a modalidade da poupança, se você não tem perfil de "aguentar" esse tipo de variação talvez seja uma opção. Na poupança a subida seria apenas no J-Juros da prestação, pois o saldo é atualizado pela TR, que está zerada desde 2017. A taxa de juros seria maior do que no IPCA, mas o saldo devedor continuaria caindo mensalmente! Desejamos sucesso e estamos a disposição.

[@ericacassimiro3401]

Olá, estou para fechar um financiamento e pelo meu perfil acredito ser melhor price pré fixado, minha dúvida seria nas amortizações, eu poderia executá-las como nas outras modalidades? No pré fixado as amortizações diminuiriam tempo ou montante da dívida ? Tem como amortizar e diminuir parcelas? Obrigada

[@clickhabitacao]

Olá, Erica! bom dia O modelo prefixado é para quem precisa ou quer ter a garantia de que a parcela e o desdobramento do saldo devedor evoluem sem surpresas, ou seja, tudo estará definido na assinatura do contrato. Fique tranquila! A amortização pode ser efetivada em qualquer modalidade de financiamento e em qualquer banco. Você pode escolher o tipo de amortização mais adequada para você: redução da prestação ou do prazo! Normalmente essa modalidade tem a taxa de juros maior do que o modelo Tradicional e pode ter prazos de financiamento menores! Verifique no seu banco. Temos vídeos sobre a questão do prazo e dos sistemas de amortização: kzbin.info/www/bejne/mqjaZ39-gcmUhJI kzbin.info/www/bejne/emmzdYuvo9yjj5Y Sugerimos assistir para reflexão na escolha das condições de financiamento. Abraço e estamos a disposição

[@ericacassimiro3401]

@@clickhabitacao muuuito obrigada vou assistir já rs 🙌🏻

[@clickhabitacao]

@@ericacassimiro3401 Boa tarde! Não por isso! Estamos sempre a disposição, se precisar de mais esclarecimentos ou informações Boa sorte!

[@tatianeroberta4514]

Obg

[@clickhabitacao]

Não, por isso! Estaremos sempre a disposição!

[@cassiomoufarrege7214]

Amigo Verifiquei que na modalidade de financiamento indexado pela poupança na caixa, o que atualiza o saldo devedor é a variação da TR. Pergunto então, com a evolução apenas dos juros da poupança, isso só atualiza o valor da parcela, sem inflar o saldo devedor ??

[@clickhabitacao]

Olá Cassio, boa tarde Sim! exatamente o que demonstramos no vídeo, o saldo devedor nas modalidades: TAXA FIXA + TR, TAXA FIXA + POUPANÇA + TR E PREFIXADO ficou exatamente o mesmo!! O que vai variar é a prestação (a+j), em função da taxa de juros de cada modalidade. A variação de cada modalidade será J-Juros, ou seja, dependendo da modalidade que escolher você pagará uma parcela maior ou menor, mas o saldo devedor será o mesmo, pois o indexador é TR (zerada) e no PREFIXADO não há atualização do saldo devedor. Já no IPCA não!! Neste caso atualiza o saldo devedor e a prestação (a+j) pela variação da inflação! Esperamos ter respondido e nos colocamos a disposição. Abraço

[@adrianomonteiro9112]

Eu estava no financiamento imobiliário taxa fixa+ TR, mas eu acompanhava o meu saldo devedor e em alguns meses ele ficava elevado, isso mesmo a TR estando zerada, questionava minha gerente e ela dizia que tava no contrato. Acabei fazendo a portabilidade pra outro banco , acabei indo para o IPCa, a parcela reduziu em 30% , mas agora o saldo devedor não para de subir. Me ferrei., Mas ainda não entendi pq meu financiamento anterior não sofria essa amortização contante, ele era pelo SAC

[@clickhabitacao]

@@adrianomonteiro9112 Boa tarde! É realmente estranho o saldo devedor subir, neste cenário atual, com indexador TR Você fez alguma negociação ou pausou o pagamento de parcela?

[@adrianomonteiro9112]

@@clickhabitacao não fiz negociação e nem fiz acordos. Financie R$160k em 360 meses , paguei 48 parcelas (sendo amortizado 444,44*48) o valor total amortizado deveria R$ 21.333,12, e o saldo devedor deveria ser 138.666,88, com a TR zerada, mas não foi o que aconteceu, antes de migrar pra outro banco o saldo devedor estava em 141k.

[@clickhabitacao]

@@adrianomonteiro9112 Boa tarde! Lembramos que a TR foi "zerada" a partir de SET/17. Assim, o saldo devedor antes desta Data tinha atualização monetária. Não temos a data da contratação, mas o saldo devedor foi atualizado e o que provoca a diminuição de poder de amortização da prestação (a+j) e o que pode ter provocado a divergência na apuração feita por você. Estamos a disposição. Grande abraço

[@AleLuluyt]

Ola ,estou fazendo um financiamento imobiliário pelo Itaú e no contrato na ATUALIZAÇÃO MONETÁRIA informa que o financiamento será reajustado mensalmente MEDIANTE APLICAÇÃO DE PERCENTUAL UTILIZADO PARA A REMUNERAÇÃO BASICA DOS SALDOS DOS DEPÓSITOS EM CADERNETA POUPANÇA LIVRE ( PESSOA FISICA ) que tenham data de aniversário nesse dia Minha dúvida é se esse termo indica que a CORREÇÃO desse contrato é efetuada pela poupança ( Selic) ou pela TR? Não entendi porque sempre achei que a poupança é atrelada a Selic Se puder esclarecer agradeço Obrigado

[@clickhabitacao]

Olá, Ale! boa noite A atualização monetária é pela TR, a qual, também, atualiza a poupança! Ou seja, seu contrato deve ser na modalidade TRADICIONAL (Taxa de Juros Fixa + TR) De acordo com a legislação atual (*), a remuneração dos depósitos de poupança é composta de duas parcelas: I - a remuneração básica, dada pela Taxa Referencial - TR, e II - a remuneração adicional, correspondente a: a) 0,5% ao mês, enquanto a meta da taxa Selic ao ano for superior a 8,5%; ou 70% da meta da taxa Selic ao ano, mensalizada, vigente na data de início do período de rendimento, enquanto a meta da taxa Selic ao ano for igual ou inferior a 8,5%. Desta forma, seu contrato será atualizada pela TR, a qual está ZERADA desde 2017 e somente assumirá algum valor se a SELIC ficar acima de 8%, cremos que é uma hipótese remota, pelo menos, por ora Esperamos ter respondido ao seu questionamento. Convidamos a acompanhar nosso canal Estaremos sempre a disposição

[@AleLuluyt]

@@clickhabitacao muito obrigado pelo retorno ,já estava questionando o banco antes de assinar o contrato mas acabou de me deixar mais aliviado Quer reajuste pela TR mesmo para não ter surpresas a longo prazo Ganharam mais um inscrito ,parabéns pelo trabalho e por responder Muito obrigado

[@clickhabitacao]

@@AleLuluyt Boa noite! Abraço e sucesso com seu imóvel

[@AleLuluyt]

@@clickhabitacao muito obrigado

[@clickhabitacao]

@@AleLuluyt Não, por isso! Fique bem

[@gledsonpessoa5768]

Me ajuda, por favor. Realizei um financiamento no valor de 103.000,00 pela Caixa Econômica, cuja prestações ficaram no início 680,00 (360 meses) "financiamento com credito imobiliário poupança Caixa, com saldo devedor corrigido pela TR. Acontece que 4 meses após estão combrando 830,00 a parcela. Acho que estar abusivo. Se possível me dar uma luz, como proceder?

[@clickhabitacao]

Olá, Gledson! boa noite Veja a variação da SELIC e do rendimento da poupança no tempo: 20 de janeiro 2% * 0,70 = 1,40% 17 de março 2,75% * 0,70 = 1,925% 5 de maio 3,5% * 0,70 = 2,45% 16 de junho 4,25% * 0,70 = 2,975% 4 de agosto 5,25% * 0,70 = 2,675% 22 de setembro 6,25% * 0,70 = 4,375% 27 de outubro 7,75% * 0,70 = 5,425% Veja que a SELIC neste período de 2021 variou 387,5%!! Assim a remuneração da poupança teve acréscimo brutal no período! Pelos dados informados por você sua parcela subiu 22,06%, cremos que está aproximadamente de acordo com a subida da variação da poupança. Se você tiver FGTS uma alternativa interessante seria o uso do FGTS para pagamento de parte da prestação - PPP. Veja detalhes no vídeo: kzbin.info/www/bejne/Zquad5ywf9RkbNk Nos colocamos a disposição para mais detalhes, e esclarecimentos se necessário for. Convidamos a nos acompanhar.

[@crisaraujo2027]

PRICE ou SAC?

[@clickhabitacao]

@@crisaraujo2027 Olá, Cris! bom dia Neste caso, o aumento é na taxa de juros e independe do sistema de amortização. Aumentará em ambos e proporções bem parecidas. Estamos preparando um vídeo sobre o que aconteceu com a MODALIDADE POUPANÇA. Aguarde! Nos acompanhe!

[@chai3396]

Olá, por favor me tira uma dúvida!! Quando a Caixa chama pra assinar, nós podemos escolher qual taxa variavel queremos? A TR, a Poupança ou IPCA? Ou eles nos forçam a aceitar determinada taxa que eles escolherem???

[@clickhabitacao]

Olá, Chaiane! bom dia A definição da modalidade de crédito e do indexador é feito previamente, pois é com base nela se é feita a análise de crédito para aceitação ou não do cliente e do imóvel pelo banco! Nos financiamentos que tem a origem de recursos (funding) FGTS como o Casa Verde e Amarela e o Pró-cotista somente existe uma opção a TRADICIONAL (Taxa fixa + TR) e essa decisão não é da CAIXA ou BB, mas do Conselho Curador do FGTS. As opção que citamos no vídeo são na modalidade de mercado com recursos da poupança ou outros de mercado financeiro, o chamado SBPE. Assim, a escolha da modalidade de crédito deve ser efetivada no inicio do processo, pois as condições de taxas de juros, comprometimento de renda e condições gerais de crédito são diferenciadas. Você teve alguma dificuldade na questão? Conte sua experiência ... Estamos a disposição para esclarecer Abraço e nos acompanhe!

[@chai3396]

@@clickhabitacao Muito obrigada!!! No meu caso será pelo Casa Verde e Amarela, imóvel na planta... então nesse caso, será pela taxa TR, certo? 😀

[@clickhabitacao]

@@chai3396 Boa noite! Sim, Taxa fixa + TR É a única opção de indexador (TR) As demais é somente na habitação de mercado (SBPE) Esperamos ter ajudado Nos acompanhe!

[@edilmamaria6583]

Qual e a taxa pré fixada de juros?

[@clickhabitacao]

Olá, Edilma! boa noite A taxa prefixada varia de banco para banco. É preciso pesquisar no sites dos bancos. Vamos dar o exemplo da CAIXA: Setor privado: 120 meses - 8,5% 240 meses - 9,0% 360 meses - 9,5% Mas, a taxa de juros pode ser melhorada com relacionamento. Esperamos ter ajudado e convidamos a nos acompanhar! Abraço

[@edilmamaria6583]

@@clickhabitacao obrigada! Fiz financiamento a correspondente me disse que seria taxa tradicional, logo no primeiro mês a parcela veio alta liguei no crédito imobiliário foi ai que descobrir que seria correção poupança, conseguir mudar depois de seis meses,mudei a semana passada da poupança para TR com juros super alta 8.30 ,mas achei melhor pois com a taxa selic já estava de 7.66

[@edilmamaria6583]

@@clickhabitacao obrigada! Boa noite

[@clickhabitacao]

@@edilmamaria6583 Boa noite! Legal que conseguiu alterar as condições de modalidade de financiamento. Em épocas de crise ou de instabilidade na economia/inflação a modalidade tradicional de crédito é a mais adequada para a maioria das pessoas. No Brasil, não temos costume de que as parcelas sejam flutuantes, ainda mais com grande variação como estamos agora. Desejamos sucesso com seu imóvel! Abraço

[@clickhabitacao]

@@edilmamaria6583 Boa noite! Boa sorte e sucesso com seu imóvel! Abraço

[@bandeirafisio]

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[@clickhabitacao]

Olá, Douglas! Boa noite Agradecemos o comentário e a presença em nosso canal! O nosso objetivo é repassar informações de qualidade! Nos acompanhe

[@alexandrasilvaoliveira8639]

Fiz um financiamento pelo IPCA, o corretor apenas me informou que se a inflação subisse minhas prestações subiriam mas em momento algum me falou que o saldo devedor também subia. Financiei 100 mil e em um ano já estava devendo 105 mil. Comecei então a amortizar todo mês 1200 reais, além do pagamento da prestação, mas nem assim meu saldo devedor diminui. Com isso já amortizei aproximadamente uns 15 mil e meu saldo devedor ainda está em 96 mil. Minha dúvida é a seguinte: quando o saldo devedor começa a cair? Será que compensa eu ir amortizando 1200 todo mês ou é preferível eu juntar esse dinheiro e ao final do ano amortizar um valor maior? Fico com medo de não amortizar mensalmente e o saldo devedor ficar muito alto. Será que você pode me ajudar nessa questão? Desde já agradeço!

[@clickhabitacao]

Olá, Alexandra! Boa noite Acabamos de responder seu comentário em vídeo de outro canal. Vamos repetir aqui TAXA FIXA + IPCA A opção pelo indexador IPCA troca o risco de mercado por risco de crédito, expõe o comprador à volatilidade econômica e utiliza um índice que não reflete a inflação do setor nem o reajuste do salário da população. Esta nova modalidade vai apresentar mais riscos ao longo do tempo para o adquirente de imóvel. Para decidir qual é a melhor opção, é preciso saber se o comprador está disposto a correr o risco do aumento da inflação. A opção pelo indexador IPCA deve ser para perfil de Alta renda, considerando a chance de subida de valores dos encargos mensais, no tempo. É uma boa opção para quem pretende quitar o financiamento no curto prazo (até 3 anos, e no máximo 5 anos) Se não vai quitar no curto prazo entendemos que seria melhor tentar mudar a modalidade de crédito, pois você vai sofrer bastante, com o aumento da parcela e do saldo devedor. As suas amortizações são interessantes, mas com a inflação atual beirando a 10% a.a., elas ficam prejudicadas com o reajuste do saldo devedor, dependendo do valor que financiar a atualização pode ficar maior do que a amortização! O IPCA é o indexador, ele atualiza a parcela e o saldo devedor! Colocamo-nos a disposição para mais informações e esclarecimentos adicionais!

[@alexandrasilvaoliveira8639]

@@clickhabitacao Estive no banco hoje e a gerente falou que não tem como mudar o indexador. Ela me deu a opção de olhar uma portabilidade, daí compareci em um outro banco e de cara o gerente já me falou que não compensa pois minha taxa de juros é muito baixa, mesmo sendo atrelada ao IPCA, tirando que eu iria ter um gasto alto com transferência. Enfim ... Estou sem saber o que faço!

[@clickhabitacao]

@@alexandrasilvaoliveira8639 Qual o seu banco atual?

[@alexandrasilvaoliveira8639]

@@clickhabitacao Caixa Econômica. Falei com a gerente que eu ouvi falar que a Caixa está aceitando fazer a troca pela modalidade de Poupança (inclusive eu vi isso foi aqui mesmo nesse canal, nos comentários kkkkk), ela me disse que eles estão negando todos os pedidos de mudança, em cada cem pedidos, aprovam um, mesmo assim ela iria enviar minha solicitação. Vou ficar no aguardo e na torcida Obs: desculpe a pergunta repetida, não percebi que era o mesmo canal 😂

[@clickhabitacao]

@@alexandrasilvaoliveira8639 boa noite! Tá na norma interna do banco. Pelo ficamos sabendo que as negativas são decorrentes de erros de preenchimento da agência! Se houver reclamação abra SAC É seu direito! Abraço e estamos a disposição

[@josyleite4254]

Fiz meu financiamento pelo IPCA e estou vivendo um pesadelo. Não façam por essa modalidade. O saldo devedor só aumenta e não explicam nada disso quando vamos fazer o financiamento,

[@clickhabitacao]

Olá, Josy! Bom dia Agradecemos seu depoimento e presença no canal! Realmente a inflação está fora de controle e tem aumento no saldo devedor e na parcela. Verifique se pode migrar de modalidade no seu banco. Abraço e estamos a disposição Nos acompanhe

[@josyleite4254]

Fiz pela Caixa e estou tentando mudar...

[@clickhabitacao]

@@josyleite4254 isso! A Caixa permite mudar para modalidade POUPANÇA. Abraço e boa sorte Estamos a disposição

[@josyleite4254]

Só tenho 4 meses de contrato. Estou tentando uma mudança. Tentei via sac mas foi negado...

[@clickhabitacao]

@@josyleite4254 Por que você escolheu o IPCA? A inflação já estava em alta ... Sugerimos ir pessoalmente e falar com seu gerente de relacionamento. Se não der, abra uma Ouvidoria no banco ou Reclamação junto ao Banco Central! Isso vai chamar a atenção para lhe atenderem ... Boa sorte!

[@Debbiedoida]

🤑🤑🤑🤑👌👩‍💻📚📖✍

[@clickhabitacao]

Valeu, Débora! Agradecemos a sua audiência!! Abraço

[@lucasflorentino8293]

A caixa roubou milhoes de pessoa com esse juros fixo mais IPCA.

[@clickhabitacao]

Olá, Lucas! boa tarde Muitas pessoas foram atraídas pela taxa de juros fixa baixa do indexador IPCA, não somente na CAIXA, mas alguns bancos e fintechs também usam esse indexador. A prestação inicial é baixa, mas ela e o saldo devedor sobem com o andamento do contrato. Somente para mais de 1/3 do prazo a dívida começará a cair, pois o aumento na prestação é justamente que o saldo devedor possa ser zerado no final do prazo. Já passamos em outro comentário no canal as alternativas negociais possíveis para você analisar o que pode fazer Ficamos à disposição e desejamos sucesso!!