Was eine hohe Tilgung bringt - 2 Praxisbeispiele

In diesem Video zeige ich Euch Tilgungsstrategien, die wir auch in unseren Beratungen zur Baufinanzierung für das Eigenheim, egal ob Bestandsimmobilie oder Neubau, anwenden.
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Für mich war vor über zwölf Jahren klar, dass ich mich keiner neuen Versicherung oder Bank anschließe, sondern als unabhängiger Finanz- und Versicherungsmakler meinen Kunden helfen möchte. Denn nur so kann ich unabhängig von Banken und Versicherungen agieren und das Beste für Euch erreichen.Ich liebe es, Finanzierungskonzepte für Familien zu erstellen, die sich den Traum vom sicheren und wohligen Eigenheim erfüllen wollen. Bei mir seid Ihr im Baufinanzierungs- und Versicherungsbereich gut aufgehoben, weil ich mit Euren Wünschen und finanziellen Ressourcen respektvoll und wertschätzend umgehe.Lasst uns Eure Geschichte gemeinsam schreiben.
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[@joergsomborn]

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[@TobiasKaib]

Sehr gut Jörg, du wirst immer besser und das merken auch die Zuschauer. Klasse Mehrwert. Bitte weiter so!!!

[@joergsomborn]

Danke Tobias! ☺️

[@Satrastirian]

Es macht schon Sinn in einigen Fällen viel zu tilgen. Gerade wenn die Kinder aus dem Haus sind und man sein höchstes Gehalt bekommt sollte man vor dem renteneintrittsalter fertig sein. Dann stehen nämlich die ersten Sanierungen an und dann kann eine Rate schon störend sein.

[@XYrules]

Hallo. Ich verfolge seit ein paar Wochen mit Interesse ihre Videos und wollte mal anregen ggf. auch ein Video zu produzieren, das vertieft, was Gewerbetreibende bei der Baufinannzierung beachten müssen (Zinshöhe, Laufzeit, Kredithöhe netto oder brutto, Vorsteuerabzug ...). Würde mich jedenfalls interessieren. Schöne Grüße, Andreas

[@joergsomborn]

Vielen Dank! 👍🏻 Nehme ich in einem zukünftigen QuA mit auf.

[@gerdapresber6581]

Bei welcher Bank erhält der Kunde denn eine 20 jährige zinsbindung für 1.3% Zinsen?

[@manuelzarkshian176]

Da musst du was EK mit bringen meistens Nebenkosten plus 10-20 Prozent und dann haste schon deine 1,3 Prozent auf 20 Jahre

[@evelinac2423]

danke

[@fomodude8000]

Bei gleichbleiben Zinsen und einer anzunehmenden steigenden Inflation (um 2.5 %) ist es doch eher sinnvoll die Tilgung eher gering zu halten und später mehr zu tilgen. 2.5% PA sind rund 100k in Kaufkraft über 10 Jahre.

[@Hamachingo]

Prinzipiell ja, also kurz vor Ablauf der Zinsbindung so viel sondertilgen wie geht. Die Folge-Finanzierung hat bei steigender Inflation entsprechend hohe Zinsen. Wenn man früher sondertilgt reduziert es aber (je nach Finanzierung) die insgesamt gezahlten Zinsen.

[@necmeddinakyol5704]

Hallo Jörg, wäre toll wenn du ein Video drehen könntest, in dem du darauf eingehst, wie es bei Dir/Euch gehandhabt wird, wenn der Kunde sein Bauvorhaben ohne Bauträger finanzieren möchte. Was benötigt er, welche Nachweise/Schritte hat er zu durchlaufen? Danke und beste Grüße

[@joergsomborn]

Hey Stefan, gute Frage. Werde ich in einem baldigen QuA drauf eingehen. Beste Grüße Jörg

[@Cloud191286]

500k hab ich mir schon abgeschminkt :) Bei uns wird es wohl eher in die Richtung 600-eher noch 700k€ gehen. Bei Interesse kann ich auch drauf eingehen wie unser Plan aussieht. Edit: Ich muss einfach noch anbringen: TOLLES VIDEO! Wirklich jetzt. So eine schöne Darstellung. Bitte machen Sie weiter so, Sie helfen jedem weiter mit diesen Videos.

[@joergsomborn]

Wie sieht denn der Plan aus? 😃 Hier gibts übrigens was zu aktuellen Kaufpreisen 👉🏻 kzbin.info/www/bejne/innKomacmrulqMk

[@Cloud191286]

​@@joergsomborn Okay, gerne :) Der Plan sieht wie folgt aus: EK: 60k€ Grundstück vorhanden. 65k€ Kaufpreis (Freundschaftspreis, normal sind die wesentlich teurer hier in der Gegend). + Nebenkosten (bezahlt). Davon noch ca. 59k€ als Kredit. Eine Eigentumswohnung ist vorhanden. Aktueller wert ca. 300-350k€. Restschuld ca. 70k€. Einen genauen Baupreis haben wir noch nicht, allerdings sind wir gerade mit unserem Architekt in den letzten Zügen. Können also bald anfangen die Angebote reinzuholen. Soweit als Randdaten :) Wahrscheinlich werde ich noch einiges selbst machen (Hauptsächlich Trockenbau, diverse Installationen und die Außenanlagen). Einen Gegenwert dafür habe ich noch nicht, aber wahrscheinlich kann man 20-30k€ Muskelhypothek darauf aufnehmen. Wohnung wird mit 80% beliehen (ca. 150k€ rechne ich -> Rechne da gerne Konservativ) , ein KFW40 Plus Darlehen in höhe von 150k und der Rest dann über ein normales Bankdarlehen. Der Kredit des Grundstücks wird dann mit in den Hauskredit übernommen, da ich den ohne Abschlagszahlung ablösen kann. Dieser ist aktuell mit 1,99% recht teuer, aber sehr flexibel. Die Wohnung wird für 700€ kalt an meine Eltern vermietet (eventuell mehr, je nach Mietspiegel dann (min. 66% des Mietspiegels). Raten schätze ich werden so zwischen 1500 und 2k€ liegen. Die Mieteinnahmen würde ich als Sonderzahlungen nutzen. Vom EK wird wohl nicht viel übrig bleiben, da wir das Grundstück noch erschließen müssen (Straße bauen + Leitungen ziehen etc.) Hierfür habe ich Angebote im Bereich von 45k€. Wovon wir aber nur 1/3 bezahlen müssen. Der Rest wird von den anderen Anliegern getragen. Knapp 25k€ davon sind in Aktien und P2P Krediten. Diese würde ich nicht anfassen wollen, da die Einnahmen davon die "Standby Kosten" des Hauses dann decken sollen. dann wären noch ca. 20k€ als Reserve da. Ehrlich gesagt hab ich es noch nicht durchgerechnet, aber so ungefähr hatte ich es mir vorgestellt :) PS: Mercy für den Link, schau ich mir gleich an :)

[@joergsomborn]

@@Cloud191286 Nice. 👍🏻 Das schaut schon mal nach einem guten soliden Plan aus. Evtl könntest du noch überlegen die Zuschuss, statt die Kreditvariante (KfW) zu nehmen, um dir eine längere Zinsbindung auch für diesen Teil zu sichern. Gibt dafür Sondertartfe bei einigen Banken. Dafür müsste man sich den Fall aber mal komplett anschauen.

[@Cloud191286]

@@joergsomborn Danke für den Tipp!

[@King4Raptor]

Lieber die monatliche Rate höher halten oder eher niedrig und Sondertilung reinwerfen?

[@joergsomborn]

Gute Frage. 👍🏻 Bei einer hohen monatlichen Rate kann man schon über einen Volltilger nachdenken. Schau mal hier 👉🏻 kzbin.info/www/bejne/Y5-0YpVqjKmobqM Wer flexibel bleiben möchte arbeitet mit Sondertilgung. Schau mal hier 👉🏻 kzbin.info/www/bejne/aXq5i3mVr9OUq7M

[@danieleichler]

Die wichtigste Finanzregel ,... "Wenn Du es Dir nicht zweimal kaufen kannst, kannst Du es Dir nicht leisten." Jay-Z

[@salomon7249]

Das gilt wohl nur bei Konsumgütern. Ein Haus oder Eigentum können sich wohl die wenigsten 2x kaufen. Trotzdem macht eine Immobilie als Investment sinn. Man sollte sich jedoch mit seinen Vorstellung zurückhalten und kein 500K Objekt mit einem Doppeleinkommen von 2500 € Netto finanzieren wollen :)

[@mehmetfirat6756]

Ist ein Kauf einer Eigentumswohnung von GBR Verkäufern problematisch oder sogar gefährlich?

[@joergsomborn]

Grundsätzlich sagt die Gesellschaftsform nichts über das Objekt aus. Prüfe in jedem Fall die Immobilie und den Kaufpreis genau.

[@Klaus913]

Ich habe vor 7 Jahren ne Haus gekauft für 260000€ und 230000€ finanziert Zins 2,55 %und fast 970€ monatliche Rate, dann habe vor zwei Wochen für eine Anschluss Finanzierung für nach 3 Jahren und 10 Jahren Zinsbindung reserviert die neue Zins sind 0,93 % monatliche Rate ungefähr 870€ , was sagen Sie für die neue Angebot 0,93 % Zinsen und 5 % kostenlose Sondertilgung ? Lg

[@joergsomborn]

Gute Zahlen. 👍🏻

[@anonymxw5740]

Hallo Jörg, sie sieht es bei selbstständigen aus? Ich und mein Mann sind beide selbstständig (seit ca 7 Jahren) unser gemeinsamer Gewinn beträgt 31.000€ und wir haben 70.000€ ( 40.000 in einem Bausparvertrag und 30.000 bar) eingenkapital angespart. Haben wir überhaupt Chancen ein Haus für 500.000€ zu bekommen? ( Wir sind beide Anfang 30)Wir haben es noch nicht probiert. Wäre nett wenn sie eine Einschätzung geben könnten. (Wir haben keine weiteren Kredite laufen) Viele Grüße

[@joergsomborn]

Der Gewinn könnte knapp sein. Sprecht mal mit Eurer Hausbank. Die kennen Eure finanzielle Situation am besten. LG Jörg

[@anonymxw5740]

@@joergsomborn vielen Dank. Ja werden wir machen wir wollten einfach mal eine grobe Einschätzung von ihnen einholen. Haben uns schon gedacht dass der Gewinn knapp sein könnte.

[@RobertSmith-es2gh]

Ich denke, als ehemaliger Selbstständiger, eher nicht.

[@virgo8350]

Hallo an alle. Weiß jemand, ob angelegtes Geld in Aktien und Kryptowährung von der Bank als Kapital angesehen wird?

[@joergsomborn]

Schau mal dieses Video hier 👉🏻kzbin.info/www/bejne/mIKqZn6KpNOdm6s

[@jurgenstadter6651]

An die, die es schnell wissen wollen: Ja.

[@virgo8350]

@@jurgenstadter6651 😁 danke, wird aber wohl nur zur Hälfte angerechnet

[@erics4502]

Wer sagt denn das ich nicht mit Schulden sterben darf? Solange ich meinem Kind ein Haus hinterlasse welches 500000 Wert ist zwar noch 300000 Schulden drauf sind hat mein Kind auch 200000 geerbt. Ich finde das ist ein DDR Denken das man vor der Rente fertig sein muss....

[@Hamachingo]

Oft muss man das Haus in der Rente aufgeben weil's zu groß ist zum sauber halten, Treppensteigen nicht mehr geht oder man einfach vereinsamt, wenn man im großen Haus ohne die Familie wohnt. Erbschaftsteuer geht auf den Gesamtwert, wenn Kind sich die Steuer und danach die Tilgungsrate und Nebenkosten nicht leisten kann wird's sehr doof. Also lieber zu Lebzeiten verkaufen, Schenkung machen und hoffen dass Kind sich gut um einen kümmert.

[@Tobias_MZ]

Bei einem nicht schuldenfreien Haus muss man in der Regel auch noch Raten an die Bank zahlen. Bei den meisten Rentnern dürfte das finanziell schwierig werden. Insbesondere wenn nach langer Wohndauer auch noch Instandsetzungen notwendig sind.

[@alexgaa3555]

nein ich hab mir kein excel tool gebaut :D

[@joergsomborn]

😂

[@Mert-gx2zh]

30 Jahre bezahlt und immer noch 121tsd schulden 🤦

[@hsyeswellitsme]

Ich bin da vielleicht etwas "old fashioned" aber nach 20 Jahren noch 200.000€ Restschuld vor sich her zu schieben ist nicht nur leben auf Pump sondern auch ein gehöriges Risiko für die Kinder. - Kann man wirklich voraussetzen dass man 35 Jahre in der selben Gegend ein entsprechendes Gehalt verdient? - Was ist wenn der Arbeitgeber die Grätsche macht? - Ist die Region (auch in 25 Jahren) wirtschaftsstark genug um einen anderen, entsprechend vergüteten Job in der Nähe zu finden? Immobilien verlieren sofort an Wert wenn die Region schwächelt, dies kann sich in 20 Jahren sogar drastisch auswirken. Die wenigsten rechnen damit dass ehemals 500.000€ nach 20 Jahren nur noch 300.000€ wert sind. Einfach weil keine große Nachfrage mehr existiert. Steigende Immobilienpreis sind ja kein Gesetz, schon gar nicht in strukturschwächeren Gegenden. 2% (Anfangs-) Tilgung ist viel zu wenig, es sei denn man baut sich parallel ein Vermögen auf um per Sondertilgung/Umschuldung das Problem anzugehen. Schulden sind eine Verbindlichkeit, wenn man diese nicht mehr bedienen kann ist sehr schnell Schicht im Schacht. Muss ein Haus versteigert werden sind Verluste von (auch vielfache von) 100.000€ nicht ausgeschlossen. Die Bank holt sich was sie bekommen kann, das Risiko hat immer der Besitzer. Kurzum, wer eine Immobilie mit 200.000€ Restschuld in einer strukturschwachen Gegend erbt sollte sich sehr gut überlegen das Erbe nicht doch besser auszuschlagen. :-o

[@erikweber2626]

Prinzipiell gebe ich dir recht. Allerdings ändern sich die Zeiten gerade gewaltig, mit Einzug von Home Office im Dienstleistungsbereich ergeben sich so viele wunderbare Spielräume, dass theoretisch richtige Argumente neu gedacht werden können/müssen

[@mpa568]

Oha... Sondertilgung macht wenig Sinn. Eigene Erfahrung. Das Geld nutzt du dann eher anders. Dann lieber die Rate höher. Wenn das nicht geht, dann kannst du dir auch keine Sondertilgung leisten .... Eine Meinung - aber realistisch bleiben

[@TheOracleFile]

Wieso macht Sondertilgung keinen Sinn?

[@mpa568]

@@TheOracleFile Nur wenn du geplant Erbe hast. Vielleicht in Sonderfällen. Ansonsten kannst du das Geld besser nutzen. Eigenleistung, Auto barkauf für bessere Konditionen, Andere Investitionen

[@TheOracleFile]

@@mpa568 Der Grund weshalb wir uns für das Sondertilgungsmodell entschieden, ist der, dass wir flexibler auf Gehaltsänderungen reagieren können und bei Bedarf entweder mehr tilgen oder in Carport, Terrassenüberdachung, .. investieren.

[@mpa568]

@@TheOracleFile Habe ich auch so gemacht. Im Nachhinein muss ich aber sagen, dass ich diese in den letzten Jahren nicht einmal genutzt habe. Ich hätte besser die günstigeren Zinsen ohne Sondertilgung nehmen sollen. Gehaltsanpassung könnte ich über eine Ratenänderung machen. Das kostet einmalig Geld.

[@edjasa9451]

Irgendwie verantwortungslos zu sagen ich finanziere mit einer offenen Restschuld von knapp 50%.. Ein Zahlungsziel von 15, 20 oder 30 Jahren ist so extrem lang Hier eine neue Videoidee: Welche Möglichkeiten hat man, sein bisher investiertes Geld, nicht zu verlieren, wenn man seine Raten nicht mehr tilgen kann?

[@joergsomborn]

Bei solchen Finanzierungssummen nicht unüblich. Das Finanzierungen im Schnitt zwischen 25-30 Jahre laufen ist für viele Eigentümer Realität.

[@edjasa9451]

@@joergsomborn da investier ich lieber in Bitcoin weil ich dort zumindest nur das verlieren kann was ich eingebracht hab.. 😁

[@edjasa9451]

@Frank Schnitzel ne aber ich kann mir damit dann deine Blechhütte kaufen 😉

[@edjasa9451]

@Frank Schnitzel *wallet

[@salomon7249]

@@edjasa9451 Und solange du das Geld für ein Haus über Bitcoins gewonnen hast lebst du wo? 5 Jahre in einer 1 Zimmer Wohnung wo man die Nachbarn beim knattern zuhören kann? Oder gibst 1000 € monatlich für eine 60 m2 Wohnung aus? Bis dahin habe ich schon einen Teil meiner Immobilie bezahlt UND lebe dabei auch noch gut. Kein Ärger mit Mietern oder Parkplätzen + schönen Garten fürs zusammentreffen. Raum für ein Arbeitszimmer ist dann auch noch da und wenn Kinder anstehen auch kein Problem. Du musst dann schon etwas größeres suchen und das wird teuer :)