Optimale Tilgung für Deine Baufinanzierung

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Жыл бұрын

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Пікірлер: 113

@yvonneaselage4321 5 ай бұрын

Vielen Dank für das sehr informative Video!! :)

@sobhixful Жыл бұрын

Super geklärt ! Vielen Dank 🙏 😊

@maximstelter9449 Жыл бұрын

Vielen Danke für die hilfreichen Tipps:-))👍 Weiter so!

@mariusmohr7288 Жыл бұрын

Mal wieder ein Top Video. Sehr informativ.

@martinbraune1598 17 күн бұрын

Schönes Video. Sollte für alle nachviu sein

@marcus.m83 11 ай бұрын

Top Rechner danke

@fabriziocau4085 5 ай бұрын

Super Video, danke!

@BaufiLab 5 ай бұрын

Sehr gerne!

@fieserjosh9918 Жыл бұрын

Das beste Video zum Thema Baufinanzierung

@dergelenkspreizer5272 Жыл бұрын

0,6% Zins, 10% Tilgung auf 10 Jahre. Läuft bei mir 👍

@BaufiLab Жыл бұрын

…alles richtig gemacht ;)

@Araras5 11 ай бұрын

Genau so muss es sein👍2018-2021 beste Zeit für Darlehen unter 1%Zins.Wer da mit 1-2% Tilgung einstieg ist nicht zu helfen ab 2028-2031wirds knallen. Ich habe mit 0,68% meine Anschlußfinanzierung für 2022 mit einem Forward Darlehen rechtzeitig gesichert.

@Rheingau 10 ай бұрын

Haben 2,25 Tilgung. Bei 1,41% Bespare nebenbei einen ETF und habe einen Bausparer. Warum so schnell Tilgen bei so wenig Zinsen ?

@Uli_R 5 ай бұрын

@@Rheingau genauso wirds gemacht. Manche verstehen das nie!

@manfredeberhardt2435 23 күн бұрын

@@RheingauWeil eine zeit danach kommen wird

@erikrichter3807 Жыл бұрын

Gutes Video. Man kann jedes Darlehen nach 10 Jahren kündigen und ist dann nach 10 Jahren und 6 Monaten draußen. Ich würde als Laufzeit mindestens 15 Jahre wählen und wenn der Mehrpreis gering ist dann noch länger e.g. 20 Jahre. Auf jeden Fall Sondertilgung vereinbaren e.g. 5%.

@PeyaLuna Жыл бұрын

ja, Sondertilgung ist Gold wert - lieber die monatlichen Raten etwas niedriger halten damit man nicht gleich ins straucheln gerät falls mal was Unvorhergesehenes wie z.B. eine Autoreparatur passiert, und dann das was am Jahresende übrig bleibt für die Sondertilgung nutzen. Verringert die Laufzeit bzw Restschuld ungemein!

@waduz4891 5 ай бұрын

Möchten Sie mit wenig Kapital hohe Renditen erzielen und reich(Millionär-Milliardär) werden? Investieren Sie steuergünstig in brasilianische Tiefpreis- Rohstoff Grundstücke! Ab 1000 Hektar für Eur 29'900 erhältlich! Wo suchen? Im Internet!

@christianh.5732 Жыл бұрын

Viele Banken bieten auch Sondertilgungen an. Habe die ersten 8 Jahre die 5% zum Großteil ausgenutzt. Das hat die Laufzeit auch deutlich reduziert

@Cyrous Жыл бұрын

Wie bereits oben in meinem Kommentar geschrieben: Man muss sich allerdings vor Augen halten, dass, statt die Sondertilgungen in die Immobilie zu stecken, diese genutzt werden könnten, an der Börse langfristig zu investieren, um so Rendite für sein Kapital zu erhalten. Natürlich vor dem Hintergrund des Risikos, man kann natürlich auch Verluste einfahren. Daher immer langfristig, z. B. über einen Horizont von 10 bis 15 Jahren, investieren. Eignen tun sich hierfür z. B. ETFs.

@kaistumer198 Жыл бұрын

Nur mit dem Unterschied das bei ner Sondertilgung der Gewinn sicher ist, da die Zinslast garantiert gesenkt wird, d.h. Risikofrei. N ETF o.ä. ist nicht Risikofrei.

@Cyrous Жыл бұрын

@@kaistumer198 Ja, da gebe ich dir recht. Muss man für sich abwägen, was einem lieber ist.

@kaistumer198 Жыл бұрын

@@Cyrous Klar, wobei man bei heute 4% Zinsen sich fragen muss ob es Sinnvoll ist. ETF bring 4-6%, hat Verwaltungskosten und man muss die Gewinne versteuern. Wie die Zinsen noch im 0-2% Bereich lagen war das ne ganz andere Sache

@Paull1337 Жыл бұрын

@@kaistumer198 Ich muss die Gewinne von einer vermieteten Immobilie ja auch versteuern.

@taxiflay7453 Жыл бұрын

Super 👍🏽 vielen dank 🙏🏾

@SebastianWilling Жыл бұрын

Auch wichtig: Nach Ablauf der Zinsbindungs sollten Beleihungswert und Annuität (=Zinssatz + Tilgung) passen um einen möglicherweise deutlich höheren Zinssatz auszugleichen. Wer vor 5 Jahren zu 0,5% + 2% Tilgung = 2,5% Annuität finanziert hat, bekommt jetzt ein ziemliches Problem, bei 4% Zinssatz + 1% Tilgung = 5% Annuität. Wer dagegen bei 0,5% + 5,5% Tilgung eingestiegen ist, kann problemlos heute mit 4% Zins + 2% weitermachen.

@hurzmcwurz750 Жыл бұрын

Also ich konnte vor 10 Jahren meine Mietwohnung erwerben. Bei damals 2,95% und 650.- Euro Miete bin ich nach dem Erwerb bei 640.- Euro Finanzierung gewesen. Jetzt nach 10 Jahren im März noch umgeschuldet bei 1,5%. In 10 Jahren sind dann ohne Sondertilgung noch überschaubare 20k übrig. Und das bei einer Wohlfühlrate die mir zu keinem Zeitpunkt auch nur im Ansatz weh getan hätte.

@svenl_ Жыл бұрын

Da kann man nur Gratulieren, ich zahle als Rate für's Haus auch weniger, als mancher hier in der Region für eine Mietwohnung, brauche keine Handwerker und schlafe somit recht entspannt. Und wenn am Jahresende noch etwas über ist, dann wird halt sondergetilgt. Mit Renteneintritt noch abzahlen müssen oder 30 Jahre lang auf keinen grünen Zweig kommen, das wäre für mich eine Horrorvorstellung.

@benz9173 Жыл бұрын

Glückwunsch

@ergomiro Жыл бұрын

Bei der Rate und der Laufzeit bekommst du in einer Großstadt eine 1-Zimmer-Studentenbude und keine Wohnung!

@waduz4891 5 ай бұрын

@TheMinijobber 3 ай бұрын

@@ergomiro Tja...deshalb würde ich nie in eine "Großstadt" ziehen. Da können sich andere gerne dumm und dusselig bezahlen...wir anderen sparen uns diese Ausgaben und "leben" dafür besser...denn...ich lebe nur einmal. Aber das darf und muss jeder für sich entscheiden.

@tamimmesbah Жыл бұрын

Bitte ein Video über Kosten ein Wohnung nach kaufen Z.B Hausgeld, neben Kosten usw

@BaufiLab Жыл бұрын

Ist schon in Planung, kommt nächste Woche ;)

@waduz4891 5 ай бұрын

@ahsgas Жыл бұрын

Haben gerade einen Kredit mit 12 jähriger Laufzeit abgeschlossen mit monatlich änderbarer Tilgungsrate zwischen 1-10% und zusätzlich 5% möglicher Sondertilgung. Ich kann nur jedem raten ein flexibles Darlehen zu wählen sofern der Zinssatz auch passt. Man weiß doch ohnehin nicht heute Bescheid wie genau man die nächtsten 10-15 Jahre tilgen kann.

@ergomiro Жыл бұрын

Je flexibler der Kredit, um so höher die Zinsen!

@ahsgas Жыл бұрын

@@ergomiro Da kann ich nur sagen, dass diese Bank auch das zweitniedrigste Zinsangebot gemacht hat. Also pauschal stimmt die Aussage sicher nicht.

@ergomiro Жыл бұрын

@@ahsgas Habe selbst seit 2003 einen flexiblen Kredit, den ich damals noch 5-jährlich erneuerte (günstigster Zinssatz). Einmal habe ich in dieser Zeit die Tilgung verändert und niemals sondergetilgt, denn man will ja auch noch nebenbei leben. Hauptsache man ist vor der Rente fertig.

@waduz4891 5 ай бұрын

@alexag7978 Жыл бұрын

Hallo Kai, danke für das Video! Könntest du eins machen, Vor.- Nachteile bei vermieteten Immobilien, warum bzw. wann man schnell oder langsam tilgen sollte? Danke dir. LG.

@micha691973 Жыл бұрын

Bei einer Vermietete Immobilie kann man die Zinsen von der Steuer absetzen

@Cyrous Жыл бұрын

@@micha691973 Dafür aber erst nach 10 Jahren steuerfrei verkaufen, während bei einer privaten Nutzung einer Immobilie bereits im dritten Jahr steuerfrei verkauft werden kann.

@micha691973 Жыл бұрын

@@Cyrous ich weis , habe meine letzte eigengenutze nach 6 Jahren verkauft ( mit Gewinn und steuerfrei )

@therealmaddin Жыл бұрын

@@Cyrous Bei durchgängig selbstgenutzten Immobilien gibt es keine Frist zum steuerfreien Verkauf.

@Cyrous Жыл бұрын

@@therealmaddin Meines Erachtens kann eine selbstgenutzte Immobilie im dritten Jahr nach Erwerb steuerfrei verkauft werden.

@alias6789 7 ай бұрын

"Nur" noch 27 Jahre... Also ich war nach 8 Jahren und 4 Monaten fertig. Meine Einstellung dazu: alles, was ich in maximal 15 Jahren abzahlen kann, - tja, so hart wie es klingt - kann ich mir nicht leisten!

@svenl_ Жыл бұрын

Ich find es immer wieder krass, da bindet man sich eine teuere Immobilie an's Bein, kann in vielen Fällen nix selbst daran machen und will am Ende auch auf nichts verzichten. Da nach 10 Jahren bei vielen noch nicht der Großteil abbezahlt sein wird und man momentan eher auf steigende Zinsen schaut, ist das bei vielen ein Ding mit langer Zündschnur.

@ObiWanFanobi 3 ай бұрын

Was ist denn wenn man Eigenkapital hat, aber diesen reinvestieren will, statt als Eigenanteil zu nutzen. Ich habe (Achtung Milchmädchenrechnung!) für mich einmal ausgerechnet, dass ich über Aktien, ETFs und P2P Kredite mit einem Wert von ca. 100.000€ am Ende im Schnitt mehr Rendite kriegen würde, als mich ein Darlehen an Zinsen kosten würde. Zusätzlich kam bei meiner Berechnung auch heraus, dass ich bei abnehmender Tilgungsrate am Ende mehr Geld herausbekomme, als wenn ich den Kredit schneller abbezahle. Einfach weil ich das übrige Geld bei abnehmender Tilgungsrate ebenfalls wieder investieren kann und daraus Rendite schöpfe. hab ich das gerade total falsch gedacht, oder ginge das wirklich?

@bigl6198 3 ай бұрын

In der Theorie 👍, aber du musst der Bank nachweisen, wo dein Eigenkapital geblieben ist und das sollte schon im Haus stecken. Evtl musst du sogar erst dein EK verbrachen, bevor du das Geld von der Bank erhälst.

@christianchrischi7133 3 күн бұрын

Wer erzählt denn der Bank das man EK hat? Dann wollen sie es als Sicherheit. Auf jedenfall fährst du mit Aktien und ETF Sparplan besser P2P weiß ich nicht genau. Beim Bausparvertrag dran denken ihn unter 50k zu lassen da sonst am Ende Mehrkosten auf dich zu kommen.

@Michael-jv2wt 5 ай бұрын

Hallo, besser 1x 200.000 aufnehmen oder 2x100.000 um eines der Darlehen früher durch Sondertilgung früher abzulösen um dann einen Effekt in der Rate zu haben?

@BaufiLab 5 ай бұрын

Sofern der Zins der gleiche ist macht das keinen Unterschied. Zumindest dann nicht, wenn eine Ratenanpassung im Vertrag vereinbart wurde.

@huseyinavsar3104 Жыл бұрын

mit 3% Tilgung ist man ja nicht nach 21 Jahren fertig. Ist da was falsch mit dem Rechner?

@BaufiLab Жыл бұрын

Doch. In unserem Rechenbeispiel wäre das so.

@huseyinavsar3104 Жыл бұрын

@@BaufiLab Stimmt habe den Zinssatz vergessen miteinzuberechnen 👍

@johnnycash9788 Жыл бұрын

@@huseyinavsar3104 Mathe 6 ?

@christianchrischi7133 3 күн бұрын

Dann musst du aber auch eine Zinsbindung von 21 Jahren haben

@musslos8228 Жыл бұрын

was halten sie von bausparverträgen?

@dailyd678 6 ай бұрын

Bausparverträge sind eine gute Ergänzung um später bei Renovierungen ziemlich günstig wegzukommen. Als Hauptbestandteil einer Finanzierung sind die aber viel zu teuer und von der Tilgung auch meist so gestaltet, dass man sich das auch erstmal leisten können muss. Die Tilgung liegt deutlich über 2 oder 3%

@m.s.9786 Ай бұрын

Lohnen sich nicht, falls man selber einzahlt.

@christianchrischi7133 3 күн бұрын

Wenn du einen abschließt dann nur 50k bei einen 100k gibt es nochmal einen Grundbucheintrag usw. das heißt weitere Kosten erzählen die Berater einen nur oft nicht. Man könnte auch 2x50k machen als Beispiel aber Lohnen tut sich ein Bausparvertrag eigentlich nicht.

@constantatudor5418 Жыл бұрын

Ich bin 50 Jahren alt und mein Mann 55 Jahre alt.Wir wollen eine Wohnung kaufen in Wert maximal 220.000 -230.000 euro.wir haben aks eigene Kapital für Nebenkosten 25.000 euro. Die Frage ist? Bei Tilung 4%und Zinsen 4% ...bis in der Rente gehen...also 17 Jahre Laufzeit oder 20 Jahre machbar ist? Wir können bis 1300 e monatlich leisten. Vielen Dank

@ergomiro Жыл бұрын

Das klappt nicht! Sie bräuchten 1500€ mtl.!

@waduz4891 5 ай бұрын

@CS-hz9gg Жыл бұрын

Die Berechnung aus 4% Zinssatz und 3% Tilgung ist zwar attraktiv aber wer kann schon jährlich 7% der Immobilien Summe bezahlen?

@ogerknast3401 Жыл бұрын

Wenn Sie es nicht können, ist der Kaufpreis wohl zu hoch!

@CS-hz9gg Жыл бұрын

@@ogerknast3401 Genau der Preis ist zu hoch oder die Zinsen sind es. Hauspreis = Jahreseinkommen * 6,5 Diese Formel war eigentlich immer eine verlässliche Größe um den Maximal möglichen Kaufpreis zu bestimmen. Das funktioniert aktuell nicht mehr, jedenfalls können wir mit dieser Rechnung keine 7% Jährlich vom Haus finanzieren. Selbst bei 2% Tilgungsrate ist es sehr eng.

@ogerknast3401 Жыл бұрын

@@CS-hz9gg Na aber an den Zinsen können Sie nicht viel machen, also heißt e kleinere Brötchen Backen. Und Jahreseinkommen*6,5 halte ich doch für sehr Riskant wenn Sie Peter Zwegart nicht persönlich kennen lernen möchten.

@CS-hz9gg Жыл бұрын

@@ogerknast3401 Man kann weder am Hauspreis noch an den Zinsen aktuell was machen. Jeder Käufer hat natürlich die Möglichkeit sich einzuschränken und einfach eine Nummer kleiner zu bauen aber ob man dann damit glücklich wird steht auf einem anderen Blatt, alles übern Haufen werfen finde ich daher auch keine Lösung. Wenn die Zinsen (wie in meinem Fall) 2,5 mal so hoch sind wie die aktuelle Miete stimmt etwas nicht. Bei uns ist alles neu und die Wohnung sehr groß. Die Gesamtkosten für ein eigenes Haus sind einfach massiv gestiegen.

@ogerknast3401 Жыл бұрын

@@CS-hz9gg Das stimmt, denke auch das trotz steigender Zinsen die Preise auf breiter Front nicht sinken werden. In wenigen völlig überhitzten Regionen gibts vielleicht eine kleinerer Korrektur. Aber viele Menschen die Gutes Geld verdinen , bei den es jedoch nun nicht mehr ganz für Eigentum reicht bleiben in der Miete. Zusammen mit unfassbar hohen Baukosten, Material und Handwerkermangel dürften die Preise nach dem kurzen Schock wieder anziehen. Die Mieten ebenso.Denn es gibt schlicht zu wenig Wohnraum, und die " ausbauziele" werden bei weitem nicht erreicht.Aber heulen bringt ja nichts, einschäken und Kompomisse machen, anders wirds nicht gehen.

@micha691973 Жыл бұрын

Hi unter einem YT Video hat einer geschrieben , das wenn er Sondertilgung macht wird nur die Rate geringer . Gibt es so was wirklich ( kann ich nicht glauben )

@dr4acula Жыл бұрын

Es gibt Darlehen, bei denen nicht die Annuität (Jährlicher Zahlungsstrom aus Zins und Tilgung) konstant bleibt, sondern nur der Tilgungsanteil. Die Rate wird dann mit jeder Zahlung niedriger, weil immer weniger Zinsen auf die verbleibende Restschuld gezahlt werden müssen. Eine Sondertilgung hätte dann einen stärkeren Effekt auf den Nachlass der Rate, da in der Regel ein größerer Batzen der Restschuld auf einmal begleichen wird auf den dann keine Zinsen mehr gezahlt werden müssen

@BaufiLab Жыл бұрын

Hallo Michael, das ist bei einer Baufinanzierung unüblich. Um ehrlich zu sein habe ich auch noch keine Bank gesehen, bei der das so ist. Grundsätzlich bleibt die Rate gleich. Vielleicht gab es da eine Verwechslung mit der „Sonderzahlung“ am Ende der Zinsbindung. Mit einer neuen Zinsbindung kann sich die Rate dann schon verändern. Viele Banken bieten auch die Möglichkeit, dass man selbst die Rate anpassen kann. Das passiert dann aber nicht automatisch. Eine Ausnahme wären tilgungsfreie Darlehen. Da hier nur die Zinsen gezahlt werden reduziert sich mit einer Sondertilgung natürlich die monatliche Belastung.

@micha691973 Жыл бұрын

@@BaufiLab genau das dachte ich mir auch

@dj1jesus375 10 ай бұрын

Ich finde es ehrlich gesagt verwirrend, die prozentuale Tilgung zu betrachten (auch wenn viele das machen). Warum nicht direkt auf die Rate oder die Rate bezogen auf den anfänglichen Kredit schauen?

@BaufiLab 10 ай бұрын

Da gebe ich Dir Recht. Tatsächlich rechnen die meisten Banken mit der prozentualen anfänglichen Tilgung. Aber greifbarer wird es natürlich, wenn man sich das ganze in Euro anschaut.

@Cyrous Жыл бұрын

Man muss sich allerdings vor Augen halten, dass, statt die Sondertilgungen in die Immobilie zu stecken, diese genutzt werden könnten, an der Börse langfristig zu investieren, um so Rendite für sein Kapital zu erhalten. Natürlich vor dem Hintergrund des Risikos, man kann natürlich auch Verluste einfahren. Daher immer langfristig, z. B. über einen Horizont von 10 bis 15 Jahren, investieren. Eignen tun sich hierfür z. B. ETFs.

@Araras5 Жыл бұрын

Wer auf bis Rente spekuliert ! verliert ! (Arbeitslosigkeit,Scheidung !,Lebenshaltungskosten !) wenn man das Darlehen bis zum Alter von 55 nicht zahlen kann(mit Urlaub, Kinder ,Hobbys,) ,ist es einfach zu teuer !

@Sensibelchen Жыл бұрын

Das kommt ja wohl auf den Einzelfall an. Ich will einen Kredit aufnehmen, deren Ende ich wohl nicht miterleben werde. Ich bin 52, den Kredit werde ich wohl in 1-2 Jahren brauchen und Laufzeut wird wohl bei 30-40 Jahren sein.

@Marcel-hd8cd Жыл бұрын

Und was machst du dann? Zur Miete wohnen und zahlst auch bis zur Rente die hohe Miete.

@feelinggrape Жыл бұрын

@@Marcel-hd8cd huh? Man besitzt ja bereits einen Teil des Objektes. Dann veräußert man das eben wieder.

@sfi798 Жыл бұрын

Du gehst aber von sehr vielen negativen Aspekten aus. Da könnte man aber auch positive Dinge "gegenhalten" wie beispielsweise ein Erbe, Weihnachtsgelder und Bonuszahlungen, berufliche Weiterentwicklung. Das ist natürlich nichts was man fest einplanen sollte, aber zumindest könnte man beispielsweise in der Zukunft regelmäßig Sondertilgungen leisten.

@uwekuetterer9507 Жыл бұрын

@@sfi798 Eine Erbschaft ist kein "positives Ding". Man verliert einen lieben Menschen. Oder wer erbt schon von unbekannten Leuten oder von welchen, die einem egal sind?

@Araras5 Жыл бұрын

Hallo ,kein Wort ! von den geleisteten Zinsen !! ( verbranntes Geld )bei 1% Zins sind mindestens 5-10% Pflicht um auch in 15-20 Jahren ab bezahlt werden kann .

@BaufiLab Жыл бұрын

Hi 😁 Generell kann man ja alle Ausgaben als „verbranntes Geld“ sehen. Die Ansicht ist mir etwas pauschal. Darf ich fragen wie Du wohnst? Zur Miete oder noch bei den Eltern ;)

@benz9173 Жыл бұрын

Besser kaufen als mieten, miete ist verbranntes Geld

@Araras5 Жыл бұрын

@@BaufiLab Hi ,wohne mit Frau und Kindern im EFH seit 2012 vorher ETW . Für mich persönlich ! sind 1-3% Tilgung einfach zu wenig ,da es viel zu lange dauert und die Banken je nach Zinssatz zuviel daran verdienen.Ich bin der Typ Volltilger da ich nicht gern 20-25 Jahre Schuldner sein möchte. Meine ETW mit 4% Zins hab ich in 7 Jahren bezahlt.EFH sind noch 3 Jahre übrig ,1.Zins 3% 2.Zins 0.6% . Mein Ziel war es wenn die Kids 18 j werden muß ich Schuldenfrei sein. Danke

@dRaftisPG Жыл бұрын

Kaltmiete und Zinsen sind beides absolut verlorenes Geld.

@MrKekskuchen Жыл бұрын

@@benz9173 bitte auch die Opportunitätskosten betrachten. (Tilgung vs langfistige Kapitalanlage)

@tatmehmet5789 Жыл бұрын

Tilgung ?wenn mann 800 € Monatlich zahlt kann lieber 600 € 200 € ansparen für die Notfall

@derHeiko470 Жыл бұрын

Etwas irreführend oder so gewollt? Keine Bank vergleicht ihre Modelle mit einmal 1500€ Rate und einmal mit 750€ Rate. Höchstes aus Spaß. Was kann man monatlich zahlen? Wie hoch ist der Zins? Welche Tilgung ist möglich? So einfach. Ist keine möglich=schlecht, sind 3 5 7 9 % möglich, gut bis sehr gut. Und wie lange sollte ein Hauskredit laufen? Maximal bis zur Rente oder max 30Jahre Warum max 30 Jahre? Weil spätestens dann die ersten großen Dinge wie Heizung, Fenster, Umbauten, Sanitär oder Grüne Ideologien anfallen die bezahlt werden müssen. Zwischendurch noch diverse Autos oder Bahntickets