401k 和 IRA 为什么不要存太多？

401k 和 traditional IRA 可以说是现在美国最多人存的退休账户。但是是不是最好？为什么不要存太多？ 今天就来了解一下！
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Rachel 吴，是一位财务规划师。她除了帮客人拿到最好的终生退休收入以外，还帮客人怎么省税，保护资产和解决遗产税的问题。
她人生最大的目标就是帮所有的朋友们拥有一个梦想的退休，有财务的自由。无论是担心退休后有不足够的钱花，遇上了重大疾病，长期看护的需求，甚至要解决遗产税的问题，都希望能为您量身定制，做出最适合您的规划！
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[@xcpuu1418]

不能这样算啦。退休金是逐年提取的，不会缴40%那么多

[@Panda-gu9wz]

不要誤導大家。現在的稅率比20多年前高多了！退休後哪裡會有40%的稅？😂😂 退休後收入大幅度減少，只要合理規劃，稅率大概也就只有0-5%左右。

[@MarcWzombiewalker]

你的範例好像怪怪的？首先401K pretax contribution 上限可以到22500 (2023) 就算忽略公司的match好了 如果以保守8%的ROT來估計 (SPY CAGR 每年保守有8%-12%) 15年後少說有66萬，按你說的40% tax rate後也還有40萬。而Roth 雖然不繳稅，但每上限僅6000，15年後，一樣8% ROI 只有17萬。很明顯的401K pretax 分配方式結果好太多。你沒有說清出的幾個地方：1.投資最關鍵為本金，這點401k pretax + free match 完全勝過 roth, 2.40% tax? 既然要退休，可以規劃搬到稅收低的州不是嗎？3.可以的話，原則上就是401K contribute to maximu, 然後也放 roth, why not

[@ylau4128]

可以加字幕嗎？

[@ML77177]

有一個問題想請教。我明白從traditional IRA 里提取（after age 59 1/2 without penalty)是當收入。假如我今年60 歲退休，從traditional Ira 里提取 $12950，而2022年的standard deductions 金額是$12950 （for single filing status）。如果我沒有其他income，只有IRA提取這些錢，那麼我是否就不用交稅了？😅還是我理解錯誤了？

[@rachelngo-dreamretirement2239]

Hi Mandy 你好，如果你确实没有任何其他收入理论上是的。最好就是跟您的会计确定一下。☺️

[@taslfanz4291]

别误导人家啦，你是卖保险的吧，延缴的税款用于助力投资，还有公司match 的好处。

[@LucySimpleLife]

谢谢分享！如果现在工资收入高过20万，缴税很高。但是等退休后，401k不取不交税，只有退休金和pension只需要交很少的税，因为税收是阶梯型的缴税，比如年收入超过1万多的才缴税是吗？谢谢！

[@YZC-hj3jr]

401K还有IRA都面临一个RMD的问题，到72岁要强制取用和征税。

[@hemingchan6596]

Please don't mislead people. Who will pay 40% tax when you retire with no income! 401K has company matching... Please don't mislead people... it is a big things. If you don't understand go study more before you start a channel. Please

[@JH-vk5sq]

问题：如果我工作时在加州 maximize 401k，到了退休之后搬去没州税的州比如 Florida。当 distribute 401k 的 fund 时候，那是不是也免了州税呢，代表我省了 9% 左右的税（按照我现在的收入等级）

[@rachelngo-dreamretirement2239]

是的

[@annchinn76]

联邦税还是要交的吧

[@andywu5879]

SPY500年平均10%，搞不懂为何要买年金

[@rachelngo-dreamretirement2239]

很多原因，需要讨论随时打给我☺️🙏

[@elaineg6594]

因为agent也要赚钱🤭。年金帐户管理也是追踪spy500指数的

[@elaineg6594]

领年金的时候是需要付income tax

[@rachelngo-dreamretirement2239]

hi Elaine, 要不要付税要看用什么钱买。除了Roth其他都要。

[@LucySimpleLife]

请问买年金需要付类似管理费，比如3%，是吗？

[@elaineg6594]

@@rachelngo-dreamretirement2239大多数比较年轻的时候买年金都不是用roth，因为Roth 每年有限额帐户存不了多少，如果想一次性购买二十W年金根本做不到用Roth 买😢

[@gatorfuns8679]

1.活不长咋办？2.年金咋免税？

[@rachelngo-dreamretirement2239]

你好，活不长剩的给受益人但是您怎么知道自己活不长呢？☺️用Roth 的钱买年金或者装换到Roth 类型的年金就是免税的终身收入年金了。

[@rongchen3453]

你一定是卖保险和年金的

[@elaineg6594]

把一定去掉

[@Ulsadfqwernvic2]

你根本就不懂你讲的东西，这也是我为什么从来不找financial adviser的原因

[@queenzhang6263]

乱讲一气，年纪大了，收入少，当然省税。

[@rachelngo-dreamretirement2239]

Hi Queen, 我说的案例是退休后如果你收入不少譬如有$2M 以上的401k/ retirement plan再加其他收入。

[@Wuhan66]

美国有多少人401有2M?

[@luckyguy4331]

不会普通话就不要献丑吧