5% aufs Tagesgeld: Wo ist der Haken? | Geld ganz einfach

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(Stand: 22.12.23)
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5% Zinsen aufs Tagesgeld? Das geht, sogar in Deutschland - aber der Zinssatz klingt beinahe zu gut, um wahr zu sein. Ob es bei diesem Angebot oder bei anderen Tagesgeldkonten mit Top-Zinsen einen Haken gibt und worauf Du achten solltest, erklären Saidi und Emil von Finanztip in dieser Folge Geld Ganz einfach.
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00:00 Intro
00:38 Chancen und Risiken von 5% Zinsen auf Tagesgeld in Deutschland erkunden
04:06 Risiken bei Einlagensicherungsfällen und Bankenkrisen können langfristige Auswirkungen haben.
08:16 Risiken bei Angeboten mit hohen Zinsen auf Tagesgeldern durch Geschäftsmodelle von Banken.
12:18 Zinsen auf Tagesgeld sinken, aber Angebote für Zinsjäger bleiben attraktiv.
16:16 Langfristige Vermögenssteigerung durch Inflationsschutz und Realverzinsung
20:46 Versteckte Probleme bei Trade Republic aufgrund Verrechnungskonten bei Citybank in Irland.
24:11 Investiere in eine Steuersoftware für eine schnellere und fehlerfreie Steuererklärung.
#Finanztip
* Näheres siehe hier: / finanztipde

[@aimohaase1284]

7:39 - 7:50 Alles was man wissen muss.

[@devilpey3886]

Hast mir 27 Minuten erspart. Danke!

[@thiassponholz9715]

Du bist der beste 😊

[@emilianoduckmann9185]

🙏🏽

[@schlemmi270]

danke 😃

[@TheRonOswald]

27 Minuten Video für einen Artikel den ich in ein paar Sätzen bereits gelesen habe... kann man machen, muss man aber nicht🤣

[@mfgCarlos]

"Marketingmaßnahme" ... schön umschrieben für Verarschungsmaßnahme :D

[@cpav-]

5% für 3 Monate....wieder mal so ein Lockangebot.

[@Dorfnase]

Wow, du hast also auch endlich das Spiel verstanden.

[@Tobi-bg3ng]

Für finanztip war es das Wert, ein knapp halbstündiges Video darüber zu machen.

[@edincausevic7797]

Danke, hat mir halbe Stunde Lebenszeit gespart 👍🏼

[@cpav-]

​@@edincausevic7797 dafür war mein Kommentar ja auch gedacht.😊

[@hanshuckderdritte4113]

Vielen lieben Dank liebe Redakteurinnen und Redakteure für eure Arbeit. Das wird die Anlegerinnen und Anleger sicher freuen, auch wenn nicht alle Zuschauerinnen und Zuschauer sofort ihr Konto wechseln werden. Ich aus meinem Umfeld kenne viele Kolleginnen und Kollegen die dazu zu bequem wären.

[@theflolilan]

Lieber hanshuckderdritte und liebe hanshuckdiedritte, vielen Dank, dass du in drei Sätzen vier Doppelnennungen verwendet hast, um auch bloß niemanden und niemandin auszugrenzen. Die Nachwelt wird dir danken, auch wenn es für normale Menschen und Menschinnen sehr schwierig ist, einen solch unnötig komplizierten Text zu lesen. Grüße und Grüßinnen

[@hanshuckderdritte4113]

Na wenigstens eine Mensch*innen hat meinen sarkastischen Wink mit dem Zaunpfahl verstanden. No hate. Das war übrigens an einen der Moderatoren gerichtet. Aber hey.......wer bin ich schon.@@theflolilan

[@theflolilan]

@@hanshuckderdritte4113 😃

[@wintergreen7614]

Kommt ihr auch irgendwann mal zum Thema? Aus 5 min. Inhalt macht ihr über 30 min.

[@axsup7g140]

Es ist eine allgemeine Tendenz, jegliches Thema endlos zu zerlabern..

[@Kobe4ever8]

Wieso ergibt das im Verlust verkaufen des etf keinen Sinn? Vielleicht hat man im Gegenzug einen Themen etf der gerade weit oben ist und den man einfach Mal verkaufen will? Dann wird doch der realisierte Verlust dem Gewinn gegen gerechnet oder nicht? Somit hat man zumindest für den Themen etf keine Steuern gezahlt oder weniger. Und den anderen etf kauft man halt wieder nach. Klar,irgendwann fällt die Steuer an. Aber wenn ich den Themen etf eh loswerden will spare ich fürs erste Steuern. Korrigiert mich wenn ich falsch liege. Aber so funktioniert das System dahinter doch?

[@grandmasterb]

Sowas lieb ich ja... 🙄 93% Zinsen - aber nur wenn Ostern und Weihnachten auf einen Tag fällt und wenns nachts kälter als draußen ist. Danke, aber nein Danke!

[@benjaminiisaya3428]

😂😂😂

[@MrMrMea]

Schön erklärt und sehr angenehm euch zuzuhören. Vielen Dank

[@Lars_Vegas77]

Bei Trade Republic lässt man sowieso nur max. 50.000€. Egal ob irische oder deutsche Einlagensicherung. Und die Citibank ist sicherlich systemrelevant.

[@Koschte]

Eben. Die 50.000 wird man wohl wiederkriegen. Vielleicht eher oder später, aber Hauptsache irgendwann.

[@thomasgralitz6863]

Wer da 50k liegen hat ist unterinvestiert. Oder verdient ein Schwein Geld.

[@TheRonOswald]

Sehe da auch kein Problem drin, für die 50k 4% mitzunehmen. I do it😎

[@Anton-uk1pj]

​@@thomasgralitz6863 oder braucht eine Instandhaltungsrücklage für ein Haus

[@dorinos80]

Sind diese 4% zeitlich begrenzt? ​@@TheRonOswald

[@WRHSF]

Ich würde andere Sessel kaufen😂😂😂

[@thegreatdodo5092]

Welche Steuer Software empfiehlt ihr denn?

[@Iliriai]

Wo gibts denn jetzt die 5%?

[@tttomunterwegs1932]

Frage: Hab meinen Notgroschen auch bei Trade Republik, Verrechnungskonto ist bei einer deutschen Bank. Da ist dann nichts gegen einzuwenden aus Eurer Sicht?

[@Planko991]

Jo hab ich genau so

[@dersinndeslebens9780]

gibt es denn ein Tagesgeldkonto mit dauerhaft guten Zinsen? Auch die Empfehlungen (VW Bank, etc) sind auf einen Aktionszeitraum (1/2 Jahr) begrenzt...

[@mchenri9683]

Trade Republic. Die 4% können aber natürlich auch gesenkt werden

[@grillbaer]

BMW Bank hat schon sehr lange 3.0 %, auch für Bestandskunden.

[@martinschronghammer6685]

Also schön dass sie darauf hinweisen dass es ein Lockangebot ist und dass man da hinterher sein muss mit Kündigung und co ... Aber ob es sich lohnt wegen Aufwand von Kontoeröffnung und schliesen und... Also für 90-100€ netto muss ich einige Stunden deutlich anstrengender arbeiten. So sehe ich das

[@frankheels]

Selbst Schuld wenn’s so ist

[@dieweltvonritahubert1207]

Also bei so einem Angebot, dass nur für 3 Monate gilt und dann schon vorher fixiert wird, dass man auf 1% hinunterfält, wenn diese Frist abläuft, ist für mich total uninteressant. Dann noch die Begrenzung auf nur EURO 50.000,- macht es für mich noch uninteressanter. Da ist das Angebot von meiner österreichischen Hausbank viel besser. Mein Tagesgeldkonto hat 4,125% und das ohne fixe zeitliche Begrenzung. Solange die EZB die Zinsen nicht senkt, wird sich da auch nichts ändern und wenn, dann gehts vorerst mal maximal 0,5% runter. Also auch nicht die Welt. Kontogebühr gibt es keine und der Betrag ist nach oben unbegrenzt. Allerdings hat dieses Angebot auch mit meiner jahrzehntelangen Treue als Kunde dieser Bank zu tun.

[@loutriju]

Der 2. Teil des Posts hilft 99,99999% der Leser auch nicht weiter.

[@ekkehardinterthal8045]

Klingt interessant, wie heißt denn die Bank und welches Angebot gilt da für Neukunden? Vielen lieben Dank für deine Info im Voraus

[@eneasromer2164]

Danke!

[@finanztip]

Danke!

[@Suzeno00]

Ich komme auf dem Hintergrund nicht klar. Irgendwie wird mir dabei schwindlig. Geht es jemanden ähnlich?

[@peterherber274]

mir auch

[@einfachnurlee]

same

[@Investor-sw1ny]

In Euren Beispielen habt Ihr die Kapitalertragsteuer nicht berücksichtigt. Insoweit wird der Mehrertrag noch geringer und es lohnt sich noch weniger, dieses Werbeangebot zu nutzen!

[@rammstealex]

Vielleicht kommt noch die Steuer hinterher

[@johannes2612]

warum guckt denn Emil dauernd nach unten? Was ist denn da unten?

[@Planko991]

Seine nicht vorhandene Männlichkeit

[@Finn959]

Saidi ist barfuß

[@stefanwerner6887]

Könnt ihr auch mal etwas zur sogenannten Aktien Rente derBundesregierung sagen. Wenn ich jetzt jemanden erkläre, ich nehme einen Kredit und kaufe Aktien, würde doch jeder abraten

[@unknownuser1502]

Super Video wie immer! Danke!, wobei diese 5% wirklich nicht so attraktiv sind, wenn man mit den Aktienmärkten vergleicht.

[@DaNiePred]

Man kann Tagesgeld nicht mit den Aktienmärkten vergleichen. Völlig andere Anlagekategorie.

[@Lars_Vegas77]

Ergänzend würde ich noch sagen, dass ich bei ETF Vorabpauschale und 4 % bei TR nicht mal 50.000 € liegen lassen würde. Egal ob irische oder deutsche Einlagensicherung. Denn bevor der Freibetrag komplett verbraucht ist, und das könnte dann schon nach wenigen Monaten sein, gehe ich in einen Geldmarkt ETF. Ich zahle doch keine 25% Abgeltungssteuer auf die Tagesgeldzinsen.

[@Planko991]

Hä?

[@MrChrisgabber]

Wozu das ganze Konto gewechsel? Einfach in nen Geldmarkt ETF und fertig.

[@ekkehardinterthal8045]

Die Verarsche besteht hier darin, dass der Zins nur für drei Monate gilt und man gleich zwei Konten eröffnen muss. Danach gilt ein Zins von 1%. Das kann man, lieber Saidi, auch in zwei Minuten erzählen.....

[@hyfr5053]

Wurde doch alles erwähnt und in die Rechnung miteinbezogen. Dann kann man doch schlecht von Verarsche sprechen

[@ekkehardinterthal8045]

​@@hyfr5053 Es gibt immer noch Leute, die den Spruch mit der Reibungshitze nicht kennen...🎉😂

[@ekkehardinterthal8045]

Warum stellt man das diskutierte Angebot nicht eindeutig als typisches Beispiel für Kunden Verarschung dar? Titel: Mogelpackung des Monats. Zum Beispiel.😉

[@ezioauditore9416]

Als ob 5% p.a. für 3 Monate besser wären, als 3,5% p.a. für 6 Monate ... 🤦‍♂️😂 Und dann noch begrenzt auf 50K ... und nur mit teurem Girokonto ... 🤦‍♂️ Alter, das ist doch kein Angebot! 🤪👈

[@stephaniegosewinkel4227]

Das sind 3,046 Prozent über 6 Monate aufgrund des Zinseszins, sicher ist es ein Angebot auch auf den längeren Zeitraum, aufgrund der höheren Bonität als Landesbank wertiger.

[@ezioauditore9416]

Dann rechne nochmal nach !! 😂 Die 5% gelten nur 3 Monate ... 🤪 Danach ist es nur noch 1% p.a. 🤦‍♂️ Macht einen Zinsertrag von 2% ... (abzgl. der Kosten für das Girokonto!) 😅 Bei der RB im Hochtaunus z.B. bekommt man 3,35% für 6 Monate ... danach 2,5%! Macht hier ~3% (ohne weitere Kosten!) 🤪😂 Und nun, liebe Stephanie? 🤷‍♂️😁

[@stephaniegosewinkel4227]

@@ezioauditore9416 ? Bei 1000€ nach 3 Monaten 12,5€ Zinsen 1012,5 nach 3 Monaten mit 1 Prozent Verzinsung 1015,031 sprich 30,06 aufs Jahr 3,06 Prozent

[@stephaniegosewinkel4227]

@@ezioauditore9416 wir legen relativ viel Geld auf dem Tagesgeld an, da macht 1 Prozent mehre hundert €, daher betreiben wir Kontohopping✌️ z. Z. VW-3,8 + Comdirect-3,75 je 6 Monate aber danach? Hast du Genossenschaftsanteile? Die werden meines Wissens nach konstant zu 4 Prozent verzinst ist aber eher wie Festgeld🙋

[@izepton9363]

etoro ab 50.000 USD bisher zeitlich unbegrenzt und ohne weitere Bedingungen 5%. Monatliche Auszahlung, nebenbei platin+ Status mit netten Vorteilen. Kaum ein Finfluencer oder sonstige Medien die das aufgreifen. Warum?

[@user-xj5lo1ky2p]

Weil hier niemanden die Verzinsung in einer Fremdwährung interessiert.

[@izepton9363]

So hoch kann das Währungsrisiko gar nicht sein, dass es nicht interessant ist aus 100.000 USD, 380 Euro monatliche Zinsen zu bekommen.

[@user-xj5lo1ky2p]

@@izepton9363 ahja...

[@user-xj5lo1ky2p]

@@izepton9363 Ahja. Du untermauerst deine Idee also mit einer Mutmaßung.

[@user-xj5lo1ky2p]

@@izepton9363 doch. Und genau deshalb empfiehlt das auch niemand.

[@fritz3799]

Schade, dass auch hier gegendert wird. Da hat man schon keine Lust mehr zuzuhören.

[@MTalac]

Was interessiert mich das Gendern??? 😂 Finanztip....ihr seid super 🎉

[@AG-oi3rq]

Ist mir nicht Mal aufgefallen, zumal "Liebe Nutzerinnen und Nutzer" ja wirklich "massiv störend" ist und das Video vermutlich um etwa 5 Sekunden verlängert. Das zählt linguistisch nicht Mal zum "Gendern" und zudem macht das die andere Person gerade nicht. Das ist doch das perfekte Beispiel dafür, dass jeder so sprechen kann wie er will. Ist das nicht das, was Sie möchten? Es wird immer Menschen geben, die sich dann an etwas stören (nicht gendern oder ändern) aber man wird doch wohl die Größe haben, das auszuhalten, oder etwa nicht? ;)

[@caevv6026]

da hat wohl jemand offenbar ein richtig beschissenes leben, dass man sich von sowas schon angegriffen fühlen muss. mein beileid

[@inspiredby624]

Ja, schon blöd wenn nicht nur du als Mann angesprochen wirst...

[@thomasgralitz6863]

Mach einfach Traderepublic und gut ist.

[@sepperlvorndran1348]

gähn....

[@rat_datboi2185]

hmm wenn ich das richtig sehe musst du ein girokonto für 6,5€ im monat abschließen

[@stephaniegosewinkel4227]

Sehe ich auch so, werden wir nutzen

[@HeinzBulli]

Trade republic auf nicht inländischen banken ist aber okay?

[@michaelhosch6013]

Wie kommst Du darauf, dass Trade Republic keine inländische Bank ist bzw. das Konto bei keiner inländischen Bank ist? In meinem Fall ist das Verrechnungskonto bei der Deutschen Bank. Da gilt die deutsche Einlagensicherung.

[@zukunftsforscher949]

Meins auch BLZ 12070070

[@LarsIsReal]

​@@michaelhosch6013 Weil die das gerne mal relativ kurzfristig ändern

[@tobiasmorath2836]

TR hat auch ausländische Partner beim Tagesgeld. Das wird zufällig zugewiesen.

[@Noir1234]

Wenn du ein Konto bei TR erstellst, eröffnest du automatisch ein Verrechnungskonto, zufällig bei einer von vier Banken, wobei nur die Citibank Europe NICHT in von der deutschen Einlagensicherung profitiert, sondern von der Irlands. Dort ist es zwar auch bis 100k€ gesichert, aber durch die schlechtere Bonität des Landes, theoretisch etwas schlechter abgesichert.

[@Abcdefghi592]

💤🥱

[@berni2231]

Sorry...sinnloses langes gelaber...7 Minuten hätten gelangt.

[@anshulgupta4010]

Gutes Video. Bin der erste hier.

[@SirBen22]

versuch der letzte zu sein!

[@manuelh.4147]

zu langes Video

[@99CaNdYfLiP99]

Ja genau. Sie können alles selbst und schon X Suggestionen, bei 03:20 😂😂😂😂😂😂😂

[@soljankamania]

Bitcoin macht in wenigen Stunden 5% 😉

[@Runner0815]

Ja wenns blöd läuft Minus.

[@peterherber274]

der neue ist super unsympathisch... nein danke

[@slebstwave]

Ich find ihn sympathisch

[@MaxMuster-qz3qo]

Wenn Emil redet schlafe ich ein. Echt anstrengend💤💤💤

[@Noir1234]

Ich höre gerne Podcasts zum einschlafen 😄

[@Marco-jn7ws]

Bin raus mit dem Gegender. Kann man sich ja echt nicht geben. Sorry.

[@caevv6026]

zwingt dich doch auch keiner. ich mag keinen schlager, weißt was gut klappt? keinen schlager hören.

[@germanstacker]

@@caevv6026Schlager hört man, wenn man Schlager hören möchte. Finanztip hört man, wenn man Gendern hören möchte?! Äpfel mit Birnen.

[@tjh1423]

Tschüss🙌, dann ist Aktien mit Kopf genau dein Kanal 🎉

[@theflolilan]

Inhaltlich sind eure Videos ja wirklich super und ihr seid an sich sehr sympathisch. Aber dieses konsequente Durchgendern geht mir nach 8 Minuten des Schauens ziemlich auf den Sack, sorry. Lieber Saidi, glaubst du wirklich, Frauen werden empört das Video beenden, wenn du beim 20. Mal der Verwendung des Begriffs "Nutzer" nicht explizit "Nutzerin" hinzufügst? Es reicht doch, das einmal am Anfang zu sagen. Dann weiß jeder, dass ausnahmsweise Frauen auch wirklich mal mitgemeint sind. Als jemand, der sprachliche Effizienz mag und auf einen guten Gesprächsfluss steht, empfinde ich es einfach als extrem anstrengend und nervig, gefühlt in jedem zweiten Satz diese Doppelnennungen zu haben.