As 8 Opções Mais Rentáveis (Com Capital Garantido) Para Investir O Fundo De Emergência

[@kyleslb]

Muito obrigado por este vídeo, João. Faz a diferença na vida das pessoas para melhor. Grande abraço e continuação de bom trabalho!

[@jpmendestv]

João, penso que é mais importante alertar as pessoas para situações como te aconteceu na Revolut (de ficares com a conta congelada 3 semanas e sem acesso ao suporte...), visto que estamos a falar do fundo de emergência, cuja função é ter liquidez para uma emergência e não rentabilizar com a taxa de juro mais alta. Talvez o mais sensato será mesmo dividir o fundo de emergência em 2: uma parte à distância de um click, com liquidez imediata e outra sim, numa aplicação com liquidez e maior rentabilidade. Abraço! 😉

[@joaopedroLajoso]

Caro João, Estou a rentabilizar a emergência na Revolut, fundos monetários flexíveis. No momento está com TANB de momento 4,12%, já esteve em 4,70% em Agosto. Caminho Contas>Adicionar nova>Poupança e fundos>3 opções Euro/Dolar/Libra. Os juros são pagos diáriamente, acumulo no próprio juro no fundo e consigo retirar/reforçar instantaneamente. São os 3 checks que preciso para uma emergência.

[@JoaoZoio]

Pessoalmente deixei de confiar a 100% na Revolut para ter lá muito dinheiro parado. Uso no dia a dia porque é extremamente intuitivo, prático e de fácil utilização, mas desiludiu-me muito há uns meses (fiquei com a conta congelada durante 3 semanas, sem razão nem justificação aparente - e o apoio ao cliente foi inexistente).

[@jorgefernandes2947]

@@JoaoZoio como tem sido a sua experiência com apoio ao cliente trade republic uso email com eles seria interessante um vedio sobre isso

@@JoaoZoioqual acha melhor para guardar todo o capital?

[@rafaelvieira8809]

Boas João, como sempre um excelente vídeo. Nunca desilude. Parabéns pelo excelente trabalho que tens vindo a realizar. No meu caso, sou um jovem de 20 anos sem despesas praticamente nenhumas e cujo salário é praticamente todo para guardar/investir. Pessoalmente, coloco o dinheiro do fundo de emergência num ETF, neste caso o Core MSCI world. Parecia-me uma opção parva inicialmente pois corro risco de ao utilizar o dinheiro perder o poder do juro composto, no entanto como tenho outros investimentos direcionados para isso não me pareceu mau de todo, tendo em conta o meu perfil de risco claro, que por em quanto é bastante arrojado 😂

[@rafaelvieira8809]

Rentável tem sido, seguro não posso comentar mas há piores 😂

[@MMJC1986]

E bitcoin?!?!

[@isaneves6263]

Olá João. Obrigada pelo vídeo! E para empresas, o que aconselhas? :)

[@antoniopalmeiro5784]

Ando a pesquisar as melhores opções para onde deixar o meu fundo de emergência, já ando com o dinheiro parado no banco há demasiado tempo. Ótimo timing deste vídeo.

[@JoaoZoio]

Boa! Fico feliz por saber que ajudou

[@Comrade_Wulfil]

Exatamente a minha situação... Estava a beber o café de manha a pensar nisso e aparece este video na feed!

[@noliveira87]

Olá @JoaoZoio, já criei a conta na Trade Republic através do teu link. Gostaria de perceber como recebo o valor para a acção que mencionas? Grato e parabéns pelos vídeos.

[@BiSkJukebox]

Eu tenho a Conta Mais Ordenado do Bankinter e estou extremamente satisfeito com a utilização da mesma, por enquanto...

[@Antonio-Carlos]

No preciso momento a pesquisar... Conta Mais Ordenado - Remuneração - 5% TANB no 1.º ano / 2% TANB no 2.º ano (3) - Saldo Máximo para Remuneração - 10.000 € (3) Taxa Anual Nominal Bruta (TANB) de 5% no 1.º ano e de 2% no 2.º ano, a que corresponde uma Taxa Anual Nominal Líquida (TANL) de 3,60% e 1,44%, respetivamente. Para cálculo da TANL é considerada uma taxa liberatória de retenção na fonte de 28%. Remuneração semestral calculada sobre os saldos diários da Conta Mais Ordenado, até um limite máximo de saldo diário de 10.000€, durante os 2 primeiros anos de vigência do contrato a contar da data de adesão. A não verificação da condição de acesso exigida implica a extinção da Conta Mais Ordenado com a consequente perda da remuneração de juros vincendos. Não existem montantes mínimos nem máximos de abertura, nem de manutenção de conta. A remuneração apenas será aplicável se a Conta não apresentar produtos de crédito à habitação associados e se a Conta apresentar um Cartão de Crédito ativo com, pelo menos, 5 movimentos de compras a crédito durante o ciclo de contagem de juros. Remunerada nos primeiros 2 anos mínimo de permanência de 6 meses Condição de Acesso: Transferências Mensais a partir de 800€ A Conta Mais Ordenado está isenta de comissão de manutenção de conta e pode ser aberta de forma 100% Digital.

[@andremendes8107]

Tbm uso a trade republic para por o fundo de emergência e ainda para além dos €€ dos juros recebidos tenho algumas ações de Reits que pagam dividendos mensalmente para ir ajudando os fundos crescer!!

[@88PianoKeys]

Olá João, uma vez mais parabéns! Mais um excelente video. Deixo-te duas questões relativamente ao tema do capital garantido até 100k (sei que em alguns intrumentos financeiros o valor pode variar): 1) Imaginando que o banco onde temos o nosso dinheiro vai a falência como é que procedemos para recuperar o dinheiro que lá tinhamos? Há prioridade no pagamento do capital garantido? 2) Outra questão seria por exemplo na XTB (é a plataforma que uso para compra de acções) se fosse a falência como proceder para recuperar acções por mim compradas bem como dinheiro que esteja parado na conta da XTB? Obrigado e continuar com o excelente conteudo

[@johngoncalves]

Bom exemplo inicial, muito relacionável

[@dianaalphie4848]

Obrigada, João.

[@edgar_13freitas]

Obrigado João pela partilha de mais um contiudo financeiro. Quero colocar a seguinte questão. Nomeadamente sobre declarar os juros obtidos pela renda passiva. No caso de termos o fundo de emergência, numa conta estrangeira, somos mesmo obrigados a declarar essa renda em sede de IRS? Ou existe algum montante de limite minimo permitido para não efetuar essa declaração? 🤔Obrigado

[@JoaoZoio]

Olá Edgar! Sim, é sempre preciso declarar uma conta estrangeira e a eventual existência de juros. Como expliquei no vídeo, não é nada do outro mundo

[@marcosbarreira9786]

Para a minha reserva de emergência, utilizo os depósitos a prazo da freedom24, que atualmente está a pagar 4,7% de juros em 12 meses, dada a taxa de referência atual do BCE atual

[@marcorodrigues1393]

É confiável?

[@marcosbarreira9786]

@marcorodrigues1393 aconselho que veja vídeos do workolic, que tem o apoio da corretora que referi. Mas sim, a meu ver é confiável. Além dos depósitos a prazo de 3, 6 e 12 meses, tem a conta D que rende juros do capital não investido a a TANB que é possivelmente maior do que muitas rentabilidades de depósitos a prazo de bancos e até de certificados de Aforro

[@pedroleite8287]

Só a nota que não tem capital garantido, cuidado!

[@marcosbarreira9786]

@@pedroleite8287 Se não estou em erro, tem 90% do capital assegurado até 20000 euros

[@inesf.r3176]

Olá! Parabéns pelo vídeo! Podes aprofundar melhor porque é que escolheste a Trade Republic em vez do Bankinter, por exemplo? É pela questã do Bankinter ter os 5% apenas para o 1º ano, ou por mais alguma coisa?

[@DanielDomingues-bm4dq]

Porque a Trade Republic não tem manutenção de conta, ao contrário do Bakinter.

[@pedroesteves1043]

Porque ele é patrocinado pela Trade Republic. Plus, se quiseres retirar dinheiro na Trade Republic tens de pagar cerca de 5 euros de taxa por transação.

[@DanielDomingues-bm4dq]

@@pedroesteves1043 não, não tens.

[@inesf.r3176]

@@DanielDomingues-bm4dqmas o Bankinter não tem a conta gratuita?

[@nunopinheiro596]

@@DanielDomingues-bm4dq o Bankinter não tem comissão de manutenção

[@9089Alexandre]

Boas João, o que achas dos depósitos a prazo da freedom24?

[@JoaoZoio]

Olá Alexandre! Não cumpriam com o requisito da garantia de capital e, por isso, não foram mencionados.

[@CardosoAnthony]

@@JoaoZoio Olá João, e mais uma vez parabéns pelo canal e obrigado pelas constantes partilhas. No caso da freedom24 não tem garantia até 20k, por ser uma correctora? Tou a pensar em lá colocar parte do meu fundo de emergência, mas acho que ainda não reuni informação suficiente. Algum conselho? Obrigado desde já.

[@Ar_classic_portugal]

​@@JoaoZoioTem garantia até 20k

[@andreribeiro6912]

Olá João. Andei durante meses a fazer esta pesquisa que se torna cansativa. É muito bom alguém com experiência puder partilhar esta informação e partilhado de uma maneira tão simples e direcionada. Muito obrigado!

[@JoaoZoio]

Olá André! A informação está, de facto, muito dispersa. Aconselho o acompanhamento de uma tabela que o JRJordão vai publicando mensalmente no fórum de literacia financeira que mencionei. Este é o link da última: www.reddit.com/r/literaciafinanceira/comments/1gh4m5y/dep%C3%B3sitos_a_prazo_com_tanb_300_novembro_2024/

[@filipesilva1286]

Boas João Conhecem a corum investments, um fundo de investimento imobiliário com sede em Portugal?

[@carlosafonso5443]

Aconselho a consulta da interactive brokers. Sobretudo em $ esta a pagar juros interessantes.

[@ritaramalho9825]

Apareceu ontem no Bison bank DP Bison Rendimento Premium a 6M e 12M TANB 3,54321% e a 24M 3,25%

[@PedroSantos-ip8ey]

Boas João, será uma boa altura para termos novamente um vídeo como fizeste em 2022 das 10 ações mais compradas pelos maiores investidores do mundo no ano x? Obrigado pelo grande conteúdo

[@Sad.YTbruh]

Olha o pro trader! Como está vossa excelencia???

[@cipirinha]

Trading 212 não está incluída? Tem juros a 3.7%. Na T212 os fundos não estão garantidos?

[@cheires79]

Trading212 e Freedom24 usam QMMF para te darem esses juros. è um risco muito baixo, mas o capital não é garantido, daí o facto de não estarem referidas no vídeo, onde uma das permissas é capital garantido. Retirado do site da Trading212: "O capital investido num QMMF é tratado como um investimento e não como capital detido por um banco. Na eventualidade improvável de o QMMF não conseguir manter a sua estratégia de baixo risco, tal como com qualquer outro investimento, a proteção não estará disponível. Selecionamos cuidadosamente todos os QMMF de modo a garantir que os mesmos têm uma elevada liquidez, mantêm o estado altamente regulado e um valor estável."

[@renatooliveira8448]

Com a inflação isso daria 1,4 fora o imposto sobre ganho de capital

[@JoaoZoio]

Boas! A Trading 212 cumpre com o requisito do rendimento, mas apenas parcialmente com a garantia do capital. Isto porque o saldo não investido pode estar tanto em depósitos bancários (onde o capital está garantido pelos respetivos fundos de garantia de depósitos), como em QMMFs (fundos qualificados do mercado monetário) - que são instrumentos financeiros cujo valor pode flutuar. Esta questão da "garantia do capital" é bastante debatível, uma vez que, por exemplo, os fundos de garantia de depósitos estão tipicamente investidos em instrumentos iguais ou em muito semelhantes aos QMMFs. Mas pronto, neste vídeo em particular quis apelar ao investidor mais "tradicional".

[@DanielDomingues-bm4dq]

João, a Freedom 24 é segura? Os juros são altíssimos.

[@nunoberenguer4033]

E na XTb, em capital não investido, não é válido e relativamente seguro até 20K?

[@JoaoZoio]

Olá Nuno! Na XTB os juros só são superiores a 2.2% (a TANL mínima considerada) nos primeiros 90 dias. Depois disso, deixam de cumprir. É uma plataforma que uso para outros efeitos.

[@AmareshMukariya]

Essa conta do bankinter vou abrir em breve e na TD também vou colocar lá capital só para receber juros sem investimento

[@filipesaude8756]

A Traderepublic não cobra taxa para depositar? Tentei depositar com cartão e pede sempre 1%

[@JoaoZoio]

Olá Filipe! Os depósitos por cartão, na grande maioria das corretoras, têm uma comissão associada. A forma de contornar a taxa é fazendo o depósito pela via de uma transferência bancária.

[@extremeptgaming6193]

A conta poupança D da Freedom24 funciona algo perto (o que equivale sempre a risco, como já se sabe) de capital garantido, não é?

[@joaocsil]

10:01 Os juros são pagos diariamente, não mensalmente!

[@JoaoZoio]

Olá João! Na Trade Republic o cálculo é diário, o pagamento é mensal. Podes confirmar aqui: traderepublic.com/pt-pt/juros

[@pedroleite8287]

Olá João, não tens então dinheiro nenhum em nenhuma conta poupança de um banco? E só uma nota, na trade republic se fizeres colocares o dinheiro por transferência bancária (por IBAN) não pagas o montante de 1 euro. Abraço 🤪🙏

[@JoaoZoio]

Olá Pedro! Não tenho nenhuma conta poupança num banco tradicional. Tenho várias contas à ordem (em bancos onde não pago comissões) e um PPR. Abraço

[@pedroleite8287]

@@JoaoZoio obrigado pela resposta! Faz um vídeo a falar sobre PPRs. Ando numa dicotomia se invisto nisso ou não versus ter só em etfs. As comissões de gestão altas dos PPRs fazem uma certa confusão.. abraço e adoro acompanhar o trajeto de um jovem da minha idade bem sucedido 💪🏻

[@duartemateus4145]

@@pedroleite8287 estou na mesma situação, se invisto o dinheiro em etfs/ações em busca de um maior lucro, ou se divido e faço um ppr para tambem ter o benefício fiscal no irs

[@darkantidote]

@@pedroleite8287 Também gostava de saber sobre este tema!

[@MarceloSilva23111]

A trade republic tem alguma taxa por inatividade ?

[@JoaoZoio]

Não

[@allansenhor]

Freedom24 nao deveria estar incluída neste vídeo ?

[@jorgefernandes2947]

Nao tem capital garantido

[@Mecatronico21]

​@@jorgefernandes2947 ??!! 20.000?!

[@joaomachado2208]

Sou obrigado a declarar os juros do Trade Republic no IRS mesmo quando nāo fiz o seu levantamento para a minha conta? (Deixei o dinheiro lá estar)

[@pedroleite8287]

Sim porque recebeste dividendos

[@joaomachado2208]

Pensei que só quando e que levantasse esse dinheiro é que faria sentido declarar. Obrigado.

[@LJcanal21]

Até o 1 cêntimo?😂

[@JoaoZoio]

Olá João, boa pergunta! O imposto sobre as mais valias é devido quando o juro é recebido (não quando é levantado para outra conta). Por isso sim, tudo o que é ganho deve ser declarado aquando de ter sido recebido (não transferido). Forte abraço

[@Investidor_Imobiliario]

@@JoaoZoio Entao eu ganho dinheiro na venda de uma ação, mas nao levanto para a minha conta bancária e tenho que declarar esse ganho no IRS, mas imaginemos que a seguir eu invisto esse mesmo dinheiro sem nunca ter efetuado a retirada desse dinheiro para a minha conta e nesse novo investimento eu tive prejuizo?? depois tambem declaro o prejuizo e as finanças vao me dar dinheiro??

[@josedomingos6231]

Revejo-me nesse video. Obrigado

[@JM-jb3vl]

E a cena da freedom24?

[@Fabio-rm2ne]

Entre a Trade Republic e a Trading 212 qual a corretora aconselhável a usar para investir em etfs e ações ?

[@JoaoZoio]

Olá Fábio! São as duas opções bastante sólidas que servem perfis distintos. A título pessoal, para investir em ações, prefiro a interface da Trading 212 e o facto da única comissão aplicada ser a de câmbio (0.15% quando se compram ativos numa moeda diferente da nossa).

[@diogosimoes7252]

Na trading 212 se não me engano o dinheiro lá guardado caso va a falencia não te é garantido!

[@joaopedrofernandes6323]

@@JoaoZoiomas a partir de 2000€ , pagas 0,7% para colocares dinheiro na plataforma

[@kolzitoo]

@@diogosimoes7252 o caso BES consegue esclarecer essa tua afirmação. Não consegues prever o futuro 😂

[@pedr1nho813]

@@diogosimoes7252enganas te. Tem seguros europeus ate 30k

[@JohnBlack93istaken]

A trading 212 não tem capital garantido ? Ou há outra razão para não aparecer no vídeo ? É que em capital não investido por exemplo em libras a TANB é de 5.3% o que bate todos estes valores. Claro que paga a taxa FX e esta sujeito a mudanças de valor da moeda. Mas é possível ter o dinheiro em euros e a taxa é muito parecida à da trade republic e também tem cartão com cashback.

[@JoaoFerreirajf]

Não, não tem utiliza o teu dinheiro em fundos monetarios

[@manuhca37]

O capital nao investido na trading 212 é investido num QMMF, ou seja, é um fundo de investimento e por isso não é protegido até os 100k

[@JohnBlack93istaken]

@@manuhca37 não é protegido até aos 100k ? So se tiver mais ?

[@manuhca37]

@@JohnBlack93istaken não, há alguns depósitos que tem proteção até os 100k, o trading 212 não tem porque é um fundo de investimento. Embora seja mínimo, pode falir é perdes o dinheiro.

[@Manuel_Areias]

Olá João quando referes que o Savings da Fidelidade paga juros ao mês estás equivocado, os juros são pagos todos os dias ,bem nem todos mas logo acertam a coisa De qualquer forma obrigado pelo teu serviço

[@JoaoZoio]

Olá Manuel! Eu tinha esta dúvida e acabei até por ligar ao apoio ao cliente, que me indicou que o prazo de pagamento era mensal. Há mais alguém com experiência de utilização que possa esclarecer?

[@Manuel_Areias]

@JoaoZoio Olá João, na fidelidade savings há 3 produtos , aquele que referes no vídeo os juros são pagos diariamente (ou quase) existem no entanto produtos de investimento (multi ativos e ESG) pode que nesses seja mensal.

[@joaocsil]

​@@JoaoZoio São pagos diariamente, sempre em dias úteis. Vale a pena salientar que o objetivo ou objetivos de poupança que definires na APP podem ser apenas indicativos. Nada de te impede de definir um objetivo de 500€ e teres por lá 1000€