Brokerage大赚却担心交太多税？这4个必试的投资省税方法！| Brokerage中少交税！轻松省下几千，乃至几万美金!

本期内容包括：
1. Brokerage中省税的4大方法
2. 它们的错误示范和正确示范
另外一些常见问题：
1. 什么是tax loss harvesting?
2. 如何避免wash sale？
3. 4个 tax loss harvesting的错误用法 + 额外4个正确用法
4. 赠予的正确用法
5. 什么是一生赠予额度Lifetime gift tax exemption？
6. 如何避免遗产税？
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[@nanwang6786]

太感谢了，干货满满，终于明白了wash sale的意思了

[@aifangxie5857]

Thank you. You are very knowledgeable.

[@blackcatcaptain2022]

非常好，太厉害

[@susanba9210]

今天很幸运遇到菌菌的视频，是我看过的讲得最好的博主！大赞！期待以后能看到你更多的作品，也希望得到菌菌的理财规划方面的帮助！

[@sunnyboy8644]

多謝分享 :)

[@lilyliu6570]

太有用了

[@jingluo7400]

又学到了好多！没想到亏损还能抵税，很有安慰作用（还是希望用不到hhh）

[@Isaac-Ivan]

菌菌感谢分享，可以请问一下假如按照你的说法，我有一只股票赚钱需要缴税，另一只买了一个礼拜但是一直下跌，这时我卖掉下跌的股票是不是也不能抵税，因为只买了一个来礼拜的时间，是这样的意思吗？如果是我需要第二只股票持有多久才能买了亏损算抵税呢？谢谢！

[@chenleiyang432]

加油

[@vincelyu3591]

请问如果我获利了结了一只股票 然后又买了别的股票 然后一直持有 那获利了结的那部分利润需要交税吗？谢谢！这个问题困扰我很久了

[@chaolin641]

如果赠予外国人呢？比如中国亲戚那他需要缴税嘛？

[@yuli-ek5rh]

直接拖到底拿福利可以吗

[@brianye777]

请问 一支股 我一星期内反复买入又卖出 这样断期频繁交易 是不是按每一笔交易税 、收税 还是按一年的总收益的总额来计算。

[@brianye777]

@@8advice 非常感谢您的热心回答 很棒。

[@hangjimmy8875]

请问harvest loss抵的只是长期税吗？如果我的realized gain 有长期也有短期，是不是都会被抵掉啊？ 或者比如我有3000长期，和 6000短期的realized gain， 然后有3000的realized loss，那会怎么抵啊？

[@hangjimmy8875]

钞能力投资菌 谢谢回复！！ 受教了，但是就觉得用loss 去抵长期gain会很亏啊，毕竟长期gain交的税本来就少。我还以为loss只会抵短期的gain，抵完了就会直接去抵工资收入了。。看来是我太天真了😂

[@neoouyang8218]

请问loss赔的钱，可以抵消分红和利息收入带来的利润吗？

[@8advice]

可以滴

[@joeycountylifeinusae2252]

请问可以赠与给中国公民吗？能够达到省税的目的吗？您说的赠与股票，不要卖成现金再赠与？但中国公民没有美国股票账号，如何赠与？

[@8advice]

有些券商支持中国公民开户，如果想直接赠予股票基金，就必须有账户。在2023年，如果你想赠与别人股票，建议价格不超过1.7万，一旦超过这个值，会减少你的总赠与额

[@skykatie9847]

美国有类似国内的货币基金吗？就是买入既有流动性，又几乎不会亏大概年利率2%-3%那种？

[@skykatie9847]

钞能力投资菌 谢谢菌菌的回复，那现在还有几乎没有风险但依然有2%的投资品吗：）

[@skykatie9847]

好的 一直不敢买 你说的就可以下定决心买了

[@yield895]

有的。银华日利ETF还有打新股都是亏损比较低，或者美国的市政债券，通货膨胀债券ibond应该可以达到你的目的。包括一些留置权投资【这种还是具有风险】。

[@liang9485]

请问，股票如果没有卖一直持有，是不是不用交税；

[@be-chinyu3993]

股票如果沒有賣出賺錢。當然就不需要交稅😅

[@yield895]

只认准按你当年卖出盈亏为主，也可以通过出售一点亏损去抵消其他收入的盈利需报税的部分。

[@hannahlu2949]

您好，因为本人一个月前才买的股票，看完了还是有两点疑问： 1. 如果11月在$300买入100股ABC，一周后暴跌至$200, 又加仓了50股，这一周后反弹至$250, 为减少风险卖掉50股，保留100股准备长持，并且短期内不再进行购入补仓，本年度整体上是亏损的状态，这样最终的亏损loss抵消报税呢？ 2. 如果是一个月内分批次买入的股票亏本全部清仓，并且接下来半年也不再购入，这能否抵消报税呢？

[@hannahlu2949]

@@8advice 谢谢

[@leonliang3030-1]

赠予股票是按买入价算赠予额么？

[@8advice]

菌菌专门为你写了篇文章解答这个问题😆，这里是传送门：www.8advice.com/cost-basis-for-gift-一口气讲明白赠予股票是按买入价算赠予额吗/

[@barbarasun8572]

请问403b这个plan，雇主会给match吗？ 还是只有自己往里面存钱？

[@susancui-9041]

2:44 赚3000 交450的税和赚10000 交1500的税净收入哪个划算？为了抵税降低收入？

[@alanwang2472]

@@8advice 我也不太同意楼主这种做法，看起来省了一点税，但是把浮亏的7000变成既定事实的实际亏损。。如果股票A再放一阵子又少亏了，或者甚至平本赚钱了咋办？为了省一点税好像损失更大啊

[@yield895]

高波动性股票和期权玩家对于省税方面不是特别合适。

[@jackswj]

請問wash sale的一些問題。比如，買A股票3股，因為跌，賣了2股，因為剛開始投資，還不知道有wash sale。所以趁低又買進1股，想拉低成本。收到系統通知，因為wash sale，所以虧本賣的2股，虧的錢會被算進現有的2股成本裡。 因為股票還在地位，想繼續跟進。不想等30天。那我之後再買同一個股票，照理說應該還是wash sale，但因為現有的2股已經平攤了因wash sale而增加的成本。後面繼續買的股數，是否就不會再被追加成本？謝謝

[@8advice]

无关成本，wash sale主要就是赔的无法抵税。比如卖的2股共赔了$200，如果30天内又买回来了，赔的$200无法用来抵税了。成本的计算方法主要就是看你每股都是花多少钱买的和你有多少股，跟卖了或者等不等30天无关。

[@jackswj]

@@8advice 感謝您的回覆。我用firsttrade交易。因為當時賣出後短時間又買入。比如當時2股賠了100，我最後看損益的時候，每一股賣出虧-WS50。然後在持有股票裡（共2股），原本一股買入成本是100，因為WS，現在變成150。

[@yield895]

我今年初也是被TD警告说账户没有25000不能在养老账户中干day trader的事，限制我一周只能操作5次，并且我向券商提问到这个wash sale问题，他的回复是：任何账户券商账户都会登记你的每次交易，而且Roth账户年底还不会给你发一张所谓的交易税表，另外现在PTP结构公司也被要求销售增10％交易税，太麻烦了，所以以后搞交易真的，要不买之前看准并且问券商有没有带PTP，还要尽量控制在一年以上出售，降低了资本税，避免了wash sale，甚至避免PTP多征收的总额金10％，而且听说PTP征收的还是卖出时候的总额，而不是当时投进去成本的10％，美股在逼大家远离非专业的day trade动作，提供更加稳定的投资环境。

[@yield895]

@@8advice 我向券商提出一个好笑的问题，我说大不了我现金账户/传统IRA账户不抵税就不会触发wash sale，他笑了回答我说：自动抵税的，只要你在短时间买卖就一定会触发这个机制。而且他还说，这里面包括同股的期权、相关该股的ETF(short/bear/option/N×/企业债/优先股)，其实很多人玩美股时候都容易忽略这个问题，尤其是急于追补涨跌的股民和应急降低成本的时候，wash sale很容易被忽略。导致我今年3月份开始着手研究以对冲为主的中长线套利。能够理解美股股民大多数都交给机构，实在是有时候心急吃了一堆税，得不偿失。

[@yield895]

我觉得是这样的，触发wash sale后(你一开始全部股盈利部分＋后面新增股盈利部分)×你的资本税百分比(不同国规定不同)＝最后该交的税，然后并且立马计入你当年的收入提高你的税阶，而且老美更恶心的是，你的公司保险/社保的总额都会计入你的当年总收入。相当于一大部分盈利被割没了，当然有的人可以用养老账户延税，比现金账户好一些，但是资本税如果没有抵扣亏损部分的话，你的盈利空间还是会缩水。

[@fengyu3613]

请问比如一个人喜欢频繁短线交易，本金5000，一年账户流水量却达到100万。一年下来亏了500。请问一年上百笔交易，每笔累计获利总额1500，每笔累计亏损2000。我的问题是他年终报税和流水量有没关系？还是只和盈利亏损部分有关？

[@fengyu3613]

@@8advice 请问比如我一千本金炒特斯拉，一个月来来回回买卖五次，我这是违规了是吧？比如前三次累计亏损三百，后二次，累计盈利二百。那我前三次亏损都不能抵税，后二次盈利必须报税，是不是这样子，我学习炒美股三个月，现在才知道同一只股票不能三十天内重复交易，不然亏损不能抵税。是这样吗

[@fengyu3613]

@@8advice 请教下tsia这只股票现在可以持有吗？有风险吗？这是只空头公司，已经和铁狮门协议第二季度上市，现在不就第二季度了，可能随时都会上市，现在还是10块钱发行价。可以买吗

[@fengyu3613]

@@8advice 它现在就是十元发行价了，一夜回到解放前怎么说？退市？应该没有什么下跌空间才对？

[@fengyu3613]

@@8advice 成交量低迷，一跌破十发行价马上恢复十，在10和10点几，一直波动。回到解放前是不是指退市？不过铁狮门不是已经和tsia达成协议了吗？难道还能毁约？请赐教

[@susanba9210]

请教菌菌：现在投资不到一年卖了一半的持仓，有20多万的收益，但是我在9年前第一次投资美股时赔了30多万，现在的收益可以抵我之前的亏损吗？这些年我每年都只能抵3000美金😭

[@susanba9210]

谢谢菌菌及时周到的回复！我还有两个问题：1: 每年我还有房租收入也可以从以前的亏损中抵除吗？2: 卖出的股票有收益，如果在3个月内再买回来是否收益就不用交税了呢？

[@susanba9210]

@@8advice 感恩遇到你！现在我才知道美股有这么多坑，我想大部分的人都是不知道这些规则的，尤其是卖股前后30天的规定，按照大部分散户的投资方式，基本都是有收益就交税亏损抵不了税的！请问这些交易规则在哪里能看到？对中国的投资人也是一样的规则吗？

[@yield895]

这个30万亏损抵税额会一直存到你抵消全部盈利为止

[@8advice]

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[@yield895]

好那问题来了菌菌，IUL保险投资里面，大盘亏损自动归0就无法体验这种报税抵税的好处，但是您说过的那种银行的大盘亏损少承担亏损的结构性产品，应该每年报税上面就可以做抵税。但是这里又产生一个问题，IRA好像投资结构性产品亏损的话是不能抵税的诶。

[@8advice]

说到亏损抵税tax loss harvesting，只能用在普通投资账户brokerage accounts / advisory account。有省税福利的账户，比如退休账户，寿险（包括iul），年金（买结构性产品），每一种都有增长延税tax defer的特点，并不用每年跟irs结算收益和交税，因此并没有tax loss harvesting。

[@yield895]

@钞能力投资菌 没有哦菌菌，它是根据当年存进去才算抵税延缓，如果你只是在里面做投资的盈利，不仅亏损没有给你抵税，卖出当年盈利报税，而且你没存进去当年就没有享受延税功能哦。但是你上次讲的那个好像有点像我听过花旗银行就出过，大盘跌多，你承受少，大盘涨多，你加倍赢钱的，这个东西还挺6的

[@8advice]

菌菌不太确定你说的是用哪种账户买结构性产品，因为交税方式通常跟用哪种账户购买有关。另外，用普通投资账户购买结构性产品也有特殊的交税规定，跟股票基金不太一样。具体记得咨询tax advisor。

[@lijessie8731]

股票亏损部分是先抵扣超过一年的股票盈利还是短期股票的盈利？

[@8advice]

长期抵长期，短期低短期，如果还有剩余就互相低

[@skykatie9847]

能再讲讲自己在美用app报税的内容吗？你讲的才有看的耐心和学懂的信心，比如在中国和美国都有收入的个人、在美国有小生意的雇主如何自己报税

[@skykatie9847]

钞能力投资菌 谢谢您耐心有逻辑的回复，非常感恩

[@skykatie9847]

钞能力投资菌 还有两个问题，1、我的roth ira刚用了M1 finance，里面有个reblance，如果点了真的就卖了超过设定比例的份额，然后买入比设定比例低的股票，从而实现高卖低买吗：）。2、roth ira用M1好吗？或者您有怎样的推荐？3、看一些etf定投有强调低估买入或低温买入，美国的etf如何判断是低估还是高估呢

[@skykatie9847]

钞能力投资菌 谢谢您每次耐心细致的回复，又学到一些，坐等您的新视频！

[@yield895]

@@skykatie9847 市盈率初步预估＋高胜率分析师对该ETF预估定价＋学会期权对冲下跌cover call，就会避免买在太高位置，或者配合用技术指标。

[@indishanoh8240]

为什么index fund 比active fund 省税？你买了任何fund 只要不卖不就都不用交税？

[@yield895]

主要是index fund只要不加杠杆的波动率都比较低，可以通过调整出售一些来抵消当年其他盈利挣钱所需要交的税，或者一些人会用cover call对冲的损失来抵消盈利税，但是你需要预估你的个人所得税税阶扣除额和盈利税总额，不要捡了芝麻丢了西瓜

[@wendywang4562]

请教菌菌 持有股票不到1年 税是15%还是40%

[@wendywang4562]

@@8advice 感谢菌菌的无私分享和耐心回复 预祝圣诞快乐 新年快乐

[@yield895]

提醒一下爱尔兰的ETF和英国水电ETF有更多省税方案，但是我估计会跟货币价差挂钩。

[@be-chinyu3993]

IRS 對於你的損失。一年只給$ 3000的抵稅額，

[@yield895]

我听说有时候严格起来3000都不到

[@raylee6540]

你们这些小天才都能预测30天后的股价了

[@8advice]

投资从来都不是关于“找时机“或“预测股价走势”。人的时间和精力是有限的。你不可能是法官的同时，又有牙医诊所，又造飞机，又开发芯片来赚钱。但通过投资，你可以让专业的人去管理公司，在你不会造芯片的情况下，通过别人造出好芯片，你去分一杯羹，赚到钱🤑~

[@yield895]

可以用IRA做高频交易好像，最多就是不抵税，因为IRA本来就是自负盈亏😂税后的钱也不收税，总盈利报税罢了

[@raylee6540]

做股票投资还考虑税收因素的人，这种智商不适合自己做投资

[@8advice]

也没有啦，巴菲特、马斯克和各路大佬股票玩的溜的同时，税收可帮了他们大忙啦！学好税收，对资产的扩张会有巨大帮助👍 比如可以看看最新一期关于房子的视频: kzbin.info/www/bejne/eIaXl4uteqmehZI

[@yield895]

也不对，巴菲特他们那种中长线的就喜欢，因为他们搞指数投资，老美人很会省钱的，一点钱都不放过，这就是当年老巴选SPY就是因为避免手续费复利，本来挣的就不多还扣手续费和无法抵税他们觉得很头疼。但是本身IRA是允许高频交易，最多不抵税就好了。真正的用这种抵税挣钱的都是合伙炒股那些人。高频交易，短线交易的玩家根本看不上这种东西。

[@joeycountylifeinusae2252]

巴菲特买费用低，分红高的股票，他长期盈利，我们中有几个是长期盈利啊？