【衝撃】iDeCoまさかの"増税"改悪！？その内容を初心者向けに分かりやすく解説します！会社員は加入しない方がお得？

[@ぷにぷに-j3g]

もう退職金を普段の給料に振り分けて控除内で受け取るように調整して欲しい

[@user-zm7fj5cm3u]

公務員ならiDeCoの恩恵少ないです。もともと退職金が少ない零細企業の従業員向けです。 退職金がしっかりでる公務員なら毎年の税金少し安くなる代わりに、出口その分取られるイメージでしょうね。 先にNISA枠を夫婦共に満額埋めるほうが節税効果は大でしょうね。 家族全員分のNISA枠埋めたらiDeCoで良いと思います

[@シュプル]

ご教授お願いします。勤続年数33年退職金控除1700万だとした場合、60歳で退職金とイデコを受け取る時、退職金1000万.イデコ元本460万だと、合算しても退職金控除範囲内なので税金は発生しないということですよね？

[@raptor_19]

退職控除額が【退職金+iDeCo一時金】の額を超える場合は課税はないと思います！

[@harukanonoka]

60歳でイデコを受け取り、会社の退職金5000万を65歳で受け取る予定でした。10年ルールに改悪になった場合、一括方式or年金方式、どのような受け取り方法が最適なのかが分かりません。ちなみにSP500に月々20000円で5年間積立中です。ご教授頂けないでしょうか。よろしくお願いいたします。

[@t19760529]

退職金６５歳で受けてれるんですか、私は６０歳で受け取り再雇用になるのがほとんどだと思ってました 念のために、会社に確認された方がいいかもしれません

[@purplefinale]

もともと60歳定年だったら使えなかったルール。おそらく65歳で退職金を受け取れるケースのほうが少数派かもしれません。 警戒するのは、退職金増税（勤続20年からの式が廃止）と特別法人税復活（eMAXIS Slimシリーズなどが、手数料の高～～いアクティブファンドなみになる）でしょうかね。

[@よおあゆむ]

定年70歳の会社に勤めている現在45歳会社員です。 60歳でiDeCo一括受け取り70歳で退職金6000万受け取り予定です。 特に問題はありませんか？

[@raptor_19]

その年齢で受け取ることができれば、10年ルールになってもそれぞれに退職所得控除が適用できそうですね！

[@tokometer5703]

友人の夫婦が家族経営で一応法人との事ですが退職金がそもそも出す程、資金が無いみたく、毎月イデコを62,000円満額して60歳で一括で受け取るとしたら会社の退職金は考えなくても訳で別に皆さんが仰る程、改悪では無い様な気がするのですが間違ってますか?

[@raptor_19]

会社の退職金がない方は今回の改悪は基本的に影響ないと思います！

[@KYOKO1024DX]

分かりやすいご説明ありがとうございます。よろしければ教えてください。 今年4月に前職を退職してDCをidecoに移し、別途数十万の退職金をもらいました。 現職はDCを来年からやるようです。その場合、今回の改悪は影響するのでしょうか？ よろしくお願いします。

[@raptor_19]

企業型DCのみでiDeCoを運用していない場合は、今回の改悪はほとんど影響がないと思います！

[@applekuroro1603]

動画ではiDeCoを先に受け取る場合のみ、シュミレーションされていましたが60歳で退職金を受け取り、10年後の70歳でiDeCoを受け取れば退職金控除がどちらも適応されますか？

[@userposvwe1242]

退職金を先に受け取る場合は19年空けないと、控除の対象になりませんよ。

[@こに-f4v]

うちは、毎月貰う金額は多いけど退職金は少ないからiDeCoやっといたほうがいいってことかな？

[@raptor_19]

退職金が少ない場合はiDeCoのメリットが活かしやすいかなと思います！

[@user-zw8pg6qe3x]

ご教授お願いします。 60歳で一時金(一括方式)としてiDeCoと退職金を同時に合計2200万受け取る場合、 60歳で勤続年数34年となるのですが、 税金はいくらになりますか？

[@raptor_19]

退職所得控除 800万円+70万円×（34年−20年）＝1,780万円 課税所得 （2,200万円−1,780万円）×1/2＝220万円 所得税 約21万円 住民税 22万円 こんな感じですね！ ぜひ参考にしてください😊

[@user-zw8pg6qe3x]

ありがとうございました😊

[@hinoonih]

元々退職金制度がないのでiDeCoを始めましたが、退職金制度が開始された場合、退職金制度が始まった時からの勤続年数として扱われるのでしょうか。それとも勤続年数として扱われるのでしょうか。 これ次第で運用方法が変わってしまいます。

[@raptor_19]

基本的には入社してからの勤続年数で計算されると思います！ 一度、会社の退職給与規程で退職金の計算方法を確認しておくことをおすすめします！

[@skeaoy2891]

私は家族経営で退職金無し、イデコと小規模企業共済をやっており、余剰資金で節税のためにやつまでおりますが今後もフルで活用して問題ないでしょうか？

[@raptor_19]

小規模企業共済や中小企業退職金共済など退職金を受け取る場合は、iDeCoを受け取ってから5年超あけることで、退職所得控除がリセットされるので、受取金額による課税額を踏まえて検討してみてください！

[@tomoebis]

質問させていただきます 私は現在53歳、iDeCoを始めてまだ3年です。 掛け金は月々23000円、税金対策に入れてる為ため手数料でマイナスにならない程度で運用しています。63歳で受け取るつもりですがMAX62000円入れてさほど運用しなければ出口で課税されないのでしょうか？62000✕12月✕7年＝5208000 iDeCo加入期間10年 40万✕10年＝400万 だとしたら5208000−4000000の1/2に税金かかるのですか？ もちろん、退職金はありません。ご享受お願いいたします！

[@raptor_19]

退職金がない場合、その計算方法で合ってると思います！取られる税金は約18万円ですかね！

[@楽哲-g8m]

ご教授お願いします。 2年前の令和5年3月に退職、 勤続35年、 退職金約1,000万円は無税 確定拠出2,900万円（利益1,600万円）をイデコ運用で3,900万円になりました。今月、60歳になります。 イデコは60歳で解約したほうがいいのでしょうか。よろしくお願いいたします。

[@raptor_19]

退職金を受け取ってから20年以降にiDeCoを一時金として受け取れば再度退職控除が適用されるのでお得ではありますが、2年前に退職金を受け取っているのであれば、それは難しそうですね😭（iDeCoは受取期限は75歳まで）。なので、お好きなタイミングで一時金として受け取るのが良いかなと思います！

[@楽哲-g8m]

なるほど、そうなんですか。 ご教授ありがとうございました。 これからも、良き情報と気づき、 よろしくお願いいたします🙇

[@peroplant6073]

入金した後で国がルール変えることができるiDecoは、あとでどんな改悪されても国民は泣くことしかできないので、撤退します

[@パパオヤジ]

60退職金を先に貰った場合の出口はどうしたらよいのですか？

[@raptor_19]

先に退職金を受け取った場合は19年以内にiDeCo一時金を受け取るともう1回退職控除を適用させることができません😭 なので、実際に取られる税金を踏まえて、年金方式の受け取りを検討するのもありかなと思います！

[@ひろあき小林]

個人事業主をしております。 現在49歳、昨年から小規模企業共済＆iDeCoを共にMax掛けています。 個人事業主とはいえ、小規模企業共済の加入もあるので今回のiDeCo大改悪は影響大でしょうか？ ご教示いただけましたら お願いいたします。

[@むさ-r8f]

イデコの掛け金の上限が上がって6.2万円になるとの話も出てますが、 6.2万円を年利12%で35年運用したら、4億円になります。 この場合どのような受け取り方をするのが良いでしょうか？ おそらくイデコ自体をやらないで特定口座で運用した方が得ですよね？

[@tenka2968]

12%はハイリターン過ぎかと思うが、35年で3.4億ですね　これでもまだトータルではiDeCoの方が特定口座よりもお得。 更に掛け金控除分をNISA運用したら圧倒的にお得になる iDeCoって凄い制度だと思います

[@むさ-r8f]

自分で調べた感じだと4億円になるし、圧倒的に得じゃない感じがしたので、よかったら計算を教えていただきたいです！

[@むさ-r8f]

追記 12%はやりすぎというご意見には賛成ですが、NASDAQ100が過去30年で年利12%以上の成績を残していることから、最も楽観的な数字として12%を計算に用いました。

[@tenka2968]

シミュレーションサイトにて算出しました 掛け金2604万　運用益3億1563万と出ていました 最初の計算が間違っていまして　iDeCoのみだと特定口座で運用したほうが良いです（1200万ほど特定がお得） ただしiDeCoの強みである節税金をNISAや特定口座で運用を行うと8000万以上お得なので　iDeCoの方が同じ投資金額では圧倒的にお得だと思った次第です

[@tenka2968]

@@むさ-r8f シミュレーションサイトにて算出しました 掛け金2604万　運用益3億1563万と出ていました 最初の計算が間違っていまして　iDeCoのみだと特定口座で運用したほうが良いです（1200万ほど特定がお得） ただしiDeCoの強みである節税金をNISAや特定口座で運用を行うと8000万以上お得なので　iDeCoの方が同じ投資金額では圧倒的にお得だと思った次第です

[@tiroru-pu]

既に59歳で退職金取得控除を行い、5年間なの猶予期間を空ければ新たに退職金控除を使えるのでしょうか？

[@raptor_19]

今のルールでは可能ですが、改正が行われれば5年空けても使えなくなってしまいますね😢

[@餃子-n4l]

そもそもですが、 退職金を受け取ってから10年後にiDeCoを受け取れないのは、なぜですか？

[@raptor_19]

退職金を受け取ってから10年後にiDeCoは受け取れますが、19年以内に受け取ると、退職所得控除が一度しか使えなくなってしまいますね😅

[@MA-iu7vc]

自衛隊で55定年から70でiDeCo受け取りの予定です。

[@ミルノ-k3m]

それだと退職所得控除が使えないでよ。 退職金を先に貰った場合は、iDeCoは20年後に貰わないとお得ではないみたいですので、お気をつけてください。

[@morig0]

イデコを70歳受け取り（一時金） 退職金を60歳受け取り 上記で10年ルール適用可能ですか？

[@むさ-r8f]

ダメです、そっち方向は20年です…

[@AA-fn6rz]

なんで勤続年数40年で退職金とiDeCoを合わせて3000万円の時なんで400万の退職所得なんですか？どういう計算ですか？

[@raptor_19]

退職所得控除 800万円+70万円×（40年−20年）＝2,200万円 退職所得 （3,000万円−2,200万円）×1/2＝400万円 こんな感じの計算になります！

[@AA-fn6rz]

ありがとうございます！

[@UKSH-cr7oz]

横から失礼します！ この400万に掛かる税率って何%なんでしょうか？

[@本也-t4l]

ググればすぐにわかります

[@Ra-men.JiroYMGT]

自衛官56退職なら66に退職金をもらうってできるのかな？ 公務員はよくわからない

[@タカの]

70まで働きたくないよ😅

[@machdrive]

退職金が何千万も貰える人が羨ましい。

[@nagasakiraimu]

改悪、改悪、改悪祭りだ！ワッショイワッショイ！！なんでそうなるのかしらね～～( ﾉД`)ｼｸｼｸ…

[@raptor_19]

勘弁してほしいですよね😭

[@ryuujiusami8929]

iDeCoって掛け金ストップできませんよね？

[@raptor_19]

掛金停止は可能ですよ！

[@daidaidan]

みんな順調にひとつ所で勤め上げて早くからiDeCoも始めて、、、 自分なんか48歳で転職、52歳になって新NISA開始と共にiDeCoを始めたので 60歳定年で雀の涙ほどの退職金を貰ってから出ないとiDeCo解約できません 65歳定年に改定されるって噂に掛けたんですけどね、無しになりましたｗ まあ退職金控除はたっぷり使い残せるので、2年後に受け取ったとしても ある程度は引き継ぎができるみたいですけど、、、計算複雑すぎてそれであってるのかがさっぱりですね ちなみに運用益は非課税ってことですが、掛け金100万円運用益25万の125万円を一時金として受け取ると 課税対象は100万円って事であってます？

[@双葉さな]

横レスですみません。 受け取り時の課税対象は受け取り金の全額です。例で言うと125万円に対してとなります。 とはいえ実際はここから退職所得控除や年金控除が引かれてからの課税ですが。 「運用益への課税無し」というのは、特定口座での運用の20%課税が無いという意味です。 それぞれ私の解釈なので違っていたらすみません。

[@daidaidan]

@@双葉さな 税率が下がる（可能性がある）とは言え、運用益込みの課税計算なんですね。。。 ２０％の運用益課税が非課税って言い方されると、勘違いしますね となると、自分の場合はさらによく計算しないと全然お得じゃないことになりかねない！！ 確定申告の時期が終わったら、税務署に聞きに行ってみます

[@双葉さな]

@@daidaidan さん iDeCoの受け取りはいろいろ複雑ですよね💦 NISAと異なり、年金や退職金の一種という立ち位置の制度なので、受け取り時課税は当然といえば当然なのだけど、紛らわしいなとも感じます。 iDeCoの最大のメリットは税の繰延だと思います。老後よりも現役時代の方が税率が高い人が多いですから、その差分の税率の税金分得できるというところに旨みがあります。 また、NISAは課税された後の資産を使って運用しますが、課税前の資産で運用できる（現役時の手取りが増える）こともメリットです。 どこかで見た試算ですと、iDeCoの運用後資産が5,000万円くらいまでは、NISA より手残りが多いそうです。 いろいろ検討して、最適な方法をとっていきたいですよね。

[@hitoshiaranami2111]

28歳から公務員やっています。現在45歳。 退職金は現時点で2000万円ほどだと思っています。 ideco開始時から満額1.2万やってオルカンを選択しています。 先日2万に増額に設定しました。 さっさと手続きを行いやれやれと思っていた矢先、この始末。 今のところ65までは働く予定です。 5000円まで落としたほうがいいですかねぇ?

[@raptor_19]

ホントにやれやれですよね😅 掛け金は得られる所得控除と将来受け取る際の税金を比較して、いくらお得になるのかを踏まえて決めるのがいいかなと思います！あとは新NISAも併せて活用するのも一つの手かなと思います！

[@ocd8804]

@@raptor_1910年ルールに変更されそうですが、 一括受取（退職所得控除）でなく、年金受取（雑所得）にすれば税負担が軽減されるような気もしますが、如何でしょうか。

[@sririe300]

退職金ない私は無関係ってことでオッケー？😮

[@raptor_19]

退職金がない場合、改悪の影響はほとんどないと思います！

[@investor-2020]

そもそも退職金からDCに移行するよう、税制を用いた政策誘導ですからね。

[@investor-2020]

iDeCoが改悪されたわけではないでしょ