Comment épargner pour sa mise de fonds plus rapidement (achat première propriété)

[@thomasmoncomble]

Suivez-moi sur mon nouveau compte Instagram pour du contenu exclusif 📲 instagram.com/thomasmoncomble

[@supratataam3240]

Merci pour la vidéo Est-ce une bonne idée de créer un REER sur weathsimple ou dans une banque traditionnelle ?

[@thomasmoncomble]

Oui, ça dépend de ce que tu veux faire avec. Personnellement, j'utilise principalement BNCD et un peu Wealthsimple. C'est toi qui décide dans quoi tu veux investir.

[@fattnoll4237]

Si je peux cotiser au maximum 8000$/année, il est logique de cotiser dans le CELIAPP. Cependant, est-il possible d'effectuer un prêt-REER pour le RAP, ensuite utiliser l'argent de notre CELIAPP comme remboursement anticipé du prêt-REER RAP? L'on serait grandement gagnant; exonération fiscale pour construire rapidement une épargne-retraite, tout en gagnant une mise de fond pour l'achat de notre première propriété...

[@emmanuelngue4558]

Très intéressant. Merci. Mais vous parlez juste de 1ere propriété. Nous en avons déjà une et nous aimerions bien acquérir une autre à but locatif. Est-ce que le CELIAPP ou le REER marcherait encore? Merci d’avance

[@thomasmoncomble]

Bonjour, malheureusement non, le CELIAPP et le RAP du REER ne fonctionnent que pour l'achat d'une première propriété.

[@emmanuelngue4558]

@@thomasmoncomble donc il faut juste épargner normalement quoi

[@leonardohenriquez863]

Différence entre CELI et CELIAPP?

[@thomasmoncomble]

Le CELIAPP est spécialement destiné à aider les canadiens à acheter leur première propriété. J'ai fait une vidéo sur les deux comptes.

[@Menestra99]

1- Pourquoi privilégier le CELIAPP de 8000$ lorsque nous avons une opportunité plus intéressante de retour d'impôt avec le FTQ, par exemple (5k ftq, après le Celiapp pour 8k si nous avons les moyens) ? 2- Est-ce que tu dois fermer le compte CELIAPP si tu achète une maison et tu ne retire pas les fond à l'intérieur de ce CELIAPP. Si nous avons pas l'obligation de le fermer, pouvons nous toujours y cotiser jusqu'à 40 000 / 15 ans (8k / année)?

[@thomasmoncomble]

1-Ça dépend, selon moi, le CELIAPP est quand même une meilleure option dans la plupart des situations car avec le REER FTQ, tu dois quand même rembourser la somme retirée. Certes il y a le retour d’impôt de 30% (SI les parts A sont disponibles), mais par la suite, tu restes bloqué jusqu’à la retraite avec FTQ qui ne délivre pas toujours les produits les plus compétitifs sur le marché. 2-Pourquoi acheter une première propriété sans retirer du CELIAPP? Quel avantage à cela? Je ne sais pas si tu dois le fermer mais si tu ne l’utilises pas au bout des 15 ans, tu devras basculer les fonds dans ton REER et donc payer de l'impôt au moment du retrait.

[@Menestra99]

@@thomasmoncomble Bonjour :) Pour le point 1, Selon ce que j'ai vu, le remboursement peut d'effectuer dans n'importe quel compte REER (pas nécessairement au FTQ). De plus, on pourrais choisir de ne pas rembourser l'année en question et le faire rajouter dans notre déclaration ( question de pas dépasser la bracket d'imposition ). Pour le point 2, n'est-il pas vrai qu'à la fin du CELIAPP, 2 option s'offre à nous soit de transférer automatiquement dans le REER ou FERR ( sans être imposable ) ou retirer les sommes ( et la c'est imposable). Et pour répondre à votre question, cela permet d'avoir un autre véhicule d'investissement ? Merci pour la vidéo

[@thomasmoncomble]

Je viens de contacter la FTQ, l'agent m'a mentionné que les fonds sortis du REER FTQ pour le RAP devait être remboursés dans le REER FTQ sinon le crédit d'impôt de 30% serait annulé. Pour le point 2, le transfert du CELIAPP vers le compte REER ou FERR n'est pas imposable mais le retrait oui comme vous le mentionnez (du CELIAPP ou du REER/FERR ultérieurement). 🙂