Super! Im więcej takich materiałów, tym mniejsza szansa że TFI nadal będą "golić" Polaków na kosztach. Każdy dodatkowy procent w długim terminie to ogromne straty.
@Inwestomat2 жыл бұрын
Dzięki. Chciałbym dotrzeć tym materiałem do klientów TFI i to nie z "wredoty", a z troski o kapitał Polaków, który lepiej jeśli zostawią w swoich kieszeniach. Jak inaczej mamy budować z czasem bogactwo i stracić nasz "wschodni kompleks"?
@dimon442 жыл бұрын
Mateusz - rewelacyjny materiał. Wielkie dzięki. W TFI nie polubia Cię za to. Bardzo wartościowy film.
@Inwestomat2 жыл бұрын
"Naukowcy go nienawidzą"? ;). Dzięki! Wiesz - ja nie szukam przyjaciół "w branży", a szukam prawdy o produktach inwestycyjnych. Będę chwalił jeśli posłuchają któregoś z moich komentarzy.
@tomaszkwiatkowski40682 жыл бұрын
Pewnie powieszą zdjęcie Mateusza i będą rzucać lotkami
@Inwestomat2 жыл бұрын
@@tomaszkwiatkowski4068 "Ważne, że o Tobie mówią, nie ważne jak" :D
@tomaszkwiatkowski40682 жыл бұрын
@@Inwestomat Tak, dokładnie, najważniejsze, że zależy Ci na dobru inwestora indywidualnego, a nie jakiejś instytucji
@leldziadzia97762 жыл бұрын
Mateusz dzięki za to co robisz, słucham i czytam Twoje treści już jakiś czas. Polecam bliskim i znajomym.
@Inwestomat2 жыл бұрын
Dziękuję!
@maciejklimek5982 Жыл бұрын
Ważne dla świadomości ludzi
@Inwestomat Жыл бұрын
Tak sądzę.
@dimon442 жыл бұрын
Mam propozycje i prośbę by podzielić się tym filmem z jak największą liczbą znajomych, którzy inwestują w TFI. Niech społeczna presja na urealnienie ich opłat w ten sposób rośnie.
@krystiand.70522 жыл бұрын
Super materiał
@Inwestomat2 жыл бұрын
Dzięki!
@yeabackpl59392 жыл бұрын
Postanowiłem odkładać 300 miesięcznie na InPzu nie zaglądając. Po tym filmie dużo zrozumiałem, ale postanowiłem cel trzymać. Cel 3 letni. No ciekawe co wyjdzie
@Inwestomat2 жыл бұрын
InPZU dalej jest względnie tanie (w porównaniu do aktywnych funduszy w TFI)
@MrTomekjot2 жыл бұрын
@@Inwestomat To tak, to jest produkt innowacyjny, także jeśli chodzi o koszty.
@karolsz66932 жыл бұрын
Dzięki dług noszę się już z przeniesieniem środków czas najwyższy
@Inwestomat2 жыл бұрын
Hej Karol, Myślę, że będzie to dobra decyzja i zwłaszcza w perspektywie 30-40 lat jej nie pożałujesz.
@MrMoroes2 жыл бұрын
Te 300mld zł kapitału polskiego w TFI może też po części wynikać z programów rządowych typu PPK/PPE. W sumie to na umowie o pracę sam korzystam z PPK ciągniętego przez TFI NN. Wyniki tego funduszu nie powalają, opłaty też na pewno są większe niż przy ETFach, ale tutaj jest argument, że niemal w połowie finansuje mi tą zabawę pracodawca i raz do roku państwo. Po obejrzeniu materiału nasuwa mi się pytanie. Czy odkładanie na PPK/PPE w TFI ma w ogóle sens? Przeczucie podpowiada, że dopłaty powinny przewyższyć koszty, ale jak już nie raz na Twoich materiałach się przekonałem, przeczucia często okazują się mylne :)
@Inwestomat2 жыл бұрын
PPK i PPE mają zwykle nieco niższe opłaty. Zwłaszcza te pierwsze mają ustawowy limit opłat za zarządzanie nie na poziomie 2,0% rocznie, a na poziomie 0,5% rocznie, co jest 'całkiem ok' jak na polskie standardy ;).
@mariok77682 жыл бұрын
Dzień dobry Na wstępie jak zwykle świetna robota. Co do funduszy in pzu trzeba pamiętać, że tam nie ma opłaty za zakup jak w przypadku samodzielnego kupna etf .. Koszt zakupu etf to 0.29% opłata za zarządzanie np. 0.2% i już mamy blisko 0.5%.
@krystiand.70522 жыл бұрын
W sumie to dobry argument szczególnie przy małych kwotach.
@Inwestomat2 жыл бұрын
W pierwszym roku. Każdy kolejny rok i ETF "zarabia" pieniądze wobec TFI.
@mariok77682 жыл бұрын
@@Inwestomat Oczywiście czym dłuższy horyzont inwestycyjny tym gorzej dla TFI, ale np jeśli chodzi o fundusze dłużne polskie jedyny etf to ten od bety tbsp ,który kosztuje 0.5% plus opłata za nabycie i ewentualne zbycie robi się podobnie jak w TFI obligacyjnym około 1% P.s nie jestem zwolennikiem TFI wręcz przeciwnie:-), ale koszty tranzakcyje szczególnie w Polskch DM nie pomagają.. Pozdr
@Inwestomat2 жыл бұрын
@@mariok7768 Tak, jestem tego świadomy, ale dajmy BETA TBSP przynajmniej 2 lata na rozkręcenie się i zyskanie płynności.
@MrTomekjot2 жыл бұрын
Uważam, że inpzu jest dobry, w szczególność dla zakupów za małe kwoty a jednocześnie zyskujemy możliwość inwestowana np. na dziesięciu różnych rynkach, a wystarczy już 100 zł. Kupując ETF zapłacimy o wiele więcej.
@krzysztofprus72002 жыл бұрын
Nie wiem czy to po Twoim materiale ;) ale 1,5 miesiąca po publikacji 02/07 inPZU Akcje Rynków Wschodzących ma już opłatę bieżącą zgodnie z 'Kluczowymi informacjami dla inwestorów' równą 0,85%, czyli 1,7x wyższą!!!
@Inwestomat2 жыл бұрын
Dlatego we wpisie zamieściłem materiały źródłowe z tamtego okresu. Oczywiście liczę na obniżki opłat z czy bez moich interwencji.
@buniobunio622 жыл бұрын
a TFI kupujce obligacje, np, PEKAO konserwatywny/ konserwatywny +? Stanowi jakąś alternatywę czy COI i EDO i nie zastanawiać się nad takimi wynalazkami jak fundusze?
@Inwestomat2 жыл бұрын
Pekao konserwatywny to miks obligacji korporacyjnych i skarbowych, głównie polskich firm. 0,85% to dość tanio jak na TFI, ale taniej będzie kupić EDO :P.
@arekstawiszynski73722 жыл бұрын
Cześć! Mam IKE w TFI i "analizując" /szumne słowo/, przyglądając się wykresom myślę, że po wstępnym dobraniu funduszy nikt się nimi dalej nie interesuje. Część przez wiele lat ryje nosem pod osią, a gdzie jest wtedy zarządzający? Czy oni za mało zarabiają, by angażować się w analizę rynku i przewidywać zachowanie spółek? A taki byłem dumny, że po pięćdziesięciu latach w końcu zadbałem o moją emeryturę i otworzyłem IKE. O czym może świadczyć stopa zwrotu, która po dziesięciu latach jest podobna jak w pierwszym roku?!!! Czy takiej instytucji nie jest wstyd za oferowanie takiego funduszu? Kiedyś nie było takich możliwości, by śledzić wyniki inwestycji, teraz jawnie widać, jak "inwestor" jest nabijany w butelkę. Druga sprawa to analiza spółek i rynku. Poza pracą zawodową niewiele mi zostaje czasu dokształcenie i nawet gdybym się dowiedział gdzie znaleźć informacje, to nie potrafię ich przeanalizować i wyciągnąć odpowiednich wniosków, więc płacę cenę za moją niewiedzę :( Czasem myślę, czy nie lepiej wkładać oszczędności na krótkie lokaty, które teraz są po 4% - 5%.
@Inwestomat2 жыл бұрын
Hej Arek, Myślę, że nie jest im wstyd, bo dopóki inwestorzy (Jak Ty) trwają tam ze swoimi środkami to istnienie takich funduszy jest uzasadnione, a roczne opłaty dalej są pobierane. Co do braku informacji, to chyba na moim blogu/kanale ich nie brakuje? Obejrzyj "proste inwestowanie pasywne" i do dzieła.
@KK-zg7xm2 жыл бұрын
Jeszcze przed podatkiem Belki wiele lat femu w 2001 kupilam jednostki PKO Credit suisse, ktory po jakims czasie przeksztalcili w PKO TFI Papierow dluznych plus, zapomnialam o tym a potem przez jakis czas ladnie sobie powoli roslo podwajajac wartosc i wiecej. Od ok. roku spadolo a teraz leci na leb na szyje i stracilam juz duzo w stosunku do konca 2020 roku. Nie wiem czy wycofac jak najszybciej czy trzymac? Boje sie zeby nie stracic jeszcze wiecej lub nawet wszystkiego...?
@Inwestomat2 жыл бұрын
A rozumiesz w co inwestuje ten fundusz i dlaczego jego wartość spada? To kluczowe w podejmowaniu decyzji.
@martea772 жыл бұрын
Zdzieranie hajsu i tyle ;p Jestem w stanie zrozumiec koszty za aktywne zarzadzanie i rotowanie spolkami ale jak fundusz sklada sie w wiekszosci z ETF no to juz slabe.
@Inwestomat2 жыл бұрын
Dlatego skupiłem się na takich, które jako budulca korzystają głównie z ETF-ów.
@jamdomino2 жыл бұрын
Muszę wybrać instytucję do prowadzenia PPK. Który fundusz będzie lepszy? Ten co ma więcej ETF-ów w składzie, czy ten co ma mniej? Czy w ogóle nie powinno brać się tego pod uwagę? Oczywiście nie patrzę tylko na to, ale zastanawiam się czy powinno to mieć znaczenie przy wyborze.
@Inwestomat2 жыл бұрын
A jak z ich kosztami? O których funduszach piszesz?
@jamdomino2 жыл бұрын
@@Inwestomat Swoje zestawienie robiłem ze 3 tygodnie temu, więc nie pamiętam z głowy jakie mają koszty. Kartkę mam gdzieś w pracy. Wybrałem kilka funduszy z największą wartością aktywów: PKO, PZU, NN TFI, AVIVA i dodatkowo UNIQA, bo w rankingu, który znalazłem miała najlepsze wyniki. Fundusze 2045. Do tabeli wpisałem wartość aktywów, wynik MAX, wynik 12M, procentowy udział ETF-ów, opłaty za zarządzanie MAX, opłaty bieżące i wyniki z tego znalezionego rankingu dla funduszy 2045 i średnia dla wszystkich funduszy w danym TFI. Udział ETF-ów wyszedł chyba od 16 do 24% w zależności od TFI. Przyznałem punkty dla każdej tabeli i mi wyszła najlepsza UNIQA, drugie PKO. Dokładnie składu funduszy nie sprawdzałem, bo i tak może się zmienić. Fundusz, który miał największy udział ETF-ów dostał najwięcej punktów. Kiedyś gdzieś w komentarzu mi napisałeś, żeby wybierać PPK zarządzane pasywnie. Zarządzanego całkowicie pasywnie nie znalazłem, wszystkie zarządzane aktywnie. Dlatego taką metodę przyjąłem. Nie wiem, czy to ma znaczenie skoro i tak fundusz jest zarządzany aktywnie. A później pomyślałem, że to może to gorzej, bo są dodatkowe opłaty za zarządzanie ETF-ami? Może ktoś się będzie śmiał z takiej metody, ale musiałem od czegoś wyjść, a moja wiedza mi na tyle pozwala. ;) Może tak samo dobrze, albo lepiej byłoby wybrać na chybił trafił, ale musiałem coś mieć gdyby ktoś pytał dlaczego ta instytucja. A dzisiaj dostałem pytanie, czy na pewno chcę to PPK (czyt. Już nie szukam). 😠 Ale tak dla ciekawości chętnie się dowiem, jaki wpływ ma udział ETF-ów.
@Inwestomat2 жыл бұрын
@@jamdomino Nie jest to zła metoda. W komentarzu pisałem, by wybierać pasywne PPK? Nie jestem pewien, że tak dokładnie napisałem, ale też nie brzmi to źle w kontekście tego, że 90% aktywnych funduszy po 10-15 latach przegrywa ze swoim benchmarkiem (więc może lepiej po prostu mieć benchmark).
@jamdomino2 жыл бұрын
@@Inwestomat No, tak było. Nie mogę wkleić linka do komentarza, bo YT usuwa. Wejdź w artykuł: Fundusze pasywne InPZU - konkurencja dla ETF-ów czy nic ciekawego? Wyszukaj: Tu drobna uwaga: obecne fundusze
@Inwestomat2 жыл бұрын
@@jamdomino A, już wiem, o co mi chodziło (ludzka pamięć). Po prostu o to, by nie kierować się "zwycięzcami" poprzedniego sezonu, a zamiast tego jak najniższymi kosztami. "Pasywność" dlatego, że daje większą szansę przeciętnych (czyli dobrych) wyników.
@JKJK-kj6os2 жыл бұрын
Super materiał, pisząc ogólnie każdy materiał a wysłuchałem już chyba wszystkie powoduje że mam dzięki Tobie mam potwierdzenie że warto inwestować na przyszłość Super sprawa .Mam jedno pytanie inwesttuje min przez InPzu czy polecasz -jstem ciekaw Twojej opini ?
@Inwestomat2 жыл бұрын
Cześć, dzięki za pochlebną opinię o materiale. O InPZU masz osobny klip na kanale, więc sobie przesłuchaj w wolnej chwili. W skrócie: lepsze od TFI, gorsze od większości ETF-ów.
@piotrkidstart17772 жыл бұрын
Hej Mateusz. W jaki sposób policzyć te koszty na zielono w podsumowaniu dla inPZU, gdzie wychodzą wartości 0,19% i 0,50%? Próbowałem każdy udział w portfelu pomnożyć przez TER i dodać ale coś nie do końca mi się to zgadza...
@Inwestomat2 жыл бұрын
Średnia ważona, poczytaj w internecie ;).
@krzysztofkarpinski50122 жыл бұрын
Mateusz Przeglądając strukturę aktywów funduszy inwestycyjnych to widzę często w ich składzie pozycję BSB . Co to jest ? Podejrzewam że chodzi o buy-sell-back Co to właściwie jest ? Papier przechowujący gotówkę ,weksel, lokata ?
@Inwestomat2 жыл бұрын
Możesz skierować mnie na konkretny dokument z taką pozycją w składzie?
@krzysztofkarpinski50122 жыл бұрын
Klasy aktywów jak się wyświetli 10 największych składników
@yeti85932 жыл бұрын
Mateusz, ostatnio usłyszałem że pasywne inwestowanie staje się bardzo niebezpieczne i sprawia że cały rynek bardzo się kołysze. Waga pasywnie kopiowanych indeksów stanowi już 45% całości kapitału. W latach 90tych było.to zaledwie 1%.. czy nie będzie tak, że gdy kiedys więcej kapitalu będzie naśladować a mniej kreować - to wszystko jakoś się wysypie? Co o tym sądzisz?
@Inwestomat2 жыл бұрын
Dlaczego miałoby się wysypać? Jeśli 90% kapitału będzie pasywnie inwestować, to aktywni będą mieli większe szanse na ich pobicie, niż mają teraz (paradoksalnie). W końcu prościej będzie przewidzieć, gdzie będzie płynął nowy kapitał, nie? ;)
@Inwestomat2 жыл бұрын
A jeśli aktywni będą zachęceni do aktywności, to proporcja znów przejdzie w inwestowanie aktywne (siłą rzeczy).
@yeti85932 жыл бұрын
@@Inwestomat Brzmi logicznie. Jako laik w tej dziedzinie nie będę polemizował. Przytoczę cytat :" inwestor kupuje S&P500 nie dlatego, że akcje są tanie, ale że… ma pracę i realizuje swój bardzo odległy, długoterminowy cel. To zmienia charakter rynku, na bardziej pro-cykliczny. Im więcej ludzi będzie w ten sposób inwestowało, tym bardziej rynek będzie pro-cykliczny." Do końca nie kumam o co mu chodzi, ze aż takie zagrożenie w tym widzi. Przecież i tak rynek akcji jest , był i będzie cykliczny... aa ..I na końcu źródło.. ten gość to ekspert Simplify Asset Management Mike Green
@Inwestomat2 жыл бұрын
@@yeti8593 Wiem. Inne autorytety (np. Mike Burry) gadają o tym od lat i też jest "niezłe halo" obok tego. Dla mnie mrzonka, bo więcej okazji dla aktywnych sprawi, że pasywne straci trochę swój walor.
@yeti85932 жыл бұрын
@@Inwestomat dzięki za "uspokojenie" 🙂 i za dużą wiedzę, którą się dzielisz.. Pzdr! 💪
@zlotawy2 жыл бұрын
Mateusz, wjebalem sie w skandie i generali. Kiedys widzialem w generali fundusz odzwierciedlajacy wig20lev a teraz go nie widze. Czy moze przestali go oferowac?
@Inwestomat2 жыл бұрын
Fundusze są czasami zamykane, jeśli zainteresowane nimi jest nikłe/zerowe. Po prostu sprzedają aktywa i zwracają środki na rachunki klientów.
@MrTomekjot2 жыл бұрын
Skandia to był produkt mega kosztowny
@Sebastian_Szmagaj3 ай бұрын
Jaki jest sens kupowania funduszu polskich obligacji skarbowych? 🤪
@Inwestomat3 ай бұрын
A jak to się ma do tematu tego materiału? Czy możesz rozwinąć myśl? Obligacje notowane na rynku (stałoprocentowe) mogą mieć czasem większy sens od detalicznych , np. EDO, więc potrafię zrozumieć kogoś, kto chce je kupić. Zgadzam się jednak, że lepiej bezpośrednio na Catalyst, a nie via drogie fundusze od TFI.
@mikolaj782 жыл бұрын
Mam IKE i IKZE w NN od 3 lat (inwestuję w NN Akcji i NN Perspektywa), od jakiegoś czasu myślę nad przeniesieniem tych kont do mBanku i kupnem taniego ETFa (np Vanguard Life Strategy), tylko że mój portfel jest na 10% minusie w chwili obecnej. Wydaję mi się, że powinienem poczekać z przelewem transferowym na lepsze czasy. Dobrze myślę, czy nie ma to znaczenia? Dzięki za film!
@Inwestomat2 жыл бұрын
Hej Mikołaj, Czyli wolisz pozostać przy droższych funduszach, gdy już masz stratę, bo mentalnie nie możesz sobie pozwolić na jej zrealizowanie? :P Akurat logika nakazałaby przenieść się na tańsze fundusze niezależnie od osiągniętego wyniku, bo z czasem różnica między drogim, a tanim będzie się jeszcze pogłębiać. Pozdrawiam i powodzenia w walce z mentalnymi pułapkami inwestowania ;).
@tomaszkwiatkowski40682 жыл бұрын
Z tego co się orientuję to NN Perspektywa w ramach konta IKE ma opłatę bieżącą 1,35%, fundusz akcji to nie wiem. Generalnie jeżeli kupisz fundusze NN Investment w ramach IKE/IKZE to trochę zmniejszają opłaty bieżące.
@mikolaj782 жыл бұрын
NN Akcji ma 2% opłaty bieżącej i brak opłat transakcyjnych przez internet, więc można inwestować od 50zł bez prowizji. Zdecydowałem się pozostać w TFI w tym roku i dokonać transferu dopiero po wyczerpaniu limitu wpłat. Wciąż zadaje sobie pytanie dlaczego nie otworzyłem IKE/IKZE na starcie w domu maklerskim? Może nie wiedziałem, że takie istnieją, a może się tego bałem? Doceniam to, co robisz - zwiększasz świadomość inwestycyjną moją i innych :)
@Inwestomat2 жыл бұрын
@@mikolaj78 Dzięki! Maklerskie IKE i IKZE można prowadzić od dawna, ale handel zagranicznymi ETF-ami przez te konta został umożliwiony kilka lat temu, więc po prostu mogłeś o tym wcześniej nie usłyszeć. Pozdrawiam!
@tomaszkwiatkowski40682 жыл бұрын
@@mikolaj78 Każdy popełnia błędy, najważniejsze, że szybko zmieniłeś strategię i ,że się edukujesz