第60期：什么是 Roth IRA？和传统 IRA (Traditional IRA; IRA) 以及 401K 有什么相同点和区别？投放限制是什么？

今天聊聊 Roth IRA 的优缺点、以及它和传统 IRA (Traditional IRA; IRA) 以及 401K 的相同点和区别。
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[@greenlv8883]

第一次搞清楚这些事情 听过各种讲座 你的是最好的 👌

[@peiyunren933]

能不能出一期，全职太太从哪些渠道为将来退休做准备？

[@weili27]

同需求！强烈要求出一期

[@wangwu4274]

@@weili27 全职太太还蛮多啊！

[@jiabeiliu3200]

讲得特别清楚，语速也特别适中，吐词也特别清楚。太感谢了！

[@huanjunpang]

❤👍专业又祥细但不啰嗦🌹

[@kkai9278]

讲得真好，很清楚。谢谢！

[@jmzhang34]

可以谈谈 backdoor IRA么？好处坏处？还有rollover 401?

[@luming4483]

另外，我是大学教授，有401A和403B。哪天你可不可以讲讲这两个退休账户跟401K的区别？再次感谢🙏

[@wangwu4274]

节目讲得好人也长得美👍

[@qiliu5082]

十分感谢分享 内容实用 品质没话说

[@Lily-cj2fd]

美女，你的视频做得很棒，三言两语讲清楚

[@陈江-m7s]

401k和普通IRA的gain在取出时是要按照ordinary income来缴税的，你在之前的视频也提到过。真正growth tax free的只有ROTH

[@victorsun9802]

这样感觉 ROTH 完爆 401K 呀，401K 取出来时候要交gain 和本金， ROTH 相当于只要一开始交本金的钱就可以了，如果按现在7%回报率，那其实gain在几十年会滚到很大

[@yijunzhang5514]

@@victorsun9802 401K也分很多种，其中就有Roth 401K, 功能和Roth IRA应该是一样的

[@user-lz1ki7yl1c]

@@victorsun9802 you are correct Roth IRA is pretty good but not all families qualify for Roth IRA though.

[@victorsun9802]

Kate-CPA WeChat-katexie6207 感谢回复，roth ira是有工资限制的。不过我们公司也提供roth 401K，是没有工资限制，感觉roth 401K也比传统pre tax 401K好很多？还是也各有利弊

[@easy1688]

关于401 K上限有漏掉一点就是50歲以上catch up $6000 ，也就是19,000+6000总共25,000的上限。

[@sun7975]

Tim Liu 问一下，每年最多6000，是传统IRA和roth IRA分别6000？还是加起来6000？

[@lanezhou1664]

孙帅帅 加起来一共6000

[@sun7975]

Lane Z 谢谢

[@hanzhang99]

讲的真棒👍 受用了🎉

[@s.-s.cheung1669]

Regarding who can contribute to ROTH IRA --- even if you earn a lot more than 130k, you can still do it by contributing to traditional IRA (after-tax) and then converting from traditional IRA to ROTH IRA. This means everyone can contribute to ROTH IRA :) Let me know if this sounds right to you.

[@cloudwarrior24]

Yes, backdoor IRA

[@mingjunli]

有一种知性美 语言组织能力和语言逻辑 都很厉害

[@rachelluu6148]

想问一下,如果roth IRA里面只有三千美金,一直存到60岁,那么我退休后也只能领取三千美金吗？我一直不明白IRA是否会增值还是普通的saving account

[@liangcao5171]

Wisdom as well as beauty.

[@rockylin2865]

你好 很喜欢你的视频。

[@jasonran4465]

讲的非常清楚，谢谢！

[@kenshi2652]

收入超了Roth IRA限制，可以先投到traditional IRA再转到Roth

[@ethanz4928]

roth ira可以做day trading吗 有啥风险吗。

[@yyz7382]

您好！我一直有个问题，roth ira很灵活，随时取contribution都不收税，那怎么知道你取得这部分是contribution呢？是小于你所有往年contribution的和就自动算作contribution吗？十分感谢！

[@kenyang78]

钱姐您好，我有个关于MAGI限制能否投放Roth IRA的问题，这个MAGI是看当年的吗？还是上一年的？ 如果是当年的，假设一种情况，2020年初时我预计年收入$124,000，就投放了满额$6000 Roth IRA，但2020年底时发现MAGI其实超过$139,000，应该不允许投放Roth IRA。这样会怎么办，要罚款吗？ 以上讨论都假定我单身。 谢谢！

[@YI-ul1oi]

no worries, it is already so clear.

[@Lucy-rp6cz]

你好，讲的真好，请教一下、我在casino 工作了九年，那按照你讲的那九年的报税是零吗？我因该怎么？谢谢🙏

[@andyzhong9108]

你好，小妹妹，感谢你这么用心的做视频，请问IRA是买的越多越好吗

[@aipingguo9725]

Andy Zhong 如果能放满一年6000，或7000，其实也没多少。

[@chineseamerican5962]

能不能讲讲401K，IRA取钱时上不上税，怎么上？

[@angelani763]

您好！我想问一下2020年IRA里多存了怎么办？现在可以取出来吗？如果多存入的Roth的部分有赚钱，赚的那部分钱也要取出来吗？

[@乱世佳人-m4z]

听蒙了，roth Ira 最少要存5年是吗？退休账户的钱的增值是自己投资还是机构帮你投资 自己不用管是吗？既然Roth ira 是税后存进去，就没有避税功能，为什么还要存进去呢？

[@cloudwarrior24]

Roth IRA的收益不需要交资本所得税capital gain tax，本金5年之后可以取出来

[@乱世佳人-m4z]

Yuning Hui 谢谢，不然既要交所得税又要交资本所得税是吗？美国真是税税国！

[@joannayu_5767]

@@cloudwarrior24 请问一下怎么区分本金和capital gain呢，钱不是混在一起的吗

[@cloudwarrior24]

@@joannayu_5767 券商会帮你记录cost basis，你的本金是多少

[@tianyuzhang9825]

建议加字幕和配图

[@biojingshui]

受益匪浅！

[@yuliangjin4178]

非常喜欢，谢谢

[@richard2845]

非常感谢分享

[@hotin871]

您好，最近看了很多您的视频，获益匪浅。想请教一下为什么拉低tax bracket这么重要呢？不是分级税率吗？比如84200 以下是22%，以上是24%，那也只是超出的部分多了2%的税啊。84199和84201交的税几乎没有差别啊？

[@victorsun9802]

同问！

[@cloudwarrior24]

在8万和16万左右tax rate会升高比较多

[@小海星-e2w]

你好！我有一个BOA开的12 month featured IRA,这个算哪一种？ Roth IRA 还是Traditional IRA？这个可以连到股票账户炒股吗？先谢谢了！

[@xiaoyi6949]

如果工资高于roth IRA的限制不能投，那投到transitional IRA，不能避税，是当年投的时候要交一次税，然后59.5岁之后取IRA出来的时候还要再交一次税吗？

[@franklin2710]

無得退稅, 你放入IRA幹嗎？政府不會多謝你付兩次稅的, 還有鎖死幾十年,蝕通脹都死啦,取又罰10%, 錢多就捐界慈善團體,都有稅扣呀！

[@clairew4310]

本人在学校工作。请问Roth IRA 和403roth 对比优缺点呢？能两个都放吗？谢谢🙏

[@hikariz2931]

上一期刚说了 401k和traditional IRA在取钱的时候 所得利润也是需要上税的呀。怎么今天就变成了不用上税了呢😅

[@xinyang4843]

同求，我也不太明白“赚钱不上税”和“取钱要交税”是如何兼容的？

[@minrong1342]

钱姐，我有个问题，我21年头contribute了6000到roth ira， 到年底股市赚超了15w， 现在我该怎么做，要从roth ira 取回来就可以了吗？谢谢

[@xiyiji1]

我想问一下我在网上查ROTH IRA 是要看前两年的收入 “If you file taxes as a single person, your Modified Adjusted Gross Income (MAGI) must be under $137, 000 for the tax year 2019 and under $139,000 for the tax year 2020 to contribute to a Roth IRA” 为啥你没有提前一年的收入？ 如果收入有变化，什么时候eligiable to contribute Roth?

[@ruihuang595]

想问一下，如果我的收入超过6000美金，但是我老婆的工资补不足6000，是不是我们双方都可以将IRA 6000美金充满呢

[@意大利的彩云]

都是实用的知识

[@yingli5036]

太太因病拿社会保险，丈夫能否给太太投传统IRA并减税?谢谢！

[@秦怀杰-z9u]

钱姐，我有一个问题，我在traditional IRA里的的股票可不可以转到Roth IRA？

[@tiantian3544]

请问公司shareholder 的pension plan account里的钱是否也是跟退休金一样要等到59岁半才能取呢？

[@黄寒劲]

Roth IRA是要报税的，是不是用realized gain/loss来报税呢？

[@laurahe4476]

Many thanks

[@MLN12]

每年存roth ira，earned income有最低要求吗？

[@dannniellexu9934]

赞！

[@paulqi8207]

谢谢钱姐

[@cowboy6688]

点赞了

[@happycat2214]

请问2022年关后门的政策定下来了吗？

[@executiveassistant2732]

请问怎样算税后的钱， 如果我现在放进去， 我是算2020 还是2021年度的 呢

[@sjl4554]

Roth投不了，传统不划算这...

[@stoneshou]

请问1099上合同工或者freelance的收入算earned income吗

[@qianzhijin7575]

请教一个问题：如果和先生联合报税，会影响我自己的MAGI吗？从而影响投放IRA

[@cjlee7840]

请问，Roth IRA 是否有你之前说的传统IRA那样到70.5岁是强制取出？ 谢谢

[@user-lz1ki7yl1c]

NO

[@TheRoseofasia]

在401 账户挣钱不上税，取出来用钱也不上税吗？

[@peiyunren933]

那么作为无收入的全职主妇，如果伴侣收入高于13万七，roth 还能给自己存吗？传统的又值得存吗？

[@user-lz1ki7yl1c]

Yes, both of you can open either Roth and Traditional IRA or both types since your family earned income is under $203,000 for 2019

[@peiyunren933]

Kate-CPA WeChat-katexie6207 Thanks!

[@vincentyu7385]

传统的IRA并不是growth tax free吧，到时候取出来的时候不是本金和赚取的都还是要交税么

[@lanezhou1664]

binxing yu growth tax free说的是赚钱不上税。你不用每年都税一次你每年的growth。最后取的时候上税。

[@lees881]

能加中文字幕嗎？

[@sophiegao6802]

这个income limit 是不是按所有收入来算不管是 rsu base 还是bonus 都要算上？

[@bluevalley82]

Even if you and your employer view your bonus as outside of your regular compensation, the IRS classifies bonuses as supplemental wages. Generally, any compensation (including bonuses) you receive from your employer is considered income, whether it's money, property or services

[@patpat1626]

手动点赞！请教一下，有没有先前的案例或可能，将现有的普通股市账户里的仓位和现金转移到新开的Roth IRA的操作呢？谢谢赐教啊！

[@跟我一起来谈钱]

现金可以，investment不行。现金也有金额限制，就是我们所说的6千美元每人每年的限制（50岁以上有追加）。

[@patpat1626]

@@跟我一起来谈钱 谢谢回复！！很喜欢你的这个频道~~加油~~祝越办越好:)

[@kristy7879]

@@跟我一起来谈钱 那请问可以把普通账户里的股票清仓然后投入到Roth IRA吗？

[@qinqinxiao516]

有ppt就好了

[@Zoe-zr4oo]

请问明明申请的Roth 401，为何工资表仍然将401k扣的钱放在pre-Tax item 里？

[@-h-6428]

请问在merrill edge开roth ira 有什么利于弊吗？谢谢

[@heungsy5025]

請問一下如果我們一家四口是低收入家庭、每年報稅大概在$34,000左右、有申請政府medicaid, 工資是付現金的、可否開Roth IRA account? 謝謝

[@bluevalley82]

Ruth ira 里边存的钱，好像不算在评估你申请政府medicaid的收入。就像你可以有自住房，房产不算收入。

[@wyenkoan]

sep Ira 59.5岁取出要赋税吗

[@yunhuoni4613]

irs网站上说roth ira需要看magi才能知道max contribution是多少. magi是包括investment的，但你说的earned income是不包括的. 那到底是看magi还是earned income。。。

[@saffffffff6105]

她的意思是说，roth的income limit是看magi，但是必须要有earned income才可以投入ira

[@huanjunpang462]

❤

[@luming4483]

我和太太好些年没有往IRA里放钱了。今年报税前一天为了抵税，突然想起给我和太太每人往IRA里放了7千。但真正用软件保税时才发现收入超过限额，IRA不能再抵税。那么我们今年放进IRA 的钱怎么办呢？以后取的时候还得再交一次税吗？我们的IRA账户是很久以前开的。我也忘了那些钱是税前还是税后放进去的了。我们在美国30多年了。一直没怎么太关注退休账户的事。你的节目让我张了不少知识。谢谢你

[@bluevalley82]

不符合条件，还投ruth，被发现后有罚款的。

[@annie55888]

@@bluevalley82 :我也遇到了同樣的問題.之前預估是可以的所以就放滿6000.但是後來因為一些意外就繼承了額外的錢.等報稅才發現超存了.現在都不知道該怎樣處理??

[@maryhou2052]

太喜欢你的谈钱视频了，涨知识了！有个问题问：想买Roth Ira ，Roth ira 有收入限制,夫妻双方一起报税，可以单独够买Roth Ira 吗？收入限制是按照夫妻双方的数额吗？如果是夫妻双方限额是多少呢？谢谢

[@bluevalley82]

f you file taxes as a single person, your Modified Adjusted Gross Income (MAGI) must be under $139,000 for the tax year 2020 and under $140,000 for the tax year 2021 to contribute to a Roth IRA, and if you're married and file jointly, your MAGI must be under $206,000 for the tax year 2020 and 208,000 for the tax year

[@missj2046]

要是配上图文就更清晰了，光听的话晕乎乎的

[@zhenggong2289]

能不能讲一下如果夫妻一方收入高于137000，那还能给没有全职工作的配偶存够6000块的roth ira吗？

[@bluevalley82]

夫妻的话，看你俩的共同收入。你收入再复合，你俩收入高于limit，你俩都不能存ruth。

[@sun7975]

请问，这期提到的50岁下每年最多投放6000，可以是传统IRA和roth IRA 分别6000吗？还是两个账户加起来最多6000？

[@chenying9227]

他不是说了不管传统还是Roth总数不超过6000一年

[@sun7975]

chen ying OK 谢谢

[@aipingguo9725]

只是一个税前一个税后的钱

[@cicichen66]

你好有我有一个问题，因为公司每次发工资的时候一般已经预扣了工资的税，那这种情况不是只能投Traditional IRA

[@zp4369]

都可以啊，投传统IRA的话，报税的时候可以减税啊

[@vickychen3244]

请问美女：如果我是small business owner，每个月是有payroll的，那我是否可以适用401K？（既是employer也是employee）

[@lanezhou1664]

vicky chen 可以存solo 401k

[@vickychen3244]

@@lanezhou1664 谢谢

[@Victoriawus]

我離異，唯一收入來源，是海外家人的贈與，可以投入 Roth IRA 嗎？ 謝謝

[@yangsong709]

海外赠与不是earned income，不能投放roth

[@Mandy45220]

不太明白 roth ira既然不能defer tax 那存它比起存其他理财产品有什么好处呢？

[@yiminghung9446]

收益可以免税

[@kellywong5650]

已经投放普通IRA6000元，是否同时可以投放Roth IRA6000元？

[@bluevalley82]

It depends on your income. If you income is too high, you can’t contribute Roth

[@肥鸭-q1l]

一年最多6000（包含普通+Roth）

[@kellywong5650]

谢谢

[@davidchen7376]

假如目前沒工作沒收入，但把之前銀行賺的錢放入RITH IRA or Traditional IRA 是可以的嗎？ 順便問一下， 像每年報稅的時候，這些retirement accounts(401K, Roth/ IRA) 還需要給到會計師去申報嗎？ 謝謝唷

[@lindazhao5382]

为什么要投放Roth IRA，回报率很高？

[@bluevalley82]

你投资赚到的钱不用交税。回报高不高看你投资项目。

[@bluevalley82]

With a Roth IRA, you contribute after-tax dollars, your money grows tax-free, and you can generally make tax- and penalty-free withdrawals after age 59½. With a Traditional IRA, you contribute pre- or after-tax dollars, your money grows tax-deferred, and withdrawals are taxed as current income after age 59½.

[@rhkplam]

本人係 federal employee，將会未來5年會退体，請問怎样將TSP rollover to Roth IRA?

[@user-lz1ki7yl1c]

If you retire, transfer the traditional IRA certain amount to Roth IRA every year since we have standard deduction on tax return every year. More details, add contact.

[@yyuyye]

请问钱姐，如果这一年收入非常少，假设只有5000，Roth IRA还可以存满6000吗？

[@bluevalley82]

Yes you can.

[@yyuyye]

@@bluevalley82 感谢！

[@bluevalley82]

I am sorry. You can’t contribute more than you earn. The fine print on Roth IRA contribution limits is that you can't contribute more than your taxable compensation for the year. If, say, your earned income is $3,000, your Roth IRA contribution limit is also $3,000 for that year. If you don't have any earned income during the year, you can't contribute.

[@yyuyye]

@@bluevalley82 That makes sense. Thank you!

[@youngw9270]

请问是必须有绿卡才能投roth IRA吗 还是只要有ssn就行

[@bluevalley82]

You don’t have to be green card holder. As long as you are legal to work and have earned income in U.S you can contribute to Ruth IRA

[@youngw9270]

@@bluevalley82 thank u

[@user-pc3tt5lz6p]

我看网上很多关于Roth RIA需要存放五年后才可以随时取的？看了您这个视频我的疑问来了，它到底需不需要存放5年后才可以随时取出来？

[@duilin2539]

随时取的意思没有penalty的取吗？

[@user-lz1ki7yl1c]

@@duilin2539 5 years free withdraw the principle, principle. Not the gain portion. Read this www.schwab.com/ira/roth-ira/withdrawal-rules

[@lawagri]

很漂亮

[@karenxiao6211]

可不可以说一下SOLO 401K？谢谢！

[@user-lz1ki7yl1c]

same request

[@hahachino4997]

我在州政府工作，还可以用457，但是不知道怎么说，

[@shumantan7946]

457的很大一个好处是不到年纪、提前取出的时候，不收罚金。我觉得如果有401k和457两个plan的话，用457来调节可税收入比401k好。

[@nankang3502]

谈一谈Roth 401k吧

[@ivyzhao2866]

Nan Kang 401k 和 Roth 401啥区别？

[@natalieli112]

ivy zhao 401K投进去的是税前的薪水，Roth 401K投进去是税后的薪水。前者取钱出来的时候连收益也要缴税，后者不需要。这是我浅薄的理解。

[@changlinghe8044]

钱老师你好。我是低收入可以开Roth IRA 养老金账户吗？请回复我谢谢🙏

[@bluevalley82]

You can contribute to a Roth IRA if you have earned income and meet the income limits. Even if you don't have a conventional job, you may have income that qualifies as "earned." Spouses with no income can also contribute to Roth IRAs, using the other spouse's earned income.可以的。即便你没有收入，你老公是低收入，你和你老公都可以每个人投6000，一共12000

[@ancai5498]

给家庭主妇投IRA或者Roth IRA，对家庭收入有限制吗？

[@user-lz1ki7yl1c]

If husband has earned income but not over threshold, $18-19w, then your wife is eligible to open IRA

[@helenlin8132]

有个困惑，希望解答：在401k和HSA投资里的收益，如何锁定？不能自己决定何时卖出所持有的投资吗？（如像E－Trade操作), 401k只能等到60岁+取出时，或者离职转去IRA？那HSA投资收益何时实现，在提取支付医药费时？还是两者的投资收益，如果已经列示在每月的statement里，就说明已经recognized，不用我自己操作。

[@跟我一起来谈钱]

在401K里您完全可以像E-trade里面的操作一样。买卖是完全自主（时间和选择上），只是取出来钱的时候受限制。比如我E-trade里有一只股票，一直持有（没有卖），但是它升值了，这个时候您也没法把钱取出来用（因为没有卖）。这个叫没有realize。升值的部分叫unrealized gain。但是如果把股票卖了，您就可以把钱从E-trade里把钱取出来拿去用了（比如去旅游）。401K里面的投资也是这样。但唯一区别就是，您就算是把投资卖了，钱也不能在59岁半之前取出来。如果取出来要交罚金（和税）。所以您要旅游就不能用401K里赚了的钱。但是您还是可以按照自己的意愿随时买卖。不知道我解释清楚了么？

[@timlin5476]

您好。您是住纽约吗？可以加个微信吗？哈哈。看您讲的真好。

[@davidz3502]

你好，年收入来源全是租金可以开 退休帳戶吗. 謝謝你

[@candiceyan1060]

401k虽然可以降低magi，赚了14万投放1.9w的401k，你就可以投roth ira。但401k给的投资都很渣，那为了投roth就去存401k，也不太划算啊……所以怎么存才好呀？

[@eggheadegghead]

Candice Yan 你说反了，magi的算法里面包括401k的1.9万。

[@水余水生]

脑子🧠真清楚

[@shawnz3307]

IRA赚的不上税？可是上次不是说到取出来的时候所有都要交税？？还是说在账户内的时候不交税，这样有更多的资金来投资？

[@ericyoung2969]

roth ira取出来的时候不交税，传统的取出来的时候要交税，我了解的是这样，博主说的都不交税感觉是错的

[@shawnz3307]

@@ericyoung2969 谢谢

[@margielee1395]

太多專有名詞，聽不太懂

[@katrinachen6193]

公司没有401，老板只给开1099，该怎样考虑养老计划

[@user-lz1ki7yl1c]

Open SEP IRA

[@yolo6255]

@@user-lz1ki7yl1c 什么是SEP IRA ？如果只有被动收入的1099 可不可以开SEPIRA？

[@liwang1700]

二刷