在美国退休前必做这5件事，90%的人不知道这些窍门

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钞能力投资菌

Күн бұрын

Пікірлер: 168

@angelag8332 2 ай бұрын

视频的声音很刺耳，如果能换一种稍微低沉的声音就好了。

@8advice 2 ай бұрын

好的，谢谢你的建议☺️

@weichen-l2k 2 ай бұрын

谢谢！

@8advice 2 ай бұрын

谢谢☺️❤️

@jgao1000 Ай бұрын

Which company offer Longer term care insurance for $2.5 per year? how to apply?

@jessicaquinn9730 3 ай бұрын

讲得挺好的，挺professional的，马上订阅。❤

@carolinechai 3 ай бұрын

買出租屋的话，盡量買全新或低於5年新的房子。這樣房東就可以避開翻新和維護的費用, 进而增加租金收入。

@deeperroot 2 ай бұрын

有没有想过全新或者接近全新的房子贵很多，省了维护费用但是贷款增多造成房贷增多，未必比前者省钱？前者费用还可以通过自己做些维修啥的省成本但是后者的钱你是生/省不下来的？

@Tcc159 17 күн бұрын

個人意見，你永遠不知道會租到人還是鬼，租到鬼算你衰，這些買房的錢我寧願買股票。

@angelag8332 2 ай бұрын

是不是有一种叫CD年金？这种年金到期后是不是保证本息提取？现在最好的5年期CD年金的rate是多少？谢谢

@8advice 2 ай бұрын

对的，目前最好的5年期是5.45%。想进一步了解可以在这里选个时间咨询哦：calendly.com/8advice/45-mins

@跳躍心火 3 ай бұрын

年金固定金額不能隨通膨而調整。一定的金額在通膨下。購買能力降低。在十年。二十年之後。可用收入將大減

@8advice 3 ай бұрын

加个COLA就可以随通胀而调整。但菌菌个人觉得COLA费用有点高。收入年金的最大好处就是保证一直有收入进来直到去世，鱼和熊掌不能兼得，想要打败通胀可以将视频里提到的#1和#2（避免顺序风险）策略一起用。把资产分成不同的部分，做不同的准备才是个全方位的规划。带兵打仗不能只有步兵，空军海军炮兵也要有✌️

@jinwang9030 Ай бұрын

@@8advice请问office在哪里啊？我要拜访你，我准备买年金

@8advice Ай бұрын

@jinwang9030 菌菌在西海岸，但客户遍布全美，想了解详情可以在这里预约咨询哦：calendly.com/8advice/45-mins

@shinywhitelotus 3 ай бұрын

有下跌保护的投资是什么？57𡷫那一种年金比较適合？投资報酬率？每年的年金费用？

@8advice 3 ай бұрын

这些都是很好的问题！但菌菌在不知道你的情况之前，回答不出这些问题。就像直接问医生什么药最好一样，医生不知道你的身体情况如何，不做体检直接在网上随便说一款药，即使是免费，你也不敢吃是不是？在这里预约咨询，菌菌在了解你的状况之后，你就会获得以上所有的答案啦：calendly.com/8advice/45-mins

@jgao1000 Ай бұрын

where do you recommend to buy long term care insurance? can you provide any info?

@8advice Ай бұрын

Without understanding your needs, we can’t recommend anything. Since every product has a different purpose and pro n cons, we need to know you before give you a solution. If you are interested, please use the link to schedule a meeting: calendly.com/8advice/45-mins

@forevereveru Ай бұрын

又是一个推销年金和各种保险的 😅

@8advice Ай бұрын

持证金融顾问会为客户提供全面理财规划，不只局限于销售单个产品。就像Social Security Benefit(也是一种年金)和Medicare(也是一种保险)一样，每个金融工具都有其适用场景，都需要详细规划使整个家庭理财相辅相成。关键是要找对专业人士，根据个人情况做规划。

@katetan-u8p Ай бұрын

始终不明白在哪里开Roth 账户像你说的？

@8advice Ай бұрын

无论是券商还是银行都可以开roth，但目前闲置资金利息给最多的还是fidelity

@calabazasbike8863 2 ай бұрын

I didn't expect to learn much here. But then amazed by the extensive and thorough coverage this 20min video presents. Great knowledge. Thanks for sharing!

@8advice 2 ай бұрын

My pleasure! Happy to be a resource🥰

@newrita3785 3 ай бұрын

太棒了！谢谢分享！😀

@Amy-gh4ux 2 ай бұрын

如果你离退休还有20年，每年放Roth 就可以满足你的退休生活了。根本不需要在401 k 里放钱。不然退休后你要交很多税。而且钱会贬值的，得不赏失，眼光看远一点。

@8advice 2 ай бұрын

也有roth 401k哦

@monicamonica6420 Ай бұрын

你好，可以讲讲报税技巧吗？比如怎么交税退休金能多些。谢谢，

@8advice Ай бұрын

已经出了哦！7个秘诀：让社保金少缴税，年省几万美元！kzbin.info/www/bejne/eHi1ZaaLiqdqm8k

@tracychan6658 3 ай бұрын

請問年金是否像普通銀行存款一樣，享有聯邦存款保障？

@8advice 3 ай бұрын

没有，因为年金不是存款。存款是存50万取50万，收入年金是管终身，可能领取超过50万。美国社保金也是年金的一种，后面是美国政府。个人买的年金，后面有公司和州的保护。但绝大多数的金融公司是大鱼吃小鱼，用不到州的保护。如营业不善会打包把业务卖给大公司，合同内容不会有任何变更，只是给你拨款的换成了更大的公司。

@kky5977 3 ай бұрын

有下跌保护的投资是什么？

@8advice 3 ай бұрын

种类太多了，可在不同账户中购买

@juliashen4556 3 ай бұрын

“有下跌保护的投资“这个说法比较笼统，要是能有更多说明就好了。比如，期权options算这一类吗？

@8advice 3 ай бұрын

@juliashen4556 没错！算的！但是个人投资者买期权有两个问题：第一是contract费用高，利润空间被挤小。第二是策略不当，会把降低风险的对冲策略变成高风险的赌博游戏。现在让机构在背后帮你做期权交易，你坐收渔翁之利的产品有很多。即使是这种的费用都比advisory account更低，甚至还有无费用选项可以选择。（例子很多说不完，但每次举1、2个例子，会被讨伐说是卖产品😂所以现在就不举例了，只有咨询的时候，会根据你的情况给出推荐选项）

@mapleto1945 3 ай бұрын

401 转Roth,不是也要提前交税吗？退休后收入少了，税率应该下降

@8advice 3 ай бұрын

退休前人们习惯把工作收入作为计算交税的基础，但退休后就要转变观念了，退休后你的花销可能变成了你要交多少税的基础。因为你要花钱，肯定要从各种账户中取出。比如brokerage退休账户、美国社保金social security benefit、traditional 401k/ira个人养老金、房租收入、年金等等，这些都要交税。所以如果你一年要花10万，就要从这些账户中取，那么你就是10万要交税。虽然每个人的消费水平不同，丰俭由人，但通胀让东西越来越贵，而人们不上班反而有大量时间找活动会去做（很难天天呆家里什么钱都不花），所以退休后未必会比上班的时候交税少。另外转roth后，之后所有的增值不用交税是很大一个好处。退休后账户金额跟上班时比会史无前例的高，每年的增值也都超乎想象，再加上退休后还有几十年的增长，增值部分会相当庞大。光是之后的增值再也不用交税，就会帮你省下大量的税。但至于每年转多少钱去roth，从什么时候开始，才能省下最多的税，你就需要一个靠谱的金融顾问帮你做一些计算了。

@hozhx 3 күн бұрын

如果你存了很多401k，它在股市里会增长很快。而且还有rmd，会迫使你拿一定量的钱。到时有可能交很多税。

@sarahlewiswu7112 3 ай бұрын

纸上谈兵，人老了还要炒股票？还能长寿吗？

@yanaya713 Ай бұрын

@@sarahlewiswu7112 长寿和炒股票有关系吗？

@kittyt5452 Ай бұрын

如果你係60歲退休,咁,你10年唔需要嘅金額應該仍然買。因为現在不需要

@yanaya713 Ай бұрын

@@sarahlewiswu7112 买指数基金，躺着炒股。或者买个高分红股，每年收益6%。

@hozhx 3 күн бұрын

刀不磨要生锈。

@jyh4344 3 ай бұрын

SSA 使用 2022 年收入的原因是因為這是最容易從 IRS（醫療保險的首次申報者）獲得的數據，真正的保費始終基於您當年的收入. 所以如果你做 Roth 轉換，需要注意這一點

@anntang75 2 ай бұрын

請問401可以轉移過Roth嗎？怎樣轉移請指教

@8advice 2 ай бұрын

可以，想要转到自己的roth ira前提是已经离职，并且从traditional 转到roth要交税。担心不会操作或者想知道要交多少税，划不划算，可以在这里预约免费咨询：calendly.com/8advice/45-mins

@jessicacao753 Ай бұрын

请问怎么样建立一个 Roth Ira 账户？

@8advice Ай бұрын

@jessicacao753 在google搜索一下fidelity roth ira然后开户就好

@lindawebb4557 3 ай бұрын

请问你们没有专业的理财师帮我们做这些事情吗？我好忙哦！我好崇拜你的平台！讲的好棒！

@8advice 3 ай бұрын

有专业的理财师呀，预约咨询就是选择时间与专业的理财师咨询，并帮你制定和操作这些规划👍 calendly.com/8advice/45-mins

@ysunny04 2 ай бұрын

請問你們的費用是多少？

@8advice 2 ай бұрын

@ysunny04 具体费用金融顾问会在咨询中讲，但首次咨询免费：calendly.com/8advice/45-mins

@TheQznfrank 2 ай бұрын

慢慢干货👍🏻👍🏻👍🏻

@amywu484 3 ай бұрын

讲得非常好👍我们怎能找到电话和信息，请回信息谢谢

@8advice 3 ай бұрын

为保护理财师的隐私，在咨询后才会与您交换联系方式。如感兴趣，请点此预约30分钟免费咨询：calendly.com/8advice/45-mins

@baybay7898 3 ай бұрын

@@8advice理财师是要有license 你都不让大家看人和执照怎么感觉像地下工作者😂？

@8advice 3 ай бұрын

@@baybay7898 有license，不然哪有料能做4年多的内容。没有专业性和业内信息，可能3个月内容就做不下去了😂 所以放心，约了咨询就能看到人和执照了

@jimydid 3 ай бұрын

Roth 每年存款不能超过七千五，而且年龄有限制。

@8advice 3 ай бұрын

2024年可以存7千，满50岁可以存8000。59.5岁后可以开始取款，但存款没有年龄限制👍

@酱油小哥-e4k 3 ай бұрын

年入14万的不能存roth😂

@8advice 3 ай бұрын

@user-ft1ux4fv9z 可以哒！backdoor roth了解一下～每年都交冤枉税！80%的人Backdoor Roth都用错了！ kzbin.info/www/bejne/bomkg3qbZ8Z5bbs

@hailinlu2440 3 ай бұрын

@@酱油小哥-e4k看净收入，25万以下却可以。

@jyagariko99999 3 ай бұрын

@@酱油小哥-e4kBack door Roth IRA 还有Mega back door Roth IRA 每年理论上可以存7万多。

@musicwiz007 2 ай бұрын

什么是有下跌保护的投资？

@8advice 2 ай бұрын

比如买sp500但可以选择20%的下跌保护。其他账户的sp500下跌15%时，这个账户因为有20%的下跌保护，所以就不会跌。有下跌保护的投资有很多选择，比如除了sp500还有科技基金等等，下跌保护也有10%、20%，30%等等的选择。想详细了解，这里可以选一个时间：calendly.com/8advice/45-mins

@jinwang9030 Ай бұрын

请问俊俊年金会不会破产呢？

@8advice Ай бұрын

公司破产后会有州政府的保险资金扶持，但很少到那一步。通常来讲如果公司经营不善，会被其他大公司买下来，大鱼吃小鱼。你当初合同里的内容一个字都不会变，所以就是换了家公司给你发钱而已。

@rayli6640 2 ай бұрын

什麼是有下跌保護的帳戶啊？

@8advice 2 ай бұрын

有很多种。比如有-20%下跌保护的投资，买sp500后如果下跌15%就不会赔，如果下跌25%就是赔5%。类似这种，但是除了sp500，你还能选很多其他基金，比如科技基金等等。

@liying8265 3 ай бұрын

可以讲慢些吗？在哪里买长期保险?

@8advice 3 ай бұрын

预约免费咨询，菌菌的顾问可以咨询视频里全部的策略和产品✅ calendly.com/8advice/45-mins

@lingjoannali8097 3 ай бұрын

收入年金是怎么可以开户投入？

@8advice 3 ай бұрын

需要有投资顾问咨询把关，这里预约时间可详细了解：calendly.com/8advice/45-mins

@PegasusLucasStyx 3 ай бұрын

年金的壞處是本提不出來，作者沒有提，是不是想要賣年金？

@8advice 3 ай бұрын

菌菌确实可以卖年金。年金有各种不同的种类，有些本提不出来，但有些跟你的401k和ira一样可以本和利都提出来，所以这涉及到你的情况和需要的年金种类了。另外，年金不是自己就能买的，必须通过保险经纪或者投资顾问把关。比如产品的限制以及怎么取款最合适，将这些细节做必要的告知是顾问的责任。就像视频里说可提款7%，但有些产品提款可超过7%，有些没到7%，这就取决于你的顾问能卖哪种年金以及你适合哪种了，菌菌提到的7%只是个平均值。视频内容只是general info，科普一下有这么一个东西可以解决你钱花光的顾虑，但产品细节还是要你的顾问与你探讨，因为年金种类很多，产品差异很大。

@dandanwang9151 2 ай бұрын

这个声音很难让人听下去

@8advice 2 ай бұрын

好的，意见采纳！

@hongyili1632 3 ай бұрын

One key factor you forgot to consider is that the 4% rule is inflation adjusted while the annuity is not.

@8advice 3 ай бұрын

You could always add an inflation rider to your annuity, so called COLA (cost of living adjustments)

@hongyili1632 3 ай бұрын

Yes, you could. But it would lower your income. I did a simple quote, an annuity with 3% inflation adjustment has initial annual payment of $45,000, which is roughly the same income level as 4% rule. Of course, annuity doesn’t have investment risk, which sounds more attractive than the 4% rule. However on the other hand, you’d lose some of your premium if you die early (breakeven is about 20 years).

@8advice 3 ай бұрын

@hongyili1632 Right, COLA comes with a price, but income annuity can guarantee you a lifetime income. The 4% rule? It might run out. If you seek both guaranteed lifetime income and inflation protection, you could consider combining the first two strategies I discussed in the video. Smart retirement planning means combining strategies to meet your needs. A well-rounded plan will definitely boosts your chances of retirement success👍

@pauljin9722 3 ай бұрын

Well, there is always a tradeoff. You should know, the risk of running out of money in your retirement years is a huge stress point. Knowing that you can start getting around 7% of your initial investment per year as long as you live can be a powerful tool. One of the tools, diversification is key

@helenpeng8679 3 ай бұрын

I bought a couple of annuities but the payout rate is only about 4-4.5% at the age of 60 or higher. Why you quote a ch a high payout rate as 6.8% at 60 years old?

@jayshi827 2 ай бұрын

视频不错，覆盖了一些我的知识盲点

@hsingholee1058 3 ай бұрын

七十岁以后社保不会继续加了吧？除非最近规定改了？

@8advice 3 ай бұрын

70岁以后就不加了，所以大家通常最晚等到70岁。

@graceyu3506 3 ай бұрын

如果70以後仍繼續工作，社保会繼續被扣，所以社保也会繼續加。

@fanglin524 Ай бұрын

声音太刺耳了

@8advice Ай бұрын

谢谢您的建议，后续菌菌把声音改改～❤️

@themaomaochong Ай бұрын

卖年金的吧😂

@8advice Ай бұрын

年金确实是菌菌的服务范畴，不过每个人的财务规划都是独特的，所以菌菌才举例了这么多种不同的舒服退休的方法✅。从投资理财、税务规划、风险管理、到传承规划都可以逐个分析，菌菌的顾问就是根据客户的具体情况，设计最适合的投资组合和退休规划方案

@fl2680 2 ай бұрын

啥叫收入年金

@8advice 2 ай бұрын

income annuity年金的一个种类。它的目的就是消除投资风险和长寿风险，无论经济如何或者活多久，都能一直领钱直到去世。

@跳躍心火 3 ай бұрын

50萬美元去買Nvdia股票。股價漲幅可以不止100萬

@baybay7898 3 ай бұрын

问题是你怎么知道这个股一直涨呢😂

@khamluong4529 3 ай бұрын

NVDIA是股票的代號嗎？我查不到？

@8advice 3 ай бұрын

@khamluong4529 Nvidia是公司名，NVDA是股票代码

@mimichang4635 3 ай бұрын

不用Nvdia牛刀：60歲50萬買任何安全sp 500Index Fund 到75歲都至少會到135萬（7%），以现在涨太过火的10%+(去10年年平均），还可能是200多萬。長期看護和年金都和買保險一樣，永遠是賣家赚。

@kalevineen5463 3 ай бұрын

@@khamluong4529不知道朋友你居住國家，如果你不知道這個股票，建議你不要買股票。買股票基金可能適合你。

@jamesbc3265 2 ай бұрын

Go go year 应该继续努力挣钱

@8advice 2 ай бұрын

一生勤劳勇敢的中国人💪😎

@jyh4344 3 ай бұрын

SSA 假設您的收入從 2022 年到 2024 年沒有變化。我在2022年和2023年的收入非常高，SSA要評估我的IRMAA $354加$174，我提交了表格SSA-44，因為我2024年的收入低於$200,000，然後SSA將其調整回$174

@SidinPhilly 2 ай бұрын

那有这么好的东西！

@8advice 2 ай бұрын

哪个东西

@跳躍心火 3 ай бұрын

RMD開始年齢並不是每個人都是72歲。要看你的出生日期。所以是73-74歲

@8advice 3 ай бұрын

确实，忘了放这个note，谢谢补充❤️人们的平均寿命越来越长，这个数字每过几年会往后延延，但IRS不会放过从大家身上收税的🥲。

@ok2tmtsg 19 күн бұрын

1960年出生後退休人，RMD年齡是75歲

@luchen3777 3 ай бұрын

能谈谈有关年金吗？

@8advice 3 ай бұрын

菌菌这个playlist里面有15个关于年金的视频哦：kzbin.info/aero/PLPY0qMmYa4ip0-yE-J22ztrWelZNTc3N5&si=v70_HZ5-M627lWzb

@ZitingGao-o3x 3 ай бұрын

越听越不懂😂

@8advice 3 ай бұрын

听不懂是正常的，只需一个投资顾问即可手把手教你如何操作

@4Df9X7Z2 3 ай бұрын

固定年金也有风险啊。万一公司倒闭你就没钱了。不过这风险比较低

@8advice 3 ай бұрын

没错，但保险公司也有保险，州政府run的，但通常用不上，保险公司之间也是大鱼吃小鱼，在不行之前业务就都被更大的保险公司打包买走了。买走后，之前签订的年金和保单的细节都不会有变化。但你说的没错，总的来讲，找大公司会好很多，既放心、条款和offer又好

@jahuang2420 3 ай бұрын

旣然年金這麼好。為何不能用真人說明？不過講的很全面。實用！

@8advice 3 ай бұрын

很高兴看到你说内容实用❤️！金融科普本就很枯燥，为避免变成老师讲课，说一堆数据大家跟不上，菌菌更愿意用动画形式讲解（动画比人说话造价更高呢）。本频道覆盖多方面金融科普，并不关乎于某单一产品。产品只是个工具，有帮助就用，没帮助还有其他选择。好与坏跟个人情况和喜好有关，不是绝对的。菌菌只能科普各个策略和工具的优缺点以及如何正确使用，真到用时必须要有个理财师为你的个人情况把关，只有确定真的适合你，才能进入下一步实操。

@lyu9949 28 күн бұрын

听不懂、

@8advice 28 күн бұрын

问题不大，来让金融顾问详细给你讲解。这里送出感恩节限定咨询🥳！原价$699，现在限时免费，覆盖你所有想问的理财问题+全面的退休规划：calendly.com/8advice/winners

@8advice 3 ай бұрын

✅预约30分钟免费咨询：www.8advice.com/fp/

@zzj1998 3 ай бұрын

感觉越穷越省税😂😂😂

@8advice 3 ай бұрын

反着说也对，税交的越多说明你越有钱🤣

@Rachel-ev1sp 3 ай бұрын

加拿大有这种服务吗😂？

@8advice 3 ай бұрын

没有仅限美国😂

@user-pq2hr9ty3g 24 күн бұрын

所以在第二期嘎巴死了就完美❤

@user-nu8kk6ro5l 29 күн бұрын

說來說去，還是離不開留錢財給子女。中國人啊，你什麼時候才醒？留給後代最寶貴的是品德，不是錢財。

@John-cl2kr 3 ай бұрын

听一个幼稚的女童给你讲退休？？？

@yanaya713 Ай бұрын

@@John-cl2kr 装嫩而已，背后多半是抠脚大汉。

@pastoryau2237 2 ай бұрын

數字太多，說得太快，腦子跟不上。退休 8 年，每年取 5%, 8 年后的今天，存款縂數比 8 年前不只沒減少，反增長了 8%. How？我也不太清楚，反正有專人管理。

@yanaya713 Ай бұрын

@@pastoryau2237 投资是有收益的。年收益如果超过5.3%就能越取越多。

@wz3252 19 күн бұрын

废话太多😂

@fiftycent5627 3 ай бұрын

从传统的IRA或者其他免税退休账户转到Roth IRA一样要缴税，不是不用缴税。一个是先交一个是后交而已。所以那个Roth conversion是废话

@8advice 3 ай бұрын

实际上roth conversion在退休规划中极其受欢迎，是个common practice。只要让金融顾问帮你计算一下，就能知道会省出多少钱了。小额做不做的确没什么意思，大额还是很值得的✅

@fiftycent5627 3 ай бұрын

@@8advice Roth IRA的好处就是没有RMD。因为你已经缴税了所以政府才不管你什么时候花你自己的钱。其他税前扣除的退休账户因为还没有缴税所以政府才用RMD的手段来迫使你们把钱提出来缴税。如果你在退休前就convert to Roth IRA实际上相当于把自己的收入增加了缴更多的税。退休后再转还不迟

@8advice 3 ай бұрын

@fiftycent5627 账户内金额很多的话，每年的增长会超乎自己的想象。转化之后，后面出现的增长也无税，毕竟退休后还有好几十年的增长，那些不用交税也将会是非常可观的一大笔钱

@yanaya713 Ай бұрын

@@8advice几十年增长。八零后退休都得七十多了，咋再活几十年。。。

@8advice Ай бұрын

@yanaya713 为什么70多才退休啊？