【洞悉偽理財】香港人退休要幾錢？411萬僅夠温飽住公屋？不鳥教你理財7招保退休！學會退休規劃、真理財、資產配置，看穿保險理財專家話術！

[@nobird8888]

請支持訂閱N+TV，未來就不會錯過對你有用的新影片，感恩❤🙏： kzbin.info/door/VvW-wxW00G8vt6XUkMgwuQ 還有，請分享影片給有需要的朋友❤😊😊

[@gigilee6439]

不鳥， 想跟你分享一下我的想法。 按照了政府的要求指標而去做了年金， 不錯是可以爭取到享受政府的長生津福利； 但整體上由6 5歲至8 5歲（例子而已）整整2 0年， 甚至到臨終的一天， 一生人辛勞工作所賺取回來的金錢， 香港人咁辛苦等到6 5歲取回了MPF 後， 又再把所有積累又投進去了購買年金， 自己的錢從來都不是掌握在自己的手裡， 購買年金變咗又俾咗D保險公司同埋政府攞哂自己D錢去做佢哋嘅投資， 仿彿自己D錢只是個數字， 感覺上很不蹅實。 到了過世的一天， 那筆年金才會被以105% 去交還給受益人。 我覺得這是頗為矛盾及可悲的人生， 退休後自己的錢從不真真正正自己擁有過及使用， 因為香港沒有全民退休保障計劃， 所以政府及保險公司巧秒地全取了市民的一生人積葍去「無本運作+錢生錢+自肥」！ 我看過很多有關退休理財的文章， 其實理財 跟 財務自由 根本是兩種迥然不同的處理心態， 所以自已必須要有心理準備去作出選擇。 言多了， 只希望跟不鳥分享一下自己的睇法而已🙏

[@nobird8888]

參考61集《長者理財》，那是整個我對長者理財的想法。用年金＋長生津只是提供其一個選擇，適合資本少的長者。如果有一定資本，其實不用考慮，可自行投資/收息。 假如有其他更好的選擇，例如去比較便宜的地方住，或你的本金很足夠，或你有很強的投資能力，認為回報或生活能心年金＋長生津方案好的話，那就用那個適合自己的方法。如果你有更好的方法，歡迎分享給大家。 我總是說，理財是每個人要按個人自身的情況靈活去做的，找一個對自己最佳的方案。😊😊

[@amytang44]

鐘意你啲片，今我有思考怎樣安排退休資金。欣賞你。快出多啲片。

[@nobird8888]

感謝Amy你的支持！ 太好了！ 希望幫到大家思考自己的財務和退休規劃！ 各個年齡要做的事和理財及投資都大不同，很難全覆蓋，教會大家基本的理財想法，最重要還是大家多針對自己的處境，多靈活變化思考！一起加油！！😘😘😊😊

[@hilaryyu3076]

謝謝分享，分析有理有據，絕對認同現時多數財務分析師，對客戶資產配置建議，多數是為所屬機構、銀行進行對他們有利可途方案，絕少會建議客戶做定期存款及債券等，電影奪命金的故事，每天都在銀行發生！

[@nobird8888]

感謝支持！ 係呀，一定要好知道自己想要甚麼，立場要好堅定，買投資產品前要三思，唔知係咩更唔好買...😉😊

[@syfrankwan8808]

謝謝您優質的分析及建議！！ 我退休了兩年，單身一人，絕子絕孫（haha🤣😛），每月有退休金 1,8500港元（每年會因應通脹而約略有少許加幅），另外，銀行有少少現金（300萬港元：其實，本來有600萬，不過買股票輸了300萬），層樓已經供完（每月約1,400元管理費），無負債。-----------------但是，我開始覺得很悶，大概是因為這種生活並非是有水準嘅優質、優游生活，而只是閒着而活而已）--------除非真係好有錢，有錢到可以周遊列國、豪華飲食、奢華消費嘅豐足生活，否則，我真係唔覺得這生活有什麼吸引！ 不鳥先生點睇？？？？？我是屬於 mins 10:03 table中的哪一種生活？？？？？？可留言分享、指點一下🙏🙏🙏

[@nobird8888]

@@syfrankwan8808 18500退休金，300萬收4厘上下定期，每月有1萬左右。 即有28500一個月。冇仔女，當你層樓4-500萬，終身年金每月約1萬。 38500... 好多野玩啦，每個月去下旅行，每個月一個人歐洲一次都夠架啦，東南亞不在話下。可以好過癮架啦。返大陸，泰國，做神仙添啦😂😂 你想要咩生活先😆

[@syfrankwan8808]

Thanks for your prompt reply and enlightenment 🙏🙏 BUT, what do you mean by "當你層樓4-500萬，終身年金每月約1萬" ??? Grateful if you would further enlighten me on this 🙏🙏

[@nobird8888]

@@syfrankwan8808 逆按揭.. 可以睇第37，45，61集😉😊

[@tammychai]

第一次睇你嘅片，簡單而明，唔嘩眾取寵 👍🏻

[@nobird8888]

謝謝支持！！😊😊

[@leechristine9525]

又有高質片學到野，謝謝不烏🎉

[@nobird8888]

謝謝你的支持！😉😊😊🥰

[@fitnesslifehk6144]

有些不同觀點。1）定期收息很大不確定性，現在差不多4%，但跟隨美國減息，兩年後可能只有2%息或者更少，追不到通脹2）年金問題更大，錢鎖大筆錢在保險公司，每月只領固定金額，但實際購買力會因通脹每年上升而一直下降，不是將錢增值，而是座食山崩做法。

[@nobird8888]

年金要配合長生津先值得做。 定期係好過冇架乍，勝在可以大大注訓落去。 年輕人要資本增值，等機會做股票好d。😊

[@fitnesslifehk6144]

@@nobird8888 是的，但個人認為買大盤etf會比較適合。只係覺得年金係一個洗濕左個頭又返唔到轉頭嘅commitment , 長生津係福利政策，政府賣唔到地，有可能會減少，而亦會面對通脹問題，若可以的話，應早啲規劃退休及平衡portfolio 買股票etf及債券etf, 或中長國債，債價現在相對平又有4.5-4.8%息，等1-2年減息債價升嘅話再rebalance , 又可以配小量reits 收租，之前加息潮reits都跌咗唔少，之後應該好啲，但要小心選國家及行業，避開商業大廈收租果D。有多啲本金可配房地產收租，當然要計好回報，但租金可追到通脹，對長者長期保障好啲。純粹個人分享☺️可能錯的

[@nobird8888]

@fitnesslifehk6144 後生仔一定唔會諗年金住，自己高速增值先。 長者有錢，都唔駛諗福利政策。有能力，如你所說，投資是最好的，像你的組合也很好。😊

[@kanleung3062]

會唔會.. 有無可能.. 有－天（恩准某某銀行. 利息. 本金都被組織攞咗）…你可以告佢（不過無律師敢接）..

[@da30211]

第一次睇，果斷訂閱～

[@nobird8888]

正確決定😆😊👍👍👍👍

[@frankychow8586]

好開心又有新片😂🎉

[@nobird8888]

江郎才盡呀...真係條條皆辛苦呀🤣🤣 依家諗到白髮都出，諗爆頭先出到一條片😂😂 感謝一直支持！！🙏🙏😘😘

[@frankychow8586]

@@nobird8888 多謝你的用心👍👍不過也要保重身體🤣

[@nobird8888]

ok的... 食得落，睡得好，痾得出，天天裡笑得開口😊😂😂

[@elaineWong-xx1yr]

最近新片出得好密，一貫高質💎辛苦晒不鳥！

[@nobird8888]

咁岩見到d野有靈感就出... 😊 有時諗2星期都冇😅🤣🤣 整呢條片我自己都諗通左d野，自己都有得著🥰😊

[@elaineWong-xx1yr]

@@nobird8888 希望聽你分享下加密貨幣的走勢，呢排都有留意☺️

[@nobird8888]

@@elaineWong-xx1yr 我自己冇玩過加密幣... 我信芒格同巴菲特，唔敢掂😆😊

[@jasonchan2215]

你呢條片有啟發性 大家要多思考 仲有幾多至夠既定義應由自己去定 畢竟好老實好多人都做唔到理財專家要求儲到既退休金 同埋可能移居去啲物價水平較低地方都係出路

[@nobird8888]

謝謝Jason!😊😊 你講出了重點：大家要多思考。 我自己做完自己都有d啟發，諗通左d野🤣 觀眾可能年齡好唔同，有d 2x歲，有d 6x歲，自己要套返適用的部份放到自己身上去諗幫唔幫到自己。2x歲更需要資產增值，除了這條，看我前期一些的影片應該有些參考價值。 入面其實有好多理財關鍵，比如第一點... 有好多人好多資產，但係係死資產（大陸樓放嚮度，香港5-60年舊樓...)。想方法變成活資產，財務狀况就可以大有改善。😊

[@Billchanbill]

想請教不鳥點解話50／60年樓就係死資產？​@@nobird8888

[@Billchanbill]

如果50 60年樓拎黎一直收租 養老又可唔可行？當事主年紀40左右

[@nobird8888]

50-60年樓，在香港，可能過多十年廿年就拆或超級大修之類。轉手又按唔到，難沽。 我話死資產，係指自住超舊樓又逆按唔到 或 逆按完但可能有機會觸發到期事件而令自己更麻煩。 如果事主40，當佢活到85，仲有45年。 如果租出去，到佢60-70歲，隨時因為太殘租唔出，或就收樓又拆或賠唔足，好多麻煩野或者要倒貼一大舊錢出去維修。到時想逆按俾政府都未必得。 所以趁事主40後生，有能力換個樓齡細D的單位。到老時租出去或逆按都易D。

[@eeddoouble88]

多謝不鳥，好片👍👍👍加油😊💪💪💪

[@nobird8888]

感謝支持！！❤️🩷🧡😊

[@bencj5425]

一方面通胀是一个问题。另一方面其实没必要所谓的【长用长有】。是40年后购买力怎么怎么样。但是40年后，你还有多少年？你剩下这笔钱的购买力怎么样？其实只要足够你【剩下时间】的使用就够了

[@nobird8888]

40年後多少金額那一部份，我是說給25歲的年輕人聽的。 65歲的話，我覺得預20年左右到85歲左右視乎父母多長壽加減吧。20年因通脹購買力減半，即是預85歲時，現時每月收入(或可用的錢)減半的話仍能生存的話，那就一定沒問題。 如果預算非常足夠，計對數，把錢用光剛去世，絕對沒問題。 「長用長有」是針對特別是資產不多(例如2人100-150萬)的話，如果用理財方法延長可用年期。可參考第61集-長者理財。😄

[@kitwahchui5914]

不鳥先生，中肯！❤❤❤

[@nobird8888]

感謝Kit wah!!❤️😊😊

[@JuChan212]

又等到你出片喇！辛苦晒🙏🏻 我就日日都計數，計吓點樣保住啲錢 。 其實最擔心就係有病，點計都計唔掂😨

[@nobird8888]

小病一係政府，一係買d保險... 大病就...接受是生命的一部份😊

[@hoiincheang1070]

請教不鳥： 夫婦2人，61歲及5+，其中一人有工作够cover生活支出，打算65歲退休，請教如何部署退休。 1。租金够cover出租物業按揭（27年按揭）； 2。儲蓄够cover按揭，但之後就無現金在手； 3。不用租屋，有地方住到終老。

[@nobird8888]

你指全部資產放在2層樓，一層自住，一層出租；兩層都未供斷，租出去那層仲要供多27年？ 但2老冇現金在手？ 太少資料，好難就咁講... 你可睇下第61集先，收入開支的數...😊

[@許師爺]

支持不鳥😊

[@nobird8888]

感謝支持！！😘😊❤️

[@此日期前最佳]

3:57 請教點樣2個住公屋，擁有411萬資產，都唔會比人趕走？

[@nobird8888]

哈...唔知呢... 呢份報告係匯豐出的，唔係我出的😂 可能係買左的公屋😆

[@KimKim-x4m]

精彩分析，辛苦不鳥

[@nobird8888]

感謝支持！謝謝你！❤️🥰😊

[@mtgkin3236]

4:21 想問夫婦2人每月總入息16330, 咁筆錢分開2個人買年金同1個人直接買大額年金既分別係咩?

[@mtgkin3236]

如果我一個人買既年金派16150, 係因為個本金要比多D所以唔會咁做?

[@nobird8888]

分2個人做是為是降低風險。 因為唔知夫婦邊一個去世先，如果單一申請人，而到8x歲申請人去世，而年又用盡105%（保證期後），那麼在世的配偶就會沒錢生活（損失年金收入）。 又或者其他風險，例如突然有病入院，沒有意識，但配偶又拿不到他銀行的錢，只少有一半生活費頂一頂。 又或任何極端事件，如離婚。 一般女性會長命d, 所以同年同額申請，每月年金會較男性少。😊

[@dxgm8512]

watched many already, only fair to contribute😎

[@nobird8888]

Wow~~ Really thank you for your great support!!😊🥰😍❤️🩷🧡🥳🥳 🎊🥇🥇🥇🎉

[@nobird8888]

Just curious... are you from Hong Kong or China? Do you know Chinese or Cantonese? or watch it with English subtitles? Just wonder why you reach this channel, cause it's just a local channel. 🤔

[@dxgm8512]

@@nobird8888 The algo recommended your latest episode of losing 3M after FIRE and definitely caught my eye. I watch original versions (wouldn't miss those hilarious voice-overs of "foreigners speaking Cantonese" for the world). I only have an alphanumeric keyboard hence my replies. P.S.: I hope you recovered your "losses" in the meantime.

[@nobird8888]

😂😂😂 Got it. Thank you!! I changed my portfolio from high risk to low risk last year... just targeted to earn for the living with fixed deposit only...and I'm waiting for the next chance😊

[@ctmak4129]

不鳥理財7招保退休方案,希望20年後既我仲可以用☺多謝分享

[@nobird8888]

有幾條係長期都啱。 但應該20年後都好多事情變左，理財投資都要與時並進😂😂 感謝你的支持！！🥰😍

[@牛精榮-x9w]

多謝不鳥提供年金資料，還教埋長短棍。既有現金流，又可留返手頭資金（投資或備用不時之需），攻守兼備。（之前退休保險及逆按揭資料，得益不少）

[@nobird8888]

太好了！ 似乎你融匯貫通片中的想法了🥰😊 記住預埋通脹😁

[@lawrencepoon3613]

好正!! 謝謝11

[@nobird8888]

@@lawrencepoon3613 多謝讚賞😊😊

[@hunteryulia]

好正, 好人一生平安, 愛你.

[@nobird8888]

謝謝你支持！感謝！🥰😊

[@ultracheung1964]

若有現公屋資産超標住戶想買年金來合符入住公屋標準, 但於買年金前後房署會否追究此公屋戶資產超額 ?

[@nobird8888]

不行，申請公屋，年金也計資產的。😉😊

[@gigilee6439]

保險的保證增長回報4%一向都是不甚吸引的， 然而想借助個別保險可以用作保單持有人過世後的現金遺產傳承， 從而避開某些國家（例如英國）政府會對其人民的相關收益作重重徵收稅項。

[@nobird8888]

😊謝謝分享！👍👍

[@gigilee6439]

不鳥， 想跟你分享一下我的想法。 按照了政府的要求指標而去做了年金， 不錯是可以爭取到享受政府的長生津福利； 但整體上由6 5歲至8 5歲（例子而已）整整2 0年， 甚至到臨終的一天， 一生人辛勞工作所賺取回來的金錢， 香港人咁辛苦等到6 5歲取回了MPF 後， 又再把所有積累又投進去了購買年金， 自己的錢從來都不是掌握在自己的手裡， 購買年金變咗又俾咗D保險公司同埋政府攞哂自己D錢去做佢哋嘅投資， 仿彿自己D錢只是個數字， 感覺上很不蹅實。 到了過世的一天， 那筆年金才會被以105% 去交還給受益人。 我覺得這是頗為矛盾及可悲的人生， 退休後自己的錢從不真真正正自己擁有過及使用， 因為香港沒有全民退休保障計劃， 所以政府及保險公司巧秒地全取了市民的一生人積葍去「無本運作+錢生錢+自肥」！ 我看過很多有關退休理財的文章， 其實理財 跟 財務自由 根本是兩種迥然不同的處理心態， 所以自已必須要有心理準備去作出選擇。 言多了， 只希望跟不鳥分享一下自己的睇法而已🙏

[@sosowong5007]

買左年金,每月可以收到一筆钱,可以享用啊.過身後,受益人可以得到投保金額既105%減去投保人已領取既欵項. 如果投保人已經領夠105%,可以繼續領,但受益人斗零都無.

[@jacksony.3054]

非常支持不鳥在今集因素加入了慎重考慮的範圍内。 其實簡單來說，一個真正能抗衡通脹的投資組合，要能夠達到本金和回報都可以跟隨通脹上升。 按以往的經驗，一個香港普通市民，買香港住宅樓收租，是最實際的方法，加上政府推出了逆按揭計劃，令買香港住宅樓收租的退休方案，更加可行和吸引。

[@nobird8888]

謝謝支持！無錯，好多考慮因素，每個人都唔同，知道基本心法，要自己靈活變化運用。 望住份長生津條文，唔識理財的人可能就投降：“超額，唔得，唔申請”；識理財的人就會嚮d條文入面轉黎轉去。 就似富爸爸書中說， 窮人諗：“買不到”； 富人諗：“怎樣才能買到？” 通脹係死敵... 一定要計，要有buffer... 有層樓，冇小朋友要傳承，咁逆按係其中一個好選擇。逆按，有位投資很叻的網友都做左... 因應個人情況，好多變化呢😊😊

[@kingdavid8361]

終於有人講FIRE 4% rule 的問題，其實每年7% 回報率其實都唔容易

[@nobird8888]

@kingdavid8361 係呀，如果冇收入，心態唔同左，要年年7%係唔容易😊 下面有網友留言關於4%的討論，值得思考一下的。可以去看看～

[@katema1833]

4% rule 其實有少少解錯, 佢話如果你係有balance portfolio 嘅話 (50%/50% or 60%/40% stock/bonds etc),退休後每年攞4%出嚟洗,到死嘅時候個本金應該(冇記錯好似係98%)大過零, 所以本金可以慢慢跌, 即係每年其實唔使有7% 回報。

[@nobird8888]

@@katema1833 下一集會詳細講下😉😊

[@kent-v4z]

不鳥你好：如果每月用一萬元開支，通脹每年3%，由60-90歲，60歲時要有最少資產為多少呀？

[@nobird8888]

一年12萬，30年360萬，通脹20年貶一半左右。 如果甚麼也不投資，很精略計，可能要720萬。 這個數一定不準的。因為如果現在300萬收息全個月大概也有1萬元。 按12萬一年算，400萬(3%提取率）應該夠用到90歲。

[@kent-v4z]

不鳥你好：有關政府年金問題，當去世後取回105% 給後人.. 是否是當初本金+5% 給後人（無論取了多少個月生活費都係一樣？）

[@nobird8888]

可參考網站常見23，24: 餘下未派發的保證每月年金金額將按月發放給指定受益人的遺產承辦人，至保證期結束為止。(我理解是105%） 但一筆過： 於2018年12月12日優化措施實施後，所有現有客戶及新客戶保單中，當指定受益人選擇一筆過身故賠償是不會再有折讓。 一筆過身故賠償相等於以下較高者： 香港年金有限公司收到身故索償申請當日之保單內的保證現金價值；及 已繳保費的100%（須扣除直至香港年金有限公司收到身故索償申請當日已派發的累積保證每月年金金額） 。 於保證期後，保單沒有身故賠償。

[@njky]

國債都要買啱時候，可能咁啱個客問嗰時唔啱咪無推介囉，而且唔係個個保險經理會好人到講到其他 sell 野以外有用嘅資訊，投資都係一門學問，係要比時間同比個心出黎，唔係大學又點會有呢科

[@nobird8888]

呢個真係，我認為咩產品都要講時機，唔係咩時間都買得。 匯豐咁，當年一句“有買貴 冇買錯”.. 根本買貴就係買錯。一買貴，可以防守的空就細好多，好股票都好，一個唔小心高位入左輸幾成，唔知幾耐先上返。😊

[@Skyshr]

多謝分享。我都是美國債的fans，但減息週期即將開始 (似乎係)，唔肯定5%的回報是否能維持。

[@nobird8888]

謝謝留言！😊 可以買定d長年期國債鎖定個高利率。😊😊

[@mmpang7627]

提升對“規劃退休”嘅認知，希望日後可以“退而無憂”。

[@nobird8888]

感謝你的支持！ 在此預祝你成功！！😊🥰

[@kennymak431]

非常好❤❤❤

[@nobird8888]

謝謝支持！！🥰😊😊

[@yeungfanny3107]

夫妻兩人退休擁有700萬 1）如你會怎樣配置最好？ 2）假如一部份想買美國國債，選擇那隻美債較好及那裏買較好？ 謝謝🙏

[@nobird8888]

我注重安全，同以騰出時間唔駛煩為目標。 參考61集，要計計你的開支先，每月用幾多。 我自己，會定存或美國國債，到用到咁上下開始少錢，年紀又大(7x歲)，就做政府年金再申請長生津，盡情用錢。 或可能會買層細價樓做逆按再租出收2份現金流 ＋ 定期＋美國國債。 國債，我自己現在冇買，我見一般人用IB富途之類。想鎖住長期收息就20年，想靈活就短債。但長債就有升息風險。 上面只是我自己會這樣做，你要自己計返自己條數，自己的承受能力和人生目標去決定。

[@yeungfanny3107]

謝謝資料提供參巧🙏🙏 另外請問如在 FSMone 買美債好嗎？

[@nobird8888]

@@yeungfanny3107 我自己沒試過... 如果係長債，要下公司規模。可能你要自己上網揾資料比較一下。

[@yeungfanny3107]

謝謝🙏

[@vivienwong6409]

請問政府長者生活律貼，儲蓄保險計吾計入資產裏面？

[@whoIam1010]

假如60歲退休，活多30年。每月花一萬(多除少補)，一年12萬，30年就360萬。 幸运已经有了这筆退休金：定期利息＋股票股息＋物业收租，每年已经超过40萬。🥳🥳

[@nobird8888]

恭喜你！你退休收入已經遠遠超過你的支出了！！可以不擔心錢開心過退休生活。

[@whoIam1010]

@@nobird8888 感恩遇到貴人教我投资！ 也祝福你及你的網友，能有美好的退休生活。

[@Lysunbeatable]

@@whoIam1010 不耍哂命

[@ngdaniel8050]

聽左三次,好有營養😂

[@nobird8888]

哈...🥰 聽到你咁講好開心呀！！ 多謝你的支持！！😍💋❤️

[@poorken2766]

除左HSBC份報告，我都搵唔到有咩報告幫你計埋退休後每月支出。咁重要嘅題目，居然無咩人/公司深入研究寫報告

[@nobird8888]

計自己最重要😉😊 因為俾完錢做完要返到數（賣到野賺到錢）先得😆

[@yu839yu]

精彩！感謝！

[@nobird8888]

感謝支持和留言！🤗😊😘

[@dxgm8512]

Great quality channel, good job

[@nobird8888]

Thanks alot Dx gm!!😘😘🤩🥰

[@chuekhongwong]

兩人須過60歲並且無其他60歲以下的同住者才可以在擁有411萬的情況下住公屋，否則會被房署趕走的。況且即使兩人已超過60歲，但如果他們在55歲前連196萬的資產也沒有（按當局所規定的資產上限），那麼以一般情況而言，他們在60歲的時候又何來有411萬呢？因此有411萬一般而言不可能住公屋退休，只能買私樓，亦因如此，養老所需費用應該至少是411的兩倍，即822萬。

[@nobird8888]

所以某銀行的報告比較離地...😂

[@brendacheng9481]

現在買內銀、三桶油及電訊等收息股都有8厘息，派息穩定。收息股、基金再加定期，是退休人士最佳組合。

[@nobird8888]

我的看法在61集《長者理財》說過。 視乎那位長者有幾多錢同投資經驗。 有能力比較多錢可以考慮股票收息。 不過現價格的內銀，石油股我暫時都不會考慮（我也算退休人士😆），會有賺息蝕價的風險。 當我當年見過負油價，857石油股見過$2.1，883見過$6.x； 依家857 $7.1，883 $20.2, 我會有顧慮唔敢呢d位入😉😊

[@chichunglam9413]

收8厘息，就算不計眾所周知的潛在風險，也要計及滙價風險因素！

[@陳小明音響發燒友]

都係高位​@@nobird8888

[@陳小明音響發燒友]

而家諗緊邊啲低位 又穩陣

[@陳小明音響發燒友]

價格又跌股息有跌 好似公用股就派式穩定

[@kakawong3553]

支持不鳥

[@nobird8888]

謝謝一直支持呀Kaka!! 感謝你！！😊😊

[@sandywong2005]

我單身，今年66歲，有一層已供完的自住樓及港幣約7百萬，沒有醫療保險，另 有一層欠約一百萬貸款很細小的出租樓，我應該怎樣安排才可以放心退休呢？請指教？🙏🏻🙏🏻

[@MouseMickey-ym9vu]

咁都5安心，人真係自己攞嚟活在地獄咁

[@nobird8888]

你可以先看看第61集《長者理財》。 當你層出租樓350萬，減100萬貨款，加700萬，950萬。每月用2萬，都用到你40年，計埋通脹，30年都應該無問題，其實你已經十分充裕。 首先，要令自己心理層面上令安心，可看第8和第9集是否能幫你。 *最最最重要：唔好被人呃左你D錢，守住你的本錢。 坊間有好多方法給較高資產的去收息，如美股美債組合，高息股等，但也要一定的心力和能力。我唔建你咁做了，做錯輸左仲衰。 因為你資金充裕，可以超保守，簡單低風險收下租(當你$1萬)，收下定存(當減D息3厘，一個月17500），每月被動收入減洗費都係2萬，計及通脹，可能已經能不傷本金或少少傷本夠玩完50年或更長，唔駛咁搏，安心享受生活。 醫保，基本上細病小手術10萬8萬你自己夠俾，大病入公家；又或者整一份醫療保(Term，定期人壽，無儲蓄成份），我上網查Bowtie，2萬墊底費，66歲，1個月保費1千左右，年年加。保額800萬一年，終身4000萬。 反而，係咪要諗下拎一百幾十萬出黎盡用一下，玩下，四圍去下旅行，做下D想做的事？

[@sandywong2005]

謝謝不鳥兄嘅回覆！你介紹我睇嗰三集我都已經睇咗，好同意片中之長者有能力就去做義工以便能夠幫人又幫自己！ 我12歲出嚟做嘢，中學在亱校中完成，之後轉職護士。 我退咗休之後就用我嘅專業去精神病康復院舍同埋老人中心做義工，幫佢哋check血糖、量血壓同埋講解一啲糖尿病、血壓高、心臟病等等嘅知識希望佢哋知道點樣照顧好自己嘅健康；另外也陪伴臨終病人嘅達成佢哋嘅最後願望。希望用自己嘅識嘅嘢幫到人。 我自己每日都去做瑜伽希望身體好啲老嘅時候病少啲。也有去旅行。 對於物欲同埋名牌從來都沒有什麼追求，我好慳，40歲才買自住樓，我也曾買股票同埋基金但賠了百多萬，現在我的資金大部份做了做了定期，但相信高息的日子總會過去，所以才留言向不鳥兄請教高息期過去後該如何投資？其實我不是貪心，只希望穩穩妥妥夠錢渡過留下來的日子。在此再次感謝你的回覆！😊😊🙏🏻🙏🏻

[@nobird8888]

@@sandywong2005 很勵志的獅子山精神故事！！🥹😊😊 其實當你租樓和定存回報2厘，每個月都有$15xxx，我諗都可能夠你用。而且不傷本金，傷本金都冇所謂，你本金非常厚... 如果定存利息低過供樓按揭，就還左筆貸款先。 點解叫你唔好追求高息，因為已經夠用，唔駛為錢煩心。另外好多投資，就算高息‘’穩陣‘’股票，都有風險，普通5-6厘叫非常安全的存款証，債券，都係對應比定存高的風險。 你的狀況，我是你的話，保本第一，唔好煩錢銀野，盡情享受生活。😉😊 你自己可以按《長者理財》那一集的方呿簡單計一計每月現金流和可用的年數。😊

[@nobird8888]

如果唔夠，可以將層樓做埋逆按揭，500萬樓，按你年紀取終身年金，每月再多$13000。保守都2萬尾一個月，應該好足夠😊

[@tyka6465]

謝謝不鳥！

[@nobird8888]

謝謝ty支持！🥰😊

[@fatfat9999]

我65歲單身自置公屋有250萬,可以做年金多少每個月有多少？

[@nobird8888]

以下僅供參考，非投資建議，執行前請注意風險： 長生津單人資產限額$401000 假設212萬做政府年金，38萬備用； 每月年金$12731， 如成功申請長生津$4195， 共$16926。 但要留意，38萬備用現金是否足夠，將來會不會出現突然大的開支（醫療， 裝修之類）。 還有長生津其他的資格是否都合符。 如果每年3%通脹，20年後購買力減半，今天$16926，到你85歲時的購買力大約等於今天的$8463，又是否足夠？如果足夠，這是一個不錯的方案。 很視乎你的個人開支，如果不多，如少於$8000， 暫時做定存也足夠開支，就可先做4厘定存。一來有近身錢，二來年紀越大做年金會越多，70歲才做，每月年金有$14399。 要自己計算一下可用年期，比對那個方案較適合自己。😊

[@bettylau3759]

長期美國國債5厘有注意地方嗎？可以分析下嗎？

[@nobird8888]

有劵商風險，比如經富途，IB, 老虎買，20年中間會唔會執。執左冇存款保障。 美國長期國債會唔會升到8厘10厘或更高，咁今日買5厘的債帳面會下跌（但20年後會本金原價贖回）。到時候通脹可能超高，5厘息的利息會跑輸通脹。但相反，如未來息跌，債價則會升。 我想到最大2個風險位，其他要你自己去找找了。😊😊

[@himsonalex579]

不鳥，請問你有冇自置物業？ 而家嘅投資組合係咪主力係定期？ 謝謝

[@nobird8888]

我冇呀。 係，定期。一路等港股跌，但又升返🤣🤣🤣

[@H.L633]

請問買黃金可以抵膨脹嗎？

[@nobird8888]

按道理，長遠是可以的，要買實金，不要買飾金（來回差價太大）。 短線會有波幅，近來升了比較多，可能會買貴的，要自己看便宜的價錢才買入。😊

[@H.L633]

@@nobird8888 謝謝🙏

[@akimoto3624]

保險只可以用作防守作用,發揮唔到增值作用。 高質影片，支持不鳥

[@nobird8888]

謝謝Akimoto!😊🥰 保險真係保險，唔好用黎當儲蓄（除左好冇自制力），更好當投資。 怕自己死左，個仔未大，家人冇依冇靠就買份... 有d人買好多保險，一個月供幾千上萬蚊，令到自己資金壓力大，回報又唔高...

[@akimoto3624]

@@nobird8888 保險係負債定資產？

[@nobird8888]

@@akimoto3624 睇係咪幫你賺錢... 如果供晒，有現金價值，勉強都叫資產既，可以按份保險出去去收息。 如果term， 或未供完月月嘔錢出去，都係負債...😊

[@annlau-ys3wg]

最先要投資自己的健康，現在無論水，食物都有很大問題，人整天頭腦不清醒，身體疲倦，怎樣作正確決定？

[@nobird8888]

同意同意👍👍 健康第一❤️

[@MrTam-yn3di]

Mpf真係害死人，港股都升左好多表現幾好但之後就難講，不兄通常搵左幾多%先賣？

[@nobird8888]

🥲🥲 %，次次唔同，反而計風險報酬比。 短線，例如2%輸搏月賺10%咪做得過。

[@sallychan8923]

銀行唔會比你永久高利息。 只係比一至2年🤔🤔🤔

[@nobird8888]

@@sallychan8923 係架 要自己轉身😊

[@gurumao1]

鳥兄，舅父舅母夫婦倆有2百萬儲蓄保險，如果八十歲時才動用的話那時大蓋變成約六百萬；另外有一千萬現金做定期，每年息口按當時銀行定的息率。他們有一層新界自住樓，另一層港島單棟樓收租，每月約收一萬八千租金.。他們倆夫婦今年六十歲退休，你認為他們的退休生活有保障嗎？他們剛退休，仍很憂心退休資產不能支援到老！閣下有甚麼看法？

[@nobird8888]

睇下佢地開支有幾多...大唔大洗... 正常人好足夠了吧... 你覺得呢？ 仍覺得很憂心，更多是心理層面的原因。😊

[@gurumao1]

@@nobird8888 佢地每月連保險要用二萬二千，但e保會每年因應年紀加錢的

[@nobird8888]

2萬2唔多喎... 佢定期收息，又收租，夠晒啦。如果唔怕本金用完，根本係超充裕，好保守食息夠用了。

[@gurumao1]

@@nobird8888 感謝回應，會告訴他們叫他們不要太杞人憂天

[@magnifiquejournee884]

我有個朋友怕自己100歲唔死又冇錢。

[@wisdomsik8730]

Inflation rate is never met😂 what the return rate unless you invest in a high risk return investment. So, life is a gambling, just win or lose

[@nobird8888]

Yes, life is like a gambling. But you could do something to reduce the risk and increase the chance of winning. 😊😊

[@hokmingchan5048]

臨老要計來計去，都幾無奈！後生一輩的，力幹，省儉，置業。別無他法！儉，才有機會有餘錢。上深圳話平話平，都係使錢。投資要小心，高於四厘的有風險。

[@nobird8888]

同意，努力、慳儉很重要。 無憂無慮，不用為錢愁煩，長享晚年不容易呀... 😊

[@koneliem7704]

政府公屋很平租金，如果碰到惡鄰居、拾荒者、嘈音上層，都幾大鑊，東張成日有這些投訴個案例子。我覺得有慾望住私樓改善生活念頭，也是一種向前的動力。相同地，有心改變命運的人才會努力投資未來，買股票、車位、物業等等。不鳥有一集講過有個40+的放了香港樓，去泰國生活，就是靠自己改變生活。

[@nobird8888]

無錯，非常同意！！ 要改善生活要有慾望有野心，才有動力。😊

[@crazyman5411]

其實私樓一樣有，你樓下改裝修令到你單位滲水，你又賣唔出，身心疲累。加上街坊做垃圾屋你住私樓又走唔到。政府好少介入私樓既野，東張西望都播左好多，用左舊錢煩一世

[@koneliem7704]

@@crazyman5411 若發現有問題或覺得樓齡漸舊，可趁早換新樓，主動權係自己度，分別在於此。同區定期換新樓也是一種保險、保障做法。其實同投資一樣，不要抱感情，有問題就要換碼，攬住間問題屋只會苦了自己。

[@crazyman5411]

@@koneliem7704 🤣

[@心心眼眉小貓咪]

私樓同公屋都住過，其實私樓仲多麻煩人！🤣

[@nikimiss-xt7bk]

謝謝分享

[@nobird8888]

謝謝支持！😊

[@simluk8239]

底下层如清洁公司，饮食及你曾任职的任何一间公司有几个打I仔可以代存有几佰万元退休的？笑话难道把屋变卖一家大小永远租屋度日？

[@nobird8888]

是難和不多心做到的。 但實際我知道有清潔工（我從前家的大廈清潔），很勤力，而且死慳死抵，多年前已買了2層私樓... 退休過著很不錯的生活。😊

[@simluk8239]

哪当然啦！100中無一！

[@badman10022]

放銀行有咩事最多囉返50萬呀 , 你估期期比萬幾蚊你冇風險架?

[@nobird8888]

有風險👍👍😊

[@syfrankwan8808]

Mr. No-bird, thanks again for your further enlightenment, suggesting me to make "reverse mortgage (RM)" with a view to upgrading my retirement life. But I intend to leave my property to the son of my niece after I have passed away, and hence, RM may not be applicable to me. Anyway, truly thanks for your suggestions and all the video footage about financial management 🙏🙏 You're AWESOME❤❤

[@nobird8888]

@syfrankwan8808 Thanks. 如果唔逆按，咁拎住1個月2萬幾近3萬蚊，1個人都好好洗啦 .. 減左水電煤管理費當3-4千，一個月24k, 1日接近$800... 可以好好洗😂。 好豐盛🥰 當你3餐$100一餐，$300。 有$500去...星期一按下摩，星期二去唱下歌，星期三打下波行下山，星期四食餐豪的，星期五學下野，星期六行下d乜展乜展買下野，星期日幫下人😆 短旅行咁，來回機票成日都有一千頭，住$400一晚都唔會太差，6日咁，$2000+$1300。 洗費，6日$3-4000吧。 一趟$6-7000已經好鬆。 可以去台灣，泰國，越南韓國，日本都得（機票貴d但yen平洗費平）... 一個月有半個月飛，去2轉都係14k。😄😄 仲有，再多幾年，其實開始用$300萬本金都無乜所謂... 可以再豪d。例如拎$2x萬去個環球一周的遊輪之旅... 慳既，去學下新野，諗d野貢獻下社會，唔駛乜錢，都可以心靈富足😊😊 同埋，有錢日日玩都攰... 如果你咁，休三日平用，儲埋幾日錢出去玩一次，每次有$3000，試下d平時唔會試的野。 住一次靚酒店，食一次貴價餐，體驗d平時唔會體驗的事。 😆

[@syfrankwan8808]

@@nobird8888 WOW, THANKS for your precious advice 🙏🙏

[@dtyeung]

點買到美國國債？

[@nobird8888]

IB, 富途牛牛，老虎果d劵商都有😊

[@kennymak431]

昨天去世的人，或许还曾经规划着明天。早上去世的人，可能还在规划的晚上…也许一瞬间。一切都会消失。忙碌中，我们来不及享受。我们漠视了爱与被爱。那人活着，到底为了什么？我们这一生，总是在等，等将来，等不忙…等有钱。等到了后来。只有遗憾，因为你永远也不知道。下一秒，将会发生什么？所以请善待自己，这个世界其实就你一个人。你在，世界就在。你没了，世界就消失了。[玫瑰R]

[@nobird8888]

好句好句，謝謝分享！！😍😊

[@wilsonyam4457]

你的點評#4其實有個謬誤。每年回報7%是令每年收取利息作生活開支的金額能按通脹增加，保持購買力。但那筆存款的本金則永遠不減，當事人到死那天仍有1000萬存款。這不是一個合理的退休安排。應該採用年金的概念，安排每年年金金額按3%（或自己假設的通脹率）增加，直至終老。不過現時年金公司提供的計劃都是固定金額。原則上是可以做出這種計劃的。

[@nobird8888]

謝謝留言 開支應按通脹每年增加的。 更詳細關於4%法則的方析，請看第64集，應該能回答你的問題。😉😊

[@RobertChan2003]

政府運作基金一般每年投資平均回報率為 2.5%，男性100 萬元本金的收支平衡點是85歲，超過85才算真正賺到政府錢。 一般的保險計劃都可以提供超過3%的保證回報，因此香港年金計劃是MPF後 另一個世紀騙局。

[@nobird8888]

@@RobertChan2003 夾埋長者生活津貼就好用。😉😊 可以睇之前長者退休系列😊

[@wilsoncheung5156]

🙏🏻🙏🏻👌🏻👌🏻👌🏻

[@nobird8888]

@wilsoncheung5156 😊😇🥰thanks!🥰

[@cmLing]

搬去中山退休又要幾多錢呢！

[@nobird8888]

豐儉由人，一個月，極平既2-3千，正常4-6千，豐盛1萬

[@cmLing]

@@nobird8888 1萬一個月，一年十二萬？四百幾萬咪要有多40幾歲命囉先洗晒？

[@nobird8888]

@@cmLing 唔駛，可以用多d架嘛。洗錢有幾難姐，住大d, 請個鐘點做家務，日日揾人按摩下，食好d... 咪2萬蚊個月，得返20年。🤣

[@cmLing]

@@nobird8888 20年夠晒！

[@Freyaloulou]

理財專家只著眼當前利益，而且是他們理財公司的收益才是他們最大的動機叫你做儲蓄。所以我早20年前叫我去做儲蓄保險既經紀今時今日已經唔同晒人，免得你最後得到預想回報會向佢地算帳😂😢。

[@nobird8888]

很多也是，有幾多真係為客諗... 感覺唔多...😅

[@GoAll-re2uf]

退休要幾錢不重要 重要的是要有正確的心態

[@nobird8888]

對，心態好重要，錢夠生活就好了。😊

[@shing7095]

聽不鳥....一個字...生🎉

[@nobird8888]

哈哈... 多謝你！！😂😂😂

[@Hamama2233]

最深日本?

[@nobird8888]

我唔太get到添...😆 我鍾意日本呀😊

[@Hamama2233]

把聲好似囉

[@nobird8888]

哦...明了。 剛剛睇，我自己覺得唔似，至少我分到😂😂 讀字上，比如招財貓，個財字佢正音coi，我慣讀左choi。 發音同變調位都有唔同😂 如果讀同一段排埋播你會聽得出😂 有人又話我係原子，我覺得都唔似😂😂

[@leehown2008]

我就係自置公屋 - 小單位。加有少少 儲蓄 - 真係要長唸 長者金句 唔貪心 唔輕信 唔自作聰明

[@nobird8888]

哈... 唸多d打定個底，唔會‘’耳仔軟‘’..😇😆😊

[@Lsc-oo4qq]

雞棚眾多阻礙你嘅思維貪婪，平淡是福睇你們自己所想，300萬下2人公屋，生活好好了，前部份，下部份，點計個人問題，除了意料之外，應同作者說法👍✌️

[@nobird8888]

小心雞棚！唔好貪心... 保護好自己d錢... 如果60歲，300萬+公屋，今日計真係已無敵...😊😊 意外難料，近年年年都有... 早幾年，邊會諗到油價會有負數🙄 中美唔知將來發生咩事，香港這些年更是多事之秋...難以估計，唯有預留多一點預算。

[@chuntim8059]

有冇投稿聯絡方法呢?

[@nobird8888]

投稿？暫時未有😉😊 你對財自早退有些獨特見解？😆

[@newyangyang5076]

雖然報告向來都係吹水，但我覺得你同樣都有吹水成份，咁計法，上有老下有小，工資加幅不及通脹，有幾多個普通基層市民真可儲到一筆可觀收入安心退休？😅

[@newyangyang5076]

唔係唔想儲錢，係不切實際，工資for養家都佔大半

[@nobird8888]

當真係明白入面道理，就知道正常跟一般人的建議係無辦法安心退休的。最後都係半靠政府。慳d洗，都未至於太死，好多集都有講。 要真正跳出黎，有一筆錢，就要一早一返工就閏始儲，開始學同開始投資。或者有一門技藝，生意... 😉😊 做一般人做既野就係成為一般人，財富金字塔的中低層。

[@nobird8888]

咁仲有一小半，積沙成塔呀... 唔好覺得剩返的少就用埋佢，唔好睇少長期的威力，開始就岩架啦。😊

[@sangyu5198]

😅網上有人話一百萬，可以退休，不過個條友係股票交易冠軍。😅

[@nobird8888]

@@sangyu5198 哈... 咁如果佢回報率極高又穩定，係可以架。我都認識有人拎住2-30萬本金可以月月賺10萬，真有其事。 呢d係一項特別技能，唔係人人做到。😊😊

[@香港炒家]

博主如何聯繫，想咨詢下商務合作

[@nobird8888]

謝謝查詢，本頻道暫時未開放商務合作。感謝你的支持！😊

[@snowmancc3406]

聽完你講，真係好想cut左自己供左10年嘅保險

[@nobird8888]

回報好差？退保回本未？但都蝕10年息..？ 要自己計下轉換整體回報先決定。

[@12mmhg22]

MPF表現唔好係因為你唔肯放眼外國市場，仲2800，你睇下韓國人有幾大鑊，MPF有得買日本股的話，呢幾年肥到襪都著唔落。

[@nobird8888]

你講得好岩👍👍😊

[@DaneChan]

好多儲蓄保險回報都低過定期，幫Agent退休多過幫自己

[@nobird8888]

🥸🥸 感謝支持,Dane 😊🥰

[@RobertChan2003]

4〜5％的定期率僅僅是過去的兩年，而過往十多年低利率至1％~1.5% 而通脹率約2.5%，但15年前我每年買一份 5〜6年就期滿的中資保單 IRR 3.3〜3.8％ (並非獅子銀行僅實現50％承諾紅利 中資是100％)

[@hinbasketball]

411萬已經超咗公屋二人家庭資產上限

[@nobird8888]

@@hinbasketball 可能個報告講買左公屋😂

[@felix3482]

有400萬可住公屋？

[@nobird8888]

@@felix3482 可能之前租者置其屋😊

[@manshanangelachan8681]

🎉🙏🙇‍♀️

[@nobird8888]

感謝支持😇😊🥰

[@自私仔]

之前條條片都用香港政府的政策做例子，現在才說信唔過🤣要靠自己🤣🤣

[@nobird8888]

我想你誤解咗我意思了。😉😊 你可以再睇我之前所有長者退休系列，唔好跳住黎睇喎... 我一直都話後生仔，有時間自己爭取就應該爭取改變，改善自己，財務自由。 長者有能力有錢就靠自力，有能力有錢寧願要“近身錢”，唔做年金+長生津，有咩事轉身易d。盡量唔好靠政府，亦係社會責任，個個都社會福利，羊毛出自羊身上，錢從何來？ 咪有能力有收入的人。但社會結構變化，移民的移民，經濟又一般... 如果好似歐美福利政策，最後咪加重稅，都係社會承擔，唔係好事。另外，政錢冇錢，10年後社會福利可能改變，點會知？ 但如果已經60歲或65歲+，大局已定，又唔多錢，有需要，無辦法的情況下，就應善用理財知識和社會福利改善生活。如果長者只有30萬，每個月用1萬，2年半用完。已經唔係去擔心長遠10年20年政府社福係咪改變，而係眼前見到最好的選擇。 有時間與否，有能力／選擇與否，有風險與否...

[@---hq5rh]

鳥哥好少講美股，是否偏愛港股？🤔🤔

[@nobird8888]

我玩開港股，冇玩美股... 會望下，但冇非常深入研究。依家咁高，投資都唔洗諗住啦。投機，技術地睇，都係轉勢向下咁，都掂唔過。😉😊 其實港股我都冇乜講，我d片咁多條都係講‘’方法‘’，幾時睇都得。唔係講今日個市升定跌，預計黎緊點果類。 講到冇乜野講先講果d🤣

[@Chinwuechye]

来马来西亚退休啦

[@nobird8888]

@@Chinwuechye 馬來西亞給外地人居的第二家園MM2H的門檻轉常常轉，條件也不低呢... 😂😂

[@user-qj4oe5wc3n]

請問美國國債通常幾多厘息%

[@nobird8888]

長債短債都有分別... 金融海嘯後長期都好低... 海嘯後長債好1.x-2.x厘， 早幾年低過1厘...

[@lamdennis9904]

不鳥，你的分析確實達到破障的目的，但對於大多數已經臨近退休的人士(50歲以上)，例如我，更希望你提出更多退休規劃建議，例如增加現金流，定期、政府的退休三寶、股票，比例應如何分配?......你所講的美國長期國債，會因為美國政府濫發鈔票，而貶值嗎?

[@nobird8888]

謝謝。😉😊 請睇第61集《長者理財》，再睇其他長者退休系列。😊

[@sallychan8923]

👍🏻

[@nobird8888]

@@sallychan8923 謝謝支持！😊😊

[@Snack994]

請問兩老儲到400萬仲點住到公屋? 假設到65歲轉移資產上公屋? 住開私樓一定住唔慣公屋😗 個報告離哂地😶

[@nobird8888]

🤣🤣👍👍

[@cobet3660]

好嘢有新卡

[@nobird8888]

謝謝cobet😘😘😊 又掏空咗我個腦啦... 又要諗下一條有咩講好...🤣🤣🤣

[@eric77563]

醫療⋯保險⋯ 恐懼組合包

[@nobird8888]

呢個名好🤣🤣 販賣中😆

[@chimhiuhungteacher5844]

❤

[@nobird8888]

@@chimhiuhungteacher5844 🥰😊💋Thanks

[@bettytse1622]

時移世易、滄海桑田；難怪香港人要北上消費😅⋯⋯

[@nobird8888]

正常既，風水輪流轉... 可能遲下美金跌返，又倒返轉😊 雖然唔知幾時...😂

[@simluk8239]

香港有几个有几佰万钱退休？一球的应多！似乎讲😢

[@nobird8888]

🥲🥲

[@normanwong2498]

我有80% 相信如果香港冇起死回生，長者生活津貼90% 會門檻提升好多😂

[@nobird8888]

長遠唔知，有得用就用左先... 一唔俾，幾十萬長者會點，一個字.... 香港唔亂得呀，由治及興！🤣🤣😊😊

[@andyyan]

Thanks! Saving insurance sucks because of the bad fulfillment ratio. Non-guarantee is really non-guarantee. Haha

[@nobird8888]

hahaha ha... so...as promised... non-guarantee🤣🤣

[@Sa-nw9cq]

為咗退休現在大部份子女都不比家用的

[@nobird8888]

家用是一種責任，我家訓練得我們好好。 一畢業就要俾家用，唔理你無工返被人炒左都要俾的。🤣🤣

[@RobertChan2003]

子女唔住在家啃老 唔使父母出手俾上車首期 唔使長輩養孫養他的家 已經萬幸喇

[@kingson.l2087]

2個人，每日食300 則150/每人每日=每餐50 咁都高？呢個搞笑😂😂😂😂

[@nobird8888]

無話唔得既，每日出去食足3餐🤗🤣🤣🤣😂 我諗老人家有1，2餐自己整🤣🤣