Гасить ли ИПОТЕКУ досрочно в 2024 году? Все ЗА и ПРОТИВ!

Рет қаралды 30,115

Күн бұрын

ЭНКО - надёжный застройщик. Все наши дома сдаются в срок или ранее.
Думаете о досрочном погашении ипотеки в 2024 году? В новом видео мы расскажем о стратегиях и вариантах, которые помогут вам. Узнаете, как изменяются ежемесячные платежи и капитал в зависимости от срока и размера ипотечного кредита на недвижимость в России. Как лучше: вносить крупные суммы или небольшие регулярно? Мы разберем, как формировать подушку безопасности и учесть инфляцию при погашении. Досмотрите это видео до конца, чтобы сделать свой обоснованный выбор при покупке квартиры в России!
🔔 КВАРТИРЫ: enco.ru/
00:00 ЭНКО
00:11 Ипотека в России поменялась?
02:10 Всё виды досрочных платежей в России
05:13 Когда лучше вносить Досрочку?
06:24 Что выгоднее Срок или Ипотека?
07:32 3 стратегии погашения ипотеки в 2024 году
12:14 Если миллион так и не свалился…
14:04 О чём важно помнить?
15:00 А стоит ли заморачиваться?

Пікірлер: 111

@encotmn Ай бұрын

🔔 КВАРТИРЫ: enco.ru/

@signorina_malina9823 Ай бұрын

Пересматриваю много видео по теме. Вы - самый приятный и доходчивый лектор! Благодарю.

@user-cj3yr7sc3s 13 күн бұрын

Большое спасибо за консультацию 😊

@user-ux2uf3kh8i Ай бұрын

Спасибо за ваши видео

@user-so5uc1em4m 9 күн бұрын

Спасибо за информацию. Подскажите пожалуйста в какой момент лучше делать досрочное ежемесячное погашение? Имеет значение дата погашения?

@user-rv9qz6wi9i 10 күн бұрын

Спасибо большое !!! Мучилась вопросом,прослушала видео и сдела вывод !!!! Очень понятно обьяснили!!!

@user-jg8ll4hm4o 25 күн бұрын

Если процент по депозиту больше чем процент по ипотеке, то лучше положить на депозит же. Вы привели пример депозита 7.5% годовых, но если хотя-бы 9%, а сейчас и больше, то лучше копить, а не гасить досрочно же?

@Egevika11 23 күн бұрын

Хочется спросить автора- много она видела людей,которые погасили ипотеку и продолжили откладывать такую же сумму на счёт?? Это такая редкость,что ее и учитывать нет смысла!

@sinboxnesvobodnyi9113 15 күн бұрын

Очень актуально и полезно было вас услышать! Советы были весьма полезные! Спасибо!

@user-te5kl4vb5e 8 күн бұрын

Спасибо,я тоже думала как поступить.Благодаря вашим разъяснениям я определилась.

@Umka_Real_Life 16 күн бұрын

Насчёт трёх стратегий, просто класс, всё очень доходчиво

@user-lu5bt7si4g 19 күн бұрын

Молодец, все четко и в цифрах на примере разъяснила🎉🎉

@Igor-hn9bk 12 күн бұрын

К сожалению, рассмотренные стратегии не дают полной картины и есть более интересные варианты В примере с положенными денежными средствами на вклад рассматривается ставка 7,5% годовых и денежные средства положены сразу на 10 лет, от сюда и получили, что этот вариант не выгоден. Однако, на текущий момент ставки по вкладам в 2 раза выше (вплоть до 17% годовых), пусть и на более короткий срок (но тут механизм пролонгации в помощь + возможность скорректировать стратегию в процессе). Причем в условиях таких высоких процентных ставок мы живем уже год и проживем еще не меньше года (я склоняюсь к тому что ставки выше 10% будут в течении 3-5 лет как минимум). Так вот, допустим, у нас кредит также 3млн на 10 лет под 8%, нам внезапно упал 1млн на счет и мы положили его на вклад хотя бы на год под 14% (а по факту можно и больше найти) с капитализацией. Через 12 месяцев на вкладе будет 1 149 112 рублей. Допустим, в момент закрытия вклада ключевая ставка уже рухнула и пролонгировать вклад мы уже не можем под такой выгодный процент, тогда, мы эти деньги отправляем в досрочное погашение с сокращением срока ипотеки и получаем, что мы сократили ипотеку на 4 года и 6 месяцев, а наша экономия по переплате составила 804 733 рубля (согласно тому как считает калькулятор). Для сравнения, в рассмотренной автором схеме, когда мы сразу 1 млн кладем в досрочное погашение, мы сокращаем срок ипотеки на 4 года и 4 месяца, а переплату на 858 294 рубля. Казалось бы, по сроку описанный мной вариант выгоднее, а по сумме экономии выгоднее положить деньги в досрочное погашение сразу, однако, стоит учесть, что в досрочное погашение в моем варианте мы направили 1 149 112 рублей, из которых 149 112 рублей - это проценты (то есть не заработанные деньги, а "халявные"). Предлагаю скорректировать итоговую выгоду от досрочного погашения, посчитав сколько фактически нам нужно будет выплатить из нашей ЗП. Для этого, в варианте, который описал выше, берем полную сумму кредита (тело + выплаченные проценты), то есть 3 563 561 рубль, вычитаем полученные по вкладу проценты и получим, что итоговая выплаченная нами сумма (с нашей ЗП + 1 млн "упавший с неба") в варианте со вкладом составляет 3 414 449 рублей, в то время как положив деньги сразу в досрочное погашение мы выплатим 3 509 999 рублей. То есть, в итоге получается, что в варианте, когда мы кладем деньги на 1 год на вклад под 14% (а на практике прямо сейчас можно получить ставку еще выше, а значит и еще больше выгоду), а затем отправляем все в досрочное погашение с сокращением срока ипотеки, мы экономим дополнительно 95 550 рублей и 2 месяца ипотеки, относительно варианта, когда мы сразу же бросаем все средства в досрочное погашение. В остальном, в ролике базовые принципы описаны верно

@user-hd9fz4ew4d 24 күн бұрын

Доходчиво. Однако есть с чем поспорить. Пот низкой процентной ставке не выгодно гасить досрочно. Снижать сумму платежа или срок договора? Снижать стоимость! Вся суть кредита: ты платишь за пользование денег и нужно смотреть не на картинку, а на фактическое использование денег. При текущей инфляции, лучше иметь ипотеку с низким платежом и докидывать сверху, чем иметь маленький срок и получить просрочку по чп. Если человек кидает досрочно, то ему без разницы «основной долг»/ «досрочное погашение» - он закинет одну сумму. Причем иногда, закинуть больше перед основным платежом бывает очень выгодно👌

@user-vp5zc3zm8d 18 күн бұрын

Пересмотрит информацию о досрочных платежах, выгоднее всего делать досрочный платёж после основного платежа в этот или на следующий день,так ваша сумма вся пойдёт на тело долга и проценты не сожрутся, это самый выгодный вариант.

@user-qm8ki8yf3k Ай бұрын

Спасибо Вам.Теперь я понял,что ипотеку брать нельзя и рекомендовать другим.Буду агитировать в соц сетях.Еще раз спасибо.

@SeGaLWS Ай бұрын

Цифры говорят однозначно что нет разницы что сокращать срок или сумму

@Extreminatus 22 күн бұрын

Да, давно доказано, что разницы нет. Но снижать платёж выгодней, чем срок в случае, если что-то случится с доходом.

@stopudoffful Ай бұрын

Не учли важнейший момент. Это обесценивание денег.... В то время как первый только черёд 5.9 лет начнёт откладывать лишние деньги, третий на свой один миллион сможет позволить себе сейчас гораздо больше, чем на 2 через 10 лет...

@user-du8zh9vp1j 27 күн бұрын

Спасибо вам большое! Все понятно, детально, с примерами. Только часто не говорят о том, что продлевая ипотеку ты вынужден ежегодно оформлять страховку, а этот тоже не малый плюс к расходам.

@user-er4ge3lb7t 25 күн бұрын

Подумайте немного, изучите тему. То , что в этом ролике несут-чушь несусветная

@user-eh3gs5sn4k 14 күн бұрын

Страховку отменили, теперь по желанию

@Rin-a666 13 күн бұрын

@@user-eh3gs5sn4k где можно об этом прочитать? банк сейчас по умолчанию ее обязует

@user-ov8fi5gb6e 2 күн бұрын

Вы бы подсказали как правильно поступить в случае, если ставка по ипотеке 18 процентов, на 30 лет. Гасить досрочно?

@Dead_Ukrainian_Nazi Күн бұрын

гасить досрочно. Но я бы при 18% не брал, вторичку а вщял бы новостройку сейчас. Там господдержка 8%. А я взял с удорожанием и процент получился 5,5% Есть разница 18 или 5,5 ? думаю очевидно

@user-jr6qv1dy3l 27 күн бұрын

Дорогие наши, и где взять депозит чтобы получат проценты одновременно платив ипотеку? ))))))

@NAFANY89RUS Ай бұрын

Добрый день.подскежите пожалуйста. А можно ли созаемщику вносить частично досрочно погашение на ипотеку.

@encotmn Ай бұрын

зависит от банка

@user-by6xg3nd2m 23 күн бұрын

я взял ипотеку под 5,5% у меня были деньги чтобы ее погасить, но тогда мне нужно было брать кредит для бизнеса.Я не стал гасить ипотеку и вложил все в свое дело.

@user-fm1ie8qd7c 29 күн бұрын

Везде и всегда гасить досрочно выгодно,чем раньше закроешь не будешь платить проценты и всё 🎉

@user-vo8cg2sr6g 11 күн бұрын

Цифры показывают, что если гасить досрочно ипотеку каждый месяц, на одинаковую сумму, то нет разницы что сокращать: срок или сумму платежа. Тело кредита в этом случае будет таять с одинаковой скоростью и переплата будет тоже одинаковая. Вот только в случае если сокращать срок, то человек берет на себя повышенную финансовую нагрузку и будет страдать пока не погасит ипотеку полностью, а никто не застрахован от болезней, травм или просто от снижения уровня дохода. Человек, который гасит ипотеку с сокращением платежа более гибок в этом плане, так как в случае снижения дохода, он будет платить сокращенную сумму платежа. На мой взгляд сокращать срок будет более выгодно. А еще будет выгодней в период высоких ставок покупать ОФЗ, и когда при развороте ставки ЦБ продать эти ОФЗ, получишь доход от разницы цены покупки и продажи, плюс купоны. В этом случае ты не гасишь ипотеку досрочно, а покупаешь 1 рубль своего долга за 70-80 копеек и в финале делаешь 10-20% дохода от ежемесячных пополнений, что только ускорит погашение ипотеки.

@msAlraune666 Ай бұрын

Самое важное прочитать свой договор с банком и включить мозг))

@user-vt5kn9jz4n 18 күн бұрын

А как правильно вносить досрочный платеж - до основного платежа или не важно ???? Спасибо!

@user-vp5zc3zm8d 17 күн бұрын

Досрочный нужно вносить первый,второй,третий день после обязательного платежа.в этом случае ваша сумма которую вы внесете вся поцдет на тело кредита.

@user-vp5zc3zm8d 17 күн бұрын

Тем самым у вас будет сокращаться тело кредита и не сжираются проценты.а если вы вносите досрочгый через две недели допустим после основного платежа из вашей суммы большую часть сожрут проценты так как они начисляются ежедневно, а на тело кредита пойдут копейки.

@user-vt5kn9jz4n 17 күн бұрын

@@user-vp5zc3zm8d Спасибо!

@rn7934 Ай бұрын

Может нужно еще учитывать инфляцию на долгосрок, быстрое гашение тоже не очевидный плюс...

@user-wl4vj8pk2g 25 күн бұрын

Нужно конечно, платёж через 5 лет сильно обесценится, но есть ли у вас полная уверенность что даже ети деньги вы найдете чтобы заплатить.....

@DreadCrusher Ай бұрын

Самое адекватное видео из всех что я пересмотрел на Ютубе. 😊😊😊

@rn7934 Ай бұрын

Любые "свободные" деньги...

@QackeAligator Ай бұрын

Если второй человек, который уменьшал платёж, через три года поменяет тактику, и начнет уже сокращать строк? Интересно сравнить результат с первым. Еще нужно добавить информацию, что зп тоже растёт на 10% в год, и на дострочные платежи с каждым годом уходит на 10% больше?

@user-zf7nh8hq3u Ай бұрын

А ещё есть инфляция, которая сжирает эту 10% прибавку (которая есть далеко не у всех)

@n0n4m3-gaming 9 күн бұрын

У тебя ничего не изменится, что так, что так ты придешь к закрытию ипотеки с одной скоростью.

@Sever-51 22 күн бұрын

взял ипотеку 15,06 5 первоначалка 2,5 кредит платеж 36к взял в феврале на 14 лет 2 досрочки кинул ост 13 и 3 лентие месяцы без досрочки такие дела

@dashkamalashka6743 Ай бұрын

а с каких х-ров её гасить досрочно? не увидела, что зп сильно выросли или вообще выросли

@GRIZMAN23 Ай бұрын

Выгоднее будет не брать ипотеку

@user-br2lp8lb5f Ай бұрын

Не брать ипотеку это глупо , даже если есть наличка на квартиру

@user-ky1pw2ou3u 23 күн бұрын

Конечно,если есть СВОЁ☝🏼 жильё то точно брать не стоит 😂

@MrBelozerov 23 күн бұрын

Конечно лучше платить дяде за аренду и ждать КП ак раз в год а то и чаще дядя посчитает инфляцию и увеличит ежемесячный платёж

@GRIZMAN23 23 күн бұрын

@@MrBelozerov лучше платить дяде и разницу которую ты мог платить за ипотеку инвестировать или на крайняк положить на депозит тем более в наше время когда ставка 16%

@user-vp5zc3zm8d 18 күн бұрын

@@GRIZMAN23А смысл и выгода от такого инвестирования простите в чем? Вы платите дяде, инвестируете и зарабатываете на инвестициях,ставка по ипотеке в этот момент растёт. В итоге вы все равно берете ипотеку тратя все свои инвестиции на первоначальный кредит. Я взяла ипотеку в июне 2023 под 10,6% сейчас май 2024 ставка по ипотеке уже от 15до 17%

@user-qv8de3yz9k 28 күн бұрын

Беру ипотеку, под 6% на 24 года. Есть возможность закрывать досрочно или же класть финансы под 16% годовых?

@user-bf1ut4hz2x 27 күн бұрын

А сами то как думаете?)

@user-wl4vj8pk2g 25 күн бұрын

Класть под 16 однозначно, если вы не 10 000 в год планируете ложить.....

@user-qq6cs6gw6p 23 күн бұрын

Где гарантия, что депозит банки отдадут, пример, вспомните советский период.

@Mir_10_Mir 23 күн бұрын

А где вы нашли под 6% ипотеку? Какой банк?

@Rin-a666 13 күн бұрын

@@Mir_10_Mir есть в некоторых регионах от сбербанка под 6,6%

@user-bf1rn2mx1g Ай бұрын

Экономика разноплановая наука.

@user-cf8do3zn3f Ай бұрын

Есть ли смысл погашения ипотеки под 2 процента

@sober_look 23 күн бұрын

Нет!клади на депозит,потом ими же погасишь

@ANARCHIST73 24 күн бұрын

Бред. Выгоднее под проценты положить избытки.,или же инвестировать.

@user-jr4ow4lk9e Ай бұрын

Вообще никогда не понимал людей, которые ипотеку берут на 30 лет и гасят за 5 , всю основную часть процентов вы и отдаете банку, а пять лет просто вычеркиваете из жизни, сидя на дошираке. Я под 8.1% взял, до конца платить буду, на излишки рублей лучше баксы возьму

@user-zf7nh8hq3u Ай бұрын

Посчитай сколько ты переплатишь за весь срок😆 Зато будешь обновлять айфон и ездить на море - на таких как ты банки и зарабатывают, всю жизнь в долг жить👌🏻

@user-jr4ow4lk9e Ай бұрын

@@user-zf7nh8hq3u ничего я не переплачу, переплачивают те, кто гасит досрочно, т. к. основные проценты от тела долга заложены в первые годы платежа, ты по факту в 10 раз больше отдаешь в первые годы, а я, с учётом инфляции под 20% , ещё в плюсе останусь, ещё и налоговый вычет каждый год

@user-gc9um9vq1f Ай бұрын

Бакс кличка моего пёселя, ты чё чудишь? Ай яй яй, исправляйся чудик.

@1986cresh Ай бұрын

Короче при любом раскладе выгодней уменьшить срок.Ни чего нового ...А про инвестиции и про отложить нереально в современных реалиях...

@AlikSTw Ай бұрын

Верно , ещё есть инфляция рубля

@user-qg6uh6xm5q Ай бұрын

Не правда, не надо обобщать. Сейчас лучше депозит. Не говоря о том, что можно инвестировать с большим процентом, чем вклад. Но тут риски. И все равно это дополнительный шанс, воспользоваться или нет, это уже другой вопрос

@makariuss Ай бұрын

Зп 60 можно 50% откладывать всё просто

@user-uq4xr1xq7e Ай бұрын

Здравствуйте, скажите пожалуйста если я взяла 2 миллионов через 30 лет мне надо оплатить 5 миллионов если через год адам 1 миллиона ат какой сумму минус от 2 миллиона или 5 милйон

@user-wl4vj8pk2g 25 күн бұрын

Минус от тела кредита, от 2....

@user-gs8bp3sx4i 14 күн бұрын

Ага жизнь одна ни двести лет,ждать не когда

@user-br2lp8lb5f Ай бұрын

Взял семейку под 6% на 30 лет . 6м дали , вернуть нужно 13м . Зачем такую ипотеку гасить досрочно ?

@Perm9lk Ай бұрын

Чтобы отдавать не 13млн, а 9 допустим

@stopudoffful Ай бұрын

@@Perm9lkтак инфляция гораздо больше 6%, ваш вариант только для тех, кто берет ипотеку сейчас под 15%

@user-er4ge3lb7t 25 күн бұрын

@@Perm9lkв если на вклад под 15 % вместо досрочки под 6%? ;)

@user-dp6bx6ie2o 23 күн бұрын

@@user-er4ge3lb7tя так и делаю. Ипотека 6,6% -положил под 16,5%.Пусть не на долго, но всё же... Потом переложу на другой подходящий

@user-lr9gz3pq2g Ай бұрын

Я так и не понял. У меня ипотека на 15 лет Сумма долга: 1 756 981,76 Срок до 20.11.2034 Сегодня на 27.04.2024 у меня график выплат такой: 17 000 общая сумма в месяц 10 000 - основной долг 7 000 - % Возникает вопрос, что мне всё таки выгодно? Срок досрочно гасить или вообще ничего не гасить ?

@user-zf7nh8hq3u Ай бұрын

Чем быстрее выплатишь ипотеку, тем меньше переплатишь банку - по моему, это очевидно…

@flower5148 Ай бұрын

Поиграйте с кредитным калькулятором, там наглядно вам будет видно.

@user-gc9um9vq1f Ай бұрын

Купи сок детям

@dashkamalashka6743 Ай бұрын

выгодно досрочно гасить , а не отдавать дяде по 7000% - это 84000 в год вы отдаёте банку, не жалко?

@dashkamalashka6743 Ай бұрын

платите по возможности 30-45000 когда сможете 50000 каждый месяц или хотя б как получится

@user-wk5ew3nt3t Ай бұрын

Когда ипотека 2% будет тогда будет выгодно, а так лучше не брать)

@Extreminatus 22 күн бұрын

Какая чушь. Если сесть и все реально посчитать, то будет ясно, что когда у тебя ипотека под 8%, а депозит под 16%, то чдп не имеют смысла. Уже давно посчитано, что разницы при чдп нет. Хоть срок сокращай, хоть платёж. Но сниженный платёж может "пригодиться", если с финансами наступит ухудшение. Про налог с процентов по депозиту в 10000 рублей посмеялся особенно.

@encotmn 22 күн бұрын

Ну если у вас есть какой-то специальный депозит под 16% на весь срок вашей ипотеки, то да, смысла гасить досрочно вам нет. Расскажите, где вы такой депозит нашли.

@user-vw5xp7lm5x Ай бұрын

Льготная ипотека 8% годовых, а вклад в банк орентировочно 14%, какой смысл гасить льготкую ипотеку раньше когда знаешь ,что под такой процент ты уже не возьмёшь, плюс огромная инфляция котороя тоже какбы подедает долг ? Или я гдето ,что то не учёл?

@AlikSTw Ай бұрын

Верно , ипотека под 7.8 на 10 лет я ничего лишнего платить не буду , рубль и так обесценивается....

@encotmn Ай бұрын

14% у вас на какой срок? Такой ставки, скорее всего, не будет уже в следующем году

@user-dx7it3vq3l Ай бұрын

@@encotmn сбер на 3 месяца16%

@egorterekhin5188 29 күн бұрын

@@encotmnпро офз не слышали?

@user-er4ge3lb7t 25 күн бұрын

@@encotmn но сейчас то есть вклады и под 17%. Почему бы сейчас не зарабатывать на вкладах, а когда ставки по ним станут меньше, чем ставка по ипотеке, тогда и внести эти деньги вместе с заработанными % на погашение ипотеки? :) Вас же люди смотрят, ..

@user-ky1pw2ou3u 23 күн бұрын

😂😂😂где вы такие су мемы берете ? 3 000 000 на 10 лет ?Сейчас подвал или гараж купить столько стоит….

@user-gk6yo5is3x 5 күн бұрын

Смотря где покупать....

@VIAZANbli.Maxim. 15 күн бұрын

Выгоднее в бизнес закинуть😂

@encotmn 15 күн бұрын

Если он приносит доход и он высокий, то да

@user-kr4je1zm1c 14 күн бұрын

А к старости?! Кроме кабалы ипотеки и вспомнить нечего! - вот тебе и рабская жизнь! О таких вещах в позитиве ( который на вашем лице) говорить?! - это идиотизм! Люди загнаны уже не в определённые рамки, а...? Нет даже логического объяснения во что?!... Было бы понятно, если-бы любые оплаты были равны, хоть как то... А так получается, геморрой для большинства! Конечно понятно - сытый голодного не поймет! (Верхушки общества) Да уже давно всё населению понятно! - уничтожить и поработить его! А вот это, что происходит!, всё мыло - мыльное! В самой богатой стране мира! - в априори не может быть бедных! Если нет конгнективных помощников к разрушению! Но России как всегда повезло в этом аспекте! Их много! - и всё они у власти!