Die beste Lösung fürs Kinder-Depot

[@lomlan8323]

In 15 Jahren sag ich dann meinen Kindern: "Das habt ihr einem klugen Mann mit Namen Saidi zu verdanken, dass Ihr jetzt so viel Geld habt." 👍👍👍

[@Alberto23156]

Saidi kriegt bald einen Kasten Bier von mir

[@lomlan8323]

@@Alberto23156 Ein ganzes Fass 😂

[@sametdogan9735]

Arbeiten müssen wir immer noch selber :D nicht die daddys vernachlässigen :D

[@Nordlicht05]

Auf längere Zeiträume müsste man Mal beachten wie lange es noch gut geht das mit Geld Geld verdient wird. Zumindest wenn man auf Jahrzehnte schaut.

[@SchorschWutz11]

Leider nicht so gut recherchiert von Saidi. Es gibt noch eine weitaus bessere Alternative. Es trägt den Vornamen von Herrn Lafontaine, dem ehemaligen Ministerpräsident von Saarland. Einfach nachschauen. Nur mal als Tipp.

[@whiskeyyankee9432]

Unsere beiden Kinder sind schon 10 und 12, habe grade die Anträge ausgefüllt... Danke! Besser spät als nie (hoffentlich)

[@jabba9083]

Hab für jede unserer Zwillinge zur Geburt (vor ca. einem Jahr) ein Depot bei der Comdirect eingerichtet. Die Großeltern besparen nun pro Kind 50€ pro Monat in den MSCI World, 25€ in den EM IMI und 25€ gehen jeden Monat auf ein Tagesgeldkonto. Ich war ziemlich glücklich, dass ich denen ein Sparbuch ausreden konnte :)

[@MaxiFarmer]

Die Kinder werden sich freuen

[@StephanEngine7878]

Das ist toll...ich würde dir nur als Anregung sagen, dass es schade ist 50% der Rate ziemlich sinnlos in Tagesgeld "anzulegen". Das ist keine echte Anlage, weil das geld dort versauert und durch die Inflation jedes Jahr weniger wert wird. Besser wäre es 100% der Rate in Aktien ETFs zu investieren, gerade wenn die Kinder noch Babies sind. Die brauchen das Geld doch mindestens die nächsten 10 bis 15 jahr nicht, weil man als Eltern alles notwendige kauft, oder nicht? Überlegt euch das nochmal, ob es nicht sinnvoller ist, alles Geld in etwas zu investieren, was wenigstens 5,6,7 oder 8% Rendite PRO JAHR bringt, statt 0%. Gerade weil du schreibst, dass du glücklich bist, hnen ein Sparbuch ausgeredet zu haben, solltest du die Entscheidung für 50% tagesgeld hinterfragen. Tagesgeld ist zur Zeit nämlich von der Rendite kein Stück besser als ein Sparbuch...es ist quasi ein Sparbuch mit 0% verzinsung pro Jahr. Nur eine Anregung...

[@awon3]

@@StephanEngine7878 Vielleicht ist die Situation aber auch so, dass schon vorher Geld abgeschöpft werden soll für eine Schulgebühr oder ähnliches. Ansonsten bin ich da ganz bei dir.

[@StephanEngine7878]

@@awon3 Ja, natürlich. Aber wenn man von dem Geld Essen für das Kind kaufen würde oder Schulgebühren davon bezahlen würde oder ähnliches, dann wäre es ehrlicher, nicht so zu tun, als ob man das geld für das kind anspart, weil das tut man dann ja nicht wirklich. Wir reden hier über babies, die ein jahr alt sind. Und meistens geht es ja hier darum, dass man für die eigenen Kinder (langfristig) etwas ansparen will, bis zum 18ten geburtstag oder sogar noch länger, wovon sie wirklich etwas haben. Und da wäre es eben nicht besonders schlau, bei mindestens 17 Jahren Anlagezeitraum, 50% der Rate in etwas zu "investieren", was null komma null Prozent Zinsen bringt und jedes Jahr weniger wert wird. Da sollte man 100% Aktien-ETF Quote fahren und nicht 50%. Vor allem, wenn schon geschrieben wurde, dass man sich gefreut hat, den Großeltern das "blöde Sparbuch" ausgeredet zu haben. Wenn einam also schon vollkommen zu Recht klar ist, dass "Sparbuch" Mist ist, dann braucht es nur einen kleinen Schritt, zu erkennen, dass Tagesgeld im jetzigen Nullzins Umfeld ebenfalls Mist ist und nur in unbedeutenden Details ganz leicht besser ist als ein Sparbuch.

[@BMattlW]

@@StephanEngine7878 Lies genau. Er sagte 50€ MSCI World, 25€ EM und 25€ ins Tagesgeld. Das sind 25% und somit legitim für kleinere Anschaffungen für die Kinder. Evtl. macht er ja daraus auch eine Einmalzahlung wenn er es nicht anderweitig benötigt.

[@IIdaemoniaII]

Perfektes Timing! Gerade gestern mit meinem Mann darüber gesprochen, wie wir das Geld für unser Kind anlegen wollen 😂

[@Alberto23156]

Für mich zu spät, schon angefangen. Aber gab ja schon ähnliche Videos. Sparschwein erstmal geplündert und alles rein.

[@I.Musma.Kaken80]

Die sollen ihre Kohle selber verdienen wir haben auch nix geschenkt bekommen. Sollen froh sein das sie gut zu essen u Kleidung bekommen haben 😉

[@spreewaldani]

juhu, darauf hab ich lang gewartet, ganz lieben Dank dafür 👏👍

[@carstenm450]

Trifft genau das, was wir gerade aktiv machen. Schön, dass wir in den letzten Wochen bei euren Videos vieles davon gehört haben. Die jetzige Zusammenfassung bestätigt uns. Vielen Dank!

[@stevenho3724]

Ich saß heute am PC um zu schauen welches Depot ich für die Kinder nehme und hab mich nun, dank des Videos entschieden. Ich werde die Depot auf die Namen der Kinder anlegen.

[@Enno.B]

Super Video, deckt alles ab, sehr angenehme Vortragsweise. Ihr solltet mit Vorträgen ehrenamtlich an die Schulen gehen. Diese immer wichtiger werdenden Themen zur Finanzbildung können Pädagogen nicht abdecken. Für mein Kind bin ich bei der Ebase: kostenlose Führung, Ausführung 0.2%, Sparplan ab 10 Euro möglich, tolle Depotauswertungsmöglichkeiten bis hin zur Konvertierung in pdf Excel. Von temporären Aktionen der anderen Broker halte ich persönlich nichts.

[@Heapfael]

Als Finanzbildung habe ich meinen beiden Grundschulkinder jedem eine Coca-Cola Aktie geschenkt. Die Bilanz hab ich mit Euro und Pfennigstücken erklärt und im Dezember gab es dann eine Ausschüttung :-) Ich glaub die verstehen damit jetzt schon mehr von Unternehmen und Finanzmärkten als viele Erwachsene. Und dass sie von Oma noch einen ordentlichen Sparplan auf dem MSCI World SRI haben, erfahren Sie dann in 10 Jahren :-)

[@finanztip]

auch nicht schlecht :)

[@ichbinich8843]

Sehr gut... besonders das Ende: Die Kinder an Finanzen gewöhnen. Ich habe das ab 16 mit meinem Sohn gemacht. Resultat: Statt Sport wird nun BWL studiert und er hat sein eigenes ordentliches Depot und findet es toll. Zudem haben wir täglich über unser Hobby Gesprächsstoff und immer wieder neue Quellen um zu diskutieren. Selbst wenn ich hinterher mit +-0 raus gehe: Das ist eine ganz tolle Zeit. Und Saidi ist ein Teil davon.

[@HD-ej4lh]

Wie bist du denn mit dem Thema auf deinen Sohn zugegangen? Die meisten haben in dem Alter ja andere Dinge in ihrem pubertierenden Trotzkopf... :-P Meiner ist erst zweieinhalb, aber ich möcht ihn dann auch mal zum Umgang mit Finanzen "schulen" (in der richtigen Schule fehlt das ja leider) - gibt ja nen Haufen Eltern, die das nicht machen. Und der Nachwuchs ist dann irgendwann in der Schuldenfalle mit zig 0%-Finanzierungen etc.

[@ichbinich8843]

@@HD-ej4lh Das kam so ab 15 mit den ersten "Jobs" wie Zeitung austragen usw. Damit lernen sie, was man tun muss und was man bekommt um sich was leisten zu können. Dabei ist (für mich) wichtig, dass man den Kindern nicht jeden Wunsch erfüllt, sonst wird "Geld zu haben" zu selbstverständlich. So nach und nach kam dann das Verständnis und dann auch das Interesse.

[@HD-ej4lh]

@@ichbinich8843 Ja; in meiner Schule wurde einem damals von seinen Eltern alles hinten reingeschoben (vor 20 Jahren). Jetzt lebt er um Dimensionen über seine Verhältnisse.

[@Goldzwiebel]

Danke für die tolle Erklärung! Ich mache grade eine Ausbildung zur Steuerfachangestellten und verstehe durch eure Videos den praktischen Nutzen der trockenen Theorie viel besser. Zudem fallen auch oft Begriffe, die man in diesem Berufsfeld erst in den Fortbildungen lernt! Es könnte im Berufsalltag ziemlich peinlich werden, wenn ich gar nicht weiß, dass ich in bestimmten Fällen an jemanden mit höherem Abschluss weiter leiten könnte. Habt ihr zufällig auch Videos über die Nicht-Veranlagungs-Option für Rentner und unverheiratete Paare? Mich würde interessieren wie viel Geld man dem Lebensgefährten übertragen kann, ohne Schenkungssteuer oder ähnliches zahlen zu müssen.

[@christianweiss9036]

Perfektes Timing! Gerade heute mit meiner Frau darüber gesprochen, wie wir das Geld für unser Kind anlegen wollen ;-) :-)

[@giladpellaeon6101]

Ein toller Beitrag, auch wenn ich ihn grad erst nach 9 Monaten des Uploads gesehen habe :D Wir haben für den Nachwuchs ein Kinderkonto bei der ING mit thesaurierenden ETFs. Die ersten 8 Jahre 1-3x pro Jahr nen "größeren" Betrag eingezahlt und jetzt soll das Geld arbeiten. Die Tipps zur Steuerreduzierung waren auch sehr gut, damit habe ich mich bisher noch garnicht beschäftigt. Über die Zeit wächst das ja schon gut an, sodass bei thesaurierenden Fonds ein zukünftiger Verkauf steuerlich ins Gewicht fällt. Man lernt nie aus!

[@mortenrauser5430]

Aber dann nutzt man ja gar nicht Freibetrag von 1000 Euro jährlich...würde hier eher auf Dividendenausschüttung setzen.

[@Craysus]

Passendes Video. Habe erst letzte Woche ein DKB Depot für meine neugeborene Tochter erstellt. Oma und Opa waren noch nie Aktienfans. Sind aber überzeugt worden und gemeinsam wird jetzt ein ETF bespart. Der Plan: 50€ im Monat (+ Oma/Opa Geld) Wenn sie dann 15/16 ist wird ihr die Möglichkeit gegeben nebenberuflich zu arbeiten. Wenn sie dann von ihrem Geld ebenfalls 50€ in den ETF steckt werde ich weitere 50€ subventionieren. Mal schaun wie es in 15 Jahren aussieht (:

[@Spastiyahoo]

Gute Idee werde ich mir merken ;)

[@Craysus]

@@Spastiyahoo danke (:

[@andreasschneider1628]

jo guter Plan :) mal schauen was die 50€ in 15 Jahren noch wert sind, abgesehen von der Inflation aber ein netter Anreiz. Hatte auch die Idee ab 18 Jahren Dividenden "auszahlbar" zu machen und erst ab 30 Jahren dann das ganze Depot zu übertragen ... mit 18 Jahren war ich leider nicht so weit (ohne finanzinteressierte Eltern). Schließe mich an: Mal schaun wie es in 15 Jahren aussieht (:

[@sepptimus_prime]

Vielen Dank für die super Erklärungen 😇 mein eigenes Depot läuft seit ein paar Monaten und jetzt wird für meine Kleine geschaut und bei einem Anlagehorizont von noch 15-16 Jahren bin ich da ebenfalls optimistisch👍💪

[@TheRidcully]

Gutes Video. Wir haben es genau so gemacht wie ihr es als optimal beschrieben habt: Wir haben für unsere Tochter zu ihrem 1. Geburtstag ein Depot bei einer Direktbank auf ihren Namen angelegt und dort einen ETF-Sparplan eingerichtet. So ist es am einfachsten den Überblick zu behalten, es von unseren Finanzen zu trennen und Geldgeschenke von den Verwandten auch dort unterzubringen.

[@dari6903]

Sehr gutes Video👍. Habe gerade vor kurzen für meine Söhne bei der ING eröffnet, kann ich nur empfehlen. Kleiner Tipp: Statt die Rate bei einmal Zahlungen zu erhöhen, kann man auch einfach eine zweite Rate zu einen anderen Datum anlegen. Dann bleibt der normale Sparplan zb. Zum 1. des Monats bestehen und man nutzt den zweiten Sparplan zb. Zum 15. um die „Einmalzahlung“ abzuarbeiten. Edit: die Variante lohnt natürlich nur wenn kostenlos bespart werden kann

[@KingRavGT]

Endlich das Video, habe lange drauf gewartet. Danke für die ganzen Tipps! 👍🏽👍🏽👍🏽

[@MrDirodiro]

habe vor ca.5 jahren meiner Tochter ein depot eröffnet, mit 7500€ ausschließlich Canabis unternehmen geholt also vor dem hype quasi rechtzeitig verkauft und die Summe dann in bluechips und etfs gepackt, und ihr Kindergeld und noch etwas was ich besteuere sparpläne aufgestellt, das war bis jetzt finanztechnisch die besten moves die ich gemacht habe, ihr depot hat eine super Performance im Vergleich zu meiner :-) Naja bis sie mal selbstständig ist mache ich es für sie danach ist sie selbst verantwortlich , bis dahin fördere ich natürlich ihre sichtweise mit Geld umzugehen. Den weg den ich für meine tochter vorgesehen habe erzähle ich jeden freund der mir am herzen liegt, alle hören es sich an aber was tun, machen die wenigsten oder keiner bis jetzt

[@Deniz-sr5kq]

Erzähl mir mehr Abi :)

[@MrDirodiro]

@@Deniz-sr5kq was willst du hören kardeş

[@Deniz-sr5kq]

@@MrDirodiro bin gerade Vater geworden und will ein ETF für meine Tochter besparen. Gute Entscheidung?

[@MrDirodiro]

@@Deniz-sr5kq ja klar, ich würde dir raten dich bei diesen Themen weiterzubilden. Aber auf jedenfall besser als Sparkonto.

[@robertopitrone7412]

Mal wieder ein klasse Video. Habe das für mein Kind genau so umgesetzt. Das mit dem Kinder-Depot schau ich mir noch an. Danke!

[@dspXDev]

War bis vor zwei Woche soweit bei Consors zu eröffne. Gut dass das Standesamt für den Neugeborenen Sprössling etwas länger gebraucht hat, dass ich doch noch an die ING gedacht habe und mich jetzt bestätigt fühle ^^

[@StephanEngine7878]

@@tasovi Aber die Consorsbank garantiert die kostenlosen XTrackers ETF nur bis Ende 2022...was danach ist, weiß man nicht. Die ING behauptet, dass alle 820 ETFs dauerhaft kostenlos besparbar sind. Das halte ich durchaus für einen wichtigen Unterschied... ;-)

[@StephanEngine7878]

@@tasovi ​ @tasovi richtig, doch! Die ING wird von Finanztip empfohlen, siehe hier: www.finanztip.de/wertpapierdepot/ Und zwar zu Recht, seit sie alle ETF Sparpläne umsonst anbietet. ;-) Inzwischen wird sogar das Girokonto der ING wieder empfohlen, was wegen der 4,90 € pro Monat gebühren, falls es kein gehaltskonto ist, ebenfalls zu recht rausgeflogen ist. Aber wenn man sein Gehaltskonto bei der ING hat, dann ist das ja kein Problem und grundsätzlich eine gute Bankwahl.

[@takituk4584]

1000 Dank! Ein Top-Video, sehr informativ, hilfreich und äußerst professionell und gleichzeitig locker vermittelt

[@finanztip]

Danke für das Lob!

[@louiluca1159]

@@finanztip Hallo Fianztip, auch wenn das Video schon was Älter ist, ist es sehr aktuell für uns. Gibt es eine Möglichkeit, als Eltern, irgendwie die Hand drauf zu haben, bei einem Kinder-Depot, ob und wie es ausgezahlt wird??? Man weiß ja nie welche Flausen da später im Kopf schweben. Da sehe ich den Vorteil das Depot auf meinem Namen zu erstellen, was dann ja leider den Nachteil des Freibetrag mit sich bringt

[@franzschubert2371]

Danke für das video, ich habe bereits ein Girokonto bei der Bank vor Ort für die Kids und bin gerade am eröffnen eines Depots für einen Sparplan.

[@steffenschmidt860]

Das ist ein wirklich super Video und stellt sehr gut die Vor- und Nachteile der jeweiligen Variante dar. Wir werden jetzt auch ein Juniordepot für unsere 4-jährige eröffnen.

[@AcidSailor]

Bei Scalable verzweifle ich gerade bei der Depoteröffnung! Zusatzfragebögen, Heiratsurkunde, Abschrift vom Familienbuch und jetzt sollen wir sogar noch eine Meldebescheinigung für unsere minderjährige Tochter besorgen, die zwar einen Reisepass aber natürlich noch keinen Personalausweis hat. Meine Frau und ich haben beide ein Depot bei Scalable und sollten daher bekannt sein. Mal sehen wie das weitergeht! Scalable kann ich daher leider nicht empfehlen. Danke für den Beitrag.

[@NeubauerMM]

Vielen Dank! und das mit der Finazbildung ist ein guter Punkt ... Daumen Hoch!

[@movi8395]

Das mit der NV-Bescheinigung ist ein sehr guter Hinweis um z. B. 1-2 Jahre vor Ausbildungsbeginn Gewinne steuerfrei zu realisieren 👍

[@kryptokamikaze9797]

𝚔𝚘𝚗𝚝𝚊𝚔𝚝𝚒𝚎𝚛𝚎𝚗 𝚜𝚒𝚎 𝚞𝚗𝚜 𝚓𝚎𝚝𝚣𝚝, 𝚞𝚖 𝚣𝚞 𝚒𝚗𝚟𝚎𝚜𝚝𝚒𝚎𝚛𝚎𝚗 𝚞𝚗𝚍 𝚠𝚘̈𝚌𝚑𝚎𝚗𝚝𝚕𝚒𝚌𝚑𝚎 𝚐𝚎𝚠𝚒𝚗𝚗𝚎 𝚣𝚞 𝚎𝚛𝚣𝚒𝚎𝚕𝚎𝚗. 𝚟𝚎𝚛𝚙𝚊𝚜𝚜𝚎𝚗 𝚜𝚒𝚎 𝚍𝚒𝚎𝚜𝚎 𝚐𝚎𝚕𝚎𝚐𝚎𝚗𝚑𝚎𝚒𝚝 𝚗𝚒𝚌𝚑𝚝. 𝚝𝚎𝚕𝚎𝚐𝚛𝚊𝚖- 𝚏𝚒𝚗𝚊𝚗𝚣𝚝𝚒𝚙𝚍𝚎

[@familienkapital]

Das kommt genau zur richtigen Zeit. :) Vielen Dank für das Video!

[@Brainy-tn8wb]

Gute Tipps. Die einzige Frage ist, ob man Geld, das einem selbst gehört, eventuell noch sinnvoller/besser anlegen kann und ob das den Steuernachteil kompensiert.

[@larsflenner9609]

Habe auch ein Juniordepot bei der comdirect eingerichtet.Monatlicher Sparplan, sauber getrennt vom eigenen Kram, alles Tip Top. In der Hoffnung, dass der Junior mit 18 damit auch weitermacht und nicht alles platt macht. 😂

[@OL-MA376]

Tipp: Bei der comdirect unbedingt darauf achten, nur Top Preis ETFs zu besparen und das auch jährlich zu kontrollieren - die 1,5% Gebühren wirken sich langfristig schon aus.

[@larsflenner9609]

@@OL-MA376 Trotzdem möchte ich mir aber auch nen ETF aussuchen. Hängt ja auch von den Sparplanraten ab. Grundsätzlich hast Du natürlich Recht.

[@OL-MA376]

@@larsflenner9609 Ja, ETF ist klar. Es ist aber so, dass es bei der comdirect eben diese Top Preis ETFs gibt - und wenn ich die gleiche Idee ohne Kosten besparen kann, dann sollte man das auch tun. Und gerade am Anfang ist man ja mit einem ACWI ganz gut bedient. Diversifizierung kommt dann später ;).

[@larsflenner9609]

@@OL-MA376 Nochmal, Du hast natürlich Recht. Ich hab trotzdem den FTSE All World genommen. 😉 Die 50€ kriegt er von mir in die Hand😂

[@polderlippold4640]

Könntest du noch ein Video zu der Nichtveranlagungsbescheinigung machen? Da habe ich noch viele Fragezeichen.

[@nadiner.7250]

Lieben Dank, sehr informativ. Und am Schluss der Tipp, wann erzähle ich das meinem Kind 👍🏻👍🏻

[@Karry2000de]

Sehr gut zusammen gefasst. Was ist persönlich allgemein vermisse, ist die Finanzbildungsmöglichkeit für die Kids. Gucken zwar gerne die Videos mit, aber so kindlich gute Erklärvideos vermisse ich. Jemand einen Tipp dafür?

[@phward74]

Haben unserer Tochter zur Geburt ein Depot bei der Comdirect eröffnet. 1000,- Eur gabs als Einmalanlage und ansonsten gibt es 25,- Eur jeden Monat auf den ACWI. Kommt Geld von der Verwandschaft zusammen (Geburtstag/Weihnachten etc. ) wird das auch als 1x Anlage reingesteckt.:)

[@OL-MA376]

Tipp: Bei der comdirect unbedingt darauf achten, nur Top Preis ETFs zu besparen und das auch jährlich zu kontrollieren - die 1,5% Gebühren wirken sich langfristig schon aus.

[@phward74]

@@OL-MA376 Naja 4,56 ,-EUR pro Jahr bei 300 ,- EUR Einzahlung p.a. macht insgesamt 77,52 Eur für den Sparplan auf die gesamte Laufzeit. Denke das verkrafte ich grade so;)

[@AntonBruns]

Und warum als 1x Anlage und nicht für 1-2 Monate die Sparrate erhöhen? Da lässt man doch eher unnötig Geld flöten gehen

[@mohamedabouharia2709]

danke Saidi für das tolle Video, ich bin gerade am überlegen wo ich ETF-Kontos für meinen Enkeln eröffnen soll.

[@kryptokamikaze9797]

𝚔𝚘𝚗𝚝𝚊𝚔𝚝𝚒𝚎𝚛𝚎𝚗 𝚜𝚒𝚎 𝚞𝚗𝚜 𝚓𝚎𝚝𝚣𝚝, 𝚞𝚖 𝚣𝚞 𝚒𝚗𝚟𝚎𝚜𝚝𝚒𝚎𝚛𝚎𝚗 𝚞𝚗𝚍 𝚠𝚘̈𝚌𝚑𝚎𝚗𝚝𝚕𝚒𝚌𝚑𝚎 𝚐𝚎𝚠𝚒𝚗𝚗𝚎 𝚣𝚞 𝚎𝚛𝚣𝚒𝚎𝚕𝚎𝚗. 𝚟𝚎𝚛𝚙𝚊𝚜𝚜𝚎𝚗 𝚜𝚒𝚎 𝚍𝚒𝚎𝚜𝚎 𝚐𝚎𝚕𝚎𝚐𝚎𝚗𝚑𝚎𝚒𝚝 𝚗𝚒𝚌𝚑𝚝. 𝚝𝚎𝚕𝚎𝚐𝚛𝚊𝚖- 𝚏𝚒𝚗𝚊𝚗𝚣𝚝𝚒𝚙𝚍𝚎

[@lenab214]

@@kryptokamikaze9797 Die gute alte KOMM IN DIE GRUPPE-Nummer. Und dann auch noch mit wöchentlichen Gewinnen werben. Sehr serös! 🤦‍♀️

[@geld-rebell]

Super Info, für jeden verständlich 👍

[@a.w.8393]

Sehr gutes Video, absolute Hochachtung, Top👍

[@goeranwi99]

7:30 kann ich das Depot auch an das Kind meiner Schwester übergeben und dabei von der Schenkungssteuer profitieren? Oder kann ich steuerfrei nur an meine eigenen Kinder ein Depot übertragen? Vielen Dank und viele Grüße

[@henrik9701]

Hab die gleiche Frage🙃

[@g.k.9355]

Genau mein Thema gerade - vielen Dank.

[@anjakotitschke2869]

Ich habe für meine Kinder auch so ein Depot mit Sparplan. Mein Ältester spart jetzt zusätzlich zu meiner Sparrate etwas von seinem Nebenjob mit. So ist er gleich aktiv mit eingebunden.

[@danielkoch4552]

Kurzer Nachtrag zur Nichtveranlagungsbescheinigung: Die gilt meines Wissens nur 3 Jahre, dann wieder neu anfordern beim Amt!

[@finanztip]

stimmt. Danke für den Hinweis!

[@punto-fahrer]

Gibts da einen Link bei Elster online?

[@danielkoch4552]

@@punto-fahrer denke nicht, es gibt Formulare fürs Finanzamt

[@tororo112]

Seit dem letzten Video habe ich leider sehr leise Stimme, auch wenn ich es am lautesten einstellen werde. Es ist bei euch auch so 🙄

[@kryptokamikaze9797]

𝚔𝚘𝚗𝚝𝚊𝚔𝚝𝚒𝚎𝚛𝚎𝚗 𝚜𝚒𝚎 𝚞𝚗𝚜 𝚓𝚎𝚝𝚣𝚝, 𝚞𝚖 𝚣𝚞 𝚒𝚗𝚟𝚎𝚜𝚝𝚒𝚎𝚛𝚎𝚗 𝚞𝚗𝚍 𝚠𝚘̈𝚌𝚑𝚎𝚗𝚝𝚕𝚒𝚌𝚑𝚎 𝚐𝚎𝚠𝚒𝚗𝚗𝚎 𝚣𝚞 𝚎𝚛𝚣𝚒𝚎𝚕𝚎𝚗. 𝚟𝚎𝚛𝚙𝚊𝚜𝚜𝚎𝚗 𝚜𝚒𝚎 𝚍𝚒𝚎𝚜𝚎 𝚐𝚎𝚕𝚎𝚐𝚎𝚗𝚑𝚎𝚒𝚝 𝚗𝚒𝚌𝚑𝚝. 𝚝𝚎𝚕𝚎𝚐𝚛𝚊𝚖- 𝚏𝚒𝚗𝚊𝚗𝚣𝚝𝚒𝚙𝚍𝚎

[@holgertrostl]

Hallo, danke für das gut erklärte Video. Eine Frage, was ist besser ausschuettend und dann die Ausschüttung selber wieder zu investieren oder thesaurierend? Oder bleibt sich das gleich? Danke

[@peterkrause1113]

Danke, hat wirklich geholfen!

[@berndburkle1764]

Guter Beitrag ! Unterschiedliche Töpfe können z.B. Sinn machen wenn jemand möglicherweise sehr große Beträge hat und diese auch über die Einlagesicherung der Banken geschützt haben will. Gerade in der jetzigen Zeit würde ich mich z.B. unwohl fühlen wenn ich weiß das die Bank zwar für 100.000 eine Einlagesicherung hat , aber auf dieser Bank mehr als dieser Betrag im Depot etc. lagern würde . Jeder Euro darüber ist ein Risiko.

[@Alpix12]

Vielen Dank! Das Video kommt wie gerufen.

[@niclaskrugmann7143]

Hallo Saidi, verstehe ich das richtig, dass ich anstatt des jährlichen Verkaufens und danach wieder Kaufens um die 801€ pro Kind auszunutzen auch einfach warten kann, bis der Gewinn des Depots ca. 9744€ ( NV Maximalbetrag) beträgt und dann die NV Bescheinigung beantrage? Das würde ja einiges an Gebühren und unnötigen Spreads bei jährlichen Käufen und Verkäufen einsparen...

[@finanztip]

Jup. Aber Achtung, nicht zu lange warten, irgendwann kommen so etwas wie Ferienjobs etc.

[@andreasschneider1628]

1x im Jahr 10.000€ rausholen :) pro Kind

[@1987Ciicii]

Das Video kommt gerade super gelegen. Meine Zwillinge (2) haben diesen Monag 2000€ von der Familie geschenkt bekommen und bevor das Geld eingezahlt wird, habe ich mich jetzt noch mal über die Möglichkeiten informiert...

[@Jackie-uv8pl]

Ein kompaktes gutes Video! Toll wäre noch zu sehen, wie viel Unterschied es steuerlich macht, wenn man Teile des Thesaurierer verkauft und wieder investiert im Vgl zu keinem Abverkauf.

[@michl5174]

Sehr gutes Video. Um eure Frage zu beantworten: Wir fahren beim Großen (1,5J.) einen 4 Stufenplan: 1. Kinderdepot Comdirect mit ACWI 50€/Monat 2. Absicherungsprodukt S&P500 ETF der in eine BU überführt werden kann 25€/Monat 3. Sparbuch/Konto da die Großeltern Gewinnspanne machen -> Ziel max. 1500€ Bestand 4. Einzelaktien von mir via Traderepublic gekauft und ins Depot übertragen. Gilt für die Mehrsumme auf dem Sparbuch sowie den Sparschweininhalt des Vorjahres. Da der 2. Nachwuchs nun da ist, werden wir ähnlich verfahren. Sind jetzt keine großen Summen, aber die Zeit und der Zinseszins macht da schon a bisschen was draus;-)

[@MePixer]

@michael wie hast du (2.) angelegt, dass es in eine BU umgewandelt werden kann?

[@eduardcengu1266]

Läuft das Absicherungsprodukt nur während ruppigen Zeiten, wenn Kurse fallen, oder permanent? Und was genau ist das?

[@hv0e25]

Super! Du hast mir so geholfen! Danke!!

[@lizz1lili]

Tolles Video :) ich habe ein ETF Sparplan für unseren Sohn auf meinem Depot eingerichtet, weil ich nicht möchte, dass er schon mit 18 Jahren freien Zugang dazu hat, sondern wir ihm das erst mit evtl. 25 Jahren geben wollen. Aber das ist auch eine individuelle Entscheidung :)

[@22GoldJunge]

Wir werden unseren Sohn beibringen mit dem Sparplan vernünftig umzugehen. Sollte das aber nicht zutreffen, machen meine Frau und ich eine schöne Hochzeitsfernreise. Ein extra Depot wurde zwar eingerichtet, da bleibt für ein Führerschein was drauf. Alles weitere wird sich zeigen über Schenkung. Im erweiterten Bekanntenkreis kam es schon vor, das mit 18 das Konto leider geplündert wurde. Deswegen haben wir gut abgewogen und und für diese Vorgehensweise entschieden😊

[@jabba9083]

Oder dem Sohnemann bis 25 nichts von dem Depot erzählen... ;)

[@22GoldJunge]

@@jabba9083 die Bank schreibt das Kind an, da musst du den Brief abfangen😛. Lieber so wie beschrieben😉 muss jedes Elternteil/-paar für sich selbst entscheiden.

[@ishimaru852]

Gefällt mir auch sehr. Hilf mir bitte mal, wenn das Kind dann soweit ist machst du einen Übertrag der ETF Anteile, fällt unter Schenkungssteuer, also keine Steuern. Während des Sparen hast du doch eigentlich auch keine Steuern, thesaurierend, und wenn die vorbesteuerung so extrem niedrig bleibt. Habe ich da einen Denkfehler?

[@lizz1lili]

@@22GoldJunge das ist natürlich auch eine Überlegung wert...ich habe mir gedacht, dass wir unserem Kleinen den best laufenden ETF geben (hab mehrere), wenn es dann so weit ist und wir glauben, dass er reif genug ist, um mit so viel Geld umzugehen...aber man muss sehen, was die Zeit bringt und wie sich alles entwickelt...😊

[@DrukStudio]

Guten Tag Zusammen. Ich möchte für meine Kinder auch ein ETF Depot anlegen. Meine Tochter ist 6 und der Sohn 1 1/2. Wie kann ich vorgehen, dass beide zum 18.ten Geburtstag ungefähr das selbe haben? Leider waren uns vorher finanziell die Hände gebunden, sodass wir erst jetzt mit den Vorsorgemaßnahmen anfangen. Über Anregungen würde ich mich freuen. Mit freundlichen Grüßen

[@alfonsjones5798]

Sehr wichtiges und gutes Thema!

[@JensMaisTeer]

Sehr hilfreiches Video, besten Dank dafür. Wenn das Kind/die Kinder jeweils ein eigenes depot haben. Muss dann eine separate Steuererklärung jährlich gemacht werden für jedes kind oder muss dieses bei den eltern in der Anlage kind angegeben werden?

[@clemensluck8091]

Hey Saidi, ein Problem beim Depot auf eigenen Namen hast du nicht angesprochen: Die Erbfolge. Ehefrau und ggf. weitere Kinder erben beim eigenem Ableben dann auch Ihren Teil.

[@finanztip]

stimmt..

[@wetznerkdk2922]

Die Ehefrau könnte natürlich einen Pflichtteilsverzicht vor einem Notar unterschreiben, genauso wie die Kinder, wenn alt genug, um dieses Problem zu umgehen.

[@tscthomas7087]

Ihr könnt es auch im Testament niederschreiben. Das sollte nicht das Problem sein.

[@MarTinDDfx]

Danke für die Tipps!

[@markusm.5079]

Wir sind für unsere zwei auch bei Comdirect. Wenn man selbst dort Kunde ist kann man seiner Kinder sogar werben und dann z.B. das große Lego-Paket dazu bekommen. Zur Weihnachtszeit hatten die auch mal eine Aktion mit 50€ Startguthaben im Kinderdepot. Schauen wir mal ob das wieder kommt, da im Herbst Kind Nr. 3 kommt und Lego inzwischen genug vorhanden ist. Gespart wird gemeinsam mit Oma&Opa sowie Uroma.

[@Badlahmacun]

Vielen Dank für dieses Video .

[@dieselbaer]

Hi Saidi, wie sieht es mit einer Variante für Faulpelze, wie mich aus? Ich versuche meine Finanzen immer weitgehend zu automatisieren, um mich frei von emotionalen Einflüssen zu machen. Aus dem Grund habe ich auch thesaurierende ETFs, anstelle von Dividenden-ETFs. Bei letzteren wäre eine regelmäßige Reinvestition notwendig und damit einhergehend das Risiko, dass mich zu dem Zeitpunkt ein falscher Gedanke darauf bringt, das Geld anderweitig zu investieren und von meiner ursprünglichen Strategie abzuweichen oder das Geld auszuzahlen. Ein weiterer Grund für meine automatisierten Finanzen ist, dass ich unglaublich faul bin und mich mit der Thematik eigentlich nur 1x auseinander setzen will (mir fehlt einfach die Zeit mich regelmäßig damit zu beschäftigen). Auch hier unterstützen die Thesaurierer meine Strategie „eher“. Ich möchte dennoch immer die Kontrolle über meine Depots und die der minderjährigen Kinder haben. Das möchte ich nicht, um das Geld für mich abzugreifen, sondern um alle finanziellen Angelegenheiten unkompliziert und steuerbar zu halten. In diesem Kontext frage ich mich, ob es für die Kinder nicht auch eine sinnvolle Variante sein könnte, bei Geburt jeweils ein eigenes Depot auf meinem Namen beim Broker meines Vertrauens zu eröffnen. Dort lege ich einen Sparplan auf einen oder mehrere von mir ausgewählte thesaurierende ETFs an. Sämtliche Sparpläne laufen automatisiert und lediglich etwaige Einmalzahlungen anderer Verwandten müssten manuell investiert werden. Bis zum 18. Lebensjahr fallen somit keine Steuerlasten an (abgesehen von sehr geringen Vorabpauschalen). Sobald das Kind dann 18 ist, würde ich einen Depot-Übertrag veranlassen. Soweit ich weiß, wird der wie ein Kapitalübertrag behandelt und würde mit dem gültigen Abgeltungssteuersatz versteuert werden. Bei Übertrag an meine Kinder könnte ich diese Steuer aber durch die Regelungen zur Schenkungssteuer vermeiden. Und dadurch, dass die angesparten (hoffentlich) ETF-Gewinne nicht realisiert, sondern übertragen werden, fallen hier auch keine Steuern an. Das von dir angesprochene Risiko zum Missbrauch des Geldes durch mich, ist mir bewusst, klammere ich bei dieser Fragestellung aber aus, da es mir lediglich darum geht, ein Verfahren für mich als kontrollbedürftigen Faulpelz zu finden, der den Kindern ein Depot ohne Steuerlasten überlassen möchte. Szenario: Je Kind 1.000€ Einmalinvestition und 50€ monatlicher Sparplan bis zum 18. Lebensjahr Für mich ergeben sich (falls ich richtig liege) folgende Vorteile: - Weniger Management-Aufwand durch automatische Reinvestitionen - Geringeres Risiko beim manuellen Reinvestieren das Geld für andere Zwecke zu verwenden - Kontrolle über das Depot bis zum 18. Lebensjahr - vernachlässigbarer Einfluss auf meine Freibeträge durch die (momentan) geringen Vorabpauschalen - Sofern die Regelungen beim Depotübertrag eine Besteuerung verhindern -> keine Steuerlast Folgende Nachteile ergeben sich: - Erhöhtes allgemeines Risiko das Geld für andere Zwecke zu verwenden, da ich die Kontrolle über das Depot habe Was hältst du von diesem Verfahren? Auch bin ich mir bei meinen Annahmen zur Besteuerung absolut unsicher. Ich bin kein Finanzexperte und lasse mich bei meinen Ideen gern eines Besseren belehren. Danke :)

[@LukasJozefaciuk]

super video. kurze frage bitte, fließt das kindergeld in die summer von 10k hinsichtlich der Nichtveranlagungsbescheinigung mit ein? Danke

[@philippm2356]

Habt ihr euch das Juniordepot bei der FIL über die Umweltbank angeguckt? Wir sind seid kurzem da und wundern uns, dass diese Option nicht erwähnt wird.

[@schackeline9520]

ich glaub das ist raus, weil alle Aktienfonds dort mit ca. 2%TER oder mehr + Ausgabeaufschlag echt teuer sind. Wenn man es nachhaltig will, gibts eher einen sri msci world für 0,2% Kosten

[@MattiBlume]

Wenn ich das richtig sehe, bieten die nur aktiv gemanagte Fonds an, die auch nicht wirklich breit diversifizieren.

[@DjMNC1]

Bei welcher Bank gibts ein Junior Depot in Österreich?

[@X2theCH]

Ich weiss, dass das Video schon 2 Jahre alt ist. Aber ist denn der Tipp noch aktuell oder haben sich die Sachen geändert?

[@indefinable5076]

8:06 Na vielleicht hat das Kind ja auch Interesse an einer funktionierenden Heizung? ;) Nee, also wo ich das Problem bei dem "optimalen" Ansatz #4 sehe ist, dass diese großartigen Steuervorteile dazu verleiten könnten mehr Geld dorthin zu verlagern als man tatsächlich unter keinen Umständen mehr selbst (für die Familie) brauchen könnte. Meines Wissens wäre eine Rücküberweisung wenn es hart auf hart kommt nämlich wieder eine Schenkung nur mit dem Unterschied, dass die Freibeträge bei einer Schenkung von Kind zum Elternteil wesentlich geringer sind und da schon tatsächlich Leute in die Steuerfalle getappt sind. Daher wundert mich, dass ihr diesen Ansatz als den besten darstellt.

[@vollcare4076]

Wie kann man das Geld den “runterholen vom Junior Depot” mit 17 Jahren Alter des Kindes?! Also wie darf man das, was sind die Auflagen ? 14:00

[@Nero-kq6kn]

Mich würde mal deine Meinung zur ebase interessieren?

[@gegenjedensturm6580]

Trade Republic hat leider KEINE Möglichkeit, eine Zweitdepot zu eröffnen (siehe 5:45min)

[@dominikb.2660]

Hi, Das heißt aber, wenn man den Pauschbetrag ausnutzen möchte, muss man bei beispielsweise nur einem ETF im Depot diesen einmal jedes Jahr vorzugsweise am Ende verkaufen und dann wieder kaufen, um die Kapitalerträge zu realisieren. Oder wird das bei einem Kinderdepot automatisch gemacht?

[@tatjanakrieger4786]

Vielen Dank für das tolle Video!

[@stefank4959]

Servus Saidi, Ich habe die Passage ab ca 14:00 nicht ganz begriffen. Wenn das Depot auf den Namen des Kindes läuft, dann kann ich doch gar nicht Geld für das erste Auto abschöpfen, oder? Ich kann ja nicht das Geld anderweitig verwenden...wäre für eine Antwort aus der Community dankbar :)

[@troxler7084]

Lieber Saidi, bin großer Fan deiner Videos und richte meine Altersvorsorge und die meiner Kinder nach deinen Tipps. Danke dafür! 14:05 hat mich jetzt aber total verwirrt. Ich soll vor dem 18. meines Sohnes schon überlegen zu verkaufen?? Ich dachte immer ab 15+ Jahren ist man durchschnittlich eh schon über 7% Rendite und da macht das keinen großen Unterschied? Oder habe ich da jetzt einen Denkfehler? VG

[@finanztip]

Das Beispiel war: Wenn das Geld mit 18 für ein Auto gebraucht wird, dann rechtzeitig vorher verkaufen.

[@marlajohst5408]

Super Video...nochmal zum Verständnis zur Methode 2. auf dem eigenen Depot: Wenn ich doch eine steuerfreie Schenkung machen kann, ist es da nicht dann auch in Ordnung, wenn man einen thesaurierenden Etf verschenkt? Ist das dann nicht egal, ob er thesaurierend oder ausschüttend ist? Gruss von einem Anfänger, der nun für das Kind in eine ETF investieren möchte, aber TR benutzt, die noch( kein) Kinderdepot anbieten.

[@HD-ej4lh]

Sehr wichtiger Punkt aus meiner Sicht: Welche Möglichkeit hab ich als Elternteil, auf das Kinderdepot noch zuzugreifen, sollte sich mit 17 Jahren rausstellen, dass der Knirps trotz Finanzerziehung absolut nicht mit Geld umgehen kann, auf die schiefe Bahn gerät, falsche Freunde hat, nen raffgierigen Partner hat etc... D.h. wie kann ich vorbeugen, dass das angesparte Vermögen zum 18. sinnlos verprasst wird? Ich möchte das Kindergeld für mein Kind zurücklegen, das wären immerhin ca. 219€*12*18=47k€ - Kurssteigerungen nicht mitgerechnet. Macht es da nicht mehr Sinn, entweder auf meinem eigenen Depot zu sparen und ihm "seine" Position zum 18. entweder komplett zu übertragen oder aber zB scheibchenweise (monatliche Unterstützung im Studium etc)? Oder nur ein "Minidepot" auf seinen Namen zum Üben - und wenn er das gut und verantwortungsvoll im Griff hat, ihm den restlichen Batzen rüberschieben? Ist vllt etwas pessimistisch, aber ich hätte gerne für den "Worst Case" so lang wie möglich die Kontrolle, da es sich schon um einen (aus meiner Sicht) großen Betrag handelt...

[@indefinable5076]

Sehe ich Im Prinzip genauso. Bei Beträgen die tatsächlich dem Kind gehören, etwa Geldgeschenke zum Geburtstag von Verwandten etc. macht so ein Depot schon Sinn, aber einen Dauerauftrag vom elterlichen Gehaltskonto einfach nur so weils finanziell gerade drin ist würde ich nicht machen. Jede Überweisung ist (steuer-)rechtlich eine Schenkung und wenn der Junior mit 18 entscheidet davon seine Drogenkarriere zu finanzieren, dann ist das so. ;)

[@ishimaru852]

Verstehe deine Sorgen. Aufs Kinderdepot hast du keinen Zugriff, also eigentlich schon...aber das musst du dann dem Richter erklären. Vielleicht Zweitdepot anlegen, das Kind anlernen, wenn es brav war gibts zum 18. Geburtstag den Transfer aufs eigene Depot. Ist es nicht brav könntest du das Geld erstmal behalten, was aber noch mehr Streit auslöst. Vielleicht sollte man positiv denken, glaubst du wirklich du erziehst dein Kind so schlecht das es ....."Angst Fantasie einfügen".

[@HD-ej4lh]

@@ishimaru852 Naja, nur weil ich versuche, mein Kind sinnvoll und finanziell vorausschauend agierend zu erziehen, heißt es nicht, dass es so wird... Es kann durchaus auf die schiefe Bahn geraten - kriminell werden, drogenabhängig, spielsüchtig etc. Und in solchen Fällen wäre es eher kontraproduktiv, wenn er mit 18 unbeschränkten Zugriff auf ein dickes Depot hätte. Ich hätte also für den "Worst Case" schon ganz gerne die Möglichkeit, dass zu steuern und seinen Fähigkeiten angepasst zu übertragen. Sicher ist sicher... :-) Und mir gehts nicht darum, dass er brav ist. Sofern er wirtschaftlich gesehen sinnvoll agiert, würde ich ihm das Depot auch geben, wenn wir uns total verkracht haben.

[@ishimaru852]

@@HD-ej4lh Stimme Dir zu. Mit brav meinte ich halt das es keine Drogen nimmt oder verkauft....wobei... ach egal 😂

[@HD-ej4lh]

@@ishimaru852 Achso - unter brav verstand ich jetzt immer schön das Zimmer aufräumen und nach dem Sandmännchen ins Bett gehen 🤣🤣🤣

[@nicoleschulze5415]

Hallo Saidi, wir möchten gerne Steueroptimiert für unser Kind ein Sparplan anlegen. Erst den ausschütter und später den thesaurierer, aber wie geht man da genau vor? Bleibt der ausschütter einfach liegen? Verkauft man ihn? Macht man einfach einen neuen Sparplan mit thesaurierer? Was passiert mit dem ausschütter? usw.

[@DerJohnnyWalker]

Danke für das Video. Könnt Ihr bitte Mal ein Video dazu machen, wie man Gewinne abverkauft um Steuern zu sparen. Wäre super!

[@kryptokamikaze9797]

𝚔𝚘𝚗𝚝𝚊𝚔𝚝𝚒𝚎𝚛𝚎𝚗 𝚜𝚒𝚎 𝚞𝚗𝚜 𝚓𝚎𝚝𝚣𝚝, 𝚞𝚖 𝚣𝚞 𝚒𝚗𝚟𝚎𝚜𝚝𝚒𝚎𝚛𝚎𝚗 𝚞𝚗𝚍 𝚠𝚘̈𝚌𝚑𝚎𝚗𝚝𝚕𝚒𝚌𝚑𝚎 𝚐𝚎𝚠𝚒𝚗𝚗𝚎 𝚣𝚞 𝚎𝚛𝚣𝚒𝚎𝚕𝚎𝚗. 𝚟𝚎𝚛𝚙𝚊𝚜𝚜𝚎𝚗 𝚜𝚒𝚎 𝚍𝚒𝚎𝚜𝚎 𝚐𝚎𝚕𝚎𝚐𝚎𝚗𝚑𝚎𝚒𝚝 𝚗𝚒𝚌𝚑𝚝. 𝚝𝚎𝚕𝚎𝚐𝚛𝚊𝚖- 𝚏𝚒𝚗𝚊𝚗𝚣𝚝𝚒𝚙𝚍𝚎

[@forand1963]

10:40 bezüglich Stuererklärung des Kindes. 450€ Basisjob muss soweit ich weiß nicht angegeben werden. Nur Ausbildungsvergütung oder Teilzeit bzw Vollzeitjob. Wird bei der Nichtveranlagung dieser 450€ Basisjob mitgezählt?

[@e.b.1000]

Es empfiehlst du für kurze Sparzeiten? Also so ca. 8Jahre? Ebenfalls fürs Kind?

[@finanztip]

uff.. leider gibts da nicht so viel.. Also Geld in ETFs sollte schon mind. 10-15 Jahre drinbleiben.. Alles darunter ist ein hohes Risiko.. maximal Festgeld. Unsere Empfehlungen fürs Festgeld findest Du hier: finanztip.de/festgeld

[@baconandphil1837]

Sehr spannendes Video! Vielen Dank. Mich würde interessieren (als PatenOnkel), ob für mich die Grenze der Schenkungssteuer von 400.000 € auch zutrifft beziehungsweise ob generell PatenEltern solche Beträge in Depots an ihre Patenkinder übergeben können. Oder können nur Eltern ihren leiblichen Kindern Depots mit dieser Grenze schenken?

[@yashadeluxe]

Ich habe für meinen kleinen ein Kinderdepot bei der Comdirect eingerichtet. Dieser wird seit seiner Geburt mit 75€ in den Shares Core MSCI World UCITS ETF - USD ACC & iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF bespart.

[@OL-MA376]

Tipp: Bei der comdirect unbedingt darauf achten, nur Top Preis ETFs zu besparen und das auch jährlich zu kontrollieren - die 1,5% Gebühren wirken sich langfristig schon aus.

[@modix5800]

Super Video 👍 Geht das in Österreich auch? 🇦🇹

[@thomasg3412]

Habe nen JuniorDepot mit nem ausschüttenden ETFs. Ausschüttend um das Taschengeld über die Dividenden laufen zu lassen. Frage: FTSE All World & FTSE EM 70/30 - hat das eine zu hohe Überdeckung? Lieber nur AW?

[@StephanEngine7878]

na ja, wenn du 70:30 willst, also 70% entwickelte Länder und 30% schwellenländer, dann müsstest du FTSE Developed und FTSE Emerging 70:30 nehmen. Nicht FTSE All World, weil da ja schon 10 oder 11% Emerging drin ist. Verstehst du? Ich selbst habe auch FTSE Developed und FTSE Emerging 70:30, erhöhe jetzt aber sogar den Emerging Anteil auf 1/3. Also am Ende dann FTSE Developed und FTSE Emerging 66,66:33,33 % oder eben 2/3 zu 1/3.

[@thomasg3412]

@@StephanEngine7878 genau, das war die Vermutung. Ich hab mich einfach vertan bei der Auswahl. Danke fürs klarstellen 👌 EM über 30% erhöhen ist aber vlt nicht verkehrt, so wie du es ja vorhast.

[@StephanEngine7878]

@@thomasg3412 Na ja, dir kann niemand genau sagen, ob das "nicht verkehrt" ist. Das hängt von deinem Risikoprofil ab. Schwellenländer sind ein etwas größeres Risiko, liefern aber daher auch auf Dauer mehr Rendite. Wenn du tatsächlich 15, 20 oder mehr jahre anlegen kannst, und wie ich Abstürze locker nimmst, dann machst du mit 1/3 Emerging markets wahrscheinlich nicht viel falsch. Die ganz Mutigen machen vielleicht sogar 60:40 oder 50:50, aber das ist mir doch etwas zu viel...

[@polderlippold4640]

Hi Saudi, Wenn ich auf einem zweiten Depot für mein Kind Spare. Dann mit 18 das Depot übergebe und mein Kind alles veräußert. Dann muss er doch auf den gesamten Gewinn steuern zahlen. Was dann auch mal ein paar Tausend Euro sein können. Natürlich abzgl. der 800€ Freibetrag. Wäre es nicht sinnvoller ein Kinderdepot zu haben und jährlich mit Verkäufen und Neuanlage den Freisteller so gut wie möglich aus zu reizen?

[@finanztip]

guck mal am besten dieses Video zu ETFs und dem Steuer-Sparbattle kzbin.info/www/bejne/m3K8Z5yQa9Kfr9k Und noch ein wichtiger Hinweis: von den Gewinnen werden nur 70% mit 26,375 % Abgeltungssteuer versteuert.

[@polderlippold4640]

Hab ich gemacht. Super Video. Und hätte ich auch nie gedacht. Aber wäre es bei Kindern dann nicht sinnvoll thesaurierend anzulegen und mit 18 stellt man ne Nichtveranlagungsbescheinigung die Gewinne steuerfrei zu realisieren. Man kann es ja dann gleich wieder anlegen.

[@dolbystiegital4645]

Für beide Kinde je ein ETF auf den MSCI-W. Geldgeschenke zu Anlässen fließt dann über zeitweise Erhöhung des Sparplans. Haben kein Sparbuch o.Ä.. Wenn die Kinder irgendetwas brauchen, dann kommt das von unseren Rücklagen, damit keine Anteile der Kinder verkauft werden müssen.

[@Konrad111111]

Sehr informativ. Eher thesaurierend oder ausschüttend?

[@herwig9095]

Frage: ist es auch möglich, 7 gleiche ETF-Sparpläne in meinem Depot anzulegen (für 7 Enkelkinder) ?

[@matr2134]

nein du musst unterschiedliche ETFS nehmen

[@ichbinich4594]

Ich hab das mit den 801€ nicht verstanden 🙈 ich fange mit diesem thema erst an... Also wenn mein Kind ein eigenes Depot hat, dann kajn ich auf sein depot 801€ jährlich steuerfrei drauf und auf mein eigenes dann auch?

[@antonioloscalzo4948]

Vielen Dank für das tolle Video. Heute gibt es ja auch Platformen wie Oskar Sparplan. Wie würdest du den gegenüber einer Direktbank wie ING sehen? Ist bei Instituten wie Oskar Liquidität ein Risiko?

[@HolkderUnglaubliche]

Hi vielen dank für das Video. Kannst du mir evtl sagen ob es bei dem Amundi Prime Global der ja nur 0,05% kostet auch eine thesaurierend Version gibt? Und ob es auch eine EM Version vom Amundi Prime gibt? Will für unseren kleinen Sohn Tom, je einen World und EM bei der ING ansparen. Danke schon mal. LG Holger

[@iSac3753]

Super Video, Dankeschön!

[@PinaCuracao]

Das überrascht mich jetzt trotzdem: bei #1 hab ich doch dadurch schnelleres Wachstum? Und evtl geringere Kosten. Habe mir aktuell einen Robo-Advisor ausgekuckt. Ab Betrag X fällt weniger an. Steuerfreibetrag kann ich bei #3 nicht nutzen da ich die Unterschrift vom 2.Elternteil nicht bekomme 🙄

[@neindanke1427]

ich habe einen sparplan für die beiden zwerge. eigentlich hauptsächlich um evtl anfallende studien zu finanzieren. der sparplan bespart einen thesaurierer. mal schauen was in 13-14 jahren draus geworden ist.

[@cascarr7779]

Sehr gutes Video, Wir haben das Geld für die Taufe und Geburtstage unserer Kinder im dkb Depot gesteckt auf einen msci world und zusätzlich Sparpläne auf den acwi eingerichtet. Leider auch etwas verspätet mit 6 und 3 Jahren aber das passt schon noch.

[@finanztip]

besser spät als nie! Und wie gesagt, das Geld muss ja nicht sofort am 18. Geburtstag aufn Kopf gehauen werden :)

[@kapemann2065]

Hi, was würdet ihr mit dem Geld machen das die Kinder zum Geburtstag oder zu Weihnachten bekommen. Sollte man das einzahlen in den Etf oder eine art Tagestgeldkonto machen?

[@zuchtmaus]

Die Kids kommen dann bei so einem Junior dann erst ab 18 Jahre ran oder auch früher? Hab selbst etf Sparpläne für meine Kids bei der Comdirect laufen aber die 1,5% + die TER der jeweiligen etfs finde ich schon happig

[@Deki-]

Danke für das Video. Wie ist das wenn ich für meine 16 Jährige Schwester ein Depot über meinen Namen eröffnen, muss ich dann in 2 Jahren Schenkungssteuer zahlen, wenn das Depot auf sie übertragen wird oder verhält sich das genauso wie bei den Erziehungsberechtigten ?

[@sylvia5959]

Danke für das Video. Ein Kinder-Depot kann aber auch z.B. bei der Sparkasse eröffnet werden...

[@finanztip]

ja, stimmt. Ist aber i.d.R. nicht kostenlos bzw. teurer als bei den genannten

[@DAVEBASS2012]

Hey Saidi, vielen Dank für das Video. Welchen ETF würdest du hierfür empfehlen, evtl. einen "nachhaltigen"? Danke dir für ein paar Gedankenanstöße

[@finanztip]

schau einfach mal bei unserem Ratgeber zu nachhaltigen ETFs vorbei: www.finanztip.de/indexfonds-etf/nachhaltige-geldanlagen/ sonst "normale" ETFs: www.finanztip.de/indexfonds-etf/

[@DAVEBASS2012]

@@finanztip Danke dir :)

[@KarayaYT]

Mache es nach Option 2: Habe für jedes Kind einen Sparplan auf einen ACWI ETF der im eigenen Depot mitläuft. Da die äußerst ähnlich verlaufen sollte es dann auch keinen Neid untereinander geben.

[@natangen1231]

Starke Folge!