HOGE Spaarrente maar toch Flexibel! | Deposito Ladder

[@MrDutchstyler]

Grappig. 2 maanden terug ergens gelezen en meteen gestart. Leuk dat het zo nog even wordt benoemd ❤ heldere video

[@langzaamrijker]

Toevallig! Over welke periodes heb je het zelf verdeeld?

[@MrDutchstyler]

@@langzaamrijker bij leaseplanbank was het 1 en 2 jaar tijdelijk extra rente. Dus die 2 heb ik nu. Jouw manier van kwartalen vind ik ook wel een goede, maar ik heb het niet nodig dus vandaar de 1 en 2 jaar. Het is dus nog geen echte ladder van 4

[@nr1w0r1d]

Superinteresant. Bedankt voor deze video!

[@paulr1]

Had paar maanden geleden nog net de 4% te pakken, gelijk maar 5 jr vast gezet.

[@Robert-ok5kd3r]

Niet slecht gedaan inderdaad.

[@kvisch]

Top video zoals gewoonlijk. Zou je een video kunnen maken over de te verwachtte rente op korte en middellange termijn i.v.m. inschatten hoe lang ik de looptijd van deposito's het beste kan instellen. Uiteraard voor het meeste rendement op spaargeld. Misschien ook verwachtingen wat de ECB gaat doen met rente.

[@langzaamrijker]

Ik denk dat dat te veel speculeren wordt, die inzichten heb ik helaas ook niet. We hebben wel een globale verwachting (daling vanaf de zomer) maar ook dat is absoluut geen zekerheid.

[@popasmurf6834]

Zou je ons misschien ook eens iets kunnen leren over geldmarktfondsen? Dat is waar ik mijn spaargeld wil stashen

[@jeffrey1269]

Je hebt ook rabobank tijdslot sparen. Krijg je 2.4% procent rente per jaar. Is wel minder maar je kan wel na 100 dagen bij je geld.

[@eatcake3073]

Dan kan je beter een deposito van 3 maand nemen met hogere rente. Dan weet je gegarandeerd wanneer je het krijgt en ook is de rente vast. Tijdslotsparen heeft een variabele rente. Dus bij daling moet je eerst nog 90 dagen wachten en dat is een nadeel. (je genoemde 100 dagen klopt trouwens ook niet)

[@Robin26111992]

Ik dacht ongeveer 3-5 jaar geleden ook... Ik ga deposito sparen, omdat ik het geld niet nodig had. De rentes waren steeds verder aan het dalen, dus wilde ik nog het een en ander vastzetten. Zo komt er in de komende tijd steeds wat vrij, maar wel met een grotere periode ertussen dan bij jou. Maar... Dan wil je na een tijd toch een beetje kijken naar een eigen woning en dan heb je een deel van je spaargeld in een deposito zitten (uiteindelijk is het gelukt wat te kopen hoor). En de rentes gingen opeens omhoog, dus daar zat ik dan met de deposito's tegen een lagere rente (

[@langzaamrijker]

Helemaal mee eens!

[@Vypert]

@@langzaamrijkerEr zijn ook deposito’s die je kunt openbreken als je een huis aankoopt. Dit staat dan in de voorwaarden

[@eatcake3073]

​@@Vypertvraag me alleen af: gelden dan de voorwaarden bij het afsluiten of de laatste versie die ze ondertussen alweer 3x hebben aangepast? Mij lijkt de eerste, maar echt erover communiceren doen ze niet.

[@PokeBowl82]

Nice I like it, ik als zzp'er moet ook geld apart houden voor de jaarlijkse inkomstenbelasting. Op deze manier kun je passief toch meer krijgen dan de gemiddelde flex spaarrekening.

[@MrJayJamz]

Voorbelasting periodiek betalen vind ik persoonlijk erg prettig ipv afwachten tot aan de aangifte

[@NaomiAdriaanszFunkySax]

dankje voor de video! Ik ben ook bij Raisin en heb bij diverse banken een klein bedrag staan. Wat betreft het depositogarantestelsel, klopt het dat - ook wanneer je bij verschillende banken de depositos hebt lopen - dat allemaal valt onder de 100.000 euro garantie die Raisin biedt? Of vallen de tegoeden bij de andere banken onder die buitenlandse banken wanneer ze failliet gaan? En wat als Raisin failliet gaat maar niet de buitenlandse banken waar de deposito's staan?

[@langzaamrijker]

Het gaat erom waar je geld staat, dat kan bij Raisin zijn of bij een partner bank. Als Raisin mocht omvallen, staat jouw geld gewoon bij de partnerbank.

[@Johanneslol11]

Interessant, zeker iets om later naar te kijken. Ik ben nu eerst bezig met gewoon beleggen en mijn studieschuld versnelt af te lossen

[@erwinwernars1123]

Je zit dus te beleggen met je schuld? Dat is wel een groot risico.

[@Johanneslol11]

@@erwinwernars1123 nee mijn studieschuld is van mijn studie, die ben ik nu aan het aflossen en tegelijk ben ik aan het beleggen.

[@shanrdewi]

Heb je een specifieke strategie voor het aflossen van je studieschuld?

[@Johanneslol11]

@@shanrdewi ja de eerste stap was, nu de gas rekening omlaag gegaan is, ik over gestapt ben naar glasvezel gebruik ik dat geld om mijn terugbetalen te verdubbelen. Verder krijg ik dit jaar een salaris verhoging, die ik volledig ga gebruiken om het af te lossen. 😊Ook krijg ik mogelijk nog iets erbij vanwege een nieuwe Cao dus dat gebruik ik ook. Als laatste ga ik meer standby diensten draaien waardoor ik het nog sneller kan terugbetalen. Mijn doel is het binnen 2 jaar terug te betalen. (ik had 13k)

[@erwinwernars1123]

@@Johanneslol11 beleggen doe je met geld dat je over hebt, zo te horen heb je niet het geld over. je hebt namelijk nog een studieschuld. je bent nu risicovol aan het beleggen. Beleggen is nu nog rooskleurig maar kan zomaar binnen nu en 2 jaar volledig zijn omgedraaid. Dan heb jij verliezen in je belegging en kun je dat geld niet meer gebruiken om je schulden af te lossen. minder risocovol en toch meer geld overhouden aan het geld dat eigenlijk voor je studie was bedoeld. is door het in een spaarrekening te stoppen die meer uitbetaald als de rente die het kost bij je studielening (moet je dus meer dan 2,56% rente krijgen) via raisin dus mogelijk. Maarja tis jou geld en je beslissing, ik hoop elk geval voor je dat je de juiste beslissing maakt.

[@mntmnt00__]

Goede video, bedankt!

[@andrehoefs]

Is een deposito ladder ook zakelijk in een BV een goed idee? Ipv cash te hebben staan voor bv drie maandsalarissen. En waar zou ik zakelijk het beste een deposito kunnen regelen?

[@serafine5661]

Hoi Tim, nuttige video! Gebruik je dan zelf nog Bunq voor sparen, of zet je dat door naar deposito's?

[@langzaamrijker]

Ik heb nog een klein bedrag op Bunq staan, maar gebruik het niet heel actief.

[@pingopol]

Like always....goed bezig man. Ik ga jouw link gebruiken uiteraard.

[@cyclingphilosopher8798]

Hoi Tim, Wellicht dat je vanuit je professie aflevering 284 van The Rational Reminder met Scott Cederburg interessant vindt. Zelf durf ik een 100% aandelenallocatie nog niet aan, maar de resultaten van zijn onderzoek biedt stof tot nadenken. Het paper dat besproken wordt, is ook gelinkt in de toelichting bij de aflevering.

[@langzaamrijker]

Ik heb hem op m'n lijstje gezet om te beluisteren 👍 Ken het niet dus kan er nu niet 123 een reactie op geven.

[@rgvandenham]

Hoi Tim, waar ik nooit iets over hoor of lees, Als je een deposito definitief stopt en je inleg (met rente) terug naar Nederland haalt betaal je daarover dan weer belasting of hoe werkt dat?

[@langzaamrijker]

Nee, valt gewoon onder box 3 en dus geen belasting over de uitkering oid

[@LocalGeezah]

Waarom geen trade republic 4%?

[@dilliedokus1645]

Dacht t zelfde

[@djhjhgj]

Hij zegt dat hij zekerheid/vastigheid wil. Die rente bij traderepublic zijn variabel

[@langzaamrijker]

Ik vind het een vage constructie, wil niet bij een broker gaan sparen. Vaak wordt dat overigens gezien als belegging (geldmarktfonds) en dan betaal je 2% belasting als je meer dan 57k vermogen hebt. Al geloof ik dat dat bij TR nu niet meer het geval is en echt als spaargeld weg gezet wordt. Maar partijen als T212, Wise of Revolut hebben dat probleem wel. Daarnaast bieden ze geen deposito aan. Ik zie die 4% rente echt als tijdelijk lokkertje om klanten te werven.

[@LocalGeezah]

@@langzaamrijker kan ik volgen. Voor mij een aantrekkelijke lokker geweest ;) houd daar nu de max aan waar je 4% over krijgt (50k), 165eu per maand, kijk in de zomer weer verder bij eventuele verlagingen ;)

[@langzaamrijker]

Als het goed voelt en het goed werkt is het ook prima natuurlijk 👍 In ieder geval fijn dat we weer rente ontvangen over spaargeld, dat is een hele tijd anders geweest 😬

[@SolarWebsite]

Geeft een platform als raisin ook een duidelijke jaaropgave voor de belastingdienst? Of moet je de saldo's op 1 januari en 31 december zelf noteren?

[@langzaamrijker]

Nee, ze leveren inderdaad een duidelijk jaaroverzicht.

[@SolarWebsite]

@@langzaamrijker Nice, bedankt!

[@cyberclowns]

Ik heb je idd wel overgenomen, maar bij die buitenlandse bank makelaar wordt het hem niet. Maar heb het gestart bij nibc direct en centraal beheer. Vooral bij nibc direct kon ik zelfs voor 3 maanden in stellen. Ik heb bij beide banken diverse bedragen vast gezet voor diverse tijden. Krijg wel iets minder rente dan jij.. maar vindt dat niet zo ramp. Krijg door dit idee in feite al meer rente dan dat ik zou sparen. Alleen bij LeasePlan bank loonde het niet om korte deposito rekeningen te openen. Beetje jammer. En bij nn lukt het mij niet om een rekening te openen wegens een storing. Rasin lijkt me wel wat, maar heb het toch liever direct bij de banken zelf zonder tussenkomst van een makelaar of tussen persoon. :) maar ondanks dat bedankt voor je tip. Ik kan hier zeker wat mee.

[@langzaamrijker]

Mooi om te lezen dat het je wat gedaan heeft, en je tegelijkertijd je eigen pad bewandeld wat het beste bij je past 👍

[@johnnada1917]

Hoi langzaamrijker, De afgelopen dagen is er veel tumult geweest omtrent de "crypto wallets ban" van de EU. Er staat echter veel onzin op het internet omtrent dit onderwerp. Zou jij a.u.b. een video willen maken waarin het allemaal wat duidelijker wordt?

[@langzaamrijker]

Klopt. Ik moet daar eerst zelf nog in duiken want idd veel verschillende verhalen die de rondte doen.

[@johnnada1917]

@@langzaamrijker Zou echt top zijn.👍👍👍

[@jijbeeldbuisgozer]

@langzaamrijker kun je een update geven over jouw ladder? De 3 en 6 maands zijn inmiddels verlopen. Welke banken heb je gekozen voor de nieuwe deposito's?

[@langzaamrijker]

Ik zit nog altijd bij Collector en Klarna

[@BigBossHuntelaar]

Hey Tim, vond jij het bij raisin niet een klein beetje een risico om voor Zweden te kiezen? Zij garanderen je geld in Zweedse kronen, als die devalueren tov euro is je geld niet tot 100k zeker, bij een land dat garandeert in euros wel. Of heb je gewoon heel veel vertrouwen in Zweden?

[@paulthiel5145]

Ik heb net zoals Tim ook een deel spaargeld (via Raisin) op een deposito in Zweden staan. Zweden heeft net zoals de meest stabiele euro landen ook gewoon en AAA rating en staat als zeer solide te boek. Ook zijn ze onderdeel van het Europese deposito garantie stelsel als EU lidstaat. Zolang je niet in de buurt komt van de max daarvan ( het equivalent van 100.000 euro in SEK) is er in mijn optiek niks aan de hand. Uiteraard moet iedereen daar zijn eigen afweging in maken, maar ik slaap heel ruetig met die wetenschap. Tenslotte nog even vermelden dat Zweden geen bronbelasting inhoudt voor buitenlandse spaarders, wat weer veel gedoe voorkomt.

[@langzaamrijker]

Sinds vorige week betalen ze in euro's uit, mochten ze failliet gaan. Daarnaast spaar je gewoon in euro's. Het enige risico is (was?) dus dat de koers daalt tussen het moment dat de Riksgälder de waarde van je rekening vaststelt, en het moment dat je het uitgekeerd krijgt (binnen 7 dagen meen in). Dus dat risico vind ik zo klein dat ik daar geen problemen mee heb.

[@BigBossHuntelaar]

@@langzaamrijker Duidelijk, ik ben nu ook een Raisin account aan het openen, ik ga denk ik voor Frankrijk kiezen maar ben met nog aan het orienteren. Je brengt veel waardevolle informatie waarvoor dank! Wat is jouw view als het gaat om creditcards? Ik moet er waarschijnlijk een hebben dit jaar. Op YT zijn er veel videos over te vinden, misschien aardig om daar kort bij stil te staan in een video?

[@langzaamrijker]

Eigenlijk heel simpel. Kijk vooral niet de Amerikaanse videos over credit scores etc want dat is hier (gelukkig) totaal niet van toepassing. Kies een creditcard met lage kosten, waar het openstaande bedrag aan het eind van de maand automatisch wordt afgeschreven van je bankrekening. Koop niets op krediet als je het geld niet hebt. Ik heb enkel een creditcard voor online betalingen.

[@BigBossHuntelaar]

@@langzaamrijker dank en eens. Vond de credit scores enzo allemaal al erg verwarrend. Ik wil er inderdaad enkel een voor reizen naar buitenland, en niets kopen dat ik niet heb op mn lopende rekening

[@bouweenvermogen]

Interessant! Ik laat zelf ook altijd aardig wat geld op brokers zoals Trade Republic en BUX staan, daar krijg je ook wel een leuke rente 😊

[@Robert-ok5kd3r]

Valt niet onder spaarrekening bij de belastingdienst.

[@davidg6938]

En waarschijnlijk, weet ik niet zeker, ook niet onder het garantiestelsel

[@amsterdamcreative]

@@davidg6938 Ook onzin.

[@geddie123]

​@@Robert-ok5kd3r "Geld op de rekening wordt volgens Trade Republic aangemerkt als spaargeld voor de vermogensbelasting. Het wordt dus tegen laag tarief belast als je boven de vrijstelling van €57.000 aan vermogen hebt. In je belastingaangifte kun je het dus gewoon als spaargeld in box 3 opgeven. Er wordt volgens Trade Republic voor Nederlanders geen bronbelasting ingehouden over je opgebouwde rente".

[@geddie123]

​@@davidg6938 "Is sparen bij Trade Republic veilig? Jouw spaargeld wordt automatisch voor je aangehouden op een rekening bij een van de partnerbanken van Trade Republic. Dit zijn momenteel Citibank Europe plc, Solaris SE, JP Morgan SE en Deutsche Bank. Solaris SE, J.P Morgan en Deutsche Bank staan onder toezicht bij de Deutsche Bundesbank en BaFin (Duitse federale financiële toezichthoudende autoriteit). Citibank Europe plc staat onder toezicht van de Centrale Bank van Ierland. Het spaargeld valt onder het Duitse of Ierse depositogarantiestelsel (DGS) en is gegarandeerd tot € 100.000,-".

[@cyberclowns]

Ik twijfel nogal over buitenlandse rasin. Of hoe zo heten, ben eventjes de naam kwijt. Maar heb geprobeerd daar een rekening te openen ze vroegen met echt van alles, een beetje te veel.. dus hou het liever op spaar rekeningen in Nederland en België. Maar ik zal bij alle Benelux spaarrekeningen idd eens kijken of ik ook zoiets op ga gebouwen.. vooral idd wegens de Spaar rente die alle kanten op knallen.

[@jdjphotographynl]

Spanje en Italië hebben nou niet bepaald de best denkbare reputatie als het om financieel beleid gaat, maar uitgaande van jouw video maak jij je daar geen zorgen over voor wat betreft het stallen van spaargeld bij een bank uit een van deze landen? Niet dat het toch wat veiliger voelt (of daadwerkelijk is) om je geld bij een bank in een financieel verantwoordelijker land als Zweden of Estland te stallen?

[@langzaamrijker]

Ik heb mijn vermogen bij Zweedse en een Belgische bank staan. In de uitgebreide video over Raisin deel ik wat meer over die afweging.

[@monstraw_art]

Interessante video weer

[@astridvanstijn2932]

Wil je uiteindelijk voor 12 deposito's gaan, of blijf je bij deze 4?

[@langzaamrijker]

Ik hou het bij 4. Als die van 3 maanden vrij komt, open ik een nieuwe van 12 maanden.

[@woodsadrian]

Ook interessant is de rente optie bij een WISE rekening. 3,67% rente doormiddel van een geldmarkt fonds. Geld blijft vrij opneembaar. Ze bieden tevens ook een dergelijke optie voor een wereld index fonds, echter met vrij hoge kosten. Eventueel een aflevering waard?

[@langzaamrijker]

Hou er wel rekening mee dat dat als belegging gezien wordt door de belastingdienst. Als je meer dan 57k vermogen hebt dus niet slim, want dan betaal je +/- 2% belasting.

[@woodsadrian]

Dit vroeg ik mij af. Ze noemen het ‘interest’ en percentage is aan de hoge kant maar in lijn met deposito. Mijn accountant gaf aan dit te rekenen als rente itt een belegging. Geld de 4% van trade republic ook niet als rente?

[@langzaamrijker]

Ik weet niet precies hoe het bij TR zit. Het is een broker, maar ze werken weer met een Amerikaanse bank die een Ierse nevenvestiging heeft. Overigens hebben ze sinds kort ook zelf een bankvergunning, maar ik begreep dat ze die (nog?l niet gebruiken voor het stallen van het spaargeld.

[@annebrouwer9107]

Yapi Kredi Bank geeft 3,6% voor 1 jaar vast.

[@BeenatTV]

Hoi Tim(berland)

[@langzaamrijker]

😂

[@yourixl]

Niet interessant om in plaats van een deposito te sparen bij bijvoorbeeld een Revolut? Daar staat je geld niet vast, heb je dezelfde rente en ontvang je de rente dagelijks

[@langzaamrijker]

Dat is een geldmarktfonds en daar betaal je ongeveer 2% belasting over (mits je boven het heffingsvrije vermogen zit)

[@yourixl]

@@langzaamrijker Precies! Maar daaronder hartstikke interessant

[@Victor-sl8er]

Dat is minder dan de huidige inflatie. In Defi pak je met stablecoins 10-30% rente per jaar

[@langzaamrijker]

Zonder risico geen rendement. Paar jaar geleden las ik ook veel van dit soort berichten. Was er toen ook niet mee bezig, helaas hebben veel mensen hun geld zien verdwijnen via platforms zoals Celsius of FTX.

[@Victor-sl8er]

@@langzaamrijker ik heb het idd over defi en niet cefi. On chain yields. Door de huidige bull market liggen er mooie kansen. Hoogste risico's zijn een hack, rug pull of dat een stable coin niet binnen zijn peg blijft. Vereist wel wat ervaring om deze kansen te ontdekken en niet het geld te verliezen

[@eatcake3073]

​@@Victor-sl8erkortom zwaar ongeschikt voor je noodpotje. Bovendien ongeschikt voor 99% van de mensen gezien de kennis die nodig is, tenminste zoiets zeg je zelf al.

[@jeenkoelemeijer8866]

Wat een moeite voor 3,5% op 22k. Zet dan gewoon je geld weg op trade republic. 4% tot 50k, volledig liquide en maandelijks je rente op de rekening. Valt onder deposito gerantiestelsel.

[@larsm97]

Maar wel hoger belastingtarief want de belastingdienst ziet het als belegging

[@larsm97]

En daarnaast is het maar de vraag hoe lang het duurt voor ze de kosten daar verhogen/rente verlagen

[@Robert-ok5kd3r]

Is een verkapte spaarrekening wat door de belastingdienst wordt gezien als belegging. Na aftrek belastingdienst is een spaardeposito voordeliger.

[@wimvanderlande4454]

@@larsm97 Nee, belastingdienst ziet het als spaarrekening

[@CazorlaHD]

@@larsm97belasting ziet het als spaarrekening