Daňové optimalizace investic před koncem roku

► SE SLEVOVÝM KÓDEM "BRAMBORA" ZÍSKÁTE U TAXOMATU 10 % SLEVU NA VŠECHNY LICENCE ► AKCE PLATÍ DO 31.1.2025 ► taxomat.cz/ ----------------------------------------------------------------- 🔍DOPORUČENÉ EPIZODY ► Jak danit akcie, ETF a dividendy kzbin.info/www/bejne/mnO5k6ivpc17a80

[@MuchnaGold]

Ahoj,chtel bych se zeptat k te zahranicni dividende do 20 000.-kc.Opravdu nemusim do teto castky danit?Co danove priznani.Tam to ale uvest musim ne?Moc dekuji za opoved.

[@J.H.onTHEroute]

Taky je dobré na krátkodobé šetření zapojit do procesu manželku. Když bude mít krátký řetěz, aby s prachama nezmizela, zvýší se prakticky hodnotový test na 200k

[@uFFFO]

Další banger video a sponzor, diky Richarde!

[@zroutt]

Aplikace jako Taxomat by měla být zdarma od státu (Finančního úřadu) pro všechny! Stát by si tím zajistil větší a transparentní výběr daní a daňový poplatník by jednoduše vyřešil podání daňového přiznání. Hodně lidí třeba nepodává daňové přiznání, i když by měli, protože to je zkrátka složité (nebo DP podají, ale je to špatně, z důvodu obrovské složitosti daňového systému) a toto je cesta, jak zjednodušit život oběma stranám.

[@milanmikes6240]

Když splním časový nebo hodnotový test, znamená to, že prodej akcií za celý rok nebude muset být v DP vůbec nebude uveden, nebo pouze nebude zdaněn, ale bude zmíněn v DP bez zdanění ? Tedy při splnění časového nebo hodnotového testu jako zaměstnanec bez dalších příjmů nemusím DP nijak řešit ?

[@miroslavseckar2870]

nemusíš DP vůbec řešit

[@joewellosobni943]

​@@miroslavseckar2870a jak to finančák pozná, podle mne potřebuje vždy berňák vidět s čím si spekuloval.

[@oringunderson8835]

Nechápu, proč chcete uvádět do DP něco, co nedaníte.?

[@Pajchl1979]

No výborná věcička ten Taxomat, díky Richarde. Dále mě video opět přivedlo k úvaze, jestli ty dluhopisové Etf mají nějaký smysl vedle těch akciových v portfoliu, když má člověk v plánu delší pravidelnou investici do Etf řekněme třeba na 15 let a více. Mám stejné dluhopisové Etf jako Richard - iShares Core Global Aggregate Bond (Acc)

Dluhopisy určitě mají smysl i dlouhodobě. Zlepšují poměr výnosu a rizika, snižují volatilitu portoflia a během propadu akcií z dluhopisů rebalancuješ do levných akcií. Já je nemám dlouhodobě proto, že jsem šel jinou rizikovější cestou skrze faktorové investování - hodnotové ETF. Dluhopisy taky můžou dobře posloužit při přechodu z akumulační fáze do fáze čerpání, kdy cca 30 až 40 % dluhopisů po dobu prvních pěti let pomáhají snížit sekvenční riziko (riziko hlubokého a delšího propadu hned na začátku čerpání).

[@tomas8773]

Když ti daně udělají špatně tak to budeš řešit jak? Ručí za to a jde to reklamovat?

[@taxomat_cz]

@@tomas8773 Dobrý den, ručení není možné. Nejsme daňový poradce. Navíc Vy sami děláte v aplikaci rozhodnutí, sami můžete udělat chybu v nahrání dat a nebo ručním doplnění. Sami pak můžete využít daňového poradce, který se touto částí již nebude zabývat. Tím ušetříte velké množství jeho času.

[@JesusMaize]

Taxomat neručí za správnost ne?

[@tomas8773]

@@JesusMaize nejde reklamovat a chtít ať to pak řeší s F.Ú. ?

[@exi4871]

S tou informací, že jsou dividendy do 20 000 osvobozený, bych byl opatrný. Není to osvobození, ale limit pro nutnost podávat DP, a to navíc jenom u zaměstnanců. Pokud člověk z nějakého důvodu DP podávat musí (nebo chce), tak se daní dividendy klidně i za stovku.

[@m.m85434]

Tzn. v případě že je člověk normálně zaměstnaný a současně investuje a chodí mu nějaké směšné dividendy (řádově stokoruny ročně), je nutné to uvádět do přiznání nebo ne?

[@exi4871]

​@@m.m85434jak píšu, pokud se DP podává, tak ano. Pokud ho nepodavas, platí limit 20k.

[@LudVojta]

Ten taxomat vypadá parádně, ale za mě je to příliš drahá služba. Škoda, budu se dál pachtit v excelu a řešit si to sám.😆

[@Kontan_Oyadi]

Ahoj Richarde, To osvobozeni z daneni do urcite castky Dividend se tyka take dividenda ze zahranici?

[@hernesc]

Richarde psal jsem tu koment ohledně dividend a danění ale je pryč. Nevím jestli jsem porušil nějaká pravidla a mazal si ho? Zkouším znovu. Když člověk investuje přes českou banku, tak když dostane divideny, tak záhy mu banka z dividenty strhne 15% daň ze zisku a potom už DP podávat nemusí. Alespoň banka to tak tvrdí. Je to bez ohledu na výši dividend. Máš o tom prosím přehled?

[@peterskrinak7644]

Dividendy do 20 tisicntedy do priznani uvadet nemusim? I kdyz jsou ze zahranici?

[@miroslavseckar2870]

jsou součástí limitu 20 tis. Kč na ostatní příjmy, tzn. pokud tvé dividendy + úroky + zbylé ostatní příjmy nepřesáhnout 20 tis. Kč, danit nemusíte

[@joewellosobni943]

​@@miroslavseckar2870špatně, zahraniční soekulace se do DP vždy uvádějí

[@m.m85434]

@@miroslavseckar2870 počítají se do toho například i úroky ze spořícího účtu? Díky

[@JarinCOD]

@@miroslavseckar2870 To je mi jasný, že se nemusí danit. Ale musí se uvádět do daňovýho přiznání? Já slyšel, že ano.

[@miroslavseckar2870]

@@JarinCODNemusite uvadet nikde.

[@RastislavDvorak]

By ma zaujimalo ako sa dokazuje ten predaj stratovej akcie a nasledny nakup o par dni neskor ako ilegalna cinnost. Ked predam akcie v starte lebo si myslim ze firma ide dolu vodou ale ansledne napr. potom o par tyzdnov/mesiacov nato zistim ze ta akcia ma potencial, pretoze napr. firma dostala investicie alebo spravila akviziciu tak nemozem ju v danom roku nakupit?

Můžeš, pokud to dokážeš takto odůvodnit finančnímu úřadu. Pokud bys to dělal jen z daňových důvodů, tak to může úřad vnímat jako záměrné obcházení daně. Je to šedá zóna a v komentářích se tady spousta lidí vyjadřuje, že to spousta daňových poradců doporučuje jako daňovou optimalizaci. Podle Taxomatu to však může být na hraně zákona. A mají své vlastní daňové poradce, se kterými to konzultují.

[@honzik18179]

Takže když prodám akcie se ztrátou 31.12. abych si odečetl základ daně a nakoupím je zpět 1.1. tak je to nelegální? A když je nakoupím 2.1. tak je to stále nelegální? Nebo po jakém čase je mohu opět koupit aby to bylo legální? Jaké je přesné znění zákona?

[@mirozuris]

Můžeš prodávat a nakupovat jak chceš,Richard se tady v tom plete.Mrkni třeba na video Jana Jáčová optimalizace daňového přiznání…

[@insidr5552]

@@mirozuris Nevím jestli to víš, ale od roku 2020 proběhla jistá změna zákona😂

[@taxomat_cz]

Podle našich informací není žádné znění zákona. Čeká se spíše na rozsudek.

[@insidr5552]

@@taxomat_cz fakt? Ja myslel že to je dle EU práva z 2019. Ale je to v klidu, stačí ten důvod netroubit do světa :-)

[@JesusMaize]

Záleží z jakého pohledu. Neměl bys to dělat cíleně.

[@JAnyPP]

Ahoj , dlhšie my nieje jasna jedna vec, berme že som už prekročil hodnotovy test, danova rezidencia v CR. kupim akcie za 20000 v roku 2024,v roku 2025 predam akcie za 30000 a zisk tam mam 10000. Možem tych 20000 za ktore boli kupene akcie este v roku 2024, napisat do nakladov do danoveho za rok 2025 ? Danim teda 15percent len tych zisk 10000 ? diks taxomat sledujem už dlho. na rok ich určite využijem

Ano, daní se jen zisk. Náklady (kupní cena) se odečítaji od příjmu (prodejní cena). Právě s tím pomůže Taxomat, který to umí spárovat a použít takový kurz, aby zisk vyšel nejnižší možný (a tím pádem i daň).

[@davidmalast5945]

Zdravim, pokud vlastím akcie Českých firem ( ČEZ, Kofola, Moneta ....) a mám je u Českých brokerů ( Fio, Patria ....) a zisk z divident za rok přesáhne 20 000kč tak se přeci nic nedaní, nebo se pletu?

[@tomasnavratil4081]

Pokud jste ty dividendy dostal už zdaněné českou srážkovou daní, tak nedaníte, do daňového přiznání takový příjem vůbec nevstupuje.

[@davidmalast5945]

@@tomasnavratil4081 ano díky, pak je vše v pořádku

[@lakynator]

Ahoj, diky moc za video. Z prilozeneho screenshotu vyplyva, ze Taxomat CFD zatim nepodporuje, chapu to spravne?

[@hrens7306]

Mohu se zeptat, zda jako student, který má osvč jako vedlejší činnost a dividendy za rok jen pár tisíc korun, musím je uvádět do daňového přiznání? Nebo je tam více faktorů, které musím brát v potaz, zda to musím uvádět do DP. Předem děkuji

[@tomasfigura5903]

Dotaz. Prodal jsem za 99k. Včetně Varty se ztrátou 5k. Znamená to, že mohu ještě prodat za 5k a zase za těch 5k nakoupit, nebo už je to prostě prodej přes 100k a musím danit? A pokud by to šlo, musím takovou optimalizaci někde dokazovat? Děkuji.

Dokud jsi v rámci roku 2024 neprodal cenné papíry v souhrnu přes 100 000 Kč, tak to nemusíš přiznávat. Jestli jsi zatím prodal za 99 000 Kč, tak už nic dalšího neprodávej, pokud to nechceš přiznávat. Zisk a ztráta nehraje v hodnotovém testu roli. Čistě jen kolik jsi dostal za prodej.

[@burkytek]

No ale co když můj broker (xtb) automaticky vypořádává prodeje metodou FIFO? Nebo to jen neumím nastavit jinak? 😅

[@LudVojta]

to přece nesouvisí s brokerem? Ten neřeší jaké akcie jsi kdy nakoupil, když zadáš pokyn k prodeji.

Párování nákupů a prodejů si řešíš sám a je úplně jedno, jak to dělá broker.

[@burkytek]

xtb na svých stránkách píše toto: „Nezapomeňte na pravidlo FIFO (First in First out) - pravidlo FIFO znamená, že nemůžete zavřít pozici dle vlastního výběru. Pozice jsou uzavírány v pořadí, v jakém byly otevřeny (od nejstarších po nejnovější).“

Pro své daňové přiznání si to můžeš spárovat jak chceš. Jen si musíš vést vlastní přehled.

[@burkytek]

Díky, to jsem netušil! 👌🏻

[@davidb.6162]

Super video, díky. Mám dotaz. Mám 3 akcie, každá v hodnotě 80 000 Kč včetně zisku a u všech jsem splnil tříletý test. V jeden moment všechny 3 akcie prodám a příjem je 240 000 Kč za rok. V tomto případě také nemusím danit? Děkuji za odpověď.

[@tomasnavratil4081]

Nemusíte danit, ale musíte bohužel podat daňové přiznání.

[@exi4871]

@@tomasnavratil4081 blbost, nemusí. Příjem je osvobozený, není co do DP dávat

[@petrdobrovolny9886]

​@@tomasnavratil4081 Také mám podobný případ, prodeje CP nad 100K CZK ale po více jak třech letech, všechny v zisku. Chápu tedy dobré že daň řešit nemusím, ale jak to uvést v DP aby to finančák pochopil? Proč to vůbec uvádět do DP, když jsou CP osvobozené? Máte správné info?

[@pavelsvoboda6691]

Ahoj Richarde, musím tě pochválit za to, že jsi začal tím, kdy není třeba danit a kdy není nutné podívat daňové přiznání. Viděl jsem X videí na toto téma, ale takřka všichni toto ignorují a tváří se tak, jako by každý investor byl multimilionář a danil statisíce ročně, Jo a díky za 50% tvého doporučovacího bonusu :-)

Sleva přes můj kód je 10 %, ne 50 %. 50 % je standartní sleva na roční předplatné. Tak jen aby nedošlo k nedorozumění.

[@pavelsvoboda6691]

Já to beru tak, že je to 50% sleva z tvých 20% které dává Slevomat za doporučení.

[@peterinvestor]

Som OSVC a CZ danovy rezident a uctovnicka mi danila dividendy zahranicne 9000 a danila mi aj urok 1000, dokopy to bolo dajme tomutak 10000 a z toho som platil dan ale ak som to pochopil vo videu tak som nemal platit nic lebo som splnil hodnotovy test. Danil som zbytocne?

Pro dividendy platí limit 20 000 Kč a počítají se tam ji jiné věci, než jen dividendy. Je možné, že jsi ten limit překročil ještě i jinými příjmy a tím pádem to bylo zdaněné správně.

[@tomasborek5003]

Musím danit zisky z akcií když příjmi nepřesáhli 100k s tím že dividendy jsou větších jak 20k. Pokud chápu správně měl bych danit jen ty dividendy.

[@Jaroslava-g6m]

ano jen dividendy.

[@SergioLopez-kx3kz]

V jakém pořadí se řeší hodnotový a časový test? Příklad: Prodám akcie splňující časový test v hodnotě 30 tisíc a letos zakoupené akcie za 60 tisíc. Do limitu hodnotového testu mi teď zbývá 10 tisíc nebo 40 tisíc..?

[@exi4871]

Přednost má hodnotový, zbývá ti 10k.

[@SergioLopez-kx3kz]

@@exi4871 Děkuji

[@zelenazemeII]

@@exi4871 a kdyby prodal za 150k, splněn časový test, tak se to řeší jak? příjem je nad 100k = musí podat DP, ale uvede do něj příjem 0 protože je splněn časový test? nebo jak se tohle dělá?

[@exi4871]

​@@zelenazemeIIkdyž je splněny časový test u všech tak se nic do DP nedává. Není co danit.

[@zelenazemeII]

@@exi4871 ok, a když je splněnej časovej test u prodejů za 150k, pak prodá něco dalšího za 20k kde časovej test splněnej není, tak se musí podat DP ale uvede se tam jen ten prodej za 20k? jak pozná FÚ že je DP podaný proto že celkovej příjem je 170k, ale v DP je uvedeno jen 20k protože prodej za 150k má po časovým testu?

[@JarinCOD]

Takže třeba zahraniční dividendy se nemusí do 20k ani uvádět do přiznání?

[@Jaroslava-g6m]

Ahoj u té metody 4.můžu udělat třeba to, že bych měla na akcii applu zisk 10 000kč a pak ztrátovou akcii 2000kč a že bych platila pak dan z 8000 kč, jde to takto udělat ?

Ahoj. Ano, jde. Zisk z akcie proti ztrátě z jiné akcie (nebo cenného papíru) můžeš započítat.

[@Jaroslava-g6m]

Dobře, děkuji moc, super video.

[@milanspinka5936]

Prosím tě, dotaz trochu mimo téma, ale projel jsem hodně videí a zatím nenašel odpověď: když investuješ v trochu větších objemech, kterou společnost využíváš pro měnové konverze do EUR asi nejčastěji?

Revolut do 25000 CZK měsíčně. Nad se chystám používat RoklenFx. Ale teprve jsem si tam otevřel účet a budu teprve zkoušet. Ve větších oběmech by to však mělo vyjít lépe, než Revolut.

[@milanspinka5936]

Díky, to jsme došli ke stejnému cíli. Nic chytřejšího už se asi opravdu vymyslet nedá.

[@vojtechjanota2091]

Já myslím, že chytřejší varianta může být použít brokera, který má nižší náklady na FX. Záleží samozřejmě na objemech, takže si to každý musí spočítat sám, ale od určité hranice může být "poplatkový broker" výhodnější než ten co je zadarmo, právě díky FX. Konkrétně RoklenFX nemá pro retail nic moc podmínky (rešil jsem pár měsíců nazpět) a s lepšímy brokery se to nedá srovnat.

[@milanspinka5936]

@@vojtechjanota2091 Dáš nějaké tipy? Ona je to spíš hypoetická otázka, protože měnit brokery se mi moc nechce. Ale třeba mám někoho, kde se to vyplatí, jen to zatím nevím 🙂. Objemy řekněme ve statisících Kč.

[@vojtechjanota2091]

Myslím, že v těchto objemech bude IBKR (Tiered plan) jednoznačně lepší varianat než RoklenFX + cokoli, protože úspora za FX zdaleka překoná poplatek za obchod (např. pro XETRA ETF je poplatek 0,05% / min 1.25 EUR). Podle toho jak velký nákupní pokyn budete dělat se jen musíte rozhodnout, zda: 1. provedete v IBKR FX ručně před obchodem - je tam min. 2 USD poplatek a vyplatí se to tedy až od určité částky 2. nebo necháte IBKR udělat FX implicitně po obchodu - použije se "horší" kurz ale bez min. poplatku To horší je v uvozovkách, protože tento horší kurz pořád překoná cokoli co jako retail dostanete jinde (v ceníku mají uveden markup 0,03%). Pokud nakonec půjdete cestou RoklenFX, tak bych vám ještě doporučil si u pár obchodů ověřit, jak moc vás to skutečně stálo (porovnat podle středu z jiných zdrojů). Podle recenzí má značná část uživatelů dojem, že to co mají jako marži v ceníku, ve skutečnosti aplikují na nákupní kurz, který ale neodpovídá aktuálním bid/ask hodnotám na mezibankovním trhu, jak by člověk intuitivně očekával. Takže výsledek je mnohem horší než je kurzová marže uváděná v jejich ceníku.

[@tomasdoubek]

Vyborne video. Diky.

[@TheNitrall]

Ahoj, tohle je poprvé, kdy slyším, že je "Tax loss harvesting" nelegální (7:16) 😁Slyšel jsem to jako radu od nesčetně "internetových investorů" a dokonce i pár daňových poradců jako legální daňovou optimalizaci. Až teď jsem zběžně podíval, jak to mají v USA; že je tam jisté časové okno mezi prodejem a opětovným nákupem a tak. A moc by mě zajímalo, jak je to konkrétně ošetřeno v Česku. Aby to nebylo jen ve stylu "Thou shalt not avoid taxes" ... Upřímně ani mě to zas tolik nepřekvapilo ... "O zisky se poděltě a ztráty si nechte" - jak jinak 😄

[@mirozuris]

V USA to mají 30dní co jsem viděl v jednom videu,u nás jsem nic takového nezaznamenal,na taxomatu mají na toto sice název ale myslím že ČR se to netýká.Slyším prvně…

[@taxomat_cz]

Není definovaná žádná doba. Spíše se čeká na nějaký rozsudek. Za daňové přiznání si každý nese zodpovědnost sám (v lepším případě daňový poradce). Nepomůže odkázat se na rady z internetu.

[@TominoGrus]

Jeste to chce plnou podporu etoro a birdwingo a myslim ze dobry

[@stanik5758]

Muzu dotaz? Taxomat si pamatuje (ulozi) jiz zparovane pozice a pristi rok uz s tim pocita? Diky

Ano, to je samozřejmost. Taxomat si pamatuje, jaké pozice byly spárovány. To co už je škrtnuté, nejde "prodat" znova.

[@jankolecek5988]

Ahoj Richarde a bude si to pamatovat i v případě, kdy si Taxomat zaplatím jen na jeden měsíc v roce, abych si spočítal daně za poslední zdaňovací období? Protože daně mě v podstatě zajímají jen na začátku roku, kdy skládám účty za předešlý rok...

Ano, bude si to pamatovat. Účet a provedené aktivity a uzavřená daňová přiznání nikam nezmizí a jsou přístupné, i když nemáš zaplacené předplatné.

[@insidr5552]

@@jankolecek5988 Nelze 1 měsíc, buď čtvrtletí (1797 Kč) nebo rok (3588 Kč). Tarif Optimal

[@jiriselmek4409]

Nezda se mi, ze by stacilo si zaplatit taxomat jen na jeden mesic napr. unor 2025 a v tom mesici si spocital dane za rok 2024 a vygenereoval podklady pro danove priznani. Prislo by mi to dost levne vzhledem k tomu, ze loni jsem platil 700kc v taxomatu za zpracovani podkladu pro danove priznai za rok 2023 (to se jeste neplatil mesicni poplatek). Opravdu to tak je? Ze staci zaplatit jen jeden mesic, zpracovat podklady a pak zase az za rok? Kdyz nepotrebuji sledovat svoje portfolio cely rok. Dekuji za blizsi info Richarde a Taxomate.

[@janmalin5652]

👍

[@peliculiar]

Ten taxomat se zdá být dost mocný nástroj. Umí zohledňovat i příjmy z pronájmu? Každopádně pro člověka co podává daňové přiznání jednou ročně a těch kapitálových odprodejů má jen pár nebo žádné za rok mi přijde těch cca 300 Kč měsíčně jako fakt hodně. Je otázka jak by to mohli udělat přístupnější i pro širší veřejnost ... Taxomat si těžko ověří jak hodně se podílel na daňovém přiznání člověka, což by ale zároveň byl nejférovější způsob poplatku.

[@milanmigdal795]

7:40 nechci se hádat, nerozumím tomu, ale nesouhlasím s tímto tvrzením. Jako investor mám právo prodat nebo koupit co chci a kdy chci, i kdyby to byla pravda, jak mi dokážete, že to bylo úmyslné? Navíc jsem právě tento postup slyšel na jiných ytb kanálech, kde rovněž řešili daňovou optimalizaci. Je to výhodné, protože snížím zisk a zároveň nakoupím akcii levněji, čímž se dostanu na to samou ůroveň co předtím..

[@BesitzeRuf]

kdyby přidali kryptoměny....

[@malinekjosef]

myslím, že teď schválili , že jsou už přidány ...

[@joewellosobni943]

Metoda přepočtu měny pokud to umí kalkulačka, tož to je skvèlé. Ale. Jak to tam dostanu, jako ručně naťukám? Nemyslitelné. Leda to dělat průběžnè v celém roce. He taxíkonat za poplatek?

Do Taxomatu nahraješ výpisy od brokera a je to. Podporovaní brokeři a návod jak výpisy generovat jsou na webu Taxomatu. Nepodporované lze nahrát skrze excel formulář. Ano, Taxomat je pro aktuální zdaňovací období za poplatek.

[@joewellosobni943]

Slovo je tu ohromně rychlé, není čas si to ověřit, poskládat a pochopit. Zpomal.

[@joewellosobni943]

Tomu nevěřím, že to funguje. Hledal jsem to rok. Daňově povinný je KAŽDÝ. Nikdo není nezaměstnaný co si spekuluje s akciemi do 20000.