Jak investovat do ETF přes svou banku? Přehled aktuálních nabídek

► OBSAH
00:00 Úvod
02:13 Banky bez možnosti investovat do ETF
03:13 Banky nabízející investice přes robo poradce
03:56 AirBank/Portu
04:57 ČSOB/Indigo
05:24 Banky nabízející pravidelné investice do vybraných ETF
05:29 UniCredit
07:16 Komerční banka
08:25 ČSOB (přes Patria Finance)
09:30 Banky nabízející své brokery
10:20 ČSOB (přes Patria Finance)
11:19 Fio Banka: E-broker
11:47 Raiffeisen: aplikace Raiffeisen Investice
12:23 Česká spořitelna: Majetkový účet v Georgi
14:33 Na co si dát pozor
Odkazy na stránky, aktuality, doplnění a opravy jsou v prvním připnutém komentáři
-----------------------------------------------------------------
💲ZÍSKEJTE ODMĚNU AŽ 6x500 Kč od Raiffeisenbank
AKCE UKONČENA K 31.3.2024
ZDE: 👉ehub.cz/system/scripts/click....
PODMÍNKY AKCE: doc.ehub.cz/documents/dbec5fd...
Akce prodloužena i pro rok 2024!!
-----------------------------------------------------------------
🍺 ČLENSKÁ SEKCE: Pomáhají vám má videa dělat lepší investiční rozhodnutí? Podpořte bramboru virtuálním pivem, nebo se přidejte do členské sekce a získejte dřívější přístup a videa navíc na:
► www.buymeacoffee.com/investic...
-----------------------------------------------------------------
👉 OTEVŘTE SI INVESTIČNÍ ÚČET U XTB
► geolink.xtb.com/cYduh
► Videorecenze a návod: • Vyzkoušel jsem XTB - c...
-----------------------------------------------------------------
👉 OTEVŘTE SI INVESTIČNÍ ÚČET U DEGIRO:
► www.degiro.cz/?tap_a=55089-b8... ◄
Investování zahrnuje rizika ztrát.
👉 SEZNAM CORE SELECTION ETF + PODMÍNKY
► www.degiro.cz/poplatky/etf-co... ◄
ETF je nutné koupit na uvedené burze, jinak se účtuje poplatek 3 EUR. Pokud kupujete v jiné měně než EUR, berte v potaz i poplatek za směnu měny.
-----------------------------------------------------------------
👉 CHCETE INVESTOVAT JEDNODUŠE BEZ JAKÝCHKOLIV DALŠÍCH STAROSTÍ?
👉 PORTU - získáte tři měsíce zdarma
ČR: tinyurl.com/4zhj446m
SK: tinyurl.com/4mcx2j32
-----------------------------------------------------------------
👉 TRADING 212
► www.trading212.com/invite/11Q8c4gQhn
► Moje portfolio: tinyurl.com/htpvzsh7
-----------------------------------------------------------------
Spousta investorů začátečníků má nedůvěru k zahraničním firmám a brokerům. Nechtějí investovat své peníze přes nějakou cizí appku. Chtějí investovat ideálně přes banku kterou znají a kam si můžou zajít na pobočku.
A tak jsem prozkoumal, jaká je nabídka českých bank pro ty, kteří chtějí pasivně investovat do ETF. V dnešní epizodě si všechny možnosti probereme.
• Jak investovat do ETF ...
-----------------------------------------------------------------
🔍DOPORUČENÉ EPIZODY
► Nejlepší globální ETF - velké srovnání • Nejlepší globální ETF ...
► Recenze na XTB: • Vyzkoušel jsem XTB - c...
-----------------------------------------------------------------
Investiční bramboru najdete na:
► Facebook: tinyurl.com/y9o8ju7v
► Instagram: / investicni_brambora
► E-Mail: [e-mail]
-----------------------------------------------------------------
💰 Pokud chcete poděkovat bramboře za videa a podpořit ji, můžete tak učinit na 🍺 www.buymeacoffee.com/investic... nebo příspěvkem na bankovní účet 1728143113/0800. Děkuji všem podporovatelům! Richard
-----------------------------------------------------------------
❗ Video není investiční doporučení. Každý investor je zodpovědný za svá finanční rozhodnutí. Prezentuji jen mé osobní poznatky, názory a zkušenosti a sám jsem investor amatér.

PŘEHLED NABÍDEK INVESTOVÁNÍ DO ETF U ČESKÝCH BANK (nabídky a ceníky se můžou časem měnit!!) 1) Banky nabízející investice přes robo poradce ► AirBank/Portu tinyurl.com/5n8tb8c3 ► ČSOB/Indigo 2) Banky nabízející pravidelné investice do vybraných ETF ► UniCredit tinyurl.com/3x29t4pn ► Komerční banka tinyurl.com/39hdv982 ► ČSOB (přes Patria Finance) 3) Banky nabízející své brokery ► ČSOB (přes Patria Finance - broker) ► Fio Banka: E-broker tinyurl.com/7hh3axa2 ► Raiffeisen: aplikace Raiffeisen Investice tinyurl.com/ytaenjy9 ► Česká spořitelna: Majetkový účet v Georgi tinyurl.com/26v334tm ‼ Změny/updaty/opravy k videu: Zatím nic :) - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - 💲ZÍSKEJTE ODMĚNU AŽ 6x500 Kč od Raiffeisenbank AKCE UKONČENA K 31.3.2024 ZDE: 👉ehub.cz/system/scripts/click.php?a_aid=40b46dec&a_bid=446f3eb0 PODMÍNKY AKCE: doc.ehub.cz/documents/dbec5fd9/Pravidla_6x500Kc_2024.pdf

[@Marek1111x]

Bylo by možné udělat video na GMO U.S. Quality ETF ? a podobné aktivně spravované ETF.. díky moc

[@drak8242]

Díky moc, je to dobrá přípravná analýza která se bude hodit při hledání nejlepšího poskytovatele DIP.

[@zawrat]

Perfektní srovnání, díky!

[@MP-vm3tl]

Děkuji za video, toto srovnání mi chybělo, tak hodnotím jako velmi přínosné, tak jen tak dále, ať se daří:)

[@zdenyberry1179]

👌

[@Razi5131]

Díky Richarde, skvělé video. Zatím to vidím na to XTB, a doufám, že třeba až budu chtít diverzifikovat brokera, tak ty banky poplatky zlevní. Přecejen stále víc a víc lidí bude využívat brokerym kde se dá investovat téměř bez poplatků, tak snad je konkurence donutí.

[@TomasHrbek]

Ahoj Richarde a ahoj všem sledujícím, výborné video, díky za něj. Ještě bych zdůraznil, že u brokerů je někdy poplatek za prodej, často jako procento z objemu obchodu, takže to taky ovlivní bilanci celkových poplatků docela výrazně.

[@user-oo8dj9eu5k]

Hezký přehled - díky za něj. :) Možná by stálo za zmínku u FIO, že lze nakupovat i americká ETF s jiným poplatkem. ;)

[@user-kg6gl6tm1m]

Ahoj Richarde, děkuji Ti za super video. Ve videu chybi J & T banka. Jinak utvrdil jsi mne v názoru, že banky NE a XTB ano. Ať se daří.

[@pavelpellar]

Diky, vysoce cenim peclivost, s jakou je tema zpracovano. Poplatky jsou vysoke a tezko budou konkurovat brokerum, nicmene jeste pomerne nedavno se pres banky nedalo az na vyjimky investovat do ETF prakticky vubec a tak je to rozhodne krok spravnym smerem. Uvidime, jake poplatky budou napr za rok.

[@flygonfly5228]

Ahoj Richarde, opět krásné video dávající hezký přehled o možnostech. Škoda jen že u těchto možností nebyl zmíněn ještě jeden parametr a to možnost investovat přes: Dlouhodobý investiční produkt (DIP). Plánuješ na toto téma nějaké další video? Moje představa by byla investovat část přes DIP do vhodných ETF (podobných které preferuješ i Ty) a tím zvýhodnit investování na stáří (65+) slevami na dani.

[@Doncristo007]

U tý KB jsi to vysondoval spravně. Roky jsem tam mel podilove fondy když jeste u nas byli brokeri v plenkach a MSCI North byla asi jedina rozumna investice. Jeste doted mi tam lezi naky penize ale to jen z důvodu refinancovani hypoteky aby meli důvod mi udelat lepsi refinanc kdyz jim tam nechavam poplatky :) Po breznu uz z toho vytahnu zbytek. pekný video

[@peliculiar]

Ty poplatky za Amundi MSCI North America jsi zaplatil jednorázově při nákupu (vstupní poplatek 3 %), manažerský poplatek 0,13% p.a. je na úrovni běžných ETF. Mohl jsi platit poplatek spojený s konverzí měny taktéž jednorázově při nákupu, ale z informací online není zřejmé, co si mohli účtovat. Fond existuje ve třech variantách EUR (€), CZK (Kč) a USD ($).

[@josefdufek1447]

Pekne srovnani, diky. Chybi tam zminka k nakupu ceskych akcii a daneni dividend. Tam je treba FIObroker lepsi nez XTB.

Nepovažuji české akcie za relevantní. Z hlediska globálních trhů tvoří jen naprosto zanedbatelnou část. Proč jim dávat větší podíl, když už jsme riziku České republiky vystaveni tím, že zde žijeme, pracujeme, máme příjmy a vlastníme nemovitosti? Jakékoliv další navyšování rizika domácí země (držet vyšší podíl českých akcií) mi nepřijde z hlediska diverzifikace rozumné. Ale jinak souhlasím - Fio e-broker je pro české dividendové akcie nejlepší.

[@peliculiar]

Parádní video, jen by bylo dobré si dát větší práci s tím srovnáním těch nabídek i v souvislosti s nadcházejícím DIPem to bude důležité. Jinak Robo poradci jsou nejdražší, ale jen za určitých okolností, lépe řečeno podle velikosti portfolia. Pokud je někdo drobný investor a bude investovat dejme tomu do 4K měsíčně (teď si vymýšlím), tak to bude levnější než poplatek za nákup u Patrie či Fio ebrokera, ne ... ? Mě docela zaujala ta nabídka UCB (což je jinak parodie na banku) ... Jejich nabídka pravidelných investic do Lyxor MSCI World ETF by stála za prozkoumání blíže - narážím na tu nesrovnalost s poplatkem za správu aktiv v 6:47 ... Škoda, že jsi jim nezavolal nebo nenapsal, aby to uvedli na pravou míru dřív než jsi to video natočil.

[@zdenekjanko4249]

Opět parádní video. 😍 Moc rád bych viděl pár tipů na diverzifikované portfolio na XTB. Třeba z pěti ETF. Něco ve stylu Portu.

Mám starší video "Pět jednoduchých ETF portfolií pro dlouhodobé investování" kzbin.info/www/bejne/nX62eKylfrqmnZI Ale budu dělat video o investičních plánech u XTB, takže bych tam mohl pár portfolií zmínit - pokud na to vyjde čas.

Investiční plány XTB budou příští čtvrtek 18.1.

[@Distop_]

Poplatek 17€ za nákup je neskutečná zlodějina a navíc se musí zaplatit podruhé i při prodeji. Naše největší banka si toto dovolí nabízet u nového produktu, když to má konkurence úplně bez poplatku

[@_Ankach_]

Uplně bez poplatku to není jsou tam skryté poplatky ve spreadu, ale stejně to mají totalně přehnané. U IB za nákup ETF platiš celkém kolem 1 euro + nějaké drobné % z nákupu a je to 10x méně

[@radovankubat4065]

Ještě větší zlodějina je nákup jednotlivých akcií. Například za nákup jedné akcie Coltu na Burze cenných papírů Praha chce Česká spořitelna poplatek 13,33%. Za nákup na zahraniční burze chce ještě mnohem více, za nákup jedné akcie (myslím, že šlo o akcii Apple) po mně chtěla poplatek asi 47% (pochopitelně jsem nekoupil). Navíc velmi nevýhodný kurz a poplatek za evidenci cenných papírů. Chápu, že banky potřebují vydělávat a že některé služby možná i dotují (za vedení účtu ani transakce neplatím, jediný příjem má banka z plateb kartou), ale poplatky ve výši desítek procent jsou opravdu úlet. Nechápu na koho tím cílí - pokud někdo nakupuje jednotlivé akcie, tak pro něj nebude velký problém založit si účet u brokera nebo jiné banky (například Raiffeisenbank má poplatky až o dva řády nižší).

[@frankiesayrelaxxxx]

Super video! Mám dotaz. Vím, že je investování v rámci banky nevýhodné, ale dá se nad tím uvažovat alespoň v rámci divezifikace portfolia?

Na diverzifikaci portfolia nepotřebuješ více institucí. To můžeš provádět u jednoho brokera. Pokud ti jde o diverzifikaci správců aktiv, abys byl více pojištěný skrze garanční fondy, tak pak ano, pak to může dávat smysl. Ale i tady lze vybírat mezi různými brokery (XTB, Degiro, Trading212, IBKR atd) a není nutné jít k bance.

[@vasek_wot]

ČSOB má přímo své fondy ale s poplatkem za akciove fondy 1,5% za rok (obhospodařování) a 3% za vklad takže docela masakr to mě donutilo diverzifikovat na XTB

[@janprochazka2107]

Ahoj, chtěl bych se zeptat, zda prikupuješ etf VWCE i teď při prekonanych maximem? Děkuji za případnou odpověď.

Ahoj. Ano, přikupuji. Vůbec nic se nezměnilo. Dosahování stále nových maxim je přece to, co od akcií očekáváme a je to naprosto běžné. Není to důvod přestat investovat. Stačí se podívat, jaká maxima byla před 10 lety. Každý by byl dnes rád, kdyby za ně tehdy nakoupil. Stejné to bude za deset let, když se podíváme na dnešní ceny.

[@Razi5131]

Ahoj Richarde, teď se mi ve Fondee zobrazilo, že je možné od začátku roku založení penzijního investování. Možná by to stálo za video a srovnat ostatními možnostmi.

Ahoj . Příští tyden vyjde srovnání robo poradců. Bohužel jsem ho točil ještě pred zavedením DIPu. Jak Fondee, tak Portu s tím přišli úplně na konci prosince. O DIPu bude časem určitě samostatné video, ale až bude více možností. Zatím nejsou, takže čekám.

[@tomaslukosz5874]

ahoj, co říkáš na kombinaci ETF v poměru IWDA (80) + EMIM (10) + IUSN (10) ? Díky za odpověď.

Říkám, že dobrý.👌

[@pavelbohunek5934]

Děkuji za super video. Je nějaký rozdíl mezi investováním u kamenných bank a brokera typu XTB co se týká zajištění investovaných prostředků? Jak to vidíte Vy? Mám se bát toho, že broker může zkrachovat, ale u banky je to méně pravděpodobné? Děkuji

[@maximmojzis9238]

Finanční zdroje a cenné papíry, které jsou uloženy u vašeho brokera, jsou ze zákona odděleny od jeho vlastních provozních fondů. V případě bankrotu brokera se tato situace dotkne pouze jeho vlastních prostředků, zatímco vaše finanční prostředky vám budou buď vráceny nebo převedeny k jinému obchodníkovi s cennými papíry. Dále je třeba zdůraznit, že XTB je společnost obchodovaná na veřejné burze ve Varšavě, tudíž má velice transparentní účetnictví a náhlý krach je velice nepravděpodobný.

Nemyslím si, že je rozdíl. Zajištění je identické, protože to stanovuje legislativa. Všichni mají povinně pojištěnou hotovost do 100 000 EUR a pojištění investic (pro případ selhání oddělení aktiv) do 20 000 EUR. Některé země to mají jinak, ale většina brokerů sídlí v zemích, kde je to těch zákonem daných 20 000 EUR. Nemyslím si, že by krach brokera nebo banky měl jiné pravděpodobnosti - ale neznám statistiky.

[@rastislavstevcek6772]

Fio e-broker ma mensi trhovy spread, oplati sa tam investovat vacsiu sumu. Pri nakupoch do 1200 EUR je vyhodnejsie ist cez XTB, nad 1200 uz Fio. Len e-broker je trocha zlozitejsi. A nevyhoda je ze frakcie tam neexistuju, iba cele akcie/ cele podiely na ETF.

Zkusím se na to přes týden podívat. To by musel být rozdíl v nákupní/prodejní ceně o 0,83 % (poplatek 9,95 EUR za nákup ETF na XETRA děleno nákupem 1200 EUR).

[@tralalala305]

Ahoj, diky za video ...kde mohu ziskat informace uplne pro zacatecniky ...Jsou nejake knihy, kurzy, mentori?

Ahoj. Můžeš náhodně sledovat má videa a postupně si skládat obrázek. Na stránce mého kanálu jsou i playlisty, kde jsou videa setřízená do skupin podle tématu. A nebo pokud chceš knihu, tak třeba Průvodce pro pasivní investováni od Jakuba Dvořáka.

[@michalzerola7709]

Ahoj Richard, vdaka za video. Ako je to prosim s poijstenim vkladov u bank v porovnani s brokerami? Je tam garantovane nieco viac ako klasickych 20k Eur?

[@jankulhavy2134]

U Fio mi řekli že zahraniční akcie jsou zapsány v zahraničním depozitáři, takže i když banka krachne o nic nepřijdu

Banky jsou pojištěné u stejných garančních fondů, jako brokeři. Takže je to úplně těch samých 20 000 EUR. Není tam rozdíl.

To je pravda, každý broker má ze zákona oddělená aktiva. Ale toto oddělení aktiv může selhat - administrativní chybou, podvodem zaměstnanců brokera a tak dále. A právě pro tyto případy slouží pojištění investic u garančního fondu. Kdyby to nebylo potřeba a oddělení aktiv bylo neomylné, tak by nebyly garanční fondy nařízené zákonem. Ale jsou a má to své dobré důvody.

[@ezybroo1303]

Super video, já si teď říkám...je mi 18 let a mám volných 170 000 korun... trh je teď nahoře a já si říkám jestli je lepší investovat teď hned (4 783) nebo počkat až to dropne? DCA plánuji dělat tak, či tak, akorát nevím, co s tou lump-sum částkou. Díky, ať se daří.

Ahoj. Tohle je otázka, kterou dostávám už od roku 2020: "Mám větší částku. Investovat hned, nebo počkat?" Kdybychom znali budoucnost, tak se můžeme rozhodnout dopředu správně. Bohužel ji nikdo nezná a můžeme jen hádat. A někdy se strefíme a někdy ne, což je podle mě nespolehlivé. Lidé často chtějí čekat, jako by čekání něco zlepšilo. Jenže jak jsem psal: stejnou otázku dostávám neustále. Ať jsou trhy nahoře, nebo dole, neustále jsou nejistí, jestli čekat, nebo investovat hned, nebo po částech. V každé době bude něco, proč zrovna teď není dobrá chvíle, nebo proč za pár měsíců může být lepší příležitost. Takže čekání podle mě nepomáhá. Statisticky nejlepší bylo historicky investovat vše naráz a to ve zhruba 60-70 % případů ( v závislosti na trhu). Investovat postupně bylo méně optimální, protože jdeme proti této pravděpodobnosti. Trhy byly historicky většinu času rostoucí a to znamená, že bychom nakupovali stále dráže a dráže. Je to ale metoda, se kterou se člověk vyhne výčitkám v případě, že trh bude nakonec klesající, nebo se propadne. Není to ale stoprocentní. Protože i když částku rozložíš a investuješ třeba půl roku, tak ten propad může přijít až po půl roce. Každopádně je to lepší než čekat. Čím dříve je člověk zainvestovaný, tím lépe. S propady a klesajícími trhy je stejně nutné počítat a být na ně připravený, protože dlouhodobý investor zažije mnoho nepřiznivých situací na trhu. Když se člověk strachuje z prvního propadu, nebo poklesu, jak chce zvládnout ty další v následujících 20, 30 nebo 50 letech?

[@oleksiiivashchuk7546]

Dobrý den! Jaký máte názor na investování přes Revolut?

Revolut má poplatek za držení aktiv 0,12 % ročně. Čili každý rok se strhne 0,12 % z hodnoty držených investic. Spousta brokerů tento poplatek nemá a vyjdou tedy dlouhodobě levněji.

[@martinbilek7057]

Máte informace, zda se XTB chystá přidat k nové možnosti investování na penzi tzv. DIPu? Jinak pěkné video, věřím že probrat se nabídkou bank na ETF nebylo vůbec jednoduché. Revoluci údajně chystá už brzy AirBank a to možnost nákupu vybraných ETF a dokonce i akcií jako u brokera, jen v jejich bankovní aplikaci.

[@tomasdoubek]

DIP se vyplati snad jen na investici 48k rocne pro ziskani danove ulevy 7k rocne.

[@davidskulina4331]

XTB bohužel neplánuje zavádět speciální DIP účet.

[@mi.chal.]

>> Revoluci údajně chystá už brzy AirBank . Revoluce to je pro každou banku, co začne nabízet jednoduché investice přímo do akcií nebo ETF. Pak se člověk podívá na ceník a je po revoluci :-).

[@peliculiar]

@@davidskulina4331 Odkud tu informaci máš? Můžeš sem uvést zdroj?

[@davidskulina4331]

@@peliculiarCetl jsem to v komentáři pod podobným videem (sleduju toho více, tak si nejsem jistý, ale myslím, ze to bylo v některém Ranním komentáři Jardy Brychty), kde někdo psal, ze se na to dotazoval podpory Xtb a ti mu tohle sdělili. Ale pokud by takový ucet některý z brokeru nabízel, tak by to byla samozřejmě idealni varianta.

[@jirimach967]

Ahoj Richarde, měl bych pár dotazů mimo téma tohoto videa. Jaký má podle tebe smysl a jak velký vliv na výkonnost PTF bude mít přidání IUSN k ETF IWDA+EMIM? IUSN bych měl z 5-10% (stejně tak 5-10% EMIM, zbytek IWDA) Dále bych se chtěl zeptat, jestli vlastněním pouze ETF VWCE není škoda, že se člověk ochuzuje právě o malé firmy? Opět je otázka, jak moc velký vliv na výkonnost small caps budou mít. Výhodou první varianty vidím ve větší diverzifikaci posílené právě o malé společnosti. Děkuji za odpověď a za práci, kterou vytváříš!

Ahoj. Kombinace IWDA+EMIM+IUSN je širší a tudíž diverzifikovanější, než VWCE. VWCE samotné podle definice FTSE malé firmy neobsahuje, ale podle definice MSCI už ano. Část firem z IUSN by tedy měla být zahrnutá i ve VWCE, ale přesný překryv ti neřeknu. Půjde však spíš o malé drobečky. Jak velký přínos bude mít IUSN k IWDA+EMIM taky neřeknu. Návratnost by to podle mě nemělo moc zvýšit. Portfolio by mělo být méně kolísavější kvůli různým druhům akcií, které se chovají jinak, ale zase nejsem schopný to nijak vyčíslit. Celkový rozdíl VWCE oproti IWDA+EMIM nebo oproti IWDA+EMIM+IUSN (a je možné i VWCE+IUSN) nebude podle mě nijak zásadní. Gro je stejné. Něco z toho může mít za 20 let o pár procent vyšší návratnost, ale dopředu podle mě nejde říct co. Samotná vyšší diverzifikace nemusí vést nutně k vyšší návratnosti. Záleží i jestli budeš rebalancovat nebo ne.

[@jirimach967]

Děkuji za informace. Co se týče rebalancování, tak začnu v poměru 80:10:10 a dle tržní kapitalizace mohu upravovat.

[@pilosmetrasek7904]

@ Ahoj Richarde. Stejně jak tady kolega mám podobné uvažování a mám zainvestované prostředky v IWDA+IS3N a IUSN, ale není chyba , že portfolio není tak diverzifikované o Evropské a Australské společnosti. Není vhodnou alternativou přiřadit například k tomu VWCG a např. v rámci Austrálie IBC6. Děkuji za případnou odpověď.

Portfolio IWDA+IS3N+IUSN Evropské a Australské akcie obsahuje. Jsou zahrnuty v rámci IWDA (developed large cap) a IUSN (developed small cap). Oboje obsahuje vyspělé trhy (developed markets) a Evropa a Austrálie patří mezi vyspělé trhy. Evropa je tam dohromady obsažena ze zhruba 16 % a Austrálie ze zhruba 2 % - férově podle jejich tržní kapitalizace. Pokud přidáš VWCG a IBC6 tak jejich podíl navyšuješ nad jejich tržní kapitalizaci a koncentruješ v nich svá rizika. Přidání VWCG a IBC6 tedy sníží diverzifikaci tvého portfolia, protože celé řadě akcií přidáš větší podíl a jiným naopak ubereš. Doporučuju pořádně nastudovat, co daná ETF obsahují - třeba na justetf.com, nebo v jejich factsheetech (které na justetf najdeš taky). A dát si pozor na overlap - překryv. IWDA+IS3N+IUSN pokrývá celý svět a firmy všech velikostí a co já vím, tak v něm žádný alespoň trochu významný akciový trh nechybí.

[@pilosmetrasek7904]

@ Hrozně moc děkuji za odpověď. Já do teď takhle investoval. 10 000 Kč měsíčně.V poměru 77% IWDA+ 13% IUSN +10%I S3N, a na justetf. mám i účet, ale právě mě přišlo podílové zastoupení Evropských a Australských firem marginálnější i přes určitý overlap. . Zajímal mě tvůj osobní názor. Ono ta kombinace ETF, kterou do teď mám je právě hrozně moc focusovaná na USmarket a do budoucna mám trochu obavy.. Ale přesto myslíš, že nemá smysl dále diverzifikovat nijakým způsobem portfolio a zůstat tak pouze u těch 3 ETF, které mám do teď ?

[@fikinka1]

a není to 1% poplatek dost na Portu? přece je rozdíl zhodnocení 9 nebo 8 %..třeba za 15 let investování jsou to velké peníze

Každý ať si rozhodne, jestli mu služby robo poradců za poplatky stojí. Někomu ano, někomu ne. Někdo prostě není ochotný řešit investice na vlastní pěst a kdyby nebylo Portu, tak by vůbec neinvestoval, nebo hůře přes aktivní fondy s ještě vyššími poplatky. Pro člověka, který se o to zajímá a chce si to řešit sám, je 1 % hodně.

[@manulechka]

Ahoj! Díky za super videa. Hodně jsem se od tebe naučil. Mám dotaz k akumulačním ETF. Kupuji je přes XTB, a teď mě napadlo, že zkusím zjistit jakým dílem se na současné hodnotě mého portfolia podílí reinvestované dividendy a kolík vlastně tvoří nárůst samotné ceny ETF. K mému překvapení XTB takové informace neposkytuje, odkázali mě na samotný fond, prý tam mi poradí. Mohl bys prosím vytvořit video o tomto, a pořádně to vysvětlit. Patřím mezi investory, co se rozhodli pro akumulační ETF, s tím že se vzdam příjemného pocitů z pravidelně cinkajících dividend, a místo toho ušetřím na daních. Ale ve výsledku nemám žádný viditelný důkaz toho, že mé rozhodnutí bylo správné. Teda kromě toho, že nemusím platit daně z dividend, když je nemám. Očekával jsem že ten rozdíl bude videt v cene mých ETF v porovnání s cenou jejích dividendových protějšku, ale vývoj jejich cen je identický. Tak to nechápu.

Ahoj. Kde porovnáváš vývoj ceny akumulačních a distribučních ETF? Protože návratnost bude zcela identická - grafy často zohledňují reinvestování dividendy u distribučních ETF, právě proto, aby byly grafy porovnatelné. Kdybys v grafech distribučních ETF nezohlednil reinvestování dividendy, tak pak bys porovnával hrušky s jabkama a takové porovnání nemá význam. Možnost porovnat to bez dividend je na justetf.com, kde si musíš odkliknout políčko "including dividends," které je pod grafem. Jinými slovy: grafy návratnosti distribučních ETF jsou obvykle zpětně dopočítané tak, aby byly s akumulačními porovnatelné. Grafy distribučních ETF nejsou realita, jsou umělé. Investor do distribučních ETF nedosáhne takové návratnosti, protože nedokáže dividendu reinvestovat kvůli zdanění v plné výši a stejně tak ji často nedokáže reinvestovat bez nákladů (spread, poplatky). Plus vyšší návratnost akumulačních ETF lze často vidět až v dlouhém období. Jestli se díváš rok, nebo dva zpátky, tak nemusí být žádné výrazné rozdíly vidět. Nůžky se rozevírají v delším horizontu. Video nechystám. O akumulačních a distribučních ETF (a dividendách obecně - je to jedno a to samé) mám hromadu videí, kde to pořádně vysvětlují a nevím jak jinak to ještě vysvětlit - vyčerpal jsem všechny své možnosti. Není tam jiná logická možnost, než že akumulační jsou výnosnější. Matematicky to prostě jinak nejde. Dividendou nebohatneš - dividenda je jen realizace zisku, který už je v tom ETF je započítaný. Když máš akcii o hodnotě 100 EUR a přijde výplata dividendy 3 EURa, tak nemáš 103 EUR, ale pořád jen 100 EUR (akcie 97 a dividenda 3). Firmy (nebo ETF) dividendu vyplácejí ze svého majetku. Když vyplatí milion na dividendách, jsou o tento milion chudší a klesne jejich hodnota. Dividendy jsou jako výběr z bankomatu - když si vybereš 1000 korun, nejsi o tyto peníze bohatší. Jen máš méně na účtu a více v hotovosti. Jestli se bez pocitu dividend neobejdeš, musíš holt volit méně optimální distribuční variantu.

[@manulechka]

@ díky moc. Koukal jsem se na justetf, ale nedošlo mi, že grafy u těch distribučních ETF jsou počítány s dividendou. Teď už je mi to jasné.

[@armanidesigner]

Aka je vyhoda investovania cez banku v porovnani s Interactive brokers alebo Xtb?

[@vladimirkafka548]

psychologická, že ten kdo tě okrádá na tebe mluví česky

[@josebalvin899]

Neni vyhoda fyzicka pobocka v pripade problemov? Cital som na reddite ze kvoli AML srackam mali niektori ludia problem so zahranicnymi brokermi a v pripade problemov neni zle mat fyzicku pobocku

[@tomasvaclavik8756]

Zřiď si Trading 212 a budeš spokojený. Vklady jsou pojištěny ze zákona.

[@janturcanik5510]

Ahoj hladam nejaký produkt vedel by si mi poradiť. Potrebujem nejaký typ sporenia na mesačnej báze kde môžem vkladat 1000€ mesačne po dobu 3 rokoch. Máš nejaký typ pre mna? S dobrým uročenim?

Na tři roky? Tak leda termínovaný vklad, repofondy, nebo Portu investiční rezerva (nebo alternativa od Finaxu). Nebo nějaké bezpečné státní dluhopisy s tříletou splatností, pokud něco takového najdeš.

[@jankulhavy2134]

a po 3letech to chceš vše vybrat či co?

[@janturcanik5510]

@@jankulhavy2134 po 3 rokoch chcem kúpit nejaký pozemok...

[@jankulhavy2134]

@@janturcanik5510 já bych kupoval snp500 nebo nasdaq100, jen to chce vždy na konci roku prodat, zdanit zisk 15% a hned na začátku roku znovu nakoupit, dle tedy toho jak je v tvé zemi čekací lhůta akcie

[@matejveselka7640]

Ahoj, tvoje videá sú veľmi poučné. Rád by som sa spýtal na tento ETF fond: ishares s&p 500 paris-aligned climate ucits etf usd. Nie som si istý či je dlhopisový alebo akciový, prípadne, aký je lepšie si vybrať? Za odpoveď vopred ďakujem :)

Ahoj. S&P 500 jsou vždycky americké akcie. Ten zbytek jen říká, že je to uzpůsobene klimatické dohodě v Paříži. Čili akcie, které ty požadavky splňují, budou mít věští podíl. Investice vybíráš podle svých cílů a své situace. Čeho chceš dosáhnout? Spoříš na důchod, nebo na co? Kolik na to máš času? Až podle toho pak vybíráš investice - jestli akcie, nebo dluhopisy. Mrkni na mé video o tom, jak si sestavit finanční plán. Výběr konkrétního ETF je až na posledním místě.

[@matejveselka7640]

Ďakujem za odpoveď.

Tady ještě odkaz na to video: kzbin.info/www/bejne/iInKdKKbopKdobc

[@Razi5131]

Ještě jsem se chtěl zeptat na jednu věc. Pokud by do akcií investovalo 2x tolik lidí než teď dejme tomu, že by v akciích bylo zainvestováno 2x tolik peněz. Poptávka by tedy byla daleko větší a nevedlo by to k nadhodnocení akcií a tedy menším ziskům z investování?

Ne nutně. Cenu akcií určuje obchodování, ne množství investovaných peněz. To peněžní toky (nákupy a prodeje) hýbou cenou a ty jsou větší, než nově přitékající peníze, i kdyby jich byl dvojnásobek. Cena akcií může být frekventním obchodováním sražena dolů, i když do akcií bude investovat 2x více lidí. Více investičního kapitálu taky dává příležitost vzniku novým výdělečným firmám.

[@Garbatko]

Ty jo, to by možná bylo dobré vysvětlit ve videu... Abych řekl pravdu, myslel jsem si, že by se cena zvedla 2x odkud by bylo 2x tolik peněz zainvest9vanych v celkovém marketu

Možná časem. Už jsem měl několik videí, kde jsem řešil ETF bublinu. To je to samé. Cenu akcií určuje obchodování, ne množství peněz pod správou (neboli množství celkově investovaných peněz).

[@LukasKysela-yf1ib]

Co max invest od max bank A creditas invest od banky creditas?

Nemám prozkoumané. V době kdy jsem pracoval na tomto videu jsem na tyto služby nenarazil.

[@Spulik]

Zhruba v polovině tohoto roku by měla i KB začít nabízet možnost nakupování akcii a ETF přes jejich aplikaci na mobilní bankovnictví a FIO také pracuje na nové mobilní aplikaci e-Brokera. Jinak co se prostředí týče tak raději FIO nežo XTB. XTB naprosto neintuitivní apka kde nejsou ani ty nejzákladnější informace o vlastním portfoliu....

[@MiroslavBruna]

Ahoj. Uděláš video o schváleném ETF na BTC? Co si o tom myslíš?

Ahoj. Neudělám. Kryptoměny jdou mimo mě - nerozumím, proč bych do nich měl investovat, nebo spíš - proč bych s nimi měl spekulovat. Nepřišel jsem na to, v čem je jejich užitek, přínos a hodnota. Teda kromě toho, že rostou a je okolo nich velká mánie. Růst a nadšení by samy o sobě neměly být důvod k investici.

[@MiroslavBruna]

@ promiň ale Kryptoměny obecně vs btc je zásadní rozdíl. Tím že bylo schváleno etf je možná čas si btc nastudovat a ne to házet do jednoho pytle krypta.

[@MiroslavBruna]

@ užitek 99,9 procent z nich žádný nemá a je jen scam.... Btc je jinde a tím že bylo schváleno etf se stává víc než jen něčím jak snadno vydělat. Btc si nastuduj. Není to hračka ale poměrně sofistikovaná nová měna. Pokud víš jak fungují peníze a to nepochybuji tak bys měl vědět jak funguje btc

Ja právě vím, jak peníze fungují, a přijde mi, že kryptosvět to neví a žije v prapodivních polokonspiračních teoriích. Fráze typu "Bitcoin není to samé, co ostatní kryptoměny" jsem slyšel. Věnoval jsem tomu hodně času. Nastudováno mám. Smysl mi to nedává. 🤷‍♂️ Co s tím? Mám se do toho nutit, když mi to nedáva smysl? Další studium mi nijak nepomůže, spíš mě jen utvrzuje v tom, že krypto ne.

[@MiroslavBruna]

@ věnoval si tomu málo času pokud pro tebe Kryptoměny a btc jedno jsou... Měl jsem zato že zrovna člověk co rozumí jak fungují peníze tohle pochopí....už to pochopil i Wallstreet... Chápu obavy co tu říkáš ale ty jen ukazují na tvou malou znalost btc a toho jak funguje. Promiň ale tak to je.

[@m0ses296]

Zajímalo by mě, z jakého důvodu mají ty banky o tolik vyšší poplatek než Brokeři ? 🤔

[@MrBallien]

Jednoduše ,protože jsou banky a chtějí na svých klientech vydělat a nejsou ,jak zminuješ brokeři ,kteří mají své poplatky stanovené ...

[@tomasvaclavik8756]

Jak řekl kolega, chtějí na tobě vydělat. Osobní zkušenost z rodiny (na poplatcích příbuzný zaplatil 30 tisíc Kč za 10 let). Takže asi tak. Jedině přes brokera. Jinak ztráta času.

[@jankulhavy2134]

Je to i tím, že například XTB část akcií drží na své jméno, tudíž nemusí platit poplatky burze a depozitáři, tedy nemusí poplatky platit ani uživatelé

[@mirek1893]

Air Bank chystá investice do akcií ( a do etf) na začátku tohoto roku

[@tomasvaclavik8756]

Nebude to pro tebe výhodné. Zřiď si Trading 212 a budeš spokojený. Uvidíš sám.

[@PetrMecir]

Výhoda bankovních brokerů je širší nabídka ETF a jde přes ně nakoupit i americká technologická ETF jako např. METV, VGT, IXN a další, která na XTB nejsou v nabídce.

[@josebalvin899]

Aka je najlepsia banka na ETF na Slovensku?

[@mudryp1]

Investovat cez banku je velky nezmysel, co myslim bola aj pointa tohoto videa. Bohuzial pre neznalych vyvolava slovo "banka" falosny pocit vyssieho bezpecia a vdaka tomuto mylnemu nazoru velkeho mnozstva ludi banky dokazu stale poskytovat horsiu sluzbu s nasobne vacsimi poplatkami.

[@tomas8773]

​@@mudryp1proč je to nesmysl?

[@tomas8773]

FIO SK pokud investujete větší částky

[@tomasvaclavik8756]

Žádná. Do ETF se neivestuje přes banky, ale přes brokera. Viz. poplatky.

[@tomas8773]

@@tomasvaclavik8756 u brokera máš taky poplatky akorát jsou schované ve spreadů nebo v spredu kurzu měny. Pokud u banky koupíš ETF za 5000$ tak 8$ za příkaz je skoro nic a to ti udělá klidně denní pohyb na tom ETF nebo dividenda u distribučního ETF. Zvlášť pokud investujete na velmi dlouhý horizont

[@hismaelcz5286]

Žil jsem v přesvědčení, že investovat u banky kvůli vysokým poplatkům je jedna z těch nejhorší variant a mnohem lepší je vybrat třeba Portu, nebo Fondee, kde poplatky nejsou tak vysoké. Pokud teda nechci investovat sám u brokera. Podle tohoto videa to ale najednou vypadá, že to je úplně opačně.

Investovat u banky do jejich aktivních podílových fondů je jedna z nejhorších variant. To co ukazuji ve videu jsou možnosti, které často moc nepropagují a skrývají a často si o ně musí člověk vyloženě říct a vědět, co chce. Pokud přijde člověk do banky, nacpou mu prioritně své aktivně spravované fondy s vysokými poplatky, protože na nich nejvíce vydělají. Oproti tomu jsou robo-poradci zlatí.

[@jirikacer4144]

Nejlepší je neutrácet zbytečně za poplatky u bank...

[@jirigajdusek6434]

Investovaní u bank je nesmysl. Kdyby banky chtěly, ať jsou jejich klienti bohatí, tak už dávno jsou. Jenomže banky jsou firmy co musí vydělávat, takže si tam dají tučné poplatky a výkonost fondů je slabá. Takže nebrat!

[@tomasvaclavik8756]

Taky souhlasím. Investování přes banky nedává smysl. ETF fondy jsou vybrány správně, ale všechno to zabíjí roční poplatek za držení vašeho portfolia, který se mnohdy pohybuje kolem 1% a to je zcela likvidační.

[@jirigajdusek6434]

@@tomasvaclavik8756 Ve videu sice ty poplatky zazněly. Desetinka tam, setinka sem... Richard měl ještě ty poplatky sečíst a u každé banky ukázat, jak jsou ty etf ve skutečnosti drahé např. kolik zaplatím za rok nebo i za delší dobu. A zklamal mě, že si neodplivl u toho vstupního 3% poplatku. To jsem sám, komu to přišlo šílené?

[@MaxCasper]

@@tomasvaclavik8756 Ve videu je řečeno, že u České spořitelny je to 0,06 % ročně.

O tom, jak poplatky škodí a jaký mají vliv, mám jiné video. Kdybych to začal rozebírat v tomto videu, tak se nikam nedostanu. Nejde říct ve všech videích všechno.

[@tomasvaclavik8756]

@Souhlasím. Nemyslel jsem to jako kritiku, ale jako připomínku k videu.

[@Dividendovy_investor_Tom]

U té Patrie je docela blbý, že ten poplatek za nákup není nijak omezen, takže pokud byste čistě teoreticky nakoupil za miliardu, zaplatíte milióny za nákup a nikoliv jen těch cca 17 EUR. Navíc při prodeji se k tomuto poplatku ještě připočte nějaký další poplatek burzy. Jinak následný poplatek za držení 0,12 je pak taky masakr. Ten totiž taky není nijak omezen.

[@davidpetr2983]

S poplatky u PATRIE je to trochu jinak (dle osobní zkušenosti pár minut staré).. Poplatek při nákupu ETF, pokud si to zadáváte sami, je 17 eur, i když nakupujete více kusů ETF. Zkoušel jsem si zadat příkaz na nákup ETF od Ishares za 1500 dolarů a poplatek byl pořád 17 eur, ne víc. Druhá věc je, že je to i tak celkem dost a a stejný poplatek zaplatíte, i když ETF prodáváte ! To třeba u XTB nehrozí. Pokud ale někdo chce mít jistotu banky a investuje jednorázově větší částku, je podle mě PATRIA zajímavá a atraktivní volba. Při jednorázové investici větší částky, pokud víte, do čeho to dáváte, je to na (roční) poplatky mnohem lepší volba jak Portu a podobní robo-poradci. Musíte ale vědět, kam to poslat, respektive mít již vybrané (á) ETF. Pokud jste začátečníci nebo si nejste jistí výběrem konkrétního ETF, pak bych volil Portu s vytvořením portfolia na míru, kde při fixaci na delší dobu jsou i rozumné poplatky..

[@Dividendovy_investor_Tom]

@@davidpetr2983 Těch 17 EUR je do částky 300 000 Kč, pak se to zvyšuje na 6,90 EUR + 0,15% z objemu.

[@davidpetr2983]

K předchozímu komentáři upřesňuji: Při nákupu ETF od ishares ( například celosvětové ACWI) za 1500 dolarů není u PATRIE poplatek 17 eur, ale 18,55 eur, což mi přijde stále jako těžce v pohodě, pokud chcete jistotu banky a investujete jednorázově větší částku nebo investujete třeba jen jednou ročně.. Na pravidelné investice mi Patrie smysl pro tyto poplatky za každý obchod i prodej nedává, to bych volil raději XTB nebo Trading 212, kteří jsou dle osobní zkušenosti taky super brokeři...

[@davidpetr2983]

Patrie je fakt brutální stran poplatků, vybírá poplatek nejen za vklad v dolarech, ale nejspíš i eurech !, nejste-li Slováci. Nejde to obejít ani devizovým účtem u ČSOB, ze kterého byste si eura na Patrii poslali, ten je totiž zpoplatněný taky ! Proto bych ji volil jen v případě jednorázové velké investice, kde se ty vyšší poplatky ztratí a pokud někdo chce vyloženě brokera spojeného s bankou. Jinak jsou ostatní brokeři (XTB, Trading 212) stran možnosti vkladu peněz i poplatků obecně úplně někde jinde..

[@vladimirnovotny1111]

No nevím. Dávat do třetí skupiny i Fio broker je dobrý fail, když je to klasický broker, kde není žádný správcovský popatek. Míchat to s produkty od ostatních bank je úplný nesmysl. V tom ČSOB se investuje skrz patrii, ale v rámci toho fia je uveden přímo e-broker. Je to zmatečné a špatně

Nechápu, v čem to je zmatečné a nesmysl. Jsou to různé služby a ve videu je mám rozdělený do tří skupin, jak mi to osobně dávalo největší smysl. A to právě proto, aby se to nemíchalo. Poslední třeti skupina jsou všechno brokeři od bank. Proč by tam e-Broker neměl být mi není jasné. Patria je ve videu třikrát a to proto, že pokaždé to je jiná služba. Jendou robo poradce, pak služba nabízející pravidelné investování do vybrané nabídky a do třetice jako broker. Že e-broker spadá pod Fio a Patria spolupracuje s ČSOB ve videu zazní.

[@vladimirnovotny1111]

​​@ no minimálně tam vůbec nezazněla naprosto stěžejní informace a to, že fio broker je bez spravcovskeho poplatku na rozdíl od ostatních. Zminujes pouze poplatek za obchod, ale to je "marginální" část z dlouhodobého pohledu, kdežto správcovský poplatek ovlivňuje portfolio dlouhodobě mnohem více. Proto jsou ty produkty i od Rbrokera k ničemu na rozdíl od Fio brokera. Házet je tedy do jednoho pytle s ostatními může být např. pro začátečníky matoucí, byť je na první pohled zcela evidentní, že Fio broker hraje jinou ligu a ostatní proti němu nedávají vůbec smysl

Souhlasím s tím, že tohle je velký rozdíl a že správcovská poplatek může hodně ukrajovat s výnosů. A souhlasím s tím, že Fio e-broker je výhodnější, než brokeři konkurenčních bank. Ale když u ostatní bank správcovský poplatek zmiňuju a u Fio e-brokera správcovský poplatek nezmiňuju, tak to je proto, že tam není. To snad dává smysl, ne? Tohle video mělo být výčet různých nabídek a možností, bez ohledu na to, jestli dávají smysl. Kdo jakou hraje ligu už si z toho musí každý vyhodnotit sám, podle toho, jakou službu chce.

[@vladimirnovotny1111]

@ ale jo to dává smysl :) je pravda, ze jsem si to vzal trošku osobně. Když si tady člověk přečte komentáře, že přes banky to je nesmysl apod., tak přes fio to přeci jen smysl dává, když člověk nakupuje po větších balíčcích alespoň 1000 eur, tak se lze pak dostat s poplatkem za obchod těsně pod 1%, a to je z dlouhodobého hlediska snesitelné, když člověk není trader, a chce mít majetek v ČR. Věřím, že, když do toho půjde více bank, že by i fio mohlo trochu zlevnit, ale nedělám si iluze o konkurenčním prostředí v ČR

[@tomasvaclavik8756]

FIO broker je nevýhodný vzhledem k možnostem na trhu. Za mě eToro nebo Trading 212 jednoznačný vítěz.

[@malkallamfromgrimsdel]

České akcie fio, zbytek xtb.