Investisseuse débutante a 175 000€ en cash... | Présentation de Portefeuille

Mounir, CEO de Finary, analyse le portefeuille de cette investisseuse débutante et utilisatrice Finary. Elle a une grande aversion au risque et a placé l'essentiel de son patrimoine (175 000€) sur des livrets et des comptes bancaires.
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[@gerardpuigalvarez]

Super format de vidéo. J’adore les analyses que tu fais et on apprend beaucoup plus avec de cas réels. Génial. Merci

[@Finary]

Merci pour ce super retour Gerard

[@ccc38cc]

Ca gagne un abonnement et probablement un essai de la plateforme Finary suite à ces séries de vidéos. Rien de mieux que l'apprentissage par des cas réels, top !

[@MrTibast75]

Très bon ce format je trouve ! Des astuces et conseils intéressants ;)

[@Finary]

Merci Seb !

[@alexange_]

J’aime beaucoup le concept de vidéo et les différents conseils que tu donnes suivants les profils 👍

[@Finary]

Avec plaisir Alexandre !

[@laurentsimonneau3388]

Merci pour l'analyse : les 45 k€ du livret Hello Bank plus ( 0,6% brut) peut être basculé sur un compte à terme 12 mois à 3% brut actuellement soit rendement multiplié par 5

[@glenndni1721]

C'est super cette présentation de portefeuille !!!! 👍

[@Finary]

Merci Glenn, n'hésite pas à partager le tien si tu veux avoir une analyse.

[@Alpina569]

Super format que je découvre ! Merci

[@Margetalol]

Les frais sur UC de l'ASV sont affichés à l'écran quand tu parcours le document Hello Bank : 0,75%. Bien mais pas top comme on dit :)

[@aymenchargui-gd9pn]

Hello, comment ouvrir un fonds euros, est ce que ouvrir auprès de ma banque (caisse d'épargne) est une bonne idée ? Ou est-ce que je risque de me faire tabasser en terme de frais ? Sinon où pourrai-je ouvrir un fonds euro ? Merci !

[@dresseurdepangolins]

Tu ne peux pas connaître le taux de son PEL en allant sur Google...

[@mathiscouderc5073]

Merci pour la vidéo! Des mêmes ETF peuvent être proposés par différentes banques (BNP, HSBC...), qu'est-ce qui les différencie svp?

[@Finary]

Les émetteurs sont différents, ce qui peut permettre de diversifier son risque en cas de défaut de l'un d'eux.

[@laurentbucchianeri8440]

Bonjour Mournir, super vidéo ! Je suis peu dans le même cas de figure que la personne de la vidéo avec un patrimoine de 160k en cash (très peu en fond euros et énormément sur livret. J'ai aussi de l'immobilier locatif. J'aimerais investir plus mon cash sur livret en ETF. Probablement un MSCI world car je n'ai que peu de connaissance. Mon problème sont les points d'entrée. La bourse est extrêmement élevée et je ne sais pas si je dois attendre que ça baisse ou si je dois me lancer. Et si je me lance, est-ce que je dois faire une grosse allocation d'un coup, ou plein de petites (et de combien?). Aurais-tu un conseil STP sur comment allouer tout ce cash en ETF ? Merci à toi pour ton aide. Et au passage, l'app Finary est vraiment géniale, elle m'aide à tout centraliser et d'avoir une vue globale. Elle est géniale !

[@pauldelataille6851]

Bonjour Laurent, avec un patrimoine de 160k et peu de connaissances, je confierai au moins 80% de mon patrimoine à une société de gestion qui certes va prendre des frais, mais te coutera probablement beaucoup moins cher que les erreurs que tu vas faire au début ! Garde 15 ou 20% de ton capital pour apprendre de ton côté. Le secret (qui n'en est plus un) : *la diversification* --> immobilier, actions, crypto et même actifs alternatifs si tu as une passion (montres, arts, voitures...) ! En ouvrant un support comme une assurance vie, un CTO ou un PEA, apprend à le comprendre et à t'en servir : ETF, actions, dividendes, etc... KZbin est ton meilleur ami pour ça :) Et pour répondre à ta question, le point d'entrée en bourse c'est surtout si tu fais du trading ou des achats/vente sur des périodes courte. Si tu fais de l'investissement moyen/long terme, tu peux rentrer à tout moment car la bourse ne fait que monter sur des longues périodes de temps (suffit de regarder un graphe pour le confirmer). Et enfin, oui il vaut mieux toujours lisser ton point d'entrée plutôt que de jouer "all in". La bourse c'est pas le casino 🙂 Je précise que je ne suis pas un professionnel du milieu, un simple amateur qui a bouffé pas mal de contenus. Je te recommande de regarder ce post de Mounir sur le sujet : community.finary.com/t/mon-kit-de-demarrage-pour-investisseurs-debutants/4327 J'espère que ça va t'aider !

[@Finary]

Bonjour Laurent Paul a bien résumé la situation. Si tu es investisseur long terme, le point d'entrée est moins important et faire de l'achat régulier (DCA) te permettra de le lisser et d'avoir la conscience plus tranquille. Je te propose de venir en discuter sur la communauté Finary (community.finary.com/). Ça permettra également d'avoir l'avis d'autres membres FInary !

[@dresseurdepangolins]

@@pauldelataille6851 Les études sur le sujet montrent que sur le long terme le lump sum bat le DCA même en entrant sur les plus hauts. Le DCA n'est qu'un confort psychologique.

[@chap628]

Les frais c’est très bien mais il faut aussi regarder la performance annualisée des fonds de gestion active Vs les ETF avant de conseiller un arbitrage

[@djidjo89]

90% des fonds actifs ne battent pas leur indice de référence. Donc il faut effectivement regarder mais dans la très très grande majorité des cas,c'est quand même qqc à faire.

[@RemySon-qs2hu]

Bonjour, quel est le mieux pour commencer entre un PEA et une assurance vie ?

[@Finary]

On parle de ce sujet sur notre communauté: community.finary.com/t/mon-kit-de-demarrage-pour-investisseurs-debutants/4327

[@shanafzal3646]

Un pea !

[@nicolasl3997]

Hello Mounir je découvre Finary et l'outil semble très intéressant. Cependant, je pense qu'il y ait une coquille dans le fichier Excel : l'évolution du Gross capital se base sur le Gross capital de l'année A-1 alors que l'évolution devrait plutôt se calculer à partir du Net capital de l'année A-1, non ?

[@Finary]

Tu as testé notre nouveau simulateur ? finary.com/fr/tools/wealth-simulator

[@pear1335]

Hello, Je me demande au final quel est l'intérêt d'une assurance vie ? Au final, si dans l'assurance vie on utilise des ETF, ne peut on pas faire la même chose avec le PEA et sans les frais d'enveloppe de l'assurance vie ? Dans ce cas quel est l'intérêt de l'assurance vie ? avoir accès a des fond euros (ce qui veut dire ?) ? Il y a une fiscalité/réglementation différentes ? Merci !

[@flo3622]

Pour la transmission

[@shanafzal3646]

Exact passe toi des assurances vie au profit du pea si c’est ta question (surtout si tu es jeune)

[@anasssoufiane4889]

Bonjour, J'ai partagé mon lien Finary avec vous mais je crois qu'il ne marche pas. Il demande systématiquement un mdp alors que j'en ai pas défini ...

[@Finary]

Pourrais-tu nous envoyer un message à [e-mail] pour qu'on regarde ?

[@naimterrache]

Super idée les gars!

[@Finary]

Merci Naïm !

[@hugobdx9917]

Il faut avoir finary plus pour partager son profil ?

[@Finary]

Non, c’est accessible à tous via les réglages de ton profil sur Web

[@hugobdx9917]

@@Finary super merci mon profil atypique est partagée

[@juju-yi9di]

Bonjour, tu deconseilles lesLIVRET à 3% ou 2,5% sans fiscalité en ce moment et tu conseil un fond euro a max 2% voir 1,50% + fiscalité , peux tu develloper stp? merci par avance

[@Finary]

Le livret A est cappé, et la plupart des autres livrets paient des taux très bas. La seule bonne raison de stocker plus de 6 mois de dépenses sur des livrets est la constitution d’un apport. Sinon, mieux vaut investir dans des actifs qui peuvent l’inflation.

[@hubertdelataverne16]

Bonjour, La fonctionnalité qui propose des produits équivalents pour réduire ces frais est accessible sur l'App ? J'ai un abonnement Finary Plus mais je ne vois pas le lien Economie détectées à la minutes 4:48). J'ai un produit pour lequel cela m'aurait bien intéressé 🙂 Merci par avance

[@Finary]

Oui, cela est disponible sur l'Appli et le site web. Nous ne détectons pas d'économies sur tous les fonds. De quel fonds s'agit-il ?

[@hubertdelataverne16]

@@Finary un BNP Paribas Diversipierre

[@LeRenish69]

Bonjour ! Question bête , comment fait-on pour avoir 175000€ en cash à 35 ans ? Travaille ou héritage ?

[@nighteyes360]

Sûrement de l'héritage, mais ça peut aussi être quelqu'un de haut placé avec des bonnes primes, ou alors quelqu'un qui a eu de la chance avec les cryptos ou qui a investi très jeune

[@alessf4674]

@@nighteyes360 Si la personne a commencé à travailler "tôt", c'est-à-dire entre 20 et 25 ans, un salaire de cadre et un mode de vie frugal, il n'est pas impossible de mettre de côté 1000E/mois. En plus de 10 ans et avec les intérêts perçus on s'y retrouve.

[@nighteyes360]

@@alessf4674 C'est ça, donc la dernière option que j'ai énoncé Après je le place tout en bas justement parce que c'est assez rare d'avoir une personne aussi jeune qui place autant d'argent dès le début de carrière avec des stratégies d'investissement, mais c'est possible

[@retrogaming8383]

@@nighteyes360 Vu le profil je ne pense pas qu'elle ait gagné ce pactole avec les cryptos.

[@labonneepoque8866]

@@alessf4674 nan la cest surement un heritage cest souvent le cas lol ça dope bien

[@camtip57z48]

J’aime bien le concept de la vidéo! Par contre ´, j’ai tjs un peu de mal quand j’entends dire que l’inflation est de 6% et que le taux du livret A de 3% et donc qu’on perd de l’argent. Il faut aussi rappeler la performance du marché dans la même période pour se rendre compte que le livret A est le placement le plus rémunérateur pendant la période de hausse de l’inflation.

[@Finary]

Le CAC 40 fait 10% sur 1 an. Les marchés actions sont une protection "naturelle" contre l'inflation car les entreprises augmentent leurs prix.

[@camtip57z48]

@@Finary en 2022 le cac 40 a perdu entre 9,5 et 10% et le MSCI world qui est à mon sens un meilleur indicateur du marché a perdu 17,73%. Encore une fois je suis d’accord avec l’idée que les marchés sont meilleurs à long terme. L’inflation était de 5,2% en 2022 en France. Si on perdait du pouvoir d’argent en étant investi en livret A en 2022, on en perdait encore bien plus en étant investi sur les marchés.

[@manceauthomas8724]

Analyse incorrect puisque tu la base sur un temps fini (interval de crise). Si tu extend ton analyse a l'apres crise sur des donnees historiques et sachant que nous sommes la sur le long terme, le marche action superforme le livret A. Il est donc toujours plus interessant de parier sur les actions meme en temps de crise que se refugier sur le livret A. A moins que tu arrive a timer le marche. Ce dont je doute

[@camtip57z48]

@@manceauthomas8724 merci pour ton message. Mon analyse est correcte, j’ai bien précisé en 2022. Et je me base sur les faits de 2022, tu prends un historique sur le long terme, alors que tout ce qu’on sait de la personne en question c’est qu’elle était investie en 2022. Je doute qu’elle ait investit depuis 50ans. Et tu bases tes hypothèses sur un historique pour prédire tes rendements futurs ce qui me semble risqué à moins que tu puisses prédire à coup sûr l’avenir. Ce dont je doute.

[@manceauthomas8724]

@@camtip57z48 Je ne sais pas si elle a investi hier, il y a un an, ou il y a 10 ans. Ce que je vois, c'est qu'elle a 170K euro et les probabilités sont assez mince qu'elle ai hérité hier. Je pense plutôt qu'elle a accumule et qu'elle a donc passe beaucoup de temps sur des livrets. C'est bien une perte d'argent pur et simple par rapport au niveau de l'inflation. Ce que je ne comprend pas, c'est que tu donnes du crédit au livret A en prenant simplement l'année 2022 en compte. Ce qui est totalement faux pour un investissement long terme. Il faut voir plus large, plus loin. Tous les investisseur base leur investissements sur le passe puisque c'est la seule métrique que nous avons (que ce soit le cours du prix, le bilan financier de l'entreprise, les leve de fond pour les small caps, etc). Il n'est pas question de prédire l'avenir mais bien de supposer sur l'avenir selon nos données présente et passe. En revanche, pour timer le marche, il n'y a pas de métriques ...

[@princewilliamfrance]

BSPCE ?? Qu'est ce que c'est ??

[@Finary]

finary.com/blog/bspce-fonctionnement-et-astuces/amp/

[@myriambouclier1076]

Parts d'entreprise en général en start-up

[@pezf5714]

Etonnant que l'application ne fournisse pas les taux des livrets (PEL par ex). Pas super compliqué à trouver par soi même mais pourrait être utile ? Sinon très fan également des analyses !

[@Finary]

Nous faisons mieux: nous calculons le rendement réel dans l'analyse Predict ;)

[@malotru1729]

Les fonds euro sont investis en obligations généralement ..

[@Finary]

Les rendements sont définis en amont, les fonds obligataires sont bien plus rentables si souscrits en direct en ce moment.

[@malotru1729]

@@Finary Je me rends compte que j’ai mal posté mon commentaire, je voulais répondre à David_VP qui en a laissé un. On peut bien sûr partir sur un ETF obligataire mais mon point était de dire que dans un fond euro il y a des obligations

[@dresseurdepangolins]

Profil très imprudent de laisser son cash se faire bouffer par l'inflation, et avec tout dans la même banque, la totale...

[@yvesbourdieu8204]

elle se fait bien douillé par la banque

[@bld3807]

Qui peux m’expliquer ce qu’est un investissement en fond euro ?

[@shanafzal3646]

Dans une assurance vie tu peux avoir une partie garantie le fameux fonds euros ou « fonds monétaire » en contrepartie il rapporte presque rien. C’est le risque qui crée la valeur

[@bld3807]

@@shanafzal3646 comme un livret A ?

[@christellelemaire9749]

❤️❤️❤️❤️❤️❤️❤️❤️❤️💪

[@quickpmlo]

Et les obligations ? Il n'y a pas que les actions et les fonds euros dans la vie...

[@Finary]

Tout à fait, on en a parlé sur d'autres vidéos ;)

[@vincentgrondin7586]

Obligations=fonds €

[@spykoneify]

Dans l’idée ou on sait qu’on va quitter la France l’ouverture d’un pea et une assurance vie est toujours intéressante?

[@Finary]

Pas vraiment, un compte titres sera plus adapté.

[@dresseurdepangolins]

Profite du PEA le temps de capitaliser tant que tu es en France.

[@retrogaming8383]

Je suis dans le même cas et justement il faut être résident fiscal en France pour ouvrir un PEA. C'est donc ce que j'ai fait puisque c'est actuellement le cas donc en profiter. Ensuite on gère ses achats/ventes à distance et on conserve ses investissements pour faire fructifier tant que l'on est à l'étranger, sans faire de retrait. Bien sûr cela est adapté à quelqu'un qui souhaite capitaliser puis revenir plus tard en France.

[@LaChevreOnline]

Et si on vit à l’étranger mais qu’on n’y travaille pas ? PEA ou compte titres ?