Jak zbudować wysoką zdolność kredytową z działalności gospodarczej ?

[@RonaldSzczepankiewicz]

🔔 Obserwuj mój Twitter ➡ twitter.com/RSzczepankiewi 🔔 Subskrybuj mój kanał ➡ kzbin.info 🔴 KURS: tajnabronkredytobiorcy.pl/kursonline KOD RABATOWY: YTJDG23 🔗 Działalność gospodarcza | Jak zbudować #zdolnosckredytowa pod hipotekę: kzbin.info/www/bejne/hIbdmoF-adqefc0 Chcesz wystąpić u mnie na kanale? Odezwij się: 📞 Tel.: [phone] 📧 Email: [e-mail] 📲 Wiadomość na Facebooku lub Instagramie Mój Zespół Ekspertów hipotecznych: rmkredyty.pl/ 📃Agenda: 00:00 Intro 00:39 Wstęp 03:40 Jak bank postrzega przedsiębiorców na JDG? 19:11 Przygotowanie się do kredytu 20:42 Jak dawno DG istnieje? 23:37 Okres brany pod uwagę do zdolności kredytowej 25:25 Pełna księgowość 26:00 Dochody 28:05 Kody PKD 30:55 Wynajem nieruchomości 37:23 Zamknięcie roku 39:01 Rady 44:36 Zarobki w EUR ➡ GRUPA TELEGRAM: t.me/tajnabronkredytobiorcy ➡ Instagram RONALD SZCZEPANKIEWICZ instagram.com/ronaldszczepankiewicz/ ➡ Facebook RONALD SZCZEPANKIEWICZ EKSPERT FINANSOWY facebook.com/ronaldszczepankiewicz ➡ Facebook RM Kredyty Hipoteczne facebook.com/RMKREDYTY #ronaldszczepankiewicz #dzialalnoscgospodarcza #kredythipoteczny #zdolnosckredytowa

[@annawodzirej7976]

👍

[@qnapalert590]

przy dochodzie 60tyś miesięcnie jesteśmy Vatowcami więc odatek może być i na ryczałcie ale do Vatu liczymy noralnie KPiR

[@Bitekpierwszy]

Jest opcja abyś zrobił materiał jeżeli ktoś ma Etat + działalność gospodarczą i jak to dobrze wykorzystać?

[@parkey71]

Podłączam się do pytania. U mnie sytuacja wygląda tak że mam działalność gospodarczą ale chcę w 2023 wziąć kredyt i muszę zwiększyć dochód i idę do dodatkowej pracy. Teraz pytanie czy lepiej normalną umowe o pracę czy umowa B2B w ramach mojej działalności?

[@RonaldSzczepankiewicz]

W poniedziałek nagrywam odcinek ile trzeba zarabiać z danego źródła. Odniosę się do Waszych pytań. Odcinek będzie dostępny pewnie jakoś 19-20 sty. Do zobaczenia :)

[@krysman2378]

6:50 w kpir dochód netto jest pomniejszony tylko o składkę zdrowotną czy miał Pan na myśli całość składek: na ubezpieczenia społeczne *I* składkę zdrowotną? Składka zdrowotna to 9% (na skali podatkowej) od dochodu a składki na ubezpieczenie społeczne są zryczałtowane, dość istotna różnica i myślę, że warto to wyklarować. Zgaduje, że bank odejmuje od dochodu (przychód-koszty) wszystko: i podatek (12%/32% na skali) , i składkę zdrowotną i składki na ubezpieczenie społeczne (w 2023 1418,48 przy tzw. pełnym/dużym zusie).

[@Scorpionee]

Co za bezsens, pracuję w IT jako JDG, przeszedłem na ryczałt (8,5%) zmieniłem kontrahenta (zarabiam więcej niż rok temu będąc na liniówce) + do tego mniejszy podatek a zdolność będę miał gorszą :D. Jedyny koszt jaki w sumie mam to leasing… Niby co miałbym mieć jako „koszty”, że bank mi poleci po zarobkach nawet 70%, skoro to branża usługowa.

[@gazbenczuk]

Nie można za 2022 zmienić podatku liniowego i skali na ryczałt. Można tylko zamienić liniowy i ryczałt na skalę podatkową. Tutaj chodzi o to, ze stawka podatku na skali obniżyła się do 12% w ciągu roku i dotyczy całego roku.

[@RonaldSzczepankiewicz]

O widzisz! Dziękuję, że o tym napisałeś. Nie jestem doradcą podatkowym, a dzięki Tobie się czegoś dowiedziałem. Pozdrawiam serdecznie!

[@strefataxi]

Bardzo lubię słuchać i uczyć się od Ciebie :) Mógłbyś powiedzieć jak bank "patrzy" na umowę o pracę we własnej spółce z o.o.? Albo zamiast tego czy lepiej starać się o kredyt bezpośrednio na tę spółkę ? Nie widziałem nigdzie nic na ten temat u Ciebie :)

[@aleksanderkorzen204]

Świetny materiał. Będę się kontaktował w poniedziałek. Dobrego weekendu... 😃

[@andrew_kay]

Kod PKD 68.20Z - jeśli JDG zajmuje się tylko wynajmem, to ten kod zostawić, czy go usunąć?

[@jakubkulikowski5025]

Witam :) Czy opodatkowanie "według skali podatkowej" jest tak samo korzystne jak to w oparciu o "księgę przychodów i rozchodów" w celu osiągnięcia jak najwyższej zdolności kredytowej?

[@thigrand]

Ze skalą chyba lipa

[@marekczarek5987]

24 lata, umowa zlecenia jeszcze na rok, od roku średnie wynagrodzenie 3.5k zł, mam zdolność na wzięcie 100-120k na mieszkanie? Branza IT

[@RonaldSzczepankiewicz]

Nie napisałeś czy netto czy brutto. Sądzę, że TAK, masz zdolność w okolicy 100k.

[@marekczarek5987]

@@RonaldSzczepankiewicz 3.5k netto=brutto, jestem studentem, nie mam 26 lat

[@chrisadrian5531]

Zarobki w USA a kredyt mieszkaniowy w Polsce ?

[@Mo-yj3wf]

Tez poproszę o ten temat. Czy w tym roku coś może się pojawić w tej kwestii?

[@teo1223]

Działalności na ryczałcie i zarobki w dolarach, a kredyt na mieszkanie!w Polsce?

[@Mo-yj3wf]

@@teo1223 nie. Polka od kilku lat mieszkająca i pracująca w US. Umowa o prace.

[@RonaldSzczepankiewicz]

Niestety na ten moment banki w PL akceptują tylko dochody w EUR :(

[@Mo-yj3wf]

@@RonaldSzczepankiewicz gdyby jednak zaczęły pojawiać się jakieś słuchy, ze może się to zmienić, mile widziane będzie info na kanale

[@TheRybson91]

A jak jest z najmem nieruchomości przekazanej do użytkowania innej osobie za pomocą umowy quad usum. Teściowa przekazała żonie właśnie takie mieszkanie do użytkowania (bez przenoszenia całkowitej własności - żona ma udział 25%), żona rozlicza podatek od wynajmu na ryczałcie 8.5%. Czy dochodu idące z tego wynajmu będę się liczyć do zdolności kredytowej?

[@bellugios]

Witaj. Mam pytanie. Czy podnajem na cele mieszkaniowe ma nadal zwolnienie z vatu?

[@parkey71]

Mam pytanie i proszę o odpowiedź w kolejnym filmie: moja sytuacja wygląda tak że mam działalność gospodarczą ale chcę w 2023 wziąć kredyt i muszę zwiększyć dochód i idę do dodatkowej pracy. Teraz pytanie czy lepiej normalną umowe o pracę czy umowa B2B w ramach mojej działalności?

[@BogumiBronk]

UoP w niektórych bankach liczy się dopiero jak pracujesz ci najmniej rok lub co najmniej dwa lata. Ale też możesz odbić się o to, że część banków nie bierze dochodów B2b z bieżącego roku, a patrzy tylko na minione lata.

[@cinoea1]

podłączam się do pytania

[@RonaldSzczepankiewicz]

Umowa o pracę jest akceptowana już po 3 miesiącach od jej rozoczęcia, co prawda przez garstkę banków, ale jednak warto rozważyć ten scenariusz. Co do umowy B2B to jest to może to być oczywiście dobre rozwiązanie. Bez konkretnych danych JDG ciężko powiedzieć co lepsze. Sądzę jednak, że etat wyjdzie korzystniej - te 3 miesiące to "rewelacyjnie szybko", dzięki czemu zaplacisz mało podatków ;)

[@parkey71]

@@RonaldSzczepankiewicz dziękuję za odpowiedź :)

[@cinoea1]

Czy miniony (w tym przypadku 2022) rok również jest rozpatrywany w ten sposób tak jak mówisz pod kątem regularności w poszczególnych miesiącach czy tylko obecny a miniony banki sprawdzają tylko jaką kwotą został zamknięty?

[@RonaldSzczepankiewicz]

Jeżeli któryś bank patrzy szczegółowo na KPIR to spojrzy szczegółowo na 2022. Jeżeli patrzy narastająco na KPIR to nie będzie zaglądać co tam się działo, bez względu na to czy to rok 2022 czy 2023...

[@marcinm.9384]

Jak ze zdolnością przy pkd 85.59.B i jaki procent przychodu jest brany pod uwagę przy ryczalcie bo nie ukrywam ze ryczałt jest dla mnie najkorzystniejsza formą opodatkowania?

[@robertzet2259]

Czy jakikolwiek bank w Polsce zaakceptuje dochody z Wielkiej Brytanii? Nieruchomość 500000 - 30% wkład własny. Dziękuję i pozdrawiam.

[@kot9956]

Zanim ktoś ci odpowie sprecyzuj czy chodzi o same dochody przelewane do Polski czy umowę o pracę z UK.

[@robertzet2259]

@@kot9956 umowę o prace, ja tutaj mieszkam już 16 lat i pieniądze przelewam tylko w razie potrzeby.

[@RonaldSzczepankiewicz]

Niestety jeżeli zarabaisz w GBK, na ten moment banki w PL akceptują tylko dochody w EUR :( Jeżeli zarabiasz w GBP ale w JDG w PL, temat jest do zrobienia :)

[@rszyler]

Mam pytanie co w przypadku powrotu z zagranicy po kilku latach. Czy dochód zagraniczy przed powrotem jest brany pod uwagę przez banki czy tylko historia dochodu po powrocie? Konkretny przypadek: Planowany powrót do Polski w kwietniu 2023 po mieszkaniu i pracy za granicą przez kilka ostatnich lat. Po powrocie zaczęcie działalności gospodarczej na ryczałt. Czy w takim przypadku starać się o kredyt dopiero po 12 miesiącach od powrotu czy jest szansa zrobić to wcześniej?

[@RonaldSzczepankiewicz]

Zależy jaka waluta jak EUR to jeszcze damy radę. Warunek, to zatrudnienie na odpowiedniku PL umowy o pracę na czas nieokreślony. Więcej tu: kzbin.info/www/bejne/l6Wxd5eQfJWZeKM

[@chrzanek9334]

Czyli prowadzac dzialalnos na ryczałcie 5.5% I do tego dochody są zza granicy( pracuj Na działalności polskiej za granica) można kategorycznie zapomnieć o kredycie hipotecznym. Z 500tys?

[@gooliwer1]

Witam. Śledzę i dziękuję za wytłumaczenie kilku tematów. Mam jeden który myślę zainteresuje wiele osób. Czy mógłbyś nagrać film o tym "w jaki sposób sfinansować flipa?" Tzn mając jakąś część gotówki w ręku jakim instrumentem finansowym można się wesprzeć np. przy działalności JDG? Szukam takich tematów ale nikt nie nagrał jeszcze tego z konkretnym rozpisaniem żródel finansowania (chodzi o kredyty lub pożyczki oczywiście). Dziękuję i pozdrawiam

[@RonaldSzczepankiewicz]

Obejrzyj proszę poniższy film (kredyt na flipa) i daj znać jakich jeszcze informacji potrzennujesz. kzbin.info/www/bejne/a4acl6eXadCjY80

[@gooliwer1]

@@RonaldSzczepankiewicz tego nie widziałem. Super. Dzięki!

[@astromatheo_pl6782]

Hej Ronald, a czy mógłbyś mi sprawdzić jaki "rating" ma moje PKD? Projektowanie konstrukcji budowlanych. ;) PKD 71.12.Z - Działalność w zakresie inżynierii i związane z nią doradztwo techniczne PKD 74.10.Z - Działalność w zakresie specjalistycznego projektowania

[@RonaldSzczepankiewicz]

Nie ma przeciwwskazań. Bardziej ma znaczenie jak dlugo prowadzisz biznes i jakie masz wyniki ;)

[@astromatheo_pl6782]

@@RonaldSzczepankiewicz Zakładałem wiosną zeszłego roku, ale na kredyt przymierzam się od stycznia za rok. W 2023 będę miał 120 tysięcy dochodu na skali (tak aby nie wejść w drugi próg podatkowy 32%).

[@MJ_Figo84]

Kiedy będą te spadki w cenach nieruchomości ? większość twierdziła że się zaczęły i będą sięgać od 30-40% chodzi mi głównie o kawalerki w okolicy Otwocka pod Warszawą czekam i czekam na te spadki a z tego co widzę chyba idzie w górę, jest sens czekać jeszcze na te spadki?

[@chrzanek9334]

Nie będzie spadków cen mieszkań bo Dlaczego? Co z tego ze obniża cenę mieszkań z 500 do 400tys jak i tak bank nie da Kowalskiemu kredytu z braku zdolności wiec nie ma potrzeby obniżać cen mieszkań.

[@MJ_Figo84]

@@chrzanek9334 to już nie aktualne ceny wystrzeliły już w górę i tak te obniżki miały być buhaaa a to było pewne to naiwnie liczyli na to jak przed wyborami inflacja będzie na 0 xD

[@chrzanek9334]

@@MJ_Figo84 obniżki jakies może były i może będą ale to jest obniżka z podwyzki a nie obniżka Ze stałej ceny Wystarczy zobaczyc reklamy tych mega obniżek agd i tak dalej. Co z tego ze obniżyli laptop z 4000zl do 3200 niby 20% taniej i krzyczą że mega obniżki skoro. Najnizsza cena w ciągu ostatnich 30 dni była 3100. Wiec to tylko złudzenie optyczne

[@Krystian_YT]

A jak wygląda zdolność w przypadku umowy zlecenie na czas określony, gdy ciągłość jest utrzymana od ~3 lat? Jest wgl szansa uzyskać hipotekę?

[@RonaldSzczepankiewicz]

Oczywiście. Tu trzeba zwrócić uwagę na wspomnianą ciągłość, na to kto jest Twoim pracodawcą, ile zarabiasz i czy masz porządek w papierach. Zerknij do kursu, tam temat umów zlecenie/dzieło jest wyczerpany i nadal aktualny.

[@saradziewa750]

Na kpir dochod netto sie liczy? A co z podatkiem dochodowym jesli koszty jakie sobie odliczylem sa tak duze ze pofatkow nie place i netto mi zostaje praktycznie tyle co brutto minus np zdrowotna?

[@RonaldSzczepankiewicz]

jezeli masz tak duzo kosztow jak przychodu to dochod netto masz 0, a nie tyle ile dochod brutto... W takiej sytuacji ten dochod nie generuje zdolnosci jest "neutralny" (nie ma dochodu ale tez nie ma straty).

[@saradziewa750]

@@RonaldSzczepankiewicz czyli w rezultacie powinienem nawet ukrywać koszty i ich na firmie nie odliczać pod kredyt tak? Ewentualnie amortyzacja przez wciągnięcie prywatnego auta może działać na korzyść a tak to lepiej nie podawać nawet kosztów?

[@marcinm.9384]

Prowadzę działalność od lutego czy pełny rok obrotowy kończy mi się w lutym następnego roku? Czy muszę mieć pełny rok od stycznia do grudnia?

[@RonaldSzczepankiewicz]

Zaczynasz działalność 11 lutego 2023, to 1 marca 2024 możesz składać wnioski o kredyt.

[@wojciechzotowski9225]

Co prawda nie byłem w wielu bankach, ale oba (duże i popularne) banki, w których byłem oczekiwały 24 miesięcy prowadzenia działalności...xd

[@RonaldSzczepankiewicz]

Pytanie kiedy chodziłes po bankach :) No i oczywiśćie, które to banki...

[@abeard1]

Czy i ktore banki biora pod uwage ostatni pit,ostatnie 2 pity,ostatnie 3/6/12 miesiecy albo dowolny podzbior z ww. Ogolnie jaka jest najczestsza praktyka przy wyliczaniu zdolnosci. U mnie np wychodza skrajne roznie przychody w zaleznosci od tego jakis okres wezmiemy pod uwage ocieniajac kondycje firmy

[@abeard1]

Juz w zasadzie wszystko wiem z video. Dziekuje!

[@jedenznich6680]

A co z rozliczeniem na zasadach ogólnych? Jest szansa na kredyt? Poproszę o kody pkd branż wykluczonych

[@RonaldSzczepankiewicz]

Hej, Co do zasad ogólnych - jak najbardziej :) Co do kodów PKD niestety nie mam ich pod ręką.

[@saradziewa750]

Na zasadach ogólnych to skala podatkowa chyba nie?:)

[@PomaranczaPoczestujSie]

Jak bank podchodzi do jednorazowych kosztów jak np. zakup auta / laptopa który obniża dochód? Jakie dokumenty i do ilu lat wstecz zazwyczaj wymagają dostepu?

[@damiandamiecki8609]

Robienie kosztów co do zasady obniża zdolność kredytową.

[@RonaldSzczepankiewicz]

Tak jak napisał Damian. Co dokumentów to będzie na filmie. Nie uprzedzajmy faktów :) Dziękuję za kom dla zasiegow

[@PomaranczaPoczestujSie]

@@RonaldSzczepankiewicz dla zasięgów!

[@jdgdkgdkgjdkgdjk]

A może jakiś odcinek o kredytach w euro na nieruchomości w Polsce? Jest spora grupa osób, które zarabia w euro, a o takich kredytach się nie mówi.

[@RonaldSzczepankiewicz]

Proszę bardzo: kzbin.info/www/bejne/l6Wxd5eQfJWZeKM

[@MysterKnajt]

Kurcze trochę mnie zasmuciles. Poważnie rozmyślam nad przejściem z książki na ryczałt, z tego powodu że przy moich aktualnych zarobkach jestem na granicy progu podatkowego. Zakładając że w 2023 na pewno zwiekszę jeszcze zarobki, to na pewno przekrocze próg o ok. 20k. Z drugiej strony, bardzo poważnie myślę o kredycie na mieszkanie, w sumie planowałem zakup na początek 2023, ale z racji programu "Bezpieczy Kredyt" chce poczekać do tego lipca 2023 i dalej jeśli trzeba. Sam nie wiem co teraz zrobić, opłaca mi się bardziej ryczałt, ale kredyt jest dla mnie ważniejszy, nie jestem pewien czy go dostanę na ryczałcie. Mógłbym się na rozliczyć na skali z malzonka, ale ślub mamy dopiero w 2024 😂. Gdzie szukać pomocy? Doradca podatkowy?

[@kamil3409]

Tak, co do ryczałtu zależy od branży jak wspomniał Ronald. Dla IT w zeszłym roku Alior liczył 80% dochodu netto, więc zależy od pkd

[@gazbenczuk]

Jeśli przekroczysz próg o 20k to pomyśl np. o IKZE i zostań na skali. Pewnie bardziej się będzie opłacało jeśli planujesz kredyt w tym roku.

[@MysterKnajt]

@@gazbenczuk Hmm dobry pomysł, w sumie zapomniałem o tej opcji. Powiedz mi tylko, wrzucę kasy tyle ile jest limitu do IKZE (i IKE?), i tą wartość mogę w pełni odjąć od dochodu w PITcie? I w następnym roku czyli 2024 mogę wypłacić te pieniądze (oczywiście płacąc podatek dochodowy) i zostanie to doliczone do PITu 2024?

[@gazbenczuk]

@@MysterKnajt tylko wpłaty na IKZE odliczamy od dochodu. Najkorzystniejsze to jest właśnie przy przejściu w 2 próg bo oszczędzasz 32%. Jak w następnych latach przejdziesz na ryczałt i zlikwidujesz IKZE, to możliwe, że nie zapłacisz w ogóle podatku od tego, bo nie przekroczysz kwoty wolnej 30k.

[@RonaldSzczepankiewicz]

Hej! Skala podatkowa + wejście na wyższy próg podatkowy = zmień na podatek liniowy :) Co do podatków to polecam mojego doradcę podatkowego: mistrzpodatkow.pl/ kzbin.info/www/bejne/haLTlKV6Zah4j68

[@yugonekyugonek7454]

Czy wie ktoś czy jak mam wzięty kredyt na spółkę z.o.o. i na tej spółce mieszkanie i spłacam kredyt z działalności tej spółki to płacę wtedy 9% podatku i tymi pieniędzmi spłacam ratę czy muszę jeszcze 19% do tego dołożyć?

[@damiandamiecki8609]

No jak mieszkanie jest wykorzystywane w spółce to rata kredytu jest kosztem dla spółki, więc obniża ci podstawę do opodatkowania. Ale jeśli to jest mieszkanie, które tylko jest wykorzystywane do mieszkania przez prezesa to może być problem, ale to radzę się udać na konsultacje do doradcy podatkowego :-)

[@yugonekyugonek7454]

@@damiandamiecki8609 Załóżmy, że mam biznes na spółce zoo i mieszkanie to chodzi mi o to, czy z zarobionych pieniędzy z tego biznesu, powiedzmy usługowego płacę 9% podatku, którym spłacam raty, czy muszę jeszcze 19% dopłacić, o to mi chodzi tylko, kurcze, ktoś to musi wiedzieć. A mieszkanie oczywiście bym wynajmował.

[@kamil3409]

Mityczny programista 60k, każdy o nim słyszał, nikt go nie widział 🤣

[@gazbenczuk]

Widział widział. Można świadczyć usługi dla kilku firm np. z USA, gdzie stawki są o wiele wyższe niż w PL.

[@impossible441]

Dwa etaty po 30k i jest 60k

[@RonaldSzczepankiewicz]

dokładnie - widzial, widział :)

[@kamil3409]

@@RonaldSzczepankiewicz Panie Ronaldzie ale proszę nie przytaczać takich przykładów w wyliczeniach bo umowy programistów mają zakaz konkurencji i przypadki z zarobkami 60tyś są nieetyczne i specyficzne. Swoją drogą w HR czy choćby marketingu też zarabia się 60tyś na kilku kontraktach… Team lead programista zarobi obecnie około 40tyś tylko że są to ewenementy. Mediana zarobków z 10 letnim doświadczeniem to 28tyś netto b2b

[@KJ1987pl]

Geny przedsiębiorczości na JDG , hahah, jak by były geny to by były spółki ZOOOOOOO :)

[@damiandamiecki8609]

Po co? Przez 30 msc ma się na start JDG śmiesznie niski ZUS albo tylko składkę zdrowotną. Potem się dopiero opłaca bawić w spółki. Chyba, że ktoś ze swojej JDG wystawia fakturę na swoją spółkę to wtedy inna bajka, różne są konstrukcje do wypłacania kasy. Wszystko zależy od rodzaju działalności, skali, ryzyka itd.

[@KJ1987pl]

@@damiandamiecki8609 Ja wiem co to jest JDG, nie trzeba mi tego tłumaczyć.

[@Imieinazwisko416]

Niektorzy nie moga mied sp zoo

[@RonaldSzczepankiewicz]

Spółki zoo nie generują zdolności kredytowej na kredyt mieszkaniowy na zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych. Szach mat :(

[@KJ1987pl]

@@RonaldSzczepankiewicz Zupełnie nie chodziło mi o kwestę zdolności kredytowej a samo prowadzenie działalności na JDG. Chodzi o to "że poważniejsze" firmy nie są na JDG. Większość JDG to drobnica i taktuję to jako inną formę rozliczania się z Państwem, nie nazwał bym siebie przedsiębiorcą będąc na JDG :P