Kredyt hipoteczny BEZ WKŁADU WŁASNEGO! Jak to zrobić? [Ranking kredytów hipotecznych SIERPIEŃ 2024]

[@mil0s251]

Chcemy więcej Q&A, bardzo dobry sposób, by rozwiewać aktualne wątpliwości ludzi:) Zostawię pytanie również ode mnie: Czy lepiej brać kredyt na mieszkanie w najbliższym czasie czy czekać aż mieszkania i kredyty stanieją? Ile te mieszkania o ile w ogóle mogą realnie stanieć? Jak rozpoznać najlepszy okres do wzięcia kredytu na mieszkanie?

@mil0s251 obejrzyj ten film: kzbin.info/www/bejne/o2S0eJeVa82mhpo PS. Zachęcam do subskrybowania kanału, na bieżąco staramy się poruszać zagadnienia, które najbardziej Was interesują.

[@mil0s251]

Dzięki bardzo, odpowiedziało to poniekąd na moje pytanie;)

[@qubafootbag]

Nie oglądam już filmów Marcina, ale kupiłem mieszkanie na kredyt we wrześniu 2022 i zanim to zrobiłem przeczytałem chyba wszystko co się da na ten temat na blogu, wykupiłem też kurs o kredycie, dziś po dwóch latach mieszkania moge powiedzieć że inwestycja we własną wiedzę a szczególnie z dziedziny finansów osobistych to najlepsze co można zrobić. Dzięki marcin jeszcze raz za całą robotę P.S to że w polsce są najdroższe kredyty w UE to jest skandal

[@Cayman91]

Zasada 30/20/20 wydaje mi się trochę niepasująca do realiów. Zakładając, że osoba chce wziąć kredyt na 500k na 20 lat, rata wynosić będzie ~4,2k zł (więc netto musi zarabiać ponad 14k co bądźmy szczerzy, jest ogromną kwotą dla kogoś w wieku ~25-30 lat, szczególnie pracując poza stolicą - nawet odważę się stwierdzić jest to nierealne). Nie wspomnę, że ceny mieszkań to teraz 800k+ więc 20% to 160k czyli kredytu nie bierzemy na 500k, ale na 640k! A teraz jeszcze dodajmy remonty i inne koszty czyli kolejne minimum 100k więc kredyt wychodzi 740k. Powodzenia z ratami na poziomie 30%. Niech mnie ktoś poprawi jeżeli gadam głupoty, no ale te liczby to jakiś kosmos. Wszystkie powyższe dane liczyłem na podstawie cen w Krakowie oraz kalkulatora kredytowego u jednego z doradców.

[@magatamass]

Jeśli ktoś nie ma wkładu własnego, to chyba w ogóle nie powinien brać kredytu, bo nie generuje nadwyżek.

[@krzysiukrzysiu1896]

Idziesz do banku i dostajesz informacje, że nie możesz zaciągnąć kredytu z ratą 3k, więc wracasz do wynajmowanego mieszkania, za które płacisz 3,5k😂 😂😂😂

[@tomaszk9210]

​@@krzysiukrzysiu1896 jeśli ktoś zarabiający z udzielenia Ci pożyczek twierdzi, że jesteś w takiej sytuacji, że nie da Ci kasy, bo nawet po spieniężeniu zabezpieczenia możesz nie być w stanie spłacić tej kasy, to może jednak warto się zastanowić, może jednak to najmowane mieszkanie za 3500 to życie ponad stan?

[@ToMeQ696]

niekoniecznie, można mieć nadwyżki ulokowane w czymś innym niż gotówka

[@magatamass]

​​@@ToMeQ696czyli ktoś świadomie i celowo podwyższa koszty swojego kredytu? Czyli rozumiem że ma stopę zwrotu z inwestycji wyższa niż oprocentowanie kredytu. Wtedy ok.

[@magatamass]

@@krzysiukrzysiu1896 rozumiem że masz dodatkowe środki na wykończenie, remont oraz ewentualne nieprzewidziane wydatki (utrata pracy, dziecko, awaria auta, ubrania) i nawet po pokryciu tych kosztów nadal pozostanie Ci bufor, żeby całkowicie nie utracić płynności?

[@tomaszkwiatkowski4068]

Dzięki za interesujący i przydatny odcinek, dobrze omówiony temat🙂🤔👍👏

[@Malrax]

Dziękuję za Waszą pracę wkładaną w przygotowywanie tych rankingów. Świetna, rzetelna seria!

[@MJ_turbo]

Mniej więcej w 18 min. padło stwierdzenie, że mało kto spłaca kredyt przez 20 lat, czy można prosić o źródło z takimi danymi? Ciekawo mnie jak to wygląda w statystykach.

[@arturokojew1662]

Wszystko zależy chyba od sytuacji. Jeśli ktoś jest w stanie odłożyć załóżmy 2500zl miesięcznie to uzbieranie 140tys zł zajmie 5 lat. I w 5 lat zapłacimy pewnie z 200 za wynajem. Ja się osobiście nie dziwię, że ludzie decydują się na wyższe koszty kredytu. Te 200 mogli w tym czasie pakować w swoją nieruchomość. Nie każdy ma swoją nieruchomość i nie każdy mieszka u rodziców

[@WarriorM01]

20% wkładu własnego. Chcemy kupić dom, źle nie zarabiamy, ale oznacza to dla nas 140 tysięcy zł samego wkładu własnego. Jak mam to uzbierać w sensownym czasie, skoro nieruchomości drożeją, a zaraz nam jeszcze przywalą kredytem 0%? Zanim uzbieram 140k to będę już potrzebował 180...

[@dominiksliwa1640]

czyli na starcie widzisz ze cie nie stac - zacznij od mieszkania , spłac je w 10 lat a potem sprzedasz i bedziesz miec na 50% domu.

[@iirekm]

Jeśli nie masz pieniędzy, nie śpiesz się z zakupem, nawet malutkiego mieszkania, bo: 1) żyjemy w niepewnych czasach, skąd wiesz czy ruscy nie zrobią tu tego samego co na Ukrainie i nie będziesz musiał uciekać poza swoją miejscowość, a kredyt dalej trzeba spłacać. Najpierw radziłbym zbudować solidną poduszkę finansową, pozwalającą przetrwać pół roku a nawet rok bez pracy w obcym mieście. Z kolei rewolucja AI której właśnie doświadczamy wyeliminuje wiele zawodów, i zaoszczędzone pieniądze będą jak znalazł na życie bez pracy i dokształcenie się. 2) wbrew temu co niektórzy uważają, nieruchomości nie rosną w nieskończoność, a są cykliczne (cykl Kuznetsa - ok 15-25 lat), teraz wydaje się że jesteśmy u szczytu cyklu (dołek był po kryzysie 2008), w najbliższych latach ceny powinny polecieć ostro w dół, 3) wynajem czy mieszkanie z rodzicami nie są powodem do wstydu, pierwsze daje dużą elastyczność (nie podoba ci się hałas, sąsiad, planowana fabryka czy dojazd do pracy - za miesiąc mieszkasz już gdzie indziej), a drugie - oszczędność pieniędzy. Na ten moment uważam że ubodzy i średnio zamożni nie powinni kupować nieruchomości. Zostawmy nieruchomości najbogatszym, których stać na zdywersyfikowanie ryzyka wojny i niestabilności (np poprzez zakup wielu nieruchomości w różnych miastach i krajach), oraz zniwelowanie ryzyka zakupu na górce (np poprzez zakup wielu nieruchomości w odstępach czasu). Ja mimo że miałbym na wkład, wolę póki co mieszkać w wynajmowanym z powodów wyżej. Nie patrz na to co mówią na YT, bo najczęściej to że każdy powinien mieć własne mieszkanie a "mieszkanie z rodzicami/na wynajmowanym jest dla życiowych przegrywów" mówią ci którzy zarabiają na nieruchomościach.

[@barrybookmaker7433]

to czy kupujesz na gorce czy nie, ma znaczenie tylko przy zakupie inwestycyjnym , w dlugim terminie jeszcze sie nie zdarzylo by nieruchomosci tracily ​@@iirekm

[@pudzian3209]

@@iirekm opierasz to twierdzenie o cyklu Kuznetsa o dane z...? Bo raczej nie z Polski, która otwarty rynek nieruchomości ma od zbyt krótkiego czasu by wyciągać takie wnioski a dane z innych gospodarek (np. USA) przeczą temu co twierdzisz

[@MrMoroes]

Q&A bardzo spoko. Nawet jeśli pytania czasem nie podejdą to przecież zawsze można przeklikać ;)

[@TheWergilliusz]

Bardzo fajny odcinek

[@TheJokerkaa]

Q&A super ;)

[@joannapaszkoochotny6209]

Podbijam prośbę o więcej wiedzy w temacie refinansowania kredytu oraz w kwestii kredytu w EUR.

[@92MrTeo]

Czekam z niecierpliwością na wrześniowy ranking i porównanie z oferty kredytowej z resztą Europy. Statystyki są dla nas dosyć okrutne i zastanawiam się z czego to może wynikać. Mam świadomość ze w krajach strefy euro oprocentowanie jest oparte o stopy EBC, ale jest spora grupa krajów z walutami lokalnymi tak jak Polska gdzie te kredyty wciąż są tańsze(na przykład Czechy) mimo porównywalnych poziomów stóp procentowych krajowych banków centralnych. Co jest takiego szczególnego w naszym kraju, że nie możemy na bankach wymóc oferowania stałej stopy na cały okres kredytowania jak w innych krajach?

[@XYZ-vi4ke]

Na zajęciach omawialiśmy owy aspekt. Banki musiałyby się w takiej sytuacji zabezpieczyć instrumentem pochodnym pokroju IRS czy FRA. Jak to prowadzący określił "banki są leniwe i wolą przerzucić ryzyko na klienta związane ze stopą procentową". Dodajmy, że wskaźnik WIBOR jako rodzaj stopy procentowej jest wykorzystywany do określania oprocentowania kredytu. Póki nikt tego nie wymusi to wątpię by ktoś wyszedł przed szereg, a lobby i tak będzie pilnowało aby stan rzeczy utrzymał się jak najdłużej. Mamy dość świeżą bankowość (pomińmy aspekty technologiczne) jak i rodzimy rynek nieruchomości przechodzi to co kraje Europy zachodniej w latach .80 ubiegłego wieku. Czas, czas, czas aż ucywilizujemy rynek finansowy (w tym kapitałowy) i nieruchomości zostaną objęte interwencjonizmem państwa (np.: konkurencja podażowa ze strony państwa).

[@greggregowski7950]

Oczywiście, Q&A na końcu jak najbardziej :)

[@stekon9112]

Znowu kredyty pod korek jak w 2007? Czy skonczy sie tak jak wtedy?

[@PawełLewicki-j2n]

Skorzystałem z opcji czasowej stałej raty kredytu na początku 2022 i ciągle zyskuję niż gdybym pozostał na oprocentowaniu zmiennym. W obliczu odbicia inflacji i polityki NBP są szanse aby wibor spadł a wtedy refinansować kredyt ? Mimo wszystko rata kredytu jest znacznie wyższa niż ta początkowa…

[@RaaooN]

dlaczego ze zmiennym w PEKAO porównujecie z prowizją, bez ubezpieczenia CPI ? niższa marża jest z ubezpieczeniem CPI - 1,94%

[@EmGi53]

Zasadą 30-20-20 to skutek braku elastyczności Banków oraz decyzji rekomendacyjnych KNF. Ta zasada nie bierze pod uwagę, że nie wynagrodzenia są głównym czynnikiem pozwalającym spłacić kredyt tylko posiadany kapitał przynaszący dochody pozwala na spłatę kredytu. Np. Masz 20% wkład własny 100 tys. Zł. Oraz kapitał własny przekraczający 2 x wartość kredytu 500 tys. Zl. Kapitał dzięki np. Dywidendom pozwala spłacić kredyt w ciągu 10 lat. Uzyskiwane wynagrodzenie przeliczone na 30% to np. 1,5 tys. Zł. Przy takich warunkach dot. wynagrodzenia nie pozwalają uzyska kredytu na dłuższy okres niż 20 lat.

[@nekosiek]

Czy ktoś mógłby mi wytłumaczyć jak to działa w Santanderze opcja wkładu własnego jako nieruchomość? Jeżeli np mam mieszkanie warte 400tys i chcę je wykorzystać jako wkład własny na kolejne mieszkanie od dewelopera warte powiedzmy 700tys, to wtedy bank przejmuje mieszkanie na własność i wypłaca deweloperowi jego wartość w formie pieniężnej? Nie do końca rozumiem czy bardziej się opłaca ta opcja mieszkania jako wkład własny przez bank czy lepiej sprzedać samemu i dysponować gotówką jako wkład. Jaka jest tak naprawdę różnica?

[@zenonsztacheta217]

30/20/20 dobra rada. Chociaż wyłamalem się z jej ustaleń. Wziąłem kredyt na 30 lat ale dzięki temu rata nie przekracza mi 25% mojego wynagrodzenia plus żona też zaczęła pracę. Sumarycznie rata ok 15% naszych wypłat. Wkład własny 60% bo sprzedaliśmy stare mieszkanie. Po zastosowaniu nadpłat kredytu urwalismy z niego 32 miesiące. A za 3 miesiące minie nam 1 rocznica w domu🎉

[@ziomalxxz]

może jakiś film o tym jak zabrać się za kredyt hipoteczny ? Co jak po kolei co zrobić czego się dowiedzieć do przygotować by czegoś nie przespać. Jak wygląda wpłata wkładu własnego. Kiedy bo to istotne bo np ludzie maja poblokowane środki w inwestycjach i np z akcji czy z obligacji czy innych inwestycji okres uzyskania pieniedzy na końcie potrzeba czasem nawet 2 tygodnie wiec pytanie też dobrze by było wiedzieć kiedy np za to się zabrać w którym momecie by potem nie być zaskoczonym że trzeba przelać a my środków jeszcze wolnych nie mamy.

Mam kredyt że zmienna stopą procentową. Obecne oprocentowanie ok. 7,80%. Czy jest sens, aby teraz przejść z rat stałych na malejące? Jeśli nie, to kiedy warto rozważyć taki pomysł? Przed obniżka stóp, teraz, czy gdy stopy będą już niżej o 2-3 p.p.?

[@lukaszlukasz1614]

Cześć, a co z umowami b2b, jak banki patrzą na tego typu źródło dochodów ? Dzięki

[@Waj226]

Czy klientom proponujecie oprocentowanie stałe czy zmienne? Czy zostawiacie decyzje klientowi? Czy to czysta spekulacja co zrobi RPP?

[@demonit3064]

Mam pytanie, gdzie Pan inwestuje w akcje i etfy? Na rachunku maklerskim w banku czy może na platformie typu xtb? Pozdrawiam:)

[@Funtoshi]

Cześć, zapytam tutaj bo to chyba najprostsze, w banku mi mówią, że mi się żaden zwrot nie należy, sprawa wygląda tak: w 2011 roku zaciągnąłem kredyt hipoteczny w euro 64tyś, spłaciłem go całkowicie w zeszłym miesiącu czyli po 13 latach ( był zaciągnięty na 30 lat) koszt jaki poniosłem na początku to ubezpieczenie od utraty pracy w wysokości 2 tyś eur, prowizja wynosiła 0 , marża 2.46 p.p. Kredyt miał raty malejące - i tak jak patrzę na harmonogram spłat to maleją odsetki które na ostatnią ratę wynosiły 0, kapitał do końca miał równą kwotę. Zapytam was szanowne grono, a głównie Ciebie Marcinie - czy należy mi się jakieś wyrównanie/zwrot ? Pozdrawiam.

[@Funtoshi]

Niestety okazało się że ubezpieczenie było tylko na 4 lata...

[@pogromcalatexu]

A co z gwarancja wkladu wlasnego od BGK

[@filiptraczyk]

Czy można część wkładu własnego wnieść w postaci PPK, a część w postaci gotowki ?

[@Kwiatekpkk]

Czy ktoś się orientuje w jaki sposób banki uwzględniają dochód z wynajmu mieszkania (które jest w kredycie) podczas przeliczania zdolności kredytowej na kolejne - większe? Jak długo trzeba mieć taki dochód aby bank go uwzględnił? W których bankach jest to możliwe?

[@sebastianbilski8019]

Dochód z wynajmu musi trwać zwyczajowo 12miesiecy (chodź są 2 banki gdzie wystarczy 6m, Santander bank i Mbank) Ponadto bank przyjmie ok 70-80% kwoty najmu jako dochód do obliczenia zdolności kredytowej.

[@Kwiatekpkk]

@@sebastianbilski8019 Panie Sebastianie dziękuje za szybką i konkretną odpowiedź ;)

[@magdalenap9048]

Czy to prawda że pkobp w końcu pracuje nad tym żeby nadplacac kredyt że skróceniem bez aneksu? Żeby robić to w ipko tak samo jak że zmniejszeniem ale żeby wybierać w ipko skrocenie bez aneksu? Czekam na to !

[@mariuszdrgas2884]

A ja mam mieszkanie w programie, mieszkanie do remontu od miasta i hipoteczny niepotrzebny.

[@michamusia2194]

Prośba o artykuł o minimalizowaniu kosztów przewalutowania w inwestowaniu😊

[@adam90zc]

Marcin, jak wygląda sytuacja przy ustalaniu zdolności kredytowej jeżeli regularne dochody mogę wykazać tylko na PIT 28 (wynajem nieruchomości)? Jak do tego podchodzą banki i czy traktują to tak samo jak dochody z umowy o pracę?

[@sebastianbilski8019]

Dochód z wynajmu nieruchomości jest traktowany inaczej niż dochód z umowy o pracę. Dochód z wynajmu musi trwać zwyczajowo 12miesiecy (chodź są 2 banki gdzie wystarczy 6m) Ponadto bank przyjmie ok 70-80% kwoty najmu jako dochód do obliczenia zdolności kredytowej.

[@adam90zc]

@@sebastianbilski8019 super, dziękuję za wyjaśnienie 🙂

[@stekon9112]

Ing nie uznaje takiego dochodu. MBank uznaje jak Umowa o prace.

[@hanscastorpx]

Dzień dobry, Przymierzam się do założenia IKE, ale przez XTB (podobno pod koniec września będzie już taka możliwość). Konta na XTB również nie mam. Jak to wygląda technicznie, czy muszę poczekać aż XTB wprowadzi IKE. Czy można najpierw założyć konto na XTB i zakupić ETFy (wygląda na to, że jest teraz dobry moment) i później je przenieść na IKE?

[@MJ_turbo]

Wstrzymaj się do jesieni, jak do grudnia XTB nie odpali IKE to załóż najlepiej w BOŚ i wpłać limit aby mieć odhaczony ten rok, a przeniesiesz do XTB w 2025. Również liczę na IKE w XTB ale mam o aby czy się wyrobią w tym roku i jakie będą warunki tego ich IKE.

[@hygymyfy]

A co jeśli mam jdg i większość przychodów mam w €, czy ja mogę uzyskać kredyt rodzinny? Mój doradca kredytowy wyliczył moje zdolności na 1mln i ustalił z bankiem PKO BP (w którym jestem klientem od kilkunastu lat) w którym miałbym wziąć kredyt w wysokości 250 tys. Zł że się nie kwalifikuje. To jak to jest skoro mówicie że dla singli i nie sprawdzają dochodów?

[@P4nda420]

Drogi Marcinie, co się stanie kiedy bank poprzez który zakupię obligacje (np. PKO albo Pekao) zbankrutuje? Czy zakupione obligacje są zabezpieczone bankowym funduszem gwarancyjnym wyłącznie do 100 tys euro tak jak lokaty i konta oszczędnościowe, czy może są chronione w inny sposób?

[@rogal_synku5274]

Obligacje Skarbu Państwa nie są depozytem bankowym tylko papierami wartościowymi. Gwarancję wypłacalności daje Skarb Państwa. (musiałoby zbankrutować Państwo Polskie żebyś nie odzyskał swoich pieniędzy) Banki takie jak PKO BP są jedynie pośrednikiem, który pozwala klientowi dokonać zakupu obligacji przez Biuro Maklerskie PKO BP. Pozdrawiam.

[@Nekro87111]

Sam kredytu już na całe szczęscie nie posiadam, ale pod sam koniec padło stwierdzenie, które mnie mocno zaciekawiło. Dlaczego lepiej jest skracać okres kredytowania i zostać z taką samą ratą, niż zmniejszać ratę i zostawiać taki sam okres? Będę wdzięczny za wytłumaczenie :)

[@Andy-g4f]

Łączny koszt odsetek będzie niższy. Im dłuższy okres kredytowania tym więcej odsetek "narośnie", dlatego skracając okres kredytu oszczędzasz więcej niż przy obniżaniu raty

[@Ursusz]

​@@Andy-g4f A tak na prawdę to nie ma znaczenia czy zmniejsza się ratę czy skraca okres kredytowania pod warunkiem, że po zmniejszeniu raty nadpłacamy różnice między oryginalną ratą, a tą pomniejszoną o nadpłatę i to w moim mniemaniu jest najlepszą opcją nadpłacania kredytu (oczywiście pod warunkiem, że ktoś jest w stanie tego pilnować i co miesiąc nadpłacać swój kredyt). Dzięki temu mamy mniejsza ratę w przypadku "czarnej godziny" a nie tracimy na odsetkach.

[@Andy-g4f]

@@Ursusz taką samą taktyką spłaciliśmy swój kredyt w 7 zamiast 20 lat :)

[@Ursusz]

@@Andy-g4f Gratulacje, i o to chodzi :)

[@hasky2k]

Proszę mi wytłumaczyć podstawową kwestię - kredyt 500 tys. z 20% wkładem własnym pozwala na zakup nieruchomości o wartości 625 tys. pln?

[@WolnosciGlos]

Tak

[@sebastianbilski8019]

Zasada jest taka. Analizujemy przypadek z 20% wkładem własnym, jednocześnie z kwotą kredytu 500tyś . Wartość nieruchomości to 625 tyś.

[@marekmeder551]

Najdroższe są w Irlandii . Tu biorąc 300k oddajesz 590k na okresie 29lat

[@aidzpanwhuk6606]

Witam czy działka budowlana może posłużyć jako wkład własny?

[@sebastianbilski8019]

tak oczywiście działka w przypadku budowy domu stanowi wkład własny

[@aidzpanwhuk6606]

@@sebastianbilski8019 dziękuję 😉

[@szymonzdralej3858]

Mam pytanie, czy jeżeli nadpłaciłem kredyt na tyle że wartość kredytu zmniejszyła się do takiego stopnia że mój pierwotny wkład własny nie wynosi już 20% a więcej. Czy w takim przypadku mógłbym iść do banku i prosić o obniżenie np. Marży ?

[@sebastianbilski8019]

Zależy jaki masz kredyt. W "starych" kredytach to bank samodzielnie przestawał naliczać ubezpieczenie niskiego wkładu własnego bo tak to się kiedyś nazywało i miałeś niższe koszty. Aktualnie banki zrezygnowały z tego ubezpieczenia i po prostu stosują wyższą marże. Co ważne ta marża obowiązuje w całym okresie kredytowania. Osobiście nie znam żadnego przypadku, żeby bank był skłonny obniżyć marże w sytuacji o której piszesz. Jedynym rozwiązaniem jest przeniesienie kredytu do nowego banku z uwzględnieniem większego wkładu własnego.

[@szymonzdralej3858]

@@sebastianbilski8019 Bardzo Dziekuje za odp!

[@stekon9112]

Prościej chyba refinansować.

[@Awiatan1]

Czy przez czarnego łabędzia ktory objawił się z początkiem tygodnia lepiej brac na stalej czy zmiennej hipoteczny na dom budowa, wklad wlasny to dzialka, porzyczka 700.000 zl na 20 lat

[@Reitan96]

o jakim czarnym łabędzie mowa?

[@budbin]

Spojrzeliście ostatnio na piramidę demograficzną w Polsce, i jak to się będzie miało do popytu i podaży? Obawiam się, że za 5 lat będzie płacz. To mi nie wygląda na dobry czas na branie kredytów hipotecznych.

[@postacfikcyjna2040]

Spokojnie na wschodniej granicy czeka kilkanaście mln ludzi.

[@iirekm]

@@postacfikcyjna2040 I właśnie chyba od imigracji do Polski wszystko zależy. Jeśli nie będzie -> za kilkanaście lat ceny mieszkań muszą runąć bo nie będzie komu kupować, jeśli będzie -> będą dalej rosły jak szalone.

[@krzysztofgoralski8282]

Za niedlug splacam kredyt na mieszkanie.czy mozna wziasc drugi kredyt na hipoteczny zastawiajac mieszkanie jako wklad własny???

[@sebastianbilski8019]

Tak tylko w jednym banku pod warunkiem że kwota kredytu nie będzie większa niż 70% wartości posiadanej nieruchomości i tej kupowanej.

[@nekosiek]

​@@sebastianbilski8019 mógłbyś wytłumaczyć jak to działa? Jeżeli np mam mieszkanie warte 400tys i chcę je wykorzystać jako wkład własny na kolejne mieszkanie od dewelopera warte powiedzmy 700tys, to wtedy bank przejmuje mieszkanie na własność i wypłaca deweloperowi jego wartość w formie pieniężnej? Nie do końca rozumiem czy bardziej się opłaca ta opcja mieszkania jako wkład własny przez bank czy lepiej sprzedać samemu i dysponować gotówką jako wkład.

[@dorotajakubowska3525]

Zasada 30/20/20 moze niby ok. Kredyt na 20 lat. Ale nie lepiej wziąc na 30 lat zeby rata byla mozsza a po prostu nadplacac co miesiąc i splacic ostatecznie po 15 latach. Tym sposobem zaplacimy mniej odsetek. Czy sie myle ?

Odpowiedziałem na to pytanie w filmie ;) 17:28

[@whoamitalkingto9593]

Będzie odcinek o możliwej recesji?

[@postacfikcyjna2040]

a już jej nie ma?

[@RaaooN]

@@postacfikcyjna2040 nie ma, miekszania w lipcu 2024 sie sprzedawały lepiej od lipca 2023 i 2022

[@postacfikcyjna2040]

@@RaaooN Bo w czerwcu było ich najwiecej do sprzedania w historii? Ci co musieli sprzedać bo nie mieli na spłatę kredytu kupiły osoby które stać na taki kredyt. Tak w skrócie.

[@cezary3902]

Dzień dobry mam pytanie do obligacji. Zbieram pieniądze na wkład własny i nie wiem co byłoby najlepszym wyborem aby pieniądze odłożone nie traciły wartości. Okres zbierania szacuje na 3/4 lata. Najważniejsze moje pytanie i nie mogę znaleźć odpowiedzi to czy opłaca się kupować obligacje co miesiąc? Będę kupować Obligacje co miesiąc i czysto teoretycznie termin wypłacenia ich będzie się wydłużać czyli jak kupię we wrześniu to we wrześniu 2027 będę mógł je wypłacić a kolejne kupię w październiku to znowu będę musiał miesiąc poczekać żeby je wypłacić. Nie wiem czy to co napisałem na ręce i nogi ale pisze na szybko😅 Bardzo prosiłbym o pomoc bo nie wiem jak najlepiej odkładać na wkład własny.

[@mrm9435]

Co do detalicznych obligacji skarbowych to nie trzeba ich trzymać do daty wykupu. Można je niemalże w każdej chwili przedterminowo wykupić za niewielką opłatą rzędu (0.7 zł dla TOS, 2zł dla EDO) i otrzymać z powrotem pieniądze po około tygodniu. Pozdrawiam.

@cezary3902 sprawdź ten film: kzbin.info/www/bejne/j4XFeZ9mh7qrY5Y

[@aa-kp1cy]

Sprawdź film o krótkoterminowym trzymaniu kasy od Marcina. EDO z tego co pamięam

[@cezary3902]

Dziękuję wszystkim za szybką i zwięzłą odpowiedź. Również pozdrawiam

[@krzysztofgoralski8282]

Co oznacza w takim prYpadku ze trzeba dwie nieruchomości zabezpieczyć???

[@sebastianbilski8019]

Oznacza to że 2 nieruchomości muszą stanowić zabezpieczenie dla banku. Nieruchomość której jesteśmy właścicielem (nie obciążona hipotecznie) i ta którą kupujemy.

[@DominikKR-u3v]

Czy mając mieszkanie dwupokojowe w kredycie , mogę jeden z pokoi wynająć komuś innemu?

[@sebastianbilski8019]

Jeśli to nie kredyt z ograniczeniami jak np. bezpieczny kredyt 2% to oczywiście możesz wynająć

[@grzegorzgrzegorz8041]

Oprocentowanie stałe to w skali roku? Nigdy nie interesowałem się kredytami. Ale zaczynam budowe i myślałem żeby wykończyć kredytem... Ale ok 8% na 30lat To 240% biore 100,a oddaje 340tys??? Już nie mówię o prowizjach.

[@mateusz1807]

Pożyczam 500k, spłacam 1,4 mln. Do tego ceny mieszkań. Zwykle złodziejstwo. Chyba trzeba pomyśleć nad tańszym miejsce do życia. Może Monako?

[@pawekowalski8538]

👍👍👍👍👍👍👍

[@marceleblis5954]

👍🏻

[@LukeK24]

Osobiście mam pewne przemyślenie. Być może jestem naiwny lub czegoś nie rozumiem. Jednak czy to nie jest absurdalne, że biorąc 500 000 łączny koszt do spłaty to, w przypadku niektórych banków, ponad 1 mln złotych? Przecież to jest lichwa w najczystszej postaci. Kupując jeden dom spłacać dwa? Czy maksymalna wysokość opłat nie powinna być limitowana? (Być może ktoś powie „komunizm” ale w tym wypadku mówimy o sytuacji dla wielu rodzin zaspokojenia podstawowych potrzeb życiowych a nie luksusie). Nawet zakładając dobrą sytuację finansową na moment brania pożyczki. Jakie jest prawdopodobieństwo że przez cały okres brania kredytu zawsze taka będzie? Gdzie w tym wszystkim pozostałe potrzeby? Czy na pewno to jest jedyne wyjście na zabezpieczenie podstawowych potrzeb życiowych? Jestem ciekaw waszych spostrzeżeń

[@2jarek]

Uważasz że po 20 latach pieniądze są tyle samo warte ? 🤣

[@LukeK24]

@@2jarek najpierw należy odpowiedzieć sobie na pytanie dlaczego pieniądz w czasie traci na wartości choć ilość zasobów w obiegu jest taka sama lub większa? Odpowiadając na twoje pytanie oczywiście w obecnym systemie gospodarczym wartość pieniądza nie jest taka sama po jakimś czasie i wcale tak nie uważam. Ale przepłacanie dwukrotnie za podstawowy zasób życiowy? To rozumiem że jak kogoś nie stać (a obecnie większości nie stać) to bruk albo do lasu?

[@WolnosciGlos]

Skoro wartosc pieniadza nie jest taka sama to nie przepłacasz dwukrotnie, ale mniej. Co do reszty mozna dyskutowac.

[@magatamass]

A ktoś Ci broni wcześniej spłacić?

[@juliachylinska8703]

Posiadanie mieszkania lub domu na własność nie jest obowiązkiem, a jedynie naszym "widzi mi się". W wielu krajach zachodnich już od dawna odchodzi się od kupowania nieruchomości, a raczej wynajmuje. Kolejną sprawą jest to, że kredyt hipoteczny jest jednym z najtańszych pieniędzy na rynku i perspektywa 30 lat spłacania długu na tak dużą kwotę sprawia, że konieczność oddania dwukrotności pożyczonej wartości wcale nie powinna dziwić. Faktem jest jednak absurdalność dzisiejszego rynku w Polsce w momencie, gdy wynajmujący wołają 1,5-2 razy więcej, niż wynosiłaby rata kredytu, a banki i tak będą twierdzić, że nie byłbyś w stanie tego kredytu spłacić i tak błędne koło się zamyka. Ale to jest moja opinia i oczywiście można się z nią niezgodzić.

[@alicjazimon8765]

szkoda, że nie uwzględniacie w rankingu rodzin 2+1

[@sebastianbilski8019]

Ranking dotyczy najlepszych ofert a nie ilości osób w rodzinie. Chyba że o coś innego ci chodzi

[@tomaszskotarek2055]

Czy to prawa że nadpłacać najlepiej jeden dzień po ściągnięciu kredytu z konta ?

[@gandes]

Zależy od banku. Oglądałem jakiś materiał w necie tak twierdzący. Ale w ING nie ma to znaczenia. Ja raczej nadpłacam dzień przed, bo wtedy obowiązkowe ubezpieczenie jest od razu aktualizowane na niższe. Ale w mojej opinii niezależnie od banku, jeśli nadpłacasz regularnie, to nie ma to większego znaczenia

[@pawekowalski8538]

Sprawdz Adriana Sawickiego na YT, on to rozkminia idealnie. Generalnie zasada dzień po powoduje że cala nadpłata idzie w kapitał. Ale nawet jak nadplacisz w inny dzień i część nadpłaty pożrą odsetki, to te odsetki nie policzą Ci w następnym miesiącu. Czyli dzień nie ma znaczenia w zasadzie.

[@RobieMVPAplikacjeKarolBocian]

Fajne, dziękuję!!! 👩‍🚀👨‍🚀🧑‍🚀🚀 👩‍🚀👨‍🚀🧑‍🚀🚀 👩‍🚀👨‍🚀🧑‍🚀🚀 👩‍🚀👨‍🚀🧑‍🚀🚀 👩‍🚀👨‍🚀🧑‍🚀🚀

[@darekkaczmarski5373]

Hej Marcin, czy warto trzymać pieniądze w PPK dalej? Bo to co wyprawia obecny rząd coraz bardziej mnie niepokoi, że będzie jak z OFE.

[@PiotrJalow]

Witam czy wato kupować teraz złoto I srebro czy lepiej zaczekać???

[@cal50x]

Tak

[@st14kowalski39]

To zależy.

[@PiotrJalow]

@@st14kowalski39 od czego zależy?

[@MJ_turbo]

Nie, lepiej te pieniądze przeznacz na książkę Marcina Finansowa Forteca albo Inwestomatu i posiądź trochę wiedzy jak zaplanować budowanie majątku, sztabka złota lubiona teraz na szczycie Cię nie uratuje ale wiedzą już ma taką szansę.

[@klaudiuszsotysik3521]

Jak to oddać pieniądze do PPK? Nie można wypłacić ich i traktować jako swojej własności (KTÓRĄ WŁAŚNIE SĄ)???

[@WolnosciGlos]

przy szybszej wyplacie tracisz doplaty panstwa i zwolnienie z podatku Belki przy wyplacie na emeryturze, wiec dlatego mozna chciec dalej miec pieniadze w ppk mimo ich uzycia np na wklad wlasny, zeby nie stracic tych przywilejow

[@dominiksliwa1640]

@@WolnosciGlos czyli wypłacasz pieniadze a one nadal sa twoim koncie PPK ?

[@WolnosciGlos]

​@@dominiksliwa1640 wyplacasz pieniadze na wklad wlasny i podpisujesz umowę z instytucja gdzie masz ppk ze zwrocisz te srodki w okreslonym terminie, jak zwrocisz to dalej korzystasz normalnie z ppk

[@juliachylinska8703]

Działa to tak, że ALBO można wycofać środki z PPK tracąc tym samym dopłaty od Państwa i płacąc podatek belki i wtedy zwracać nic nie trzeba ALBO można raz wykorzystać całość środków lub ich część (bez tracenia dopłat i płacenia podatku belki) na wkład własny, ale trzeba wtedy w ciągu 15 lat zwrócić tą nieoprocentowaną "pożyczkę od samego siebie" na swoje konto w PPK, bo jeśli tego nie zrobimy trzeba będzie zapłacić to co zostałoby odciągnięte gdybyśmy po prostu wycofali te środki. Zastanawia mnie tylko (miałam nadzieję, że zostanie to powiedziane w tym materiale) jak wygląda to ze strony formalnej i praktycznej - jakie dokumenty są potrzebne, ile czeka się na wypłatę, jak wygląda harmonogram spłat "pozyczki" z PPK?

[@Doomguy-u6x]

kiedy film o tym, że to zwykłe bandyctwo a nie kredyt?