Mé nejoblíbenější ETF...?

ZÍSKEJTE ODMĚNU AŽ 6x500 Kč od Raiffeisenbank ZDE: 👉 ehub.cz/system/scripts/click.php?a_aid=40b46dec&a_bid=446f3eb0 PODMÍNKY AKCE: doc.ehub.cz/documents/dbec5fd9/RFBPravidla6x500Kc.pdf ----------------------------------------------------------------- 🔍K PROZKOUMÁNÍ ► FTSE All-World Factsheet tinyurl.com/3btp43bd ► VWCE na webu poskytovatele www.vanguard.co.uk/professional/product/etf/equity/9505/ftse-all-world-ucits-etf-usd-distributing ► VWCE Factsheet: tinyurl.com/2e795rjc ► VWCE na justetf.com: www.justetf.com/en/etf-profile.html?isin=IE00BK5BQT80 ----------------------------------------------------------------- 🍺 ČLENSKÁ SEKCE: Pomáhají vám má videa dělat lepší investiční rozhodnutí? Podpořte bramboru virtuálním pivem, nebo se přidejte do členské sekce a získejte dřívější přístup a videa navíc na: ► www.buymeacoffee.com/investicnibr

[@peterspanik]

Richard tvoja tvorba je neskutočne dobrá! Video je proste BOMBa! Veľa faktov a informácií, ktoré som už počul alebo sa naučil. Ale aj tak stálo to za to pozrieť si tvoje video lebo vždy ma niečo nové prekvapí alebo si to zopakujem zas a znova. ĎAKUJEM za tvoju tvorbu!! :-))

[@asdfjklu12345]

Ahoj, díky za další skvělé video :)

[@jansandor3055]

Ahoj Richarde, máš nějaké video na téma “investice při kratším investičním horizontu”? Chci max do 5 let (min. Za 3 roky) brát hypo než mi bude 36 let a snažím se “naškudlit” na základ, jelikož nemám nic do zástavy (ani v rodině). Momentálně peníze dávám na spořící účet, ale sazby jdou už pomalu dolů a přemýšlím, jestli by nebylo výhodnější dávat je jinam - dluhopisy/dluhopisové ETF nebo tak. Termínový vklad je asi taky možnost, ale to asi nemá smysl, když nemám větší obnos, který bych teď “zmrazil” a musím odkládat postupně měsíčně. Díky za odpověď

[@RobertMiko-b4z]

Ahoj delal kzbin.info/www/bejne/m3zMhH-fdq6rZ6ssi=MC1pwZtdWVmJC28f. Snad pomůže. R.

Ahoj spoření na kratší dobu řeším zde: "Jak šetřit na auto či nemovitost: hotovost, dluhopisy nebo akcie?" kzbin.info/www/bejne/m3zMhH-fdq6rZ6s

[@deem3016]

Americky dluhopisy

[@miroslavazidkova-fc7hc]

Díky za další skvělé video

[@josebalvin899]

Permanent portfolio je ok pri vysokych valuaciach akcii

[@martinkunc5370]

Video bylo parádní a jsem rád za tvoji tvorbu, která vždy stojí za to. Při sledování videa mě napadla otázka jak technicky ETF fungují. Hlavně jsem přemýšlel jak se do nich přidávají nové firmy a vzpadávají staré? Možná to je hloupost, ale když by řekněme Apple začal ztrácet tak jak se to projeví v ETF? Jelikož ztrácí svoji pozici tak by se přece měly začít prodávat jeho akcie aby ETF odpovídalo indexu a tím pádem by klesala cena a pozitivní zpětnou vazbou by se muselo prodávat více akcií za nižší cenu a investoři by na tom postupně tratili. Kdežto když budu vlastnit jen akcie Applu a uvidím pád tak prostě všechno prodám rovnou a hotovo. Nevím jestli je jasné co jsem tím myslel :D. Prostě mě zajímá jak se akcie do indexu přidávají a oddělávají? A jestli to není třeba problém pro budoucnost až nevyhnutelně začnou současní obři padat, jelikož za dobu investice cca 30 let nemůžeme čekat že se tam udrží.

Když Apple začne ztrácet na hodnotě, tak ETF nemusí nic prodávat. Hodnota už v ETF drženého Applu klesne přece taky. Dejme tomu že podíl Applu na S&P 500 je 5 %. Pokud hodnota akcií Applu klesne o pětinu, měl by ETF nově držet akcie Applu podílem 4 %. ETF však nemusí 1 % akcií Applu prodat, protože hodnota jím drženích akcií sama vlivem poklesu ceny Applu klesale z 5 na 4 %. To samé když Apple roste na hodnotě. ETF nemusí přikupovat. Rostou na hodnotě už držené akcie. Poměry v ETF se mění sami tím, jak akcie rostou a klesají na ceně. Ono toho nakupování a prodávání zas tak moc není. Často jde jenom o reinvestici dividend a pak když dojde jednou za půl roku k rebalancování indexu - to nové firmy přistupují a jiné vypadávají. I v takovém případě však nemusí dojít k obchodům na burze, protože firma drží často hromadu různých ETF na různé indexy a když třeba jedna firma poskočí na velikosti a ze středně velké se z ní stane velká, tak ji investiční společnost jen přepíše z ETF na středně velké firmy do ETF na velké firmy. To samé obráceně, pokud velká firma poklesne na hodnotě a stane se z ní středně velká firma. ETF nakupují a prodávají naprosto minimálně, často jde jen o přepisy akcií, vyměňují se celé bloky akcií s market makery, což nemá žádný dopad na tržní cenu, protože to ani nejde na burzu. A co se obrů týče: před 20, 50 a 70 lety byly jiní obři, než dnes. Ve své době to byly velice významné firmy, stejně jako dnes Apple a Amazon. Tehdejší giganti taky měli velký podíl v indexu a jen pár firem tvořilo jeho velkou část. Časem došlo k jejich úpadky a ustoupily do pozadí novým gigantům. A nic se nestalo. Svět běží dál. Tržní indexy dost dobře fungovaly s úpadkem těchto obrů. Do budoucna to bude stejné. Staří giganti sice upadnou a ustoupí do pozadí, ale nahradí je noví giganti, kteří přinesou nové zisky a nový růst.

[@martinkunc5370]

Děkuji za vysvětlení, toto téma mi právě nebylo úplně jasné a měl jsem z toho trochu těžkou hlavu že si nedokážu představit jak to funguje 🙂. Podle toho jestli to správně chápu tak když Apple má teď podíl v VWCE 4% a začne klesat jeho cena třeba až k 0 tak se žádné akcie neprodají ale ETF je bude držet až do kolapsu? A nějaká jiná firma která má teď 0,005% tak se nebude přikupovat ale prostě jen růst její ceny zajistí růst v ETF? Takže ty procenta v držení není z počtu akcií ale z peněžní hodnoty ETF. Je to 4% z 12,633m EUR (peníze ve fondu) a ne 4% z počtu akcií držených fondem (nevím kolik dohomady akcií je drženo našel jsem jen že to jsou akcie 3686 firem. Ještě jednou díky za vysvětlení a třeba to může být i námět na nějaké video které se bude zabývat touto technickou stránkou věci 😅😉

Záleží jak rychle by Apple klesl na nulu. Podle toho, o jaký jde index, se jednou kvartálně, půlročně nebo ročně rebalancuje - mění složení indexu. A to podle přesně daných pravidel - například podle tržní hodnoty firmy. V tu chvíli se můžou změnit obsažené firmy a jejich procentuální zastoupení, které už ETF musí reflektovat nákupy a prodeji (nebo výměnami akcií). Pokud by Apple byl tak malý, že by nesplnil kritéria aby mohl zůstat v indexu, tak ho vyhodí a fond ho prodá. Pokud by krachl naráz ze dne na den, tak ho nestihne prodat nikdo a všem zůstanou jen bezcenné akcie. Pokud už ETF tu firmu představující 0,0005 % hodnoty indexu drží, tak už ji nemusí přikupovat a jen si počká až vyroste. Nakonec i Microsoft a třeba Apple byly kdysi dávno malé firmy, které představovaly jen 0,0000prd procent trhu. A z toho vyrostly na 3-4 % celého trhu a tím přinesly úžasné zhodnocení. Procenta u akcie udávají, jaký tvoří podíl na celkové hodnotě fondu. Jestliže fond má celkem 10 milionů EUR a má držet 4 % Applu, tak za 400 000 EUR musí mít nakoupené akcie Applu. Bez ohledu na jejich počet, nebo cenu za kus. Těch uvedených 3686 je myšleno kolik různých akciových firem je zastoupeno. Čili 3686 různých firem - Apple, Microsoft, Amazon, Visa, McDonalds atd atd atd. Od každé z nich může ETF držet tisíce až statisíce až milionů kusů. Jsou to dobré otázky, ale musel bych jich mít více, abych z toho dokázal udělat celé video. Snad odpovídám srozumitelně - mě se to může zdát jasné, ale čtenáři ne :)

[@martinkunc5370]

Paráda, děkuji moc za vysvětlení a těším se na další skvělou tvorbu

[@adamcernansky6909]

Ahoj Richarde a Bramboro, děkujeme za další skvělé video. Neuvažoval jsi prosím o natočení shrnutí provázanosti jednotlivých entit při nákupu ETF? Jakou úlohu hraje v celém řetězci broker, ETF, investiční fond / poskytovatel ETF, poskytovatel indexu a jaká rizika podstupuje při krachu jednotlivých článků řetězce? Jak rozložit rizika diverzifikovat například mezi BlackRock / iShares a Vanguard, jak diverzifikovat mezi MSCI ACWI a FTSE All-world, jak diverzifikovat mezi jednotlivé brokery jako je XTB, Trading 212, Degiro apod. .... Hezký den 🙂

Ahoj. Mám starší video kde řeším ochranu investorů, kde řeším z tohoto pohledu jednotlivé entity: kzbin.info/www/bejne/bYrCp6qie9GUaNE O diverzifikaci mezi brokery a poskytovateli ETF video nemám. Řekl bych, že je na každém, jak to chce mí. U brokerů to dává smysl kvůli vyššímu limitu pojištění (většinou je to 20 000 EUR na každého brokera). U poskytovatelů ETF si smyslem diverzifikace nejsem moc jistý.

[@mirekp.4233]

Ahoj Richarde , zaujalo mě ETF z tabulky č.1 SPDR MSCI ACWI IMI nevíš jestli je v nabídce Degira já ho nemohu najít ? Hledám něco místo VWCE které již nejde koupit a chtěl bych zůstat u Degira kvůli přehledné aplikaci. Moc se mi líbí tvá videa. Dík za odpověď Mirek

Ahoj Mirku. Bohužel SPDR taky nepřekládá KID do češtiny, takže na Degiru není. Je tam ale iShares MSCI ACWI (ticker IUSQ).

[@miroslavbohdalek4706]

Gratuluji k umístění na B7 Richarde!! Úžasný výkon! Čas i umístění jsou super. Škoda že mi nevyšla ta divoká registrace do závodu, tak snad příště.. A díky za tvou tvorbu.

Díky moc. S registrací je to bohužel otrava. Zájem velký, míst málo. Dá se to však vychytat a koupit registraci v rámci nějakého dárkového balíčku, nebo sledovat pár týdnů před startem každý den FB stránku a koupit registraci od lidí, kteří nakonec ze zdravotních důvodů nemůžou.

[@ludekspurny5553]

Kupovat přes Patrii se ale nevyplatí, jejich poplatky za nákup českých akcií jsou dost velké (pro nákup do 99999 Kč 0,45%, min 80 Kč), ale u zahraničních jsou prostě šílené (Evropa min 16,90 Eur). Takže když byste si chtěli koupit jednu akcii ČEZ za 860 Kč, zaplatíte Patrii 80 Kč plus ještě poplatek burzy (0,01%, min 10 Kč) = 950 Kč. A i když jsem přes Patrii zatím neprodával, jsou to dle sazebníku poplatky “za obchod” čili čekám, že při prodeji tyto poplatky zaplatím podruhé. Kdežto u xtb nebo u Trading 212 nakoupíte bez poplatku.

[@tomasstrapek208]

Fio má poplatky poloviční než Patria

[@tomas8773]

Patria je pro klienty co kupují ve stovkách tisíci

[@TomasKacmarcik-nv4bf]

@@tomasstrapek208 Fio má dražší konverzi měn a neumožňuje autoinvest.

[@TomasKacmarcik-nv4bf]

@@tomas8773 Patria je pro klienty, kteří investují od 500 Kč měsíčně.

[@tomas8773]

​@@TomasKacmarcik-nv4bfmůžeš si udělat směnu měny jinde a výhodně poslat na FIO. K čemu autoinvest? To je spíše kravina ne?

[@petrzl.9414]

Ahoj, děkuji za Tvá videa, díky kterým jsem se sice pozdě, ale přece dostal k investovaní. Jaký je tvůj názor prosím jako doplněk ke “globálu” Indie QDV5? Přes vysoký ter 0,65 😱 za který tu dostanu bídu, si myslím že má smysl ( držím rok a OK )

Ahoj. Nedávno jsem dělal video o investování do Indie 😉kzbin.info/www/bejne/eIbJi5eYqcuogqMsi=MMLY0QHUzpQNenTM

[@petrzl.9414]

Ahoj děkuji, video o Indii jsem shlédnul 👍 vysvětlím jen, že investici do Indie jsem udělal pro oživení konzervativního portfolia 80% globalní 10% IT sektor a 10% Indie. V IT násobím již tak 60% zastoupený USA trh, ale v sektoru kterému věřím, v Indii vidím “mladou” a potenciálně silnou zemi, oproti historickým datům s výhledem na 10let 🤔

A co tenhle uhel pohledu: data o kterých mluvíš jsou veřejně známá a v cenách akcií už započítaná. Na tom se žadný vyšší výnos čekat nedá. To bys musel do trhu přinést nové informace, které ješte trh neví. Proč čekáš vyšší výnos na základě toho, co je veřejně známé? I když to třeba hromada lidí neví, tak lidé z oboru, kteří se na investice do IT a Indie specializují a mají ty největší fondy a kapitál, tak ti to určitě vědía mají to dobře spočítané. Současná cena akcií už tohle reflektuje. Vydělat můžeš jen na náhodném výnosu, ktery bude plynou z budoucích událostí, které dnes nikdo nečeká.

[@petrzl.9414]

Ahoj, neumím Ti bohužel věcně argumentovat, rozumím jiným věcem a v ETF vidím jen cestu pro zhodnocení úspor. Skladbu jsem řešil jako poučený laik a připouštím si jistou míru rizika s příslibem vyššího zbodnocení na podílu 20%. Indii držím rok a aktuálně má vyšší výnos, dle informací které mi dáváš zvážím založení druhého invest. plánu ( xtb ) kde její poměr upozadím.

Já jsem občas až přehnaně racionální. Z toho si nic nedělej :) Osobní finance jsou hlavně osobní a i když se často takto dohaduju, nebo se snažím někoho přesvědčit, je mi jasné, že každý si musí investovat tak, jak je mu to příjemné a jak mu to dává smysl. Protože s takovou strategií vydrží pravděpodobně spíše, než kdyby se nutil do něčeho, co je mu proti srsti.

[@pctechnik5299]

Ahoj Richarde je to stejné s VWRA? děkuji

Ahoj. Je to stejné ETF, jen se liší třída akcií. VWCE se obchoduje v EUR na Xetře a VWRA se obchoduje v USD na Londýnské burze. Při přepočtu na stejnou měnu bude návratnost stejná.

[@Jakub3211212121]

Ahoj a nemáš video kde bys shodnotil do budoucna co je lepší jestli to mít v EUR či USD? díky

[@insidr5552]

@@Jakub3211212121v eur, protože převody jsou zdarma a instantne (okamžitě platby) a spíše přejdeme na eur než USD… Nevidím žádný benefit v usd

[@DanekZdenek]

Hledal jsem v popiscích ISIN, ale nenašel. Prozradíš ho? Dá se investovat v eurech?

ISIN je IE00BK5BQT80 a dá se koupit i v eurech, já ho tak kupuju pod tickerem VWCE.

[@DanekZdenek]

DĚKUJU .

[@davidkral6631]

Ahoj Richarde, již se v tom tak trochu ztrácím, hledám něco vhodného k naspoření na důchod horizont 20 let cca 4.000 měsíčně. Zrušil jsem své penzijko a uvažuji o investování u Xtb do etf, shlednul jsem tvá skvělá videa a jen nevím pro co se rozhodnout ? FTSE ALL WORLD nebo live strategy 80/20 nebo 60/40 vybírám z těchto 3 variant. Prosím mohl by jsi mi to zjednodušit co konkrétně vybrat v tomto mém časovém horizontu ? A ano chápu riziko a nehodlám prodávat když se trhu nebude dařit, jsem s tím smířený a dle rad budu dodržovat investiční plán. Díky moc David

Ahoj. Takový zlatý standart co se rizikovosti týče je 60:40. Nevím jestli vhodný pro tebe. Ono to záleží na tom, jak težko/snadno budeš zvládat propady. Což dopředu nikdo neví, než si tím projde. Můžeš tedy začit třeba investicí do 60:40 (plus rezerva v hotovosti na spořáku bokem) a uvidíš po prvním větším propadu, jak dobře/špatně to budeš snášet. Začít prostě s menší rizikovostí a postupně přidávat, než obráceně. A všechno chce čas a trpělivost.

[@nomonitor3560]

Já roky používám degiro na akcie. Jaký broker je nejpohodlnější pouze na nákup VWCE, případně nejlevnější na poplatky?

Na XTB je poplatek za nákup a prodej zdarma. VWCE mají v nabídce a to i na frakce. Platí se za směnu měny 0,5 % nad středový kurz. Do 25 000 Kč měsíčně to lze obejít přes Revolut, kde se dá směnit za plus minus středový kurz.

[@insidr5552]

A nad 50 000 Kč to lze obejít dealingem csob /csas nebo směnárnou, v podstatě za kurz revolutu nebo lepší (když bude třeba milion určitě ti daji lepší kurz jak Revolut)😂

[@Elementh_]

Ahoj Richard , skusim pod starsie video koment nech to dava zmysel ta moja otazka :) Mam spraveny kolac ktory pozostava z VWCE 75% , ZPRV 7,5% , ZPRX 7,5 , SMH 5% , XDWH 5%.. Rad by som si vypocul nazor skusenejsieho , ci je tam nieco mozno zbytocne uz ktore sa prekryva . ten healthcare som tam pridal nedavno mozno ako take poistenie ale mozno bude zbytocne. Dakujem ti za odpoved

Ahoj. Smysl by to mělo dávat hlavně tobě. Já třeba v sektorových ETF, jako je SMH a XDWH žádný smysl nevidím. Jsou to jen marketingové nástroje jak využít populárních trendů, aby na tom poskytovatelé ETF vydělali na poplatcích. Jednotlivé sektory či úzce zaměřené segmenty trhu nemají žádnou vyšší očekávanou návratnost. Oproti tomu ZRPV a ZPRX představují malý hodnotový faktor, který má unikátní rizika a díky tomu má vyšší očekávanou návratnost. Takže tam to smysl dává, i kdyby byl překryv. Bez překryvu by do faktorů nešlo investovat - vždycky je to navýšení podílu určitého typu akcií oproti trhu. Zároveň si ale nemyslím, že je faktorové investování vhodné pro všechny, protože je náročné na psychiku. Ač faktory dlouhodobě mají vyšší návratnost, tak většinu času zaostávají a kvůli tomu je velice nepříjemné do nich investovat. Nakonec je to tom, s čím dokážeš vydržet až do konce. Pokud ti SMH a SDWH dávají smysl a díky nim investuješ raději, tak si je klidně nechej.

[@thomassbarta]

Zdravím bramboro, nejprve Děkuji za vylití přínos a skvělou tvorbu, kterou mám již několikrát projetou a téměř nastudovanou😊. Co ale jsi nikde a nikdy snad neřekl je, jak se jmenuje znělka, která zazní při každém vyřčení tvého oblíbeného etf. Vždycky si nad tím lámu hlavu a věř mi, že bych to strašně rád věděl také. Děkuji za sdílnost buď tebe, nebo sledujících. Přej hromady lajků a pravidelný sledujících. Ať se Ti nadále daří. Tomáš

Ahoj Tome a díky moc za sledování a zhodnocení! Znělku mám pojmenovanou jako "heavenly choir," čili nebeský sbor/chorál Jaké je původní jméno a kdo je autorem bohužel netuším. Znělka se objevuje všude možně a nejspíš jsem ji poprvé slyšel na kanálu od Grahama Stephena. Dá se najít třeba tady: kzbin.info/www/bejne/jJWZqJxuo6l9nrc

[@thomassbarta]

Záhada objevena, ode dneška budu klidněji spát 😂 Díky .. aprops je to: Josef Rheinberger, Mas in E-Flat Minor, Sanctus 👍👌

[@denisbehina-baritone256]

Ahoj, mužu se prosím zeptat co si myslíš o tom když nakupuji sp500 i VWCE? VWCE má u mě i v mém portfoliu větší váhu a vím, že je to poskládané z podobných firem, ale přijde mi to jako lepší diverzifikace. Jaký na to máš názor a případně měl bych sp500 prodat a postupně to radši hodit do VWCE? Děkuji za odpověd a tvoji tvorbu.

Ahoj. Podle mě S&P 500 kvůli velkému překryvu s VWCE diverzifikaci snižuje. Překryvem několika málo firmám a jedné zemi (USA) vysoce přidáváš a tím pádem jiným ubíráš. Záleží samozřejmě na tom, jak velký máš podíl S&P 500. Samotné VWCE je diverzifikovanější, než v kombinaci s S&P 500. Možná pomůže toto video: kzbin.info/www/bejne/Y6vCY3hog9ibfLs

[@denisbehina-baritone256]

V SP&500 mám 20 tisíc a ve VWCE mám 31 tisíc. Investuji asi rok a mám i nějká aktiva . Každopádně k SP a VWCE mám ještě ZPRV a NDIA. Investuji 5 tisic měsíčně do koláče. Právě si říkám, že bych vybral z SP500 zisk nějakých 12% a radši to postupně hodil do ostatních ETF. Jen mě zajímalo, jestli bych neudělal blbost. 😁 Díky moc za odpověď. ☺️

[@Milo7111]

Mám takú hypotetickú otázku. VWCE neobsahuje Frontier krajiny. Čo keď všetky Developed a Emerging krajiny skolabujú a začne sa dariť napr. Afrike? Potom sa tieto Frontier krajiny preklasifikujú na Developed a tie zbankrotované krajiny budú Frontier?

Dobrá poznámka. Ano, frontier trhy nejsou zahrnuté. Myslím pokud by došlo k tomu, co popisuješ, tak budeme mít mnohem důležitější problémy k řešení :D Ale ano, čistě teoreticky by to tak bylo. Ke změně klasifikace však dochází opravdu velice zřídka.

[@tomasstanicek3365]

Ahoj Richare, mohl bys natočit popřípadě vysvětlit jak změnít variantu s distribuční na akumulační viz 6:29. Děkuji

Ahoj. Podle mě to není vůbec třeba. Proč bys chtěl platit dobrovolně daň na dividendy v distribučním ETF a nechat zisky firem určovat, kolik dostaneš peněz, když v akumulačním ETF po splnění časového testu danit nemusíš a dividendu si uděláš předvídatelnou odprodejem velice drobné části akcií podle pravidla 4 %? Viz tato videa: Pravidlo 4 % vs dividendový příjem a odprodávání investic v praxi kzbin.info/www/bejne/bqezkmibndB5ldk Není dividendové ETF pro příjmy z investování lepší než pravidlo 4 %? Dividendový SPECIÁL kzbin.info/www/bejne/mIjIm3uQfthkfqM Stačí nám pravidelná a rostoucí dividenda...? kzbin.info/www/bejne/b36bpYKNbpuEoLc Doplnění: a pokud trváš na přechodu na distribuční ETF, tak stačí z daňového hlediska pouze splnit časový test. Tři roky před plánovaným přechodem na akumulační fázi začneš kupovat distribuční ETF a po třech letech můžeš všechny předchozí akumulační akcie prodat v rámci splněného časového testu bez jakéhokoliv zdanění. A obratem nakoupíš distribuční ETF:

[@insidr5552]

Pro starší a línější je na stáří (60+let) za mne lepší spis vyměnit akumulační papíry za ty distribuční! Peníze budou chodit průběžně a bez ohledu na výkyvy

Čerpat podle pravidla 4 % můžu taky bez ohledu na výkyvy a je to spolehlivější a bezpečnější. Jak skrze distribuční ETF odčerpám zisky z akcií, které dividendu nevyplácí, ale jen rostou?

[@insidr5552]

Tak samozřejmě dividenda lépe přiměřená hodnotě podkladového aktiva, takže třeba 6 až 8% pa (Což mají v dnešní době hlavně kouřové akcie:-), nevím jestli to umí nějaký fond nebo jen konkrétní akcie, Jen říkám, že v pozdějším věku může být pasivnější forma výplaty pro někoho výhodnější - Na tom se snad zhodneme, ne? Každopádně myšlenka byla, že v těch 70 letech asi těžko budeš chtít zrovna sledovat, jestli není trh v propadu, od prodáš, a za týden si budeš rovat vlasy když to vzroste o 10% :-) Anebo se ti vůbec nebude chtít zabývat se nějakým odprodejem, představ si sebe v 70 letech, jak něco odprodáváš… Taky můžeš skončit někde v nemocnici a co potom… Jednoduše si zkus představit svojí bramborovou babičku, jak pravidelně odprodává 4% (vlastně 1% 4x ročně).

@insidr5552 Asi se neshodneme. Když odprodávám podle pravidla 4 %, tak vůbec neřeším kolísání trhu a nemusím si rvát vlasy při propadu o 10 %. Prodej velice drobné části aktiv při takovém zcela bežném propadu nemá dlouhodobě takřka žádný dopad. Vůbec není třeba sledovat trh a mám své relativně jisté. Oproti tomu dividenda je nejistá. To že dřive vyplácela 6 % je irelevenantní pro to, kolik bude vyplácet v budoucnu. Navíc čerpání 6 až 8 % je už dost nebezpečné. Vůbec strategie zaměřené na příjem jsou riskantnější, než strategie zaměřené na celkový výnos. Nakonec i ta dividenda se musí vyplácet z výnosu. Celkový výnos je tedy při dlouhodbém čerpání to nejdůležitější a na dividendě nezáleží. Možná je divide da pohodlnější a psychycky příjemnější, ale je to zatraceně drahá a riskantní pohodlnost. Samozřejme pokud má někdo velice naddimenzované portfolio, mnohem větší než potřebuje, tak pak ano, pak nemusí efektivitu a bezpečnost moc řešit. V tomto případě bychom se shodli :)

[@kylo7018]

Ahoj Richarde, jaký máš názor na FTSE-ALL WORLD od Invesca? Výkonost je zatím identická a fond od založení už sesbíral 500mil. dolarů pod správu s TER 0.15% což je o 0.07% míň než u Vanguardu, který od 2019 s poplatky u UCITS ETF nehnul.

Ahoj. Může to být zajímavá alternativa, proč ne. TER však není všechno. Skutečné poplatky - to, kolik ztrácíme za indexem - je dáno chybou ve sledování. A ta je u VWCE nižší, než jeho poplatky. Od založení zaostává VWCE navzdory ročním poplatkům 0,22 % za sledovaným indexem jen o 0,02 % ročně. Skutečné náklady tedy byly jen 0,02 %. Invesco má kratší dobu existence a hůře se to hodnotí.- Za poslední rok předběhli svůj index o 0,24 %. Takže zatím se Invescu vede o trošku lépe. Je rozumný předpoklad, že s nižším TER se Invescu povede lépe i dlouhodobě, ale kdo ví. Každopádně: proč ne, klidně ber Invesco.

[@p1jos1s]

Jediná nevyhoda tohoto fondu od Invesco je podle mě malá velikost fondu, takže tu může být menší likvidita.

[@rank123456]

@@p1jos1s a taky zatím drží "jen" cca 2600 firem z indexu oproti cca 3600 u VWCE

[@zdenyberry1179]

👌

[@Shinoku911]

hloupej dotaz ale nějak mi nesedí počty u toho pasivního investování. Když začnu kupovat třeba SP500 etf pravidenlě DCA každej měsíc na 100$ za kus a to etfko v čase poroste a stejně tak moje pasivní nákupy budou dražší.. po 20 letech bude to ETF mít cenu 300$ ale moje průměrná nákupka bude třeba 260$ za tu dobu, tak to sem asi moc nevydělal reálně ne i když graf SP500 bude ukazovat 200% zhodnocení za tu dobu

Hloupej dotaz to není. Je to opravdu tak, že když cena časem roste, tak nakupujeme stále dráže a průměrná cena roste. Trh ale neroste rovnoměrně. Občas stagnuje, občas dost klesne a trvá nějaký čas, než se vzpamatuje. Pokud člověk poctivě pravidelně investuje, tak to všechno tu průměrnou nákupní cenu výrazně vylepšuje. Za 20 let takových středních propadů, ale i velkých, bude dost. Ve tvém příkladu, pokud budu brát nějaké realistické zhodnocení (inflaci neřeším, beru to nominálně), tak když začínám na $ 100, tak za 20 let bude cena spíše okolo $ 380-420. Jaká bude průměrná nákupní cena dost záleží na průběhu - jestli velké propady přijdou ze začátku investování, nebo uprostřed, nebo ke konci. Já například do ETF masivně investuju od roku 2020 a jsem aktuálně 30 % v plusu oproti průměrné nákupní ceně (to je peněžně vážená návratnost, která odpovídá mým skutečným nákupům). Kdybych to bral jako jednorázovou investici, jsem v plusu cca 60 % (to je časově vážená návratnost, která bere v potaz jen jednorázovou investici a využívá se pro srovnávání portfolií a ignoruje to, že lidé investují různé částky v různou dobu). Peněžně vážená návratnost je tedy kvůli rostoucím cenám menší, než časově vážená, ale pořád jsem dost v plusu. Holt na těch nejstarších investicích vydělám mnohem více, než na těch nových za vyšší cenu. To už k investování patří. Proto je dobré začít co nejdříve. S tímhle vším veškeré úvahy a výpočty o finanční nezávislosti počítají.

[@mipuist]

Myslím, že i na tohle má 🥔 video. Pokud chci investovat větší částku, kterou mám k dispozici, historicky se prakticky vždy vyplatilo investovat ji rovnou. DCA je dobré na investování "přebytků" třeba ze mzdy (oproti snaze šetřít je na chvíli "kdy to bude nejvýhodnější").

[@insidr5552]

@@mipuist Pokud jsi zrovna v roce 2000 nekoupil akcie Cisca 😂 Ty nedo rovnali ani dodnes tehdejší bublinu

[@tulavy_pistik]

Je jedno ci je to vwce alebo msci?

Předpokládám, že MSCI myslíš ETF sledující MSCI World? Není to úplně to samé, protože narozdíl od indexu FTSE All World neobsahuje rozvojové trhy, pouze vyspělé trhy. VWCE je tedy širší a opravdu globální. Ekvivalentem k FTSE All World je MSCI ACWI.

[@radimludvik6538]

👍

[@Lubonek]

Znělky není nikdy dost 🎉😂

[@JanKocourek-l5b]

Ahoj, má smysl mít Portu portfolio 10 a k tomu SP500? Samotný SP500 má výnos vyšší, ale chápu diverzifikaci v portfoliu 10. Děkuji

Ahoj. Podle mě to nemá smysl, leda bys chtěl více vsadit na velké americké akcie...které jsou v portfoliu 10 tak jako tak už dost zastoupeny. Podle mě tato sázka nemá moc smysl, protože USA akcie jsou o dost dražší, než ve zbytku světa a mají tudíž nižší očekávaný výnos.

[@tomas8773]

I u akumulačních daní se platí daň z dividend? Akorát to odvede fond, respektivě je to sraženo v té zemi kde ma firma co vyplácí dividendy domicil?

Země si často berou zadržovací daň na dividendy (witholding tax) a ETF tedy už dostane dividendu zdaněnou. Tomuto zdanění na úrovni země-fond se nevyhneme. V akumulačním ETF se však oproti distribučnímu ETF vyhneme zdanění na úrovni fond-my. Protože my sami musíme obdrženou dividendu zdanit. A je jedno, že fond už dividendy obdržel zdaněné, nebo je zdanil sám. To je věc fondu. My si řešíme jako jednotlivci naše vlastní daně a musíme znovu danit. Tuto daň v akumulačním ETF objedeme a ještě k tomu jsme neustále plně zainvestovaní. Dividenda vlastně investice přerušuje a když ji dostaneme, tak nejsme plně zainvestovaní, dokud ji nereinvestujeme.

[@josebalvin899]

Moje oblubene Berkshire kvoli predrazenemu techu v etfkach😀😀😀

[@armanidesigner]

Co povies na poslednu cast videa The Simplest Path to Financial Freedom in 2024 o tom ako prilis nesetrit a pri investovani si uzivat tiez zivot?

Jsem pro to, abychom žili spokojený život už teď, ne až později. Šetřit tak, že si ze života udělám peklo je nesmysl a nikdy jsem nic takového nepropagoval, ani o tom není FIRE, jak si spousta lidí mylně myslí. Ono při šetření jde spíše o to, že víme, co od života chceme a utrácíme za ty správné věci a šetříme na všem ostatním. Spousta lidí nemá jasno a prostě jen utrácejí a peníze jim protékají mezi prsty. V mém pojetí je tedy šetření spíše o tom, že se prostě s penězi chováme hospodárně a máme nad tím kontrolu a víme, co děláme. Tím se dá spousta peněz ušetřit, aniž by si člověk musel odříkat to, na čem mu záleží. Navíc: když šetřím a investuji, dělám to kvůli tomu, že je to pro mě důležité. Že mi to samo o sobě přináší nějakou hodnotu a benefity. Šetřením taky utrácím. A kupuji si tím větší finanční jistotu, více možností (ne všechny musím využít, jen je prostě dobré, že je mám), rychlejší bohatnutí do budoucna, lepší vyjednávací pozici se zaměstnavatelem (člověk žijící od výplaty k výplatě ji nemá) atd. Zároveň bych k tomu dodal, že užívat si život není pouze o utrácení. Spousta lidí masivně utrácí a životy teda moc dobré nemají. Hromada celebrit utrácí měsíčně miliony a rozpadají se jim rodiny, nemají dobré sociální vztahy, berou antidepresiva a nejsou na tom moc dobře a rozhodně bych s nimi neměnil. K užívání života určitě nějaké peníze potřebujeme, ale není to jenom o nich.

[@armanidesigner]

Treti odstavec to beriete do extremu. Stastie je sloboda robit co chcem aj vdaka utracaniu. Preto je zaklad vela zarabat a potom sa da vela minat na to co ma robi stastnym a co je podstatne a zaroven vela setrit a investovat a to je pre mna najlepsie riesenie.

Hodně vydělávat ale taky něco stojí. Často hodně práce, stresu a méně volného času. Člověk je pak unavený a není v dobrém rozpoložení. Hodně vydělávat není zadarmo.

[@armanidesigner]

Clovek ma 2 moznosti. Obetovat pracu stres a cas a zit ako kral v buducnosti. Alebo sa mat zle cely zivot zit nudny priemerny zivot vdaka komfortnej zone. Obidve su tazke ale prve docasne. Mark Manson the most important question of your life. Co si ochotny obetovat aby si sa mal lepsie. Delayed gratification je rozdiel medzi stastnymi bohatymi uspesnymi ludmi co ziju slobodny a stastny zivot a medzi ostastnymi ludmi co sa maju zle alebo priemerne.

[@josebalvin899]

Clovek vzdy musi obetovat nieco aby ziskal lepsi zivot. Aj pri investovani musi obetovat stres a cas aby dosiahol vysoky zisk pri dlhodobom investovani, vyhoda biznisu je ze sa zisk da dosiahnut rychlejsie ale samozrejme za cenu pracu a stresu

[@mieroslavtomas]

Spomínaš že pre dceru kupuješ etf na xtb...ja som len nedávno začal investovať do etf na dlhodobo a tiež by som chcel pre syna. Avšak sa neviem vymotať z toho ako. Či kupovať na moje meno (môj účet) alebo hľadať kde sa dá na jeho meno, avšak jediné čo som v eú našiel je Joint Account v IB

[@mipuist]

Skutečný dětský účet má třeba Portu, ale nevím jestli to stojí za ten poplatek (0,25% myslím). Možná je jednodušší prostě si založit a pojmenovat v XTB investiční plán a zbytek ošetřit závětí (a nenakupovat na americké burze)... (?)

[@petrzl.9414]

U Portu je to take složitější s prvotním nastavením účtu aby jsi si mohl kupovat konkrétní tituly. Já to opravdu udělal také tak, že dětem investuji po svým jménem u XTB a sobě u Degira. Děti to dostanou až budou mít rozum, dle možností platných v té době ale většina bude za časovým testem

[@AplikovanáEkologie]

Máte někdo stejnou kuriozitu jako já... na DEGIRO je k dispozici VWCE. Prostě ho mohu koupit, ale v dokumentech oprabdu není český kiid :DDD.

A jsi si jistý, že ti jde koupit? Já mám VWCE u Degira v portfoliu a díky tomu ho vidím a taky tam mám možnost nakoupit, ale nejde to. Jde pouze prodat. Případně nakoupit VWCE je možné, pokud máš účet otevřený třeba přes Německé, nebo Irské Degiro. V němčině a angličtině je totiž KID k dispozici.

[@joewellosobni943]

Když držím etf které má akcie v usa, ikdyz je ucits, vlastnim preci cast firem v usa ne? Pak plati dan dedicka i pro mne? Nebo se mylim?

Když držíš americké akcie skrze ETF (nebo podílový fond) s domicilem v EU, tak dědicka daň USA neplatí. Platí pouze pro americké fondy a ETF a individuální akcie (i ty koupené na burze v EU).

[@lukasmedek9472]

Ahoj mam sp 500, ftse all worlld nasdaq100 a ftse japan ? Je to ok na na dlhodobe inestovanie do etf ?

Ahoj. Přesně pro tebe mám tohle video: "Ohodnoť mé portfolio" kzbin.info/www/bejne/Y6vCY3hog9ibfLssi=Y4wvJ66Lbn8dIh2E

[@jurdapurda3556]

Zajímal by mě tvůj názor na Bitcoin třeba i nějaké video? 🤔😉

[@martintamasi253]

Btc sa im nepáči, keďže im do celého investovania hádže vidly.

Bitcoin nemám. Ani žádnou jinou kryptoměnu. Je to vysoce spekulativní aktivum, které zatím nemá žádné rozumné praktické využití. Jako měna selhává v hlavních funkcích. Všichni jsou z toho uvaření a propagují to čistě jen proto, že to rostlo. A růst samotný, když není podložený ničím jiným, než spekulativní mánií, pro mě nic neznamená. Takový růst se může rychle vypařit a nechci, abych já byl ten, kterému zůstane v ruce černý Petr. Nevidím prostě v Bitcoinu žádnou vnitřní hodnotu - jen spoustu ideologických řečí a nefunkční projekt s vysokou koncentrací v rukou několika málo entit, kolem kterého se točí hromada podvodů. A pokud se pletu a Bitcoin opravdu poroste to the moon - nic se neděje. Já svých investičních cílů dosáhnu i bez něj.

[@dominik.pavlis]

Ahoj Richarde! Já myslím, že se Bitcoinu daří skvělé a čeká ho velká budoucnost. Obrovské společnosti vlastní a nakupují BTC, bylo schváleno BTC ETF, čímž se dostal více do standardního finančního světa. Bitcoinem se dá již poměrně dobře platit apod. BTC má skutečnou hodnotu, je decentralizovaný a tak dále. Divím se, že ti nedává smysl mít v portfoliu alespoň menší procento Bitcoinu.

[@malakusmalakuss2152]

Pre niektorych su etf pozehnanim a pre niektorych pliaga.

[@vokurka-net]

U VWCE mi vadí TER 0.22%, tak jsem šel do americké verze s tickerem VT (Vanguard Total World Stock ETF), které má TER 0,07% a obsahuje 9911 akcií z celého světa vs 3686 akcií u VWCE. 🤷

[@tomas8773]

Ano VWCE má o 200% větší poplatky než VT proto nechápu jak ho může pořád někdo doporučovat.

[@josebalvin899]

Levne znamena zle

[@tomas8773]

@@josebalvin899 určitě?

Můžu ho doporučovat úplně snadno a to za prvé kvůli dědické dani USA (když chci, aby mé portfolio někdo zdědil a nepřišel zbytečně o desítky procent na dědické dani) a za druhé kvůli tomu, že VT je distribuční (všechny ETF v USA jsou distribuční). Americký fond obdrží ze zahraničí dividendy zdaněné (nebo je sám zdaní) a tuto dividendu ještě jednou zdaní zadržovací daní, když ji vyplácí. Tato daňová neefektivita velice rychle zabije jakoukoliv výhodu z nižšího poplatku. Pro Evropany je nelepší držet se čistě UCITS ETF.

[@tomas8773]

Zeptal jsi se na XTB jestli uplatňují dědičkou daň na své klienty?

[@jarod72pm]

Pro mě je jedno ETF prostě málo a nepokryje celý svět,sektory a odvětví, diverzifikace je tak okleštěná. Mám svou svatou trojici ETF které se sice překrývají ale doplŇují a není to jen na těch TOP6-7 firem jako je to u S&P500 . Nemám VWCE které je pro mě ne ideálně sestavené ale cílím a mám IWDA které je ještě o chlup lepší a je sestavené líp. Co se týče indexu, tak mé portfolio doplŇuje ve formě SPYL ETFka. Zatím to jde , protože index dlouhodobě porážím o 2% a ETFka od lonského listopadu mají stále slušných 24% letos 18% .

[@lukaspopelka202]

které je to třetí

[@jarod72pm]

@@lukaspopelka202 prozradil jsem pouze jedno hlavní = IWDA , pak mám 3 vedlejší jako doplněk a ty další dvě hlavní zatím nezveřejňuju ;-)

[@lukaspopelka202]

@@jarod72pm to jsem tedy chybně pochopil. Myslel jsem že máš IWDA, SPYL a XXX

[@jarod72pm]

@@lukaspopelka202 dobře výjimečně prozradím to druhé - IWQU

[@pctechnik5299]

V Trading 212 jsem ho v dolarech nenašel

Holt ne každý broker má v nabídce všechny podtřídy akcií na všech burzách. Každopádně USD verze na Trading212 je. Ticker symbol je VWRA. Já kupuji VWCE a to je v EUR. Je to ale úplně ten samý fond.

[@Urael577]

VWRA

[@MichalHerman-hx7ex]

Schd and chill

Podle mě je příliš málo diverzifikovaný, daňově neoptimální a kvůli dědické dani USA pro českého investora nevhodný.

[@tomas8773]

Jak daňové neoptimální? Srážku platíš jednou stejně jako u akumulačních EU ETF a dědická daň pokud máš EU brokera neplatí

[@srandajezakladkua]

@@tomas8773klud bramborak je moc defenzivni ale mysli to dobre😅

[@vokurka-net]

SCHD + VT 👍

[@josebalvin899]

Pre hlupych-dividenda rastie a akcie vyklesaju 😀

[@tcgplayerkonor]

Nebojíš se toho, že i ostatní brokeři omezí distribuci tohoto ETF, stejně jako to udělalo Degiro? V seznamu schválených fondů na ČNB tento fond stále není. Trošku bych se toho obával.

V době kdy s tím přišlo Degiro to vypadalo reálně, ale s odstupem času se ukázalo, že ze všech brokerů něco takového udělalo jenom Degiro. Ostatní brokeři to mají ošetřené. Odsouhlasíš u nich tabulku, že cizí jazyk ovládáš/dokážeš si informace přeložit a hotovo. Pokud tedy nepřijde nějaký tlak od regulátorů (což se nejspíše stalo Degiru), tak ostatní brokeři svou nabídku zužovat nebudou. ČNB to může začít řešit kdykoliv a třeba za rok už si v ČR VWCE vůbec nekoupíme, ale to budu řešit až k tomu dojde.

[@danieldeedeeskvor]

To není zase tak úplně pravda, neřeší to to brokeři co nemají bankovní licence nebo nejsou pod správou ECB, třeba Saxo bank to teď začla řešit rázně také a to je opravdu velký starý broker/banka s xx licencemi a kontrolami pro institicionální investory.

Dokud budeš propagovat Raifku, která aktivně podporuje Ruský teroristický režim, ruším odběr.

[@RetexB]

😂 to je ale úlet

[@p1jos1s]

Když ale nějaká banka odejde z nějakého trhu, akorát ztratí svoje aktiva a její místo zaplní jiná a pravděpodobně místní banka, tak nevím, jak by situaci pomohlo, když Raiffka odejde.

[@pvpvpv2]

Mam to stejne, take odhlaseno.

@@RetexB To není úlet, ale jednoduchá volba "pěněženkou", kterou mohu jako jednotlivec jednoduše provést.

@@p1jos1s Nevím, proč by měla banka rejžovat na utrpení, zvláště když dělají speciální účty pro ruské vojáky na Ukrajině. Jednoduchá morální volba to je nepodporovat.