Максимална вноска по кредит за покупка на имот - Епизод 70

Все по интересна става темата за достъпността на недвижимите имоти и в отговор на един коментар от влога днес съм решил да ви нахвърлям някои мисли относно колко трябва да е максималната вноска по кредит за покупка на недвижим имот.
Преди време имаше едно правило в банковите среди, че месечната вноска по кредита не трябва да надхвърля 45% от месечния доход на кредитополучателя. Само че според мен този процент е твърде висок и реално той не трябва да надхвърля 30. Тоест, ако имате общ семеен доход от 2000 лв, вноската ви по кредита не трябва да е над 600 лв месечно.
Също така съм на мнение, че не трябва човек да се хвърля на максимален размер на кредит и да се опитва да взима 100% от цената на кредита, а да има самоучастие от поне 30% в покупката. Аз съм привърженик на относителните параметри /типичен икономист/, не на абсолютните, така че правейки бюджет трябва да имате предвид процентно какво би ви било комфортно да плащате, тъй като и доходи и разходи са динамични величини, които се променят постоянно.
Имайте предвид, че плащането на кредита е дългосрочен процес, който често отнема 20 - 25 години. За този период вие не можете да се надявате, че всичко ще е цветя и рози и че доходите ви постоянно ще растат и няма да имате никакви проблеми. От икономическа гледна точка 25 години са поне два икономически цикъла, в които неминуемо ще има поне два спада на икономическата активност, тоест моменти, в които доходите няма да растат, лихвите и вноските по кредитите за разлика от тях обаче може и да нарасват и ако нямате някакъв буфер или резерв в дохода, който да обере тези разлики можете да изпаднете в сериозни затруднения. Най-простият пример е от миналата седмица, когата БНБ увеличи банковите резерви двойно, което неминуемо ще се отрази на лихвите по кредитите и тяхната достъпност. Хайде аз навремето плащах лихва 7% и отгоре та нямаше накъде повече, но в момента лихвите са по 2.5%, ако изтеглите кредит и тя стане 4% примерно това сериозно ще се отрази във вноската и във вашия месечен бюджет.
Цените на недвижимите имоти също са динамична величина, представете си, че купите имот на пика на пазара и след това ви се наложи да го продадете на по-ниска цена, защото пазарът не ви позволява по-висока, а сте взели 100% кредит и сумата не покрива размера на кредита - оставате вечен влъжник на банката.
Всички, които идват при мен ги съветвам да започнат с две неща - бюджет и нужди. Какъв ни е бюджета за покупка така че да е спокойно живеенето ни в последствие и от какво имаме нужда в нашия нов дом. Като имаме ясна картина за тези две неща можем спокойно да стартираме да търсим жилище и да направим съответните компромиси свързани с него. Да купуваме просто защото сме го решили без план и посока с надежда, че всичко ще бъде наред в бъдеще е меко казано несериозно. Или както е казал Хенри Форд - ако не успееш да планираш, планираш да не успееш.
За останалите видеа от влога можете да се абонирате в KZbin канала ‪@miroslavy‬ .
Можете да харесате страницата на компанията във Facebook - Tiaestates или да ме последвате във Facebook и LinkedIn - Miroslav Yazov, където редовно публикувам интересни факти и статии, както и забавни моменти от живота си като брокер.
За оферти, които предлагам за покупка или под наем можете да посетите сайта ми на tiaris.bg/​.
Ако пък предпочитате да почетете, на tiaris.bg/news можете да откриете статии по темите, които дискутирам във влога.
Ако пък искате да се свържете директно с мен 0899 105 305, дори и да не мога да говоря в момента - винаги връщам обаждане.
Можете и да се запознаете с НСНИ - Национално Сдружение Недвижими Имоти, неговата дейност и членове на www.nsni.bg.