Moja strategia inwestycyjna na Indywidualnym Koncie Emerytalnym (IKE)

[@tomaszkwiatkowski4068]

Kolejny ciekawy odcinek, dużo przydatnych informacji przedstawionych w czytelny i zrozumiały sposób. Fajnie, że poświęciłeś dużo czasu i pracy, żeby przygotować tą prezentację i w pewnym stopniu edukować ludzi.

[@robertatka7360]

wszystkiego najlepszego z okazji urodzin i dzięki że robisz to dla nas

[@system_trader]

Dzieki! :)

[@09goral]

Świetny materiał. Dzięki!

[@system_trader]

Na zdrowie! :)

[@system_trader]

👉 Więcej na: systemtrader.pl/080 🔥 🔥🔥 Atlas Pasywnego Inwestora 🔥🔥🔥 👉 atlaspasywnegoinwestora.pl/ 👈 🔥 Pobierz demo wersję mojego oprogramowania #ST 🔥 👉 systemtrader.pl/st 👈

[@przemekb9528]

Czysty przypadek sprawił, że tu trafiłem. Inwestował nie będę gdyż to totalnie nie moja bajka ale miło zobaczyć znajomą twarz... Już ponad 20 lat minęło a Ty kolego prawie nic się nie zmieniłeś. Ząb czasu Cię nie rusza zbytnio😉 Pozdrowienia serdeczne od kumpla z liceum 😁

[@system_trader]

Hej Przemek! Wow, no kurcze, kopa lat! :) Koniecznie musimy przybic piatke jak zawitam w stare regiony. Pozdrawiam serdecznie! :)

[@przemekb9528]

@@system_trader zostawiłem Ci kontakt na messengerze

[@matlog1977]

Jacku fajny materiał. Powiedz mi jak śledzisz zmianę wartości swojego portfela w czasie. Korzystasz z jakiegoś oprogramowania żeby widzieć zmiany dzienne, czy tak na prawdę wystarczy znać wartość np. miesięczną i wtedy np excel.

[@system_trader]

Hej Maciej! Zmiany sledze co miesiac dla danej strategii/portfela, a raz na kwartal robie podsumowanie calego kapitalu. Do generowania sygnalow korzystam ze swojego oprogramowania, a do sledzenia wartosci kapitalu to po prostu spisuje to kwartalnie do Excela. Nie robie tego czesciej bo szkoda mi zywczajnie na to czasu, a nic by mi to nie dalo. Wczesniej robilem codzienne sledzenie, ale to przy handlu krotkoterminowym. Pozdrawiam! :)

[@przemyslawkruk8454]

Cześć . Małe pytanie, co byś polecał do części walutowej portfela. Zastanawiam się nad vanguard Lifestraregy 80/20 lub samodzielne złożenie portfela z 3,4 erfów. Mam w planach strategie Ok 10 letnią.

[@system_trader]

Hej Przemek. Co masz na mysli piszac "czesc walutowa"? Pozdrawiam! :)

[@maciejszczechura1386]

W GEM sygnały sprawdzasz na ETF'ach z USA, nawet jeżeli kupujesz odpowiedniki europejskie. A w tej strategii na IKE? Na jakie ETF'y patrzysz pod kątem sygnałów dla akcji i obligacji?

[@system_trader]

Maciej, ETF-y akcyjne na ETF-ach z USA. Natomiast obligacyjne sila rzeczy na europejskich.

[@wujekthcjuz]

Witam. Mam pytanie : ) opłaca się wrzucać środki na Ike, w formie inwestycji w ETF (Bossa), jeśli tych środków będę potrzebował za jakieś 5-10 lat? Mam 35 lat. A może lepiej część środków wrzucać na IKE a część na zwykłym rachunku maklerskim? Bardzo proszę o pomoc w dylemacie :) Pozdrawiam.

[@system_trader]

Łukasz - polecam ten materiał, a w szczególności arkusz kalkulacyjny dla IKE/IKZE: systemtrader.pl/096-3-proste-pomysly-na-portfel-ike-ikze-kalkulator-oplacalnosci-ike-ikze/ Pozdrawiam! :)

[@milwis1]

Cześć. Właśnie zaczynam rozważać wprowadzenie tej strategii na koncie IKE. Co sądzisz o GEM złożonym z CSPX, EMIM, BBLL? Rachunek w Bossie. Jest dostęp do rynku amerykańskiego ale nie do wszystkich etfów. Można by wymienić na amerykańskie odpowiedniki ale nie wiem czy jest sens.

[@pmazur01]

Witam Jacku, mieszkam i pracuje za granica i tam rowniez posiadam dodatkowe konto emerytalne - w Irlandii nie ma jednak mozliwosci realizacji swojej strategii tylko ewentualny zakup funduszu o roznym profilu ryzyka (akcje/obligacje) i realizcja strategii buy$hold. Zastanawiam sie czy moge rowniez posiadac rachunek IKE w Polsce, jak to jest interpretowane prawnie posiadanie dwoch kont emerytalnych w roznych krajach UE?

[@system_trader]

Hej :) Powinnas to skonsultowac z doradca podatkowym u siebie w Irlandii. Polska problemu raczej nie bedzie miala. :) pozdrawiam! :)

[@maciejpater1997]

Mam pewne wątpliwości co do jednej sprawy. Mianowicie jeśli mieszkasz za granicą a korzystasz z IKE i IKZE, a Twoja rezydencja podatkowa jest po za Polską. To w przypadku wypłacania odsetek od obligacji skarbowych czy np dywidend nie ma to większego sensu, bo musisz opłacić podatek w swoim kraju...

[@system_trader]

No proszę, lepiej znasz przepisy podatkowe w Belgii w tym zakresie, od doradców podatkowych z Belgii. Brawo! :)

[@ArturChojnacki92]

Dlaczego mowisz że bardzo ciężko będzie pobić indeks MSI ACWI? Jeśli faktycznie tak jest to zamiast zabawy z GEM lepiej po prostu kupić etf na MSI ACWI?

[@system_trader]

Dlatego, ze mentalnie bliskie jest mi momentum. Poza tym taka strategia miała historycznie mniejsze obsunięcia od ACWI. No i jeszcze jedno - po prostu mam pokorę wobec rynku - choć GEM miażdżył dotychczas ACWI. Nie stosuje GEM tylko dlatego, ze sile się na pobicie ACWI. Choć, jeśli już to stosować, to na IKE/IKZE aktywna strategia ma największy sens ze względow podatkowych. Przy okazji, jak bym miał spekulować, to pasywne inwestowanie (MSCI ACWI) może mieć trudny okres przy inflacji. A niestety inflacja raczej szybko nas nie opuści... Choć dla jasności gdy ruszałem z IKE o inflacji wiele się nie mówiło.

[@kamilkurzynski7734]

Witam. Szukam od dłuższego czasu osoby która mieszka poza granicami kraju(Polska) . Mocno się interesuję IKE mieszkam w niemczech od dwóch lat i zastanawiam się czy zacząć tam inwestować swoje pięniądze. Rozumiem że zostając tam gdzie jesteś rownież nie zapłacisz podatku Belki? Pytam bo mówiłeś że Twój powrót zależy to od sytuacji w kraju

[@system_trader]

Hej Kamil! W Belgii nie ma podatku gieldowego, wiec pewnie jest latwiej. Jesli masz niemiecka rezydencje podatkowa to skonsultowalbym sie z doradca podatkowym - ale podejrzewam, ze niestety IKE nie uchroni Cie przed podatkami. Pozdrawiam!

[@cypis7777]

Ciągle za mną chodzi to pytanie, być może bardzo proste i irytujące, ale dla mnie diabeł tkwi w szczegółach. Podoba mi się strategia GEM. Gdzie patrzysz kurs przez ostatnie 12 miesięcy, żeby zrobić zmianę? Czy na swoim rachunku maklerskim, czy w google? Czy jeszcze gdzieś indziej?

[@system_trader]

Korzystam ze swojego oprogramowania #ST. :)

[@cypis7777]

@@system_trader ok, myślałem że ST jest do historii, nie go aktualnych danych. Natomiast ST zasysa tez pobiera dane z jakichś baz danych i raczej nie z giełd. P.S. Dzięki za szybką odpowiedź

[@system_trader]

@@cypis7777 W #ST jest dostep do ponad 70 gield swiata z biezacymi danymi. :)

[@mariok7768]

Ta część globalna MSCI WORLD plus MSCI EM miała max DD- 40%? trochę sporo w porównaniu do orginału GEM szkoda, że nie ACWI EX USA w wersji unit....

[@system_trader]

Nie przywiazywalbym sie do tego. Mozna to redukowac dodatkowymi transzami / lookback periods. No i jeszcze jedno: te spadki sa w USD, czyli w PLN zwykle mniejsze (PLN sie oslabia w bessie).

[@mariok7768]

@@system_trader dzięki za odpowiedź.. Zastanawia mnie jeszcze ten etf na TBSP rozumiem ,że TER 0.5% plus prowizja za zakup? ile to w Bossie kosztuje 0.39%? jeśli tak to średnio może być to opłacalne...

[@tomaszkwiatkowski4068]

@@mariok7768 W BOSSA jest chyba jakaś promocja i prowizja na TBSP wynosi 0,10%, a w mBanku 0,39%, tylko nie wiem czy TER jest 0,5%

[@system_trader]

Tak, prowizja 0.1% na TBSP. TER obecnie to 0.5%.

[@tomaszkwiatkowski4068]

@@system_trader Ok, dzięki za potwierdzenie informacji. Odnośnie TBSP to widziałem gdzieś informację, że na TBSP można zarobić zarówno jak stopy procentowe są podnoszone, jak i obniżane, nie wiem ile w tym prawdy. Z tego co się orientuję jak stopy procentowe są podnoszone to obligacje nie radzą sobie dobrze.

[@marcinosr]

Nie da się tego bardziej rozwlec ;)

[@BlessoPL]

Hasło " nie liczyć na państwową emeryturę" jest błędne i mylące. Emerytura jest wypłacana do końca życia ( a IKE nie jest emeryturą) a system ZUSowski działa od 80 lat. Wpłacanie środków na ZUS powinno być świadome i nie można od tego uciekać ( z paru powodów - od dbania o system społeczny po pewność, iż otrzyma się środki na późną starość ). Jeśli ktoś myśli , że np w wiku 90 lat będzie miał świadomość lub siły zarządzać środkami w momencie gdy będzie miał np demencję starczą albo poważne choroby to się myli. Emerytura "państwowa" daje pewność, że ktoś się nami zajmie . Środki z IKE można np przejeść po 60 roku życia.

[@system_trader]

Co w takim razie jesli sprawdzi sie scenariusz w ktorym stopa zastapienia bedzie na poziomie 20-30%? Czyli jesli ktos zarabia np. 5000 PLN to nagle bedzie musial zyc na emeryturze za 1000-1500 PLN. To wlasnie w tym kontekscie uwazam, ze lepiej nie liczyc, ze "jakos to bedzie" -- bo moze nie byc. Lepiej sie "pomylic" i zyc w scenariuszu a'la Norwegia, niz zyc w biedzie. Tak to widze. :) BTW, nie potrzeba na starosc skomplikowanego portfela. Mozna to uproscic do maksimum lub wrecz zlecic komus na zewnatrz. Dla jasnosci: to moja opinia i oczywiscie jesli wychodzisz z zalozenia, ze panstwowa emerytura to pewnosc, ze ktos sie Toba zaopiekuje, to Twoja sprawa. Pozdrawiam serdecznie :)

[@BlessoPL]

@@system_trader Stopa zastąpienia będzie spadać i tego nie zatrzymamy. Populistyczny pisowski rząd obniżył wiek emerytalny co spowodowalo, iż emerytury będą (są) niższe. Mamy jeden z najniższych pułłapów wiekowych przejścia na świadczenie emerytalne w całej Europie i zapewne w przyszłośći się to zmieni. Ten kto liczy , iż będzie pracował do 60/65 lat jest w błędzie. Ale ... Stwierdzenie , iż nie należy liczyć na ZUS mija się z prawdą. 1. ZUS wypłaca emerytury od 80 lat i jako firma państowa ma zabezpieczenie budżetu. 2. O ZUSowską emeryturę należy dbać dłużej pracując (szczególnie kobiety), dbając o zatrudnienie na etat a nie na nieoskładkowane umowy, płacić składki ( by mieć "lata składkowe"), jak najszybciej zacząć pracować a nawet wysyłać dzieci szybciej o rok do szkoły . Każde podważanie "systemu emerytalnego" spowoduje brak zaufania do tej instytucji i niższe świadczenia w przyszłości. 3. Przykład - koszt pobytu w prywatnym domu seniora to około 4000-5000zł ( a średnia długość życia , nie wliczając okresu pandemii cały czas rośnie). 4. Oszczędzanie w IKE/IKZE nie zwiększa emerytury. To tylko zabezpieczenie na jakiś czas. 5. Udział w PPK/PPE powinnien być obowiązkowy. 6. Jeśli IKE (szczególnie w "krótkim" 10-15 letnim okresie to wyłacznie powiązane z 4 letnimi obligacjami indeksowanymi inflacją.

[@system_trader]

@BlessoPL, nie twierdze, ze ZUS nie bedzie wyplacal emerytur -- twierdze, ze z duzym prawdopodobienstwem beda one zalosne. Jesli ktos planuje na emeryturze nie tylko przezyc, ale miec tez komfort zycia, to skazani jestesmy na samodzielne budowanie kapitalu. Czy IKE/IKZE nie zwiekszy emerytury? -- jesli ktos sie postara, po wykorzystujac limity juz teraz rocznie mozna odkladac na ten cel ok. 25k PLN. Jesli mamy malzenstwo -- 50k PLN. Po 30 latach majac wypracowany kapital na poziomie 1-3 mln PLN (zindeksowane inflacja) daje te 40-120k PLN rocznie prywatnej emerytury *dozywotnio* prywatnej emerytury. Jesli i to malo mozna inwestowac poza IKE/IKZE. Nie bardzo tez rozumiem argument z obligacjami. To, ze do emerytury ktos ma 10-15 lat, to nie znaczy, ze w dniu przejscia chce skonsumowac wszystko. Udzial akcji, minimum te 20-30% w konserwatywnym portfelu powinien sie znajdowac. Za tym przemawia historia dluzsza niz ZUS. :) Pozdrawiam serdecznie!

[@BlessoPL]

@@system_trader ZUS - BĘDZIE - wypłacał emeryturę do końca życia a nie sądzę by ktoś z mało/średnio zarabiających odroczył konsumpcję w wysokości 1-3 mln zł na swoją starość. To jest właśnie problem- ludzie nie odkładają oszczędności na ten czas ( mała liczba kont IKE/IKZE i tylko 2.4 uczestników PPK) oraz uważają że nie warto płacić składek ZUS ( pański zapis idzie właśnie w tym kierunku). Albo świadomość o tym, że należy myśleć "na starość" o sobie ( odroczona konsumpcja) albo dbanie o to co spływa do ZUS i dbanie o np swój stan zdrowia i dobre warunki pracy do 65 kobiety i 67 nmężczyźni by emerytura z ZUS nie była niska. IKE z obligacjami 4 letnimi daje pewność, iż nie straci się swoich środków -a to w OSZCZĘDZANIU ( a nie inwestowaniu) jest najważniejsze. Nie można pozwolić sobie na utratę środków od których (możliwe) że będzie zależało zdrowie oraz przeżycie np w wieku 70lat. Żaden fundusz nie zapewnia zysku i nie amortyzuje strat. Obligacje TAK. Dla np 50 latk ważna jest pewność, iż jej środki nie zostaną pomniejszone w sposób znaczącyu ( np zakup akcji Allegro). Dywersyfikacja nie daje również pewności. Zyskiem jest brak podatku Belki ( przy dłuższym oszczędzaniu i...otrzymywaniu dobrego kuponu ). Dbanie o system ZUSowski powinno być świadomą decyzją każdego Polaka. Bez niego przy marnej edukacji ekonomicznej będziemy narodem biednych emerytów.